第三章(第三节贷款法律制度)
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– 商业银行的贷款分为担保贷款和信用贷款 – 商业银行贷款，借款人应当提供担保。 – 信用贷款严格限制采用。
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▪ （四）借款合同规则
– 商业银行决定对借款人发放贷款后，应当 与之签订正式的借款合同。
▪ （五）限制关系人贷款的规则
– 对关系人不得发放信用贷款； – 对关系人发放担保贷款的条件不得优于其
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▪ 2、按照有无担保 ▪ 担保贷款
– 保证贷款：借款人无法偿还时，由第三人清偿 – 抵押贷款：以借款人或第三人的财产作抵押 – 质押贷款：以…………………………质押
▪ 信用贷款
– 金融机构基于贷款人信用度而发放的贷款
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《借款合同条例》规定，借款期限是借款合
▪ 权保的证，合可同以的在必授要权内范容围内提供保证。
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▪ 保证的概念
▪ 《担保法》第6条：“本法所称保证，是指保
证人和债权人约定，当债务人不履行债务时， 保证人按照约定履行债务或者承担责任的行 为。”
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▪ 贷款到期后，聚能公司未归还本金及自
06.3.10起的利息；疆建公司也未履行保证 责任。
他借款人同类贷款的条件
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（六）贷款期限的限制
▪ 贷款期限的确定
– 借贷双方商定，在合同中注明
▪ 央行最长贷款期限的规定
– 自营贷款 一般最长不超过10年
– 票据贴现 最长不超过6个月
▪ 贷款展期
– 担保贷款
短：累计不超过原贷款期限 中：累计不超过原贷款期限
– 对展期的限制
的一半
金融机构贷款的担保 一般为 前三种方式
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《担保法》第7条：具有代为清
偿债务能力的法人、其他组织或 （一）保证
▪ 0者5公.9民.1，0可某以银作行保兴证盛人支行。与聚能公司签订贷款
合同，约定贷款金额153万；期限自 05.9.10—06.9.9；月利率5‰，按月结息； 到期不能偿还本息的，逾期之日起，按合同载明 的利率水平加收30%计收利息。
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金融机构 借款合同的内容
1. 借款种类 2. 币种和金额 3. 借款用途 4. 利率 5. 还款期限 6. 还款方式 7. 借款担保 8. 违约责任 9. 争议的解决方式
案例二 案例三 案例四
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五、借款担保
概念：法律为了保障特定债权人利益的实现 而规定的，以第三人的信用或者以特定财产 保证债务人履行债务的制度。 我国担保法的主要渊源：《民法通则》 、 《物权法》、《担保法》、《关于适用<担 保法>的若干问题的解释》等。 法定的担保方式有：保证、抵押、质押、留 置、定金等
长：累计不超过3年
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（七）利率和利息的管理
▪ 贷款利率的确定 ▪ 展期贷款的利率
– 展期期限加原期限达到新的利率档次的， 展期之日起，按新利率档次计收
▪ 逾期贷款的利率
– 计收罚息，至清偿本息为止
▪ 贷款贴息 ▪ 除国务院外，单位和个人无权决定停、减、
缓、免息
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▪ 同日，兴盛支行与疆建建设公司签订保证合同，
约定：疆建公司为聚能公司贷款提供保证，担保 范围为贷款本、息、复利、罚息、违约金、赔偿 金、实现债权的费用和其他应付费用。保证期间 自主合同贷款到期日的次日起两年。
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案件中可归纳出的知识点
▪ “担保之债”要以主合同债权债务关系的存
▪ 兴盛支行多次索要未果，诉至法院，要求两
公司归还借款本金153万元，支付自 06.3.10至贷款清偿之日为止的利息。
▪ 思考
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百度文库
抵押人是谁？抵押权人是 谁？抵押物是什么？
（二）抵押
05.3.1甲公司与某支行签订借款合同，约定金 额50万元（05.3.1—05.6.1）。为担保此贷 款，双方在上述合同中设置了抵押条款，约定 甲公司以2辆汽车向支行提供抵押，并详细约定 了车辆号牌等。后因甲公司事务繁杂，没来得 及办理抵押登记。
同的基本法定条款之一
▪ 3、按照贷款期限
▪ 短期
– 1年以下（含1年）最主要的贷款业务
▪ 中期
▪
– 1年以上5年以下（含5年）
长期
实践中，区别 这三种类型的
– 5年以上
贷款有什么意
义？
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二、贷款规则
（一）贷款的原则 参见p153 案例
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▪ （二）贷款审查规则 ▪ 对哪些信息进行审查？ ▪ 实行”审贷分离，分级审批“的制度 ▪ （三）贷款担保规则
在为前提。
▪ 第保8证条人：的国资家格机：关首不先得，为必保证须人是，（…主…合。同）债
第务9人条以：外学的校第、三幼人儿；园其、次医院，等具以有公代益为为清目偿的债 的务事的业能单力位。、社会团体不得为保证人。
▪ 第保1证0人条与：（企主业合法人同的）分债支权机人构应、当职以能书部面门形不式得
为订保立证保人证。合企同业。法人的分支机构有法人书面授
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第三章 信贷法律制度
第三节 贷款法律制度
一、基本理论
▪ 贷款
▪ 借款人 ▪ 贷款人
▪ 金融机构向借款人提供资金，约
定按期还本付息（即教材）
▪ 广义：各类借款关系中的借款方
▪ 狭义：从经营贷款业务的金融机构
取得贷款的法人、其他经济组织和 个人
▪ 经批准经营贷款业务的金融机构
与“借款” 概念相区别
贷款 申请
签订 借款合
同
三、贷款基本程序
信用评 级
贷款 调查
此二步骤 实际同步
贷款 审批
发放 贷款
贷款后 检查
贷款 归还
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四、借款合同
▪ 概念：借款人向贷款人借款，到期返还借
款并支付利息的合同 – 相关立法：《合同法》、《借款合同条
例》、《贷款通则》等
– 《商》第37条：商业银行贷款，应当与借 款人订立书面合同。合同应当约定贷款种 类、借款用途、金额、利率、还款期限、 还款方式、违约责任和双方认为需要约定 的其他事项
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（一）贷款类型 p152
1、依据贷款风险承担的主体
▪ 自营贷款：（金融机构等）贷款人使用合法
自筹资金，自主发放的贷款
▪ 委托贷款：政府、企事业单位或个人等 委托
贷款人（金融机构）向特定对象提供资金 – 资金提供者 – 确定借款人及借款合同的内容 – （贷款无法收回的）风险承担者 – 金融机构：受托发放、监督、协助收回
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▪ （四）借款合同规则
– 商业银行决定对借款人发放贷款后，应当 与之签订正式的借款合同。
▪ （五）限制关系人贷款的规则
– 对关系人不得发放信用贷款； – 对关系人发放担保贷款的条件不得优于其
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▪ 2、按照有无担保 ▪ 担保贷款
– 保证贷款：借款人无法偿还时，由第三人清偿 – 抵押贷款：以借款人或第三人的财产作抵押 – 质押贷款：以…………………………质押
▪ 信用贷款
– 金融机构基于贷款人信用度而发放的贷款
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《借款合同条例》规定，借款期限是借款合
▪ 权保的证，合可同以的在必授要权内范容围内提供保证。
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▪ 保证的概念
▪ 《担保法》第6条：“本法所称保证，是指保
证人和债权人约定，当债务人不履行债务时， 保证人按照约定履行债务或者承担责任的行 为。”
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▪ 贷款到期后，聚能公司未归还本金及自
06.3.10起的利息；疆建公司也未履行保证 责任。
他借款人同类贷款的条件
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（六）贷款期限的限制
▪ 贷款期限的确定
– 借贷双方商定，在合同中注明
▪ 央行最长贷款期限的规定
– 自营贷款 一般最长不超过10年
– 票据贴现 最长不超过6个月
▪ 贷款展期
– 担保贷款
短：累计不超过原贷款期限 中：累计不超过原贷款期限
– 对展期的限制
的一半
金融机构贷款的担保 一般为 前三种方式
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《担保法》第7条：具有代为清
偿债务能力的法人、其他组织或 （一）保证
▪ 0者5公.9民.1，0可某以银作行保兴证盛人支行。与聚能公司签订贷款
合同，约定贷款金额153万；期限自 05.9.10—06.9.9；月利率5‰，按月结息； 到期不能偿还本息的，逾期之日起，按合同载明 的利率水平加收30%计收利息。
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金融机构 借款合同的内容
1. 借款种类 2. 币种和金额 3. 借款用途 4. 利率 5. 还款期限 6. 还款方式 7. 借款担保 8. 违约责任 9. 争议的解决方式
案例二 案例三 案例四
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五、借款担保
概念：法律为了保障特定债权人利益的实现 而规定的，以第三人的信用或者以特定财产 保证债务人履行债务的制度。 我国担保法的主要渊源：《民法通则》 、 《物权法》、《担保法》、《关于适用<担 保法>的若干问题的解释》等。 法定的担保方式有：保证、抵押、质押、留 置、定金等
长：累计不超过3年
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（七）利率和利息的管理
▪ 贷款利率的确定 ▪ 展期贷款的利率
– 展期期限加原期限达到新的利率档次的， 展期之日起，按新利率档次计收
▪ 逾期贷款的利率
– 计收罚息，至清偿本息为止
▪ 贷款贴息 ▪ 除国务院外，单位和个人无权决定停、减、
缓、免息
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▪ 同日，兴盛支行与疆建建设公司签订保证合同，
约定：疆建公司为聚能公司贷款提供保证，担保 范围为贷款本、息、复利、罚息、违约金、赔偿 金、实现债权的费用和其他应付费用。保证期间 自主合同贷款到期日的次日起两年。
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案件中可归纳出的知识点
▪ “担保之债”要以主合同债权债务关系的存
▪ 兴盛支行多次索要未果，诉至法院，要求两
公司归还借款本金153万元，支付自 06.3.10至贷款清偿之日为止的利息。
▪ 思考
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百度文库
抵押人是谁？抵押权人是 谁？抵押物是什么？
（二）抵押
05.3.1甲公司与某支行签订借款合同，约定金 额50万元（05.3.1—05.6.1）。为担保此贷 款，双方在上述合同中设置了抵押条款，约定 甲公司以2辆汽车向支行提供抵押，并详细约定 了车辆号牌等。后因甲公司事务繁杂，没来得 及办理抵押登记。
同的基本法定条款之一
▪ 3、按照贷款期限
▪ 短期
– 1年以下（含1年）最主要的贷款业务
▪ 中期
▪
– 1年以上5年以下（含5年）
长期
实践中，区别 这三种类型的
– 5年以上
贷款有什么意
义？
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二、贷款规则
（一）贷款的原则 参见p153 案例
Company Logo
▪ （二）贷款审查规则 ▪ 对哪些信息进行审查？ ▪ 实行”审贷分离，分级审批“的制度 ▪ （三）贷款担保规则
在为前提。
▪ 第保8证条人：的国资家格机：关首不先得，为必保证须人是，（…主…合。同）债
第务9人条以：外学的校第、三幼人儿；园其、次医院，等具以有公代益为为清目偿的债 的务事的业能单力位。、社会团体不得为保证人。
▪ 第保1证0人条与：（企主业合法人同的）分债支权机人构应、当职以能书部面门形不式得
为订保立证保人证。合企同业。法人的分支机构有法人书面授
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第三章 信贷法律制度
第三节 贷款法律制度
一、基本理论
▪ 贷款
▪ 借款人 ▪ 贷款人
▪ 金融机构向借款人提供资金，约
定按期还本付息（即教材）
▪ 广义：各类借款关系中的借款方
▪ 狭义：从经营贷款业务的金融机构
取得贷款的法人、其他经济组织和 个人
▪ 经批准经营贷款业务的金融机构
与“借款” 概念相区别
贷款 申请
签订 借款合
同
三、贷款基本程序
信用评 级
贷款 调查
此二步骤 实际同步
贷款 审批
发放 贷款
贷款后 检查
贷款 归还
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四、借款合同
▪ 概念：借款人向贷款人借款，到期返还借
款并支付利息的合同 – 相关立法：《合同法》、《借款合同条
例》、《贷款通则》等
– 《商》第37条：商业银行贷款，应当与借 款人订立书面合同。合同应当约定贷款种 类、借款用途、金额、利率、还款期限、 还款方式、违约责任和双方认为需要约定 的其他事项
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（一）贷款类型 p152
1、依据贷款风险承担的主体
▪ 自营贷款：（金融机构等）贷款人使用合法
自筹资金，自主发放的贷款
▪ 委托贷款：政府、企事业单位或个人等 委托
贷款人（金融机构）向特定对象提供资金 – 资金提供者 – 确定借款人及借款合同的内容 – （贷款无法收回的）风险承担者 – 金融机构：受托发放、监督、协助收回