人生的七张保单
人生的7张保单
第3张：养老保险
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的 问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上 升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想 未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、 攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住 的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居 民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担 4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是 一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对 自己和儿女的责任感。
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没有人担得起这个风险，因此要把风险转 移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同 等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元， 就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险 公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭 提供财富保障。 当然，这个阶段，房险和车险是必不可少 的。贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买 房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。 专家的建议是，买房险不要去指定的保险公司。 如果去其他保险公司，购买同样的保险可以得 到折扣。车险是开车出险后的赔付，按照国家 规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能 上路。
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再看看我们的医疗保障现状吧。我们 都有一份社会医疗保险，一年的医疗费 用上限2万元。在感冒一次也能支出上千 元的今天，这点钱只够应付一场小病。 在2万元以上，我们还有大病基金，按比 例报销更高的花费。“比例”这个词本 来就让人没安全感，更何况它的比例还 很低。算下来，得一场10万元的大病， 至少有6万元钱医药费需要自付。难怪别 人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣 让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟 灭。
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意外险的附加险种也是必要的选择。 因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂 号费全都可以获得赔付。小病的住院、 手术费用，也可以通过购买单独的住院 医疗保险来实现
人生不不可少的七张保单
Content 目录
01. 意外风险保单 03. 保障财产保单
05. 子女健康保单 07. 财富保全保单
02. 重大疾病保单 04. 子女教育保单 06. 养老保单
前言
从单身贵族到有车有房的贵族， 从养育孩子到，养老与遗产问题 这是一个人必须经历的人生历程 在这个历程中有七张保单不可或缺。
养育一个孩子到最基本教育费用至少需要
决不能让孩子输在起跑线上！
起名
吃饭
睡觉
生病
早教
小学
中学
大学
美好 确保
教育为先奠基未来
教育 基金
无忧晚年，乐享天 伦
养老 金
成就孩 子圆满
人生
创业 基 金 开创人生赢在起点
重疾 金
健康守护 一生相 伴
55-85岁夫妻俩每天吃盒饭
15元
×3顿
×365天
人生风险知多少？
交通事故导致死伤
疾病死亡或丧失身体机能
自然灾害对人类的危 害
家居事故
社会事故 工作事故导致伤害
01
请替换文字内容
根据《世界癌症报告》权威发布，人 类患重大疾病的几率为72.18%，中国 目前癌症患者近千万，每年新发病100 万人，高血压患者1.3亿，心血管病人 8000万，乙肝患者和病毒携带者2.3亿 人，有20%的人将发生癌变或硬化。
负担过重
过量饮酒
过度吸烟
健康身体
暴饮暴食
环境污染
疾病遗传
你的钱够应急吗？
大病医疗保险： 是转移风险，获得保障的方 式，也是理财的最佳选择之 一。将一部分钱存入大病医 疗保险，得病时可以获得医 疗赔偿，不得病也可以收回 大笔利息。
人生七张保单
第二张：重大疾病保单
重大疾病新特点： 1.高发病率（不分年龄、性别、职业、职务）； 2.高费用（新特药、新设备出现）； 3.高存活（癌症治愈后的平均存活年限为10.7年）；
重大疾病保单：
为自己而买，给家庭减负，让生病都有尊严！
重疾的保额至少是年收入的3倍以上！
调查表明：近20年来，我国医疗费用增长 28倍，大大超过家庭收入增长。人均医疗 费用支出约占人均收入的10%，且每年以 15.5%的速度递增。
7
第三张：人寿保单！
我们早已经不再拒绝花明天的钱来 消费。工作几年之后，手里有了一笔不 大不小的存款，投入一笔可接受的金额， 贷款买房、买车，生活水准得到立竿见 影的改善。
都市里的“负翁”越来越多，背着 贷款日子过得有滋有味，更有压力。万 一自己出了问题，谁来还那几十万甚至 更多的银行贷款？
是许多有钱人担心的，如何把自己辛苦一
生积累的财富安全的全部传承给下一代是 所有富人的心声！
避债避税保单：
保险的免税功能是不可替代的。指定 受益人功能避免财产起纠葛。分红理财险、 终身险都是可以考虑的财富传承方式！
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。
寿险最好为年收入的5-10倍，请提前规划寿险。 算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。 比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有 变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家 庭提供财富保障。
第四张：子女教育保单
1、费用：义务教育不等于不花钱（择校、补习等数不胜数）； 2、愿望：自己无法实现的愿望总想通过孩子来实现，所以为孩子不惜 一切； 3、心态：攀比与虚荣心，让家庭教育投入成倍增长； 对孩子的爱与希望有多大，投入的精力和费用就有多高！
人生的7张保单
25岁，意外、大病 30岁，养老 结婚时，各自一份寿险，受 益人互相写对方的名字 生小孩后，小孩的教育金和 意外保险 购房时，一份与贷款相当金 额的人寿保险 40岁，一份追加的养老金 50岁，遗产保险
第3张：养老保险
我们在社会保险里也 都有一份养老金，女 性交满20年、男性要 交满25年，可以在退 休后领取。但这种养 老金发放金额是当地 最低月平均工资， 2003年，北京最低月 平均工资是465元，这 对维持一般的生活而 言，尚属杯水车薪。
从30岁开始，在资金允 许的情况下，应该开始考虑 买一份养老保险。养老资金 首先要保证安全，投资股市 或者房产来养老，风险显然 难以预测。而养老保险兼具 保障与理财功能，可以抵御 一部分通货膨胀的影响。
两种方式：一种是教育费用预 留基金。举例说，在小孩1岁17岁，每年交250元，17岁可 以返还5000元，以此可以保证 专款专用。这种方式支出不多， 但最后收回的金额也不足以应 付未来的花费。另一种方式是 买一份教育保险，预留基金， 而且另有红利返还，可以做大 额的教育储备金。
儿童意外险是孩子的另一张必 备保单。儿童更爱动，更好奇， 比成人更容易受到意外伤害。 仅2003年，北京就有5万儿童 受到不同程度伤害。儿童意外 险可以为出险的孩子提供医疗 帮助。儿童意外险保障程度高， 价值3万元的儿童意外险，每年 缴费不到300元，属于不返还 险种。
第7张：避税保单
按照我国现行法律，任何保险金 所得都是免税的。子女作为保险金受 益人，无须交纳个人所得税。选择适 当的保险品种，有意识地用巨额资金 购进投资型保险，以子女为保险受益 人，身后就能留下一大笔不用缴税的 遗产。投资保险因而成为最佳的避税 方式之一。另外，子女继承遗产之前， 必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。 如果父母没有事先进行遗产规划，身 故时又没有留下足够的现金和存款， 庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重 的负担。
人生必须拥有七张保单
人生必须拥有七张保单人生数十载，不同的阶段会面临不同的风险，而保险产品虽然不能降低风险发生的概率，却可以弥补一些风险发生时造成的损失。
小编总结了人生中的七张保单，应对可能面临的风险。
第一张、意外保险意外风险通常是突如其来不可预见的，对于个人或者家庭的损失也无法预估，所以，意外险无疑是最先应该考虑配置的险种。
意外险保障的范围有意外身故、残疾、医疗费用以及失能损失，购买了意外险就可以把上述损失转嫁给保险公司。
第二张、重疾保险因为近年来很多重大疾病的发病率呈现低龄化的趋势，所以重疾险在保险配置中的地位也就越来越高，不仅是中、老年人，许多年轻人也要重视重大疾病的危害，最好尽快购买重疾险，以免患上重疾后追悔莫及。
重疾险通常包括行业规定的25种重大疾病和保险公司自行制定的数十种疾病，足以应对绝大部分患者罹患重疾的风险。
第三张、人寿险人寿险，顾名思义，是以寿命为保险标的的保险，通常受益人是家人。
我们活在世界上最为牵挂的就是家人，等到生命走向尽头，还能为他们留下一笔钱作为爱的体现。
寿险的种类很多，投保人需要根据自己的需求进行选择。
第四张、子女教育金育子成才是父母们最大的心愿，现在的教育支出越来越昂贵，提前给孩子准备一份寿险或者年金险，一边培养孩子储蓄的习惯，一边预留一笔资金用于孩子未来的教育支出，投保保险时最好选择带有投保人保费豁免功能的产品，以免父母遭遇风险而影响孩子的保障。
第五张、养老保险衰老是每个人不可避免要经历的过程，提前投保养老保险可以为自己晚年的生活增加一重保障，这样就算没有儿孙的赡养也能生活的体面。
养老保险是一种特殊形式的寿险，比如：社保中的基本养老保险。
第六张、投资险上面的几种保险都是基于人的基本需求而言的，而投资险对于心有余力的人更有价值。
假如你正好有一笔钱不着急使用，可以投保万能险或者投资连接险，不但拥有一份保障，还能取得一点的额外收入。
第七张、财富传承险这种保险是为有一定资产的人设计的，利用保险的法律属性可以帮助他们将财富准确的传承给下一代，可以避免一些税费或因继承而承担的债务问题。
人生七张保单
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
• 晚上,在新家富含甲醛、苯、甲苯的<味道>中沉沉入 睡， 这小日子过的，舒坦！ 我国每65个人当中就有1名癌症患者 我国每24小时就会有3835人死于癌症 我国每6.64秒就会有1人死于心脑血管等慢性疾病 我国每3个小时就会有1人死于高血压疾病 我国每年会有4万名妇女死于乳腺癌 资料来源：2009年《中国统计年鉴》 每年，我国因疾病死亡的人数总量 相当于自行灭绝一座中等城市的居民人口
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• 可能很好的在人行横道线上，却遭遇飞来横祸，不到 半秒的时间就与家人人间两隔了，我们惊叹：人生的 意外风险无处不在，意外风险的发生是不分时间、地 点、人物的。 2008年5月12日14时28分04秒，四川 汶川、北川，8级强震共造成69227人遇难，374643人 受伤，17923人失踪。 2011年3月11日，日本当地时 间14时46分，日本东北部海域发生里氏9.0级地震并 引发海啸，造成重大人员伤亡和财产损失。截至当地 时间4月12日19时，此次地震及其引发的海啸已确认 造成13232人死亡、14554人失踪。
我国城镇人口赡养率（即：退休人口与就业年龄人口之比）
2000年 20.14% 2010年 26.68% 2020年 37.37% 2033年 47.39% 2050年 34.5%
在老年化最严重的 顶峰期，平均每2 个就业人口要养一 个老年人！
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资料来源：中国社会保障体系专题调研组
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第四张保单:为自己而买，呵护老年的自己；
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•
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去 。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的 人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80 万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷 。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。
人的一生必需的7张保单
人的一生必需的7张保单正如传统相声《报菜名》中说的：“我请您吃蒸羊羔、蒸熊掌、烧花鸡、烧雏鸡、烧子鹅……”一样，面对财险、寿险、意外险、健康险、责任险、信用保证险等等琳琅满目的保险超市时代来临，我该怎样为自己，为家人量身定制合适的保险规划？人生规划专家表示，从单身贵族到有房有车的中产家庭，从养育小孩到面临养老与遗产问题，在这个过程中，有7张保单不可或缺。
第一张：意外保险单对于不少人而言，由于工作、生活的需要、打“飞的”，做新时代的“空中飞人”；或坐动车组，畅享朝发夕至的动感生活；或进高铁生活圈，生活在武汉，工作在广州，3个小时搞定过去令人头痛的两地分居难题，上午还在深圳悠闲的喝早茶，晚上已经回到北京的公司总部，已经成为一种生活状态。
至于许多人热衷于刺激的休闲方式，登山、潜水、探险、滑板、滑翔、蹦极，来者不拒，玩的就是“心跳”！必需理由：这些都告诉我们，风险已经不再是小概率事件，而生命中一次错误的碰撞总要有人来买单。
因此，投入小保障高的意外险成为首选，何况意外险的附加险种能试门诊、挂号、小病住院、手术费用等支出都可以得到赔付。
第二张：大病医疗保单三十而立，四十不惑，对于30、40岁的人来说，不少人已经是事业有成，拿着不低的薪水，开始规划着未来。
不过，这个年龄段的人，立的是事业，惑的是身体，最害怕的事情之一就是体检。
感觉身体开始走下坡路了，一年不如一年，体检报告上的医生建议更是一年多过一年。
至于亚健康，更是这个年龄段的人最普遍的状态。
最新医疗健康统计数据表明：大病发病率在这部分群里的发生率上升幅度最高。
必需理由：人非圣贤，岂能无过；人吃五谷杂粮，岂能无病！在社保面窄，保障额度低的当下，给自己头一份大病医疗保险，既是对自己的负责，也是风险转移的有效手段。
何况，大病保险并非想拥有就能拥有，满期保底，因此还是越早拥有越好！第三张：养老保单再过30年，谁来养你？光指望孩子，那得有多大的压力啊？这是今日大多数中年人应当考虑的问题。
人生所需的七张保单含备注30页
人生不同阶段所需的七张保单
意外/医疗保单 单身期
重疾/ 家庭保障保单
家庭形成期
子女教育/ 意外保单 养老保单
家庭成长期
财富传承保单 家庭成熟期
不同阶段不同需求 七张保单不可或缺
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下面，让我们通过客户李先生的故事，看看人生 各个时期的不同需求与责任——
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李先生的幸福人生
财富传承保单 养老保单 子女教育/意外保单
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第二张保单：重疾保单
代理人： 李先生，目前您工作忙，应酬多，肩上的压力很大，同时需要照顾妻子和孩子，高
强度的工作和生活压力让我们的身体严重透支。现代社会，一大半的城市人处于亚健康 状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，在感冒一次也能支出上千元的今天， 我们不敢得病，更不敢去看病。但是身体是革命的本钱，一场病足以让数年努力攒下的 财富消失，此时就需要用保险来转嫁可能发生的费用支出。从我的专业角度来说，您这 样的客户目前最需要的是重疾/医疗保险。
同时儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险，可以为出险 的孩子提供医疗帮助，因此也是孩子的另一张必备保单。
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第六张保单：养老险保单
代理人： 李先生，您现在事业蒸蒸日上，家庭幸福，但是人生在世，有一件事情每个人都要
面对，那就是我们终有一天会变老。相信您一定已经开始规划自己未来的幸福养老生活 了。养老也是需要提前准备的（草帽图），靠社保，社会养老保险仅仅满足温饱的需求 ；靠孩子，您只有一个儿子，以后儿子还要成家，当未来出现两个孩子负担四个老人的 局面时，您肯定也希望帮孩子减负；靠储蓄，现在通货膨胀越来越严重。
重大疾病保单
意外/医疗保单
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第二张保单：重疾保单
• 首选：疾病保险/意外/医疗 • 可选：人寿保险/理财性保险
保险人生的七张保单ppt课件
人生的七张保单
• 3、家庭保障保单
• 人生风险无处不在，家庭中任何一个人发生风险，都会 给家庭带来经济负担。
• 规划完善的家庭保单组合必不可少，家庭保障保单应随 家庭组建逐步增配。
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人生的七张保单
• 4、子女教育保单
• 一个孩子从出生到大学毕业需要支出的教育费用约为25— 30万，而且教育费用还在不断攀升。
灾，1432人因灾死亡，52.1万间房屋倒塌， 334万间不同程度损坏，直接经济损失5032.9亿 元。 • 每个家庭都需要用财产保单来规避因自然灾害 或意外事故遭受的损失。
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目录
CONTENT
NO.1 人生的七张保单
NO.2 各人生阶段需求解读
NO.3 课堂练习
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单身期
期间
刚开始工作至结婚 22-28岁左右
较多
家庭必备保单
意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 子女教育保单 养老保障保单
理财保单 财产保单
意外保障保单 重疾医疗保单 家庭保障保单 子女教育保单 养老保障保单
财产保单
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一问到底
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课程回顾
• 人生的七张保单 • 各人生阶段需求解读
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结语
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感谢聆听！
人生的七张保 单
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目录
CONTENT
NO.1 人生的七张保单
NO.2 各人生阶段需求解读
NO.3 课堂练习
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人生的七张保单
人生为什么需 要七张保单？
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人生为什么需要七张保单
• 我们从出生开始就在人生的舞台上扮演着不同的 角色，而每一个角色分别赋予我们不同的责任， 不同的责任需要相匹配的保险保障来帮助转移风 险、规划财富。
人生七张保单
人生的七张保单
一、感恩的保单
20岁购买：感谢父母的养育之恩，做一个基础的保障，让父母安度晚年，同时也是减轻父母的压力。
待婚后也是为了家人（另一半和小孩）
二、爱情的保单
30岁购买：为了另一半，终身有保（用金钱买不到爱，但是可以把爱融入金钱中）
三、责任的保单
35岁购买：为孩子购买，教育的保证金，遇到困难，孩子未成年的养育金
四、风险的保单
40岁购买：为了一些债务，人生的航船破浪前行，留下些债务很正常，为了整个家庭的责任，要买一份保单。
家里最值钱的是家里的印钞机——您
五、养老的保单
45岁购买：为了退休，为退休时安逸的生活做准备。
六、尊严的保单
50岁购买：为了老来的生活，老来的尊严。
七、成就的保单
60岁购买：为了避税，给子孙后代留下自己的爱心。
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职业规划、商圈
人生必须有的七张保单
资产保全保险
财富保障保险 子女专属教育保险 子女补充医疗保险 个人补充养老保险
个人意外伤害保险 ][ 个人医疗保险
七张保单的保额与资产的理论比例
险种
意外伤害 医疗保险 养老保险 子女教育 子女医疗 财富保障 资产保全
特点 突发，终止创富能力
无限消耗家庭财富 未来资产保全保险 因涉及未来家族资产（含固定资产、流动资金等）传承 此项保额应当高于未来遗产税征收的金额 [以5000万资产为例，遗产税（意见稿）约为2175万]
跟客户聊什么：
年龄段 20-30 30-40 40-50 50-60 60以上
偏好话题男 游戏、旅游 职业发展创业 保健、投资 商圈、子女婚嫁 养生、子女联系
七张保单的保额与资产的理论比例
七张保单的保额与资产的理论比例
个人意外保险 覆盖个人总负债（贷款为主） 同时，能解决非个人年支出的5—10倍 （含家庭生活支出、子女教育支出、父母赡养支出等）
七张保单的保额与资产的理论比例
个人医疗保险 合理利用社会医疗保险的前提下，重点做好大病保险 基础保额30—50万 后期非工作状态补偿，保额增加至个人年收入的5倍以上。
人生必备的七张保单
孟涛
2008年10月，进入保险行业 客户经理、渠道经理、讲师 工行、农行、中行 邮储、民生、中信
人生必须有的七张保单 及
理论购买比例
人生必须有的七张保单
资产保全保险
财富保障保险 子女专属教育保险 子女补充医疗保险 个人补充养老保险
个人意外伤害保险 ][ 个人医疗保险
人生必须有的七张保单
意外无处不在 个人资产隔离 “遗产税”已在路上
基础
MAX
覆盖总负债
家庭年支出的5倍以上
医保+20万保额
个人年收入的5倍以上
社保平均覆盖约40% 个人补充至60%—80%
家庭收入的10% 择优选择+用好“豁免”
意外医疗2—5万
参照“医疗保险”
分红+利润转移
保险+信托
早备“应税现金”
永续资产管理计划
七张保单的保额与资产的理论比例
子女医疗保险 关注未成年子女的意外伤害医疗，2-10万 重点做好大病保险，基础保额30—50万 成年子女保额逐步增加至个人年收入的5倍以上。
七张保单的保额与资产的理论比例
财富保障保险 归属个人部分的企业非固定资产， 至少50%，通过保险、信托等方式，实现绝对私有化。
七张保单的保额与资产的理论比例
个人养老保险
目前，城镇职工基本养老保险的替代率在40%以下， 对于月收入在10万以上的高净值人士，替代率不足10% （既退休后通过社保拿到的养老金不足1万，差额9万以上） 个人养老，应将水平维持在退休前月收入的60%—80%
七张保单的保额与资产的理论比例
子女教育保险 根据家庭非固定资产状况，10%以上用作子女教育资金。 并注意增加“投保人保费豁免”附加险
人生必须有的七张保单
因为环境因素、空气污染、工作压力、人吃五谷杂粮，现代人每人一生中发生重大疾病的 概率在72%左右，而社保不报销进口药、护理费，收入损失费。而一个家庭因病致贫的案例 很多了，年轻规划费率低，早作准备，未雨绸缪。
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人生必须有的七张保单
偏好话题女 婚恋、美食
子女教育 美容、健身
子女婚嫁 养生、锻炼、子女联
系
跟客户聊什么：
职业 白领男 白领女 全职太太 专业人士 私企业主 外企高管
界定
偏好
月收入低于2万
购车、购房
月收入低于2万 在家照顾子女，家庭年收入60万
以上
律师、培训师
美容、婚嫁 子女、心灵成长 职业发展、商圈
营业额
员工管理
年收入100万以上