中央银行产生必然性
｜经济学｜《货币银行学》（20）中央银行
｜经济学｜《货币银行学》（20）中央银行复习规划服务答辩论文写作事项咨询●中央银行●一、中央银行概述中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
中央银行的职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。
央行业务是非营利的。
我国的中央银行是中国人民银行(简称央行或人行)。
1、中央银行产生的必要性(1) 统一发行银行券的必要。
在银行业发展的初期，众多的银行均从事银行券的发行。
(2) 银行林立，银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算若不能得到及时、合理处置，会阻碍经济顺畅运行。
于是客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构为之服务。
(3) 在经济周期的发展过程中，商业银行往往陷于资金调度不灵的窘境，有时则会因而破产。
于是客观上需要一个强大的金融机构作为其他众多银行的后盾，在必要时为它们提供货币资金，也即提供流动性的支持。
(4) 同其他行业一样，银行业经营竞争也很激烈，而且它们在竞争中的破产、倒闭给经济造成的动荡，较之非银行行业要大得多。
因此，客观上需要有一个代表政府意志的专门机构专司金融业管理、监督、协调的工作。
2、中央银行的职能1）发行的银行所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。
目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。
2）银行的银行银行固有的业务——办理“存、放、汇”，同样是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人而是商业银行与其他金融机构。
作为银行的银行其职能具体表现在三个方面：(1)集中存款准备。
通常法律规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金。
其目的在于，一方面保证存款机构的清偿能力，另一方面有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。
(2) 最终的贷款人。
是指支持资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业崩溃的“人”，这个人就是中央银行。
央行考题
一章1、中央银行产生的必然性。
（1）商品流通的扩大与各私人银行券流通上的局限性的矛盾，客观上要求有一个资金雄厚且具有权威的银行，统一发行一种能在全国流通的货币。
（2）金融经济的内在联系与银行票据清算的分散性之间的矛盾，客观上要求建立统一的、有权威的、公正的票据清算机构。
（3）单个银行集聚资金的有限性与经济发展对资金需求的扩张性，以及单个银行支付能力的有限性与可能的流动性危机，客观上需要有一个“最后贷款人”在单个银行面临资金困难时给予支持。
（4）政府利益与私人银行业之间的利益冲突，客观上要求有一个专门机构代表政府掌握社会的货币财富，控制货币发行权，并对银行业乃至金融业的运行进行必要的管理与监督。
2、央行制度的建立（1）萌芽时期：代表性的央行是瑞典银行、英格兰银行；特点是统一发行货币制度的萌芽、少数商业银行地位的提升导致其职能出现中央化趋势、金融监管制度的缺乏（2）创建时期：从19世纪中叶到1920年布鲁塞尔国际金融会议，可视为中央银行的创建阶段。
代表性的央行有英格兰银行、德国银行。
特点是由普通商业银行自然演进、逐步集中货币发行权、对商业银行提供金融服务、政府参与和立法的保证。
（3）改组和推广阶段：1920年布鲁塞尔国际金融会议到二战结束，是中央银行的改组和推广阶段。
代表性的央行是德国银行。
特点是各国开始立法使央行独立于政府控制、建立发行比率准备制度、中央银行制度在国际力量的推动下，迅速出现在新建国家和许多发展中国家，成为这些国家稳定货币，控制通货膨胀的重要措施。
（4）强化阶段：二战后是中央银行制度的强化阶段，代表性的央行是英格兰银行、美国银行。
特点是大多数国家中央银行实行国有化，货币发行向国家垄断发行转化；中央银行政府机构性质的确立，由代理国库收支向政府的银行转化；中央银行业务的独立性，由集中保管准备金向银行的银行转化；货币政策由一般运用向综合配套运用转化；各国中央银行间的合作不断加强。
3、中央银行制度的类型（1）单一式中央银行制度。
第五章 中央银行
1983年9月国务院决定：中国人民银行专门行使 中央银行职能，另设中国工商银行办理中国人 民银行原来所办理的全部工商信贷业务和城镇 储蓄业务。（1984.1中国工商银行正式成立后 中国人民银行开始专门行使中央银行的职能 ） 中国人民银行完全摆脱具体银行业务而专门行 使中央银行职能这一步骤，标志着我国现代中 央银行制度的正式建立。
4.逐步强化和完善现代中央银行制度（1993 年至今） 1993年，人行进一步强化金融调控、金融 监管和金融服务职责，划转政策性业务和 商业银行业务。 1995年3月18日，全国人大通过《中华人民 共和国中国人民银行法》，首次以国家立 法形式确立了中国人民银行作为中央银行 的地位，标志着中央银行体制走向了法制 化、规范化的轨道，是中央银行制度建设 的重要里程碑。
中央银行在商业银行的基础上发展演变而来 中央银行产生的历史必然性： （一）货币统一的需要 （二）票据清算的需要 （三）最后贷款人的需要 （四）宏观金融管理的需要
二、中央银行的发展阶段
（一）17世纪中叶至1843年： 中央银行的初创阶段 （二）1844年至20世纪30年代： 中央银行逐步发展完善阶段 （三）第二次世界大战以后： 各国政府利用中央银行干预经济， 并加强了对中央银行的控制
二、中央银行的组织机构
（一）单一中央银行制 特点：权力集中、职能齐全，根据需 要在全国各地建立分支机构。 （二）联邦中央银行制 特点：权力和职能相对分散。
【制度】中央银行全书总结自己总结的
【关键字】制度第一章中央银行制度的产生与发展第一节中央银行的产生与中央银行制度的形成一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因（一）中央银行产生的历史背景：1. 商品经济和社会生产力的快速发展。
2. 商业银行的普遍设立。
3. 货币关系与信用关系的普遍发展。
4. 经济发展中新矛盾已经显现。
（二）中央银行产生的客观必然性：1. 统一银行券发行的需要。
国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。
2. 统一票据交换及清算的需要。
建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。
3. 为商业银行提供必要资金支持的需要。
为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的存款支持，充当银行的“最后存款人”。
4. 实行金融监督管理的管理。
随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。
5. 满足政府融资的需要。
为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。
二、中央银行制度的初步形成中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。
三、中央银行制度的普及与发展分为两个阶段：普遍推广期：一战——二战强化时期：二战以后1、普遍推广期：第一次世界大战爆发后，面对世界性金融危机和当时严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要性。
2、强化时期：要表现在两方面：一是国有化趋势加强；二是独立性加强：亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。
中央银行复习题
复习题1、中央银行产生和发展的必然性。
（一）中央银行制度产生的历史背景1、商品经济的快速发展2、商业银行的普遍设立3、货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4、经济发展中新的矛盾已经显现（二）中央银行产生的客观必然性银行券发行问题、票据交换问题、金融监管问题、最后贷款人问题结论：中央银行产生的客观必然性为了实现银行券统一发行的客观需要；为了实现统一票据交换和债权债务清算的客观需要；充当“最后贷款人”的客观需要；对金融业进行监督管理的客观需要。
政府融资的需要2、中央银行制度；比较早期和现代中央银行制度的异同；中央银行制度发展与变化的趋势。
（1）中央银行制度含义：当国家通过法律对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。
（2）异同：最初是一般的私营银行，主要业务是发行银行券和信贷中央银行制度初步形成阶段的特点：大多数中央银行由商业银行演变而来；逐步拥有到全部垄断货币发行权。
兼营商业银行业务。
因大多数央行由商业银行演变而来，在履行央行职能的同时，从事原来的商业银行业务。
不完全具备调节和控制金融市场的能力。
由于制度设计不完善、经验和技术不足，早期的央行不完全具备调节和控制金融市场的能力。
（3）趋势：中央银行制度的强化1、中央银行国有化趋势加强2、中央银行的独立性加强3、中央银行调控经济的能力增强4、中央银行的国际合作进一步加强3、如何理解中央银行是“银行的银行”、“政府的银行”？（1）银行的银行是指央行只与商业银行及其他金融机构发生业务关系，充当“最后贷款者”，不直接与工商企业和居民发生业务关系。
具体职责是：保管各银行的存款准备金对商业银行和其他金融机构发放贷款主持全国各银行间的票据交换和清算业务在允许自由买卖外汇的国家，中央银行通常还办理各有外汇业务银行的外汇头寸的抛补业务（2）政府的银行指代表国家贯彻执行财政金融政策，代理财政资金收付，向政府提供融资和代表国家参加国际金融组织，处理国际金融事务等。
(金融保险)中央银行产生的客观必然性
第七章中央银行第一节中央银行概述一、中央银行产生的客观必然性1、银行券的发行问题从18世纪后半期到19世纪前半期，资本主义银行业得到了广泛建立。
最初，几乎每家银行都拥有银行券发行权，市场上流通的银行券五花八门。
如果每家银行都能保证自己发行的银行券能够随时兑现，也就不会出现什么问题。
但是，在银行业的激烈竞争中，总会有一些银行国经营不善而不能保证兑现，某些银行则有意设在遥远的地区，使人们难以向其兑现。
这些问题导致信用纠纷、银行破产甚至整个金融业的危机。
其他那些信用状况良好的银行虽能保证兑现，继续发行银行券，但受财力、信誉等方面的限制，只能在较小的范围内流通，很难扩大发行量。
因此客观上需要一个权威性的、资本雄厚的大银行，发行一种信誉好且能在全国范围内流通的货币。
2、票据交换和清算问题随着商品经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收付的票据数量日益增加，银行之间的债务债权关系越来越复杂，每天都有大量的资金需要清算，这要由各银行自行清算是非常困难的，客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务的清算机构。
英国于1833年正式成立伦敦票据交换所，以后英格兰银行获得了最终清算银行的地位。
因此，建立全国统一的有权威的公正的清算中心是保证信用制度顺利发展的必然趋势。
3、最后贷款人问题随着资本主义经济的迅速发展，对银行贷款的需求量越来越大，借款的期限越来越长，但银行的资金来源受到数量和信誉的影响，远远不能满足资金运用。
另外，由于出现突发性的大量提现，一些银行会陷入因支付能力不足而倒闭的困境。
因此需要一个信用卓著的、实力强大的金融机构充当一般商业银行的最后支持者，一旦商业银行资金发生困难，可以给予必要的支持，以免在信用危机中破产，引发整个金融危机的发生。
4、金融监管的问题资本主义经济的发展一方面使银行业日益兴旺，另一方面也使银行之间的竞争日益激烈。
银行的破产和倒闭极易引起连锁反应，给整个经济带来危害，这就需要一个全国统一而又有权威的金融机构对金融业进行监管。
《货币银行学》第5章 中央银行
第一节 中央银行的产生和发展 第二节 中央银行的体制比较 第三节 中央银行的性质和职能 第四节 中央银行的资产负债
第一节 中央银行的产生和发展
一、中央银行产生的历史必然性
1、信用货币的发行。 银行破产和经营不善导致银行券不能及时兑现的情况时有 发生； 分散发行的货币流通范围与社会化大生产不适应； 多种货币与货币作为一般等价物的本质之间的矛盾给社会 生产和流通带来困难。 2、票据交换和清算。 票据交换和结算业务的增长和日益复杂，客观上需要由权 威机构集中进行；
特点：权力和职能分散。 美国：除在首都设立联邦储备委员会外，将全国划为
12个联邦储备区，每区设1家联邦储备银行，12家共同 组成中央银行。但随着联邦储备委员会权力的强化， 美国有向单一中央银行制转化的趋势。
附： 复合中央银行制。它是指国家不专门设立行使中央银行职能的银行， 而是由一家大银行既行使中央银行职能，又经营一般银行业务的银行 管理体制。
联邦储备体系，负责管理会员银行和所有银行控股公司。 货币监理局（署），隶属于财政部，负责对联邦注册银行的审批和检查。 联邦存款保险公司，负责对加入联邦存款保险银行的监管。 联邦住宅贷款银行及其下设的联邦储贷保险公司，监管储蓄银行和储贷协会。 全国信用合作社管理局以及证券交易委员会。
3、银行的支付保证能力。 银行支付发生困难情况的发生既损害了存款人利益，又不 利于银行业的稳定，适当集中银行的一部分现金作为准备 金，由权威机构作为最后贷款人帮助克服支付困难成为必 要。 4，金融业的监管管理。 缺少统一规则的竞争使金融秩序经常出现混乱。金融业监 管的技术性很强，需要技术能力和操作手段，因此需要在 业务上与银行有联系的机构担当。
中央银行的产生与发展
4、再贴现操作规则的自身局限。
按照现行贴现的主要操作规范——中国人 民银行制定的《商业汇票承兑、贴现与再贴现 管理暂行办法》的规定, 在中国人民银行对再 贴现限额实行集中管理和统一调度的管制下,显 得缺少灵活性,从一定程度上制约了再贴现政策 的活力。而且在实际操作中难度也较大,基本上 考察的仍主要是手续是否完备。近年来,虽然中 国人民银行采取了适当扩大再贴现的范围(对城 乡信用社)、拓展再贴现的票据种类等政策措施, 但在实际操作过程中并未能得到有效的落实,商 业承兑汇票的再贴现业务基本上没有开展。
§5-3 中央银行的资产负债
中央银行通过自身业务操作调节商业 银行和其他金融机构的资产负债，进而实 现宏观金融的调控。 一、我国中央银行的资产负债表：
中央银行业务操作情况集中反映在一定时期 的资产负债表上。
资产
负
债
国外净资产
13 560.3
外汇
13 087.9
黄金
12.0
其他国外资产
460.4
对政府债权
公开市场业务，是指央行在公开市场 上买卖有价证券，以影响货币供应量与市 场利率，从而调节社会信用活动规模的一 种货币政策手段。
目前，其操作方式主要有五种：
现券买断 现券卖断 正回购 逆回购 发行央行票据
现券买断——是央行从债券市场买入债券。
现券卖断——是央行在债券市场上卖出债 券。
债券正回购——是指央行在向商业银行卖 出债券的同时，约定在未来某一时间、按 照约定的价格再买回上述债券的业务，其 实质是央行用债券做抵押借入资金，目的 是为了回笼货币。
2）其次,商业银行要进一步改进和完善票据 承兑授信业务的管理方式,在注重风险的同时, 扩大基层行的贴现自主权,对经营条件较好的 基层行适当扩大贴现比例,对一些资信较高的 企业,适当放宽审批程序,鼓励企业实行商业汇 票结算方式,并自觉克服要求企业缴存高额承 兑保证金的违规操作行为,保证企业在使用商 业汇票时能及时地通过贴现取得资金。
07第七章 中央银行
中央银行的产生和发展
（3）最后贷款人角色的需要 • 最后贷款人，是指商业银行发生资金困难而无法从
其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行对其提 供资金支持的功能。 • 商业银行如果陷入流动性不足，可能会引发存款人 挤兑现象，从而导致银行破产。这既不利于经济发 展，也不利于社会稳定。 • 最后贷款人可以通过集中各商业银行的一部分现金 准备，在某家银行发生支付困难时，对其提供货币 资金。这对于维护银行体系的稳定是十分重要的。 承担最后贷款人角色的权威性机构就是中央银行。
中央银行的产生和发展
（2）普遍推广阶段 • 1844年到第二次世界大战结束（1945年）是中央
银行的建立和普遍推广阶段。这一时期成立的有 代表性的中央银行有1913年成立的美国联邦储备 体系。
• 从20世纪初到第二次世界大战结束，是中央银行 历史上发展最快的一个时期，此阶段中央银行的 特点有：
①大部分依靠政府力量成立，不是由商业银行演进。
②设立中央银行的区域扩大了，由欧洲国家发展到 全球各国。
③中央银行管理金融的职能得到加强。
中央银行的产生和发展
（3）强化阶段 • 从第二次世界大战以后至今，这段时期是政府对
中央银行控制的加强和中央银行宏观经济调控职 能进一步强化的时期。 此阶段中央银行的特点： ①专门行使中央银行职能 ②中央银行国有化 ③干预和调节经济的功能得到加强 ④各国中央银行加强政府出面通过法律规定直接组建。 • 即由政府出面，通过法律途径直接组建一家银行作
为该国的中央银行。 • 如美国联邦储备体系以及第二次世界大战后许多发
展中国家建立的中央银行。 • 其中，美国联邦储备体系的建立，标志着中央银行
中央银行的产生和发展概述
(3 ）其他贷款。
第三节 中央银行的主要业务
（二）再贴现业务
1.再贴现业务的概念及其作用
再贴现亦称 “重贴现”，是商业银行、贴现商业银行或票据经纪人在急需资金周转时， 将所持有的尚未到期的商业票据提交给中央银行，中央银行据此以贴现方式向商业银行融 通资金的业务。
（三）中央银行是政府的银行
1. 代理国库 2. 向政府提供信用 3. 制定和执行货币政策 4. 监督和管理金融业 5. 代表政府参与国际金融活动
第三节 中央银行的主要业务
一、中央银行负债业务
（一）货币发行
1. 货币发行的含义 2. 货币发行的种类 3. 货币发行的渠道 4. 货币发行的原则 5. 货币发行的准备制度
2. 再贴现业务的一般规定 3. 再贴现与再贷款的区别
第三节 中央银行的主要业务
（三）证券买卖业务
1. 证券买卖业务的概念 中央银行买卖证券，是指中央银行通过其公开市场买人或卖出证券的行为。 2. 有价证券买卖的方式 3. 有价证券买卖与贷款的区别 4. 买卖有价证券时应注意的事项
第三节 中央银行的主要业务
（四） 买卖国际储备资产
1. 买卖储备资产的目的
稳定币值 稳定汇价 调节国际收支
2 国际储备资产的构成 3.黄金外汇储备的水平
第三节 中央银行的主要业务
三、 中央银行的清算业务
（一）集中办理票据交换 （二）结清交换差额 （三）办理异地资金转移
第三节 中央银行的主要业务
四、 中央银行的业务经营原则
第五章
中央银行
第一节 中央银行的产生和发展
一、中央银行产生的客观必然性
（一）关于信用货币的发行问题 （二）关于票据交换和清算问题
第六章 中央银行
（2）银行数量增加，竞争加剧，导致其大量破产。
英国1814年有940家银行，但到1842年只剩下310家。
２. 客观必然性
资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生， 银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了 经济基础，又为中央银行的产提供了客观要求。 （1）统一货币发行；
（2）全国票据清算的需要。1770年伦敦票据交换所产 生，1854年实现同城清算。
2.运行与管理支付系统
中央银行通过行间资金清算，不仅有助于提高支付清 算安排的整体效率，还可及时掌握各金融机构资金头寸 的增减变化趋势，便于监控和控制货币流通量，维护货 币信用体系的稳定性。
3.为私营清算系统提供差额清算服务
一些私营清算系统尚在实施差额清算，为了实现 清算参加者间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利 用中央银行提供的差额清算服务，后者通过账户进行 差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。 目前，美联储约为150家私营清算组织提供差额 清算服务 .
2.业务的特殊性
业务经营的特点：非营利性、宏观调控性。即不以
盈利为目的，而是为国家干预经济生活，实现经济政 策目标服务。
3.管理的特殊性
是行政管理机构，但不仅仅凭行政权力，更多的是采 取综合行政的、经济的和法律的手段。
二、中央银行的职能（重点）
1.中央银行是发行的银行
（1）中央银行成为发行的银行是在历史发展过程中逐步 形成的。 （2）中央银行制定货币发行的规定及其保证制度。 （3）中央银行发行的银行券是筹集资金的主要来源。
6.新中国的中央银行
（1）1948—1978年：“大一统”的、“一身二任”的复 合式中央银行体制； （2）1979—1983年： “大一统”体制有所改良，各专 业银行相继恢复和建立； （3）1984—1998年：中国人民银行专门行使中央银行的 职能； （4）1998年以后：设立9个跨省区的一级分行(1998年10 月)，银监会从中央银行独立出去(2003年4月28日) ，中 国人民银行专门行使货币发行和货币政策职能。
13第十三章 中央银行与货币政策
的；不经营普通银行业务；是代表政府管理金融机构的
特殊机构，具有相对的独立性。
二、中央银行的组织结构
（一）外部组织形式 ◆单一的中央银行制 p353
◆跨国的中央银行制
◆复合的中央银行制 ◆准中央银行制 （二）内部组织形式 1、国家所有
2、资本私有
3、公私混合所有 4、跨国所有
5、无资本所有
第3节 中央银行的职能
特点：存款准备金政策威力强大、不宜常用。P464
2、再贴现政策
指中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行 的信贷规模和市场利率，以实现货币政策预期目标的一种 手段。
再贴现率↑ →商业银行向中央银行借款代价↑ →借款额↓ →对客户贷款和投资↓ →社会货币供应量↓
再贴现率↓ →商业银行向中央银行借款代价↓ → 借款额↑货币供应量↑
卖出有价证券→商业银行用于放款的准备金↓ →
对客户贷款和投资↓ →社会货币供应量↓
特点：主动性、精确性、灵活性
P467
（二）选择性政策工具 （三）其他政策工具 1、直接信用管制 2、间接信用指导
P468 P469
◆银行券统一发行问题
◆银行间票据交换和清算问题
◆ 保证银行的支付能力问题
◆金融监管问题
◆政府融资问题
二、中央银行制度的建立与发展
◆中央银行的产生途径 ◎由信誉好、实力强的大银行逐步演进而成。 ◎由政府出面直接组建中央银行。
三、我国的中央银行
◎萌芽：1905年8月清政府建立的户部银行； ◎最早以立法形式成立的中央银行：1928年成立的国 民政府中央银行；
◎新中国的中央银行：中国人民银行（1948年12月）
在合并原华北银行、北海银行和西北农民银行的基础
中央银行学 简答.
《中央银行学》1、中央银行制度产生的客观必然性：①银行券的统一发行要求有垄断货币发行权的中央银行。
②票据交换与清算要求有可以提供平台的中央银行。
③保证商业一行支付能力要求有充当“最后贷款人”的中央银行。
④满足政府融资需求要求又可以充当政府银行的中央银行。
⑤对金融业试试监管亦需要有中央银行。
2、中央银行制度创建初期的特征：①是一部普通商业银行自然演化的历史。
②是一部垄断货币发行权的历史。
③是一部政府参与推动的历史。
④是一部金融法制不断健全的历史。
⑤是一部中央银行只能不断完善的历史。
3、中央银行的体制类型：4、中央银行的资本类型：①单一型中央银行制度①资本全部为国有②复合型中央银行制度②资本为私人持股③准中央银行制度③资本为公司合股④跨国型中央银行制度④无资本金的中央银行⑤资本为多国共有5、中央银行的性质：（1）地位的特殊性①中央银行行为一国经济增长创造了基本的货币与信用条件。
②中央银行行为一国经济的稳定和政策运行听过了制度上的保障。
③中央银行是一国信用制度的枢纽和金融管理的最高机构。
④中央银行是一国发展对外经济金融往来的重要枢纽。
（2）业务的特殊性：①特殊的法定权力和法定限制②特殊的业务经营目的③特殊的服务对象特殊的业务范围和业务类型（3）管理的特殊性①管理手段不同②管理方式不同③管理地位不同6、中央银行的职能（1）发行的银行（2）银行的银行①集中存款准备金②最后贷款人③组织、参与和管理全国的清算（3）政府的银行①代理国库②代理政府债券的发行③向政府提供信用④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和资产形式的国际储备⑤制定和实施货币政策①对金融业实施金融监管管理，维护金融稳定②代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动③为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息7、中央银行的职责： 8、货币发行的原则：制定和执行货币政策①垄断发行原则对金融业实施监督管理②信用保证原则组织、参与和管理支付清算信用保证原则③弹性原则9、主要的货币发行准备制度：①弹性比例制②保证准备制③保证金准备限额发行制④现金准备发行制⑤比例准备制10、中央银行存款业务的特点： 11、中央银行存款业务的意义：①存款的强制性①调控信贷规模与货币供应量②存款冬季的非营利性②维护金融业安全③存款对象的特定性③方便资金的支付清④存款当事人关系的特殊性12、准备金存款业务的基本内容：①规定存款准备金的构成②确定准备金存款业务的集体基础③确定准备金存款业务与调整幅度13、中央银行的其他存款业务：①政府存款②非银行金融机构存款③外国存款④特定机构和私人部门存款⑤特种存款14、再贴现业务的一般规定：①再贴现业务开展的对象②再贴现业务的申请和审查③再贴现票据的规定④再贴现金额和利率的规定：再贴现额度的规定；再贴现的收回15、再贴现业务运作和发展的相关关系：①必须以国家宏观经济政策为依据②利率市场化程度要高③要有规范和发达的票据市场④要有较高的再贴现窗口操作水平16、中央银行贷款业务：①不以盈利为目的②贷款对象的特殊性③以短期贷款为主④控制对政府的贷款17.再贴现业务与贷款业务的不同：①利息的收取方式不同②资金的回收方式不同③贷款的安全程度不同④对经济的影响不同18、中央银行储备资产业务的意义：①灵活调节国际收支②干预外汇市场，稳定汇率③提高本币的信用，增强对外借款的信用保证④稳定币值19、我国储备资产：黄金，外汇储备，在IMF的储备头寸，特别提款权。
中央银行学课后习题
1、为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性？答：1.关于信用货币发行问题银行券作为一种信用货币，其兑现如果得不到发行银行的保证，其信誉会大大受损，会给社会经济的发展带来混乱；分散发行，多种信用货币同时流通与“一般等价物”这一货币的本质属性产生矛盾，也给社会的生产和流通带来困难。
因此，客观上要求信用货币的发行权要走向统一，由资金雄厚且有权威性的银行发行能够在全社会流通的信用货币。
2.关于票据交换和清算问题在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求，和在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的发展。
3.关于银行的支付保证能力问题随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加，单个银行资金调度困难和支付能力不足的情况时常发生。
为了保护存款人的利益和银行以致整个金融行业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
4.关于金融业的稳健运行问题随着商品货币经济的发展，银行和金融业在整个社会经济关系中的地位和作用日益突出，金融运行的稳定成为整个经济稳定的重要条件。
因此，需要成立一个专门从事金融业管理、监督协调职能，且具有一定的技术能力和操作手段，在业务上与银行建立密切联系，以便于制定各项政策和规定能够通过业务活动得到贯彻实施的机构。
5.关于政府融资问题政府职能的强化增加了开支，政府融资便成为一个重要问题。
为了保证和方便政府融资发展或建立一个与政府有密切联系，能够直接或变相为政府筹资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。
1.市场经济国家为什么需要一个健全的中央银行制度1、从中央银行产生的历史背景来看。
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中央银行产生必然性
现代商业银行产生之后，经过很长一段时间才出现了中央银行。
最早的中央银行是l668年成立的瑞典银行，
而对当代中央银行发展具有划时代影响则为英格兰银行——英国中央银行。
(1)统一货币发行。
在银行业发展初期，差不多每家银行都发行银行券。
银行券本质上是一种信用货币，它的流通支付能力取决于发行银行的信誉以及兑换金属货币的能力。
随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊病就越来越明显：一是随着银行数量的不断增加和银行竞争的加剧，银行因经营不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现的情况时有发生，这使银行券的信誉大大受损，也给社会经济的发展带来混乱;二是一些银行限于资历、信用和分支机构等问题，其信用活动的领域受到限制，所发行的银行券只能在有限的地区流通，从而给生产和流通带来困难。
由此，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的统一信用货币。
(2)解决政府融资。
随着政府职能的强化，政府融资便成为一个重要问题。
在各自独立发展的银行体系中，政府融资要与多家银行建立联系，且这种联系也是极其松散的，这就为政府融资带来不便。
为了保证和方便政府融资，建立一家与政府有密切联系，能够直接为政府筹资或提供融资帮助的银行逐步成为政府要着力解决的重要问题。
(3)保证银行支付。
随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化、银行的经营风险不断增加，单一银行资金调度困难和支付能力不足的情况经常出现，单一银行支付困难而波及其他银行甚至整个金融业发行支付危机的现象也时有发生。
为了保护存款人的利益以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支付，充当银行的“最后贷款人”。
(4)建立票据清算中心。
随着商品经济的发展和银行业务的不断扩大，银行收受票据的数量也急速增长，各银行之问的债权债务关系日趋复杂，票据的交换业务变得繁重起来，由各个银行自行轧差进行当日清算已发行困难。
不断增长的票据交换和清算业务与原有的票据交换和清算方式产生较大矛盾，不仅异地结算的时间延长，即使同城结算也遇到很大困难。
这在客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，而这个中心只能由中央银行来承担。
(5)统一金融监管。
为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，需要政府出面进行必要的管理，有效的方法是政府通过一个专门的机构来实施，而这个机构要有一定的技术能力和操作手段，还要在业务上与银行建立密切联系，还能依据政府的意图制定一系列金融政策和管理规则，以此来统筹、管理和监督全国的货币金融活动。
历史上，各国金融监管机构没有独立之前，主要的金融监管职能都是由中央银行行使的，而在实行分业监管体制的国家当中，中央银行依然承担着一部分金融监管职能。