{财务管理公司理财}个人理财三次作业答案参考
国开作业个人理财-形成性考核作业三（占形成性考核总成绩的30%）44参考（含答案）
题目：为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：指数基金相对来说管理费用较多。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。
(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对。
《个人理财》三次作业答案参考.
《个人理财》三次作业答案参考《个人理财》作业一及答案一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。
BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。
AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。
BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。
BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。
AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。
BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。
AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。
CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。
BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。
BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。
个人理财作业3答案.
个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
(X2、消费信贷以消费性需求为目的。
(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。
(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。
(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。
(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。
(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
(X8、股票和债券的发行主体是相同的。
(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。
A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。
A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为(B 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。
2024年度国开专科《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年度国开专科《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇4.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定5.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%6.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元7.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品8.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险9.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.1212.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期13.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄14.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱15.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型16.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人17.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
国开电大《个人理财》形考任务三参考答案
国开电大《个人理财》形考任务三参考答案CRTL+F搜索文档试题 1湖南省入选农业产业强镇示范的有a. 张家界市永定区王家坪镇b. 长沙县金井镇c. 桃源县茶庵铺镇d. 涟源市桥头河镇正确答案是：涟源市桥头河镇，长沙县金井镇，张家界市永定区王家坪镇，桃源县茶庵铺镇试题2基本养老金根据( )城镇人口平均预期寿命等因素确定。
a. 个人账户金额b. 当地职工平均工资c. 个人累计缴费年限d. 缴费工资解析：基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。
基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
所谓统筹养老金，原先称为基础养老金，就是指从用人单位缴费组成的统筹基金中向退休者支付的那部分养老金；而所谓个人账户养老金，就是指从职工个人账户积累中向退休者支付的那部分养老金。
这两部分养老金的计发方法分别是：基本养老金=统筹养老金+个人账户养老金。
正确答案是：个人累计缴费年限，缴费工资，当地职工平均工资，个人账户金额试题3下列有关教育信托适合，说法正确的有a. 有大额整笔资金的家庭b. 独生子女家庭c. 高资产或高收入人群d. 离异家庭解析：教育信托适合：有大额整笔资金的家庭；离异家庭；高资产或高收入人群。
正确答案是：有大额整笔资金的家庭，离异家庭，高资产或高收入人群试题4我国经济已明确进入中高速增长、未来还将进入中速增长的情况下，或许会迎来负利率时代，这时储蓄规划应当遵守哪些原则a. 不进行银行储蓄b. 选择较短的存期c. 少用活期存款储蓄d. 存钱不要中断解析：储蓄规划的原则是少用活期存款储蓄、存期尽可能的要长、存钱不要中断，因此较短的存期不可取。
除此外，虽然负利率时代储蓄利率几乎没有，但完全不进行银行储蓄也是不行的，储蓄可以为生活提供后备保障。
正确答案是：少用活期存款储蓄，存钱不要中断试题5按照不同的标准，利率可划分为多种类型，按利率间的变动关系来划分，可分为哪几种?a. 基准利率b. 公定利率c. 差别利率d. 官定利率解析：利率按利率间的变动关系来划分，可分为基准利率和差别利率；按利率的决定方式来划分，可分为官定利率、公定利率和市场利率，所以此题选择A、D。
国家开放大学《个人理财》形考三试题及参考答案
《个人理财》形考三试题及参考答案1.下面哪些人可以申请农户小额信用贷款A.家中种植果树，无贷款的17岁孟农户B.经营农家乐且无不良贷款记录的42岁陈老板C.靠儿子供养，无贷款的62岁李老头D.养殖鸡鸭，信用良好的37岁楚农户正确答案: B D答案解释:解析：孟农户未满18岁，不具有完全民事行为能力，李老头靠儿子供养，自己本身不具有可靠收入来源，都不符合农户小额信用贷款的借款人申请条件。
2.关于农业保险保费补贴说法正确的是A.种植业。
在省级财政至少补贴15%的基础上，中央财政对中西部地区补贴30%、对东部地区补贴35%。
B.养殖业。
在省级及省级以下财政（以下简称地方财政）至少补贴30%的基础上，中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%；对中央单位，中央财政补贴80%。
C.森林。
公益林在地方财政至少补贴40%的基础上，中央财政补贴50%；对大兴安岭林业集团公司，中央财政补贴90%。
D.藏区品种、天然橡胶。
在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政补贴40%；对中央单位，中央财政补贴65%。
正确答案: B C D答案解释:解析：种植业。
在省级财政至少补贴25%的基础上，中央财政对中西部地区补贴40%、对东部地区补贴35%。
A项错误。
3.进行借款时首先要考虑信贷成本的高低，计算信贷成本时需要着重关注的三个关键概念是A.贷款本金B.融资费用C.贷款利率D.贷款期限正确答案: B C D答案解释:解析：在进行借款时首先要考虑信贷成本的高低来决定信贷行为。
在具体计算信贷成本时，需要牢记三个关键概念：融资费用、贷款利率和贷款期限。
贷款本金虽然计算时要用到，但不是考虑的主要因素。
4.我国农村金融服务体系中包含多种金融机构，以下哪些组织属于正规的农村金融机构A.农村信用社B.中国农业银行C.三会一部D.农村资金互助社正确答案: A B D答案解释:解析：农村信用社、中国农业银行、农村资金互助社都属于正规的农村金融机构，三会一部属于非正规的农村金融机构。
2022年个人理财第三次任务参考答案
个人理财第三次任务_0001一、单选题（共20 道试题，共40 分。
）1.下列不属于财产信托业务旳是（）A. 赡养信托B. 遗嘱信托C. 有价证券信托D. 财产保全信托2.购买保险险种旳顺序应是（）。
A. 意外伤害保险?健康保险?投资理财保险B. 健康保险?意外伤害保险?投资理财保险C. 意外伤害保险?投资理财保险?健康保险D. 意外伤害保险?健康保险?人寿保险3.A. 规避风险B. 社会保障C. 弥补经济损失D. 和谐建设4.下列有关房地产投资信托理财产品旳说法，不对旳旳是（）A. 可以投资于房地产抵押贷款B. 收入来源涉及房地产自身旳增值收入C. 收入来源涉及房地产旳租金收入D. 一般有政府财政保障5.下列有关信托理财产品旳说法，不对旳旳是（）A. 投资项目旳方向决定了该信托产品旳收益率和风险B. 信托公司一般只对信托产品承当有限责任C. 银行担保旳信托产品风险较低D. 信托产品旳流动性一般比较好6.如果用全额合计法计算旳税额为375元，用超额累进法计算旳税额为225元，那么速算扣除数是（）。
A. 120B. 125C. 150D. 2257.下列有关股票旳理解，对旳旳是（）A. 股票是股份公司发行旳有价证券，其实质是公司旳产权证明书B. 引起股票价格变动旳直接因素是公司赚钱水平C. 目前国内投资者购买股票最重要是为了获得股息D. 优先股旳股利发放先于一般股，但不是定额旳8.根据继承人与死者之间关系旳亲疏，以及继承财产旳多少，分别课征遗产税旳税制称（）。
A. 总遗产税制B. 分遗产税制C. 混合遗产税制D. 单一遗产税9.一种理财目旳必须具有两个具体特性，一是目旳成果可以用货币进行精确计算；二是（）。
A. 距离实现旳最后期限B. 理解个人旳风险承受能力C. 财务信息和有关信息D. 年龄高下10.一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。
面值1000元旳债券，到期收益率为（）A. 10％B. 11．5％C. 12．5％D. 13．5％11. 不适合伙为家庭财务比例衡量指标旳是（）。
2024年国开《个人理财》在线作业参考题库(含答案)
2024年国开《个人理财》在线作业参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生2.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征3.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型4.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得8.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器9.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%10.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线11.信托可以将财产的所有权与（）分离。
个人理财实务(第三版)习题参考答案人大版
学习情景一个人理财与个人理财规划任务一正确认识个人理财1.4技能训练[参考答案]1.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）错（3）错（4）对（5）错3.单选题（1）A （2）D （3）C1.4.2技能实训略任务二制定个人理财计划2.4技能训练[参考答案]2.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）对（3）对（4）对（5）对3.单选题（1）B （2）B （3）C2.4.2技能实训略任务三正确认识个人理财规划3.4技能训练[参考答案]3.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）对（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）A （2）B （3）B3.4.2技能实训刘先生家庭处于家庭成长期阶段，理财需求包括：①购买房屋、汽车；②子女教育费用；③增加收入；④风险保障；⑤储蓄和投资；⑥养老金储备。
学习情景二个人财务管理和现金规划任务四进行个人财务管理4.4技能训练[参考答案]4.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）对（3）对（4）对（5）错3.单选题（1）D （2）A （3）A （4）D （5）D4.4.2技能实训略任务五编制现金规划5.4技能训练[参考答案]5.4.1知识训练1.课堂讨论题略（1）错（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）B （2）D （3）C （4）D5.4.2技能实训1.略2.小李2009年大学毕业，刚刚工作3年。
且对目前工作不满意，准备跳槽。
因此应维持6个月的失业保障，建议他准备18000元的现金储备。
3.略学习情景三个人风险管理和保险规划任务六认识个人风险管理和保险6.4技能训练[参考答案]6.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）对（2）错（3）错（4）错（5）错3.单选题（1）D （2）B （3）C （4）C （5）D6.4.2技能实训1.刹车失灵是风险因素。
2～6.略任务七编制保险规划7.4技能训练[参考答案]7.4.1知识训练1.课堂讨论题略（1）对（2）错（3）错（4）错（5）错3.单选题（1）C （2）A （3）C7.4.2技能实训1.略2.略学习情景四个人税收筹划任务八正确计算个人所得税8.4技能训练[参考答案]8.4.1知识训练1.课堂讨论题略2.判断题（1）错（2）错（3）对（4）错（5）错3.单选题（1）B （2）C （3）B8.4.2技能实训1.需要。
个人理财参考答案(同名21638)
个人理财参考答案(同名21638)个人理财形考任务1-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×2.(3分)净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。
√×3.(3分)资产－负债＝净资产√×4.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×10.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列（）不属于现金等价物。
A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票12.(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划13.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
A、环境因素B、地域因素C、个人因素D、其他因素14.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。
A、收入B、支出C、净现金流量D、收支比率15.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表16.(2分)个人理财的第一步是（）。
A、明确个人现在的财务状况B、了解个人的投资风险偏好C、设定理财目标D、制订并实施理财计划17.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债18.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％,按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1100元B、1081元C、1081.6元D、1090元19.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
2022年秋季省开课程网络形考个人理财第三次作业
2022年秋季省开课程网络形考个人理财第三次作业个人理财题库及答案一、单项选择题1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。
A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整C.利息的计算方式D.利率的决定方式2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少(C)。
A.12500B.13100C.12762D.115003.普通年金终值系数的倒数称为（B）。
A.复利终值系数B.偿债基金系数C.普通年金现值系数D.投资回收系数 4.根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（C）。
A.资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金B.子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金C.子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划D.购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金5.个人理财风险和报酬的关系是（A）。
A.正相关B.反相关C.无法判断D.没有关系6.家庭净资产是指（A）。
A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计7.以下属于信用中介的是（A）。
A.证券交易所B.债券C.股票D.借款合同8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。
A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行9.若2022年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（B）。
A.3%B.-3%C.13%D.6.5%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。
A.伊查克·爱迪斯B.侯百纳C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格11.个人理财起源于（c）。
A.中国B.英国C.美国D.法国12.以下不属于个人理财规划内容的是（B）。
A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划13.以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。
财务管理公司理财银行个人理财管理知识及答案分析
财务管理公司理财银行个人理财管理知识及答案分析2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案一、单项选择题1.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。
A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置［答案］D［解析］在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。
利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。
2.影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。
A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势［答案］A［解析］宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。
3.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。
A．14486.56B．67105.4C．144865.6D．156454.9［答案］C4.就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（）。
A．方差B．标准差C．预期收益率D．变异系数［答案］D［解析］收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以用标准差和方差进行衡量。
单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优劣。
变异系数描述的是彩。
得单位的预期收益必须承担的风险。
变异系数越小，投资项目越优。
D项符合题意。
5.20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。
A．哈里·马柯维茨B．尤金·法玛C．夏普、特雷诺和詹森D．理查德·罗尔［答案］B［解析］20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金•法玛提出了著名的有效市场假说理论。
{财务管理公司理财}理财规划师三级考试真题与答案(28页)
{财务管理公司理财}理财规划师三级考试真题与答案（28页）{财务管理公司理财}理财规划师三级考试真题与答案姓名：准考证号：第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8题）1、关于职业道德，正确的说法是()。
（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求2、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。
某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。
2024年度国开电大《个人理财》形考任务参考题库(含答案)
2024年度国开电大《个人理财》形考任务参考题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄2.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力6.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%9.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得12.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/3513.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权14.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
个人理财参考答案
. 3、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
（0.6A.收入总额B.收支情况C.支出情况D.收支平衡2. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，A.依据B.签证C.证据D.信息A.偿还债务B.收益C.支出D.消费A.1B.2C.3D.4A.越低B.越高C.回收快D.回收慢A.可以实现B.期望实现C.不可以实现D.可能实现A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D.消费品零售总管、储蓄存款余额。
A.事业机构B.企业C.公益机构D.慈善机构A.正式授权B.书面授权C.公证授权D.口头授权10. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。
（0.6A.安全B.增加C.稳定D.增值二. 多选题（共10题,共8分）4. 1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。
从理财的角度看，5. 2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货三. 判断题（共10题,共6分）1. 3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）（0.6错误正确错误正确错误正确错误正确错误正确6. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（）（0.6错误正确7. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量错误正确错误正确错误正确错误正确6A.必要性B.可能性C.前提D.确定性2. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
（0.6分）A.侵害他人B.侵害公众C.侵害合伙人D.占有3. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的A.收入B.现金流量C.支出D.结余A.期权交易B.产权交易C.货币交易D.期权交换A.财富B.财产C.资金D.收入6. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
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{财务管理公司理财}个人理财三次作业答案参考《个人理财》第一次作业第1大题是非题2分1.(2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。
正确错误正确答案：正确2.(2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。
正确错误正确答案：错误3.(2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
正确错误正确答案：正确4.(2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。
正确正确答案：错误5.(2分)现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。
正确错误正确答案：正确6.(2分)如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。
正确错误正确答案：正确7.(2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
正确错误正确答案：错误8.(2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确正确答案：正确9.(2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
正确错误正确答案：正确10.(2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
正确错误正确答案：正确第2大题单选题1.(3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。
1.风险调整贴现率法2.确定等价值法3.贴现现金流量计价法4.期权定价法正确答案：32.(3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。
1.卡类理财产品2.人民币投资人民币收益理财产品3.外汇理财产品4.人民币投资外币收益理财产品正确答案：43.(3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
1.保险公司2.保险产品3.受益人4.保险代理人正确答案：24.(3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。
1.证券理财产品人民币理财产品3.外汇理财产品4.卡类理财产品正确答案：15.(3分)客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（）。
1.安全2.增加3.稳定4.正确答案：16.(3分)某客户已近退休，他的净资产数额为其年收入的一半，其财务状况（）。
1.不需采取措施2.无措施弥补3.需采取措施4.很好正确答案：37.(3分)投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（）。
1.2.期权宝3.金葵花4.金牡丹正确答案：18.(3分)（）是银行经营的一项重要资金来源。
1.贷款2.储蓄存款3.管理费4.利息收入正确答案：29.(3分)（）的投资份额是可以不固定的。
1.封闭式基金2.契约式基金3.开放式基金4.公司型基金正确答案：310.(3分)封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
1.按投资基金的运作方式2.按投资基金能否赎回3.按投资基金的投资对象4.按投资基金的风险大小正确答案：1第3大题多选题0分1.(5分)证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，可以分为（）。
1.货币市场工具2.固定收益的资本市场工具3.权益证券工具4.衍生工具正确答案：1,2,3,42.(5分)在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）。
1.人寿保险2.责任保险3.社会医疗保险4.财产保险正确答案：1,2,43.(5分)根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。
1.人身风险2.自然灾害3.财产风险4.责任风险正确答案：1,3,44.(5分)个人理财包括（）等内容。
1.个人房地产投资2.个人艺术品投资3.个人银行、证券、保险、外汇理财4.个人教育投资正确答案：1,2,3,45.(5分)财务策划评估因素主要有（）。
1.宏观经济2.客户个人财务状况变化幅度3.投资组合类型4.资本规模正确答案：2,3,46.(5分)个人财务规划师收集客户信息一般包括（）。
1.计算性信息2.事实性信息3.判断性信息4.推论性信息正确答案：2,3,47.(5分)个人银行理财产品面临的风险主要分为（）。
1.信用风险2.汇率风险3.通货膨胀风险4.政策风险正确答案：1,2,3,48.(5分)以下属于传统储蓄类个人理财产品的是（）。
1.存本取息定期储蓄2.整存零取定期储蓄3.收益递增型结构性存款定活两便定额储蓄正确答案：1,2,49.(5分)证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。
1.封闭型投资基金2.契约型投资基金3.公司型投资基金4.开放型投资基金正确答案：1,410.(5分)证券投资基金运作中的当事人主要有（）。
1.基金投资人2.基金发起人3.基金托管人4.基金管理人正确答案：1,3,4《个人理财》第二次作业第1大题是非题2分1.(2分)投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。
正确错误正确答案：正确2.(2分)年金保险开始领取，投保人仍然还可以缴纳保费。
正确错误正确答案：错误3.(2分)我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。
正确错误正确答案：错误4.(2分)个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。
正确错误正确答案：错误5.(2分)投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。
正确错误正确答案：正确6.(2分)货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。
正确错误正确答案：错误7.(2分)我国目前个人信托产品主要是资金信托为主。
正确错误正确答案：正确8.(2分)选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。
正确错误正确答案：正确9.(2分)不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。
正确错误正确答案：错误10.(2分)单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
正确错误正确答案：正确第2大题单选题0分1.(3分)分红保险的弱点主要表现在（）。
1.灵活性较差2.公平性较差3.风险性较高4.流动性较高正确答案：12.(3分)“高度储蓄性，具有养老保障功能”。
属于以下（）保险特征之一。
1.分红保险2.投资连接保险3.年金保险4.万能人寿保险正确答案：33.(3分)以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
1.分红保险2.投资连接保险3.年金保险万能人寿保险正确答案：24.(3分)以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。
1.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
2.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
3.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
4.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍的理想投资场所。
正确答案：25.(3分)（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。
1.2.增值3.套汇4.套利正确答案：36.(3分)个人信托理财主要针对以下（）人群。
1.公务人员2.富有阶层3.在校学生4.其他正确答案：27.(3分)信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（）享受。
1.委托人2.受托人3.代理人4.受益人正确答案：48.(3分)以下属于房地产投资系统风险的是（）。
通货膨胀2.经营管理不善3.决策失误4.财务欠债过多正确答案：19.(3分)影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。
包括：（）面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。
1.物价水平2.商业区一宗地的位置4.建筑质量正确答案：310.(3分)以下不属于房地产特征的选项是（）。
1.高价值性2.易损耗性3.异质性4.供给有限性正确答案：2第3大题多选题0分1.(5分)投资连接保险的特点是（）。
1.具有保障和投资理财的双重功能2.被保险人不承担风险责任3.具有很高的透明度4.设置独立投资账户正确答案：1,3,42.(5分)个人保险理财规划的主要内容包括（）。
1.个人理财的基本目标确定2.根据个人的投资能力确定保费3.选择保险理财产品品种和期限4.选择保险机构正确答案：1,2,3,43.(5分)传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是（）。
1.流动性相对较高2.服务较好3.风险较低回报率低正确答案：1,3,44.(5分)国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。
1.柜台交易2.电话交易3.自助交易4.网上交易正确答案：1,2,3,45.(5分)影响投资者个人外汇理财产品投资收益的主要因素有（）。
1.美国同业拆借利率水准2.产品挂钩方式3.是否有提前终止权4.期限的配置正确答案：2,3,46.(5分)个人信托理财产品主要包括（）。
1.财产处理信托产品2.财产监护信托产品3.人寿保险信托产品4.特定赠与信托产品正确答案：1,2,3,47.(5分)按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）。
1.生前信托2.不动产信托3.遗嘱信托4.动产信托正确答案：1,38.(5分)在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。
自然人2.非法人团体3.委托人4.法人正确答案：1,2,3,49.(5分)房地产投资风险控制策略包括（）。
1.选择风险较小的项目进行投资2.加强市场调研3.通过投资组合分散风险4.进行总结，吸取教训正确答案：1,2,310.(5分)房地产投资的风险类型一般有（）。
1.经营风险2.自然风险3.流动性风险4.财务风险正确答案：1,2,3,4《个人理财》第三次作业第1大题0分1.(2分)按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。
正确错误正确答案：错误2.(2分)教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。
正确错误正确答案：正确3.(2分)个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。
它是一种投资，不是一种消费。
正确错误正确答案：错误4.(2分)老年人投资理财的原则是，安全投资、防范风险。
正确正确答案：正确5.(2分)一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。
正确错误正确答案：正确6.(2分)投资艺术品市场，投资者自己要掌握相关知识和投资规律。
正确错误正确答案：正确7.(2分)从艺术品投资的特性看，该投资风险大，不安全。
正确错误正确答案：错误8.(2分)目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。
正确正确答案：正确9.(2分)个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
正确错误正确答案：错误10.(2分)债券和基金交易免缴证券交易印花税。
正确错误正确答案：正确第2大题单选题0分1.(3分)以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（）。