第四章现金与消费规划ppt课件

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现金和消费规划培训课件

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3
其它综合消费规划
买回来就用了一次~ 再买就剁手~啊~
Xbox游戏机,啊~新款的XX包, 心里长草了~
我不想乱花钱了~ 我想有点儿积蓄~ 我希望也能买点儿理财~ 我目标在北京买房,下个月开始理财~下下个月~
管理财富就如同管理一个蓄水池,有来源有去流,去流中很 大一部分是“消费”,如果管理不善恐怕很难积蓄起来,所 以要想好好理财,首先要从理性、聪明的消费开始。
一般性工具
现金: 相关储蓄品种: 贷币市场基金:
活期存款 金额宝
融资工具
信用卡 保单质押 典当融资
年度结余 年度结余
年度收入-年度支出=年度结余 银行储蓄、赠予等
1、这个家庭,收入相对稳定、每月开销稳定在 7000元左右,控制开支能力较强。
2、无负债,活期存款很多,优势是可以应付突 发事件,意外风险;不足是活期存款较多, 收益性不强。
1、提供属于自己的长久居住场所; 2、满足中国人具有特点的传统思想; 3、提高生活品质; 4、强迫储蓄,累积财富; 5、具有投资价值和资本增值机会; 6、可以按自己意愿布置和装饰家居。
1、别人房产,主动权在房主。
1、资金动用额大,缺乏流动性;
2、无法按自己意愿 装修布置房屋;
2、维护成本较高;
3、有房屋租金价格不断上升的风险;
A. 46%
B.
70%
C. 61%
D. 80%
注意:房屋贷款占房价的比例应小于70%。
5、假设王先生计划购买100平方米的房子,则可负担的房屋单价为( )元。
A. 8204
B. 11328
C. 8210
D.
7980
1
住房费规划
(三)贷款方式和还款方式的选择

《现金规划》课件

《现金规划》课件

– 库存现金以及在任何符合条件的金融机构一经要求就可以支取的存款, 扣除一经要求就应偿还的在任何符合条件的金融机构的透支(英国)
– 现金及按成本与市价孰低法计价的短期有价证券
(日本)
4
背景资料:各国对于“现金”的规定
• 各国目前关于现金等价物的规定存在差异
– 指个人持有的期限短、流动性高、易于转换为已知金额的现金、价 值变动很小的短期投资(中国)
– 我国现金等价物概念中的价值风险包括利率风险与信用风险两个方 面,而美国准则的定义只强调了利率风险,没有提到信用风险。但 与IASC的定义是完全一致的。
5
持有现金的原因
动机
含义
影响因素
交易动机 为维持日常生活需要而持有现金 收入水平、消费偏好
预防动机
投机动机 其他动机
为应付紧急情况而持有现金
1.风险承担能力
15
“货币时间价值”和“利率”
现金收入
投资
现金余额 赚取 利息
现金支出
借入现金
负债
支付 现金收入
利息
现金支出
16
一、货币的时间价值
• 货币时间价值是指一定量资金在不同时点上价值量的差额。 它反映的是由于时间因素的作用而使现在的一笔资金高于 将来某个时期的同等数量的资金的差额或者资金随时间推 延所具有的增值能力。
第三章
现金规划
1
现金规划的基本知识
2
货币的时间价值
3
现金规划的内容
4 其他规划对现金规划的影响
1
第一节
现金规划的基本知识
• 现金的概念 • 现金规划的概念 • 现金规划的作用 • 持有现金的成本
2
一、现金的概念
广义现金

理财规划师课件-现金规划

理财规划师课件-现金规划
总结词
强化现金流管理,保障企业稳定运营
详细描述
某企业在经营过程中注重现金流管理,通过制定合理的财务预算、加强应收账款管理、控制成本等方 式,确保企业现金流的稳定。在面对市场变化和经济波动时,企业能够迅速调整现金流管理策略,保 障企业稳定运营。
感谢您的观看
THANKS
理财工具在现金规划中的应 用
储蓄账户
储蓄账户是一种传统的理财工具,通过将资金存入银行账户 ,可以获得一定的利息收入。储蓄账户的优点是安全性高、 流动性好,适合存放短期不用的资金。
储蓄账户的利率通常较低,但可以随时存取,没有时间限制 。此外,储蓄账户还可以用于支付水电费、手机费等日常开 支。
货币市场基金
通货膨胀风险
通货膨胀风险定义
01
通货膨胀风险是指因物价上涨导致货币购买力下降的风险。
通货膨胀风险的特点
02
通货膨胀风险具有隐蔽性、滞后性、普遍性等特征,对长期投
资者影响较大。
通货膨胀风险的应对策略
03
理财规划师应建议客户采取投资于实际资产(如房地产、黄金
等)或通胀保护债券等策略,以对抗通货膨胀的影响。
储蓄计划的调整
随着市场环境和客户财务状况的变化,理财规划师需要定期对储蓄计划 进行调整,以确保客户的财务目标得以实现。
03
储蓄计划的评估
理财规划师需要定期评估客户的储蓄计划,分析储蓄计划的执行情况,
及时发现和解决潜在问题,以确保客户的财务安全和稳定增长。
短期资金管理
短期资金管理
理财规划师需要帮助客户管理短期资金,根据客户的资金 需求和时间安排,提供活期存款、短期理财产品等建议, 以实现客户的短期资金收益和流动性需求。
短期资金管理工具

商业银行现金业务培训课件(共42张PPT)

商业银行现金业务培训课件(共42张PPT)

P2P网络借贷类
收益率大部分在8%以上,如好贷宝的日息宝、爱钱进的整存 宝+、PPmoney的懒人宝、银客网的优房宝、中融所的中意宝 等等。这些“宝”和货币基金“宝宝”们基本没有“血缘关系 ”,投资流向也各不相同,但绝大多数投资流向为借款项目。
P2P平台上的大部分“宝”为单一网络借贷项目,投资人投资 某一标的,满标后,资金被划入借款人账户,随后借款人还款 ,投资者获得收益及本金。如好贷宝的日息宝属于针对应收账 款的借款项目,并非货币基金。其投资说明指出,由于用户在 商户刷卡消费后,银行将款项划给商家需要一定时间,于是此
定向委托投资类
如360你财富的小活宝、陆金所的零活宝等,七日年化收益率 一般在4%—6%。 但是,它们背后对应的是定向委托投资标的,并非单纯的货币 基金。以平安陆金所的零活宝为例,其背后定向委托投资标的 投资范围为: 委托贷款、信托计划(含信托受益权)、基金公司及子公司发行 的特定/专项资产管理计划、证券公司发行的资产管理计划、商 业银行理财产品、基金公司货币基金、票据收益权、银行存款 等。其中银行存款的投资比例最低不低于30%。
银行系宝宝加入
银行系宝宝可以分为三类(多谢网友MeetRain整合):
1、较早推出宝宝的银行,如中行、交行、兴业、民生等,其宝宝购买 更像互联网宝宝,可支持多家银行卡、通过网上银行、手机客户端购 可以实时赎回,但不能直接交易。
2、中期推出宝宝的银行,如中信、渤海,其宝宝可直接取现、消费、 ,功能更像互联网宝宝,但仅支持自家银行卡。甚至如渤海,单独推 款存入活期即等于购买了宝宝的借记卡,只有该卡具备购买宝宝的功
十大明星团员之四:现金快线
现金快线是工银瑞信推出的一个收益远超活期,资金取用快速 现金账户。现金快线挂钩的货币基金是工银瑞信货币(482002) 存入现金快线账户就是购买工银瑞信货币基金,资金风险低, 以随用随赎,没有任何手续费。工行用户还能快捷开户,且赎 秒到账。

商业银行经营学(第六版)教学课件第四章 现金资产业务

商业银行经营学(第六版)教学课件第四章  现金资产业务
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核心存款又称为 “懒钱”。 核心存款与波动存款的关系
银行的存款总额基本上能够保持在一个稳定的水平上。可以把银行存 款总额划分为长期稳定部分和短期波动部分,其中长期稳定部分称为 核心存款(Core Deposits),其余部分则称为波动存款(Volatile Deposits)。核心存款不一定为定期存款,它只是存款中保持稳定的部 分。
测算结果如果是正数,表明预测期末头寸剩余,在时点 可贷头寸余额为正的情况下,可增加对盈利性资产的投放 额度;
若可贷头寸为零或负数,则表明预测期期末资金匮乏, 即使时点可贷头寸余额为正,也不可过多安排期限较长的 资金投放。
26
第三节 现金资产的管理
一、现金资产管理原则 二、库存现金的日常管理 三、存款准备金的管理 四、 同业存款的管理
款准备金。包括法定存款准备金和超额准备金。 存放同业存款:商业银行存放在代理行和相关银行的存款。 在途资金:也称托收未达款,是指在本行通过对方银行向
外地付款单位或个人收取的票据。 现金资产的特征:高流动性,低盈利性
5
高流动性资产的特征
1、必须有即时变现的市场 2、必须有合理稳定的价格,无论变现的时间要求
27
一、现金资产管理原则
总量适度原则 适时调节原则 安全保障原则
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(一)总量适度原则
是指银行现金资产的总量必须保持一个适当的规模, 既保持充足的流动性,又不能影响资产的盈利性。
适当的规模是指由银行现金资产的功能和特点 决定的,在保证银行经营过程的流动性需要的前提 下,银行为保持现金资产所付出的机会成本最低时 的现金资产数量。
资金头寸增量=预计的存款增量-应缴存款准备金增量 -预计的贷款 资金头寸增量 =预计的存款增量*(1-存款准备金率) -预计的贷款增 量

《现金的使用范围》课件

《现金的使用范围》课件
现金的使用范围
日常消费
购物
在商店、超市、网店等 购买商品时使用现金进
行支付。
餐饮
在餐馆、小吃店等就餐 时使用现金支付餐费。
交通
乘坐公共交通工具,如 公交车、出租车等,使
用现金支付车费。
其他
购买电影票、演出票、 旅游景点门票等日常消
费活动。
投资理财
购买股票
在证券市场使用现金购买股票 。
购买基金
使用现金购买基金份额。
企业所得税
企业根据利润向国家缴纳 所得税。
其他税费
如房产税、车辆购置税、 印花税等,需使用现金缴 纳。
CHAPTER 03
现金使用的注意事项
防止假币
识别假币
掌握识别假币的基本技巧,如观 察水印、安全线、颜色、尺寸等

避免使用
在可能的情况下,尽量避免使用现 金,改用电子支付方式。
注意交易环境
在交易时,注意观察周围环境,避 免在人迹罕至或光线昏暗的地方使 用现金。
电子支付对经济的影响
电子支付的发展促进了金融创新
电子支付的兴起推动了金融科技的发展,为金融业带来了新的业务模式和产品。
电子支付对消费习惯的影响
电子支付方便快捷,提高了消费者的支付体验,改变了人们的消费习惯。
未来支付方式的展望
数字货币的发展
随着区块链等技术的发展,数字 货币逐渐成为未来支付方式的重 要趋势。
避免洗钱
确保不涉及任何与洗钱相关的活动, 如接收来路不明的现金。
CHAPTER 04
现金与经济发展的关系
现金流通对经济的影响
现金流通是经济发展的重要支撑
现金流通可以促进商品和服务的交易,推动市场经济的繁荣发展。

现金消费规划PPT课件

现金消费规划PPT课件
第45页/共71页
提前还贷需注意的问题
1.原则上必须是1年以后,银行允许 2.银行对提前还贷起点金额有要求 3.提前还贷的前提是以前贷款不拖欠 4.借款人一般须提前15天或1个月提出书面申
第34页/共71页
个人住房商业贷款的方式
1. 抵押贷款:用购房契约向银行作抵押 2. 质押贷款:用动产或权利做质押 3. 保证贷款:用具有代为清偿能力的法人、其
它经济组织或自然人作为保证人 4. 抵押(质押)加保证贷款
第35页/共71页
个人住房组合贷款
凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人 同时缴存个人住房公积金,在申请个人住 房商业贷款的同时还可向银行申请个人住 房公积金贷款。分别按各自的利率计算利 息。
第26页/共71页
每月需要摊还的贷款本息费用
PVIFA
1-
1 (1 k)n
PMT
k
700000
1
-
1 1.06240
PMT
0.06
PMT 5015
第27页/共71页
购房需要考虑的其他因素
契税:普通住宅按成交价的1.5%缴纳,非 普通按成交价的3%缴纳 评估费:各商业银行有不同的规定 律师费:商贷时按每单申请贷款额3‰支付, 每单最低额度为100元,二手房贷款需要 办理公证,每件200元 保险费:商贷时需要加购房综合险 抵押登记费:按每平方米0.3元计算 印花税:按购销额3‰-5‰
第30页/共71页
可贷款的额度
1PVIFA
1 (1 k)n
PMT
k
PV
1-
1 (1 0.068 (1 0.06))240
8000
0.068 (1 0.06)
PV 1020000

第四章现金、储蓄和消费信贷理财《个人理财实务》PPT课件

第四章现金、储蓄和消费信贷理财《个人理财实务》PPT课件
集中。
3. 注重期限和储种选择 到银行存款要注意不同的储种有不同的特点,不同的存期会获得不同的
利息;在选择储蓄理财时不注意合理选择储种,也会蒙受利息损失。
(二)储蓄理财的基本策略
1. 阶梯储蓄法
阶梯储蓄法既可获取高息,又不影响资金的灵活使用。具体做法为:假定你现在 有3万元,按照将来的计划用度,可分成3个1万元,分别开设1年期存单、2年期 存单、3年期存单各1个。
1. 利率
利率也称为利息率,是在一定日期内利息与本金的比率,一般分为年利率、月利 率、日利率三种。
2. 计息起点
储蓄存款利息计算时,本金以“元”为起息点,元以下的角、分不计息,
(1)算头不算尾,计算利息时,存款天数一律算头不算尾,即从存入日起算至 取款前一天止;
(2)不论闰年、平年,不分月大、月小,全年按360天,每月均按30天计算;
失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出 意外或灾害承受能力=(可变现资产+保险理赔金-现有负债) ÷基本费用 2. 应急资金的储存形式 应急资金可以用两种方式来储备:
一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;
二是利用贷款额度。
任务2 认知储蓄存款
储蓄是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行,并可以随时或者按照约定时 间支取款项的一种信用行为。
(2)贷款用途的消费性。消费信贷用于购买个人和家庭的各类消费品,用途以消 费性需求为目的,而非以盈利为目的。
(3)贷款额度的小额性。消费信贷一般只有较小信用额度,通常在1 000元至50万 元之间,不大量占用银行的信贷资金。
(4)贷款期限的灵活性。消费信贷期限灵活,一般在6个月至5年,部分信贷期限 相对较长,如个人住房贷款期限最长可达30年。

现金规划课件共24页PPT资料

现金规划课件共24页PPT资料

4 典当
• 典当:当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当 物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支 付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
• 典当期限双方约定,最长6个月,续当最长6个月。 • 典当当金利息不得预扣。 • 动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰ • 房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的24‰ • 汽车典当,四证齐全:行车证、完税证、机动车登记证和已交养路费
6个月领取一次。 – 存本取息:5000元起,分次取息,到期还本。存期1、3、5年,约定第1、3、6个
月领取一次。 – 通知存款:存取均5万起,一次存入,可分次领取。1天通知存款&7天通知存款。 – 定期定额储蓄:存款金额固定、存期固定,事先印好。不记名。
货币市场基金
• 准储蓄 • 可投资范围:现金;1年内存款、大额存单;1年内央行票
三、流动性比率
• 定义:流动资产与月支出的比值 • 反映客户支出能力的强弱 • 修正为:现金比率=现金等价物/月支出 • 通常保持在3左右
– 一般以3-6为宜,坚决不要超过12
• 不同的人有不同的最适合的流动性比率
– 收入支出均稳定的人,流动性比率低一点好 – 收入支出不稳定的人,流动性比率高一点合适
• 现金规划的原则
– 短期需求——现金 – 预期的需求——储蓄或者短期投资、融资工具
第一节 分析客户现金需要
• 现金规划需要考虑的因素 • 现金及现金等价物简介 • 流动性比率 • 现金流量表
一、现金规划需要考虑的因素
• 对金融资产的流动性要求
– 交易动机:例如日常开支。通常,收入水平越高,日 常交易金额越大,现金需求越大。
• 信用卡的费用

《现金规划》PPT课件

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什么是理财规划
理财规划
financial planning
规范方法 特定程序 可操作性方案 财务安全与自由
保值、增值
管钱、花钱、赚 钱
2021/3/3
1
2021/3/3
2
理财目标
传承财富
必要流动性
安享晚年
理财目标
纳税安排
积累财富
合理消费 教育期望
风险保障
2021/3/3
3
理财:一生财务问题的规划和安排
,而收益却高于银行存款 的低风险投资产品。
②1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单
③剩余期限在397天(含397天)的债券
④期限在1年以内(含1年)的债券回购
⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据
⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
成本费用:没有认购费、申购费和赎回费,只有年费,总成本较低。
② 定活通:每月将帐户里的闲置资金转为定期存款,当活期存款 资金不足时,定期将自动转活期
③ 定期存款可自动转存:
④ 绿色存款:捐赠的币种为人民币,暂不开放外币捐赠,必须使 用在中国银行开立的活期和定期整存整取
2021/3/3
17
⑤ 礼仪存单:采用不定额和实名制发行,分为人民币整存整取 和定活两便两种;预留密码后在通城范围内通存通兑.
2021/3/3
9
第一节 分析客户现金需求
• 现金规划的核心:
满足客户的短期需求
• 现金等价物:流动性比较强的
活期存款、各类银行存款和货币 市场基金等金融资产。
• 现金规划解决问题的原则
短期问题:用直观现金解决; 预期问题:用现金等价物等解决, 如:短期储蓄、短期投资、融资( 尽量少用)。

现金规划PPT课件

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第三章
现金规划
.
1
第一节 现金规划的基本知识
一、现金的概念 狭义的现金:现金+可随时支取的存款 广义现金:狭义现金+现金等价物 现金等价物:容易变成现金的金融资产,
如短期投资工具等
.
2
二、现金规划概念: 1、含义:对现金及现金等价物管理的活动; 2、现金规划的目的:满足计划内和计划外费
取现金。.11Fra bibliotek进行现金规划的依据
1、个人风险偏好 2、持有现金的机会成本 3、现金收入来源及稳定性 4、现金支出渠道及稳定性 5、非现金资产的流动性
.
12
二、根据收入来源进行规划
保持稳定收入 利用好一切增加收入的工具 保持较低消费 不超负荷消费 适当储蓄 防范风险 专业理财
.
15
第四节 其他规划对现金规划的 影响
1、保险规划 2、投资规划 3、税务规划
.
16
+投资收益
.
5
概念:货币的时间价值,是指货币经历 一定时间的投资和再投资所增加的价值, 也称为资金的时间价值。
具有时间价值的原因: 1、可投资获利; 2、通货膨胀对购买力的影响; 3、未来的不确定性;
.
6
二、利率
(一)概念、公式 因使用单位货币而支付的利息。 利率=利息/本金 =(单期利息*使用期数)/本金
.
13
三、对支出去向的规划
总原则:减少支出。 1、吃、穿、用经济品 2、善用折扣 3、运用大众运输工具 4、使用公共资源 5、不超预算消费
.
14
四、怎样建立紧急备用金
1、计算备用金数量 2、建立备用金的方式 (1)流动性高的活期存款或短期定
期存款; (2)备用的贷款额度。 2、比较备用金机会成本 3、合理搭配备用金形式

现金与消费规划

现金与消费规划

年收入 年储蓄(50%) 储蓄部分在购房时的终值
0 1
秦先1先生00生预00目计0 前年有底5500存收0000款入00 为5万1元0万,元以负打8703,储担52算20以65蓄得5后年及起每后交的年买费 房有房望能 屋。增秦力 总估 价算 。
2 加150%50,00每年5的25储00蓄比率为56908%78。假设秦先生的
住房公积金贷款的特点 ▲贷款期限短,最长不超过30年; ▲比银行其他贷款利率低, ▲贷款对象有特殊要求,公积金缴存人; ▲差不多上没有年龄上限制; ▲贷款额度大于商业银行个人住房额度; ▲贷款额度不超过购房合同金额的70%。 但还有最高限额。
②个人住房商业性贷款(“按揭”)
(4)贷款占比
解析:秦先生所购房房屋的房屋贷款额占房屋总 价款的比率=69.7/110.7*100%= 63% .
拟购住房单价
假设秦先生计划购买100平方米的房子,那 么可负担的房屋单价为(A)元/平方米。 A、11070 B、10770 C、9770 D、8770
每月需负担的费用
▲需要支付的首期费用=欲购买的房屋总价
购房需求
购房 财务决策
住房消费贷款 的种类
(1)住房消费贷款的种类: ①个人住房公积金贷款
个人住房公积金贷款利率: 5年以下(含5年)年利率2.75 % 5年以上(不含5年)年利率3.25% 个人住房商业性贷款利率:
/mortgage/#
流动性强的活期储蓄、各类存 款和货币市场基金等金融资产
子项目1 现金规划
任务1:编制客户收入支出表 任务2:掌握现金管理一般工具 任务3:学习银行卡管理

任务1 编制客户收入支出表

流动性比率
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银行卡知识 1. 银行卡内涵 2. 银行卡演变 3. 银行卡分类 4. 银行卡功能 5. 银行卡识别
精品课件
银行卡定义
借记卡
Ø 由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部 或部分功能的支付工具。
信用卡
Ø 广义:指由商业银行(含邮政储蓄机构)向社会发行的具有消费信用 、转账结算、存取现金功能的信用支付工具,包括真正意义上的信用 卡和借记卡,也称为银行卡。
流动性比率:流动资产与月支出的比值,反映客户支出能力的强弱。
流动性比率=流动资产/每月支出
资产流动性:资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。
Ø 资产流动性与收益性通常呈反比。
流动性比率应保持在3左右
精品课件
(二)现金规划一般工具
外币储 蓄
现金(M0) 相关储蓄品种
Ø 一般储蓄业务(活期、定活两便、整存整取、零存整取、整 存零取、存本取息、个人通知存款、个人支票储蓄存款等)
按发行对象 按偿还方式 按流通范围 按持卡人地位 按持卡人信誉
精品课件
商业信用卡、服务 信用卡、银行信用卡
单位卡和个人卡
信用卡和借记卡 国际卡和地区卡 主卡和附属卡
金卡和普卡
银行卡功能
转账结算功能 储蓄功能 代收代付功能 消费支付功能 其他功能
精品课件
银行卡识别
精品课件
信用卡
信用卡简介 信用卡功能 Ø 转账结算 Ø 储蓄 Ø 代收代付 Ø 消费支付
精品课件
免息还款期计算
假设客户的账单日为某月17日,到期还款日(以每月30天为例)为下 月7日(若该月为31天,则为下月6日,大小月按此推算)。
若客户4月15日消费10,000元,且该笔消费款于当日记入客户的账户 ,则银行记账日为4月15日,因客户的账单日为4月17日,到期还款日 为账单日后20天为5月7日,该笔消费最长可享受免息期为23天;
不同还款情况下,张先生的循环利息分别为:(1) 若4月23日前,全 额还款1000元,则在5月5日对账单中循环利息= 0元。(2) 若4月23日 前,只偿还最低还款额100元,则5月5日对账单的循环利息= 17.4元 。计算如下:1000×0.05% ×24 天 (3月30-4月23日+(1000-100) 元 × 0.05% × 12 天 ( 4 月 23 - 5 月 5 日 ) -----------------------------------------------
精品课件
住房按揭管理
内涵:是指具有完全民事行为能力的自然人在买房 时,就部分或大部分购房款向住房公积金管理机构 或银行等其他金融机构提出贷款申请,以其所购房 产所有权或期权作为按期偿还贷款的担保,同时, 若其所购商品房尚不具备直接办理所有权变更登记 手续的,则该商品房的开发商为购房人按期偿还贷 款,向“贷款银行”提供信誉担保,对购房人的贷 款债务承担连带保证责任。
若4月18日客户消费10,000元,且该笔消费款于当日记入客户的账户 ,则银行记账日为4月18日,由于该笔消费款应于5月17日账单日出账 ,因此距到期还款日6月6日有50天,则该笔消费最长可享受免息期为 50天。
精品课件
循环利息计算
张先生的账单日为每月5日,到期还款日为每月23日;
4月5日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月5日至4月5日之间 的所有交易账务;本月账单周期张先生仅有一笔消费-3月30日,消 费金额为人民币1000元;张先生的本期账单列印“本期应还金额”为 人民币1000元,“最低还款额”为100元;
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第一节 现金规划 分析客户现金需求 现金规划一般工具 现金规划融资工具 现金规划工作程序
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(一)分析客户现金需求 C 现金需求的影响因素
对金融资产流动性的要求
Ø 交易动机(成正相关关系) Ø 谨慎动机或预防动机(成正相关关系)
持有现金及现金等价物的机会成本
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知识链接1 C 流动性比率
Ø 狭义:银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在 指定的商家购物和消费,或在指定银行机构存取现金的特制卡片,是 一种特殊的信用凭证。
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银行卡演变
商业信用通卡 阶段
银行信用 形式存在
磁卡 阶段
银行信用 形式存在
智能卡 阶段
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银行卡分类
按发行机构
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信用卡理财
信用卡生活理财 Ø 理性消费 Ø 折扣消费 Ø 个性化消费 信用卡投资理财 Ø 免息优惠使用资金 Ø 小额贷款与信用积累 Ø 汇兑理财与综合理财
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知识链接3
C 对帐单相关术语 信用额度
可用额度 免息还款期 最低还款额 循环信用 预借现金 临时信用额度 滞纳金
第四章 现金与消费规划
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现金管理
❖ 现金管理:是为满足个人或家庭短期需求而进行的 管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
❖ 现金等价物:是指流动性比较强的活期储蓄、各类 银行存款和货币市场基金等金融资产。
❖ 现金管理原则:即短期需求可以用手头的现金来满 足,而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型 的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
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循环利息 = 17.4元
(四)现金规划工作程序
第一步:将客户每月支出3~6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配 置。
第二步:向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求。 第三步:形成现金规划报告,交付客户。
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第二节 消费规划
住房消费规划 汽车消费规划 消费信贷规划
本金安全、资金流动性强、收益率较高、 投资成本低、分红免税
银行网点申购、有代销资格的券商营业部、 基金公司直销柜台、网上申购(部分基金公司)
收益率
收益一 览表
指标:七日年化收益率、每万份基金单位收益 影响因素:利率因素、规模因素、收益率趋同趋势
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部分规划工具综合比较
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(三)现金规划融资工具
Ø 特色储蓄业务(定额定期双定存单、定活通、绿色存款、礼 仪存单、喜庆存单、四方钱等)
货币市场基金
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知识链接2
投资对象
投资特点 申购
现金、1年以内(含)的银行定期存款、大额存单;剩余期限 在397天以内(含)的债券;期限在1年以内(含)的债券回购; 期限在1年以内(含)的中央银行票据;证监会、人行认可的 其他流动性较好货币市场工具等
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