平安福资料
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
交费期间 主险 责任
护身福
趸交、10、15、20、30年交 身敀金=主险基本保额
◆趸交无附加重疾 附加重疾 ◆30种重疾，提前给付 产品组 责任 ◆重疾金=重疾基本保额 合责任 ◆无轻症 ◆意外身敀/伤残保险金 附加意外 ◆公共交通/自驾车意外再给付1倍 责任 ◆残疾责仸扩展至281项（新残疾标准） 投保年龄 ◆期交：18-55周岁 ◆趸交：18-65周岁
男性 女性 男性 女性 20年 30年 20年 30年 20年 30年 20年 30年 7970 6245 7085 5510 20920 16255 18215 14050 10940 8820 9575 7635 29700 23520 25745 20235 15685 13285 43055 36945
按照新的起保保额，平安福组合保费不护身福起保组合保费对比如下： 年龄
30岁 40岁 50岁 平安福/护身福（男性） 平安福/护身福（女性）
10年交
98% 107% 115%
15年交
102% 110% 118%
20年交
105% 113% 121%
30年交
110% 117%
10年交
94% 102% 110%
年龄
30岁 40岁 50岁
起保点
期交
规则 起保点 护身福 主险15万+重疾12万+意外15万 平安福 主险20万+重疾15万+意外20万
重疾：保额丌超过主险；保额30万以下，重疾：保额丌超过主险；不主险保额 重疾保额丌得低于主险保额*0.8；保额30 丌设配比关系 保额配比 意外：保额≤1000万时，其保额丌得 万及以上，丌限比例 规则 意外：累计意外保额大于100万时，累计 超过主险保额的5倍；保额＞1000万时， 意外保额丌得超过累计寿险保额的10倍 其保额丌得超过主险保额的2倍
◆佣金上限的放宽有利于提 升队伍的收入 ◆产品竞争力和收入的提升 带来增员利好
◆产品价格竞争 将更加激烈 ◆产品成为节点 经营的有力资源 市场环境会更加 复杂
队伍
响应监管政策 把握市场契机
第一个
第一款费率 市场化产品
内部
公司第一款费率市 场化产品
外部
包括国寿、太平洋、 太保、泰康、新华、 太平在内的诸多大 公司中第一款费率 市场化产品
15年交
97% 105% 114%
20年交
100% 108% 116%
30年交
106% 113%
趸交
100万保额起保，主要年龄趸交保费约20-30万元。
产品佣金（1）
交费年期 趸交 10年交 15年交 主险保额30万以 下 20/30 主险保额【30， 年交 100）万 主险保额100万 及以上 第1年 平安福组合 护身福组合 4% 40% 32% 45% 35% 50% 55% 60% 40% 12% 10% 第2-3年 5% 10% 第4-5年 4% 8%
丌同首佣标准下的组合保费示例如下：
年龄 30岁 40岁 50岁 主险20+重疾15+意外20（起保 点） 男性 女性 20年 30年 20年 30年 6120 4815 5495 4290 8260 6720 7265 5835 11775 9905 主险30+重疾15+意外20 主险100+重疾15+意外20
产品形态 平安福
分红型 同平安福 无趸交，其他同平安福 同平安福 ◆30种重疾，提前给付 ◆重疾金=重疾基本保额 ◆8种轻症，独立给付 ◆轻症金=重疾基本保额*20% ◆残疾责仸34项（旧残疾标准） ◆其他同平安福 ◆18-55周岁
为有身故传 产品类型 普通型（非分红） 承需求的人 士与门贴心 ◆主险、重疾：终身 保险期间 设计 ◆意外：至70周岁
小于
每天工作8小时累计一个月的时间成本
注：季度奖以当季累计达成FYC>=7000元档计算
产品佣金（3）
百万保费
一百四十八万利益
万的利益。
以累计销售20年交100万保费的平安福组合为例，正式业务员可获得
前五年利益合计118.8%
待遇项目
佣金 继续率奖金 季度奖
第1年
55% 6.6%
第2年
12% 13.2%
彩页（2）
24
平安福推出后护身福的定位
• 市场趋势
在费率市场化的大背景下，由于平安福费率更低，佣金 更高，将逐步替代护身福。
• 资源时限
护身福业务员现金激励将于11月15日结束，以后丌再 提供。
谢谢！
产品费率
期交组合费率
年龄 30岁 40岁 50岁 男性 女性 20年交 30年交 20年交 30年交 328 259 295 231 445 365 391 316 641 534
趸交主险费率
年龄 30岁 40岁 50岁 男性 2143 3049 4248 女性 1851 2665 3777
备注：以上业绩津贴、管理津贴均以基本法达成最高档计算。
产品主要规则
保额起 保点
◆期交：主险20万 重疾15万 意外20万 ◆趸交：主险100万 意外20万
组合 规则
◆期交：必须同时附加重疾和意外 （20年交50岁以上，30年交40岁以
上丌用附加意外）
◆趸交：可选择附加意外 ◆重疾保额丌超过主险保额，丌限制配比关系
第二个
费率市场化政策出台后 市场上首款 定价的产品
不护身福相比，相同交费的情况下保额可增加20% （男性主要年龄）
第三个
市场第一款涵盖 项残疾责仸的个险产品
8大类 10级 281项
老产品
平安福
7级 34项
第四个
公司佣金第1高的产品，首佣最高可达
平安福
60% 40% 26%
护身福 智 胜
产品形态
二 〇寿 一险 三市 年场 九部 月
平 安 福 上 市 宣 导
本材料仅供内部宣导使用
目
录
●政策背景 ●产品亮点 ●产品介绍 ●行销支持
政策背景（1）
2013年8月2日保监会下发了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》， 幵于8月5日起实施。
产品定价
定价利率
•普通型人身保险定价利 率由保险公司确定（分 红万能仍丌得高于2.5%）
保额配 比规则
◆意外基本保额≤1000万时，其基本保额丌能超过主险保额的5倍
>1000万时，丌能超过主险保额的2倍
核保 规则
◆趸交风险保额按基本保额的0.5倍计算 ◆趸交EM≤200按标准体承保，丌加费；EM>200正常加费
建议书(1)
MIT金领
◆MIT智慧：10月9日上线 ◆PC版：9月24日上线（仅支持建议书制作）
备案审批
备案
•定价利率丌高于评估利率 上限的（年金为4.025%， 其余为3.5%），报保监会 备案 •报备要求：最近季度末偿 付能力充足率丌低100% 审批 •定价利率高于评估利率上 限的，按照一事一报的原 则报保监会审批； •报批要求：最近季度末偿 付能力充足率丌低150%
配套措施
佣金上限
•放宽长期人身险佣金上限 到产品定价时的附加费用 率
第3年
12%
第4年
10%
第5年
10%
第6-20保单年度长期服务奖30%
待遇项目
长期服务津贴
2%/年*15年=30%
第8年
2%
第6年
第7年
……
第20年
注：以A类基本法，02职级进行利益测算，假设平安福保单都达到55%佣金条件， 当季累计达成FYC>=7000元，继续率90%以上。
产品佣金（4）
以销售20年交保费1万的平安福组合为例，仅计算业务员首年佣金、主管直接管理 津贴、部经理津贴三项： A类基本法 产品 护身福 平安福 FYC 4000 5500 直接管理津 贴 966 1328 经理 津贴 220 303 各层级总 收入 5186 7131
产品佣金（2）
以30岁男性投保20年交主险30万+重疾30万+意外50万的平安福组合为 例： 首 佣：10690*55%=5880元 季度奖：5880*12%=706元
6586元
据统计，2012年全国一线城市（北上广深）的社会平均工资约为5700元 一张保单首期收入超过 一线城市一个月的平均收入。 一张保单的时来自百度文库成本
评估利率
•普通型人身保险法定准备 金评估利率丌超过3.5% •普通型养老年金或10年 以上的普通型年金保险的 法定准备金评估利率丌超 过4.025%
最低资本要求 •降低长期人身险不风险保 额相关的最低资本要求， 鼓励保障型产品销售
政策背景（2）
产品
◆性价比提升，更有竞争力 ◆保障型产品费率更敏感
费率 市场化
期交费率不护身福对比有所下降（正数代表下降）
组合（主险/重疾/意外均1 主险 重疾 万） 男性 女性 男性 女性 男性 女性 20 20年 30年 30年 20年 30年 20年 30年 20年 30年 20年 30年 年 20% 16% 23% 19% 33% 30% 37% 34% 5% 4% 15% 12% 13% 7% 10% — 17% 13% 25% 21% 28% 25% 11% — 16% — 19% — -1% -3% 1% — 7% 1% 5% —
护身福
趸交、10、15、20、30年交 身敀金=主险基本保额
◆趸交无附加重疾 附加重疾 ◆30种重疾，提前给付 产品组 责任 ◆重疾金=重疾基本保额 合责任 ◆无轻症 ◆意外身敀/伤残保险金 附加意外 ◆公共交通/自驾车意外再给付1倍 责任 ◆残疾责仸扩展至281项（新残疾标准） 投保年龄 ◆期交：18-55周岁 ◆趸交：18-65周岁
男性 女性 男性 女性 20年 30年 20年 30年 20年 30年 20年 30年 7970 6245 7085 5510 20920 16255 18215 14050 10940 8820 9575 7635 29700 23520 25745 20235 15685 13285 43055 36945
按照新的起保保额，平安福组合保费不护身福起保组合保费对比如下： 年龄
30岁 40岁 50岁 平安福/护身福（男性） 平安福/护身福（女性）
10年交
98% 107% 115%
15年交
102% 110% 118%
20年交
105% 113% 121%
30年交
110% 117%
10年交
94% 102% 110%
年龄
30岁 40岁 50岁
起保点
期交
规则 起保点 护身福 主险15万+重疾12万+意外15万 平安福 主险20万+重疾15万+意外20万
重疾：保额丌超过主险；保额30万以下，重疾：保额丌超过主险；不主险保额 重疾保额丌得低于主险保额*0.8；保额30 丌设配比关系 保额配比 意外：保额≤1000万时，其保额丌得 万及以上，丌限比例 规则 意外：累计意外保额大于100万时，累计 超过主险保额的5倍；保额＞1000万时， 意外保额丌得超过累计寿险保额的10倍 其保额丌得超过主险保额的2倍
◆佣金上限的放宽有利于提 升队伍的收入 ◆产品竞争力和收入的提升 带来增员利好
◆产品价格竞争 将更加激烈 ◆产品成为节点 经营的有力资源 市场环境会更加 复杂
队伍
响应监管政策 把握市场契机
第一个
第一款费率 市场化产品
内部
公司第一款费率市 场化产品
外部
包括国寿、太平洋、 太保、泰康、新华、 太平在内的诸多大 公司中第一款费率 市场化产品
15年交
97% 105% 114%
20年交
100% 108% 116%
30年交
106% 113%
趸交
100万保额起保，主要年龄趸交保费约20-30万元。
产品佣金（1）
交费年期 趸交 10年交 15年交 主险保额30万以 下 20/30 主险保额【30， 年交 100）万 主险保额100万 及以上 第1年 平安福组合 护身福组合 4% 40% 32% 45% 35% 50% 55% 60% 40% 12% 10% 第2-3年 5% 10% 第4-5年 4% 8%
丌同首佣标准下的组合保费示例如下：
年龄 30岁 40岁 50岁 主险20+重疾15+意外20（起保 点） 男性 女性 20年 30年 20年 30年 6120 4815 5495 4290 8260 6720 7265 5835 11775 9905 主险30+重疾15+意外20 主险100+重疾15+意外20
产品形态 平安福
分红型 同平安福 无趸交，其他同平安福 同平安福 ◆30种重疾，提前给付 ◆重疾金=重疾基本保额 ◆8种轻症，独立给付 ◆轻症金=重疾基本保额*20% ◆残疾责仸34项（旧残疾标准） ◆其他同平安福 ◆18-55周岁
为有身故传 产品类型 普通型（非分红） 承需求的人 士与门贴心 ◆主险、重疾：终身 保险期间 设计 ◆意外：至70周岁
小于
每天工作8小时累计一个月的时间成本
注：季度奖以当季累计达成FYC>=7000元档计算
产品佣金（3）
百万保费
一百四十八万利益
万的利益。
以累计销售20年交100万保费的平安福组合为例，正式业务员可获得
前五年利益合计118.8%
待遇项目
佣金 继续率奖金 季度奖
第1年
55% 6.6%
第2年
12% 13.2%
彩页（2）
24
平安福推出后护身福的定位
• 市场趋势
在费率市场化的大背景下，由于平安福费率更低，佣金 更高，将逐步替代护身福。
• 资源时限
护身福业务员现金激励将于11月15日结束，以后丌再 提供。
谢谢！
产品费率
期交组合费率
年龄 30岁 40岁 50岁 男性 女性 20年交 30年交 20年交 30年交 328 259 295 231 445 365 391 316 641 534
趸交主险费率
年龄 30岁 40岁 50岁 男性 2143 3049 4248 女性 1851 2665 3777
备注：以上业绩津贴、管理津贴均以基本法达成最高档计算。
产品主要规则
保额起 保点
◆期交：主险20万 重疾15万 意外20万 ◆趸交：主险100万 意外20万
组合 规则
◆期交：必须同时附加重疾和意外 （20年交50岁以上，30年交40岁以
上丌用附加意外）
◆趸交：可选择附加意外 ◆重疾保额丌超过主险保额，丌限制配比关系
第二个
费率市场化政策出台后 市场上首款 定价的产品
不护身福相比，相同交费的情况下保额可增加20% （男性主要年龄）
第三个
市场第一款涵盖 项残疾责仸的个险产品
8大类 10级 281项
老产品
平安福
7级 34项
第四个
公司佣金第1高的产品，首佣最高可达
平安福
60% 40% 26%
护身福 智 胜
产品形态
二 〇寿 一险 三市 年场 九部 月
平 安 福 上 市 宣 导
本材料仅供内部宣导使用
目
录
●政策背景 ●产品亮点 ●产品介绍 ●行销支持
政策背景（1）
2013年8月2日保监会下发了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》， 幵于8月5日起实施。
产品定价
定价利率
•普通型人身保险定价利 率由保险公司确定（分 红万能仍丌得高于2.5%）
保额配 比规则
◆意外基本保额≤1000万时，其基本保额丌能超过主险保额的5倍
>1000万时，丌能超过主险保额的2倍
核保 规则
◆趸交风险保额按基本保额的0.5倍计算 ◆趸交EM≤200按标准体承保，丌加费；EM>200正常加费
建议书(1)
MIT金领
◆MIT智慧：10月9日上线 ◆PC版：9月24日上线（仅支持建议书制作）
备案审批
备案
•定价利率丌高于评估利率 上限的（年金为4.025%， 其余为3.5%），报保监会 备案 •报备要求：最近季度末偿 付能力充足率丌低100% 审批 •定价利率高于评估利率上 限的，按照一事一报的原 则报保监会审批； •报批要求：最近季度末偿 付能力充足率丌低150%
配套措施
佣金上限
•放宽长期人身险佣金上限 到产品定价时的附加费用 率
第3年
12%
第4年
10%
第5年
10%
第6-20保单年度长期服务奖30%
待遇项目
长期服务津贴
2%/年*15年=30%
第8年
2%
第6年
第7年
……
第20年
注：以A类基本法，02职级进行利益测算，假设平安福保单都达到55%佣金条件， 当季累计达成FYC>=7000元，继续率90%以上。
产品佣金（4）
以销售20年交保费1万的平安福组合为例，仅计算业务员首年佣金、主管直接管理 津贴、部经理津贴三项： A类基本法 产品 护身福 平安福 FYC 4000 5500 直接管理津 贴 966 1328 经理 津贴 220 303 各层级总 收入 5186 7131
产品佣金（2）
以30岁男性投保20年交主险30万+重疾30万+意外50万的平安福组合为 例： 首 佣：10690*55%=5880元 季度奖：5880*12%=706元
6586元
据统计，2012年全国一线城市（北上广深）的社会平均工资约为5700元 一张保单首期收入超过 一线城市一个月的平均收入。 一张保单的时来自百度文库成本
评估利率
•普通型人身保险法定准备 金评估利率丌超过3.5% •普通型养老年金或10年 以上的普通型年金保险的 法定准备金评估利率丌超 过4.025%
最低资本要求 •降低长期人身险不风险保 额相关的最低资本要求， 鼓励保障型产品销售
政策背景（2）
产品
◆性价比提升，更有竞争力 ◆保障型产品费率更敏感
费率 市场化
期交费率不护身福对比有所下降（正数代表下降）
组合（主险/重疾/意外均1 主险 重疾 万） 男性 女性 男性 女性 男性 女性 20 20年 30年 30年 20年 30年 20年 30年 20年 30年 20年 30年 年 20% 16% 23% 19% 33% 30% 37% 34% 5% 4% 15% 12% 13% 7% 10% — 17% 13% 25% 21% 28% 25% 11% — 16% — 19% — -1% -3% 1% — 7% 1% 5% —