关于进一步加强贷款发放支付管理的通知

关于进一步加强贷款发放支付管理的通知
各信用社（部）：
为进一步规范和加强贷款发放支付管理，有效防范和控制信贷业务风险，根据银监会“三法一指引”、《河南省农村信用社信贷管理基本制度（修订）》、《河南省农信社信贷业务基本操作流程（试行）》等制度规定，结合市郊联社实际，现对贷款的发放支付管理要求如下：
一、岗位设臵及职责
联社设臵贷款发放支付岗（审核人、负责人），信用社（部）成立设臵贷款发放支付岗（会计、信贷员）具体负责贷款资金的发放与支付。

其主要职责如下：
1、联社贷款发放支付岗负责人的职责:
①有关制度的制定；
②对客户提款条件、受托支付材料的复核、审批等日常管理工作。

2、联社贷款发放支付岗审核人的职责：
①对客户提款条件、受托支付材料的初审；
②登记台账，整理有关资料存档保存。

3、信用社（部）信贷员的职责：
①对客户提款条件进行初审，填写《客户提款支付审核
通知书》的提款条件审核的有关内容；
②对客户支付证明材料予以确认；
③每月对采用自主支付借款人的账户发生明细进行核对，检查客户贷款资金的使用是否与合同相符；
④对贷款资金使用出现异常的，应根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

4、信用社（部）会计人员的职责：
①根据联社和信用社审批资料对贷款资金进行支付；
②对有关附件装订保存。

二、贷款发放支付流程
1.提款条件的审核
审核人员应首先对客户提款条件进行审核，具体操作如下：
1.1 由客户填写《客户提款申请书》（见附件），向管户信贷人员提出使用信贷资金申请；
1.2 管户信贷人员对客户申请材料进行初审，初审通过后，填写《客户提款支付审核通知书》（三联）的贷款基本信息栏，并在客户提款条件审核栏签字，向联社发放支付岗提交客户相关申请材料；
1.3 联社发放支付岗审核人员对提款条件的审核主要包括以下内容：
①客户是否已按照有关法律法规规定，办妥与信贷业务
有关的批准、登记、交付及其他法定手续；
②设有担保的，担保合同或其他担保方式是否已生效；
③客户是否发生双方约定的任一违约事项；
④合同约定的其他提款条件是否已经满足。

1.4 审核通过后，联社发放支付岗审核人员在《客户提款支付审核通知书》审核栏内填写审核时间及意见并签字。

2.支付审核
联社发放支付岗审核人员在提款条件审核后进行支付审核。

采用受托支付和借款人自主支付两种方式对客户信贷资金的使用进行管理和控制。

2.1 受托支付方式
2.1.1审核人员应首先审核以下内容：
①客户受托支付条件是否满足合同约定；
②本次支付金额是否在客户信用额度之内；
③支付证明材料与贷款用途是否一致；
④信贷人员是否对客户支付证明材料予以确认。

2.1.2 审核通过后，审核人员填写《客户提款支付审核通知书》并登记《市郊联社贷款支付登记簿》，后交联社信贷系统操作员提交放款通知。

2.1.3 合同签订生效后，承贷社信贷员登陆信贷系统打印放款通知单，同时将《客户提款支付审核通知书》一起交会计人员。

2.1.4承贷社会计人员依据借据、提款支付审核通知书和放款通知将贷款发放至客户账户，核对并根据客户支付结算凭证，将信贷资金通过借款人账户划转至客户交易对手账户。

《客户提款支付审核通知书》作为记账凭证附件装订保存，信用社信贷会计将《客户提款支付审核通知书》复印与其他信贷资料一并保存。

2.2 借款人自主支付方式
2.2.1 联社发放支付岗对客户提款条件审核通过后，在《客户提款支付审核通知书》内填写审核意见，后交联社信贷系统操作员提交放款通知。

2.2.2合同签订生效后，承贷社信贷员登陆信贷系统打印放款通知单，同时将《客户提款支付审核通知书》一起交会计人员，通知客户到承贷社办理柜面业务。

2.3.3 承贷社会计人员依据借据、提款支付审核通知书和放款通知将贷款发放至客户账户，由客户自主使用贷款资金，《客户支付审核通知书》作为记账凭证附件装订保存。

2.3.4 信用社（部）信贷人员每月对客户账户发生明细进行核对，检查客户贷款资金的使用是否与合同约定相符，并填写《市郊联社贷款支付登记簿》。

对贷款资金使用出现异常的，应根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

（三）采取受托支付或自主支付的范围
1.流动资金贷款
具备下列情形之一的流动资金贷款，应采取受托支付方式：
（1）新建立信贷业务关系或新增贷款，且借款人信用评级在AA级（不含）以下的；
（2）能够确定支付交易对手的；
（3）单笔支付金额超过500万元人民币的。

2.个人贷款
个人贷款资金（农户贷款、换据贷款除外）应当采用受托支付方式向借款人交易对象支付，但有下列情形之一的个人贷款，可以采取借款人自主支付方式：
（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；
（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。

3.固定资产贷款支付
固定资产贷款（换据贷款除外）的支付应采取受托支付或借款人自主支付两种方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督借款人按约定用途使用贷款资金。

具备以下情形之一的，应采取受托支付方式：
（1）单笔金额超过项目总投资5%的贷款资金支付；（2）单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付。

附件：1.《客户提款申请书》（受托支付）
2．《客户提款申请书》（自主支付）
3．《客户提款支付审核通知书》
4．《市郊联社贷款支付登记簿》
5．需提供资料清单
二〇一一年十二月十五日。