银行核心系统解决方案
银行核心系统介绍
提供账户管理、交易处理、风险 管理、信贷管理、资金清算等功 能，支持银行业务的日常运营和 管理。
重要性及应用领域
重要性
银行核心系统是银行业务运营的基础 ，其稳定性和安全性直接关系到银行 的正常运营和客户资金的安全。
应用领域
广泛应用于各类银行业务，包括对公 业务、零售业务、国际业务等。
发展趋势与挑战
银行核心系统介绍
目录 CONTENT
• 引言 • 银行核心系统概述 • 银行核心系统的组成 • 银行核心系统的技术架构 • 银行核心系统的业务流程 • 银行核心系统的未来发展
01
引言
主题简介
银行核心系统是银行业务运营的核心 ，涵盖了银行各项业务处理、风险管 理、客户关系管理等功能。
随着金融科技的不断发展，银行核心 系统也在不断升级和演进，以适应银 行业务的快速变化和日益增长的业务 需求。
电子支付
跨行转账
清算处理
外汇交易系统
外汇买卖
支持多种货币兑换。
外汇查询
提供实时外汇汇率查询。
外汇风险管理
提供外汇风险管理工具。
风险管理系统
01
02
03
信贷风险评估
对贷款客户进行风险评估。
市场风险监控
监控市场风险，及时预警。
操作风险管理
预防和纠正操作风险事件。
04
银行核心系统的技术架构
系统架构概述
详细描述
客户信息管理流程包括客户信息的收集、录入、审核、存储、更新和保护等环节 。银行通过这一流程确保客户信息的完整性和准确性，以支持各种银行业务的开 展，如账户开立、贷款申请、支付结算等。信贷业务流程总结词
信贷业务流程是银行核心系统中的关键环节，它涉及对借款人的信用评估、贷款审批、发放和回收等全过程的管 理。
网上银行的解决方案
网上银行的解决方案一、引言随着互联网的迅猛发展，越来越多的人开始选择网上银行作为日常金融交易的首选方式。
网上银行的解决方案是指针对网上银行系统的设计和开发，以提供安全、便捷、高效的金融服务。
本文将详细介绍网上银行的解决方案，包括系统架构、功能模块、安全措施等方面的内容。
二、系统架构网上银行的解决方案的核心是系统架构的设计。
一个典型的网上银行系统架构包括以下几个关键组件：1. 前端界面：提供用户界面，包括网页、手机应用等，用户通过该界面进行账户查询、转账、支付等操作。
2. 业务逻辑层：处理用户请求，包括身份验证、交易处理、账户管理等核心业务逻辑。
3. 数据库层：存储用户的账户信息、交易记录等数据。
4. 安全层：负责用户身份认证、数据加密、防护措施等安全相关的功能。
5. 后台管理：提供网上银行系统的管理功能，包括用户管理、权限控制、系统监控等。
三、功能模块网上银行的解决方案应该具备以下核心功能模块：1. 账户管理：用户可以通过网上银行开设、关闭、查询自己的账户，包括储蓄账户、信用卡、贷款等。
2. 转账与支付：用户可以通过网上银行进行转账、支付等操作，包括个人之间的转账、支付给商家、缴纳水电费等。
3. 交易记录：用户可以查询自己的交易记录，包括存款、取款、转账、支付等。
4. 定期存款与理财：用户可以通过网上银行进行定期存款和理财产品的购买与管理。
5. 贷款与信用卡申请：用户可以通过网上银行申请贷款和信用卡，同时可以查询贷款和信用卡的相关信息。
6. 客户服务：提供在线客服、常见问题解答、投诉与建议等服务。
四、安全措施网上银行的解决方案必须具备严密的安全措施，以确保用户的资金和个人信息安全。
以下是一些常见的安全措施：1. 用户身份认证：采用多种身份认证方式，如密码、短信验证码、指纹识别等，确保用户身份的准确性。
2. 数据加密：对用户的敏感信息进行加密处理，防止黑客窃取用户信息。
3. 防护措施：采用防火墙、入侵检测等技术手段，保护系统免受恶意攻击。
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
惠普核心银行业务解决方案助力金融行业实现美好愿景
三是外包服 务。惠普对金融行业的外包业务是比较 成功的。借鉴其 自身以及合作伙伴的成功经验 ，惠普计
每年的金融展总 是不乏一些亮 点吸 引参观 者的 目
划在未来两年建设针对金融行业 的外包中心 ，进一步扩
光 ，惠普无疑是２ １ 年金融展 的亮点之一。惠普在本届 大外包业务 ，更好地服务于有这方面需求的金融客 户。 ０ ０
是基础架构方 面 。惠普会继 续在系统搭 建 、优 量 ，与中国银行界共谋进步 ，共求发展。ｎ ｒ ｕ
８ 中国 ２ 金融电脑／００１ ２１． ０
金融 改 革带 来 了潜 在威 胁 。因此 ，惠普 在 本 届金 融展 上 实考 虑 到了 金融 用 户的 业 务需求 。
亮相的一体化金融解决方案 ，将从四个方面助力金融行
潘 家驰 最 后表 示 ，惠 普 将 一直 密 切关 注 中国银 行业
业实现未来美好愿景。
一
的发展趋势以及用户需求 的变化 ，持续以金融科技的力
在不断创新 中基于新的技术手段发展了很多新业务。但 的迁移服务来确保银行业务经营的连续性及Ｉ投 资的高 Ｔ 同时也由于Ｉ基础设施 的不断蔓延 ，造成了资源的大量 回报率 。该方案采用开放式标准 ，遵循模块化 、参数化 Ｔ
消耗 ，许多Ｉ资产未能得到充分利用 ，这种复杂化还为 和标准化设计 ，同时具备充分的灵活性和可扩展性 ，切 Ｔ
展 会 上描 绘 出 了一 幅 “ 来银 行 ” 的蓝 图 ，重 点推 出了 未
四是创新 。创新是Ｉ 公司也是金融行业都需要的发 Ｔ
核心银行业务解决方案 ，在金融展的舞台上引起了众多 展动力 ，而要获得更好的效果 ，离不开行业间的协作。 参会者的关注。 惠普可 以帮助银行利用科技手段实现 与电力 、电信等行
核心银行业务解决方案
IBM 核心银行业务解决方案核心银行业务面临挑战央行控管的放松和技术进步导致的门槛降低正在加剧银行业的竞争,无论传统还是非传统领域，都出现了基于互联网的新一代金融服务供应商。
与此同时，消费者还要求银行的服务具有更高的针对性和更强的个性化及昼夜访问能力。
如果不能迅速、高效地应对这些挑战,银行就将丧失宝贵的客户资源。
为了解决这些问题，银行需要能够快速、灵活地开发和向市场推出新的产品，并通过各种渠道（包括互联网、ATM、个人数字助理和移动设备等）和服务来吸引新的客户.总之，银行需要采用更加开放、主动、以客户为中心的手段来提高赢利.作为金融机构的心脏和运营的基础，核心业务系统是银行交易、账目和客户分类的记录点。
过去，银行已经在核心系统上进行了大量投资，因此，现在不能轻易地做出变更或替换的决策。
然而银行也意识到，这些核心系统——通常是20年前建立的—-已经无力使其成为当今竞争激烈、不断发展和覆盖全球的金融业的佼佼者。
推动核心银行业务系统变更需求的一些主要因素包括:•整合——兼并和收购正在帮助银行提高工作效率、减少分行数量和运作成本以及建立新的收益来源。
•合并--跨国公司正在扩张业务并使其标准化，以满足越来越复杂的客户群的需求，这些客户往往要求“一站式”服务.•全球化——银行间的合作伙伴计划正在成为金融服务业的一个重要特征。
一旦这些全球化计划付诸实施，银行就能向世界各地的客户提供广泛的金融服务产品。
•竞争—-新的金融服务业入门者正在利用互联网来经济、高效、迅速地为传统银行客户提供新的服务。
银行要想成功地参与市场竞争，其核心系统必须具有综合、灵活、适应力强、客户化程度高以及能够实时工作等特点,以便在客户需要的时间和地点为客户提供想要的东西。
并且，随着来自其它领域的金融服务提供商（比如经纪业和保险业公司）加入竞争行列,传统银行还必须能够提供电子银行业务.从历史的角度来看，升级原有系统的风险往往超过了回报。
但是，要想在当今的环境中保持竞争优势，银行绝对有必要进行升级。
银行核心业务整体解决方案Sm rtEnsemble
5、Sm@rtEnsemble支付模块，基于统一支付平台思想设计，能够从以客户为中心的角度进行产品化、流程化、 灵活的参数配置，适应国内金融市场对票据、汇兑、信用证等众多支付工具、结算方式、支付渠道的业务发展要 求。
方案概述
银行核心业务整体解决方案Sm@rtEnsemble，高度的参数化可以实现金融产品的快速创新并抢占市场；基于 SOA架构及标准化的服务体系设计可以实现银行IT架构及系统的横向扩展；精准的数据模型及数据整合平台可以 帮助银行提高风险控制及管理力度，并全面满足银行监管上报的要求。
方案产品
1、银行综合柜员系统Sm@rtTeller，旨在帮助银行业务分析人员和科技人员快速推出具有优秀用户体验的应 用，提升行员的操作效率，增进客户的满意度，建立银行良好的市场形象。
银行核心业务整体解决方案 Sm rtEnsemble
可帮助银行构建以客户为中心的、统一 的客户服务体系
01 方案概述
03 产品优势
目录
02 方案产品 04 服务优势
神州信息新一代核心业务系统整体解决方案Sm@rtEnsemble，全面的“以客户为中心”的设计可帮助银行构 建以客户为中心的、统一的客户服务体系。
产品优势
·积累了国内外多家不同性质银行的业务经验 ·能够满足当前银行对业务经营的发展需要 ·全面采用SOA先进的服务架构 ·业务功能模块齐全并可灵活调整 ·具备分析型功能，能够帮助银行向智慧银行转型 ·依托大型研发基地，核心解决方案及产品持续升级
服务优势
·主研发的国际化核心业务系统及解决方案，确保先进性和本土适应性 ·银行核心业务系统整体解决方案可有效缩短建设周期、降低实施风险 ·丰富的实施经验、成熟的实施方法论、专业化的实施团队 ·拥有国内金融行业规模最大的交付基地，后备资源充足 ·全面的培训课程，充分的知识转移 ·提供独立的运维团队，协助建设和完善运维管理体系
惠普联想亚信核心银行业务系统解决方案
惠普联想亚信核心银行业务系统解决方案1．摘要中国的电子金融电子化建设开始于70年代，二十余年来，金融电子化从无到有，逐步发展，初步形成了电子化系统的格局，并达到了一定的规模，为全面实现金融电子化打下了坚实的基础。
另外，网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。
由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。
其中，由于其数字密集的本质特征，金融市场的全球化最为迅速。
因此，中国金融企业走向世界的步伐会加快。
愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构，与外国金融企业同时在海内外展开竞争。
换句话说，全球化由于信息化而加快。
惠普公司和联想公司的合作，能够为商业银行提供全方位的新一代核心银行业务系统解决方案。
该方案对上市、引进外资及国际化方面都有所考虑，使得银行能够顺利开展各项银行业务，提高经营管理效率，增强竞争力，建立高效、安全、快捷的银行业务处理系统和全面、准确、可靠的银行经营管理和决策分析系统，从而支持对客户的各项业务服务和银行同业清算，支持经营管理和反馈需要，推动银行业务发展和管理创新，创造优良的经营业绩。
借助联想亚信的丰富的金融行业研发经验，结合惠普公司优秀高科技产品，能够共同帮助中国的银行业实现动成长企业战略，使得企业就能够在变化降临的各个阶段快速实现业务决策，化被动为主动。
使得企业随市场而变，随用户而动，而银行核心业务系统随企业而动；帮助中国银行业的创新模式就能够随时随地转化为满足用户需求的竞争力、满足市场变化的竞争力。
使得银行系统不断创新，永续成长，成为动成长企业的卓越典范。
惠普+联想亚信新一代核心银行业务的系统设计具有良好的前瞻性、先进性和可扩展性。
系统采用面向服务的设计方法，彻底改善了客户手续繁琐、等待时间长的局面；系统自动处理多次交易，减少了柜员录入工作量，提高了银行的柜面处理效率；系统支持的业务种类齐全，涵盖全部传统业务和最新的银行业务，加强了银行的核心竞争力；系统使用统一的会计核算体系，全行一本帐，以及事前、事中和事后全面的安全管理体系，使银行的经营风险得到进一步的防范和有效控制；系统支持全功能综合柜员制,为银行提高运行效率提供了可能。
银行综合管理系统平台解决方案
银行综合管理系统平台解决方案一、引言随着信息技术的迅速发展，银行业务的管理越来越依赖于信息系统的支持。
银行综合管理系统平台作为银行业务的核心系统，承担着客户管理、业务处理、风险控制等重要功能，对提高银行的管理效率和服务质量具有重要意义。
本文将从银行综合管理系统平台的需求分析、系统架构设计、模块功能等方面，提出解决方案。
二、需求分析1.客户管理：银行需要对客户的个人信息、账户信息、交易信息等进行管理和维护，以便提供精准的金融服务。
2.业务处理：银行需要支持各种业务类型，如存款、贷款、信用卡、证券等，提供快捷、准确的操作和处理能力。
3.风险控制：银行需要建立完善的风险控制机制，对客户的信用、资金流动等进行监测和预警，确保系统的安全稳定。
4.统计与分析：银行需要对各类业务数据进行统计和分析，以便进行业务决策和管理。
三、系统架构设计1.客户管理模块：包括客户档案管理、客户资料查询、客户关系维护等功能，支持客户信息的录入、查询、修改、删除操作。
2.业务处理模块：包括各类业务的办理、查询、撤销等功能，支持业务流程的自动化和规范化。
3.风险控制模块：包括信用评估、交易监测、风险预警等功能，对客户的信用状况和交易行为进行实时监测和分析。
4.统计与分析模块：包括各类统计报表和数据分析功能，对银行业务的运行情况和客户数据进行分析和汇总。
四、模块功能1.客户管理模块：-客户关系维护：建立客户与银行之间的关系网络，提供客户关怀、客户反馈等功能，增加客户黏性和满意度。
-客户资料查询：提供客户资料的查询功能，方便银行工作人员快速获取客户信息。
2.业务处理模块：-存款业务：支持定期存款、活期存款等各类存款业务的办理和查询。
-贷款业务：支持个人贷款、企业贷款等各类贷款业务的办理和查询。
-信用卡业务：支持信用卡的申请、发放、还款等功能，提供实时的信用额度和账户余额查询。
-证券业务：支持证券交易的下单、委托、撤单等功能，提供实时行情和交易数据查询。
银行核心业务流程梳理和优化方案
汇票贴现流程 债券业务流程 投资业务流程 融资业务流程 贸易融资审批流程（分行） 贸易融资审批流程（总行） 电子银行推广流程
全面风险管理流程
授信审批流程（分行）
授信审批流程（总行） 核心人才队伍建设流程
培训管理流程
入选原因
原则1
原则1 原则1 原则2
原则1 原则2 原则3
行业客户事业部 分支机构
国际业务部 电子银行部 资产保全部
零售银行部
金融同业事业部 投融资事业部
人才队伍支撑 系统支撑
风法 授 险律 信 管合 审 理规 批 部部 部
5
流程设计在企业管理中的关系
公司的发展 战略
战略对组织 体系的要求
组织诊断 反映的
主要问题
设计组织 体系的
基本原则
组织设计的 基本原理
客户
客户经理
风险经理
分行授信部
支行审贷会/ 独立审批人
分行风险 管理部
1.贷款申请
2.资格审查
N 取消业务
N
2.是否
Y
合格
3.审查
N
Y
4.贷前调查流程
4.双签
Y N
5.分行授 信流程
6.会审 Y
分行 放款中心
7.签订合同 抵质押登记
N
收到款项
10.办理放款
11.贷后 管理流程
8.放款 审批
程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的
必须正视总行和分行之间的 围绕中小企业客户、银行间 将中小企业客户、银行间市
组织方式 沟通不畅问题，通过梳理流程 市场和投资业务三条核心业务 场和投资业务分别组建事业部
和组织结构，明确总行与分行 线，进一步明确银行前中后台 ，开始试点事业部管理体制
银行核心系统实施方案模板
银行核心系统实施方案模板一、项目背景随着金融科技的不断发展，银行核心系统已成为银行业务的重要基础设施。
为了适应市场需求，提高服务质量，我行决定对现有核心系统进行升级改造，以满足业务发展的需要。
二、项目目标本次核心系统实施的目标是提高系统的稳定性、安全性和灵活性，同时提升业务处理效率，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
具体目标包括：1. 提升系统性能，保证系统稳定运行；2. 加强系统安全防护，防范各类安全风险；3. 支持新业务的快速上线，提高业务灵活性；4. 优化业务流程，提高业务处理效率。
三、项目范围本次核心系统实施项目包括以下几个方面：1. 系统升级：对现有核心系统进行升级，提升系统性能和安全性；2. 新业务支持：对系统进行定制开发，以支持新业务的上线；3. 测试与上线：进行系统测试，并完成系统上线部署；4. 培训与转换：对相关人员进行系统操作培训，并完成数据迁移和业务转换。
四、项目实施计划1. 系统升级：预计在xx年x月完成系统升级工作；2. 新业务支持：预计在xx年x月完成定制开发工作；3. 测试与上线：预计在xx年x月完成系统测试和上线部署；4. 培训与转换：预计在xx年x月完成培训和数据迁移工作。
五、项目实施方案1. 系统升级：由专业的技术团队负责系统升级工作，确保系统升级过程中不影响业务正常运行；2. 新业务支持：与业务部门密切合作，根据业务需求进行定制开发，确保新业务顺利上线；3. 测试与上线：严格按照测试计划进行系统测试，并在测试通过后完成系统上线部署；4. 培训与转换：组织相关人员进行系统操作培训，并安排专业团队完成数据迁移和业务转换工作。
六、项目风险及对策1. 技术风险：对于系统升级和定制开发过程中可能出现的技术问题，我们将提前做好充分的技术准备，并与供应商建立紧密合作关系，及时解决技术问题；2. 业务风险：在新业务上线前，我们将进行充分的业务测试，确保新业务的稳定运行；3. 人员风险：我们将组织相关人员进行系统操作培训，提高其对新系统的熟悉程度，减少人员风险。
银行核心业务系统架构
防火墙和入侵检测系统
防止外部攻击和非法入侵，及时发 现并阻止恶意行为。
加密技术
对敏感数据进行加密存储，防止数 据泄露和非法获取。
数据备份和恢复机制
保证数据的安全性和完整性，应对 意外情况下的数据丢失。
可靠性设计
负载均衡
合理分配系统资源，避免系统过载，保 证各项业务的有序处理。
A 容错技术
合理的系统架构能够降低 银行的运营成本，提高资 源的利用效率。
系统架构的历史与发展
传统集中式架构
传统的银行核心业务系统采用集中式架构，将所有业务处理功能集中在一台服务器上。这种架构具有简单易用 的优点，但存在单点故障的风险。
分布式架构
随着技术的发展，分布式架构逐渐成为银行核心业务系统的主流架构。该架构将系统划分为多个独立的功能模 块，每个模块运行在不同的服务器上，共同完成业务处理任务。这种架构具有高可用性、可扩展性等优点，但 需要解决分布式一致性问题。
随着微服务架构的流行，银行核心业务系统将逐渐采用分布式架 构，实现系统的高可用性、可扩展性和灵活性。
云计算
云计算技术的应用将进一步推动银行核心业务系统的升级和转型 ，实现资源的高效利用和快速部署。
大数据与人工智能
通过大数据分析和人工智能技术的应用，银行能够更好地理解客户 需求，提供个性化服务，并实现风险控制和运营效率的提升。
02
根据接口定义，制定通信协议和标准，确保不同系统之间的数
据交互和信息共享。
安全性措施
03
采取必要的安全性措施，包括加密、认证等，确保接口通信的
安全性和可靠性。
银行核心业务系统组件
存款业务组件
总结词
存款业务组件是银行核心业务系统中的重要组成部分，主要负责处理存款账户的开立、注销、变更及 查询等业务。
完整的银行核心业务系统解决方案介绍最新PPT课件
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】
权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现帐金、管查理询【】尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入 /转出待销 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】
P r i va c Cy uI ns s t r u c t i o n s 0..n
t o m e r I ns i g h t 0..1
Cus 0..n
n ta c t P r e fe r e n ce s
P a r t la s si fic a t io n
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P a r t yV e r ifi ca tio n 0..n
? 易扩展性 ：系统技术架构采用组件化、模 块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则， 支持快速的 2 次开发；，
? 先进性 ：采用面向服务的 SOA 架构，业 务数据和业务逻辑的分离；
? 安全性 ：在数据传输、存储、数据一致性 等达到通用标准要求；
? 开放性 ：采用开放平台设计，采用独立于 中间件平台、数据库平台的开发技术，支 持横向和纵向扩展；
F in a nci al I nst r u me n t H ol di n g
Ve hi cle
R ea lPr op e rt y
初识银行核心业务系统
初识银行核心业务系统银行业经过几个世纪的发展，到了现代社会又出现了新的挑战，例如，产品创新、吸引高净值客户、规避或降低风险等。
其中银行核心系统的建设更为突出，是银行提升竞争力的一项决定性因素，也是银行运营发展的重要基础。
那究竟银行核心系统是什么？它的起源和发展又是怎样的？国内银行系统有哪些规划？相信很多人对这些问题不是很清楚，接下来让我们一起走进银行核心系统的世界吧。
核心业务系统基本概念核心银行系统是银行信息系统中实现客户关系管理、产品与服务、业务流程、财务核算与管理、风险管控、辅助管理与决策等银行业务最核心功能的系统，是银行信息系统的基础和核心。
核心银行系统的英文名字CORE Banking System，其中CORE是Centralized Online Real-time Exchange“集中式在线实时交互”银行系统的缩写，所以，并不是字面意思的“核心”这么简单。
CORE是一套银行业务系统的解决方案，每家银行因业务战略不同解决方案也不一样。
核心系统在国内也经历着几个重大阶段的变迁，虽然与国外环境相比会有不同，但现在的核心系统与国际接轨，正在适应全球化发展。
外部环境因素的机遇与挑战与内在生存发展的需要，银行经历着一代又一代的变革，核心银行系统作为最基础的支撑、最重要的核心，提供着适应这些变革所需的必要条件。
核心业务系统发展历程（1）手工时代在没有计算机的时代，银行是怎么运作的？按照业务流程，都是手工处理帐务，人工进行核算。
所以，当有了计算机之后，就是将手工处理的工作进行电子化，这就是核心的第一个阶段。
（2）第一阶段PC单机20世纪80年代到90年代之间，核心就像一个电子算盘，以PC单机系统建设。
主要是一些登记簿、原始凭证电算化的过程，使得手工操作大大地得到优化和释放。
在此期间，主要解决的问题是效率问题，即记账速度和核算效率。
当时还没有互联网，就如同手工时代每个网点单独一本帐，核心也是每个网点单独一个“电子的账本”。
银行核心系统7x24方案
7x24方案1总体说明7x24服务，即全天候提供服务；目前一般用于专指夜间批量处理阶段，保持对客户提供基本或全方位金融服务。
核心系统在夜间进行业务批量处理的时候，如计提结息需求，报表需求等，这些业务批量处理需要按账户当日日终余额（或其他数据）进行计算，故需要保持这些数据的一定静止状态，而夜间联机交易需要更新账户余额，在没有7×24实现机制前，银行都需要在批量运行时间段停止夜间的联机交易，而在批量基本运行结束后再次开始联机交易的对外服务。
一般批量处理与联机处理的冲突区就在账户余额，解决批量用账户日终余额与联机用账户实时余额的存储与使用问题，即可很大程度上实现7×24业务服务。
实现7x24服务，最关键的要点在于保证两份数据的准确并存：A.动态实时数据（实时余额）：主要是动账及日间查询交易使用B.日切点的静态数据（上日余额）：主要用于批处理：比如计提、结息、总分核对、向外围（尤其是财管、管会）供数等。
目前各厂商主要使用的方案有以下几种：A.单表双余额，国内典型的老联想系系统，如神码、繁德B.双表（双表又分两种：临时表为分户临时表或是流水临时表），典型为中联及大部分国外系统（神码一开始引进的国外系统也是这种方式）需要考虑的逻辑主要有：1.联机交易如何更新余额2.日终交易如何获取余额3.账户实时余额的获取（如果临时表是流水临时表，余额需要通过分户账余额与流水临时表汇总计算取得）。
4.冲正，必须支持跨日/跨年的冲正下面将一一说明：2方案设计2.1双余额动账更新2.1.1总体说明分户账上设置余额(ACCTUAL_BAL)、上日余额(PREV_DAY_BAL)、最后交易日期(LAST_TRAN_DATE)。
根据以上字段来实现当前余额、上日余额的读取和更新。
仅在动账交易发生时才可能更新上日余额，即如果该账户长期无动账，在此期间将不用更新上日余额（其实此时的“上日余额”字段从名称上来看与实际是不符的）2.1.2动账处理如上图所示，当日第一笔交易更新上日余额、最后交易日期。
银行核心系统分布式数据库实施方案
89业界观察Industry Observation2019 . 07 中国金融电脑中兴通讯政企通讯研究院院长 吕达中兴通讯私有云产品部资深架构师 左奇随着互联网金融科技的飞速发展，客户消费习惯的转变以及银行利率市场化步伐的加快，各类互联网金融科技公司所推出的金融服务（理财、贷款和支付等）对国内传统银行的核心业务造成了冲击，银行面临业务收入缩水，生存压力逐渐增大的挑战，数字化转型势在必行。
金融核心系统大都采用“大机+商业数据库”的方式提供核心交易服务，单机较分布式系统性能有限，可扩展性差。
随着国家“互联网+”战略不断推进，移动互联网广泛普及，对现有金融核心系统造成冲击，金融服务向海量数据、高并发交易、多样化需求、个性化定制等方面发展，导致集中式金融核心系统越来越不堪重负。
分布式架构以其高性能、高可用、高可扩展性、高灵活性、松耦合、快速迭代开发、自主可控等优点，极大契合了金融服务行业的需求。
分布式数据库GoldenDB 产品概述中兴通讯分布式数据库产品GoldenDB 采用分布式无共享架构，是一款具有银行基因的金融级分布式数据库。
GoldenDB 提供传统关系型数据库的所有特性，又由于采用分布式架构，实现了从计算层、存储层的高性能、高扩展性，以及容量的动态伸缩。
GoldenDB 可以轻松实现同城双活、两地三中心、多地多中心等高可用方案。
GoldenDB 可以部署在全球多个区域、多个数据中心之间进行数据容灾，当一个数据中心发生异常时，由其他数据中心接管，从而保障系统的高可靠性。
数据中心间进行数据实时同步，能在接管时保障数据的全局一致性。
如图1所示，每个数据中心包含计算节点（Proxy）、存储节点、全局事务管理器（GTM）和管理节点。
其中，计算节点负责接收数据库操作请求，进行SQL 解析、优化，生成满足分布式银行核心系统分布式数据库实施方案图1 GoldenDB 两地三中心容灾方案90FINANCIAL COMPUTER OF CHINA业界观察INDUSTRY OBSERVATION事务一致性的分布式查询计划，再分发给各数据存储节点执行，并基于中兴通讯自研快同步技术实现各数据中心间数据强一致性复制；管理节点负责分布式数据库管理；全局事务管理器提供分布式事务的申请、释放、查询能力。
银行存在的问题和解决方案建议
银行存在的问题和解决方案建议一、引言近年来，随着科技的不断进步和数字化时代的到来，银行作为金融服务的核心机构，也面临着诸多挑战。
然而，我们必须承认，银行在应对这些挑战时存在一些问题。
本文将探讨银行存在的问题，并提出相应的解决方案建议，以期能够帮助银行克服困难、实现发展。
二、问题一：信息安全风险在互联网时代，企业和个人往往需要通过网络进行支付、转账等金融交易。
然而，这种便利性也增加了信息泄露和网络袭击等风险。
尽管银行通常会采取各种安全措施来防范这些风险，但仍然无法完全避免。
针对这一问题，银行可以加强自身的信息安全管理体系。
首先，在技术层面上，可以加强网络防护和数据加密措施，并定期进行漏洞测试和风险评估。
其次，在员工层面上，可以提供定期培训以提高他们对信息安全意识的认识，并加强对内部人员的安全审查。
最后，在政策层面上，应制定严格的信息管理和保护规定，并加大对信息泄露者的处罚力度。
三、问题二：服务质量不达标银行作为提供金融服务的机构，其服务质量直接关系到用户的使用体验和满意度。
然而，一些银行在服务方面还存在着一些问题。
首先，某些银行可以加强网点布局和设施改进。
目前许多传统银行分行虽然可以办理各类业务，但环境较拥挤、排队时间过长等问题会给用户带来不便。
通过合理规划网点位置、提高自助设备比例以及简化柜台流程等措施可以有效优化用户体验。
其次，在移动端金融服务方面，许多银行仍然存在着用户界面设计复杂和功能不完善等问题。
银行可以考虑重新设计移动端应用程序，简化操作流程，并提供更多个性化定制选项，从而提高用户便利性和互动性。
另外，在客户服务方面，部分银行可能需要改进与客户沟通的渠道和方式。
引入智能客服系统、建立24小时全天候客服热线以及加强在线客服能力等手段可以提高客户体验。
四、问题三：创新能力不足创新是银行长期健康发展的关键。
然而，许多银行在面对市场快速变化和科技进步时，创新能力不足成为制约其发展的一个重要因素。
了解银行常用的核心系统
了解银行常用的核心系统在当今的数字化时代，银行行业对于核心系统的依赖程度日益增加。
核心系统是银行的重要基础设施，它涵盖了一系列的软件应用和技术，旨在支持银行的日常运营和管理。
本文将介绍银行常用的核心系统，并探讨其在银行业务中的重要性和作用。
一、核心系统的定义和功能核心系统是银行的核心信息管理系统，它包括了账户管理、交易处理、支付结算以及风险控制等多个功能模块。
具体而言，核心系统可以实现以下功能：1. 账户管理：核心系统能够管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户变更等。
通过核心系统，银行可以全面追踪和管理客户的账户信息，提供定制化的账户服务。
2. 交易处理：核心系统支持银行内部和外部的交易处理，包括存款、取款、转账、借贷等。
通过核心系统，银行能够高效地处理各类交易请求，确保交易的安全和准确性。
3. 支付结算：核心系统能够支持银行的支付和结算业务，包括网上银行支付、手机支付、POS支付等。
通过核心系统，银行可以方便地为客户提供支付和结算服务，促进资金的流动和交易的顺利完成。
4. 风险控制：核心系统能够进行风险评估和风险控制，以预防和应对各类风险。
例如，核心系统可以实时监测客户的资金流动情况，发现异常交易并进行风险提示。
二、常见的核心系统类型根据不同的业务需求和规模，银行常常使用以下几种类型的核心系统：1. 传统主机系统：传统主机系统是最早出现的核心系统形式，主要运行在银行自建的大型主机上。
这种系统具有较高的安全性和稳定性，但维护成本较高，扩展性较差。
2. 分布式系统：分布式系统是一种将核心系统分布在多个服务器上的架构模式。
这种系统具有较好的扩展性和可靠性，能够满足中小型银行的需求。
3. 虚拟化系统：虚拟化系统是一种基于云计算的核心系统解决方案。
它将核心系统部署在云平台上，通过虚拟化技术实现资源的动态分配和管理。
这种系统具有较低的成本和灵活的部署方式，适用于不同规模的银行。
三、核心系统的重要性和作用核心系统在银行业务中具有重要的地位和作用，主要体现在以下几个方面：1. 业务支持：核心系统能够支持银行的各类业务运作，包括存贷款、支付结算、风险管理等。
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常交
报文处理核心／文件处理核心
处易 理异
通讯逻辑处理核心（交易路由）
通讯网关
原始报文的传递 通讯协议的转换 通讯连接的管理
安全管理
业务 报表
Management Services 代理商户 操作员 信息管理 管理
系统配置 管理
票据 管理
eBranch系统开发构件
Sample: 长亮LTTS银行综合业务
Sample: 奥尊第五代综合业务系统
Sample: 联想亚信
Sample : 中联 - 核心业务系统解决方案
Sample -恒生银行大前置--逻辑构建
Sample - 恒生银行大前置-系统架构
Market - Vendor
Major players 长亮科技 中联 联想亚信 奥尊 大连中联 北京东华诚信 高伟达 高阳 神码
大前置系统可以对本地的自助设备进行监控。 前置机可对来往信息或交易进行详尽的记录，
方便查询和对帐，从而间接保护主机安全。
大前置 – 业务
终端监控服务处理 Monitor Services Web化图形管理监控处理 监 控 服 务（具体的功能处理）
eLink Runtime kernel
业务处理核心
Architecture – Business view
客户
存贷/消费/结算
个人理财/单位理财
高低柜台 自助银行 电话银行 客户终端 移动银行 网络银行 呼叫中心
eBranch-大前置
安
服务核心
系
全 储对贷结客代同联批柜凭现卡 内 统
控
蓄公款算户理城行量员证金管 部 业业业业信业票往处管管管理 帐
通讯调度
TAL（技术抽象层） 硬件配置
数据结构 操抽作象系统
网络/接口 数据库
Architecture - Dataflow
4
第三方主机
5
核心 业务系统
32
分行前置业务平台
6
1
交易应答 过程
发起交 易过程
网点服务器 自助设备前置机 电话银行前置 其他前置系统
大前置
核心业务系统
人行
中心级
总中心 代理商户
3rd generation: 1996,complete solution, full system integration , business oriented, data concentration
4th generation: CRM, 24 hour, MIS, Multiple channels, 大会计
厦门国际银行：
自主开发 自主开发 自主开发 自主开发
自主开发
由CB2000升级为 NOVA
部分由高阳开发 sybase
现正由FNS升级
后由IBM开发
杭州市商业银行：
自主开发
招商银行：
自主开发
Reference
大前置系统提供对主机业务系统的统一的报 文结构，统一的加密算法，统一的通讯平台。
和地方实际密切相关的业务处理放在本地的 前置机上处理，如中间业务。
分行的客户服务数据放在本地，有利于本地 的客户服务，CallCenter效率会更高，同时 也大大降低与总行网络通讯的压力。
大前置系统可作为和外系统连网的通讯网关 机和前置机，起到协议转换和报文转换的作用。
SWIFT
网银接入平台 RA前置机
中心前置业务平台
RA前置机
分行前置业务平台
自助 设备平台
电话 接入前置
当地 人行
当地 代理商户
网点 网点 前置 前置
网点 前置
自助 自助 自助 设备 设备 设备
大前置 – 优势
主机业务系统只与分行单一系统联结，不用 面对分行不同类型的客户端，便于管理，减 轻主机负担。
Architecture - Data
客户 帐 客 知 管 日
人行
... 管理 务 户 识 理 志
机构 类 类 类 类 类
接口 金卡
数
管理 柜员 管理
数据存储
接口 SWIFT
... 凭证
管理
存 款
贷 款
结 算
资 金
投 资
网络 银行
据 中 心
安全 管理
核心业务逻辑
…...
客 户 类
制 类
业 务 控
日
中心局域网
门户前置逻层
内 部 广 域 网
网点 前置1
网点 前置n
系统 资源 管理 平台
系统 安全 管理 平台
管理逻辑层
Internet 门户前置 系统
Inter net 接 入 网
Internet世界
外连单位 前置系统
外部 接入 网
人行、金 卡中心、 SWIFT等
客户层
客户层 网络通讯层 业务逻辑层 管理逻辑层 数据层
Foreign Players: Accenture/SAP DCSA+神码 FNS FINSERV IBS+高阳 Temenos
易初电子 清华同方 南天 中天 太极 方正奥德 时代银通 网星 中信 银湖 长天 中太 北京中胜
Market – Self Develop
中国工商银行： 中国农业银行： 中国银行： 中国建设银行：
当地
志
人行
类
当地
数据存储
金卡
WAP
分 支
... 客户
管理
业柜 业自 业中 业网 中客 务面 务助 务介 务上 心服
网络 银行
行
安全 管理
业务处理渠道
…...
Architecture - Componenets
业务构件 系统构件
帐务构件 凭证构件
交易调度 交易事件
客户及额度
柜员管理
进程管理
系统调用 其他构件
Core Banking Solution Evolution in China
1st generation : 1985, PC, No Network, Ticket management
2nd generation: 1990, Partial Network, PC Server, Multiple business system without good organization
Core Banking Solution
Chinese Commercial Banking Solution Brief Introduction
Introduction
Evolution and Characteristics Core Banking Solution Business Core Banking Solution Architecture Sample
管
制 务务务务息务交来理理理理
理
管
会计核心
理
OA/MIS/信息服务
决策支持系统
Architecture - Context
银行业务种类十可以分为两部分："产品系统"和"管理系统"。
Architecture - System
数据层
中心存储系统层
灾
备
数据库系统层
网
决策支持业务逻辑层
核心业务逻辑层
业务逻辑层