金融产品种类划分ppt
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根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。在 国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债。
影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程 度（又称久期），二是信用风险。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。
假若某支债券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，则基金的资产净值约增加3%； 反之，如果利率上涨1%，则基金的资产净值要遭受3%的损失。
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固定收益类
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保本基金
所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定 期限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资 者可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。
代码
217020.OF 400013.OF 180028.OF 519676.OF 530012.OF
股票型、债券型、混合型基金
香港保险
隽宇2 安进储蓄计划 康采、康诺等
固定收益类 固定收益类 保障类
投连险 分红险 消费险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
万能险
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其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
-
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
-
二、固定收益类
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固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益”
的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。
该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券 商集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
名称
招商安达保本 东方保本 银华永祥保本 银河保本 建信保本
银河基金类型
保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金
累计单位净值增长率（%）
7.8373 7.3394 6.7662 6.3508 6.0762
-
债券基金
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资 金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
-
三、权益类
-
权益类
权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别 划分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。
特点：收益高，风险高，收益率的波动性大
-
权益类产品分类
-
投连险
投连险，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资 账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一 样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活 动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。
金融产品的种类划分
目录
Contents
货币市场类 固定收益类 权益收益类 另类投资类
-
分类标准
分类标准：
➢覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。
➢符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 ➢易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进
行分类和界定。
-
全市场产品分类概览
“投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动， 所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
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四、另类投资类
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另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如 房地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商 品、艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础
-
寿险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险 的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客 户的一种人寿保险。
万能险是一款“寿险”。它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的 人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它能在兼顾投 资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理 想的“风险准备金”存储方式。保监会规定万能险需有保底利率，目前为 2.5%。
-
其他方式分类
从产品期限分类 短期（1年及以内） 中期（1-5年） 长期（5年以上）
-
ห้องสมุดไป่ตู้谢聆听！
的债券以及这些债券的衍生金融产品。
-
另类投资的二级分类及其说明
-
公司产品分类（实验）
产品名称
一级分类
二级分类
安盈投系列
固定收益类/另类投资 债权
安稳系列
权益类/另类投资
期货、股票、债券、信托等
安进系列
权益类/另类投资
股票、期货、债权、基金
安泰市集
保障类
消费险
小树投
另类投资
债权
爱理不理
权益类/固定类
-
基本分类：
基本分类
➢按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分
为四大类。
-
基本分类
收 益
另类投资
高
权益类
固定收益类
低 货币市场类
低
高
风险
-
一、货币市场类
-
货币市场类
货币市场类：
是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。
影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程 度（又称久期），二是信用风险。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。
假若某支债券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，则基金的资产净值约增加3%； 反之，如果利率上涨1%，则基金的资产净值要遭受3%的损失。
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固定收益类
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保本基金
所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定 期限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资 者可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。
代码
217020.OF 400013.OF 180028.OF 519676.OF 530012.OF
股票型、债券型、混合型基金
香港保险
隽宇2 安进储蓄计划 康采、康诺等
固定收益类 固定收益类 保障类
投连险 分红险 消费险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
万能险
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其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
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其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
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二、固定收益类
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固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益”
的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。
该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券 商集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
名称
招商安达保本 东方保本 银华永祥保本 银河保本 建信保本
银河基金类型
保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金 保本型基金
累计单位净值增长率（%）
7.8373 7.3394 6.7662 6.3508 6.0762
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债券基金
债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资 金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。
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三、权益类
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权益类
权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产。 在本次资产类别 划分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品。
特点：收益高，风险高，收益率的波动性大
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权益类产品分类
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投连险
投连险，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资 账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险除了同传统寿险一 样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活 动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。
金融产品的种类划分
目录
Contents
货币市场类 固定收益类 权益收益类 另类投资类
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分类标准
分类标准：
➢覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。
➢符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 ➢易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进
行分类和界定。
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全市场产品分类概览
“投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动， 所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
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四、另类投资类
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另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如 房地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商 品、艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础
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寿险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险 的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客 户的一种人寿保险。
万能险是一款“寿险”。它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的 人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它能在兼顾投 资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理 想的“风险准备金”存储方式。保监会规定万能险需有保底利率，目前为 2.5%。
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其他方式分类
从产品期限分类 短期（1年及以内） 中期（1-5年） 长期（5年以上）
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ห้องสมุดไป่ตู้谢聆听！
的债券以及这些债券的衍生金融产品。
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另类投资的二级分类及其说明
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公司产品分类（实验）
产品名称
一级分类
二级分类
安盈投系列
固定收益类/另类投资 债权
安稳系列
权益类/另类投资
期货、股票、债券、信托等
安进系列
权益类/另类投资
股票、期货、债权、基金
安泰市集
保障类
消费险
小树投
另类投资
债权
爱理不理
权益类/固定类
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基本分类：
基本分类
➢按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分
为四大类。
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基本分类
收 益
另类投资
高
权益类
固定收益类
低 货币市场类
低
高
风险
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一、货币市场类
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货币市场类
货币市场类：
是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限 一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货 币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品。