网上银行的风险
关于网上银行U盾管理的风险分析及措施
关于网上银行U盾管理的风险分析及措施【1.风险分析】(1)U盾丢失或被盗风险：由于U盾是网上银行的核心安全设备，一旦U盾丢失或被盗，黑客可能通过U盾获取用户的网上银行账户信息，并实施盗窃或欺诈行为。
(2)恶意程序攻击风险：恶意程序可能通过计算机病毒、木马或钓鱼网站等方式，窃取用户的U盾信息，从而获取用户的网上银行账户信息。
(3)用户信息泄露风险：用户的个人信息可能因为操作不当、系统漏洞或人为因素而泄露，导致黑客获取用户的网上银行账户信息。
(4)网络犯罪风险：黑客通过网络攻击网上银行系统，可能窃取用户的U盾信息，进而盗取资金或者进行欺诈。
【2.风险控制措施】(3)密码保护措施：用户应设置复杂且不易被猜测的密码，并定期更换密码。
切勿将U盾密码、网银密码以及银行卡密码等相关密码保存到电脑或手机中，避免泄露。
(4)防止钓鱼网站攻击：用户应提高警惕，避免点击来历不明的链接，尤其是通过邮件、短信等方式接收到的链接。
在进行网上银行操作时，应使用浏览器自带的书签或手动输入网址，避免通过链接进入网银页面。
(5)信任验证措施：银行通过人机验证、短信验证码等方式来保证用户身份的真实性，用户应按照银行的要求进行验证操作，并设置二次验证方式，增强账户的安全性。
(6)定期及时更新软件：用户应定期更新操作系统、网银客户端以及杀毒软件等，以及时修复潜在的漏洞和弱点，提高系统的安全性。
(7)用户教育与管理：银行应加强对用户的安全教育，提高用户的安全意识和防范意识，通过网络公告、手机短信等方式向用户传递安全信息和风险提示，告知用户如何识别钓鱼网站，避免落入黑客陷阱。
总之，网上银行U盾管理的风险分析和措施是一个不断完善的过程。
用户和银行都需要共同努力，提高安全防护措施，减少风险，保障用户的资金安全。
[精选]浅谈网上电子银行结算风险与防范
![[精选]浅谈网上电子银行结算风险与防范](https://img.taocdn.com/s3/m/124a2e683a3567ec102de2bd960590c69ec3d864.png)
[精选]浅谈网上电子银行结算风险与防范
随着互联网技术的不断发展，网上电子银行结算已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，这种结算方式也面临着各种风险，比如安全风险、信用风险、技术风险等等。
本文将从风险的角度出发，简要介绍网上电子银行结算的风险，并提出相应的防范策略。
1. 安全风险
安全风险是网上电子银行结算中最为突出的问题之一，主要包括网络攻击、信息泄露、恶意代码等。
这些安全风险可能导致用户账户被盗、资金被转移等严重后果。
防范策略：建立完善的安全防护机制，如密码保护、拦截风险访问、加密传输等；加强用户教育，提高用户的安全意识和风险防范能力；建立完善的监管机制，及时发现和防范恶意攻击。
2. 信用风险
信用风险主要指因客户违约或其他原因导致银行无法收回债权的风险。
在网上电子银行结算中，信用风险主要是指不良信用的用户恶意逃债或者故意造假等。
防范策略：加强信用审查，建立有效的风险评估和管理机制；对于违规用户实行严格的处罚和追究责任，形成有效的威慑机制。
3. 技术风险
技术风险主要包括系统故障、网络瘫痪等问题。
这些问题可能导致银行无法正常进行网上银行结算，影响用户权益。
防范策略：建立可靠的IT设备和网络环境，定期进行网络安
全测试和演练；增加备用设备和备份数据，做好紧急应对措施，确保系统的可靠性和稳定性。
综上所述，网上电子银行结算不能避免风险，但我们可以通过加强技术管理和监管，以及提高用户安全意识，有效地降低风险。
银行机构应该在网上电子银行结算中始终将客户的利益放在首位，切实履行金融风险管理职责，才能有效的保障客户权益，维护金融安全。
影响网上银行的安全因素和风险防范对策
影响网上银行的安全因素和风险防范对策随着互联网和移动设备的使用率不断增加，网上银行已经成为人们日常生活中的一部分。
尽管网上银行为人们提供了极大的便利，但也带来了安全风险。
本文将从影响网上银行安全的因素和针对风险的防范对策两个方面进行探讨。
一、影响网上银行安全的因素1. 网络技术安全隐患：网络技术不断更新，黑客们也不断找寻漏洞获取盈利，例如黑客可能会利用悬空会话攻击、钓鱼邮件、木马病毒扰乱用户的在线银行平台账户并窃取用户账户信息。
2. 用户信息泄露：用户的个人信息包含账户信息、密码、手机号、身份证号等，用户不慎泄露信息会给黑客利用的机会。
3. 网络病毒和黑客攻击：恶意软件和黑客攻击时常发生，以窃取用户的敏感信息。
不法分子通过网络病毒等手段，针对网上银行系统进行攻击，从而窃取用户账户信息。
4. 缺乏用户的安全意识：许多用户在使用网上银行时没有足够的安全意识，例如不定期修改密码，公共场合不保护好电脑屏幕等，使得账户被盗的风险增大。
二、风险防范对策1. 建立完善的防护策略：银行应建立先进的网络安全机制，及时检测网络攻击、窃取等问题，有定期的安全检测与修补工作。
2. 强化身份验证：加强身份验证，要求用户使用多层身份验证。
例如使用口令、数字证书、指纹等多层身份认证方式，降低身份被盗的风险。
3. 提供安全设置：提供更安全的设置选项，例如为每一个账号提供短信验证码服务，可以监控异常操作。
同时，账户中应有复杂密码设置、安全级别设置等防护措施。
4. 提高用户的安全意识：提高用户的安全意识对于网上银行的安全非常重要。
银行可通过宣传及时提醒用户使用网上银行过程中需要注意的事项。
5. 实时监控：及时监控系统，发现安全漏洞和问题，可以更快地进行处理和修补，及时保障用户的账户安全。
总之，网上银行在给人们带来巨大便利的同时，也存在着不可避免的安全风险。
银行和用户应加强防范意识，提高安全防范技术，共同保障网上银行的安全。
网上银行风险的案例-网上银行的风险
网上银行风险的案例:网上银行的风险网上银行不同于传统银行，它依托网络这个虚拟的环境，为银行业的发展开创了新型的服务模式和服务环境，在服务效率方面也有所提高。
但是，网上银行的产生不仅存在着很大的优势，同时，因为其发展目前来看还不是特别成熟，网络环境的纷繁复杂，使得其在风险防范及管理方面，也存在很大的漏洞和缺陷。
以下是分享给大家的关于网上银行风险案例，欢迎大家前来阅读!网上银行风险案例篇120__年4月19日，陈女士准备进入自己的网上银行账户时，发现熟记在心的密码竟连续发生"输入错误"，当时，她以为是电脑出现故障。
第二天，当她使用密码仍然不能进入自己的网上银行账户时，陈女士才警觉有问题，马上到开户银行查询，发现账户上的7100元存款已被人通过网上购物消费掉了。
网上银行风险案例篇220__年10月，洪某在温州永嘉的一家银行办理了借记卡。
20__年2月，洪某发现借记卡被盗取了10.25万元，并向当地警方报案。
警方调查后发现，20__年11月22日，犯罪嫌疑人假冒洪某的名义用假身份证在该行温州分行开通了网上银行业务，并获取了网上银行的客户证书和密码。
接着犯罪嫌疑人在20__年2月2日通过网上银行将孔某借记卡内的资金分两次转出。
网上银行风险案例篇3王某为某高校在校大学生，他于20__年3月7日20点左右在寝室登录淘宝网站，搜索到了一家二手笔记本电脑交易的店铺，并通过阿里旺旺与对方取得了联系。
对方主动发送了一个压缩文件包，声称该压缩包里面有很多的笔记本图片。
受害者接受并打开了该压缩包，并以600元的价格成交。
受害者第一次通过网上银行交易支付600元后显示没有交易成功，对方让王某再次支付，于是受害者王某又通过网上银行支付，但是还是支付不成功。
受害人王某感觉比较奇怪，通过网上银行账户查询发现两次交易都已经成功，账户内已经有1200元被转到上海某网络科技公司。
后来王某企图再次联系卖家，但是已经无人应答。
网上银行欺诈风险和安全防范措施
善组织机构和管理制度，建立 良好的网银风险管理体系，从技 术和制度两个层面来保障安全，降低风险。技术上包 括防火墙 和入侵检测技术 、防病毒和木马技术 、数据加密和身份鉴别技 术等。此外还包括使用各种网上银行安全防范工具，如静态密 码、动态 口令卡、 手机动态 口令、 动态口令令牌、文件数字证书 、 移动数字证书、Ａ ｃ ｔ ｉ ｖ ｅ Ｘ安全控件 、自动超时技术 、ｕ盾技术 、
［ ２ 】王伯 铮 ． 加 强安 全 性 测 试 保 障 网上银 行 安 全
脑， ２ ０ １ １ ， （ １ ２ ） ： ４ ７ — ４ ８ ．
中 国金 融 电
（ ６ ） 在线交 易操作需反复确认 ， 在按 “ 确 定”之前 ， 一定
要反复确认 自己的交易金额，并 随时注意浏览 器地 址栏 、弹出 窗 口的各项内容等细节信息 ，如果有怀疑应立即终止交 易。
址栏输人工行网址 （ ｗ ｗ ｗ ． ｉ ｅ ｂ ｅ ． ｅ ｏ ｍ． ｃ ｎ ）登录，尽量不要采用不
４结束语
网上银行要 始终高度 重视客户安 全交 易工作 ，做 好客户
安全教育工作 ，提 高客户安全意识 和防范能力 ，同时提高 自身
知名的搜 索 网站或其 他方 式提供 的超级链接方 式问接访 问工
２ ０ １ ３ 年第０ ８ 期
进入 用户的计算 机中，并偷偷 修改用户 的金 融软件 ；当用户
卡号和密码输入到陌生 的网址上 ， 并 出现了类 似于 “ 系统 维护” 等提 示语 ，应立 即拨 打银行的客服 热线进行 确认 ，一旦 发现 资料 被盗，马上修改密码并挂 失银行卡。
使用这些软件登 录银行 网址时， 修改后 的软件就会 自 动将用户
账户上 的钱转移到不法分子 的账户上 。
浅析网上银行存在的安全风险及防范措施
浅析网上银行存在的安全风险及防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。
网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，这决定了网上银行能否长久发展，我国社会经济能否进一步发展。
本文将对国内外网上银行的研究成果进行一个较为全面的归纳梳理，以求从一个比较全面的研究角度和一条比较清晰的研究路径来分析网上银行存在的安全风险以及可以采取的防范措施。
标签：网上银行安全性网上银行安全风险网上银行防范措施网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式，因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。
网上银行的快速发展则需要其安全性的保障，网上银行安全性对我国经济发展有着重要意义。
一、网上银行基本概况及特点20世纪90年代中期，随着因特网的普及应用，商业银行开始了网络服务方式并且得以快速发展壮大，银行经营方式也随之发生了巨大变化，至今已成为商业银行发展过程中不可或缺的一部分。
我国网上银行的发展始于1997年，招商银行率先推出网上银行，随后中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国银行等也纷纷开通网上服务业务，自此网上银行在我国发展开来。
网上银行不仅提供开户、销户、转账、网上证券、投资理财等传统银行业务，还产生了新的金融服务项目；包括电子商务的相关业务和企业银行为首的新型金融创新业务等。
与传统银行相比，网上银行的突出特点主要表现在交易时间短、交易成本低、交易灵活性强、客户群体更加广泛等，但其中最重要的特点就是它的快捷便利。
其他方面则包括：1.3A服务：即不受时间、空间限制，能实现随时（Anytime）、随地（Anywhere）、用任何方式（Anyhow）的网上支付功能2.有效的结合了当前蓬勃发展的电子商务为电子商务中的在线电子支付和转账等提供技术支持。
例如，类似淘宝的商户对客户（B2C）模式购物，而且支持类似阿里巴巴的商户对商户（B2B）模式的网上采购等业务。
网上银行的信用风险及其防范措施
网上银行的信用风险及其防范措施
一、信用风险
1、客户信用风险：客户信用风险是指客户在使用网上银行服务时，因信用状况差或缺乏抵押物而可能被拒绝或者无法履行承诺的风险。
2、技术风险：技术风险是指由于网络设备、服务器、软件、网络结构等技术问题引起的风险。
3、操作风险：操作风险是指由于操作过程中的失误或不当操作导致的风险。
4、法律风险：法律风险是指由于违反相关法律法规而引起的风险。
二、防范措施
1、实行严格的客户信用审查制度：网上银行应实行严格的客户信用审查制度，审查客户的信用状况，对有抵押物的客户要求更严格，以确保客户能够履行承诺。
2、加强技术安全：网上银行应加强技术安全，安装可靠的防火墙，定期更新软件，实施多层次的加密技术，以防止黑客入侵。
3、完善操作流程：网上银行应完善操作流程，确保操作人员
能够按照流程进行操作，避免不当操作。
4、遵守相关法律法规：网上银行应严格遵守国家及地方的相关法律法规，以确保业务运行的合法性。
网上银行风险管理与控制
网上银行风险管理与控制随着互联网的普及以及电子商务的发展，网上银行作为一种便捷的金融服务方式也日益流行。
然而，网上银行中存在的风险也日益引起人们的关注。
正确的风险管理和控制对于保障用户的资金安全和维护金融秩序至关重要。
一、网上银行风险的类型首先，我们来看一下网上银行的风险类型。
主要包括信息安全风险、技术风险、操作风险、违规风险、信用风险和市场风险。
其中，信息安全风险是最为关键的，因为其涉及用户的个人隐私和财产安全。
而技术风险则主要是由于软件开发过程中的漏洞和安全隐患引发的风险。
操作风险则涉及到用户的错误操作、员工操作不当等因素。
违规风险是指银行机构的违规操作或监管缺失所引发的风险。
信用风险是指发生信用违约或债务无法清偿导致的风险，而市场风险则主要是由于市场波动等因素引发的风险。
二、网上银行风险的影响接下来，我们来探讨一下网上银行风险对银行机构、用户及整个金融行业的影响。
对于银行机构而言，风险的重复发生将导致其财务状况的不稳定，甚至可能导致银行机构的破产。
对于用户而言，风险的发生也将对其个人财产安全造成直接的威胁。
如果金融行业的风险得不到很好的控制，将会影响整个金融市场的健康稳定发展。
三、网上银行风险管理的方法如何有效地管理和控制网上银行风险呢？以下是一些常用的方法：1、建立完善的信息安全管理体系，通过加强对数据加密和身份认证等技术手段加强信息安全保障。
2、加强内部员工的安全培训，教育员工如何正确处理用户信息，并强化员工对安全管理的重视和责任感。
3、采用网络安全产品，如网络防火墙等，保护网上银行系统的安全。
4、加强监管，制定合理的风险管理政策，及时关注落实网上银行业务的安全控制，加强行业自律，对于违反规则的行为进行处罚。
5、建立完善的应急预案和灾备机制，对于突发事件能够及时做出相应处置，避免影响用户资金安全。
四、总结网上银行的风险管理是一个复杂而重要的问题。
只有通过建立完善的风险管理体系和加强监管，才能保障用户资金安全并促进金融行业的稳健发展。
网上银行的主要风险及其防范
采取防止钓鱼攻击的保护措施等 ； 四是服 务器端存在设
国金融认证 中心 ） ，多数商业银行 目 前仍采用 自建的 Ｃ 计风险， Ａ 如安全区域划分不合理或没有采用有效的防护 ， 中心 ，而不是第三方机构。网上银行后 台处理 系统存储 没有有效的安全审计措施 ，没有考虑灾备或者灾备方式
客户提交的信息 ，一方面对客户提交信息的真实性 和有 不 合 理 。 效性进行验证 ，并将合法数据提交给银行核心账务处理 （ ３）内部管理风险。一是安全管理制度缺失风险。
上一直没有一个标准 的行业规范。 目 ，部分银行的网 足 ，采用外包方式开发 网上银行系统 ，或者外包和托管 前 上银行系统主要存在 以下问题 ： 一是开发人员开发网上 整个网上银行后台系统的开发 、运行和维护。这就带来
一是难以有效对 网上银行系统 的开发过程 银行系统时可能留下漏洞或后门 ； 二是有些网上银行系 了外包风险 ：
确认。Ｃ Ａ认证 中心是一个第三方认 证机构 ，其主要功 统在设计时没有遵从最新的安全标 准 ； 三是客户端的安 能是 向客 户端 和网上银行后 台颁发数字证 书和管理证 全强度设计存在风险 ，如没有防范远程劫持的安全交易
书 ，提 供 身份 认证 和 数 据签 名服 务 ，具有 权 威性 、可 信 机制 ，没有采取反跟踪、加密 、加壳等保护措施 ，没有 赖 性及 公正 性 。国 内最权 威 的 Ｃ Ａ认 证 中心是 Ｃ Ｃ （ ＦＡ 中
在 网上银行开通之前 ，银行 的核心业务系统是封闭 安全管理 中有章不依 ，如某些银行对操作中的相互制约 的。随着网上银行的推 出，银行 的核心系统暴露在互联 机制控制不严 ，存在不安全兼 岗的问题 ； 某些银行的重
网上 ，这对银行的风险防范和安全管理提出了更高的要 要开发文档管理不规范，存在泄密风险等。三是应急管 求。网上银行系统是一个互联网信息系统 ，是网上银行 理风险。部分银行未建立网上银行系统应 急事件库 ，应
网上银行的信用风险及其防范措施
网上银行的信用风险及其防范措施近年来，随着互联网的发展以及数字经济的崛起，越来越多的人选择使用网上银行进行金融交易和投资。
但是，与传统银行相比，网上银行的信用风险更加突出。
本文将从信用风险的角度，探讨网上银行的信用风险及其防范措施。
什么是信用风险信用风险是指借款人无法按照合同约定的方式按时还款或无法兑现其他经济义务而给借出方带来的经济损失。
在银行业中，信用风险主要是指银行贷款客户的违约风险。
对于网上银行，虽然存在违约的可能性不大，但是却存在其他类型的信用风险。
网上银行的信用风险网上银行的信用风险主要有以下几种特点：虚假交易在网上银行交易过程中，因为交易地点分散，银行难以进行实时监管。
交易人员信息不确定、来源不明确；金融产品可能被虚构或夸大其效力。
这些都会引发虚假交易或欺诈交易，从而导致银行资产的损失。
信用评估网上银行客户多是零售银行客户，信息不对称较为普遍，相对难以进行信用评估。
该问题在大企业或富裕个人中不如突出，而对于小型企业和普通个人借款人，信用评估的难度则大大增加。
防范措施考虑到上述信用风险，银行可以采取以下措施进行防范：加强审查银行可以在用户注册时，开启实名认证机制，确保所有注册用户的个人信息真实、准确。
同时，银行还可以通过多种手段进行用户行为的跟踪和分析，判断虚假交易的可能性，及时发现并将其纠正。
完善授信体系针对信用评估难的问题，银行可采用更加渐进式的信用评估方法，包括逐级审查，逐步评估等方式，逐渐提升授信资格，从而避免信用评估问题造成的风险。
安全提醒对于客户，银行可以通过手机短信、邮件等方式提醒客户保持账户安全，特别是要警惕来自陌生人的诈骗信息，确保交易真实可靠。
结论总之，网上银行作为一种新兴的金融服务方式，虽然有其优势，但也存在着自身的信用风险，尤其是在虚假交易和信用评估等方面。
对此，银行可以通过加强审查、完善授信体系以及提醒客户等措施，从而降低网上银行的信用风险。
网络银行存在的潜在风险及解决措施
网络银行存在的潜在风险及解决措施作为一种全新的金融创新业态，网络银行无论在具体运营还是金融监管上，不可避免地会产生一系列潜在风险，这也给构建网络银行金融生态环境带来了诸多的不确定性。
风险点一：存在不正当竞争的潜在风险。
从开户到资金来源到资金供给，网络银行与第三方支付作为一个体系，与传统银行之间都存在着竞争关系，尤其在存款利率尚未放开的今天，网络银行可以变相依托电子商务的虚拟平台，通过网络购物折扣、会员等级、返还虚拟货币（支付宝的集分宝、淘宝的淘金币等）、网络广告折扣、推荐买家/卖家等形式给存款者以收益。
即使这种返还不与存款数额挂钩，只是作为客户开通某种特殊功能（如资金归集）的一次性奖励，这也存在不正当竞争的嫌疑，而这种返还虚拟收益的做法又很难得到监管，如果未来限定网络银行不能开设基本账户，对吸收零散存款的高度依赖更会令其使出浑身解数甚至不惜踏入灰色地带。
风险点二：虚拟货币扩大化的潜在风险。
近来中国人民银行联合相关部委印发《关于防范比特币风险的通知》，不承认比特币的货币地位。
相比货币没有集中发行方、总量有限、使用不受地域限制和匿名性等特征，目前流通在我国电子商务平台的虚拟货币（淘金币、集分宝、Q币等）则恰好相反，它们拥有发行方、总量可以不限、目前限定在电子商务平台流通、与实名账户挂钩，并且很多虚拟货币发行方所属集团旗下的第三方支付为其流转提供了平台和通道，这类虚拟货币在电子商务领域有充分的潜力具备货币拥有的价值尺度、流通手段、支付手段、世界货币（伴随我国电子商务走向世界）等特性。
由于之前这类虚拟货币的流通一直封闭在电子商务内部，并未得到充分监控，若电商企业成立网络银行并将此类虚拟货币功能进行扩充，将使得这种潜在风险迅速扩大。
风险点三：开户三方认证带来的潜在风险。
一是认可度问题。
网络银行的开户无论是通过第三方支付平台还是传统银行都需涉及三方认证，而在国内，对三方认证尤其是对银行开户的三方认证还未得到人民银行等官方部门的认可。
网上银行风险点及防范措施
网上银行风险点及防范措施随着互联网的不断发展，网上银行已经成为了越来越多人使用金融服务的常见方式。
然而，网上银行和传统银行业务一样也有其存在隐患和风险。
本文将会对网上银行的风险点及防范措施进行详细阐述。
一、风险点1.个人信息泄露：用户在网上银行操作时会提供自己的个人资料、账户信息等隐私信息，这些信息如泄露出去，将会对用户的财产造成巨大的损失。
2.网络攻击：随着科技的不断进步，黑客攻击已变得越来越普遍，银行的网站也经常受到网络攻击，如果不及时防范，将会导致银行的重要信息被盗窃，数据被篡改或销毁。
3.伪造网站：由于网上银行操作需要提供银行卡和密码等敏感信息，所以一些犯罪分子会伪造银行的网站，骗取用户的个人信息和财产，以致用户承受重大的经济痛苦。
4.密码泄露：密码是登录网上银行不可或缺的信息，但一旦密码泄露，掌握者可以将账户所有资金转走，这将导致长期的经济损失。
二、防范措施1.密码安全：用户在设置网银密码时一定要注意，密码不要过于简单和容易猜测，建议使用英文大小写、数字和特殊字符组合的密码。
此外，密码要定期更换，对于忘记密码的用户可采用银行提供的找回密码功能。
2.使用安全设备：目前很多银行都提供了安全设备（如USB密钥和OTP令牌）来提高个人信息的安全性，用户可以通过安全设备确认自己的交易信息，进一步提高交易的安全性。
3.警惕钓鱼邮件：如果收到一封来自银行的邮件，提示需要验证信息或进行更改操作，请一定要仔细确认此邮件是否真实。
建议在官网下载安装安全控件，确保能够进行正确的银行转账、查询等操作。
4.检查银行网站：用户在登录银行的网站之前一定要确认此网站是否为银行官方认可的网址，防止进入伪造的银行网站。
同时，禁止在网吧或其他公共场所登录网银，确保个人的账户信息一定不会泄露。
5.保持警惕：对于陌生的短信或电话，也要保持警惕，注意不要泄露自己的银行账户信息。
如果有疑问的话一定要及时向银行客服咨询，避免由此造成的损失。
银行业网上银行安全风险及防范措施
银行业网上银行安全风险及防范措施一、引言随着互联网技术的发展，网上银行已成为现代人日常生活中重要的金融服务方式。
然而，网上银行所带来的方便与快捷也伴随着安全风险。
本文旨在分析银行业网上银行的安全风险，并提出相应的防范措施。
二、网上银行的安全风险1. 黑客攻击黑客攻击是指黑客通过各种手段侵入系统，窃取用户信息和资金等敏感数据的行为。
钓鱼邮件、木马病毒以及网络钓鱼等手段成为黑客进行攻击的常用方式。
2. 病毒和恶意软件病毒和恶意软件是试图获取用户个人敏感信息或直接篡改账户数据并导致资金损失的主要威胁之一。
这类软件往往伪装成合法程序，悄无声息地在用户电脑中运行。
3. 数据泄露数据泄露是指银行业网上银行系统中存储或处理的用户信息被非法获取和利用的情况。
这些信息包括但不限于银行账户信息、身份证号码、手机号码等，一旦泄露，将对用户造成严重的财产和个人隐私损失。
三、防范措施为了保障用户的财产安全和个人隐私，银行业需要采取一系列防范措施来减少网上银行安全风险。
1. 强化身份验证在进行网上银行交易时，使用传统单一密码认证是不够安全的。
应引入双因素身份验证机制，结合密码和动态口令、指纹或生物特征等身份认证方式，以提高账户的安全性。
2. 提供客户教育银行业需要加强对用户的教育宣传工作，提高用户对网上银行安全风险的意识。
通过举办网络安全讲座、发布网络安全知识等方式，帮助用户了解常见网络欺诈手段，并学会自我保护。
3. 定期检测与更新软件银行业应定期检测网站系统和移动应用程序中的漏洞，并及时进行补丁更新以修复这些漏洞。
此外，在系统中部署有效反病毒软件和防火墙，以提升防护效果，并保障用户的数据安全。
4. 加密通讯与交易数据为了保证网上银行传输过程中的安全性，应采用HTTPS等安全协议对通信数据进行加密。
同时，在存储用户敏感信息时也应使用加密技术，确保用户数据不会在被非法获取后暴露。
5. 建立风险监测系统银行业需要建立完善的风险监测系统，并通过自动化监控和实时报警等手段迅速发现异常交易和恶意攻击。
网上银行的风险分析
网上银行的业务风险
3、法律风险 网上银行的法律风险来源于违反相关法律规定、规章和制度，以及 在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。网上银行业务牵涉到的商业 法律，包括消费者权益保护法、财务披露制度、隐私保护法、知识产权保 护法和货币发行制度等。 当前，电子商务和网上银行在许多国家还只处于起步阶段，政府有 关法规中对于网上交易权利与义务的规定多不清晰，缺乏相应的网络消费 者权益保护管理规则及试行条例。因此，利用网络及其他电子媒体签订的 经济合同中存在着相当大的法律风险。
网上银ห้องสมุดไป่ตู้的业务风险
2、信誉风险 网上银行的信誉风险，指的是由于网上银行业务遭遇侵害、出现失 误、监管不力或其他原因，给网上银行客户造成经济损失，导致在公众舆 论产生负面评价，对银行造成信誉受损的风险。 其主要包括服务信誉风险，是指银行的服务质量和态度及银行的服 务承诺等问题所产生的信誉风险；财务信誉风险，是指银行的财务状况经 营的不好或由于财务管理不善等问题所产生的信誉风险；法律信誉风险， 是指银行的违法活动等问题所导致的信誉问题；社会责任信誉风险，是指 银行在承担社会责任方面存在问题而导致的信誉问题。
网上银行的其他风险
2、流动性风险 指资产在到期时不能无损失变现的风险。当网上银行没有足够的资 金满足客户兑现电子货币或结算要求时，就会面临流动性风险。一般情况 下，网上银行常常会因为流动性风险而恶性循环地陷入信誉风险中。 3、利率风险 指网上银行因利率变动而蒙受损失的可能性。提供电子货币的网上 银行因为利率的不利变动，其资产相对于负债可能会发生贬值，网上银行 因此将承担相当高的利率风险。
网上银行的业务风险
1、操作风险
操作风险指来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损 失的可能性。操作风险可能来自网上银行客户的疏忽，也可能来自网上银行安全 系统和其产品的设计缺陷及操作失误。操作风险主要涉及网上银行账户的授权使 用、网上银行的风险管理系统、网上银行与其他银行和客户间的信息交流、真假 电子货币的识别等。目前，网上银行对进入银行账户的授权管理变得日益复杂起 来，这一方面是客户的地理空间位置变得更加分散， 另一方面原因是由于采用多 种通讯手段等因素造成的。 商业银行职员对业务的漫不经心和客户的疏忽也有可能导致网上银行严重的 操作风险，从而危及网上银行的总体安全。网上银行可能会因为客户欠缺网络安 全方面的知识而面临相当高的操作风险。例如，客户在某些没有安全防护措施的 场合使用私人信息，如身份鉴定、信用卡号、银行账号等，容易被他人窃取而导 致账号泄密，使客户和银行双方都蒙受损失。此外，如果商业银行职员和客户不 能够充分理解网上银行采用的不断更新的软件，进行误操作也会给银行或客户自 身带来操作风险 。
网上银行的优缺点分别是什么
⽹上银⾏的优缺点分别是什么 ⽹上银⾏，是指银⾏利⽤Internet技术向客户提供开户、查询、对帐、⾏内转帐、跨⾏转账、信贷、⽹上证劵、投资理财等传统服务项⽬等。
对于⽹上银⾏的使⽤，分别具有优点和缺点。
下⾯由店铺为你详细介绍⽹上银⾏的相关法律知识。
⽹上银⾏的优点 ⽹上银⾏(Internetbank or E-bank)，包含两个层次的含义，⼀个是机构概念，指通过信息⽹络开办业务的银⾏;另⼀个是业务概念，指银⾏通过信息⽹络提供的⾦融服务，包括传统银⾏业务和因信息技术应⽤带来的新兴业务。
在⽇常⽣活和⼯作中，我们提及⽹上银⾏，更多是第⼆层次的概念，即⽹上银⾏服务的概念。
⽹上银⾏业务不仅仅是传统银⾏产品简单从⽹上的转移，其他服务⽅式和内涵发⽣了⼀定的变化，⽽且由于信息技术的应⽤，⼜产⽣了全新的业务品种。
全⾯实现⽆纸化交易 以前使⽤的票据和单据⼤部分被电⼦⽀票、电⼦汇票和电⼦收据所代替;原有的纸币被电⼦货币，即电⼦现⾦、电⼦钱包、电⼦信⽤卡所代替;原有纸质⽂件的邮寄变为通过数据通信⽹络进⾏传送。
服务质量⾼ 通过⽹络银⾏，⽤户可以享受到⽅便、快捷、⾼效和可靠的全⽅位服务。
任何需要的时候使⽤⽹络银⾏的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务(Anywhere, Anyhow, Anytime)。
经营成本低廉 由于⽹络银⾏采⽤了虚拟现实信息处理技术，⽹络银⾏可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。
简单易⽤ ⽹上E-mail通信⽅式也⾮常灵活⽅便，便于客户与银⾏之间以及银⾏内部的沟通。
与传统银⾏业务相⽐，⽹上银⾏业务有许多优势。
⼀是⼤⼤降低银⾏经营成本，有效提⾼银⾏盈利能⼒。
开办⽹上银⾏业务，主要利⽤公共⽹络资源，不需设置物理的分⽀机构或营业⽹点，减少了⼈员费⽤，提⾼了银⾏后台系统的效率。
⼆是⽆时空限制，有利于扩⼤客户群体。
⽹上银⾏业务打破了传统银⾏业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候(Anytime)、任何地⽅(Anywhere)、以任何⽅式(Anyhow)为客户提供⾦融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，⼜能主动扩⼤客户群，开辟新的利润来源。
【调研报告】网上银行面临的主要风险及防控措施
网上银行面临的主要风险及防控措施随着信息化与传统银行业的深度融合，近年来网上银行的发展突飞猛进，呈现出用户规模不断扩大、交易规模阶跃式迅速增长、网银替代率增加的显著特点，据统计网银业务的广泛应用使得银行柜面业务替代率已达到80%以上，并且还在不断地发展。
银行本质是经营风险的企业，提供服务的过程中必须管控好各类风险，才能更好地为用户服务。
故此，网上银行的风险亦不可忽视，近年来与网上银行相关的操作风险和客户因办理网上银行业务而造成损失的事件也频频发生。
一.网上银行主要面临以下几种主要风险（一）技术安全风险网上银行面临的技术安全风险主要包括：一是网上银行客户端安全认证风险。
网银客户端使用证件号码、用户名和密码登录，一旦用户计算机感染病毒、木马或者被黑客攻击，如果没有进行安全认证，网上银行用户所做的所有操作，都会被发送至控制用户计算机的服务器后端，严重影响网银客户端用户的银行账号和密码安全。
假冒银行网站而出现钓鱼网站，就是将用户的所有操作通过键盘记录或者屏幕录制等方式，将账号和密码信息传输至窃取人指定的服务器中，危及用户资金安全。
二是网络传输风险。
网上银行业务通过网络在银行和用户之间进行数据传输，在数据传输过程中要求进行加密处理，如果网络传输系统和环境被攻破，或者加密算法被黑客攻击，将使网上银行客户的资金、账号、密码在网络传输中如同明文传输，造成客户信息泄露，严重影响网上银行用户信息安全。
三是系统漏洞风险。
网上银行应用系统和数据库在技术上依然存在一些系统漏洞和隐患，这些漏洞往往会被黑客、计算机病毒所利用，对网上银行系统造成很大的信息安全风险。
四是数据安全风险。
网上银行的数据要求绝对安全和保密。
用户基本信息、支付信息、业务处理信息、数据交换信息等的丢失、泄露和篡改都会使银行产生不可估量的损失。
如何确保数据输入和传输的完整性、安全性和可靠性、如何防止对数据的非法篡改、如何实现对数据非法操作的监控与控制是网上银行系统需要解决的问题。
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2008年第4期总第130期中国农业银行武汉培训学院学报Journal of ABC W uhan Training CollegeNo.4 Jul.2008Serial No.130・学习与思考・网上银行的风险及其防范:案例与分析郭 磊(中国农业银行武汉培训学院金融教研处,湖北 武汉 430077)[摘 要] 本文由四则案例构成,分析网上银行的风险及其防范。
[关键词] 网上银行;风险分析;防范对策;案例研究[中图分类号] [文献标识码]A [文章编号]1004-4817(2008)04-0061-04 【案例一】2005年8月1日,山西忻州市民邢文龙的银行账户莫名其妙地被窃取了23000元。
9月底,广东惠州市公安机关告知他:如今钱的去向已水落石出,利用自编的木马程序在网上窃取了他存款的曾某已在广东被捕。
从2005年2月到9月,曾某窃取了涉及40多万元金额的数百个银行账号和密码,并从其中几个账户盗取了4万多元。
与曾某相同的人被人们称为“网络钓客”。
中国互联网协会秘书陈素S表示,钓客们滋生的背景是网络技术和网上银行业务的应用普及,越来越多的普通用户开始用网上银行处理个人资产的查询、转账、支付或交易。
与一般的“追求技术钻研和共享”的网络黑客不同,他们并非仅仅在自娱自乐,他们正在从事的是全球互联网上出现最快的威胁网络安全的活动———网络钓鱼(phish2 ing),即利用冒充的金融网站或间谍软件获取网民的个人信息,进而盗取他们的钱财。
这是一份不稳定且有高风险的生意,虽然“隐秘的生活并不快乐,但只要成功一次,就能得到高利润的结果”。
钓客们为此日夜忙碌,以期待更多的“鱼儿”在形形色色的“诱饵”前上钩。
“钓客”们清楚地知道:在网上银行业务流程“用户———网上银行———银行数据库”这三个环节中,突破后两者很困难,于是,薄弱的用户端便成了他们攻击的主要对象。
事实上,中国很多主机处于无人维护的状态,它们在没有安装补丁、防病毒软件、防火墙的情况下连接互联网。
钓客们就注册一个银行网址的域名,然后做一个和银行一模一样的网站。
接着就可以给用户发电子邮件,诱导他们登录假冒的网站,只要他们输入账号和密码,钓客就能得到这些信息。
信息得手后,为规避风险,钓客们会极力去唆使陌生人,利用陌生人的账户接收资金转账,然后从AT M机提取现金。
他们发给“鱼儿”的信笺通常是这样开头———“亲爱的用户,我们注意到您的账户信息已经过期,如果不及时更改将导致信息失效,请点击此处及时更新。
”这些链接地址实际上就是一枚“鱼饵”。
根据国际反网络钓鱼工作组(AP W G)的报告,e Bay 的在线支付工具PayPal是全球遭受“钓客”侵袭最严重的品牌之一。
通常受利益驱使,“钓客”们会制作很多网站,但因为仿冒网站很容易被举报或监测,他们也需要迅速撤离。
AP W G相关负责人Ronnie Manning说:“仿冒网站存在的平均时间是5.5天,最长是31天。
”钓客们的第二种“钓鱼”方式则需要更高的技术门槛,这是一种“木马程序+假冒网站”的组合。
让邢文龙上钩的就是这种鱼饵,因为邢曾经从网上下载过曾某编制的“淘宝旺旺群发器”的木马程序。
钓客会通过各种方式把木马程序植入到用户的电脑上。
用户登录时,木马程序会自动把用户引导到一个假冒的网上银行网站,用户填写了个人金融信息后,假冒网站会提示密码错误,然后把用户踢出并返回到正确的网上银行网站,当用户再次输入账号和密码就能正常登录,这时,他不会察觉自己的个人信息已经被盗。
中国专门进行反黑客行动的网站"红客大联盟"的CE O Shar p W inner说:“木马程序是由远程控制软件演变而来的黑客程序,他们都有安装到控制方电脑上的服务端程序和安装在用户计算机上的客户端程序,后者被前者监测并控制。
”在钓客们看来,木马程序中有两点至关重要———钓客必须保证控制端和被控制端能正常连接;另外一点就[收稿日期]2008—05—25是控制方程序的隐蔽性。
绑定应用程序是最普遍的方式。
把木马程序和一个常用软件绑定,然后上传,一旦用户下载并打开程序,木马程序就会先于软件运行,并植入电脑。
另据Shar p W inner介绍,其它方式还包括绑定图片、利用蠕虫病毒,以及“钓客”自己做一个吸引眼球的网站或利用I E漏洞实现在一些网页上嵌入木马程序,“用户只要打开这些网页,电脑就自动下载木马程序并安装了”。
Shar p W inner还指出,一些木马程序被植入后,会把记录的信息存放在用户电脑的一个文本里,钓客可以随时通过远程控制连接获取。
还有一些木马程序甚至能将这些信息自动发送到钓客的e mail中。
AP W G2005年8月的研究报告《网络钓鱼趋势分析》(Phishing Activity Trends Report)显示:“在过去的11个月,被举报的仿冒网站增长了近5倍。
”在过去的一个月中,中国新出现的仿冒网站数量已赶超韩国,跃居为世界第二,仅次于美国。
据中国计算机网络应急技术处理协调中心(C NCERT/CC)消息,他们在2005年上半年接到的143件网络仿冒类事件中,大部分来自国际应急组织和安全小组。
“中国用户没有举报仿冒网站的意识,通常发现后也没有做必要的漏洞和木马清除等,结果出现同一主机被多次利用的情况。
”陈素S说。
“网络钓鱼已经是中国信息安全领域的新课题。
”她指出,所有金融机构、信用卡发行商、零售商或其他类型的商业交易,都可能成为"钓客"利用的对象。
据Gartner公司的报告,在2003年,由“网络钓鱼”引起的I D欺诈盗窃给美国银行与信用卡公司的用户造成了12亿美元的直接损失。
2004年,公安部共侦破网络诈骗案件1350起。
2002年,中国公安部曾经破获一起不法分子利用黑客手段在银行的网银服务器中植入“木马”程序,窃取了多家银行和证券客户的账号、密码信息进行诈骗的案件,涉案金额达80多万元。
为保障网络银行安全,中国工商银行、中国建设银行等国内各大商业银行在2005年10月初全面启用域名安全防范措施。
国内网上银行一般分为专业版和普通版,前者比后者要多一个专门的电子证书作为身份识别。
两者的安全性不同,操作权限也不同。
但并不是每个用户都喜欢付钱购买电子证书。
据介绍,一些境外网上银行一般已将网上支付、转账等业务设置为须持卡人亲自去银行申请才能使用,或推出新一代保安编码器来加强网上银行的安全性。
据公安部网监局公布的数据,公安部作为发起人,目前国家“反网络钓鱼”联盟已进入操作阶段,公安部将联合金融单位、网站、电信部门,监控和通报网络钓鱼最新动向,并培训专门的反钓鱼人才。
【案例二】瑞典最大银行北欧金融集团自2006年9月至今多次被一犯罪团伙利用互联网进行诈骗,诈骗金额高达800万瑞典克朗(1美元约合7.1克朗)。
这是瑞典有史以来情节最严重且金额最大的一次针对银行的诈骗活动。
斯德哥尔摩警察局宣布,已有两名重要嫌疑犯被逮捕,另有121人被列为嫌疑人。
瑞典警方怀疑这次诈骗活动的幕后黑手是俄罗斯的有组织犯罪集团。
在这一系列的诈骗活动中,共有250多个个人储户被骗。
罪犯的犯罪手法狡诈,他们通过电子邮件引诱用户在他们伪造的银行主页上提供自己的银行信息。
储户在提供相应资料后,便会收到该页面技术错误的提示,而罪犯则使用"特洛伊木马"病毒程序窃取储户信息。
之后,罪犯迅速使用窃取来的储户信息,通过网上银行登录进入该储户的账号并转移全部资金。
瑞典警方和北欧金融集团已经联合向公众提出警告,提示人们在进行网上银行业务时,保持高度警惕,不要随意提供个人信息。
北欧金融集团表示,所有上当受骗的客户都将得到赔偿。
在2003年2月,美国一名电脑黑客攻破了一家负责代表商家处理V isa和万事达卡交易业务的企业计算机系统,掌握了220万个顾客的信用卡号;在日本,黑客利用安装在网吧中的特殊软件非法窃取用户网上银行的密码,使1600万日元不翼而飞。
2002年,中国公安部曾经破获一起不法分子利用黑客手段在银行的网银服务器中植入"木马"程序,窃取了多家银行和证券客户的账号、密码信息进行诈骗的案件,涉案金额达80多万元。
【案例三】中央电视台《经济信息联播》2004年12月7日播出了网上发现中国银行假冒网站的节目。
记者打开这个假网站,发现在这个网站上,中行的行标、栏目、新闻、地址,样样齐全,似乎没什么问题,但仔细一看,不仅网址不对,中国银行的英文名称也不对,bank of china写成了bank off china,而最险恶的是,标题栏下输入卡号、密码的部分真正的中行网站上并没有。
记者随意输入了一个卡号和密码后,结果页面出现的是系统维护的字样。
如果这是骗局,刚才输入的卡号密码就已经被窃取。
2004年12月9日,一个与中国工商银行网站十分相似的网址也被人发现正在运行。
真正的工行网址应该是,而假的工行网址则是www. ,区别仅是字母i被换成了1。
如果用户登录上述网站,就会发现,真正的工行网站是一个布满各种内容的网页,而假的工行网站则只有一个简单的画面,上面直接显示着要求客户输入个人账号信息,如登录I D、网上银行登录密码等信息。
它还煞有介事地表示:24小时后您的账户会解除冻结,即可正常登录。
【案例四】目前,网上银行用户有近千万户。
每年仅通过网上银行流通的资金超千亿元。
但“网银病毒”、“电子硕鼠”屡屡出现,安全已经成为使用网上银行最关注的热点话题。
现在各家银行已通过种种方式,来解决这一问题。
中国建设银行自2006年6月1日起,在全国范围内开通“乐当家理财卡”手机短信通知服务业务功能,为广大理财卡客户提供通过手机掌控银行账户变动、卡片管理、投资理财、委托交易等项服务。
此次理财卡短信服务包括八个(方面)内容。
其中,理财卡活期账户金额变动通知就是当签约客户的理财卡本、外币活期账户出现金额变动大于设定的最小提醒金额时,客户随即会收到来自建行的手机短信,如个人工资到账、汇款到账、一定限额的消费、存取款、转账等信息的通知。
2006年11月12日,在“中国移动银行信息化应用推广会暨‘银信通’业务推广会”上,北京移动和北京多家银行进行洽谈,如果一切顺利,2007年北京将会有多家银行大规模推出一种名为“银信通”的业务。
据中国移动相关人员介绍,“银信通”业务是中国移动为银行业量身打造的行业解决方案。
“银信通”业务包括四种业务类型。
其中账务变动类通知服务,包括银信通系统自动向用户的手机发送文字短信息,把账务变动情况实时发布,或按照银信通系统的设定时间通知用户。
2007年12月,深圳发展银行推出了“公司金卫士”服务,这项服务是通过手机短信提示,为企业提供账户变动通知、账户余额不足提醒等即时查询服务。