中小企业融资现状及对策分析
关于中小企业融资现状及对策
融资需求多样化
不同类型、不同发展阶段 的中小企业具有不同的融 资需求。
融资需求难以满足
由于种种原因,中小企业 的融资需求往往难以得到 满足。
中小企业融资渠道及方式
银行贷款
中小企业主要通过银行贷 款进行融资,但银行对中 小企业的贷款条件相对较 为苛刻。
股权融资
部分中小企业通过股权融 资方式获得资金,但这种 方式通常需要企业公开披 露信息,并接受监管。
中小企业提升自身素质对策
01
02
03
04
强化内部管理
建立科学规范的企业管理制度 ,提高企业运营效率。
加强人才引进
积极引进高素质人才,提升企 业创新能力。
增强品牌意识
注重品牌建设,提升企业产品 和服务质量。
提高技术水平
加大技术研发投入,提高企业 核心竞争力。
金融机构改善服务对策
创新金融产品
针对中小企业特点,开发适合 的金融产品和服务。
关于中小企业融资现状及对策
汇报人: 2023-11-26
目 录
• 中小企业融资现状分析 • 中小企业融资难的原因剖析 • 中小企业融资对策探讨 • 中小企业融资创新及建议 • 中小企业融资前景展望
01
中小企业融资现状分析
中小企业融资需求分析
01
02
03
融资需求普遍存在
中小企业在发展过程中普 遍存在资金缺口,需要融 资支持。
抗风险能力较弱
中小企业通常抗风险能力较弱,一 旦市场环境发生变化,容易面临资 金链断裂的风险。
02
中小企业融资难的原因剖析
中小企业自身原因分析
经营风险
中小企业通常经营规模较小,经 营稳定性较差,易受到外部环境 的影响,存在较高的经营风险。
2024年我国中小企业融资现状和解决对策
2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国,中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小,信用记录相对薄弱,以及缺乏足够的抵押资产,中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外,融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看,目前中小企业融资主要依赖于银行贷款,但银行贷款审批流程繁琐,审批标准严格,这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时,由于资本市场的不完善,中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看,虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策,如税收优惠、财政补贴、贷款担保等,但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业,政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题,可以从以下几个方面进行对策探讨:完善金融服务体系:金融机构应加强对中小企业的服务力度,简化审批流程,降低融资门槛,提高融资效率。
同时,金融机构还应创新金融产品,为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道:应进一步完善资本市场,为中小企业提供更多的直接融资渠道,如股权融资、债券融资等。
同时,还可以探索发展互联网金融等新兴业态,为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持:政府应进一步加大对中小企业的扶持力度,制定更加精准、有效的政策,如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等,以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时,政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况,制定出符合市场需求的政策。
同时,市场也需要对政策做出积极响应,通过创新金融产品和服务,满足中小企业的融资需求。
此外,还需要加强政策与市场的沟通机制,确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈,对政策进行动态调整和优化。
同时,市场也应积极参与政策制定过程,为政策制定提供有益的建议和意见。
中小企业融资现状及解决对策
中小企业融资现状及解决对策中小企业是国家经济的重要组成部分,但它们在融资方面一直面临困境。
本文将探讨中小企业融资的现状,并提出解决对策。
一、中小企业面临的现状(一)现有金融体系难以满足中小企业融资需求中小企业大多没有能力参与国内外市场上的融资活动。
而大型金融机构更愿意向规模较大的企业提供融资服务,而对于中小企业则会比较谨慎,因为它们缺乏资信、信用和资产,更难以获得贷款。
(二)未来发展的前景预期不佳中小企业的成长需要资本的支持,但是目前它们很难获得足够的资本。
在这种情况下,中小企业自身的资金储备对于其发展意义重大。
中小企业在遭遇融资困境的同时,也会陷入因资金不足,无法扩大规模,无法引入自己所需人才等恶性循环中。
二、中小企业融资的解决对策(一)完善融资政策,减少融资成本政府可以通过给中小企业提供更多的低利率贷款或抵押贷款,降低融资成本,同时也可出台有力的鼓励政策,支持中小企业的发展,吸引更多的投资者参与中小企业的投资。
(二)进一步激发中小企业自身的创新和发展潜力中小企业可以加强自身品牌意识、提高产品品质和服务水平,不断提高其市场影响力和市场占有率。
同时,在创新方面,中小企业应该更加注重产品的研发,加大对自身研发实力的投资,提高企业竞争实力和市场占有率。
(三)建立多元化的融资渠道中小企业可从银行、股票投资和债券融资等方面寻求融资来源,也可以选择直接与个人投资者合作或在股权众筹平台上发起众筹项目,尽可能地从多方面善用融资资源,打开多元化的融资渠道,降低融资风险,增强企业资金流的灵活性。
总之,完善中小企业的融资环境、制定有力的鼓励政策、强化企业自身品牌意识及不断推行开放的投融资平台都是可以建议的方式,旨在支持中小企业发展,发挥其潜力,从而为国家经济的发展做出积极的贡献。
中小企业融资现状和解决对策
中小企业融资现状和解决对策中小企业是国家经济发展的重要组成部分,但由于其资本规模小、融资渠道少、财务管理困难等原因,大多数中小企业的融资难题一直未得到解决。
本文将探讨当前中小企业融资现状,并提出解决对策。
一、中小企业融资现状:1、融资渠道有限中小企业融资渠道主要有银行贷款、股权融资以及私募债券等多种方式。
然而,中小企业通常难以满足银行贷款的抵押物要求,而股权融资存在收购风险。
与此同时,中小企业发行私募债券取得融资也面临很多限制。
2、财务状况不佳由于中小企业规模小、信息透明度不高等原因,其财务管理状况常常存在较多的缺点。
这不仅影响中小企业融资难度,而且也会影响企业自身的发展。
3、资金成本高昂许多中小企业的融资成本较高,主要是由于资金来源受限或他们需要承付更高的利率。
这会严重影响企业的发展和现金流量。
二、解决中小企业融资问题的对策1、加大政策支持政府部门应制定支持中小企业融资的政策,优化融资环境,开展市场拓展,这样可以为中小企业创造更多的发展机会。
如稳定市场化环境、完善中小企业企业信用信息体系等。
2、完善中小企业财务管理要求中小企业完善内部财务管理,以提高财务状况的透明度,增加信息披露,降低资本市场风险。
中小企业应该加强自身资产负债和现金流量管理。
建立预算控制和绩效评估体系等,从而提高投资方对企业的信任度,降低借款成本。
3、创造更多的融资机会可以通过提供多样化的融资机会,如信用贷款、债券市场、股权投资基金等,以满足中小企业复杂多变的资金需求。
此外,我们可以发展并拓宽学徒制度以及罚款自税制度,以鼓励中小企业扩大投资和进一步发展。
4、促进技术创新重点加强科技创新投资,支持中小企业优化产业结构,推动技术创新转化为市场价值。
提供全方位的领导和经验,帮助中小企业开展业务和行业发展,同时,在技术创新方面加大政策和资金支持,鼓励中小企业进行技术创新,从而更好地服务市场和国家。
总之,解决中小企业融资难题是当前关注的焦点和重点,对于支持中小企业发展、优化产业结构和提高经济效益,都具有重大意义。
中小企业融资的现状及对策分析
中小企业融资的现状及对策分析随着我国经济的快速发展,小微企业成为国家发展的重要组成部分,但其融资难题却日益突出。
本文将分析当前中小企业融资现状及对策。
一、中小企业融资现状中小企业融资难题主要表现为以下几个方面:1. 银行贷款难:中小企业信贷难度大,银行对中小企业审批较为严格,利率较高,中小企业在获得银行贷款上难度大。
2. 股票融资难:中小企业在股票市场上融资难度也比较大,大股东的控制权使得小股东往往不能得到足够的回报,而市场认可度低往往造成融资难。
3. 直接融资难:中小企业直接融资难度也比较大,投资者较为谨慎,不愿意承担较大的风险,企业也难以找到合适的投资人。
二、中小企业融资对策1. 建立良好的信誉体系:中小企业要建立良好的信誉体系,不断提高自身信誉度和知名度,加强与银行的合作,提高贷款的通过率。
2. 寻找代理机构:中小企业可以寻找各类代理机构,以达到更好地融资效果,比如第三方担保机构等,同时,也要加强与政府、金融机构的沟通,通过政府的支持来解决融资问题。
3. 提高质量和效益:中小企业要注重改进企业产品的质量,扩大产品的市场份额,提高企业的效益,可以通过合作、创新等方式来增加企业的盈利。
4. 提高融资成功率:中小企业需要提高融资成功率,要加强对资本市场信息的了解,并且提高面试和演示的效果,在保证自身实力的前提下,不断提高融资的成功率。
三、中小企业融资发展趋势1. 金融科技:金融科技对中小企业融资带来了新的机遇。
通过金融科技的创新,可以改变传统金融业的融资模式,推动中小企业融资领域的发展。
2. 创新融资模式:中小企业们可以拓展创新融资模式,比如股权众筹、私募债券等,这些方式已经成为中小企业融资的一种新趋势。
3. 资本市场化:随着我国资本市场的持续发展和国家宏观政策的引导,中小企业在股票市场和债券市场的融资门槛将逐渐降低,进一步加强市场化进程,带动中小企业的融资发展。
总之,中小企业融资难问题已经成为国家发展的瓶颈,需要各方共同努力,加强政府支持,拓展融资渠道,提升企业实力,从而实现企业可持续发展。
我国中小企业融资的现状及对策
我国中小企业融资的现状及对策随着我国经济的快速发展,中小企业成为国民经济的重要组成部分,对于促进就业、推动创新和推动经济增长发挥着不可忽视的作用。
然而,中小企业在发展过程中面临着融资难题。
本文旨在分析我国中小企业融资的现状,并提出相应的对策。
一、我国中小企业融资的现状中国的中小企业融资状况不容乐观。
首先,中小企业普遍面临着高利率贷款的困境。
相较于大型企业,中小企业往往缺乏稳定的盈利能力和资产质押能力,使得银行更加谨慎对待他们的融资需求,从而导致中小企业无法获得低利率贷款。
其次,中小企业往往缺乏有效的抵押品。
不少银行或金融机构在审查中小企业贷款时,要求提供相应的抵押品作为担保,但中小企业的资产规模有限,无法满足这一要求。
此外,中小企业的信用评级普遍较低,使得它们面临更高的利率和更严格的担保要求。
二、应对我国中小企业融资难题的对策1. 政府支持政府可以通过引导资本流向中小企业,采取积极的财政和金融政策来支持中小企业融资。
例如,针对中小企业推出更加灵活且低成本的融资机制,鼓励金融机构提供定制化的金融产品,为中小企业提供更加便利的融资渠道。
2. 银行与中小企业合作银行可以与中小企业建立长期稳定的合作关系,充分了解中小企业的需求和特点,为其量身定制融资方案。
此外,银行还可以通过拓宽融资渠道、降低贷款门槛、简化办理过程等方式,为中小企业提供更加便利和灵活的融资服务。
3. 培育中小企业信用体系完善中小企业信用体系,提高中小企业的信用评级水平,对于改善融资环境具有重要意义。
政府和金融机构可以合作,通过为中小企业提供免费的信用评级服务,帮助它们建立良好的信用记录,提高融资可行性和效率。
4. 发展多元化融资渠道应通过多元化的融资渠道,缓解中小企业融资压力。
除了传统的银行贷款外,可以探索发展股权融资、债券融资、私募股权等方式,吸引更多的资金流向中小企业。
此外,对于成长型中小企业,可以鼓励其走向资本市场,通过上市或借壳等方式实现融资。
我国中小企业融资现状分析及对策
我国中小企业融资现状分析及对策引言中小企业是我国经济发展中的重要组成部分,它们在就业、创新和技术发展等方面起到了关键的作用。
然而,由于缺乏足够的资金支持,中小企业在融资方面一直面临较大挑战。
本文将对我国中小企业融资现状进行分析,并提出相应的对策。
一、中小企业融资现状分析1.1 银行贷款困难大多数中小企业依赖于银行贷款来满足其资金需求。
然而,由于中小企业的规模较小、信用状况不明确以及债务风险较高,银行通常会对它们的贷款申请持谨慎态度,导致融资难度增加。
1.2 股权融资不易中小企业往往难以通过股权融资来获取资金。
一方面,由于中小企业规模较小,股权没有足够的市场需求;另一方面,中小企业往往具有高度集中的股权结构,导致投资者难以获取足够的回报。
1.3 债券融资渠道狭窄相比于大型企业,中小企业的债券融资渠道较为狭窄。
由于中小企业的规模较小,很多债券市场的门槛高,难以满足中小企业的融资需求。
1.4 政策支持不足尽管国家对中小企业的融资给予了一定的政策支持,但实际效果有限。
目前,中小企业融资的政策支持主要体现在贷款利率优惠、贷款担保等方面,缺少针对性更强的支持措施。
二、中小企业融资对策2.1 加强信用建设中小企业应积极加强自身的信用建设,提升自身的信用评级,增加银行对其融资申请的信任程度。
为此,中小企业可以加强与供应商的合作,准时履行合同,建立良好的信用记录。
2.2 发展多元化融资渠道中小企业应积极寻求多元化的融资渠道,不仅仅依赖于银行贷款。
可以尝试与风险投资机构、天使投资人合作,获得股权融资;同时,也可以关注债券市场的发展,寻找适合中小企业发展的债券融资渠道。
2.3 引入科技创新与金融创新中小企业可以通过引入科技创新和金融创新来提高自身的融资能力。
通过运用新的技术手段,降低运营成本,提高企业盈利能力,增加融资的可能性。
同时,可以探索金融创新,例如区块链技术、互联网金融等,寻找新的融资方式。
2.4 加强政策支持国家应加大对中小企业融资的政策支持力度,制定更加灵活和针对性的支持措施。
我国中小企业融资问题及解决对策范文
我国中小企业融资问题及解决对策范文在我国经济发展的进程中,中小企业扮演着至关重要的角色。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会,还推动了技术创新和产业升级。
然而,融资问题却一直是制约中小企业发展的关键瓶颈。
中小企业融资面临着诸多困境。
首先,中小企业普遍规模较小,资产实力相对薄弱,缺乏足够的抵押物来获取银行贷款。
银行在放贷时往往更倾向于大型企业,因为大型企业通常拥有更多的固定资产和稳定的现金流,违约风险相对较低。
其次,中小企业的财务制度不够健全,财务信息透明度不高。
这使得金融机构难以准确评估其信用状况和偿债能力,从而增加了融资的难度和成本。
再者,融资渠道狭窄也是中小企业面临的突出问题。
除了银行贷款,中小企业很难通过发行债券、股票等方式直接融资,而民间借贷又存在着利率高、风险大等问题。
造成中小企业融资难的原因是多方面的。
从企业自身来看,一些中小企业经营管理水平不高,市场竞争力较弱,经营风险较大。
部分企业缺乏长远的发展规划,信用意识淡薄,存在着拖欠贷款、逃避债务等不良行为,这在一定程度上影响了其在金融机构中的信用评级。
从金融机构的角度而言,为了控制风险,金融机构对中小企业的贷款审批流程较为严格,手续繁琐,这无疑增加了中小企业的融资成本和时间成本。
此外,金融机构与中小企业之间存在着信息不对称的问题,金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和资金需求。
从外部环境来看,我国的金融体系还不够完善,针对中小企业的金融服务和产品相对匮乏。
相关政策法规的落实也存在不到位的情况,对中小企业融资的支持力度有待进一步加强。
为了解决中小企业融资难题,需要政府、金融机构、企业等各方共同努力。
政府应加强政策支持和引导。
一方面,要完善相关法律法规,为中小企业融资提供法律保障。
加大对中小企业融资的财政支持力度,设立专项扶持资金,对符合条件的中小企业给予贷款贴息、担保补贴等优惠政策。
另一方面,要加强金融监管,规范金融市场秩序,打击非法金融活动,为中小企业营造良好的融资环境。
我国中小企业融资现状及对策
我国中小企业融资现状及对策中小企业是我国经济的重要组成部分,对我国经济的发展起到至关重要的作用。
然而,由于中小企业的规模相对较小、信用较低、资产相对不足等因素影响,使得它们在融资方面面临许多挑战。
本文将介绍我国中小企业融资的现状,并提出相应的对策。
一、我国中小企业融资的现状1.融资渠道单一:我国中小企业融资主要依靠银行贷款,而其他融资渠道较为有限,如股票融资、债券融资等。
相对于大型企业,中小企业面临更大的融资门槛和成本。
2.资金成本高:由于中小企业信用评级相对较低,其借贷成本较高。
此外,中小企业在融资过程中还面临抵押品少、担保难等问题,使得融资成本进一步提高。
3.风险偏好低:传统金融机构对中小企业的资金需求更为谨慎,偏向于向大型企业提供融资支持。
这使得中小企业在融资过程中面临更大的困难。
二、中小企业融资的对策1.多元化融资渠道:加大中小企业融资渠道的多元化发展力度,提供更多的融资选择。
政府可以推动发展股权融资市场、债券市场,鼓励中小企业通过发行债券、股票等方式融资。
2.强化信用评级机制:建立完善的中小企业信用评级体系,加强对中小企业信用评级的监管和信用风险评估。
为中小企业提供相应的信用评级服务,提高其在融资中的信用度,降低融资成本。
3.注重担保制度:加大对中小企业的担保支持力度,建立健全的担保制度和机构,提高中小企业的抵押物质量评估和担保条件的合理性。
同时,政府可以出台相关政策,鼓励各类资产管理公司、保险公司等机构参与中小企业融资担保。
4.支持科技创新:加大对中小企业科技创新的支持力度,鼓励中小企业通过技术创新提高市场竞争力。
政府可以提供相应的创新型企业专项基金,为中小企业提供科技创新方面的资金支持。
5.加强金融监管:加强对金融机构的监管力度,确保金融机构积极支持中小企业的融资需求。
同时,加强对金融机构的风险管理和内控制度建设,防范金融风险。
总之,中小企业融资问题是我国发展过程中需要解决的重要问题。
当前中小企业融资现状分析及对策建议
当前中小企业融资现状分析及对策建议当前中小企业融资现状分析及对策建议1. 背景介绍2. 当前融资现状分析2.1 银行贷款难度大由于中小企业规模相对较小、抵押物稀缺以及信用记录不完善等因素,银行在对中小企业的贷款审批上存在较高的门槛,导致中小企业往往难以获得足够的贷款支持。
2.2 股权融资面临困境相比于大型企业,在股权市场上中小企业更加容易被忽视,投资者往往更倾向于投资大型企业,这使得中小企业在股权融资方面面临困境。
2.3 债券融资难度大中小企业的信用评级较低、市场知名度不高等因素使得债券融资对于中小企业来说更为困难,这限制了中小企业利用债券市场进行融资的能力。
3. 对策建议3.1 政府支持中小企业融资政府应加大对中小企业的贷款担保力度,减少银行的风险厌恶程度,降低中小企业贷款的门槛。
政府还应建立专门的中小企业融资机构,为中小企业提供直接的贷款和股权融资支持。
3.2 鼓励创新融资方式除了传统的银行贷款和股权融资,还应鼓励中小企业开展创新的融资方式。
例如,可以引入供应链金融、众筹和天使投资等方式,为中小企业提供多元化的融资渠道。
3.3 提升中小企业信用评级中小企业应加强自身的管理能力,提升信用评级,增加债券融资的可行性。
中小企业可以通过参与行业协会、聚焦特定领域等方式提升市场知名度,从而提高债券融资的成功率。
3.4 发展私募股权市场政府应通过鼓励发展私募股权市场,为中小企业提供更多的股权融资机会。
私募股权市场相对于公开融资市场更加灵活、快捷,能更好地满足中小企业的融资需求。
4. 结论中小企业融资问题对于经济发展至关重要。
通过政府的支持和创新的融资方式,中小企业可以克服当前融资困境,实现持续发展。
中小企业自身也要加强管理和提升信用评级,增加融资的成功率。
整体来说,中小企业融资问题是一个综合性、长期性的问题,各方应共同努力,寻找解决途径,推动中小企业更好地发展。
我国民营中小企业融资现状及对策
我国民营中小企业融资现状及对策近年来,我国民营中小企业在经济发展中发挥着重要作用,但面临着融资难题。
本文将从融资现状出发,分析影响因素,并提出相应的对策。
一、融资现状1.融资渠道狭窄:相较于国有企业和大型企业,民营中小企业融资渠道更加有限。
传统的融资方式主要依赖于银行贷款,但银行对小微企业的信贷支持力度不够,存在较高的融资门槛。
2.融资成本高昂:由于民营中小企业缺乏有效的抵押物和担保机制,银行往往要求较高的利率和严格的还款期限,导致融资成本相对较高。
3.信用评级不足:由于小微企业缺乏规模和声誉,信用评级较低,这使得融资更加困难。
此外,信用评级机构对小微企业的评级覆盖率较低,也限制了融资渠道的拓宽。
二、影响因素分析1.金融体制不完善:我国金融体制仍然偏向国有企业和大型企业,小微企业融资难的问题凸显出金融体制存在的问题。
2.信息不对称:银行对小微企业的了解较少,缺乏对其经营状况和风险的深入了解,这使得银行不愿意给予小微企业足够的信贷支持。
3.创新能力欠缺:小微企业在技术创新和管理创新方面相对滞后,这限制了其在金融机构眼中的吸引力,进而影响了融资能力。
三、对策建议1.改善金融体制:加大对小微企业的金融支持力度,建立差异化的融资政策,降低融资门槛,提高小微企业的融资便利性。
2.拓宽融资渠道:推动多层次资本市场建设,鼓励企业通过发行债券、股权融资等方式筹集资金,减少对银行贷款的依赖。
3.加强信用建设:完善信用评级机制,提高小微企业的信用评级覆盖率,增加银行对小微企业的信贷支持。
4.提升创新能力:加强技术创新和管理创新能力的培育,提高企业的核心竞争力,增加银行对企业的信任度。
5.加强政策支持:加大对小微企业的财政补贴和贴息支持,鼓励金融机构增加对小微企业的信贷投放。
6.优化营商环境:改善企业的法治环境和市场环境,降低企业经营成本,提高企业的融资能力。
我国民营中小企业融资面临着诸多困境,但通过改善金融体制、拓宽融资渠道、加强信用建设、提升创新能力、加强政策支持以及优化营商环境等对策,可以有效解决融资难题,促进民营中小企业的健康发展。
关于中小企业融资现状及对策
财务不透明
部分中小企业缺乏规范的财务管 理,信息不透明,导致银行等金 融机构难以评估其还款能力和风
险水平。
抵押和担保不足
中小企业往往缺乏足够的抵押资 产和担保措施,这使得金融机构
更加谨慎地对待其融资申请。
外部原因
政策支持不足
政府对中小企业的政策支持和引导相对较少,缺乏完善的融资配 套政策和措施。
融资规模。
引入战略投资者
03
吸引具有战略价值的投资者参与中小企业融资,提供资金支持
和管理经验。
完善政策支持体系
财政政策支持
加大财政资金对中小企业的支持力度,通过税收优惠、财政补贴 等方式降低融资成本。
货币政策支持
引导金融机构加大对中小企业的信贷投放,鼓励政策性银行、商 业银行等为中小企业提供专项贷款。
融资渠道有限
中小企业融资渠道相对有限,主要依赖银行贷款,而其他融资渠道 如股票、债券等门槛较高,难以满足其融资需求。
金融市场不完善
金融市场发展水平不高,缺乏多层次、多元化的金融服务,使得中 小企业融资难度加大。
03
中小企业融资对策
加强自身建设
提升企业素质
建立健全现代企业制度,提高中小企业整体素质 ,增强市场竞争力。
法律法规保障
完善相关法律法规,保护中小企业合法权益,规范融资行为。
04
中小企业融资前景展望
中小企业融资发展趋势
1 2 3
融资渠道多元化
随着金融市场的不断发展和创新,中小企业将有 更多的融资渠道可供选择,如股权融资、债券融 资、资产证券化等。
政策支持力度加大
政府将进一步加大对中小企业的支持力度,通过 财政补贴、税收优惠等政策措施降低企业融资成 本。
当前中小企业融资现状分析及对策建议
当前中小企业融资现状分析及对策建议当前中小企业融资现状分析及对策建议一、背景介绍近年来,中小企业在经济发展中起到了重要作用。
,与大型企业相比,中小企业面临着更多的融资难题。
本文将对当前中小企业融资现状进行分析,并提出相应的对策建议,以帮助中小企业更好地解决融资问题。
二、中小企业融资现状分析1.融资难题中小企业在融资过程中面临着以下几个主要难题:- 银行贷款难:相比大型企业,中小企业普遍存在信用评级较低、财务数据不完备等问题,导致银行对其融资申请审批难度加大。
- 高成本融资:中小企业由于规模较小、风险较高,往往需要支付更高的融资成本,例如高利率贷款或高额担保费用。
- 技术含量不高:许多中小企业的项目技术含量相对较低,对于风险投资者来说,回报率较低,投资意愿不高。
2.影响因素中小企业融资难题的产生主要受以下因素的影响:- 缺乏有效的抵押品:中小企业往往没有足够的抵押品来进行融资,这对于银行等传统金融机构的融资渠道造成了限制。
- 融资需求重在短期流动资金:许多中小企业更注重短期流动资金的融资,而不是长期项目的融资,这使得它们更难获得投资者或金融机构的支持。
- 缺乏可行的融资计划:中小企业在融资过程中常常缺乏完善的融资计划,这降低了金融机构对其融资申请的审批通过率。
三、对策建议1.优化融资环境政府应加大对中小企业融资政策的支持力度,为中小企业提供更加便利的融资环境。
,要加强企业信用评级体系的建设,降低中小企业的融资成本。
2.发展非传统融资渠道除了传统的银行贷款,中小企业还可以寻求其他非传统的融资渠道,例如与供应商进行供应链融资合作、与另一中小企业进行联合融资等,以多样化融资渠道降低融资风险。
3.加强企业自身的融资能力中小企业需要提升自身的融资能力,其中包括以下几个方面:- 完善融资计划:制定详细的融资计划,包括资金用途、还款来源等,提高融资申请的通过率。
- 加强企业治理:建立健全的企业制度和管理体系,提高企业的信用度和市场竞争力,增加融资的可行性。
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档,下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇:我国中小企业融资问题及对策分析摘要:随着我国经济的发展,中小企业在我国市场经济中的地位越来越重要,中小企业的发展促进了我国经济的快速增长,本文主要就新经济形势下我国中小企业融资问题进行论述,希望为中小企业的发展提供一些参考。
关键词:中小企业;融资;创新;平台一、引言中小企业无论在国内还是在国外都发挥着其重要的作用。
在我国虽然中小企业在市场体系中发展的并不十分完善也存在着许多问题,但其对我国经济的推动以及增加就业率的帮助是毋庸置疑的。
然而即使国家不断推出一些支持中小企业发展的政策,落实到实际上却并不容易操作。
本文通过总览现代社会的根本状况,从国家政策,融资机构和新型融资平台的缺陷以及中小企业本身短板探究中小企业融资以及发展困难的问题及原因。
再针对这些问题进行综述以及分析,并提出一些解决措施以及方案。
二、中小企业融资存在的问题经过近几年国家政策的不断调控,和新兴融资平台的出现,我国中小企业的融资状况有所改善。
截止2012年末统计我国中小企业用户信息235万户,其中,有29万户已经获得银行贷款。
2014年9月末统计,银行间到2014年9月末,银行间市场3年期、7年期AA级企业债的到期收益率分别为5.78%和6.62%,对比2013年年末下降1.57个和0.84个百分点;9月份,非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.97%,比上个月下降0.12个百分点,比2013年12月份下降0.23个百分点。
由这些数据看来,我国中小企业状况的确得以改善。
但是从中小企业用户数量和贷款成功数量来看,现阶段贷款状况是远远不能满足中小企业所需要的发展的。
下文将分析中小企业仍然面临的融资问题。
(一)新兴融资平台利用率低1.新兴融资平台在使用上存在一定局限性首先阿里小额贷款有其阿里系群体的局限性:只有阿里系的会员是阿里信贷的放贷对象,而且只有我国江浙沪三地可以开通会员。
中小企业融资现状 问题及对策
中小企业融资现状问题及对策一、中小企业融资面临的困境现状及原因面对不少中小企业融资的困难,是一个较为复杂且长期存在的问题。
原因包括银行融资方式单一,中小企业经营水平难以被评估,中小企业财务状况难以被把握等,并与经济发展措施不够完善,以及国家政策扶持力度不够密切相关。
二、中小企业融资的现行政策情况和优惠对策随着国家政策措施不断扩大优惠对象,并加大对小微企业融资服务的支持和鼓励措施力度,中小企业融资虽仍面临困难,但表现出一定的好转。
具体来讲,包括中小微企业金融服务平台、中小企业融资担保机制等一系列政策红利均有助于中小企业融资的进一步改善。
三、中小企业应急融资机制存在问题及优化对策当前,中小企业应急融资机制还存在仍然存在资金来源不足,担保质量差等一些问题。
因此,在应急融资中,我们需要完善企业信息公示性质,提升风险控制和评估能力价值,构建风险分散的风险管理体系等一些具体措施,并完善中小企业信息平台建设。
四、中小企业债券融资的现状以及改进对策一些简单易达却高风险的债券诈骗案件造成了银行对小微企业的借贷风险警示信号,进一步影响中小企业的融资渠道。
为此,需要倡导合规、高质量的债券融资并进一步加强对小微企业的风险承受能力的评估以及相关监督,进一步扩大小微企业现代金融服务的覆盖范围。
五、科技创新和中小企业融资的关系及其未来发展对策随着我国经济发展的日益进步,中小企业通过科技创新来获得市场竞争优势或产品创新,成为新的融资发展趋势。
中小企业可以依靠科技创新获得更多的融资支持,政府应该加强对于科技创新的扶持,进一步培育中小企业的科技研发与创新能力。
五个案例介绍:1、南方财富网:中小企业融资红利持续释放,银企合作是关键该案例说明了中小企业融资的发展趋势,尤其是借助于中小企业与银行之间的合作,及时入手获得融资支持。
2、顾清:融,《以房养老》,中小企业融资有救了吗?该案例着眼于通过政策鼓励中小企业进行房产抵押融资,快速提高中小企业融资渠道的扩大,从而提高小企业的产业支撑能力。
国内中小企业融资现状及对策
中小企业发展速度快,对资金的 需求较为迫切,需要快速获得稳 定的融资支持。
融资渠道窄
银行信贷限制
银行对中小企业的信贷支持有限,受 限于抵押物、担保等条件,中小企业 难以获得银行贷款。
直接融资难度大
国内资本市场对中小企业的直接融资 门槛较高,中小企业难以通过发行股 票、债券等方式进行融资。
推进互联网+金融
利用互联网技术和平台,推动互联网+金融的发展,为中小企业提 供更加便捷、高效的金融服务。
加强产融结合
鼓励产业资本与金融资本的结合,推动产融一体化发展,为中小企业 提供更加全面、专业的金融服务。
THANKS
谢谢您的观看
力。
建立融资平台
政府可以建立专门的中小企业融 资平台,提供线上线下融资服务 ,简化审批流程,提高融资效率
。
引导金融机构支持
政府可以通过政策引导和财政补 贴等方式,鼓励金融机构加大对 中小企业的支持力度,提高中小
企业的融资可获得性。
金融创新
01 02
创新金融产品
针对中小企业的特点,金融机构可以开发适合中小企业的金融产品,如 应收账款融资、知识产权质押融资等,以满足中小企业的多样化融资需 求。
加强信用管理
中小企业应加强自身的信用管理,建立完善的信用制度,提高自身 的信用等级,以获得更多的融资机会。
多元化融资渠道
中小企业应积极拓展多元化的融资渠道,如民间融资、股权融资等 ,以降低其对单一融资渠道的依赖风险。
04
中小企业融资的未来展望
发展直接融资
建立多层次资本市场
01
建设主板、创业板、新三板等不同层次的资本市场,为中小企
中小企业往往缺乏足够的抵押物来证 明其偿债能力,而银行更倾向于向有 充足抵押物的企业提供贷款。
浅析中小企业融资现状及解决建议
浅析中小企业融资现状及解决建议中小企业是我国经济发展的重要组成部分,对于促进就业、推动经济增长和创新发展都发挥着重要作用。
中小企业在融资方面面临着很多困难,融资渠道有限、成本高昂、风险大等问题制约了它们的发展。
深入分析中小企业融资现状,并提出解决建议,对于促进中小企业的健康发展具有重要意义。
一、中小企业融资现状1. 融资渠道单一中小企业融资主要依靠银行贷款、自有资金和个人借款等传统渠道,融资渠道单一,缺乏多元化的融资途径。
这导致了融资成本高昂,难以满足中小企业不同阶段和不同需求的资金需求。
2. 贷款难、贷款贵在融资过程中,中小企业面临着贷款难、贷款贵的问题。
由于信息不对称、抵押物和担保不足,银行不愿意向中小企业提供贷款;由于中小企业信用评级较低、风险相对较大,银行对其贷款的利率也相对较高。
3. 长期融资难中小企业长期债券市场不健全,长期融资难成为中小企业融资的一大瓶颈。
由于中小企业面临的市场不确定性和风险较大,长期融资不易获得,制约了其发展规模和提高竞争力的能力。
二、解决建议1. 完善融资环境,扩大融资渠道政府应该加大对中小企业的支持力度,通过出台相关政策,扶持中小企业发展,加大对中小企业融资的支持。
鼓励发展多元化的融资渠道,引导私人资本、风险投资、天使投资等金融机构参与中小企业融资,丰富中小企业的融资渠道,降低融资成本。
2. 强化信贷风险管理,优化信贷环境银行应加大对中小企业的信贷支持力度,建立健全中小企业信贷评级制度,通过对中小企业进行全面、准确的信用评级,减少信息不对称,增加对中小企业的信贷支持。
银行要加强对中小企业的风险管理,建立更为灵活的抵押和担保制度,引导中小企业规范经营,提高其信用水平。
3. 建立多层次资本市场,完善融资工具政府应鼓励发展多层次资本市场,建立健全中小企业股权融资市场。
通过发展创业板、新三板等市场,为中小企业提供更加便捷、开放的融资渠道。
要完善中小企业债券发行和交易机制,鼓励中小企业发行债券融资,满足其长期融资需求。
中小企业融资现状及对策
CHAPTER 06
中小企业融资的未来发展趋 势与展望
数字化与智能化趋势
互联网金融
利用大数据、人工智能等技术,实现快速、 便捷的金融服务,降低中小企业融资成本。
智能投顾
通过算法和模型,为中小企业提供个性化的 投资方案,实现精准匹配资金需求和投资收
益。
绿色金融与可持续发展
要点一
绿色信贷
鼓励金融机构为绿色环保、节能减排等领域的中小企业 提供贷款支持,促进可持续发展。
政策性金融支持
政策性银行
政策性银行为中小企业提供低息贷款、担 保等金融服务,但受制于政策性银行的贷 款规模和条件,不是所有中小企业都能获 得政策性银行的金融支持。
VS
政府基金
政府设立的各类基金,如创业投资基金、 产业升级基金等,为中小企业提供资金支 持,但基金的规模和覆盖范围有限。
互联网金融与普惠金融
要点二
绿色债券
为符合绿色标准的中小企业发行债券,拓宽融资渠道, 降低融资成本。
国际化与跨境融资合作
跨境融资
加强与国际金融机构合作,为中小企业提供跨境融资支 持,促进国际化发展。
合作共赢
参与国际合作项目,与国外中小企业开展合作,实现资 源共享、互利共赢。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
经营管理与市场开拓
加强中小企业的内部管理,提高企业的经营效益和市场竞争力, 降低经营风险。
风险转移与分散
保险转移
通过购买保险的方式,将部分或全部风险转移给 保险公司,以降低自身承担的风险。
合同转移
通过与合作方签订合同,将部分或全部风险转移 给对方,以降低自身承担的风险。
投资分散
通过投资不同的项目或领域,将风险分散到不同 的资产上,以降低单一资产的风险。
中小企业融资在我国的现状问题及对策
中小企业融资在我国的现状问题及对策中小企业是我国经济的重要组成部分,在促进就业、促进经济增长和推动创新方面发挥着重要作用。
由于中小企业融资难、融资贵的问题,限制了它们的健康发展。
加强对中小企业融资问题的研究和探讨,提出有效的对策,对于促进中小企业的发展和提升经济发展质量有着重要的意义。
一、中小企业融资的现状问题1. 融资难:由于中小企业规模较小、信用记录不足,以及缺乏抵押品等原因,导致它们在融资过程中面临着较高的融资门槛和难度。
银行对中小企业的信贷审核更加谨慎,往往需要提供更多的担保措施,这给中小企业的融资带来了很大的困难。
2. 融资成本高:相比大型企业,中小企业的融资成本往往更高。
由于中小企业的规模和信用记录较差,它们通常需要支付更高的利率和手续费,这增加了中小企业的经营成本,降低了它们的竞争力。
3. 融资结构单一:目前,中小企业融资主要依靠银行信贷,直接融资渠道相对较少。
这种融资结构单一给中小企业的融资提供了较少的选择,也增加了融资的不确定性,限制了中小企业发展的空间。
1. 完善融资环境:政府应加大对中小企业融资环境的改善力度,降低融资门槛,简化融资手续,提高融资的透明度和可预期性,为中小企业提供更加便利的融资环境。
2. 多元化融资渠道:鼓励中小企业多元化融资,包括发展股权融资、债券融资、直接融资等多种融资方式,为中小企业提供更多元化的选择,降低融资的不确定性。
3. 加强信用体系建设:建立健全的中小企业信用体系,加强对中小企业的信用评级和风险管控,提高中小企业的信用记录和信用水平,降低中小企业的融资成本。
4. 鼓励金融机构支持:政府可以通过税收优惠、财政补贴等方式,鼓励金融机构支持中小企业融资,降低对中小企业的融资风险,提高金融机构对中小企业的融资意愿。
5. 支持中小企业创新发展:政府可以加大对中小企业创新发展的支持力度,通过政策扶持、科技创新基金等方式,提高中小企业的创新能力和市场竞争力,为其融资创造更多的机会。
中小企业融资在我国的现状问题及对策
中小企业融资在我国的现状问题及对策中小企业是我国经济发展中的重要组成部分,它们在就业、创新和经济增长方面发挥着重要作用。
由于融资难、融资贵等问题的存在,中小企业的发展受到了一定的制约。
本文将从中小企业融资的现状问题出发,探讨对应的解决对策。
一、中小企业融资的现状问题1. 融资难中小企业由于规模较小、信用记录相对较差等原因,往往面临融资难的问题。
银行倾向于向规模较大、信用较好的企业倾斜,而对中小企业的贷款审批相对严格,导致中小企业融资困难。
2. 融资成本高相对于大型企业,中小企业获得融资的成本往往更高。
这主要是因为中小企业的信用风险相对较高,银行为了规避风险往往会加大利率的浮动幅度,导致融资成本较高。
3. 融资渠道单一目前,我国中小企业的融资渠道依然比较单一,主要依靠银行贷款和担保公司担保。
其他融资途径较少,导致中小企业融资的多样性不足。
4. 融资结构不合理中小企业融资结构大多依靠银行贷款,长期债务占比较高,而股权融资比例偏低。
这种融资结构不合理,容易造成企业负债过重,影响企业的长期发展。
5. 法律法规不完善我国对于中小企业融资的相关法律法规体系尚不完善,缺乏对中小企业的专门融资保障机制和法律支持,导致中小企业融资环境存在漏洞。
二、中小企业融资现状问题的对策1. 完善金融机构对中小企业的支持政策需要鼓励银行和担保公司加大对中小企业的支持力度,推出更具吸引力的融资产品和服务,降低中小企业融资的门槛和成本,提升融资的可获得性。
2. 拓宽融资渠道政府需要加大对中小企业的扶持力度,拓宽中小企业的融资渠道,积极引导社会资本、风险投资和企业债券市场等金融机构参与到中小企业融资中来,提高融资的多样性和灵活性。
3. 推动股权融资政府需鼓励中小企业进行股权融资,建立完善的风险投资市场,促进风险投资机构对中小企业进行投资,提高中小企业的股权融资比例,优化企业融资结构。
4. 完善法律法规需要加快出台中小企业融资的相关法律法规,提供中小企业合法、规范、便利的融资环境,加强对中小企业融资需求的监管和服务保障,减少中小企业在融资过程中的不确定性和风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
中小企业融资现状及对策分析摘要:融资困难是制约中小企业发展的瓶颈,文章从中小企业融资现状入手,分析了制约中小企业融资的不利因素,从政策法律、信用体系、企业素质、资信水平等多个方面提出了解决中小企业融资难问题的应对策略。
abstract: the difficulty in financing is a bottleneck restricting the development of smes, from the current situation of small and medium-sized enterprise financing,the article analysed unfavorable factors of restricting the financing of small and medium-sized enterprises,and put forward coping strategies to solve the problems of financing of small and medium enterprises from policy and law, credit system, quality of enterprises, credit level and so on.关键词:中小企业;融资key words: small and medium-sized enterprise;financing 中图分类号:f275 文献标识码:a 文章编号:1006-4311(2013)07-0131-030 引言中小企业是推动国民经济发展,构造市场经济主体,促进社会稳定的基础力量。
特别是当前,在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、优化经济结构等方面,中小企业均发挥着重要的作用。
然而,我国中小企业在得到不断发展的同时,其所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。
融资困难已成为制约中小企业发展的突出问题,切实有效的解决这一问题,大力扶持各类中小企业发展,已成为当前一项刻不容缓的战略任务。
1 中小企业融资现状分析1.1 利润积累是中小企业融资的主要方式我国大多数中小企业属于技术和市场相对成熟、发展较稳定的劳动密集型企业,其竞争优势来自于低廉的劳动成本。
所以,一般企业的发展主要靠自身的利润积累。
但是,企业内部留存收益的积累是有限的,随着企业的不断扩大再生产,这种融资方式只能极大地制约企业的快速发展和做强做大。
1.2 直接融资门槛过高直接融资,是指企业作为资金需求者向资金供给者直接融通资金的一种方式,是资金盈余部门在金融市场购买资金短缺部门有价证券,如债券和股票的融资方式。
就我国资本市场而言,其服务对象主要是国有大型企业,且进入门槛过高,对企业发行股票上市融资有非常严格的要求。
如股份有限公司注册资本最低为1000万元,上市公司股本总额不得低于5000万元。
很多中小企业都不能满足这些硬性规定,不能去沪深两大主板市场融资。
1.3 间接融资审批难度大由于中小企业自身特征,偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题,其抵御风险的能力一般较弱。
因此,大型金融机构一般为了控制信贷风险,设置了复杂的风控手续,将许多中小企业拒之门外,使得中小企业在融资时的审批难度远远大于大型企业。
1.4 民间资本积极参与,但融资成本高民间资本为中小企业提供资金供给,但是融资成本较高。
在经济发达的沿海地区,如浙江、广东,以及依托能源经济发展快速的西部地区,如鄂尔多斯、榆林等地,民间借贷市场十分活跃,在相当程度上成为中小企业融资的重要来源。
这些民间融资活动基本上处于地下或半地下状况,其资金成本也远大于银行信贷资金的成本,加重了中小企业的负担,进一步加大了中小企业的财务风险,不利于中小企业的健康发展。
2 制约中小企业融资的不利因素2.1 国家政策扶持力度不够我国一直以来实行“抓大放小”政策,只对大型企业的组建和发展感兴趣,在财政支持,税收优惠,技术发展,投资补贴,贷款贴息等方面只考虑大型企业,对中小企业关心甚微,使得中小企业不能获得平等的竞争机会。
国家在制定各项政策时,对中小企业存在不同程度的歧视,如信贷政策的所有制歧视。
政府的大企业战略使银行的信贷重点面向国有企业,以民营企业为主体的中小企业很难获得银行贷款。
2.2 法律法规体系不够完善法律在经济活动中的地位毋庸置疑,它在维护经济秩序,保障经济活动有效进行等方面发挥着十分重要的作用。
2003年,我国正式实施《中小企业促进法》,以法律的形式为中小企业的发展及融资提供了有力的法律保护与支持,规定了中小企业的权利和国家扶持中小企业发展的制度措施,为全面推进中小企业的发展奠定了法律基础。
及后我国政府又相继出台了《中小企业投资法》、《中小企业标准》等,旨在促进中小企业的进一步发展。
尽管如此,还是未形成一个完整的法律体系,一些用于规范中小企业内部管理和市场行为的配套法律法规仍然缺失,不能从根本上赋予中小企业平等的生存空间和融资待遇。
2.3 缺少独立的金融机构服务于中小企业我国支持中小企业发展的主要金融机构为城市商业银行,城市信用社等地方性中小金融机构,这些机构自身实力薄弱,可以放贷的资金十分有限,难以给予中小企业足够的支持。
为了改善经营状况,维持生存,它们不得不把有限的资金投放到有国家担保、收益率相同但风险系数比较低的国有大型企业中去。
现实环境所迫,致使很多成立初衷是为中小企业服务的金融机构最终偏离原始轨道。
鉴于中小企业在我国国民经济中持续攀升的地位,急需建立一批专门为中小企业服务的金融机构,并严格落实监督,使其真正服务于中小企业。
2.4 中小企业信用等级低,资信状况差我国中小企业的信用等级低、资信状况,差有相当一部分是城乡企业,企业的技术创新能力较弱,缺乏竞争力,市场风险高,这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。
中小企业大多为私营企业或合伙企业,管理水平落后,经营风险大,信用观念差,财务制度不健全,信息不透明,使得金融机构不能把握中小企业的贷款风险,从而抑制了对中小企业贷款的数量。
2.5 中小企业担保物缺乏根据《商业银行法》规定,银行发放贷款,贷款企业应提供担保和抵押,这是因为,中小企业的信息相对并不透明,金融机构对中小企业提供贷款需要承担一定的金融风险,为保护金融机构的自身利益,让贷款企业提供担保和抵押是一项重要的措施。
但是,我国的资产交易市场的发展并不成熟,而大部分的抵押品都缺乏流动性,而且对于一些机器设备,存货以及账款的鉴别和评估能力,因此,在我国,目前银行比较偏好土地和房产的抵押。
但是,中小企业的固定资产非常少,很多企业的房屋和厂区都是租赁的,因此,能够用作贷款抵押的物品非常少。
3 解决中小企业融资难的应对策略3.1 加大政策扶持力度政府的支持作用主要表现在政策的制定上,可通过制定有利于中小企业发展的扶持政策来帮助中小企业走出融资困境。
首先政府可以考虑制定并实施中小企业特殊财税优惠政策,比如可以将中小企业按营业规模细分,营业额在人民币1千万以下的设定一个所得税税率,营业额在人民币1千万到5千万的再设一个所得税税率,这样可以相对减轻中小企业税收负担。
其次,政府可以出台相关的金融政策,降低中小企业贷款利率,放宽其贷款的限制条件,这样中小企业就可以以较低的成本获得发展所需的流通资金,不会因资金链的断裂而停产倒闭。
另外,除了政策扶持外,我国还可以效仿美国的做法,政府一方面可以直接投资于中小企业或者对中小企业提供技术支持,另一方面可以依靠其强大的政府信用为中小企业提供担保,使其顺利的从银行那里获得信贷。
同时,国家还应改善对中小企业的财务政策,各级财政应适当增加对中小企业的投入,解决一些中小企业的历史债务问题。
各级行政部门不应再对中小企业乱收费乱罚款,切实减轻中小企业负担。
3.2 改善中小企业法律环境我国在中小企业方面的立法明显滞后,有关中小企业金融方面的专门法律法规基本上还没有制定。
在改善中小企业法律环境方面,我国可以借鉴其他国家的立法经验,尽快制定相关的法律法规,如《中小企业法》,《中小企业担保法》,《中小企业融资法》,《产业投资基金法》等,形成完整的中小企业融资法律体系。
通过立法,规定中小企业银行、基金等金融机构的职责、资金来源、运作方式;规定政府组织管理机构、政府扶持的方式以及政府扶持的经费预算等。
从而给予中小企业平等合法的地位,摒除对中小企业长期以来的歧视状态,使其有一个相对宽松的经济环境和竞争环境。
3.3 大力发展中小企业金融机构银行金融机构应加大对中小企业的信贷支持,适当放宽贷款期限。
除了各大商业银行自行设立贷款的信贷部门,还应该大力发展与中小企业相适应的中小融资机构,鼓励和支持股份制银行、城乡合作金融机构,并尽量消除地区差异,提高中小企业的贷款比例,支持符合国家政策的中小企业的发展。
中小金融机构一般根源于地方基层,能够充分地利用当地的信息存量,以较低的成本清楚地了解本地中小企业经营状况,信用水平和项目前景。
这种信息优势和低交易成本是其他大型金融机构无法比拟的。
其实早在国外,就有这种专门服务于中小企业的中小金融机构。
如法国的中小企业发展银行和美国的小企业管理局。
在此方面,我国可以借鉴国外这种成功的做法。
3.4 建立健全信用评估和担保体系由于信息不对称,加上中小企业自身规模与经营实力较小,银行不愿向中小企业提供贷款,公众也不愿意接受中小企业的债券,致使中小企业间接融资和直接融资都受到阻碍。
针对这种情况,可通过构建完善的中小企业信用评估体系和信用担保体系,一方面,可以向银行提供真实可靠的信用评级和强大有力的担保实体,从而疏通银企关系,拓宽中小企业的间接融资渠道。
另一方面,可以提升中小企业信用水平,使其进入资本市场直接融资成为可能。
在此方面,日本做的比较突出,其做法值得借鉴。
在日本,为了帮助中小企业融资,并树立起金融机构对中小企业的信心,并降低金融机构对中小企业提供服务时所承担的风险,建立了一项有效的信用担保制度,这种担保制度采取的是中央和地方两级的担保措施,在中央由中小企业综合事业团进行担保工作,在地方按照行政区的划分建立了52家信用保证协会,来帮助担保。
保证协会受政府的财政支持,并能够得到其他的金融机构的捐助,因此,担保额度的放大倍数能够达到60倍,与世界其他国家的10倍放大倍数相比,日本的保证协会具有巨大的优势。
在日本,中小企业一旦遭遇到了融资困难,只要通过担保机构的批准,并交纳0.1%或0.5%的保证费用,就能够获得全额的担保。
如果中小企业在获得贷款后,没有能力偿还贷款,那么保险公库赔偿担保机构会承担全额损失的70%—80%。
日本的这种两级担保制度,即保证协会对中小企业进行担保,再由中央的中小企业事业团对地方保证协会进行二次担保的制度,被叫做“信用补完制度”,这种制度不仅解决了中小企业的融资担保问题,也降低了金融机构和担保机构以及中小企业各方的金融风险。