人生的七张保单

人生必须有的七张保单
因为环境因素、空气污染、工作压力、人吃五谷杂粮，现代人每人一生中发生重大疾病的 概率在72%左右，而社保不报销进口药、护理费，收入损失费。而一个家庭因病致贫的案例 很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。
人生必须有的七张保单
人生必须有的七张保单
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人生必须有的七张保单
人生必须有的七张保单
偏好话题女 婚恋、美食
子女教育 美容、健身
子女婚嫁 养生、锻炼、子女联
系
跟客户聊什么：
职业 白领男 白领女 全职太太 专业人士 私企业主 外企高管
界定
偏好
月收入低于2万
购车、购房
月收入低于2万 在家照顾子女，家庭年收入60万
以上
律师、培训师
美容、婚嫁 子女、心灵成长 职业发展、商圈
营业额
员工管理
年收入100万以上
职业规划、商圈
人生必须有的七张保单
资产保全保险
财富保障保险 子女专属教育保险 子女补充医疗保险 个人补充养老保险
个人意外伤害保险 ][ 个人医疗保险
七张保单的保额与资产的理论比例
险种
意外伤害 医疗保险 养老保险 子女教育 子女医疗 财富保障 资产保全
特点 突发，终止创富能力
无限消耗家庭财富 未来一定要面对的 家族未来发展的希望
人生必备的七张保单
孟涛
2008年10月，进入保险行业 客户经理、渠道经理、讲师 工行、农行、中行 邮储、民生、中信
人生必须有的七张保单 及
理论购买比例
人生必须有的七张保单
资产保全保险
财富保障保险 子女专属教育保险 子女补充医疗保险 个人补充养老保险
个人意外伤害保险 ][ 个人医疗保险
人生必须有的七张保单
意外无处不在 个人资产隔离 “遗产税”已在路上
基础
MAX
覆盖总负债
家庭年支出的5倍以上
医保+20万保额
个人年收入的5倍以上
社保平均覆盖约40% 个人补充至60%—80%
家庭收入的10% 择优选择+用好“豁免”
意外医疗2—5万
参照“医疗保险”
分红+利润转移
保险+信托
早备“应税现金”
永续资产管理计划
七张保单的保额与资产的理论比例
资产保全保险 因涉及未来家族资产（含固定资产、流动资金等）传承 此项保额应当高于未来遗产税征收的金额 [以5000万资产为例，遗产税（意见稿）约为2175万]
跟客户聊什么：
年龄段 20-30 30-40 40-50 50-60 60以上
偏好话题男 游戏、旅游 职业发展创业 保健、投资 商圈、子女婚Biblioteka Baidu 养生、子女联系
七张保单的保额与资产的理论比例
七张保单的保额与资产的理论比例
个人意外保险 覆盖个人总负债（贷款为主） 同时，能解决非个人年支出的5—10倍 （含家庭生活支出、子女教育支出、父母赡养支出等）
七张保单的保额与资产的理论比例
个人医疗保险 合理利用社会医疗保险的前提下，重点做好大病保险 基础保额30—50万 后期非工作状态补偿，保额增加至个人年收入的5倍以上。
七张保单的保额与资产的理论比例
子女医疗保险 关注未成年子女的意外伤害医疗，2-10万 重点做好大病保险，基础保额30—50万 成年子女保额逐步增加至个人年收入的5倍以上。
七张保单的保额与资产的理论比例
财富保障保险 归属个人部分的企业非固定资产， 至少50%，通过保险、信托等方式，实现绝对私有化。
七张保单的保额与资产的理论比例
个人养老保险
目前，城镇职工基本养老保险的替代率在40%以下， 对于月收入在10万以上的高净值人士，替代率不足10% （既退休后通过社保拿到的养老金不足1万，差额9万以上） 个人养老，应将水平维持在退休前月收入的60%—80%
七张保单的保额与资产的理论比例
子女教育保险 根据家庭非固定资产状况，10%以上用作子女教育资金。 并注意增加“投保人保费豁免”附加险