贷款风险五级分类考试题题库完结(完成)

贷款风险五级分类考试题题库

一、填空题

1、非财务分析是指对财务之外影响贷款偿还的相关因素进行定性分析和综合评价的过程。

2、在目前条件下，农村信用社进行贷款风险五级分类，仅靠企事业单位提供的会计报表得出的财务分析结论，无法准确判断其还款能力，必须有效运用非财务分析来弥补财务分析的缺陷。

3、非财务因素主要包括行业风险、经营风险、管理风险、还款意愿以及农付信用社的信贷管理等因素。

4、企业产品成本由生产成本和销售成本两部分构成。

5、每一个行业都有生命周期，一个行业一般要经历新兴、成熟和衰退三个发展阶段。

6、就行业的依赖性来讲，食糖加工业依赖于甘蔗种植业，水果加工业依赖于果品种植业。

7、就产品的替代性而言，如果一个行业的产品有许多替代品，且转换成本较低，则风险较大。

8、经营风险分析是对借款人经营特征以及采购、生产、销售等重要经营环节的风险程度分析。

9、生产环节主要包括生产连续性、技术先进性、产品质量三个分析要素。

10、销售环节主要包括市场占有率和促销能力。一般来说，市场占有率与借款人的贷款风险成反比。

11、借款人的管理风险主要从借款人的组织形式、法人治理、管理者素质和经验、管理层的稳定性、员工队伍、关联交易、财务管理水平、法律纠纷、自然社会等方面进行分析。

12、公司制企业都以公司资产为限承担有限责任，不具备法人资格的企业对企业债务承担无限责任，直到追索到经营者个人财产。

13、对于企业来讲，管理者包括整个管理层；对个体经营户或小型私营企业来讲，管理者是指主要经营者。农村信用社要重点考察管理者的文化程度、年龄结构、道德品质、个人发展历史、个人和家庭收人和负债情况、个人社会背景、管理经验和管理技能、

经营思想和作风、开拓精神、团结精神，以及与管理者经济关系密切人员的情况等。

14、在评估借款人还款意愿时，首先要依据其信贷档案所记录的还本付息和借款合同的履约记录。

15、就非财务分析方法而言，农村信用社不可能也没有必要对所有非财务因素逐一分析，而应当重点分析那些影响贷款风险的关键因素。

16、目前，农村信用社的贷款担保主要有保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种方式。

17、贷款管理中，期限四级贷款形态分别是：正常、逾期、呆滞、呆账。

18、贷款风险五级分类把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五个档次。

19、贷款风险五级分类中，次级、可疑、损失等三类属于不良贷款。

20、贷款的担保情况分析主要是分析担保的保证人、抵(质)押物的价值及质押物的价值等因素。

二、单选题

1、下列抵押物中流动性最高的是： D

A、非上市公司股票

B、房产

C、土地

D、上市公司股票

2、保证合同约定保证人承担保证责任，直至主本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起 C 年

A、2年

B、1年

C、6个月

D、3个月

3、下列财产不可以抵押： D

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

D、学校的教育设施。

4、企业以由海关监管的保税设备为抵押，需到了 B 部门登记

A、海关

B、工商管理部门

C、房产管理局

D、国有资产管理局

5、以动产质押的比率一般不超过 D 。

A、90%

B、85%

C、80%

D、70%

6、根据《公司法》规定，采取股份全部由发起人认购方式设立的公司，发起人所持股份自公司成立之日起 C 年内不得转让。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

7、根据《担保法》司法解释，因主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保

人不承担民事责任；有过错的，担保人承担民事责任的部分，不超过债务人不能清偿部分的比例是 B 。

A、1/5

B、1/3

C、1/4

D、1/2

8、下列有担保资格的是 C 。

A、大学

B、企业法人的职能部门

C、外商企业

D、医院

9．风险识别包括（A ）两个环节。

A．感知风险和分析风险B．计量风险和分析风险

C．计量风险和感知风险D．感知风险和检测风险

10．有效风险管理体系建设必须以（ A ）为先导。

A．健全的内部控制机制B．完善的公司治理机构C．先进风险管理文化培育D．有效的风险治理策略

11．风险管理文化的精神核心和最重要和最高层次的因素是：（ C ）

A．风险管理知识B．风险管理制度C．风险管理理念D．风险管理技能

12、根据核心定义，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失属于以下哪类贷款。（ B ）

A ．正常

B 、可疑

C 、关注

D 、次级

13、关注类贷款的基本特征是（ B ）

A 、一切正常

B 、潜在缺陷

C 、缺陷明显，可能损失

D 、肯定损失

14、根据银监会规定，重组贷款分类档次在至少（ C ）的观察期内不得调高。

A 、l 个月

B 、3 个月

C 、6 个月

D 、9 个月

15、根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，贷款逾期181 天一360 天的一般应被划为（ D ）

A ．正常

B 、可疑

C 、关注

D 、次级

16、不考虑其他情况，如果一家原来贷款为正常类的借款企业三年内更换了两任财务主管，农村信用社应将贷款调整为哪一类？( C )

A ．正常

B 、可疑

C 、关注

D 、次级

17、下列能做保证人的有（ D ）

A 国家机关

B 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

C 企事业法人的分支机构和职能部门

D 某企业法人

18、下列反映企业静态财务指标的是（ C ）

A、动态投资回收期

B、财务内部收益率

C、投资利润率

D、财务净现值