保险经营的主要环节
第五章保险经营
人身保险的核保
I人身保险核保(underwriting)的由来及发展
早期的人寿保险公司，对被保险人健康状况 的核保手段仅仅是填写问卷。 保险公司还会通过被保险人的家属、朋友、 医生来了解被保险人的健康状况，作为核保 的依据。 18世纪中期以前，英国盛行着一种“协和 社”(Amicable Society )组织。参加该社 的成员在死亡后给付保险金是由生存的成员 分摊。一些协和社规定，参加该社的人的年 龄必须在45岁以下，结合了年龄条件来进行 选择。
VII
人身保险核保结果
（一）风险等级划分 1、标准体（强体） 是指健康状况完全符合承保要求的被保险 人身体，对这一群体保险公司不附加任何 条件以标准费率加以承保，保险金额也不 加以限制。 2、次标准体（次健体、弱体） 是指身体状况达不到标准体的标准，又达 不到拒保程度，而附以条件限制的方式予 以承保的身体。
人身保险核保案例讨论
一、投保人与被保险人非第一继承关系 姐夫为小舅子投保祥和定期险（保障型），受益人为姐 夫。因各自成家单独生活，无保险利益。 二、体检暂不符合承保条件 王二，男，40岁，投保重大疾病终身险，保额10万，20年缴， 小企业主，告知每年体检正常。抽查体检，结果：大三阳， 肝功异常。 三、高保额件的审核 刘三，男，23岁，投保祥和定期险，保额100万，保险期限20 年，月缴，告知工厂技术员，索取财务证明文件（定期 存 款、固定资产），代理人称无法提供，生存调查结果为生产线 工人，月收入500。
保险经纪人展业 (Agency-building distribution)
保险经纪人受客户的委托，从客户的利益 出发，寻找保险公司，购买保单。
长安保险经纪有限公司 中怡保险经纪有限责任公司 竞盛保险经纪股份有限公司 华泰保险经纪有限公司
保险基础知识
保险人必须知道有权利存在
权 疏忽的原因
保险人或保险代理人出现
弃权的现象主要基于两种原因
基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费
禁
止
禁止抗辩
抗
辩
第三节 近因原则
近因原则 概念
基本定义
若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任 若造成保险标的受损的近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任 若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。
（三）设计并介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面， 又要突出重点
2、保险方案的说明要简明、 易懂、准确
保险销售渠道
（一）直接销售渠道
1、直销人员销售 2、直接邮寄销售 3、电话销售 4、网络销售
（二）间接销售渠道
1、保险代理人销售 2、保险经纪人销售
第二节 保险承保
保险承保的含义
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保 申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决定的过程。承保是保险经营的 一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到保险人经营的财务稳定性和经营效益 的高低。
结案 归档
立案
1、索赔资料的提交 2、索赔资料受理 3、立案条件
理赔 调查
理赔调查就是对保险事故进 行核实和查证的过程，对理 赔处理结果有决定性的影响。
复核 审批
复核是理赔业务处理中一个关键 的环节，具有把关的做用。 已复核的案件逐级呈报有相应审 批权限的主管进行审批。
非寿险理赔的流程
损失通知
1、损失通知的时间要求 2、损失通知的方式 3、保险人受理
（二）保险利益构成的四个条件
1、必须是法律上认可的利益 2、必须是经济上的利益 3、必须是确定的利益 4、具有利害关系的利益
保险公司业务经营环节
保险公司业务经营环节1. 引言保险公司作为金融行业的重要组成部分，在现代社会中起到了重要的风险转移和维护社会稳定的作用。
保险业务经营环节是指保险公司在完成保险产品设计、销售、承保和理赔等各个环节中所涉及的各项业务活动。
本文将对保险公司业务经营环节进行全面的介绍和分析。
2. 保险产品设计保险产品设计是保险公司业务经营环节的第一步，它是保险公司将风险转移的理念转化为具体的保险产品的过程。
在产品设计阶段，保险公司需要考虑诸多因素，包括市场需求、法律法规、风险评估和利润预期等。
保险产品设计中的关键环节包括保险责任的确定、保险期限的设定、保险金额和保费的确定等。
保险责任的确定是指保险公司确定在保险合同中承担的责任范围，通常包括意外事故、自然灾害、人身伤害和财产损失等。
保险期限的设定是指保险公司确定保险合同的有效期限，通常按年、月、日计算。
保险金额是指保险合同中保险公司对被保险人的赔偿金额的限制，保费则是被保险人需要支付给保险公司的费用。
3. 保险产品销售保险产品销售是保险公司业务经营环节中的重要一环。
保险公司可以通过自己的渠道销售保险产品，也可以通过与第三方销售渠道合作进行销售。
保险产品销售渠道包括保险代理人、经济代理人、保险经纪人和保险营销员等。
保险产品销售需要保险公司与客户进行有效的沟通和交流，提供专业的保险咨询和解答客户的疑问。
同时，保险公司还需要根据客户的需求和风险承受能力，为其量身定制合适的保险产品。
为了提高保险产品销售的效率和便捷性，保险公司还可以利用互联网和移动应用等新技术手段进行在线销售。
这使得客户可以随时随地购买和管理保险产品，方便快捷。
4. 保险产品承保保险产品承保是保险公司业务经营环节中的核心环节之一。
在保险产品承保阶段，保险公司需要对客户提出的保险申请进行审核和评估，确定是否接受承保，并制定相应的保险合同。
保险公司在进行保险产品承保时，需要对客户的风险状况进行评估，包括个人健康状况、财产状况和职业状况等。
保险公司业务经营环节
客户满意度调查与改进措施
客户满意度调查
• 设计调查问卷
• 收集调查数据
• 分析调查结果
改进措施
• 针对客户反馈进行改进
• 优化客户服务流程
• 提高员工服务水平
06
保险公司财务管理与风险
控制
保险公司财务管理概述
保险公司财务管理目标
保险公司财务管理内容
• 确保公司盈利
• 资金筹集管理
• 保障公司偿付能力
03
产品设计
• 制定保险责任
• 确定保险费率
• 设计保险合同
保险产品的定价策略与方法
保费定价策略
• 成本导向定价
• 市场导向定价
• 竞争导向定价
保费定价方法
• 均衡保费法
• 阶梯保费法
• 追溯保费法
保费定价因素
• 风险损失概率
• 保险公司的经营成本
• 市场竞争状况
⌛️
保险产品的市场定位与竞争优势
• 资金运用管理
• 提高公司经营效益
• 收益分配管理
保险公司风险控制策略与方法
保险公司风险控制策略
• 风险识别策略
• 风险评估策略
• 风险防范策略
保险公司风险控制方法
• 风险预警方法
• 风险控制方法
• 风险处置方法
保险公司资金运用与投资
保险公司资金运用原则
• 安全性原则
• 收益性原则
• 流动性原则
保险公司投资渠道
• 股票投资
• 债券投资
• 不动产投资
07
保险公司人力资源管理
保险公司人力资源规划与管理
人力资源规划
人力资源管理
• 岗位设置
2020年保险基础知识考试题库及答案
2020年保险基础知识考试题库及答案2020年保险基础知识考试题库及答案保险基础知识考题——保险公司业务经营的主要环节1、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道。
2、下列不属于直接销售渠道的有邮寄销售。
3、下列不属于承保业务环节的有代位求偿。
4、拨入电话销售是一种允许消费者使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式。
5、保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人即投保人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。
6、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近。
7、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。
即通过对准保户的风险状况经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。
8、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是高额损失优先原则，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。
9、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
10、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有保理人代签字。
11、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为保险营销。
12、保险营销体现的是一种消费者为导向型的理念。
13、保险营销包括市场调研、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。
14、保险销售流程通常包括四个环节，即产品定位、市场调研、选择目标市场和准保户开拓。
其中，准保户开拓是接触并选择准保户的过程，调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约是产品介绍环节。
15、在保险销售流程中，准保户开拓是识别潜在客户的过程。
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、寿险理赔的流程 它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
（一）接案 四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保 险人、 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证 、合同义
务履行 、客户保全 、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险 它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内 是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己 的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通 过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的 销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事 故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发 生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供 的索赔资料齐备。
简述保险经营流程
简述保险经营流程保险经营流程包括产品设计、承保、理赔、再保险等环节。
产品设计阶段，保险公司根据市场需求和风险评估设计保险产品。
In the process of insurance operation, there are stages such as product design, underwriting, claims, reinsurance, etc. During the product design stage, the insurance company designs insurance products based on market demand and risk assessment.承保阶段，客户提交投保申请，保险公司根据客户的个人情况和风险评估决定是否接受承保。
During the underwriting stage, customers submit applications for insurance, and the insurance company decides whether to accept the underwriting based on the customer's individual situation and risk assessment.理赔阶段，当保险事故发生时，客户可以向保险公司提出理赔申请，保险公司进行审核后赔付相应的赔偿金额。
During the claimsstage, when an insurance accident occurs, customers can filea claim with the insurance company, and the insurance company will pay the corresponding compensation after review.再保险阶段，保险公司将一部分风险转移给再保险公司，以分散风险。
第六章 保险经营与市场
(二)保险市场的构成要素
2、 保险市场的客体
保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对 象，这个交易对象就是保险商品。保险商品是一种特殊形 态的商品。
首先，这种商品是一种无形商品。
其次，这种商品是一种“非渴求商品”。
再次，保险商品具有灾难的联想性。
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(三) 保险市场的特征 1、 保险市场是直接的风险市场 2、 保险市场是非即时清结市场 3 、保险市场是特殊的“期货”交易市场
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承保
（一）承保的概念
承保就是保险合同的签订过程，它是保险企业对愿意购 买保险的人所提出的投保申请经过审核同意接受的行为。
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承保
（二）承保的一般程序
1、接受投保单；
2、核保；
（1）审核检验
（2）作出承保决策
3、缮制单证；
4、复核签章 ；
5、清分发送 ；
保险投资的资金构成
（2）已发生未报告赔款准备金的计算 新开业的保险公司由于没有过去的经验资料作为根据，
因此作为起点，已发生未报告赔案赔款准备金可以定为赔款 准备金的10％；保险公司多年经营之后，可以根据索赔经 验比较精确地估计己发生未报告赔案赔款准备金的数额。
（3）已决未付赔款准备金的计算 这是赔款准备金中最为确定的部分，只须逐笔计算即可。
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保险展业
（二）保险展业的途径
1、直接展业。 保险公司本身的专职人员直接推销保单，招揽业务。 2、间接展业。 间接展业又可分为通过保险代理人展业和通过保险经纪 人展业两种情况。
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保险展业
第五章保险公司业务经营环节课件
保险理赔
定义：标的发生风险事故后，保险人处理被保险人或收益人 的索赔要求。
一、重合同、守信用
保险 理赔 的基 本原 则
二、主动、迅速、准确、合理（及时核定，情形复杂的，应当 在三十日内作出核定。达成协议十日内，履行赔偿或给付保险金 义务；六十日内对给付数额不能确定的根据已有证明和资料可以 确定的数额先予支付；最终确定数额后，应当支付相应差额。 三、实事求是
三 个 环 节
一、售前（信息、资讯、讲座、风险规划等） 二、售中（买卖过程中：填单、解释条款、免费体检、送 单、办理转帐等） 三、售后（免费查询热线、定期拜访、契约保全、保险赔 付等） 主要内容：A、提供咨询服务；B、风险规划与管理服务；C、 接报案、查勘与定损服务；D、核赔服务；E、客户投诉处理 服务。
3、开拓的途径 B、调查并确认准保户的保险需求 C、设计并介绍保险方案 D、疑问解答并促成签约
陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、 直接邮件和电话联络。 分析准保户面临的风险 ；分析准 保户的经济状况；确认准保户的保 险需求。 既要全面又要突出重点 ;高额损失优先原 则 (频率虽然不高，但造成的损失严重 )
2、非影响死亡率要素
被保险人是否需要体检，一般是由其年龄和投保金额决定。
风险 类别 划分
1、标准风险（有正常的预期寿命，使用标准费率） 2、优质风险（低于标准费率） 3、弱体风险（有缺陷，高于标准费率） 4、不可保风险（极高的死亡概率，拒保
课程大纲
1 2 3 保险销售
保险承保
保险理赔
4
保险客户服务
保险公司业务经营环节
课程大纲
1 2 3 保险销售
保险承保
保险理赔
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保险客户服务
保险的经营流程
保险的经营流程一、接单初审业务员到受理点交单，接单人员根据交单条件进行接单初审，接单初审环节作为新单进公司的第一关，主要是将不合格的投保件剔除掉.这一环节须严格把关，以减少各种因投保单填写等方面不合格而导致该单不能正常进行的情况的发生。
二、新单登记在初审后，一步重要的工作是新单登记。
所谓新单登记，其实是对某些重要信息的第一次录入。
这次录入的项目目的一是为了尽快产生一些必要的信息以便和财务进行勾结，二是为了打出营销速报，三是为了确保这些信息的正确性（和正式录入时有校验过程）。
三、录入复核新单登记后开始正式录入工作（即第二次录入），录入完成后进行复核。
在录入、复核环节流程贯穿了记差错这么一个思想。
即后一个环节记前一个环节的差错（录入记接单人员、复核记录入），这种作法为对内勤、外勤进行考核提供了一些基础数据。
四、复核完成后进入核保核保按照惯例分成了事务核保和医务核保。
事务核保和医务核保有机结合，对投保件作出风险评估，同时作出各种核保处理。
五、登录制单核保通过的投保件，电脑将自动向财务发出对帐的请求。
只要财务的实收暂收费大于或等于业务应收费（标准保费和加费之和），该投保件即可在电脑上实现登录。
登录是一个确认该投保件符合出单条件的过程，是出单的必要条件。
对于核保通过，但财务暂收费小于业务应收费的，电脑将自动产生一条应收记录，并打印催缴通知书，敦促客户缴费。
保单登录后，即可打印，经过配页，再次复核，装订这些过程，即完成了制单部分的工作。
六、保单发送制单后对保单进行清分，并通过各种方式送达客户，在客户签收后，对回执进行录入，开始计算冷静期。
同时即可进行投保资料的建档工作。
在实际中，会遇到一些特殊情况，流程提出了解决办法，其思想同正常新单业务的处理是一致的。
保险公司的主要业务流程
保险公司的主要业务流程一、保险公司的主要业务流程啊，说白了就是一系列环节，一环扣一环，确保客户能得到保障，公司也能平稳运行。
咱们从头开始捋捋啊。
1.1 先说说这投保吧。
客户呢，找到保险公司，说要买保险，这时候，保险业务员就开始发挥作用了。
他们会跟客户详细介绍各种保险产品的特点和保障范围，还有啊，保费多少，怎么交，这些都得说清楚。
客户听明白了，觉得合适，就填个投保单，把个人信息、要买的险种、保额这些都写上去。
然后，保险公司会审核一下，没问题的话，这保险合同就算是生效了。
1.2 接下来，客户得交钱，就是交保费。
这个可是得按时交的，不然保险合同可能会失效哦。
保险公司收到保费后，会出个收据或者保单给客户，证明客户已经履行了交钱的义务。
二、说完了投保，咱们再聊聊理赔。
这可是保险最重要的环节之一了。
2.1 客户要是遇到事儿了，比如生病住院了，或者发生意外了，得赶紧联系保险公司，告诉他们自己出事儿了，要理赔。
这时候，保险公司会派个人来，调查一下事故的情况，看看是不是真的，还有，损失有多大。
2.2 调查完了，保险公司会根据保险合同的约定，算出该赔给客户多少钱。
然后，他们会把钱打给客户，或者让客户去指定的地方领钱。
这个过程中，客户得提供一些必要的资料，比如医院的诊断书、发票啊，还有自己的身份证明这些。
2.3 有时候，理赔可能会遇到一些纠纷，比如保险公司觉得客户提供的资料不全，或者事故不在保障范围内。
这时候，双方就得好好沟通了，实在不行，还可以找法院或者仲裁机构来帮忙解决。
三、除了投保和理赔，保险公司还得做两件事儿，那就是保全和客户服务。
3.1 保全就是，客户要是想改保险合同了，比如加个险种、减个保额、改个受益人这些，都可以找保险公司。
他们会审核一下，没问题的话，就帮客户把合同改了。
3.2 客户服务呢，就是保险公司得时刻关注客户的需求和反馈，给他们提供好的服务体验。
比如，客户要咨询个啥问题，保险公司得赶紧回答；客户要投诉了，他们也得认真处理。
第十章 保险经营
受理案件 现场查勘和调查取证 责任审核 核定损失 核赔审批 赔付结案
ห้องสมุดไป่ตู้、保险基金构成
1.自有资本金 2.非寿险责任准备金 3.寿险责任准备金
法定资本金 注册资本金 实收资本金 资本金的积累部分
非寿险包括各种财产保险、责任保险、信用 保险及短期人身保险。
（一）赔款准备金 是衡量保险人某一时期内应负的赔偿责任及
◦ 抢市场，争份额，盲目追求业务规模 ◦ 一级法人核算的经营体制的弊端 ◦ 缺乏对寿险经营管理和风险管理的专业管理人员 ◦ 寿险资金运用渠道单一
1980年-2004年：保险资金运用渠道狭窄 2004年-2006年：保险投资渠道依然过于单一 2006年-2012年：保险资金运用通道基本打开 2012年-至今：保险资金运用空间广阔
保险核保的一般程序
1.接受投保单 2.审核验险 3.接受业务 4.缮制单证
初审 录入、复核 核保、体检、契调 问题件处理 承保、打印 清分、下发 成品保单差错件处理
填写投保单 验证、验险 核保可保利益 审核资信和标的损失记录 分类核保 确定保险金额、赔偿限额 对特约事项及其他事项审核 承保 缮制保险单证 单证清分、装订、归档
当填到受益人一栏时，张小姐在谈话中已经感觉 李太太是个比较忌讳的人。她不敢提到这个敏感 的话题，就在身故受益人一栏填写了“法定”。 保单填完后，李某还没有回来，张小姐就对李太 太说“你们是一家人，谁签字都可以。”李太太 就在投保书上代李某签了字。李太太希望尽快拿 到保单，张小姐立刻承诺说：“我会在三天以内 把保单送到你的家中。”
广告促销策略
➢保险促销方式：保险广告、个人销售、销售促 进、保险宣传。 ➢保险促销策略：推动策略、拉动策略、组合策 略。
保险企业营销人员直接与顾客接触、洽谈、宣传介 绍保险商品以实现销售目的的活动过程。
《保险经营与管理》试题及答案
《保险经营与管理》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 保险经营：指保险公司通过集合大量风险，利用大数法则和精算技术，对风险进行评估、定价和转移，以获取经济利益的商业活动。
2. 精算师：在保险行业中，精算师是负责运用数学、统计学和经济学等知识，对风险进行评估、定价和管理的专业人员。
3. 保险管理：是指保险公司对保险业务的各个环节进行计划、组织、指挥、协调和控制的过程，以实现公司的经营目标。
4. 保险理赔：是指保险公司在保险事故发生后，根据保险合同的约定，对被保险人的损失进行核实、确认和赔偿的过程。
5. 再保险：是指保险公司将其承担的部分或全部风险，通过签订再保险合同的方式，转移给其他保险公司或再保险机构的行为。
二、填空题1. 保险的基本职能是__________和__________。
答案：经济补偿、风险分散2. 保险合同的主要内容包括保险标的、保险责任、保险期间、保险金额和__________。
答案：保险费3. 在保险经营中，__________是保险公司制定保险费率的重要依据。
答案：风险评估4. 保险公司的主要业务包括承保业务、__________和投资业务。
答案：理赔业务5. 保险监管的目标主要包括保护保险消费者权益、维护保险市场秩序和__________。
答案：防范保险风险三、单项选择题1. 下列哪一项不属于保险的基本原则？A. 最大诚信原则B. 可保利益原则C. 近因原则D. 等价交换原则答案：D2. 在保险合同中，如果投保人对保险标的不具有可保利益，那么该保险合同的效力如何？A. 有效B. 无效C. 可撤销D. 部分有效答案：B3. 以下哪种保险属于财产保险？A. 健康保险B. 人寿保险C. 汽车保险D. 教育保险答案：C4. 在保险理赔过程中，如果被保险人存在欺诈行为，保险公司有权怎么做？A. 继续进行赔偿B. 减少赔偿金额C. 拒绝赔偿并解除保险合同D. 要求被保险人支付违约金答案：C5. 以下哪种情况可能会触发保险公司的再保险机制？A. 单一风险的保额较低B. 承保的风险过于集中C. 投保人的信用等级较高D. 保险市场的竞争较小答案：B四、多项选择题1. 以下哪些是影响保险费率的因素？A. 风险的性质和程度B. 保险期限的长短C. 被保险人的年龄和健康状况D. 保险公司的运营成本E. 市场竞争状况答案：ABCD2. 下列哪些保险属于人身保险？A. 寿险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 责任保险E. 财产保险答案：ABC3. 在保险合同中，以下哪些情况可能导致保险公司拒赔？A. 被保险人故意隐瞒重要事实B. 保险事故的发生与保险合同约定的保险责任不符C. 被保险人在保险事故发生后未及时通知保险公司D. 保险标的的价值在保险期间内自然减少E. 保险合同已经过期答案：ABCE4. 以下哪些是保险公司在经营过程中可能面临的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险E. 自然灾害风险答案：ABCDE5. 以下哪些是保险监管的主要目标？A. 保护保险消费者权益B. 维护保险市场的公平竞争C. 确保保险公司的偿付能力D. 防范系统性风险E. 推动保险业的健康发展答案：ABCDE五、判断题1. 保险是一种以小博大的赌博行为。
保险公司业务经营的主要环节概述(PPT 38张)
二、保险客户服务的主要内容
（一）、提供咨询服务
（二）、风险规划与服务管理
（三）、接报案、查勘与定损服务
（四）、核赔服务 （五）、客户投诉处理服务
三、财产保险客户服务的特别内容
（一）、制定方案
（二）、重点落实
（三）、特殊服务
四、人寿保险客户服务的特别内容
（一）、寿险契约保全服务
（二）、“孤儿”保单服务
• 保险销售的意义
二、保险销售的主要环节
（一）准保户开拓 （二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案
（四）疑问解答并促成签约
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定
2、准保户开拓的步骤
3、准保户开拓的途径
四 个 基 本 标 准
合 格 准 保 户 的
有保险需求 有交费能力 符合核保标准 容易接近
司通过保险代理人、经纪人、营销员等中介销售
保险产品的方式。具体方法有：
1、保险代理人销售 2、保险经纪人销售
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
一、保险承保的含义
保险承保：
是指保险人对愿意购买保险的单位或个人（既
投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同
步骤一：获取尽可能多的人名 步骤二：名单筛选 步骤三：建立准保户信息库 步骤四：拜访准保户
步骤五：淘汰不合格的准保户
•
准 保 户 的 开 拓
陌生拜访 缘故开拓 连锁介绍 直接邮件
电话联络
•
准 保 户 开 拓 的
（二）调查并确认准保户的保险需求
1、分析准保户所面临的风险 2、分析准保户的经济状况 3、确认准保户的保险需求
《保险经营篇》PPT课件
承保工作的程序
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保险公司业务经营的主要环节
保险公司业务经营的主要环节保险是一种管理和转移风险的金融工具，保险公司作为提供保险服务的机构，在业务经营过程中涉及多个主要环节。
本文将介绍保险公司业务经营的主要环节，并简要阐述每个环节的重要性和进行的具体操作。
1. 产品开发和定价产品开发和定价是保险公司业务经营的首要环节。
保险公司需要根据市场需求和风险评估开发不同类型的保险产品，并确定合理的定价策略。
产品开发包括确定保险类型、保额、保险期限等要素，定价则涉及到计算保险费率和赔付率。
在进行产品开发和定价时，保险公司需要进行市场调研和风险评估，以确保产品的竞争力和可持续性。
2. 销售和渠道管理销售和渠道管理是保险公司业务经营的关键环节。
保险公司通过建立销售渠道，将保险产品推向市场，吸引客户购买。
销售渠道可以包括保险代理人、经纪人、银行等，保险公司需要与不同渠道建立合作关系并进行有效的管理。
销售和渠道管理的重要性在于市场营销和客户关系的建立，通过有效的销售策略和渠道管理，保险公司可以增加销售额和客户满意度。
3. 投资管理投资管理是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司接收保费后，需要进行合理的资产配置和投资管理，以确保资金的安全性和增值。
投资管理包括资产配置、投资组合的选择和管理等操作。
保险公司需要根据投资目标、风险承受能力和市场情况来进行投资决策。
有效的投资管理可以为保险公司带来稳定的投资收益，支持其业务运营和赔付能力。
4. 风险管理风险管理是保险公司业务经营的核心环节。
保险公司需要通过风险管理来评估和控制风险，以确保其业务的可持续发展和赔付能力。
风险管理包括风险评估、风险控制和风险转移等操作。
保险公司需要对客户风险进行评估，并采取相应的保险措施进行风险转移。
同时，保险公司还需要建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策和流程，并进行风险监测和报告。
5. 理赔服务理赔服务是保险公司业务经营的重要环节之一。
保险公司在客户提出保险赔付请求后，需要及时进行理赔服务，以满足客户的需求并保持良好的客户关系。
第12章 保 险 经 营
3.“薄利多销”原则
“薄利多销”原则具体体现在保险现价格上，即保险费的确定上。
12.3.2 保险经营的特殊原则
1. 风险大量原则
风险大量原则是指保险人在可保风险的范畴内，应争取承保尽可能多的风险单位。风 险大量原则是保险经营的基本原则。
1) 自销
自销是指依靠保险公司的雇员推销保险商品并提供客户服务，这些雇员不仅从保险公司领取 薪金，并根据销售、业绩获取一定的奖励和报酬。自销有5种具体的销售方式。
(1) (2) (3) (4) (5)
内部营销。 保险超市。 金融超级市场。 银行保险。 摊位销售。
2) 直接营销
直接营销是指允许供应商和消费者相互直接交易的方式。在这种营销中，保险信息往 往通
2) 市场挑战者的策略选择
市场挑战者是指位于行业中名列第二或第三名的公司，他们以市场领导者、经营不善 者或小型经营者为攻击对象，以扩大市场占有率为目标，选择进攻策略。市场挑战者 最常用的策略是正面攻击、侧翼攻击、围堵攻击、游击战等。
3) 市场跟随者的策略选择
市场跟随者是指那些无意改变市场现状而想要保持原有市场占有率的保险公司。市场跟 随者并非不需要策略，而是谋求用其特殊能力参与市场的发展，有些市场跟随者甚至 比本行业的领导者获得更高的投资回报率。因此，市场跟随者必须懂得如何保持现有 的客户，如何争取一定数量的新客户。每个跟随者都力图给目标市场带来某些独特的 利益，如在地点、服务和融资方面给予优惠或方便。市场跟随者必须保持低廉的成本 和良好的产品质量与服务，当新市场开放时，市场跟随者也必须很快打进去。跟随的 策略有3种，即紧随其后策略、有距离跟随策略和有选择的跟随策略。