中国私人财富白皮书
中国新兴中产阶层财富白皮书
中国新兴中产阶层财富白皮书Chinese Emerging Middle Class Wealth White Paper2018中国新兴中产阶层财富白皮书3在本世纪头十年中期，中国的GDP 呈现了两位数高增长，在此过程中，居民财富实现快速积累，“中产”这一群体逐渐发展壮大，以一个新兴的阶层形式，成为当今中国社会结构的中坚力量。
与其它相继崛起的高净值人群、中高端富裕人群、大众富裕阶层等各富裕阶层群体构建起中国财富的金字塔。
所谓“中产阶级”（middle class ），是以美国“橄榄型”社会结构所演绎出的概念，以其财富状况处于中间部分，是为美国数量最大的群体，也是名副其实的“中间阶层”。
而随着中国经济发展，符合这样财富或资产水平的人群数量也越来越多，在中国以新兴的财富阶层强势崛起，称为“新兴中产阶层”，构成了中国“金字塔”型的财富人群中基数最大的基石部分。
对于“中产阶级” 的概念和界定❶，美国向来被认为是基准国。
按照瑞士信贷集团对于2015年的全球财富报告中的标准划分：在美国，拥有5万到50万美元（按当时汇率计算，约30.65-300.65万人民币）财富的人被认定为中产阶级 2。
按照这样的财富标准划分，报告指出2015年，全球有6亿6400万的成年人属于中产阶级，相当于全球成人总人口的14%。
其中，中国的中产阶级数量达1.09亿，位列第一，美国紧随其后，为9200万。
而高盛集团则在2017年的相关报告中指出11%的中国人口（约1.76亿）被定义为“中产阶级”，他们主导了娱乐、饮食和旅游等非必需品的消费，企业需要加深对中国中产阶级的了解以便根据这个群体的需求来定价并提供相应的产品和服务。
尽管相关数据显示，中国私人可投资资产的年平均增速在10%以上，但对于中国的新兴中产阶层人群，福布斯中国认为该群体是一个新兴的阶层，相对年轻，各方面都处于早期积累过程中。
特别是过去两年，资本市场浮浮沉沉、房地产市场逐渐被冰冻，中产阶层的资产配置也更趋向于收益不那么高的渠道和产品，故该类人群财富保值增值的空间存在一定天花板。
2023年最新的财富自由的5个标准
2023年最新的财富自由的5个标准财富自由标准假如我有了钱，我愿意立即辞掉工作，环游世界。
很多上班族期待这种财富自由的状态能早些来。
而获得财富自由的门槛究竟有多高一项调查显示，57.6%的受访者认为，600万元在目前是个起步价。
600万门槛：实现财富自由成本有多贵很多人都期待能实现财富自由，即不再为生活而操心，不必为子女在哪个国外学校读书而烦恼，不必为自己的养老金而操劳，不必为选择旅游目的地，而精打细算。
对此，宜信财富首席财富管理专家吕骐博士谈了对财富自由的理解，事实上，只有当金钱满足一定程度的需求之后，我们才能把搬砖赚钱的双手腾出来，去做自己喜欢、追求的事业。
在财富管理上，这种状态叫做财务自由。
不过，为了实现这种状态，成本究竟有多高，有多贵很少有机构进行量化考量。
前期，由《福布斯》中文版联合宜信财富发布的《2023中国大众富裕阶层财富白皮书》给出了大致的答案。
数据调研发现，57.6%受访人士的财富自由标准设定在600万元~3000万元人民币。
业内人士提醒说，最低600万的门槛，并非含房产等生活必需的固定类资产投入，主要包括一种流动性较强的金融类资产。
市民喊高：10万元年薪要苦忙60年实现财富自由的最低门槛太高了。
在南京从事医疗行业的贺先生，多次朋友聚会中声称在实现财富自由后，要提前退休。
不过，当他得知600万元门槛时，还是觉得有些高。
贺先生说，目前收入在10万元每年，即便后期有加薪，平时总得拿出1/2的钱用来家用，这么算来，忙碌60年才能赚到600万元，这意味着要忙到90多岁。
该位人士认为，如再考虑到通胀率因素，600万元可能确实不太够，回想10年前，中个500万元大奖大家都乐翻了，以为能养老了，不过，现在500万元大奖，还没能达到实现财富自由的最低门槛。
在南京一教育机构从业者晓宇称，我个人感觉，600万元还未必够，估计要实现财富自由状态，至少得800万元到1000万元。
对于年收入7万元的人来说，真不晓得还能实现最终财富自由的状态。
招商银行私人银行业务营销策略探析
目录中文摘要与关键词 (I)一、私人银行业务营销策略的相关理念 (1)（一）私人银行业务的含义与业务性质 (1)（二）私人银行业务的内容与特点 (1)（三）在私人银行业务中实施营销策略的必要性 (2)二、招商银行私人银行业务的发展现状与营销策略 (2)（一）招商银行私人银行业务的发展现状 (2)（二）招商银行在私人银行业务中实施的营销策略 (3)三、对招商银行私人银行业务营销策略的分析 (3)（一）招商银行私人银行业务营销策略优势 (3)（二）招商银行私人银行业务营销策略中的问题及成因分析 (4)四、借鉴国际经验提高招商银行私人银行业务水平的营销策略 (4)（一）私人银行业务国际经验的借鉴 (4)（二）提高招商银行私人银行业务水平的营销策略 (5)五、总结 (6)参考文献 (7)[摘要]随着市场愈加发达、竞争者日益增多、客户群体更加理性，招商银行的原有的营销手段和营销策略已经无法满足高端客户需要，为了能最先触达客户，抢占市场先机，形成领先优势，招商银行推出了一系列针对高端客户的营销策略如：金卡、金葵花卡、钻石卡、私人银行卡，尤其以顶级的私人银行业务发展最为迅猛。
本文对招商银行私人银行业务的发展进行分析，从中发现其在营销策略方面存在的问题，最后针对私人银行业务营销策略的问题提出了一些解决方案。
[关键词]招商银行；私人银行；营销招商银行私人银行业务营销策略探析一、私人银行业务营销策略的相关理念（一）私人银行业务的含义与业务性质私人银行业务从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务业务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务业务。
私人银行作为银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
中国大众富裕阶层财富白皮书
中国大众富裕阶层财富白皮书本报讯记者孙琪昨日，《福布斯》中文版联合宜信财富在上海发布最新调研成果——《中国大众富裕阶层财富白皮书》。
据悉，这是福布斯首次对中国大众富裕阶层展开调研。
报告显示，中国的大众富裕阶层近年迅速扩大，2012年末达到了1026万人，而该阶层的投资追求中低等风险，目前最青睐的投资品种有理财产品、房地产和股票。
大众富裕阶层2013年可达1202万人《福布斯》相关人士介绍，参考国际通行标准，他们定义的大众富裕阶层是指，个人可投资资产在10万美元（约63万元人民币）至100万美元（约630万元人民币）之间的中国中产阶级群体。
这部分人群中很大一部分被通俗地称为“高级白领”。
报告显示，中国大众富裕阶层在近两年迅速壮大。
2010年这一群体人数达到了794万人，2012年达到了1026万人。
按照近几年个人资产增速推算，这一群体在2013年底将达到1202万人。
这一群体所掌握的私人财富也在快速增加。
他们的人均可投资资产在133万元左右。
70后为大众富裕阶层中坚力量大众富裕阶层显出非常鲜明的年龄结构特征，目前的主体人群为60后及70后。
其中70后在总体数量中占比逾3成，成为大众富裕阶层的中坚力量。
80后正处在事业发展的高速成长期，其所占比重也不容小觑。
数据表明这一类人群的学历普遍较高，本科及以上学历占比超过2/3。
调查还显示，中国大众富裕阶层男性占多数，为55.3%，女性为44.7%。
大众富裕阶层还体现出一定的行业特征。
其中从事金融和贸易的位居前列，从事制造业的占据11.5%。
房地产行业造就了9.0%的大众富裕人士。
如果按照单位性质划分，大众富裕人阶层来自民营企业的占了一半（49.4%）。
其次为国有企业和国家事业单位（共计27.5%）。
从他们的职位来看，企业主居首（30.3%），而高层经理人也占据了相当比重。
近4成拥有3套以上住房大众富裕阶层对于扩大自身资产规模的需求非常迫切，数据显示近9成的人运用个人资产进行了投资。
(最新整理)法眼看财富
一个企业主的故事
王先生
1982年，与前妻结婚，婚后生育二子一女 1990年，离开家乡，与赵、钱创办大发工厂 1996年，协议离婚，三个孩子由前妻抚养 1997年，与刘女士再婚，婚后生育二女 2005年，大发工厂改制为大发公司，确认：王占股60%、
赵占股20%、钱占股20% 2008年，赵先生股权转让给刘女士20% 2012年，王先生因心肌梗塞死亡，时年53岁
2021/7/26
家庭影响 家庭纠纷危机企业安全的常见风险
1、家族股东滥用亲情导致公司失控 缺乏完善的管理制度和权利限制机制，导致实际经营者权利过大，出现权利 毫无节制的滥用。包括擅自对外为他人提供担保、借款、签署协议等。
2、亲情变化影响公司决策 导致公司僵局 ； 严重影响公司经营策略及相关计划的贯彻执行； 甚至引发诉讼，互相追究民事或刑事责任
3、婚姻危机导致股权分割 分割股权--股权结构变化---公司经营危机 股东付出更多时间、精力、财力来应付婚姻变故和震荡。
2021/7/26
家庭纠纷危机企业安全的常见风险
土豆网总裁的婚姻变故
2021/7/26
离婚后财产纠纷－股权冻结 上市受阻－－优酷捷足先登
家庭影响 家庭纠纷危机企业安全的常见风险
2021/7/26
公司困局
父母 配偶 子女
股东 员工 债权人
客户 同行 供应商
2021/7/26
公司
一个企业主的故事
魔咒：富不过三代 现实：富一代而已
2021/7/26
股权继承风险
隐名代持 夫妻财产
2021/7/26
《公司法》规定
股东向股东以外的人转让股权，应当经 其他股东过半数同意。
公司章程对股权转让另有规定的，从其 规定。
中国“80后富二代”的神秘面纱被揭开
中国“80后富二代”的神秘面纱被揭开作者：来源：《课堂内外(高中版)》2012年第06期根据《2011中国私人财富管理白皮书》的调查，“富二代”的教育程度优秀，普遍拥有本科以上学历，近二成拥有研究生以上学历。
超过半数留学海外，主要接受欧美教育。
选择商科的人最多，近六成。
商科的门槛不高，却看似最有前景，对于家族企业的传承也有帮助。
负面新闻层出不穷，让“富二代”成为很多人心目中仗势欺人、蛮横无知的代名词。
但是，《2011中国私人财富管理白皮书》所呈现出的情况却恰恰相反：“可以肯定的是，他们中有相当一部分人可以挥金如土，生活水平显然高于普通人群，但他们的生活行径趋于理性，和工作伙伴打交道的时间随着年龄的增长越来越多。
”《2011中国私人财富管理白皮书》由中国银行与胡润研究院目前联合发布，是一份40页的专业报告，主要回答中国高净值人群怎样进行财富管理，以及他们在使用私人银行方面呈现的特点和趋势。
据调查，在中国的私营企业中九成是家族企业。
至今，第一代创业的家族企业主多已逾花甲，而他们的后代日益成熟，思想和行为开始独立，成为大家关注的“富二代”。
和人们“不思进取、坐吃山空”的想象不同，半数以上的“富二代”对于自主创业热情高涨。
白皮书分析，一来因为其具备相当的经济条件，二来不用像其他“80后”一样投身目前拥堵的就业大潮，三来可以证明自己的价值。
白皮书以广东地区为例称，“富二代”认为传统产业辛苦而无趣，更青睐创意产业。
普遍趋势是他们广泛投资于信息产业和贸易、服装纺织行业，初始创业资金绝大部分来自朋友，通常在50万到100万元之间。
如同任何新手一样，经验缺乏成为其自主创业的桎梏。
其次，关系网尚未建立也令他们头疼。
受生活经历所限，“富二代”刚开始跨入社会就已经投身创业，他们对社会的认知有时过于理想化。
由于家境富足，“富二代”的生活水平普遍高于普通白领。
四分之三的人月收入在8000元以上，月消费也在5000元以上，甚至有近二成人每月消费20000元以上。
中国发展私人银行的重要性——基于“SWOT”分析方法的证明
家 已经有上 百年 的历史 ， 它 因稳健 而丰厚 的利 润收入而备受银行青睐 。 关键 词 ： 私人 银行 ； 高净值 客户 与海外私人银行业几百年 的发展历史相 比， 我国的私人银行业 务还处于新兴发展的起步阶段 。２ ０ ０ ７ 年３ 月， 中国银行作为国内第一 家开展私人银行业务的中资银行 ， 与苏格兰皇家银行合作联手推出 了私人银行部 ， 揭开了中资银行发展私人银行业务的伟大序幕。在 中国银行的带动下， 交通银行、中信银行 、招商银行 、民生银行 、 建设银行等中资银行也逐步设立私人银行部 。２ ０ １ ０ 年９ 月， 随着 中国 农业银行私人银行部的建立 ， 我国四大国有银行都正式开展 了私人 银 行业 务 。
一
优势 因素分析
（ １ ） 广泛 的客户基础 。商业银行基于历史发展的原 因， 凭借 自身 的规模和实力， 很早就通过发放贷款 、授信建立资金结算 中心等方 式与 电信、电力 、烟草 、铁路、航空 、医疗 、教育等行业建立了 深层次的合作关系 ， 掌握了这些行业重量级客户 。这为我国商业银 行 的 私人 银行 业务提 供 了重要 的客 户资 源 。 ２ ） 网点分布优势。截至２ ０ １ ０ 年底 ， 中国银行 的分支机构数量达 ￣ （ ［ ９ ７ ４ ５ 个． 商银 行 为１ ６ ２ ７ ７ ＋， 建 设 为７ ６ ３ ６ ＋， 农 业银 行达 到 了２ ３ ４ ８ ６ 个。可我国商业银行分支机构遍布全 国各地， 有很多优势 ， 比如市场 延 伸的 广度 和深 度 ， 上 下的 清算体 系 ， 丰富 的客 户信 息等等 。这 非常 容易满足消费者的购买需求 ， 信息普及率也能取得最好的广告效果 和实际购买效果 ； 它造就了银行稳定的客户和 巨大的市场， 也是商业 银行拓展 私人银行业务 良好的地理优势和人文优势。
《三本白皮书》全文内容及应知应会知识点
《三本白皮书》全文内容及应知应会知识点《三本白皮书》是中华人民共和国国务院新闻办公室于2019年6月13日发布的一系列白皮书，包括《中国与世界贸易组织》、《中国的国际发展合作》和《中国的人权事业》。
这三本白皮书分别从不同角度介绍了中国在国际贸易、国际合作以及人权领域的发展和成就，旨在反对西方国家对中国的指责和抹黑，展示中国在全球治理中的作用和贡献。
本文将详细介绍这三本白皮书的全文内容和应知应会的知识点。
一、《中国与世界贸易组织》这本白皮书全文共分为七个部分，分别是“序言”、“站在新时代历史方位看待改革开放和对外开放”、“贸易与开放的基本立场”、“贸易与开放的主要经验”、“中国加入WTO的重大意义”、“中国加入WTO后取得的成就”以及“中国加入WTO后面临的挑战”。
1. 序言：本部分介绍了中国加入世贸组织的历史背景和意义，概述了本文的研究内容。
2. 站在新时代历史方位看待改革开放和对外开放：本部分介绍了中国改革开放和对外开放的历史背景和现实意义，阐述了“五个一批”和“四个自信”的重要性。
3. 贸易与开放的基本立场：本部分介绍了中国贸易与开放的基本立场，包括坚持自由贸易、推进贸易投资自由化便利化、反对贸易保护主义等。
4. 贸易与开放的主要经验：本部分介绍了中国贸易与开放的主要经验，包括稳步推进贸易自由化、扩大进口、促进出口等方面。
5. 中国加入WTO的重大意义：本部分介绍了中国加入世界贸易组织的重大意义，包括推动中国对外开放、促进贸易投资自由化等方面。
6. 中国加入WTO后取得的成就：本部分介绍了中国加入世贸组织后取得的成就，包括扩大对外开放、提高贸易自由度、加强知识产权等方面。
7. 中国加入WTO后面临的挑战：本部分介绍了中国加入世贸组织后面临的挑战，包括防范贸易保护主义、提高国际竞争力、推进产业升级等方面。
二、《中国的国际发展合作》这本白皮书全文共分为七个部分，分别是“序言”、“概括全球发展合作进程”、“关注发展中国家特别是最不发达国家发展”、“对外援助的原则和政策”、“援外资金实施情况和对外援助绩效评估”、“国际发展合作的主要实践”以及“中国的国际发展合作前景”。
银行个人高端客户营销策划方案 (2)
银行个人高端客户营销策划方案引言随着金融市场的竞争日益激烈，银行亟需找到新的营销策略来吸引和保留高端客户。
本文旨在探讨银行个人高端客户营销策划方案，内容包括市场分析、目标客户、营销策略、实施方案等。
市场分析随着时代的不断进步和社会的不断发展，个人财富管理逐渐成为人们关注和追求的领域。
越来越多的个人开始关注自己的财富管理，尤其是高净值人群。
根据2019年中国私人财富管理白皮书显示，全国高净值人群规模已经超过150万人，其财富总额达到70万亿以上。
可以看出，高净值人群是银行的主要目标市场之一。
目标客户本方案的目标客户是银行的高端个人客户，必须符合以下条件：•有一定的个人净资产•对自己的财务状况有较高的关注度•需要进行资产管理或投资理财的服务营销策略营销目标•提升客户满意度和忠诚度；•增加客户资产管理和理财产品购买率；•发挥高端客户的示范作用，吸引更多的潜在客户。
营销手段1.专业财富策划师服务对每个高端个人客户进行私人财富管理服务，主动解剖客户家庭财务状况，提供专业的财富策划服务，给出个性化的财富管理方案，帮助客户实现长期资产保值增值的目标。
2.金融知识培训定期邀请金融专家举办金融知识培训会，给客户提供金融投资理财相关的培训，提高客户的金融素质。
3.个性化定制理财产品根据不同客户的风险偏好和个人财务状况，为高端客户提供个性化定制的理财产品，满足客户不同的理财需求。
4.财富管理社交活动定期组织客户茶话会、聚餐、户外活动等财富管理社交活动，让客户之间互相交流、分享财务管理经验，增强彼此之间的信任感和社交关系。
实施方案为了能够顺利实施上述营销策略，银行应采取以下措施：1.建立完备的客户资料系统银行需要建立完备的高端个人客户资料系统，包括资产状况、家庭成员、职业背景等，以便能够更好地了解客户的需求和偏好。
2.建立专门的团队银行应建立一支专门的高端个人客户团队，该团队必须由高素质的专业人士组成，他们应具备丰富的金融经验和财富管理能力，并可以为客户提供个性化的理财建议和投资方案。
家族信托与家族财富传承 ppt课件
不管是企业所得税或个人所得税，还是投资房产或金融资产的相关税费，只 要详加规划，都有节税的空间。高净值客户的所得税税率高，节税的效果显 著，但是缺乏专业的税务筹划知识，处理不当可能因为偷税漏税而受罚，这 方面是有税务知识与经验的理财师，最容易让客户感受到规划利益的部分。
与身份地位相对称的高标准生活水平
家族信托与家族财富传承
目录
前言 快速发展的家族企业和高净值客户 一、 家族企业 二、 家族企业的传承 三、 家族信托 四、 家族信托案例分析 五、 内地金融机构受托案例 六、 影响家族信托的一些因素 七、 家族信托的思路设想
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前言 快速发展的家族企业和高净值客户
1.快速发展的高净值客户
二十亿万财富人群约有2000人，其中1000人为阳光财富，其余为隐形 财富。其中企业主占95%，企业占其所有资产的75%。
截止2014年，中国高净值人群(资产600万元以上)达290万人,千万富豪 达109万人。 （来自中国新闻网）。
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2.高净值客户财富管理的潜在需求
中国私人财富迅速积累，传承课题重要而且迫切
2020/4/5
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5
高净值人群
中国千万财富人群分四种类型：企业主（55万人，占55%），炒房者 （20万人，占20%），职业股民（15万人，占15%），金领者（10万人， 占10%）。
中国亿万财富人群分三种类型：企业主（4.5万人，占75%），炒房者 （9000人，占15%），职业股民（6000人，占10%）。
高净值客户是奢侈品消费的主要族群，其收入与资产让他们有能力消费，为 彰显身份与地位也让他们有意愿消费。因此服务于高净值客户的理财师，对 于富人的消费形态以及奢侈品的种类与等级，也都要有一定的认识，以开拓 话题并提供增值服务。
从中外比较看我国的私人银行业务
从中外比较看我国的私人银行业务作者：万祥淑来源：《投资与理财·下半月》2013年第11期摘要：我国私人银行业务起步不过短短几年，但发展迅速，近年来随着宏观经济的快速发展以及人民币升值等因素，我国富豪人数和平均资产拥有量逐年稳步增加，成为全球富豪人数增长最快的国家之一，这些“新富阶层”对私人银行业务存在着巨大的潜在需求。
无论是从投资的角度还是从资产管理的角度，对私人银行而言，中国必将提供一个广阔的发挥空间。
关键词：私人银行业务个性化服务中外比较监管一、私人银行业务概述（一）私人银行定义目前，私人银行业务并没有一个统一的定义。
在Wikipedia 百科全书中，私人银行一方面指银行向高端客户提供的服务，另一方面指向上述客户提供支票、储蓄、贷款等业务的机构。
本文认为，“私人银行”是高端的一种理财方式，是专门针对富裕人士进行的一种私密性极强的服务。
目前，国内私人银行主要为中产阶层以上人士提供专业服务和贵宾理财，通过提供财富管理、维护服务，并提供投资服务与理财产品，以满足个性化需求。
（二）私人银行特点1.服务对象：高净资产客户私人银行业务的门槛很高，银行一般依据可投资资产的多少将客户分为四个类别：富有个人（10万-50万美元）、高净值个人（50万-500万美元）、非常高净值个人（500万-5000万美元）、超高净值个人（5000万美元以上），从表1可以得出，私人银行业务服务对象是高净资产客户，一般为拥有100万美元以上资产的个人或家庭。
2.服务方式：单独定制私人银行业务的客户群对产品的要求差异性很大，这就要求银行针对每个客户不同的投资目的、风险偏好和金额大小等等设计出最适合客户的金融方案。
3.服务内容：综合化金融服务私人银行业务是一种综合化金融服务，包括理财规划、现金管理或资本账户服务、投资账户服务和信贷服务等等。
同时，它不仅只向客户本身服务，还包括客户所拥有的公司银行业务，如果客户是自然人，通常还要延续到客户生命周期之外进行遗产管理服务。
中国万分之七百八十三的财富掌握在万分之一的人手中
中国万分之七百八十三的财务掌握在万分之一的人手中
我的报告网
根据《福布斯2010中国私人财富白皮书》的统计数据显示，2008年，中国高净值人士约为24.8万人。
2009年，中国高净值人士接近33.1 万人。
预计2010 年，此人群数量约为38.3万人。
2008 年，中国超高净值人士的数量超过 1.5 万人，2009 年中国超高净值人士接近1.9 万人，2010 年将超过2万人。
图中国高净值人数及其收入区间
2008 年～2010 年，中国高净值人士拥有的可投资资产占全国总量的比例分别为19.9%、21.4%、22.4%。
根据2010年第六次全国人口普查的数据显示，中国目前的人口数量约为13.4亿人，据此可以得出，2010年高净值人士仅占人口数量的0.000286左右，为0.0286%，但是他们的可投资资产占全国总量的22.4%，即中国万分之七百八十三的财务掌握在万分之一的人手中。
注：高净值人士指可投资资产超过1000万元的人士
超高净值人士指可投资资产超过1亿元的人士。
2024中国私人财富报告
2024中国私人财富报告
根据最新的数据，2024年中国私人财富报告显示中国私人财富取得
了显著增长。
下面将对报告中一些关键的数据进行分析。
首先，2024年中国亿万富翁人数再创新高。
根据报告，中国亿万富
翁人数增加了约30%，达到了1174人。
这意味着每20万人中就有一位亿
万富翁，显示了中国经济的快速发展和财富的集中。
其次，报告指出2024年中国私人财富总额达到了45.8万亿元人民币（约合7.03万亿美元），较去年增长了22%。
尽管有宏观经济环境的波动，但中国私人财富持续增长的势头依然强劲。
这主要得益于中国经济发
展的稳定、股票和房地产市场的回暖以及创业投资的繁荣。
第三，报告还显示中国高净值个人财富的分布更趋平均化。
尽管仍有
财富巨头的存在，但报告指出中产阶级的财富迅速增长。
中产阶级人数增
加了约35%，达到了1245万人。
这一趋势显示出中国财富的扩大与平衡。
最后，报告还分析了中国私人财富的遗传和慈善情况。
根据报告，中
国有超过60%的亿万富翁计划将其财富传给下一代。
与此同时，中国的慈
善捐赠也在逐年增加。
一方面，这显示出富豪们对自己财富的持续管理和
传承做出了规划；另一方面，也反映出他们对社会责任的认识和慈善事业
的支持。
中国私人银行客户需求结构理论分析--基于财富管理视角
中国私人银行客户需求结构理论分析———基于财富管理视角蒋松荣1 钟磊2（1．中国社会科学院财经战略研究院，北京100836；2．中国人民银行上海总部，上海200120）［摘要］财富管理的目的在于满足人类生存发展的需要，马斯洛需求层次理论将人的需求分为生理需要、安全需要、社会需要、尊重需要和自我实现需求，基于该理论对私人银行客户需求进行了划分，财富管理需求的方式包括现金、贵金属、不动产金融资产等。
目前，中国私人银行客户市场的需求非常大，客户主要包括民营企业家、高工资报酬阶层，财产继承人和炒房、炒股、理财阶层，需求特征表现为:“富二代”投资能力较强且偏好海外投资，投资渠道单一，个人财富私密性较强，代际需求强烈等。
［关键词］私人银行;客户需求;财富管理一、对私人银行客户的理论分析(一)私人银行客户需求的定义私人银行客户，一般是指资产净值比较高的富裕人士。
2011年8月银监会颁布的《商业银行理财销售管理办法》对私人银行客户的定义，指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户，600万元人民币即相当于100万美元（2011年9月30日，美元对人民币兑换汇率约为6.36），即中国传统意义上的百万富翁。
如果把定义门槛降低，私人银行客户的范围就相应扩大，如《商业银行理财销售管理办法》也规定了高资产净值客户的定义（见表1）。
表1高资产净值客户标准(二)基于人类需求理论对私人银行客户需求的探析人都有自己想要的东西，如果这种“想”具有可实现性，就形成了需求。
私人银行客户的需求狭义理解是指金融机构（包括银行、证券公司、保险公司、财务顾问或投资银行机构等）帮助私人银行客户进行财富管理、人生财富规划等金融服务。
近年来，随着金融机构之间竞争越来越激烈，金融机构对私人银行客户的服务范围扩大，外延进行了扩展，内延进行了深化，很多业务超出了传统的金融服务范围，比如协助客户享受尊贵医疗服务、航空贵宾服务、子女留学规划等，即私人银行服务既能满足客户的财富管理需求，也能满足客户的一些其他需求。
富豪移民潮与遗产税的延伸
２ 、我 国富 豪移 民潮将 导致财 富大规模外流 尽管 目前 的富豪 移 民更多 的 只是移 民而不
般 民众的不满 ，增 强其他企 业家的安 全感 ，保持对我 国经济前景 的信 心 ，为改善 我 国经济 、社 会、政 治、法治环境 ，从根本上缓解或解决富 豪移 民潮 问题 ，赢得 宝贵 的时间。 因此 ，应 努力
消除种种疑虑 ，尽快 开征我 国遗产税 。
【 关
键
词 ｌ富豪移 民；遗产税 ；制度延伸
・
收稿 日期 ：２ １ ２—１ ０２—０ ７ 作者简介 ：张永忠 （９ ８一 ） １６ ，男 ，甘 肃甘谷 人 ，江苏 大学财经 学 院教 授 ，硕 士生 导 师 ，研究 方 向 ：税 收、税法
理 论
１４ ｌ
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第２ ８卷 第 １７期 ３ ２１ ０ ２年 ６月
湖 南 财 政 经 济 学 院学 报
ＪｕｎｌｆＨ ｎｎＦｎｎｅａｄＥｏｏ ｉ ｎ ｅ ｉ ｏｒａ ｕａ ｉ ｃ ｎ ｃｎｍｅ Ｕ ｉｒｔ ｏ ａ ｓ ｖ ｓｙ
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2013中国私人财富报告
中资私人银行应把握中国高净值人群日益增长的跨境多元化配置需求，发展 契合自身需要的模式，加快海外战略布局 ........................................................................ 62
附录：研究方法 ...................................................................................................................................... 64
2013
中国私人财富报告
中国私人银行业：根深叶茂
目录
前言：源浚者流长，根深者叶茂 ........................................................................................................... 3
专题二：“财富保障”的重要性迅速提升，取代“创造更多财富”成为 首要财富目标 ............................................................................................................ 23 专题三：“财富传承”需求进一步显现，高净值人群更重视为家族财富的 长久繁荣进行中长期规划 ....................................................................................... 27
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份），和对 100 余位行业专家、客户经理及高净值人士的深度访谈，获取一手信息，并与权 威机构的分析数据相结合，对中国高净值人士的投资态度与行为及其对私人银行业的认知与看 法进行了深入的研究分析，捕捉从市场起步阶段至今的变化并把脉未来发展趋势。作为第三期 同主题报告，本报告一直力求精准反映市场热点和高净值人群投资理财心态的演变，最大程度 地发挥财富管理机构和专业顾问公司合作产生的巨大协同效应，为中国大陆高端私人财富市场 提供具有独创性、延续性和权威性的专业研究，为中国高净值人士的投资理财和行业各类财富 管理机构的进一步发展传播信息，分享观点，推动行业的共同繁荣。
中国私人财富管理白皮书
中国私人财富管理白皮书1. 简介中国私人财富管理白皮书旨在分析和评估中国私人财富管理行业的现状、发展趋势以及相关政策，为私人投资者、财富管理机构和政府部门提供有关私人财富管理的重要信息和建议。
2. 背景近年来，随着中国经济的快速发展和个人财富的积累，对私人财富管理的需求不断增加。
然而，由于中国金融市场的封闭性和监管环境的限制，私人财富管理行业在中国起步较晚，并面临着一系列挑战和机遇。
3. 现状分析3.1 私人财富规模根据统计数据显示，中国的私人财富规模正在迅速增长。
2019年末，中国高净值个体（拥有超过100万元人民币可投资资产）达到了300万户。
这一数字预计将持续增长，并对私人财富管理行业带来巨大机遇。
3.2 财富管理市场竞争格局目前，中国的财富管理市场竞争格局较为复杂。
传统的商业银行、证券公司和保险机构仍然是主要的财富管理服务提供者，但互联网金融企业和私人财富管理机构也在不断涌现。
这种多元化的市场竞争有助于提高私人财富管理服务的质量和效率。
3.3 投资偏好和风险承受能力中国投资者的偏好和风险承受能力在不断变化。
与传统的保守投资观念相比，越来越多的投资者开始追求更高收益，并对其他领域如股票、债券、房地产、私募股权等进行投资。
然而，由于缺乏专业知识和经验，一些投资者可能面临风险。
3.4 技术创新与数字化转型技术创新和数字化转型对私人财富管理行业产生了巨大影响。
通过使用大数据分析、人工智能、区块链等技术，财富管理机构可以提供更精准、个性化的服务，并改善运营效率。
同时，互联网金融平台也为投资者提供了更方便、快捷的投资渠道。
4. 发展趋势4.1 政策环境的优化中国政府意识到私人财富管理行业的重要性，并出台了一系列政策来促进其发展。
这些政策包括简化审批流程、提高市场准入门槛、加强监管等，旨在为私人财富管理机构提供更好的发展环境。
4.2 跨境财富管理的发展随着中国经济的国际化进程加快，越来越多的中国投资者开始关注跨境财富管理。
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中国私人财富白皮书：高净值人群崛起
全球著名商业媒体《福布斯》中文版与中国建设银行在北京举办“2010中国财富管理论坛”，并发布《2010中国私人财富白皮书》。
报告显示：2009年，中国私人可投资资产超过85万亿元人民币，高净值人士达33.1万人。
预计至2010年末，中国私人可投资资产总量将接近100万亿元，高净值人群将达38.3万人。
高净值人群崛起
《2010中国私人财富白皮书》显示，近年流动性主导中国资本市场和房地产市场，使中国在迅速走出金融危机的同时，私人财富显著增长，高净值人群规模扩大。
白皮书将现金/存款、股票、基金、债券、房产、另类投资品等界定为私人财富，剔除自住性房地产和流动性较差的资产后，定义为私人可投资资产。
据测算，2009 年，中国私人可投资资产共计85.4 万亿元，比2008年末劲增27%。
其中，金融资产占比近60%，投资性房地产占近38%。
预计2010 年中国私人可投资资产总量，将接近100万亿元。
财富增长同时，高净值和超高净值人群规模经历一轮扩大。
2009年，中国个人可投资资产在千万元以上的个人有33.1万人，预计2010年末这一人群达38.3万人。
其中，可投资资产过亿的超高净值人士逐年递增。
2008年大陆超高净值人士超过1.5万人，2009年则增长26.7%，接近1.9万人，2010年预计将超过2万人。
从2008年至2010年，中国高净值人士拥有的个人可投资资产占全国总量的比例逐年上升，分别为19.9%、21.4%、22.4%。
这意味着，到2010年末，38.3万高净值人士将持有约22.4万亿元可投资资产。
高净值人群的群体特征
高净值人群中，60后、70后是主力，男性占比超过七成，实业与投资是其财富的主要来源。
他们最常“出身于”贸易、制造、金融、房地产与IT产业等行业，不过近年TMT（科技/传媒/通讯）、能源、物流、医疗健康产业也成为高净值人士摇篮。
数据显示，76.8%的高净值人士来自民营企业，其中64.1%是民营企业主。
从地域上看，近53%的高净值人士聚集在广东、浙江、江苏、北京、上海五地，近7成的超高净值人群也分布于此。
广东的高净值人群数量最多，接近8万人，其次是浙江省，约4万人左右，江苏、北京、上海、高净值人群数量在2.5万人至2.8万人之间。
高净值人士的理财特征
调研显示，经历金融风暴洗礼后，高净值人群投资工具、投资策略趋向多元，房市股市仍最受青睐，另类投资在富豪人群中渐受欢迎。
高净值人士的资产偏好、风险承受度一定程度受行业、地域分布影响，但整体而言财富规模越大越厌恶风险。
在受访的高净值人士中，89%运用个人资产投资，同时表示投资时更为谨慎。
40.8%的受访者选择了至少3种投资工具,其中房地产、股票以74.4% 和68.2%的得票率成为最受欢迎投资品种。
可投资资产5000万以下高净值人士尤为热衷房地产投资。
不过随资产规模扩大，房地产投资的比例显著降低，另类投资转而受到超高净值人士欢迎，尤其是私募股权投资。
海外投资在中国高净值人群中也渐成趋势，22.6%的高净值人士表示持有离岸资产，香港是其离岸资产的首选地。
白皮书显示，高净值人士理财偏好受行业、地域影响，但资产规模对其风格更具结构性影响。
调研数据显示，金融从业者现金及存款配置最低，房地产行业高净值人士则凭借对行业熟悉，约有4成资金投资于房市；山西富人偏爱现金、存款，而北京、上海高净值人士则大量进行另类投资。
但整体而言，随资产规模的扩大，高净值人士的风险厌恶逐渐增强。
调研发现，初入高净值人士门槛的千万级别人士，最希望扩大财富规模。
而拥有财富10亿以上的人群则倾向保守。
他们在选择低风险注重资产保护的比例为所有资产级别人群中最高，占比36%。
理财目标上也更追求家族财富的传承、资产安排的合理化和高品质的晚年生活。
值得关注的是，除了奢侈品消费、投资，中国高净值人士越来越乐意参与慈善、收藏。
据调查，约11.8%的高净值人士经常参与慈善活动。
救灾、教育、扶贫是他们最关注的三个领域，捐款渠道以民间慈善组织及政府民政部门为主，但有时他们也直接捐款给需要帮助的个人。
福布斯2010慈善榜显示，100位大陆非国有企业/企业家2009年捐赠数额总计达25.9亿元。
白皮书认为，对于身处财富成熟期的高净值人群中相当一部分人，慈善正成为他们新的理财需求，中国慈善事业潜力巨大。
此外，10.3%的受访者选择会投资艺术收藏品，其中近7成聚集在广东、浙江、江苏、上海4地。
私人财富管理需求增加，但难度加大
据测算，2009 年中国高净值人士的可投资资产总额达18.3 万亿元，而目前中国的高净值人士近60% 的资产为金融资产，保值增值是他们共同面临的问题。
对于个人投资者，实现稳定的抗通胀收益更加困难，专业财富管理服务需求增加。
中国私人银行业的发展
自2005年国内出现首家国际私人银行以来，以高净值人群为服务对象的私人财富管理市场竞争日趋激烈。
但《白皮书》指出，目前中国约7成高净值人士主要依靠自己或家人独立打理资产，其中一个重要原因是中国仍然缺乏高净值人士信赖的专业理财服务。
报告显示，目前，中资银行在财富管理与私人银行业务占据主导地位，他们在了解客户、客户来源及产品渠道方面占绝对优势。
但核心专业人员的缺乏极大地制约了私人银行在中国的本土化。
《福布斯》中文版总编周健工表示，“随着中国经济尤其是民营经济的快速发展，中国涌现出越来越多的高净值人士，他们对私人财富管理的需求也越来越迫切。
中国新兴的私人银行业也正在努力满足这些高净值人群的需求。
”
《白皮书》认为：中资私人银行需要从机制、产品和服务等多方面进行创新；有必要在现行监管政策允许的范围内，建立开放式的产品平台，加大理财产品研发力度；同时，通过流程再造，为高净值人士提供更为安全、便捷的传统个人银行资产、负债、中间业务产品及服务，提升对高净值人士的综合金融服务能力。
2010年12月28日星期二。