各种理财产品对比
10万放余额宝还是买理财？
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10万放余额宝和买理财，两者在预期收益、资金流动性和安全性等方面是不同的。
预期收益在预期收益方面，10万放余额宝的预期收益是没有买理财高的，10万放余额宝其实际上就是属于在买基金，基金的类型为货币类基金，而货币类基金的预期收益是很低的。
银行理财产品的预期收益相对较高，预期收益基本上都能够达到5%左右。
资金流动性在资金流动性方面，10万放余额宝的流动性要大于买理财产品。
因为余额宝可以随时支取，而理财产品不能随时支取，且大多数的理财产品在封闭期内是无法提前取出来的，只能等到期后才能支取。
安全性在安全性方面，不管是余额宝还是银行理财产品都不是保本保息的，都不受存款保险条例保护，所以两者在理论上来讲都是具有一定风险的。
余额宝实际上就是货币基金，而货币基金主要投资于货币市场，所以风险相对较低，在实际中，基本上不会存在什么风险，亏损的可能性很小。
银行理财产品根据其类型的不同，所面临的风险也就不同，银行理财产品根据其风险等级划分，可以分为谨慎型理财产品、稳健型理财产品、平衡型理财产品、进取型理财产品和激进型理财产品，风险由低到高。
如果是平衡型及以上的理财产品，那么其风险相对来说是要比余额宝高的。
另外，两者在投资门槛方面也是有所不同的，余额宝基本上没有什么投资门槛，而银行理财产品的投资门槛相对较高，一般来说都在5万及以上。
怎样理财收益更高我们要清楚，预期收益和投资风险是相对应的，预期收益越高，那么投资风险也就越高。
互联网理财产品收益对比表模板
2、周五凌晨。。
当天查看昨日收益，随时查看；
，转入当天不计息，转出当天不计息，已确认部分节假日照常计时到账，不享受当天收 益，如是部分快速赎回，赎回部分不享受当天收益 2、普通赎回，T+1到账（大概T+1凌晨4点左右，具体 以实际入账为准）
1、余额宝可以随时操作转出，转出分为转出到支付 宝或转出到银行卡，转出部分不享受当天收益；2、 余额宝转出到账户余额（支付宝）是实时到账的；3 、余额宝转出到银行卡分2小时到账（仅针对支付宝 手机端操作，日累计≤5W，且在支持银行的服务时间 范围内）和普通转出。例：a.转出申请周一15：00至 周二15：00到账时间周三24：00前；b.转出申请周二 15：00至周三15：00到账时间周四24：00前；c.转出 申请周三15：00至周四15：00到账时间周五24：00 前；d.转出申请周四15：00至周五15：00到账时间下 周一24：00前；e.转出申请周五15：00至下周一15： 00到账时间下周二24：00前；
T+1交易日开始计算收益（区分15：00前 后），遇节假日顺延，举例：周一15：00 前转入，周二晚上24：00后转出，可计周 二这一天收益，具体如下：1、周一15：00 后至周二15：00前转入，周三开始计息 2、周二15：00后至周三15：00前转入，周 1、周四凌晨 四开始计息 。。。。 3、周三15：00后至周四15：00前转入，周 五开始计息 4、周四15：00后至周五15：00前，下周一 开始起息 5、周五15：00至至下周一转入，下周二确 认份额，下周三发放下周二的收益； T+1交易日开始计算收益（区分15：00含至 第二天15：00）15:00以后转付的资金会顺 延1个交易日确认，双休日及国家法定节假 日，基金公司不进行份额确认；例：1、周 一15:00至周二15:00转入，周三确认份 额，周四发放周三收益；2、周二15:00至 周三15:00转入，周四确认份额，周五发放 周四收益；3、周三15：00至周四15：00转 入，周五确认份额，周六发放周五收益；4 、周四15:00-周五15；00转入，下周一确 认份额，下周二发放下周一收益；5、周五 15：00至至下周一转入，下周二确认份 额，下周三发放下周二的收益；
外币储蓄利率货比三家差异大
外币储蓄利率货比三家差异大很多人手中都有一些外币，对于长期不使用、数量较大的外币来说，显然兑换成人民币是一种比较好的处置方式。
从目前来看，人民币长期升值的预期仍然存在，相对于很多外币来说具有保值的作用。
但是对于一些短期之内会使用到的外币来说，不妨找到一些收益相对较高的途径存放或是投资。
下载论文网小额外币存款货比三家与人民币存款利率的“市场统一价”相比，外币存款利率要灵活得多。
不同的银行间外币存款利率存在着比较显著的差异。
去年12月以来，追随全球降息的步伐，多家银行也重新对不同币种的外币存款利率进行了调整。
但是对比不同银行制定的利率标准，我们还是能够发现不同的银行外币存款利率有差距。
业内人士介绍说，不同银行在确定外币存款利率时，除了会考虑国际市场的资金利率水平、国内市场外币资金的供需状况和利率水平之外，也会综合考虑商业银行自身的资金运用收益和成本、经营策略等因素。
因此，外币存款利率会出现一定程度的差异。
对于个人投资者来说，像存人民币那样随便挑选一家银行并不足取，而是可以利用外币存款利率差“货比三家”。
以最为常见的美元存款为例，各家商业银行之间便体现出了较大的差异。
其中，美元活期存款以交行的利率较高，达到了％，大部分银行的美元活期存款利率为％。
六个月以内的短期存款利率几家银行基本趋同，但是六个月以上不同的存期，美元存款的利率重新出现了分化。
利率水平较高的像工行、交行和兴业银行，半年期美元存款利率为1％，一年期美元存款利率为％，二年期美元存款利率为％。
而像中行、农行、建行、招行的美元存款利率，半年期为％，一年期为％，二年期为1％。
相对而言，外资银行提供的美元存款利率较高。
像恒生银行所提供的美元活期存款利率为％，是中资银行同期限产品利率的2倍；3个月、半年和一年期美元存款的利率分别是1％、％和％。
渣打银行所提供的美元存款利率中，3个月、半年和一年期美元存款利率则达到％、％和％，二年期美元存款利率为2％。
新型互联网金融产品与传统银行理财的对比分析
现代经济信息340新型互联网金融产品与传统银行理财的对比分析李博佳 孙慈雨 李禹萱 沈阳师范大学摘要：目前，互联网金融在整个金融行业乃至经济市场都占据着非常重要的地位。
互联网金融的发展势头也非常强劲，互联网金融的发展使传统银行理财业务受到了很大的冲击。
本文对新型互联网金融产品与传统银行理财产品进行了对比，并且通过几个方面仔细研究了具体存在何种差异。
并且本文针对传统银行理财新推出的与互联网金融产品相似的理财产品进行了研究，并且提出相应的意见和建议。
关键词：互联网金融；传统银行理财中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)007-0340-01前言现如今，在我国金融行业已经被互联网金融所充斥，很多互联网金融产品非常受到大家欢迎和喜爱。
比如余额宝，P2P 等互联网金融产品，余额宝这一款互联网金融产品的推出直接对传统银行理财起到了冲击作用，使传统银行理财面临了巨大的挑战。
本文针对两者进行了对比和分析。
一、新型互联网金融产品与传统银行理财发展现状比较互联网金融产品在推出后，其特点显而易见，就是各大金融机构将互联网的优势完美的展现出来，并且结合大数据平台，实现资源的优化配置，进行有效融资并且为购买产品的客户一定的收益。
互联网金融产品就是利用互联网实现网络融资，将商业银行和其他金融机构作为支付平台，也就是支付三方。
在整个过程进行中实现互联网金融产品的售出。
无论是余额宝还是P2P 都是利用互联网平台实现了快速发展，同时可以随时取现，收益较高，这也是众多投资者喜爱的一款产品。
传统银行理财因此受到了较大冲击，但是传统银行理财在商业银行推出理财产品后一直都是商业银行总体收益的重要组成部分，商业银行在多年积累的客户众多，同时银行理财产品也突破了几十万种。
二、新型互联网金融产品与传统银行理财产品特点比较１．理财门槛本文就以现如今最受欢迎的互联网金融产品来与传统银行理财产品进行比较。
银行理财和货币基金的区别哪个好
银行理财和货币基金的区别哪个好
银行理财和货币基金的区别1、流动性对比
货币基金的流动性较强，客户可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性。
而银行理财产品一般都无法提前赎回，如果提前赎回，也会损失一定的收益，其流动性受一定限制。
2、申购门槛
货币市场基金申购起点很低，有1分钱起购的还有1000元起购的。
而银行理财产品的门槛更高，一般银行理财产品的起点都在5万元。
两者相较，银行理财产品起点更高。
3、服务费对比
货币市场基金可随时申购、赎回，且不收取任何手续费；但如果投资者提前解约人民币理财产品的话，就要缴纳一定的解约手续费。
4、安全性对比
货币基金资产需要托管在具有托管资格的银行，且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人；同时，证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定，对基金的信息披露也有严格要求。
而银行理财的资金去向的透露比较少。
5、收益率对比
银行理财产品的收益率比较固定，如目前半年起的银行理财产品年收益率在4%-5%左右。
而货币市场基金收益率相对浮动，年收益率一般都在5%以上。
(货币基金分红不仅对个人投资者可免利息税，企业也可按规定免所得税。
)
银行理财和货币基金哪个好通过上述分析不难发现，银行理财产品收益率相较于银行定期存款和货币基金可能更具有优势，并且预期收益率的波动程度也非常低，而货币型基金预期收益率（即七日年化收益率）波动则比较剧烈。
理财通和余额宝哪个好理财通和余额宝收益对比
理财通和余额宝哪个好理财通和余额宝收益对比理财通和余额宝哪个好1、转入流程上，两款产品都流程简单，支付顺畅，5秒之内便可以完成申购。
不过考虑到大家每天打开微信的频率远远高于支付宝钱包，因此理财通在随时随地转入以及随时查看收益方面，较余额宝更有吸引力。
2、转入额度上，微信理财通规定，试运行期间单卡单日不超过8000元，每个理财通账户资金不超过100万元。
余额宝使用支付宝余额转入每日无限额，储蓄卡快捷支付单笔不超过5万，每日不超过5万（电脑端是不超过5000），每月不超过10万，每个账户资金不超过100万元。
3、转出额度，微信理财通每个账户每日转出金额不超过6000元，每日可转出3次；余额宝转出至银行卡单笔限额100万元，每日限额100万元，每日最多可转出3次，每月无限额。
转出到支付宝账户每日限额5万，每月限额20万。
4、到账时间，微信理财通支持工行、农行、建行等11家银行2小时到账，其他银行1-3天内到账。
余额宝在手机端支持2小时到账，电脑端24小时到账。
5、由于其在手机端上线，为了保障用户资金安全，微信理财通官方宣布账户资金安全由中国人寿全额投保，如果用户账户资金被盗，由中国人寿保险财产提供7×24小时全额承保。
但是在损失发生时，还要满足《财付通服务协议中》中例如“......该损失非基于您故意或重大过失”、“......操作环境、支付过程中使用财付通公司推荐或认可的安全工具”等条件，方可获得赔偿。
6、相比较余额宝如日中天的声势，微信理财通的上线则显得低调的多，其上线首日未见大规模宣传造势，微信系统本身也没有任何推广，不过从体验上来看，微信理财通简洁易用，功能线条很轻巧，充分沿袭了腾讯强大的产品设计能力。
个人觉得理财通的安全性要高一点。
但是如果以后理财通有转账功能就会和余额宝的安全指数是一样的。
理财通和余额宝收益对比1、余额宝收益怎么样余额宝背后的货币基金是天弘增利宝货币基金，它的收入比银行要高出很多。
2018年五大银行哪个理财好？比较可靠
2018年五大银行哪个理财好？比较可靠国内五大银行指的是：中国银行、建设银行、农业银行、工商银行和交通银行。
由于2017年银监会规定，保本型理财产品的发行数量和收益率都有调控，但非保本浮动收益类型的理财产品却很火热，随着余额宝利率的持续下降，很多投资者纷纷想把自己的银子转移。
那么2018年五大银行哪个理财好?比较可靠呢?下面小编来说说。
2018年银行理财1.中国银行中国银行的理财产品种类繁多，比较杂。
主流产品有中银日积月累、中银稳富、中银债负等四个系列。
地区差异较小，大部分产品在各省分行都有销售。
投资门槛一般为5万元、10万元、30万元，收益率适中，追求高收益的投资者不适合此类理财产品。
2.工商银行工商银行理财产品种类相对较少，主流产品只有保本型和工银财富专享系列。
产品地区差异不大，但是工银财富系列会额外推出只针对某些地区客户的理财产品，如浙江、山东等地。
投资门槛地，一般为5万元起，但工银财富专享系列针对50万元以上高净值客户会不定时推出收益率相对较高的产品。
选择工商银行理财产品，投资者必须认真分析其投资门槛和不同种类的理财产品的特点，稳健投资。
3.建设银行建设银行产品类型相对较多，主流产品是非保本的乾元系列。
没有地区差异，大部分菜品在各省分行都有销售。
投资门槛最低5万元，收益率相对较高。
在五行随时可赎回的产品系列中，建行的日薪月溢(按日)型收益率最高。
不同产品投资门槛区别度较大，针对10万元以上的高净值客户有收益率较高的产品。
适合无流动资金需求且有高收益需求有冒险精神的投资者。
2018年银行理财4.农业银行农业银行理财产品种类较多，主要有安心得利、本利丰、汇利丰、安心快线等四个系列，保本型产品**其主流产品。
地区差异较小，大部分产品在各省市分行都有销售。
不同产品投资门槛基本没有区别，一般为5万元，其产品预期收益率较低，且不同投资途径收益率差异不大，其中安心得利系列有网银专享和夜市专享系列，其收益率相对高于同系列其他产品。
五大银行哪个投资最好
五⼤银⾏哪个投资最好 在我国改⾰开放开始，近⼏年来投资理财产品得到了快速的发展，但是还是有风险，⼀些产品风险⼩⽆伤⼤雅，但是有些产品的风险太⼤会出乱⼦。
所以，为了保险起见，在投资的时候，我们尽可能的选择银⾏推出的项⽬。
那么问题来了?五⼤银⾏哪个理财最好?收益最⾼呢?⼩编带你们⼀起来看看。
五⼤银⾏哪个理财最好 1、中国银⾏ 主流产品有中银⽇积⽉累、中银稳富、中银债负等四个系列。
地区差异较⼩，⼤部分产品在各省分⾏都有销售。
投资门槛⼀般为5万元、10万元、30万元，收益率适中，如果是追求⾼收益的投资者不适合投此类理财产品。
2、交通银⾏ 交通银⾏理财产品类型较多，保本型和⾮保本型产品⽐较均匀。
没有地区差异，投资门槛⼀般在5万元左右，收益率适中，适合有⼤量闲置资⾦的投资者。
3、建设银⾏ 建设银⾏理财产品种类相对较多，主流产品时⾮保本的乾元系列。
没有地区差异，⼤部分产品在各省分⾏都有销售。
投资门槛最低5万元，收益率相对较⾼。
在五⾏随时可赎回的产品系列中，建⾏的⽇薪⽉溢型收益率最⾼。
适合⽆流动资⾦需求且有⾼收益需求有冒险精神的投资者。
4、⼯商银⾏ ⼯商银⾏理财产品种类相对较少，主流产品只有保本型和⼯银财富专享系列。
产品地区差异不⼤，但是⼯银财富系列会额推出只针对某些地区客户的理财产品。
选择⼯商银⾏理财产品，投资者必须认真分析其投资门槛不同种类的理财产品的特点。
5、农业银⾏ 主要有安⼼得利、本利丰、汇利丰、安⼼快等四个系列。
不同产品投资门槛基本没有区别，⼀般为5万元，其产品预期收益率较低，且不同投资途径收益率差异不⼤，适合对流资⾦需求不⼤的稳健投资者。
以上就是国内五⼤银⾏收益对⽐情况，⼤家看完之后可以按⾃⼰的需求进⾏选择，⼩编在此提醒投资者在购买时需认准银⾏发布的理财产品，仔细阅读理财产品介绍，有些银⾏理财产品任然存在⼀定的风险，并不是保息的。
⼩⼼这五⼤银⾏理财“陷阱”!别再上当了! 普及⾦融理财知识，曝光各类诈骗伎俩，识破各种⾦融骗局!曝光防范、理财陷阱、⾮法集资、⽹络传销、互助骗局、电信诈骗……保卫投资⼈财富，让骗⼦⽆处可逃 最近银⾏间市场利率飙涨，各家机构为了借钱忙的吃不饱睡不⾹，但是对于我们普通投资者来说“钱荒”则是我们“抢钱”的好时机。
十种理财产品收益、风险、流动性对比
理财说简单不简单，市场上有千万只产品，该如何挑选适合自己的那只？理财说难也不难，其实也无非就是收益、风险、流动性这三个问题，只要你把这三个问题搞清楚了，就能很容易挑到适合自己的理财产品。
下面我们挑出10款典型的理财产品来分析一下它们的收益、风险和流动性，并分别评上星级，以便大家参考和对比。
十种理财产品收益、风险、流动性对比一、国债收益★★：过去一年国债利率较为稳定，三年期利率3.8%，五年期利率4.17%，收益水平属于中下等，只比银行活期存款、定期存款、部分货币基金、保本银行理财等理财产品的收益高。
国债利率一般跟随银行定存利率波动，央行降息国债利率会随之下降，央行加息国债利率会很快上调。
不过并非只有降息和加息国债利率才会调整，2016年央行并未降息，但由于市场利率不断走低，7月份五年期国债利率也由4.22%下调至4.17%。
风险☆：国债的发行主体是国家，有国家信用作为背书，具有最高的信用度，在我国被公认为信用等级最高的投资工具。
只要国家还在，只要五星红旗还在飘扬，国债就不可能出现亏损或是未正常兑付的情况，这里给了半颗星都算多的。
流动性★★★：国债期限比较长，三年和五年，单从这方面来看流动性比较差，但是有一个好处是可以提前支取并且“靠档计息”。
持有时间不满6个月提前支取不计息，持有时间满6个月以上按照票面利率计息并扣除一定期限的利息，此外还要扣除千分之一手续费。
虽然可以提前支取但最好持有到期，持有时间越长越划算。
二、定期存款收益★：不同银行的定期存款利率差异比较大，一般来说国有银行和股份制银行的利率偏低，城商行和农商行的利率偏高，大银行网点规模和客户群基础优势明显，而小银行的存款利率如果等于或低于大银行，则“揽储”的难度会非常大。
目前大多银行一年期以内定存的上浮幅度在30%左右，即三个月期利率1.43%、六个月期利率1.69%、一年期利率1.95%。
除了活期利率，几乎没有比定期存款收益更低的理财产品了。
固定收益类产品对比
固定收益类信托与有限合伙基金
固定收益理财产品概念
顾名思义，固定收益类理财产品就是给与投资人固定利率回报的理财产品。
根据银监规定，除银行存款及国债之外，均不能设定保底收益。
所以理财产品一般以“预期收益”的方式来表述，同时在合同中规定如果到期达不到预期收益，会采取措施来弥补，如拍卖抵押财产、由担保人赔偿等。
客观上锁定了理财产品的回报率。
固定收益类理财产品包括：信托、资管计划以及有限合伙基金。
固定收益类理财产品的运作模式如下：
固定收益类的信托计划
通俗的说固定收益类信托计划就是信托公司发行的约定投资收益、约定资金管理模式、约定投资项目、通过完善的风险管理，从而锁定投资回报达到固定收益的资金理财组织形式。
固定收益类的资管计划
固定收益类资管计划就是证券公司与公募基金子公司发行的类信托产品，跟信托一样约定投资收益、约定资金管理模式、约定投资项目、通过完善的风险管理，从而锁定投资回报达到固定收益的资金理财组织形式。
固定收益类的有限合伙制基金
国外已运作多年的主流投资基金的组织形式，近两年国内才逐渐兴起并渐成主流的投资基金组织形式，通过约定资金固定投向优质的投资项目、通过完善的风险管理、充足的抵押、充分的担保、银行等金融机构监管，从而锁定投资回报达到固定收益的理财组织形式。
互联网理财与传统理财的对比分析
互联网理财与传统理财的对比分析随着互联网技术的高速发展，互联网理财产品也逐渐成为人们投资理财的新选择。
与传统理财相比，互联网理财在投资门槛、收益率、投资方式、风险管理等方面都有所不同。
本文将从这些方面对互联网理财与传统理财进行对比分析。
一、投资门槛传统理财大多需要投资者去银行柜台或者理财经理处进行投资，而互联网理财则实现了线上投资，投资门槛相对较低。
一些互联网理财平台的投资门槛可以低至几百元或几千元，而传统理财则需要更高的起投金额。
这使得更多的普通投资者可以参与到理财市场中来。
二、收益率互联网理财平台因为运营成本低、资金使用效率高，通常提供的收益率会高于传统理财产品。
同时，互联网理财平台通常提供的理财产品种类很多，投资者可以根据自己的风险偏好和需要进行选择，因此可以更好地匹配投资者的需求。
三、投资方式传统理财主要是以银行存款、基金、股票、债券等方式进行投资。
而互联网理财则提供多种投资方式，例如P2P网贷、众筹、股权投资等，相对于传统理财，互联网理财的投资方式更加多元化，可以满足不同投资者的需求。
四、风险管理互联网理财平台为了保障投资者的利益，通常会通过一些手段来进行风险管理，例如风控体系、风险储备金等。
与此相比，传统理财产品的风险管理主要依赖于银行、基金公司、证券公司等机构的监管和保证。
五、监管机制传统理财产品的监管较为严格，通常由监管部门进行业务审批、资产管理、风险规避等方面的监管。
而互联网理财的监管则相对较为薄弱，目前监管部门还没有很完善的体系对互联网理财进行监管。
综上所述，互联网理财相对于传统理财有一些优点，例如投资门槛低、收益率高、投资方式多样化等，但同样存在一些风险。
因此，在进行投资时，投资者应当谨慎，了解自身的风险承受能力，并选择合适的理财产品。
在监管方面，监管部门也应加强对互联网理财平台的监管，加强投资者的保护，规范互联网理财市场的发展。
银行理财产品类型有哪些_挑选银行理财产品的方法有什么
2021年银行理财产品类型有哪些_挑选银行理财产品的方法有什么2021年银行理财产品类型有哪些_挑选银行理财产品的方法有什么临近年末，各大银行为了揽储吸引客户，开启了一年一度的价格战。
在银行理财产品收益连续下滑几个月之后，现在终于有了上升的趋势，不少人期待在年末的时候可以多赚一点利息收入，但是网上频频爆出的买理财产品反而产生了亏损的新闻也让不少人开始犹豫，所以银行理财产品类型有哪些呢?下面是为大家收集的关于2021年银行理财产品类型有哪些_挑选银行理财产品的方法有什么。
希望可以帮助大家。
银行理财产品类型有哪些1低风险类。
保本型理财。
这个大家想必也很熟悉，不用过多介绍，只不过目前打破了刚性兑付，保本理财产品越来越少了，收益率也在慢慢的下降，目前在3.5%左右。
货币基金。
货币基金，了解最多的就是余额宝了，现在不止余额宝，各大银行都有自己对接的货币基金产品，比如建行的速盈、兴业的工银瑞信如意货币市场基金等等，基本上银行都会有他们自己的货币基金产品。
2中等风险类。
普通的理财产品。
这个是老百姓们去银行买的最多的理财产品，不保本不保息，期限一个月至数年不等，理财产品其实是银行的资管计划，所募集的资金一般来说也是进行比较稳健的投资，该类产品发生违约的可能性也不是很高。
根据某数据研究机构披露的数据，该类理财产品目前平均的收益率在4.36%左右。
3高风险类。
这类理财产品标注的收益往往比较高，有的可以达到10%以上，当然对应的也是高风险。
所募集的资金一般用来投资股权、大宗商品、股票指数等高风险标的。
代表产品有民生银行的博赢系列、交通银行的得利宝·私银慧享系列与中国银行的搏弈睿选等，普通投资者需要谨慎选择。
以上就是银行理财产品类型有哪些的介绍。
任何投资都会有风险，出于对自己财产负责的考虑，投资者在买理财的时候不要怕麻烦，多问几次，多看条款，避免掉进银行理财坑。
挑选银行理财产品的方法有什么1进行风险评估。
每个人的风险承受力都各不相同，每款产品的风险和收益也都各不相同。
网络理财产品与银行理财产品比较——以余额宝为例
平均投资期限为１ １ ３ 天， 平均预期收益率为４ ． ７ ２ ％。高于 目前网络 理财产品的收益率水平 。 ４ 、起始金 额。 网络 的投 资起点较 低 ， 通 常为 １ 元， 而银行理
有一个统一的投资范围 ， 因而投 向类型不同的产品风险也不 同。 例如 ， 银行理财产 品中的保证收益类理财产 品 ， 是银行理财产 品 中风险最低 的 ， 其 风险几乎等 同于银行存款 ， 因为银行保证该类 理财产品的本金和收益的兑付 。但从整体上看 ， 银 行理 财产 品的 投资范围更加广 泛， 部分产品还包括股 票、基 金等高风 险的金融 工具。所以从投 资领 域上讲 ， 整体上 网络理 财产 品的风 险小于银
、
付和转 出 ， 还 能获得相对较高 的收益 ， 同时网络理财产 品内的资 金通 常还 能随时用于 网上购 物 、转账等支付 功能 。网络理财产 品的用户 将资金转入 网络理 财产 品中相 当于购 买 了货 币基 金。 网络理财产品作为互联网金融产品的一个创新性产 品横 向比较 ； 二是把网络理 财 产品某一交易 ｉ Ｅ ｔ 的七 日 年化收 益率 与银行理财产 品的预期收 益 率做 绝对 比较。而事实上 ， 网络理财产品和银行理财 产品的收益
一
３ 、收益性 。在 收益性上 ， 一般 投资者对 比网络理财产 品和 网络 理财产 品概述 网络 理财 产 品就 是 紧 随着 余 额宝 的步 伐 ， 市 场上 的各 种 银行理财产品的收益 ， 习惯于拿 网络理财产品的七 日年化收益率 “ 宝 ”。他们是 由第三 方支付平 台打造的一项增值服务 。通过 和银行理财产品的平均预期收益率 比较 ， 或者是与具体的银行在 网上理财 产品 ， 用户不仅能够得 到较高的收益 ， 还能 随时消费支 售的某款理财产品比较。实 际上这样 的比较存在两个错误 ： 一 是
银行个人理财产品的分类
银行个人理财产品的分类广义的说储蓄、保险、证券、基金、外汇、地产等都是理财的途径，与这些途径相关的产品就是理财产品。
狭义的理财产品则专指商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
目前常说的"理财产品"是指后一种说法，即由银行面向客户发行的理财产品。
银行理财产品的分类方法很多，本文只介绍投资者在选择时最常用的2种基本分类，即按标价货币分类和按收益类型分类。
按标价货币分类银行理财产品的标价货币，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。
如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币(见图1)。
图1银行理财产品分类(按标价货币分类)外币理财产品外币理财产品的出现早于人民币理财产品，结构多样，创新能力很强。
外资银行凭借自身强大的海外投资能力，在这一领域表现及其活跃，并提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等，帮助投资者在风险相对较低的情况下，把握资本市场的投资热点。
人民币理财产品伴随近年来银行理财市场的蓬勃创新，在基础性创新方面，各家银行将投资品种从国债、金融债和央行票据，延伸至企业短期融资券、贷款信托计划乃至新股申购等方面；在差异性创新方面，流动性长短不一而足，风险性则由保最低收益到保本再到不保本，品类齐全。
从投资方向分，最常见有债券型、信托型、新股申购型和QDII型。
1.债券型，主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品，是风险最低的银行理财产品之一。
比起购买单期国债来说，这类理财产品通过各种债券搭配来提高收益率，投资期限短，因此更具投资价值。
2.信托型，投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保、回购的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。
3.新股申购型，集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。
银行理财净值型产品的优劣势与风险规避
债券实务
银行理财净值型产品的优劣势与风险规避
孔子昂 耿 瑶
摘要：净值型产品正逐渐成为银行发行的主流理财产品。银行理财产品净值化，既有 利于打破刚性兑付、揭示风险、满足统一监管的要求，也使投资者承担的风险与获得 的收益相匹配。但由于底层资产估值方法未形成行业统一标准，加上投资者对净值型 产品的接受度有待提高，银行理财产品净值化转型面临着很多难点和风险。因此，建 议建立理财行业估值标准，由第三方机构进行净值核验，加强信息披露，将产品风险 等级与投资者风险测评等级进行匹配，同时银行应加强内部管理，循序渐进地推广净 值型理财产品。 关键词：净值型产品 风险规避 资管新规 资产估值
产品的信息披露不透明，投资者无法知悉产品配置的底层资产及风险情况
银行盈利模式 赚取管理费，支付波动收益
赚取息差，支付固定预期收益
资产配置 理财产品以投资标的区分类型，投资范围受到约束
理财产品不按投资对象分类，投资范围无约束
估值方法 一般采用公允价值法，也有的采用摊余成本法
成本法
60 债券 2019.5
净值型产品的内涵与净值计算 （一）净值型产品的概念与分类 以成本价或市场价计算的理财产品所投资的
底层资产价值，在扣除理财运作时的各种成本及
费用后，除以理财产品份额总数，所得结果就是 净值。以净值这种方式展示收益的理财产品叫做 净值型产品。
根据投资对象分类，净值型产品可分为固定收 益类、权益类、商品及衍生品类、混合类四种类型， 除混合类产品外，每类产品所投资相应资产比例不 低于 80%。从流动性角度来看，净值型产品可以 分为开放式净值型产品和封闭式净值型产品。
债券
债券实务
产等）、权益资产（上市及未上市股票、认股权 证等）、基金投资、衍生金融资产、买入返售金 融资产、各类应收款、待摊费用等。
货币基金和国债逆回购哪个收益比较高
货币基金和国债逆回购哪个收益比较高货币基金和国债逆回购哪个收益高若投资者对流动性要求比较高，那么可以选择货币型基金，若投资者追求较高收益，那么可以选择国债逆回购，国债逆回购收益高于货币型基金，但流动性低于货币型基金。
货币型基金是基金的一种类型，主要投资的是货币市场工具，比如存款、大额存单、同业拆借、短期债券等;国债逆回购是债券的一种，国债逆回购就是拿国债作抵押，把钱借给它，给你一定的利息。
买基金相当于是存钱吗?买基金不是存钱，买基金是有风险的，在行情不好的时候，是会亏损到本金的，所以在购买基金的时候，要慎重一点，另外在购买基金的时候要注意的一点就是基金赎回是不会立马到账的，是会有一个确认份额的过程。
如果投资者不想承担风险的存钱的话，一般选择定期存款或者通知存款会比较好一点，如果每次存的金额并不多，不足存定期的话，是可以先考虑存在余额宝里面。
余额宝主要是对接的货币基金，但和货币基金不同的是门槛很低，可以随时存入和随时取出，并且可以直接用于支付、消费，十分的方便，可以先存在余额宝里面赚收益，然后再一起存银行定期存款。
货币基金和存款是一样的吗?货币基金和存款不是一样的，是有区别的，存款是属于保本、保息的，是不会有任何的损失，而货币基金是属于理财的一种，是存在风险性的，也就是存在亏损的可能性。
但是货币基金的风险是很小的，主要是投资的货币市场，灵活性比较的好，一般T+1日就可以赎回到账，到账时间比较快，比较适合存活期和保守型的投资者购买。
而存款适合不能承受任何风险的储户购买，而且存款都是有期限的，一般流动性不是很好，如果提前取出的话，是会按活期存款利率来计算利息，不划算，所以在存钱的时候，其实也是会有一个小窍门的，如果不确定这笔钱什么时候要用到，是可以考虑阶梯存款法。
阶梯存钱法就是把一笔钱分成好几份，每份存入不同期限的定期存款，比如说：把5万元分成五份，每份1万元，分别存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期，这样每年都有1万元本息到期，可以防止提前取出损失利息过多，又赚到了不错的利息。
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投资理财三类方式优缺点对比
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本文概述：银行的理财产品各有特点，但基本上可以分为三类，即保本型、打新股、债券型，三类理财产品优势各不相同，风险自然也有高有低。
本安全网下面就简单为大家分享一下这三类理财产品优缺点相关的生活常识。
不管是哪种理财产品，都绕不开收益和风险的话题，保本类的理财产品风险低，收益当然也不会高，因此，大家在选择理财产品前，有必要了解一下各类理财产品优缺点相关的安全常识，以防投资失误。
投资理财三类方式的优缺点
1、保本
优点——保证本金的安全缺点——收益不高。
不管是哪种类型保本产品，含义都是持有到一定期限才可以保本，比如说两年期的保本产品，可能是到两年期快结束时才能保证本金，如果提前赎回就不保本。
所以在购买之前，投资者一定要查询保本前提和赎回条款。
另外要提醒想购买票据类固定收益产品的投资者，这类产品也有一定的风险，如果在理财产品存续期内，人民银行提高存款利率，理财产品的预期年收益率不随。
各银行理财产品对比
各银行理财产品对比各位读友大家好,此文档由网络收集而来,欢迎您下载,谢谢银行理财产品的分类银行理财产品的分类近阶段证券市场止跌后有所企稳,楼市也逐渐趋于冷淡,大量避险资金涌入贵金属市场与低风险、收益稳健的银行理财产品,出现了一些理财产品刚一发行就被“秒杀”的现象。
根据投资币种不同,一般银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品与双币理财产品。
如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买,人民币理财产品只能用人民币购买,而双币理财产品则同时涉及人民币与外币。
按照客户获取收益方式的不同,银行理财产品还可以分为保证收益理财产品与非保证收益理财产品。
保证收益理财产品的收益就是固定的,到期后就可以获得协议上规定的收益,反之为非保证型。
非保证型又分为保本浮动收益理财产品与非保本浮动收益理财产品。
保本浮动收益理财产品就是指银行按照约定向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品,反之就就是非保本型。
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险,就是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。
目前,兴业银行推出的6月第三期“天天万利宝”人民币理财产品正在发售中。
银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛,从xx年的132只迅速蹿升到2016年的7353只,在类型上也可以说就是丰富多彩,有人民币理财、外币理财、保本保收益理财、保本浮动收益理财等,在期限上也就是从7天到3个月、6个月、1年期、2年期不等,从各个方面满足了客户的投资需求。
具体说来,我国的银行理财产品有两种分类方式: 第一种,按标价货币分类,银行理财产品分为外币理财、人民币理财与双币种理财三类。
所谓外币理财,就就是指只能用除人民币以外的外国货币来购买的理财产品。
外资银行在外币理财的发行上表现十分活跃,这主要就是由于外资银行拥有得天独厚的优势,对外国市场比较了解,且产品创新能力较强。
外币理财按币种的不同,又可分为美元理财产品、欧元理财产品、澳元理财产品等。
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各种理财产品对比
一保险
保险分类：人寿保险和财产保险
四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险
平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险
理财险种收益来源投资标的投资渠道投资期限年均收益对应客户
投资连结保险(与投资挂钩的保险) 投资股票型基金、债券型基金、混合型基金基金公司5年以上不确定可承受一定风险有中期投资心态的客户
万能险(保障型，灵活）投资
银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施银行发债机构20年以上 2%-6%保守型客户有长期理财心态
分红险（可分配盈余按比例分配给客户）公司经营盈余银行大额协议存款、国债、金融债、AA级以上的企业债、短期融资券、基础设施
银行、发债机构终生2%-5%防守型客户
保险劣势
1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构
2、周期长，最短5年以上
3、风险是投资者承担的
4、退出费用高
5、国家规定保险主要投资于债券
二股票
广义：一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
狭义：就是二级市场上交易的上市公司的股票。
A股：人民币普通股票。
它是由我国境内的公司发行，供
境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）
以人民币认购和交易的普通股股票。
B股：人民币特种股票。
它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。
它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。
现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。
B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。
H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。
股票优势
（1）有可能获得较高的收益
（2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。
其前提是市场必须规范。
（3）操作简便，套现容易
股票劣势
1）政策风险：我国是一个典型的政策市场
（2）价格不稳定。
政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险
（3）求偿权居后。
普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。
企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。
（4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。
（5）需要天天盯盘
追涨杀跌！风险
三、债券
债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。
由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。
债券通常包括以下几个基本要素：1.票面价值；2.价格；3.偿还期限。
债券分类：
一、按发行主体分类
国债：由中央政府发行的债券。
它由一个国家政府的信用作担保，所以信用最好，被称为金边债券。
地方政府债券：由地主政府发行，又叫市政债券。
它的信用、利率、流通性通常略低于国债。
金融债券：由银行或非银行金融机构发行。
信用高、流动性好、安全，利率高于国债。
企业债券：由企业发行的债券，又称公司债券。
风险高、利率也高。
国际债券：国外各种机构发行的债券。
二、按偿还期限分类
短期债券：一年以内的债券，通常有三个月、六个月、九个月、十二个月几种期限。
中期债券：1-5年内的债券。
长期债券：5年以上的债券。
债券优势
（1）收益高于同期同档银行利息的收益。
源于在同一时间上，债券的利率有可能高于同期同档银行储蓄的利率。
（2）投资风险小。
国债收益稳定；
（3）国债免征利息税
（4）信誉好，购买成本低（1000元起），安全性好。
债券劣势
（1）投资收益率较低。
一般，债券投资收益率低于通货膨胀率（2）周期长
（3）利率风险
存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
存款优势
（1）存款是家庭经济中最重要的资产。
任何一个家庭都不可或缺的资产
（2）其安全性最强。
存款劣势
（1）投资收益率太低
（2）长时间来看，由于通货膨占的存在，这种收益是负收益
（3）中途退出按活期利息计算
五、基金
广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
还包括证券市场
上的基金。
狭义：意指具有特定目的和用途的资金。
因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。
而我们现在通常说的是证券投资基金。
基金分类：根据投资对象的不同，分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。
（一）百分之六十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；（二）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券型基金；（三）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；（四）投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合第（一）项、第（二）项规定的，为混合基金；
基金优势
（1）组合投资，分散风险
（2）适合长期投资
（3）交易灵活，套现便利。
投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。
基金劣势
（1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。
（2）基金经理这两年跳槽很频繁。
（3）基金手续费比较高，比股票、期货的都高，因为基金公司就是挣取客户手续费的。
（4）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不容易好。
六、黄金分类
1.实物黄金
2.纸黄金
3.现货黄金（伦敦金）
4.黄金期货
5.黄金股票
6. 黄金T+D
黄金优势
1）在税收上的相对优势
（2）产权转移的便利
（3）世界上最好的抵押品种
（4）黄金能保持久远的价值
（5）没时间限制，可随时交易
黄金劣势
1.实物黄金：（1）报价不规范，不统一(2)交易费用高(3)回购渠道不完善
2.纸黄金：（1）不是双边交易，不能做空（2）非杠杆交易，不太适合激进投资者（3）不能做实物交割
3. 黄金T+D: (1) 撮合交易，不适合大额资金(2)非24小时交易，不
容易控制止损，风险大
4.黄金期货: (1) 撮合交易，不适合大额资金(2) 非24小时交易，不容易控制止损，风险大
5. 黄金股票: (1)撮合交易，不适合大额资金(2)股价可能被庄家操纵。
七、期货
期货（Futures）与现货相对。
期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。
交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。
买卖期货的合同或者协议叫做期货合约。
买卖期货的场所叫做期货市场。
投资者可以对期货进行投资或投机。
对期货的不恰当投机行为，可以导致金融市场的动荡。
期货举例说明
举例：好比有人要买矿泉水当时你手里没有矿泉水你向另外一个人借了一瓶以两元的价格卖给了要买矿泉水的人然后你又以一元的价格买了一个还给借你矿泉水的那个人!你从中投机获利1元
期货优势
（1）双向机制，可以买涨也可以买跌
（2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓
（3）保证金制度，杠杆效应，高风险高收益，是潜在收益最高的品种
期货劣势
（1）需要天天盯盘
（2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以开户（3）杠杆效应，风险比较大，
（4）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策
八、外汇
是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。
外汇优势
货币外汇：
（1）规避单一货币的贬值风险。
（2）规避汇率波动的贬值风险。
期货外汇：
（1）从外汇交易中获利
（2）双向交易，全球24小时交易，可即买即卖，T+0即时成交（3）成本轻，合约形式
（4）可掌握亏损幅度（即时平仓）。
（5）挂单交易
外汇劣势
货币外汇：
（1）选择外币的类别
（2）时刻关注各国的经济状况
（3）适合人群金融界打混或高学历的人仕参与
期货外汇：（1）杠杆效应，高收益，必然高风险，一般比例1:100 九、信托
信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。
信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。
信托主体包括委托人、受托人以及受益人。
信托的优势：
1. 属于金融机构，受银监会监管
2. 投资收益高，安全性比较大
3. 行业较成熟
信托的劣势：
1. 起投资金高，资金流动性差
2. 认购程序复杂
3. 受国家宏观调控影响。