《柜面业务应知应会手册》-第六篇 公司业务
银行柜面业务使用手册

银行柜面业务使用手册1. 介绍本手册旨在向银行柜面工作人员提供关于银行柜面业务的使用指南。
通过本手册,柜面工作人员可以更好地理解和处理各种常见的柜面业务,提供高效、准确和优质的服务。
2. 开户业务2.1 个人账户开户2.1.1 材料准备1.有效身份证明(身份证、护照等)。
2.个人实名认证材料(手机号码、银行卡等)。
3.开户申请表。
2.1.2 开户流程1.确认客户身份和资质。
2.根据客户需求选择相应产品。
3.填写开户申请表,核对客户信息。
4.提交申请表和相关材料。
5.验证客户信息。
6.完成开户手续。
2.2 企业账户开户2.2.1 材料准备1.企业法人身份证明。
2.公司注册证明。
3.营业执照。
4.企业章程。
2.2.2 开户流程1.确认企业身份和资质。
2.根据企业需求选择相应产品。
3.填写开户申请表,核对企业信息。
4.提交申请表和相关材料。
5.验证企业信息。
6.完成开户手续。
3. 存款业务3.1 活期存款3.1.1 存款方式1.存入现金。
2.存入支票。
3.1.2 存款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择存款方式。
3.核对存款金额。
4.接收现金或支票。
5.办理存款手续。
3.2 定期存款3.2.1 存款方式1.一次性存款。
2.分期存款。
3.2.2 存款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择存款方式。
3.选择存款期限。
4.核对存款金额。
5.接收现金或支票。
6.办理存款手续。
4. 取款业务4.1 柜台取款4.1.1 取款方式1.现金取款。
2.支票取款。
4.1.2 取款流程1.确认客户身份和账户信息。
2.选择取款方式。
3.填写取款申请单。
4.核对取款金额。
5.办理取款手续。
4.2 ATM取款4.2.1 取款方式1.插卡取款。
2.无卡取款。
4.2.2 取款流程1.插入借记卡。
2.输入密码。
3.选择取款金额。
4.完成取款操作。
5. 转账业务5.1 同行转账5.1.1 转账方式1.现金转账。
2.银行转账。
5.1.2 转账流程1.确认客户身份和账户信息。
银行柜面业务100问

运营业务100问一、基础知识类1、业务办理结束,客户不会签字,如何处理?可以代理吗?解答:若本人办理业务结束,客户不会签字,可以通过摁手印的方式进行确认。
可以代理,若代理人办理,按相关代理业务要求执行。
制度依据:(1)《最高人民法院关于适用〈中华人民国合同法〉若干问题的解释(二)》第五条“当事人采用合同书形式订立合同的,应当签字或者盖章。
当事人在合同书上摁手印的,人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。
(2)《会计运营制度解析》(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的,可以通过摁手印的方式进行确认。
2、辅助明材料通常包括哪些?解答:辅助明材料包括但不限于:(1)中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察件、公安机关出具的户籍证明、工作证。
(2)、澳门特别行政区居民为、澳门特别行政区居民。
(3)地区居民为在居住的有效明。
(4)定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。
(5)外国公民为外国居民、使领馆人员件或者机动车驾驶证等其他带有照片的件。
(6)完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。
军人、武装警察尚未领取居民的,除出具军人和武装警察件外,还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民的证明材料。
制度依据:《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发[2015]392号)(见附件2)。
3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡定期业务时,是否需要客户再次出示件?解答:当客户本人办理业务金额在5万元以下时,无需出示;5万元以上应该出示客户件。
当代理人办理业务时,应该出示代理人件,同时出示客户本人件。
制度依据:《省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(试行)》第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,要求客户出示真实有效的件或者其他明文件,进行核对并登记,客户身份信息发生变化时,应当及时予以更新。
银行柜面业务应知应会手册

《柜面业务应知应会手册》目录第一篇会计业务第二篇出纳业务第三篇结算业务第四篇个人金融业务第五篇信用卡业务第六篇公司业务第七篇住房金融与个人信贷业务第八篇机构业务第九篇高端客户业务第十篇国际业务第十一篇电子银行业务第一篇会计业务1.什么是资产?资产是指本行过去的交易或事项形成的,由本行拥有或者控制的、预期会给本行带来经济利益的资源。
2.什么是负债?负债是指本行过去的交易或事项形成的、预期会导致经济利益流出本行的现时义务。
3.什么是股东权益?股东权益是指本行资产扣除负债后由股东享有的剩余权益。
其来源包括股东投入的资本、直接计入股东权益的利得和损失、留存收益等。
4.什么是收入?收入是指本行在日常经营活动中形成的、会导致股东权益增加的、与股东投入资本无关的经济利益的总流入。
5.什么是费用?费用是指在日常经营活动中发生的、会导致股东权益减少的、与向股东分配利润无关的经济利益的总流出。
6.什么是利润?利润是指本行在一定会计期间的经营成果,包括收入减去费用后的净额、直接计入当期利润的利得和损失等。
7.财务会计报告由哪几部分组成?财务会计报告包括会计报表和其他应当在财务会计报告中披露的相关信息和资料。
会计报表包括资产负债表、利润表、现金流量表、股东权益变动表、附注等组成部分。
8.建设银行会计科目分为几类?建设银行会计科目分为表内科目和表外科目两大类。
其中表内科目分为资产类、负债类、共同类、所有者权益类、损益类;表外科目核算或有事项及需要备忘或控制的业务事项,用于提供一些需要辅助说明的补充信息,主要包括债券类、待收贷款利息类、重要空白凭证类和有价单证类等。
9.建设银行会计账簿由哪些组成?建设银行会计账簿由总账、明细账、流水账和登记簿组成。
10.会计登记簿的设置及使用有何要求?会计登记簿是为了对某些业务备忘、控制和管理而设置的辅助性会计账簿。
其设置原则为,现有交易和核算系统或其他会计手段产生的信息无法满足备忘、备查和备核等管理要求时,设置相应的会计登记簿。
《柜面业务应知应会手册》-第十篇 国际业务

《柜面业务应知应会手册》-第十篇国际业务2008-03-15 20:461. 柜员应了解的外汇业务基本概念外汇:外汇具有动态和静态两方面的含义。
外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程,即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。
外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。
《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定:“本条例所称外汇,是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产:(一)外国货币,包括纸币、铸币;(二)外币支付凭证,包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(三)外币有价证券,包括政府债券、公司债券、股票等;(四)特别提款权;(五)其他外汇资产。
”一般而言,外汇具有三个特点:(1)外汇必须以外币表示,即外汇必须是以外币表示的国外资产;(2)可偿性,即外汇必须是在国外能得到清偿的债权;(3)可兑换性,即外汇必须能自由兑换成以其他货币表示的支付手段。
外汇管理:广义上指一国政府授权国家的货币金融当局或其他机构,对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为;狭义上是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。
外汇指定银行:指经外汇局批准经营结汇和售汇业务的银行。
外汇账户:境内机构、驻华机构、个人按照有关账户管理规定在经批准经营外汇存款业务的银行和非银行金融机构以可自由兑换货币开立的账户。
结汇:外汇收入所有者将外汇卖给外汇指定银行,外汇指定银行根据交易行为发生日双方确定的人民币汇率在交割日付给等值人民币的行为。
售汇:外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易行为发生日双方确定的人民币汇率在交割日收取等值人民币的行为。
付汇:经批准经营外汇业务的金融机构,根据有关售汇以及付汇的管理规定,审核用汇单位和个人提供的规定的有效凭证和商业单据后,从其外汇账户中或将其购买的外汇向境外支付的行为。
辅币找零:指在外币现金出纳业务、外汇买卖或外币账户结息支取现金时,对应付外币辅币按规定根据当日挂牌汇率折算为人民币支付的业务。
柜面业务必备应知应会手册习题

柜面业务必备应知应会手册习题(此文档为word格式,下载后您可任意编辑修改!) 《柜面业务应知应会手册》第一篇会计业务一、单选题。
1、非应计贷款是指贷款本金或利息逾期()天没有收回或贷款虽然未到期或逾期未超过90天但生产经营已停止、项目已停建的贷款。
A、30B、60C、90D、180 答案:C(《柜面业务应知应会手册》第35条) 2、按照《金融企业会计制度》规定,同业存款应每()计提利息。
A、旬B、月C、季D、年答案:B(《柜面业务应知应会手册》第26条) 3、协定存款按()的方式管理,不分户核算,会计核算比照单位活期存款处理。
A、一个账户、一个余额、二个结息积数、二种利率;B、二个账户、二个余额、一个结息积数、一种利率;C、一个账户、二个余额、一个结息积数、二种利率;D、二个账户、一个余额、二个结息积数、一种利率。
答案:A(《柜面业务应知应会手册》第24条) 4、会计专用印章的刻制实行总行、()二级管理。
A、一级分行B、二级分行C、县支行D、分理处答案:A(《柜面业务应知应会手册》第67条) 5、成本是指企业为提供劳务和产品而发生的各种耗费,()第三方或客户垫付的款项。
A、不包括B、包括C、不一定包括D、不知道答案:A(《柜面业务应知应会手册》第6条) 6、根据核算的详细程度不同,账户可分为总分类账户和()。
A、明细分类账户B、内部账户C、外部账户D、存款类帐户答案:A(《柜面业务应知应会手册》第11条) 7、被冻结的存款,不属于赃款的,冻结期间()计付利息;属于赃款的,冻结期间()计付利息,如冻结有误,解除冻结时应补计冻结期间的利息。
A、应,不应B、不应,应C、应,应D、不应,不应答案:A(《柜面业务应知应会手册》第27条) 8、以下不属于建设银行会计帐簿的是A、总帐B、明细帐C、登记簿D、日记帐答案:D(《柜面业务应知应会手册》第9条) 9、利润是企业在一定会计期间的经营成果。
下列()不属于利润。
邮储银行柜面业务应知应会手册--出纳业务

中国邮政储蓄银行黑龙江省分行
有权鉴定机构:
有权鉴定假币的机构为中国人民银行当地分支机构和中国人 民银行授权的鉴定机构
鉴定错误盖有“假币”字样的真币的处理:
对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币、对收缴的各种硬币 ,经鉴定为真币的,由鉴定机构交收缴营业机构按照面额兑 换完整券退还持有人,收回持有人的《假币收缴凭证》;盖 有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理,不得截留或私 自处理鉴定的假币
按规定控制尾箱库存
营业终上缴超额现金
柜员临时签退及交班原则
营业期间,柜员离柜应将系统柜员签退、 现金等实物入柜(箱)上锁保管
柜员交接班时,必须办理正式轧账。交接 双方将现金、有价单证与会计账表核对相 符后,登记“交接班登记簿”由双方签字 确认,并办理尾箱的交接。
现金处理
现金柜面业务
内容: 为客户办理各项现金收付、兑换等业务。 现金收付必须符合反洗钱的有关规定。 原则: ①收款业务使用计算机打印并交客户签字确认 ②收入现金结算,当面点清、一笔一清、不得混收 要点: 审查付款凭证要素,在适当位置加盖名章、现金讫, 钱款当面点交,兑换业务必须先兑入,后兑出
营业员营业时间临时离岗或中午午休,应将重要单证锁入 尾箱或保险柜妥善保管,尾箱或保险柜必须置于监控设备 的监控范围内。每日营业终了,营业员应对经办的重要单 证业务进行轧账,认真清点结余数量,做到日日清、班班 结,账实一致。业务主管核打账实相符后,双人眼同封锁 。业务主管保管的重要单证,营业终了也应进行轧账,相 符后由网点负责人核打账实,双人眼同封锁
——柜面业务应知应会手册
岗位设立与岗位职责 现金处理
各岗位操作流程 人民币相关要求
岗位设立与岗位职责
岗位设立与岗位职责
柜面业务操作

第一部分 柜面业务基础知识
(九)空白重要凭证出售和使用 1、营业网点应根据单位账户性质、企业资金的往来情况等因
素,合理控制可领购的空白重要凭证种类和数量。 2、开户单位购买空白重要凭证,应要求其填写《收费凭条》,
并加盖预留签章。柜员应核验开户单位预留密码后办理。 3、柜员在出售空白重要凭证时不得兼办账户密码的预留、重
置等业务及支付密码系统的操作。 4、柜员应严格按照规定用途使用空白重要凭证,并及时进行
销号处理。 5、凡属于计算机打印的空白重要凭证,柜员不得擅自手工填
制。多联式空白重要凭证须进行套打。应联机打印的空白重 要凭证不得脱机另行打印。 6、凡由银行签发的空白重要凭证,不得由客户签发使用。 7、银行内部员工不得为客户代购、保管和传送各类空白重要 凭证
(四)各级库房调入调出空白重要凭证时,应认真清点凭证 数量。未拆箱的凭证可按箱清点,已拆箱的凭证可按印制 企业最小包装单位清点,已拆封的凭证须逐份(张)清点。 网点柜员领用空白重要凭证,必须由营业经理审批授权。 柜员领用、上缴以及柜员间经批准调剂空白重要凭证,应 通过会计要素管理系统或主机系统处理,并做到当天办理、 当天完成
第一部分 柜面业务基础知识
(十三)柜员因工作变动不再需使用空白重要凭证或 离开营业经理授权后往给其他柜员使用。
(十四)营业终了所有空白重要凭证,必须入库或保 险柜(箱)保管;柜员临时离岗时,应将空白重要 凭证加锁妥善保管。
(十五)空白重要凭证应指定专人保管。各级库房空 白重要凭证保管人员发生岗位变动时,双方应当面 办理交接手续,登记《人员交接登记簿》。主管人 员负责监交。交接后应调整会计要素管理系统中相 关人员的权限。
(业务管理)柜面业务操作手册

(业务管理)柜面业务操作手册宁夏银行柜面业务操作手册(试用)二〇一一年十月目录第一章个人存款业务 (1)1.1个人活期账户开销户 (1)1.1.1一本通开折 (1)1.1.2个人卡主卡实时发卡 (2)1.1.3活期储蓄销户 (3)1.2个人活期账户存取款 (4)1.2.1活期储蓄存款 (4)1.2.2活期储蓄取款 (4)1.3个人活期账户转账 (5)1.3.1本系统内转账 (5)1.3.2个人小额跨行转账业务 (6)1.3.3大额跨行转账业务 (8)1.4个人定期储蓄存款开户 (9)1.4.1卡折整存整取开户 (9)1.4.2存单整存整取开户 (10)1.4.3定活两便开户 (11)1.4.4存本取息开户 (11)1.4.5零存整取或教育储蓄开户 (12)1.4.6个人通知存款开户 (13)1.5个人定期储蓄存款销户 (14)1.5.1一本通销折 (14)1.5.2卡折整存整取销户 (14)1.5.3存单整存整取销户 (15)1.5.4定活两便销户 (16)1.5.5存本取息销户 (16)1.5.6零存整取/教育储蓄销户 (17)1.5.7通知存款取款/销户 (17)1.6个人定期储蓄账户存取款 (18)1.6.1零存整取/教育储蓄续存 (18)1.6.2卡折部分提前支取 (19)1.6.3存单部分提前支取 (20)1.7个人支票账户业务 (20)1.7.1个人支票账户开立 (20)1.7.2个人支票账户存款 (21)1.7.4个人支票账户转账 (22)1.7.5个人支票账户撤销 (23)1.8储蓄存款特种业务 (24)1.8.1客户凭证挂失/解挂 (24)1.8.2换折业务 (25)1.8.3挂失新开 (26)1.8.4补登存折业务 (27)1.8.5补写磁 (27)1.8.6定期一本通转存单 (28)1.8.7更改存折行位 (28)1.8.8通知存款通知和取消 (29)1.9个人账户常用查询交易 (30)1.9.1活期储蓄账户查询 (30)1.9.2活期储蓄账户历史查询 (30)1.9.3定期储蓄账户查询 (31)1.9.4卡折帐号互查 (32)1.9.5通知存款通知查询 (32)1.9.6按账号查询活期一本通 (33)第二章对公存款业务 (34)2.1对公存款开户业务 (34)2.1.1对公活期存款开户 (34)2.1.2对公定期存款开户 (35)2.1.3保证金存款开户 (36)2.1.4公积金存款开户 (37)2.2对公存款销户业务 (37)2.2.1对公活期存款销户 (38)2.2.2对公定期存款销户 (39)2.3对公存取款业务 (40)2.3.1对公活期存款 (40)2.3.2对公活期取款 (40)2.3.3对公定期存款部分提前支取 (41)2.4单位其他存款业务 (42)2.4.1单位通知存款业务 (42)2.4.2对公协定存款业务 (45)2.4.3对公协议存款业务 (47)2.5单位账户通兑业务 (50)2.5.2单位账户通兑业务处理 (51)2.5.3单位账户通兑业务终止 (52)2.6对公存款特种业务 (53)2.6.1对公活期存款账户查询 (53)2.6.2对公活期存款账户维护 (53)2.6.3对公定期存款查询 (54)2.6.4单位定期存单户挂失新开 (54)2.6.5对公开户证实书换定期存单 (55)2.6.6单位定期存单换存款证实书 (56)2.6.7账户冻结 (56)2.6.8账户冻结查询/修改/解冻 (57)2.6.9根据冻结编号查询冻结账户信息 (58)2.6.10根据账号查询冻结账户信息 (58)2.6.11不动户转正常 (59)2.6.12账户控制/解控 (59)2.6.13设置/修改对公查询密码 (60)2.6.14对公账户查询密码验证 (60)2.7对公常用查询交易 (61)2.7.1查询开销户登记簿 (61)2.7.2对公活期存款余额查询 (61)2.7.3查询打印对账单 (62)2.7.4查询打印存款大户 (62)2.7.5查询长期不动户 (63)2.7.6查询账户积数 (63)第三章个人贷款业务 (64)3.1个人授信贷款业务 (64)3.1.1个人贷款凭证开立 (64)3.1.2个人贷款发放 (64)3.1.3个人贷款受托支付 (66)3.1.4个人贷款还款 (69)3.2个人按揭贷款业务 (70)3.2.1按揭贷款项目建立与修改 (70)3.2.2按揭贷款发放与归还 (71)3.3个人贷款特殊业务 (73)3.3.1个人贷款利率修改 (73)3.3.2个人贷款还款账号修改 (73)3.3.3按揭贷款月供期数修改 (74)3.3.4按揭贷款还款方式修改 (74)3.3.5个贷一本通销折 (75)3.3.6个贷一本通信息修改 (76)3.4个人贷款常用查询交易 (76)3.4.1个人贷款信息查询 (76)3.4.2个人贷款明细账查询 (77)3.4.3个人贷款发放情况查询 (77)3.4.4客户欠款情况查询 (78)3.4.5客户还款明细查询 (78)3.4.6客户回单打印 (79)3.4.7按揭项目查询 (79)3.4.8发展商下按揭贷款情况查询 (79)3.4.9查询/打印按揭贷款客户期供表 (80)3.4.10查询个贷一本通 (80)第四章对公贷款业务 (81)4.1对公一般贷款业务 (81)4.1.1对公贷款发放 (81)4.1.2对公贷款归还 (82)4.2对公贷款受托支付 (82)4.3贴现业务 (82)4.3.1纸质票据贴现或转贴现入账 (82)4.3.2贴现票据款项收回 (83)4.3.3贴现登记薄查询 (84)4.3.4单笔查询贴现登记薄 (85)4.4对公贷款特殊业务 (85)4.4.1贷款展期 (85)4.4.2贷款展期取消 (85)4.4.3修改贷款户信息 (85)4.5对公贷款常用查询交易 (86)4.5.1贷款本金明细账查询 (86)4.5.2贷款欠息明细查询 (86)4.5.3用账号或借据号查询贷款信息 (87)4.5.4用客户号或合同号查询贷款信息 (87)第五章中间业务 (89)5.1代理缴费业务 (89)5.1.2有线收视费 (89)5.1.3移动话费缴费 (91)5.1.4联通话费缴费 (92)5.1.5电信话费缴费 (93)5.2税款代缴业务 (96)5.2.1税票打印 (96)5.2.2财税库银横向联网业务 (96)5.2.3地税税款缴纳业务 (98)5.3财政代收代缴业务 (99)5.3.1区市两级财政收费票据打印 (99)5.3.2票据信息修改和删除 (100)第六章结算业务 (101)6.1纸质银行承兑汇票业务 (101)6.1.1银行承兑汇票签票业务 (101)6.1.2银行承兑汇票查询及查复 (102)6.1.3承兑汇票保证金余额更改 (103)6.1.4银行承兑汇票到期收付款 (103)6.2银行汇票业务 (108)6.2.1城市商业银行汇票签发录入 (108)6.2.2城市商业银行汇票录入修改 (108)6.2.3签发汇票查询(按凭证号) (109)6.2.4城市商业银行汇票复核入账 (110)6.2.5城市商业银行汇票资金移存 (111)6.2.6城市商业银行汇票未用退回 (112)6.2.7城市商业银行汇票申请兑付 (113)6.2.8签发/兑付汇票登记簿查询 (114)6.2.9兑付汇票查询(按凭证号) (115)6.2.10城市商业银行汇票挂失处理 (115)6.2.11城市商业银行汇票清单打印 (116)6.2.12城商行汇票资金手工入账 (117)6.3银行本票业务 (117)6.3.1本票签发录入 (117)6.3.2本票签发复核 (118)6.3.3系统内本票兑付 (119)6.3.4系统外本票兑付申请 (120)6.3.5小额票据截留后续处理 (121)6.3.7本票登记簿模糊查询 (122)6.3.8本票清单打印 (122)6.3.9发起冲正申请 (123)第七章网上银行业务 (124)7.1个人网上银行业务 (124)7.1.1个人网上银行业务操作 (124)7.1.2个人网上银行查询交易 (129)7.2企业网银业务 (130)7.2.1网上银行对公证书启用 (130)7.2.2网上银行对公证书吊销 (131)7.2.3网上银行对公证书替换 (131)7.2.4网上银行对公证书解绑定 (132)第八章其他业务 (133)8.1客户号合并业务 (133)8.1.1个人客户号合并 (133)8.1.2对公客户号合并 (134)8.2账户信息通业务 (136)8.2.1账户信息通开通/关闭及校验 (136)8.2.2修改账户信息通签约信息 (137)8.3存款证明业务 (138)8.3.1存款证明开立 (139)8.3.2存款证明撤销 (140)8.4理财产品业务 (140)8.4.1理财产品签约/修改 (140)8.4.2理财产品成功/不成功通知 (141)8.4.3理财产品质押登记/取消 (141)8.4.4理财产品信息查询 (142)8.4.5理财产品查询统计 (142)8.5贷记卡业务 (143)8.5.1贷记卡存款/归还 (143)8.5.2贷记卡取款/归还 (144)8.5.3贷记卡特种业务 (145)8.5.4贷记卡常用查询交易 (148)第一章个人存款业务1.1个人活期账户开销户1.1.1一本通开折【交易代码】0201建立自然人客户信息1001一本通开折【功能描述】用于开立新的活期或定期一本通存折【授权权限】不需授权【交易画面】【操作流程】(1)开立活期一本通存折(结算账号):①识别客户身份,审核凭证要素:客户需填制“个人结算账户申请表”(以下简称“开户申请表”),持有效身份证件原件提出申请,经办柜员审核“开户申请表”要素填写完整无涂改,识别客户身份(联网核查)真实后,打印联网核查记录。
掌握银行柜面业务必备技能

掌握银行柜面业务必备技能2023年,在数字化时代里,银行柜面业务依然是金融行业的重要组成部分。
为了适应快速变化的市场和客户需求,银行员工需要掌握一定的技能和知识。
在这篇文章中,我将详细介绍掌握银行柜面业务必备的技能。
一、专业知识银行柜面工作需要掌握丰富的金融知识。
银行员工应该对各种金融产品如存款、贷款、信用卡等有深入的了解,以及对存款利率、汇率等有一定的掌握。
此外,员工还应该了解最近的政策和法规,例如银行卡安全保障、反洗钱、数据隐私等等,以便于更好的为客户服务和管理业务。
二、专业技能员工的专业技能在银行柜面业务中起着至关重要的作用。
口语和书面表达能力是必不可少的,因为工作中员工需要与客户沟通并进行记录。
在银行柜面操作过程中,员工还需要熟练掌握准确的收银和清算技能,同时还要了解贵金属、外汇、汇票的兑换操作。
三、客户服务技能客户服务技能对于银行员工尤为重要。
始终以客户为中心,倾听顾客需求和反馈,能够帮助员工获得客户的信任和支持,从而提高客户满意度和助推银行业务发展。
此外,员工还要掌握有效的危机处理能力,及时有效的对客户投诉进行处理,最大限度的解决问题,维护客户关系。
四、团队合作能力团队合作能力是银行员工必备的能力之一,因为现在的银行业务越来越复杂,需要员工们相互之间协作。
员工应该学会相互之间的沟通和理解,尊重和支持彼此,并与同事分享经验和技能。
五、IT技术应用能力随着数字化时代的到来,IT技术已经深刻的影响了金融行业。
因此,银行员工需要接受一定的IT技术培训,学习如何操作银行系统和软件。
员工需要熟悉针式打印机、POS机器、ATM机等银行设备的使用,并掌握信息安全保护,确保业务信息的安全性。
以上就是在掌握银行柜面业务中必备的技能,这些技能可以让银行员工在工作中更加高效和专业。
在2023年的银行柜台业务中,这些技能将会越来越重要,不断创造客户价值和推动银行业务的发展。
因此,掌握这些技能的员工将在银行业务领域中占有更加优势的位置。
农行柜面业务知识

农行柜面业务知识1. 开立储蓄账户:客户可以凭有效身份证件到农行柜面办理开户手续,选择开立储蓄账户。
农行的储蓄账户包括活期存款账户和定期存款账户,客户可以根据自身需求选择不同的储蓄产品。
2. 办理结算业务:柜面工作人员会为客户提供结算业务,包括转账、外汇买卖、支票业务等,以满足客户日常的资金结算需求。
3. 发行银行卡:农行提供各种类型的银行卡,包括借记卡和信用卡。
客户可以在开户时选择申请。
二、贷款业务1. 个人贷款:农行提供个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等多种贷款产品,以满足客户个人资金需求。
2. 企业贷款:农行为企业客户提供各类贷款产品,包括企业经营贷款、企业流动资金贷款、企业项目贷款等。
3. 农业贷款:作为农村信用社,农行也积极支持农民客户的农业生产和发展。
农行提供农业贷款,包括农业生产贷款、农田基本建设贷款、农村经济贷款等。
三、理财业务1. 存款理财:农行推出了多种存款理财产品,客户可以将闲置资金存入,获取相对较高的理财收益。
2. 基金理财:农行与多家基金公司合作,推出了多种基金理财产品,为客户提供多样化的理财选择。
3. 保险理财:农行提供多种保险理财产品,可以帮助客户规避风险并获得稳定的投资收益。
四、其他业务1. 贵金属交易:农行提供贵金属买卖服务,客户可以在柜面进行买入和卖出操作。
2. 外汇业务:农行提供外汇买卖服务,客户可以在农行柜面进行外币兑换和结汇,方便国内外旅行和跨境贸易。
3. 柜面支付:农行提供柜面支付业务,包括办理电费、水费、电话费等各类实用账单缴费。
总结:农行的柜面业务非常丰富,包括开户、贷款、理财、银行卡等多种服务。
客户可以通过农行柜面方便快捷地办理各类金融业务,满足个人和企业的不同需求。
同时,农行的柜面人员经过专业培训,能够提供全面、准确的咨询和服务,为客户带来便利和安心。
五、风险管理农行柜面业务涉及到金融交易和资金流动,因此风险管理是非常重要的。
农行一直致力于风险防控和控制:1. 柜面服务风险:柜面工作人员接待客户的过程中需要注意个人信息的保护,确保客户信息的机密性和安全性。
银行柜面业务管理及管理知识

银行柜面业务管理及管理知识
一、银行柜面业务简介
银行柜面是银行营业厅中客户进行咨询、办理业务的重要场所,
是银行与客户进行直接沟通的主要渠道。
银行柜面业务主要包括存款、取款、转账等日常银行业务,同时也包括贷款申请、理财产品介绍等
增值服务。
二、银行柜面管理
1. 客户服务
银行柜面工作人员应具备良好的沟通能力和服务意识,及时解答
客户疑问,提供专业的服务。
在高峰期能够有效组织排队,保证客户
办理业务的顺利进行。
2. 接待与处理
银行柜面工作人员应设立专门的接待窗口,及时受理客户办理业务的需求,同时要保证信息的安全性,避免客户信息泄露。
三、银行柜面管理知识
1. 业务知识
银行柜面工作人员应熟悉各项业务操作流程,能够准确无误地为客户办理业务,提供专业的咨询服务。
2. 安全风险管理
银行柜面存在一定的安全风险,工作人员需严格遵守操作规程,确保资金的安全性。
同时要警惕假币、假支票等欺诈行为,减少银行损失。
3. 客户关系管理
银行柜面工作人员应建立良好的客户关系,满足客户需求,提升客户满意度。
在处理客户投诉时,要及时妥善解决,维护良好的银行形象。
四、总结
银行柜面业务管理及管理知识对于银行的正常运营起着至关重要的作用。
只有经过专业的培训和不断的提升,银行柜面工作人员才能更好地为客户提供优质的服务,同时保障银行资金的安全和客户信息的保密性。
银行应不断加强对柜面操作规程的培训,提高工作人员的综合素质,以更好地适应银行业务发展的需求。
银行柜面业务操作流程手册

银行柜面业务操作流程手册第一章:银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章:柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章:账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章:存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章:取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章:转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章:支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章:信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章:理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章:中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章:柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章:柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章:银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。
柜面业务应知应会手册

《柜面业务应知应会手册》结算业务会计2009-08-30 01:19:28 阅读665 评论0 字号:大中小订阅1.什么是人民币银行结算账户?人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。
它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。
按照存款人的不同,可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
2.什么是账户管理系统?账户管理系统是人民银行根据《人民币银行结算账户管理办法》的要求开发并组织建设的,运用信息化手段,对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行规范管理的管理信息系统。
3.银行结算账户按存款人分为几种?银行结算账户按存款人的不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户两种。
单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户。
个人因使用借记卡、信用卡在银行或邮政储蓄机构开立的银行结算账户,纳入个人银行结算账户管理。
4.单位银行结算账户按用途分为几种?单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户四种。
5.客户申请开立哪些银行结算账户需经人民银行核准?(1)基本存款账户。
(2)临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外)。
(3)预算单位开立的专用存款账户。
(4)合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户(简称“QFII专用存款账户”)。
6.存款人开立银行结算账户的审查中,开户银行、人民银行各有哪些职责?开户银行:负责对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。
人民银行:负责对银行报送的核准类银行结算账户的开户资料的合规性以及存款人开立基本存款账户的唯一性进行审核。
7.存款人申请办理单位银行结算账户有关事项对经办人员资格有何要求?存款人申请开立单位银行结算账户,申请临时存款账户展期,变更、撤销单位银行结算账户以及补(换)发开户许可证时,申请客户印鉴预留、变更、挂失补办、注销等,可由法定代表人或单位负责人直接办理,也可授权他人办理。
《柜面业务应知应会手册》-第七篇-住房金融与个人信贷业务

《柜面业务应知应会手册》-第七篇住房金融与个人信贷业务2008-03-15 20:391. 个人住房类贷款包括哪些产品?我行个人住房类贷款包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人再交易住房贷款、个人最高额抵押贷款个人住房转让贷款、和个人住房贷款固定利率产品等。
另外,我行还接受各级住房公积金管理中心委托提供“住房公积金个人贷款”。
对公积金贷款不足部分我行提供个人住房组合贷款。
殊应注意,如遇基准利率调整,贷款帐利率与个人住房贷款利率相同,2. 什么是个人住房贷款?么是个人住房转让个人住房贷款是指我行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房(不含商业用房)的自然人发放的贷款。
3. 个人住房贷款的期限和利率是怎样规定的?个人住房贷款期限最长为30年。
个人住房贷款利率按照人民银行规定的同期限同档次贷款利率及浮动区间执行,上限放开,实行下限管理,下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.85倍。
4. 申请个人住房贷款应具备什么条件?申请个人住房贷款的借款人应同时具备以下条件:(1)借款人为具有完全民事行为能力的中国公民、在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人或在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的外国人;(2)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;(3)有合法有效的购买、建造、大修房屋的合同、协议以及建设银行要求提供的其他证明文件;(4)有所购(建、大修)住房全部价款20%以上的自筹资金,但对购买住房套型面积90平方米以上的,自筹资金须达到30%以上,并保证用于所购(建、大修)住房的首付款;(5)能提供有建设银行认可的有效、足额担保;(6)贷款银行规定的其他条件。
5. 申请个人住房贷款需提交什么资料?申请个人住房贷款,需提交以下资料:(1)个人住房贷款申请书;(2)合法有效的身份证件原件及复印件,包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件;(3)借款人偿还贷款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;(4)合法有效的购房合同;(5)涉及抵押或质押担保的,需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明;(6)涉及保证担保的,需保证人出具同意提供担保的书面承诺并提供保证人具有保证能力的证明材料,保证人为自然人的,包括个人资产及收入证明,保证人为法人的,包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等,保证人为法人且与我行签订《商品房销售合作协议》的,不需要针对单笔个人住房贷款提供上述材料;(7)借款人已付所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据(发票、收据、银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明;(8)贷款银行规定的其他文件和资料。
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《柜面业务应知应会手册》-第六篇公司业务2008-03-15 20:371.什么是单位人民币活期存款?单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。
包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。
2.单位人民币活期存款适用对象有哪些?企业法人;企业法人内部单独核算的单位;实行财政预算管理的行政机关、事业单位;县级(含)以上军队、武警单位;外国驻华机构;社会团体;单位附设的食堂、招待所、幼儿园;外地常设机构;私营企业、个体经济户和承包户。
外地临时机构可以开立临时存款账户。
3.如何办理单位人民币活期存款的开户?该产品是如何计、结利息的?客户填制开户申请书,提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料,送交盖有存款人印章的印鉴卡片,银行审核同意后开立活期存款账户。
开立基本存款账户的,银行审核同意后,客户还应向中国人民银行当地分支机构申请核发开户许可证。
每季末月的20日为结息日,银行按照本结息期活期存款账户的余额变动情况计算并支付活期存款利息。
单位人民币活期存款没有期限限制,按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息,遇利率调整不分段计息。
4.什么是单位人民币定期存款?单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款,即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。
单位定期存款(不含大额可转让定期存款)实行账户管理。
5.单位人民币定期存款产品适用服务对象哪些?企业、事业单位、机关、部队和社会团体等。
6.办理单位人民币定期存款业务操作步骤如何?客户在银行办理单位定期人民币存款业务可事先在建行开立存款活期账户,从活期存款户中将资金转入新开立的定期存款账户,也可在建行直接开立定期账户将资金存入。
A.在建行已开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序:(1)客户持开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、人名章(法定代表人或财务负责人)的预留印鉴、法定代表人授权书等材料,至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。
(2)银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。
(3)银行从活期账户中将相应的资金转至定期存款账户中。
(4)银行向客户出具“单位定期存款开户证实书”。
B.未在建行开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序:(1)客户携开户申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、个人名章(法定代表人或财务负责人)的预留印鉴、法定代表人授权书等材料,并持支票、银行汇票至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务。
(2)银行根据客户的申请为单位开立定期存款账户。
(3)银行将支票、银行汇票资金存入定期存款账户。
(4)银行向客户出具“单位定期存款开户证实书”。
7.什么是单位通知存款?单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
8.单位通知存款的服务对象有哪些?法人和其他组织。
9.单位通知存款操作程序是什么?(1)客户出示当地工商行政管理机关核发的《营业执照》正(副)本或持单位介绍信,在银行开立单位通知存款账户,并预留印鉴。
印鉴应包括单位财务专用章或公章,以及法定代表人或其授权的代理人的名章和财务人员名章。
(2)银行将客户资金存入单位通知存款账户。
(3)银行向客户开具记名存款凭证。
(4)存款人提前通知银行,约定支取存款日期和金额。
(5)在约定的支取存款日,客户到银行支取约定金额的存款。
10.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内是否计息?不计息。
11.单位通知存款部分支取如何处理?通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的(50万元),需重新填写《通知存款开户证实书》,从原开户日计算存期;留存部分低于最低起存金额的予以清户,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。
12.什么是单位协定存款?单位协定存款是指可以开立基本存款账户或一般存款账户的中华人民共和国境内的法人及其他组织(以下简称单位)与银行签订《人民币单位协定存款合同》,约定基本存款额度,对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款方式。
13.单位协定存款的操作程序是什么?(1)客户与银行签订《人民币单位协定存款合同》,约定合同期限和基本存款额度。
(2)客户的存款资金不超过基本存款额度的,按照活期存款利率计息;客户的存款资金超过基本存款额度的,银行自动对超过部分按照单位协定存款利率单独计息。
(3)每季末月的20日为结息日,银行计算并支付单位协定存款账户的利息。
14.如何确定单位协定存款期限与利率?单位协定存款的期限由客户与银行在《协定存款合同》中约定,最长不超过1年(含1年),到期时任何一方没有提出终止或修改合同,即视为自动延期。
单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息,超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行规定的协定存款利率计息。
15.什么是外汇存款?外汇存款业务是指客户将外汇款项存入在银行开立的外汇账户获得相应利息的业务。
外汇账户包括经常项目外汇账户、资本项目外汇账户和外币专用账户。
16.外汇存款的操作程序有那些?(1)客户持申请开立外汇账户的申请报告、营业执照或其他批准设立的有效证件和外汇管理局要求提供的其他材料到外汇管理局申请核发《开立外汇账户批准书》。
(2)客户凭外汇管理局核准的《开立外汇账户批准书》和营业执照等相关材料到银行开立外汇账户并预留印鉴。
(3)客户通过外汇账户办理存款和转帐等结算业务。
17.外汇存款产品的期限与利率都有哪些?根据存款期限的不同,外汇存款分成外币活期存款、外币7天通知存款和外币定期存款。
外币活期存款和外币7天通知存款不分金额大小,一律执行中国银行业协会公布的利率。
外币定期存款按照存款数额的大小分为外币小额存款和外币大额存款。
外币小额存款是指存款金额在中国银行业协会确定的大额存款起始金额以下的外币存款。
外币大额存款是指存款金额在中国银行业协会确定的大额存款起始金额或以上的外币存款。
目前中国银行业协会确定的各币种的大额存款起始金额为:300万美元、340万欧元、200万英镑、2300万港元、3亿日元、440万加拿大元、530万瑞士法郎、560万澳大利亚元或相当于300万美元的其他货币。
外币小额存款的期限包括一个月、三个月、六个月、一年和两年等五个档次,全部执行中国银行业协会公布的固定利率。
目前,中国建设银行公布大额存款利率的外币币种包括美元、英镑、欧元、日元、港币、加拿大元、瑞士法郎和澳大利亚元。
外币大额存款可以分为外币大额定活两便存款(目前仅针对个人)和外币大额定期存款。
外币大额定期存款设固定利率和浮动利率两种方式。
在固定利率方式下,外币大额定期存款设七天、一个月、三个月、六个月、一年和两年等六个期限档次。
在浮动利率方式下,外币大额定期存款设一年和两年等期限档次,浮动方式可按每一个月、三个月、六个月进行浮动。
18.什么是固定资产贷款?固定资产贷款是指银行向借款人发放的,主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。
19.客户申请固定资产贷款须具备什么条件?客户申请银行固定资产贷款,须符合下列条件:(1)借款人必须符合《贷款通则》的要求;(2)符合国家产业政策和银行信贷政策,具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告等;(3)资本金比例不得低于20%;配套资金来源明确并有保证;(4)还本付息有可靠的资金来源;(5)新建项目必须实行项目法人制。
20.客户应遵照什么流程办理固定资产贷款?(1)申请客户向银行提出借款申请,应提供的相关资料主要有:①营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证卡;②经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;③公司合同或章程;企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。
④如为第三方保证贷款,还需要提供担保人相关材料(2)签定合同如银行进行调查和审批后认为可行,则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。
如银行认为不可行,则将企业申请材料退还。
(3)落实担保客户与银行签定借款合同后,需落实第三方保证、抵押、质押等担保,办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。
(4)贷款获取。
客户办妥银行发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,银行可向借款人发放贷款,借款人可按合同规定用途支用贷款。
(5)还款。
按用款实际期限,贷款即将到期时,借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。
21.如何确定固定资产贷款的期限及利率?(1)期限,根据客户的申请和项目评估结果确定。
(2)利率,按照人民银行有关中长期贷款利率管理规定执行。
22.什么是流动资金贷款?流动资金贷款是指建设银行向借款人发放的用于企事业单位正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。
23.客户申请流动资金贷款须具备什么条件?客户向银行申请流动资金贷款必须符合下列条件:(1)借款人必须符合《贷款通则》的要求;(2)生产经营活动符合国家产业政策;外汇管理政策和银行的信贷政策;(3)生产经营正常,财务制度健全,资金使用合理;拥有法定资本金,有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。
24.客户应遵照什么流程办理流动资金贷款?(1)申请客户向银行提出流动资金贷款申请,应提供的相关资料主要有:①营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证卡;②经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;③董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等;④担保人相关材料等。
(2)签定合同。
如银行进行调查和审批后认为可行,则客户将与银行签订借款合同和担保合同等法律性文件。
如银行认为不可行,则将客户申请材料退还。
(3)落实担保客户签定借款合同后,需进一步落实第三方保证、抵押、质押等担保。
并办理有关担保登记、公证或抵押物保险、质物交存银行等手续。
(4)贷款获取客户办妥发放贷款前的有关手续,借款合同即生效,银行即可向借款人发放贷款,借款客户可按照合同规定用途支用贷款。
(5)还款按用款实际期限,贷款即将到期时,借款客户应筹集资金以按时归还银行借款。
25.流动资金贷款的期限及利率等是如何确定的?(1)期限,流动资金贷款的期限主要根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力,由借贷双方协商确定,一般不超过1年,特殊情况最长期限不超过3年(含3年)。