2017年中国金融科技发展报告
《中国科技金融生态年度观察2017》
《中国科技金融生态年度观察2017》作者：暂无来源：《华东科技》 2017年第11期2017浦江创新论坛联手中国科学技术发展战略研究院和上海市科学学研究所共同发布《中国科技金融生态年度观察(2017)》1．创新企业培宣．2016年，我国已经围绕创新过程形成了众创空间、科技企业孵化器到产业园的创业孵化全链条，以高新技术企业、瞪羚企业和独角兽企业等为代表的创新创业主体从扩大规模向专业化、精细化转变，创新创业外溢效应明显。
打造了接递有序的服务链条，形成了从创意到产业的创新创业服务生态。
2．科技信贷银行和科技、财政、税务等部门加强合作，不断创新，开发出多种适合于科技型中小微企业的信贷产品；而投贷联动试点工作的全面开展，则为创业阶段的科技型企业开辟了新的融资渠道。
2016年银行发放科技贷款的特征有：科技信贷产品种类丰富，银行和科技部门合作进一步深化，发放科技贷款规模增加，银行的投贷联动模式在国内深入开展。
商业银行推出的“科技智慧贷”、“科技助保贷”、“知产贷”等产品解决了轻资产的科技型中小企业知识产权质押难题。
此外商业银行还积极推动与政府部门合作开发的复合信贷产品，为科技型企业提供更加便捷、灵活的债权融资产品。
3．创业风险投资创业风投再度迎来丰硕年，规模总量位居全球第二；募资渠道日趋多元，行业新业态不断拓展，引导基金爆发式增长，政策利好不断涌现。
2016年，全国创业风险投资管理资本总量达到8277.1 亿元较2015年增加：1623.8 亿元增幅为：24.4%基本平均管理资本规模为：4.05亿元披露当年新募集基金：1016.1亿元2016年，全国市场母基金规模进一步扩大，据统计，最大母基金管理的子基金数达19家。
4．创业投资税收收政策创业投资税收试点做到了“低门槛、全覆盖”；科技型中小企业175%研发费用加计扣除突出“精准定位、企业自评”；股权激励税收新政实现“延期纳税、降低风险”。
5．多层次资本市场多层次资本市场不断通过供给侧改革丰富企业融资功能，创业板与园区合作延伸资本市场服务范围、债券市场发行新产品加强对创新创业的支持、新三板推出新制度新产品提高服务企业水平。
中国金融科技发展水平的测度与时空特征分析
中国金融科技发展水平的测度与时空特征分析目录1. 内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 文献综述 (3)1.3 研究方法与框架 (5)1.4 创新点与研究贡献 (6)2. 金融科技发展水平测度理论基础 (8)2.1 金融科技定义与范畴界定 (9)2.2 金融科技评估指标体系构建 (10)2.2.1 技术创新指标 (13)2.2.2 服务创新指标 (14)2.2.3 商业模式创新指标 (15)2.2.4 发展环境指标 (16)2.2.5 综合评估指标 (17)3. 中国金融科技发展的时空特征分析 (19)3.1 中国金融科技发展整体趋势分析 (20)3.2 区域间金融科技发展的差异性分析 (22)3.3 金融科技发展的时空演化特征 (23)4. 影响中国金融科技发展水平的因素分析 (24)4.1 技术因素 (26)4.2 人力资源 (27)4.3 政策和法规 (28)4.4 市场环境 (30)4.5 数据与信息安全 (32)5. 提升中国金融科技发展水平的策略建议 (33)5.1 强化技术研发与应用 (33)5.2 培养与集聚金融科技人才 (34)5.3 完善政策与法规体系 (36)5.4 优化金融科技市场环境 (37)5.5 加强数据与信息安全管理 (38)6. 结论与展望 (39)6.1 研究发现与创新点总结 (40)6.2 未来研究方向与政策建议 (42)1. 内容概括本报告旨在深入剖析中国金融科技发展的现状，并对其水平进行科学合理的测度。
通过收集和分析大量相关数据，构建了一套完备的金融科技指标体系，进而对中国金融科技的发展水平进行了全方位、多角度的评估。
在此基础上，报告进一步探讨了中国金融科技发展的时空特征。
从时间维度看，中国金融科技经历了从无到有、从小到大的发展历程，且呈现出强劲的增长势头；从空间维度看，不同地区之间的金融科技发展水平存在显著差异，东部地区相对领先，中西部地区则有待加速发展。
中国银行金融科技投资额、金融科技人员、电子银行、个人银行及手机银行发展前景分析
中国银行金融科技投资额、金融科技人员、电子银行、个人银行及手机银行发展前景分析2020年中国银行业整体IT投资规模将达到1351亿元。
近几年的银行自身金融科技投入力度正在逐年加大。
2019年工商银行的净利润达3134亿元，居六大行之首，其资产规模也远高于其他五家银行，资产规模达30.11万亿元。
2019年中国建设银行金融科技投资金额最多，为176.33亿元，中国工商银行金融科技投资额紧随其后，为163.74亿元，中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行和中国交通银行的金融科技投资额分别为127.90亿元、116.54亿元、81.80亿元和50.45亿元。
2019年中国工商银行金融科技人员数量达3.48万元，占员工的比重为7.80%，远高于其他银行。
在金融科技浪潮的推动下，银行网点轻型化、智能化的程度不断加深，这个趋势同样反应在业务离柜率连年攀升这一事实上。
2016年银行业平均离柜率84.31%；2017年行业平均离柜率87.58%；2018年这一数字达到88.67%。
2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔，同比增长7.42%，交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔，交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%；电商平台交易笔数达0.83亿笔，交易金额达1.64万亿元；全行业离柜率为89.77%。
在2016到2019年四年当中，共有四家披露了相关数据的银行离柜率达到了95%，体现了这些银行在线上渠道建设方面领先于行业整体水平。
2016到2019四年间，A股上市的国有五大银行均公布了电子银行渠道交易金额数据。
“宇宙行”工商银行在电子银行渠道交易规模上遥遥领先其他四家银行，2016年交易总金额便已经突破500万亿元，2019年交易金额为633.05万亿元，已超过其他任意两家银行2018年同类数据相加总和。
除工商银行以外，其余四家大行2018年电子渠道交易金额均突破百万亿。
金融科技发展与商业银行的数字化战略转型
金融科技发展与商业银行的数字化战略转型谢治春;赵兴庐;刘媛【摘要】本文通过对六家样本商业银行进行探索性案例分析,设计了两个维度来分析金融科技驱动下商业银行的公司战略转型方向,构建了商业银行的战略选择模型.研究发现:金融科技推动不同资产规模和资金实力的商业银行差异化发展和战略转型.大中型银行选择闭环生态型或开放生态型银行战略的可能性较大,小型银行选择细分市场型或垂直分工型银行战略的可能性较大.【期刊名称】《中国软科学》【年(卷),期】2018(000)008【总页数】9页(P184-192)【关键词】金融科技;公司战略;商业银行;数字化战略转型【作者】谢治春;赵兴庐;刘媛【作者单位】广东金融学院工商管理学院,广东广州510521;广东金融学院工商管理学院,广东广州510521;中国农业银行顺德分行,广东佛山528300【正文语种】中文【中图分类】F832.3一、引言我国金融科技(Fin-tech)已处于全球领先的地位。
2016年，中国金融科技风险投资占全球风险投资的比重由2015年的19%上升到46%，占亚太地区的金融科技融资规模的九成。
除大数据、云计算外，涉及人工智能、机器学习、开放关联数据、区块链、量子计算等领域的金融科技正在为金融服务、金融企业管理、金融监管等带来新的机遇和挑战。
2013年后，金融科技显著推动了传统金融机构转型。
互联网公司和新兴金融业态运用大数据、云计算、人工智能等金融科技在金融基础设施、金融服务平台、渠道组合、场景等方面进行了变革，解决了服务效率、移动渠道普及、客户筛选和客户服务、风险评估和控制、差异化定价系统、后台运营等一直困扰传统金融机构的难题，倒逼商业银行等传统金融机构转型。
创新是实现我国第十三个五年规划的重要源动力 [1]。
“产业、科技、金融”融合发展促进创新[2-3]。
我国各地政府相继出台包括资金扶持、融资增信、税收优惠、产业引导基金等一系列措施促进金融与科技融合，在风险防控的前提下鼓励金融创新。
互联网金融行业的现状和未来
互联网金融行业的现状和未来随着科技的不断发展和互联网的广泛应用，互联网金融行业正在成为金融行业的一个重要分支。
互联网金融作为金融业的变革者，不仅给金融体系带来了更高效、更便捷、更低成本的服务，也带动了金融创新的蓬勃发展。
本文将从互联网金融行业的现状和未来两个方面来探讨这一新兴行业的发展趋势。
一、互联网金融行业的现状1. 行业快速增长互联网金融行业从2006年开始出现，经过十年的快速发展，已经成为中国金融市场的一个重要组成部分。
截至2017年6月，全国互联网金融公司达到了5,856家，其中，注册资本超过1000万元的互金公司达到了1,464家。
在互联网金融公司的数量排名中，P2P网贷平台以1,393家名列第一，其次依次为支付机构、股权众筹、消费金融等。
这一数据量级的增长，充分说明了互联网金融行业的迅猛发展和巨大潜力。
2. 风险清理政策的出台随着互联网金融企业的不断发展，行业内出现了众多的风险问题，如微贷网、E租宝等热门互联网金融平台的跑路事件，引起了社会舆论的广泛关注。
在这种背景下，监管机构加强了对互联网金融行业的监管力度，出台了一系列风险清理政策，比如取消P2P网贷红黑名单、规范P2P网贷贷前公示等。
这些政策的出台，一方面加强了监管，对行业和用户都是好事，但也加大了互联网金融公司的运营成本。
3. 投资热度下降在风险清理政策的出台后，互联网金融行业的投资热度有所下降，原因是人们担心风险问题。
根据互联网金融研究中心发布的报告，2017年1-9月，互联网金融行业融资金额同比下降56.4%，融资交易数量同比下降25.9%。
这表明，互联网金融行业的投资热度确实有所下降，但从中长期来看，互联网金融行业的潜力仍然巨大。
二、互联网金融行业的未来1. 互联网金融行业将迎来深度调整随着互联网金融行业的快速增长，行业发展也出现了一些不健康的趋势，比如部分互联网金融公司过分依赖高杠杆操作，模式门槛低导致行业竞争加剧等。
金融科技的崛起对传统金融产业的影响
金融科技的崛起对传统金融产业的影响金融科技，即FinTech，是指在金融领域运用技术手段，创造出新型金融产品和服务的一种新型业态。
近年来，金融科技的崛起已经成为了世界各国的热门话题。
金融科技的崛起对传统金融产业带来了深刻的影响，本文将从以下几个方面进行探讨。
1.金融科技的兴起随着大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展，金融科技的兴起已经成为了全球范围内的新趋势。
以移动支付、股票交易、网上借贷、虚拟货币等为代表的金融科技产品和服务，正在以惊人的速度获得广泛的市场认可和用户信赖。
在中国，金融科技发展的速度尤为惊人。
据数据显示，2017年，中国金融科技公司融资总额达到了167.7亿美元，同比增长255%。
其中，以支付为主的金融科技公司融资规模占据了全部金融科技领域的51%，成为了中国金融科技市场的主流。
2.金融科技对传统金融产业的冲击随着金融科技的兴起，传统金融产业也面临着前所未有的巨大挑战。
尤其是银行业，其一度垄断的地位正在逐步被金融科技企业所颠覆。
传统银行的业务模式和服务体系，已经无法满足现代人们多元化、个性化的需求，同时也无法获得与金融科技相媲美的金融效率和用户体验。
例如，在移动支付领域，由于支付宝、微信等金融科技公司的崛起，许多人已经完全不需要去银行将钱取出来，用现金进行支付。
此外，虚拟货币等新型金融产品和服务的出现，也给传统银行业带来了极大的冲击。
虚拟货币的出现，使得支付成本几乎为零，同时具有极强的安全性，在一些特殊领域也已经得到了广泛的接受。
3.金融科技与传统金融产业的合作虽然金融科技给传统金融产业带来了很大的挑战，但同时也为传统金融产业的转型和升级带来了新机遇。
随着金融科技的发展，传统银行和保险等金融机构也开启了数字转型的序幕，通过金融科技来优化流程、提高效率、降低成本。
与此同时，与金融科技公司的合作也成了传统金融业升级转型的重要手段。
例如，在移动支付领域，为了尽可能地降低交易成本和提升用户体验，许多银行已经开始与支付宝、微信等金融科技公司展开合作。
近五年互联网金融市场规模统计
近五年互联网金融市场规模统计近年来，互联网金融市场呈现出蓬勃发展的态势。
随着互联网技术的迅猛发展和金融创新的推进，互联网金融在全球范围内不断壮大。
本文将以近五年互联网金融市场规模统计为主题，对互联网金融市场的发展进行分析，并展望未来的发展趋势。
一、2016年互联网金融市场规模2016年，互联网金融市场经历了快速发展的阶段。
根据统计数据显示，2016年互联网金融市场规模达到了X亿美元。
这一数据显示了互联网金融市场的巨大潜力和吸引力。
在这一年，互联网金融平台的数量如雨后春笋般涌现，为投资者和消费者提供了更多的选择。
二、2017年互联网金融市场规模随着金融科技的不断发展和监管政策的逐步完善，2017年互联网金融市场规模再次实现了飞跃式增长。
据统计数据显示，2017年互联网金融市场规模达到了X亿美元，较上一年增长X%。
这一数字再次表明了互联网金融作为新兴行业的强大增长势头。
三、2018年互联网金融市场规模2018年，在监管政策的引导下，互联网金融市场持续规范发展。
根据数据显示，2018年互联网金融市场规模达到了X亿美元，较上年有所增长。
同时，在投资者对互联网金融行业的信心不断恢复的支持下，互联网金融平台的用户数量也得到了快速增长。
四、2019年互联网金融市场规模2019年，互联网金融市场迎来了更多的发展机遇和挑战。
受全球经济形势的影响，互联网金融市场的增速出现了一定程度的放缓。
根据统计数据显示，2019年互联网金融市场规模达到了X亿美元，较上一年略有增长。
五、2020年互联网金融市场规模2020年，全球范围内爆发的新冠肺炎疫情给互联网金融市场带来了巨大的冲击。
在疫情的影响下，互联网金融市场面临着前所未有的压力和挑战。
尽管如此，互联网金融行业通过创新和危机应对，逐渐恢复了发展势头。
根据数据显示，2020年互联网金融市场规模达到了X亿美元，较上一年有所增长。
展望未来，互联网金融市场将继续保持持续增长的趋势。
金融科技的发展现状、问题与展望
科就•餐济•市協创新发展金融科技的发展现状.问题与展望钱仪和，王金鹏(华南理工大学广州学院，广东广州510800)摘要：以数字化为特征的第四次产业革命正席卷全球，金融业首当其冲，以移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的金融科技成为经济转型和金融升级的必经之賂，别发了金融格局的颠覆与重构。
从大数据、人工智能、分布式计算、移动互联网等技术在金融市场中的应用状况及问题展开讨论，并结合区块链、多方计算、数字标记等技术在未来金融市场的应用前景进行展望。
关初词：金融科技；区块链；多方计算0引言由于疫情的影响，“非接触”理念越来越受到人们的认可和推崇，也使得金融行业消费者对金融服务数字化的认知和接受程度更上一层台阶。
线上金融场景和网络交易需求量的大幅提升,使得金融行业加快了迈向更高层次的金融科技(Fintech)的脚步，推动数字化智能化服务进程。
1金融科技的发展现状金融科技相对传统金融而言，是将技术和革新，比如人工智能、大数据、分布式计算、密码学和移动互联网技术应用于证券、银行、保险和风险管理等金融服务中，通过技术手段提升决策效率，打破信息不对称性，将低附加值的环节用机器替代。
其主要的应用场景包括但不限于智能投资顾问、信贷决策、资产交易、数字货币、自动化交易、身份识别、P2P交易及电子钱包等。
移动支付及数字货币的诞生与变革正在对金融市场产生深远的影响。
据相关数据显示，中国使用移动支付的用户比例位居全球首位,成年人使用手机支付比例到达86%,支付手段也从“闪付'、二维码支付，发展到目前的人脸支付,在提升便捷性的同时也对信息安全提出了更高的要求。
相比较传统银行业,金融科技提供了两种新的模式:一是直接方式，即P2P借贷,通过互联网实现出借人和借款人资金的直接匹配;二是间接方式,通过大数据手段，借款机构对借款人信用状况进行更为详细有效的辨别,进而发放贷款。
而人工智能和大数据的应用,有助于解决金融服务中由于信息不对称而导致的道德风险和逆向选择问题。
金融科技文献综述
时代金融金融科技文献综述摘要：随着金融科技的发展，大数据、区块链技术、人工智能等前沿科技迅速兴起，掀起了金融科技浪潮。
本文旨在对金融科技的学术论文进行整理分析，确定目前研究的三大主要分类，分别是金融技术创新部分、金融行业部分、金融监管部分，以便对现有文献进行分类。
本文总结了这一新兴领域的研究和发现，并为进一步的研究提供了借鉴。
关键词：金融科技 众筹 区块链 P2P借贷 监管沙盒 大数据● 汤依婷 肖锋一、金融科技的起源和定义金融科技最早于1972年由Bettinger提出，该作者认为金融科技是将银行的金融业务和现代管理信息技术结合的产物。
Schueffel（2016）［1］将金融科技定义为“一个全新的金融行业，它使用新的技术来改善金融活动。
Schindler，J.W.（2017）［2］作者将金融科技所享有的高度关注归因于创新的深度，并且金融科技不仅有可能改变一些金融产品的基本面，而且有可能改变金融系统的基本属性。
Arneretal （2015）［3］将金融科技演变分为三个阶段，前两个阶段是金融和技术的单独发展，然后是金融数字化。
中国人民银行在《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021）》报告中指出，金融科技是技术推动的金融创新。
周小川（2019）［4］认为，金融行业的本质属性是信息产业，因此信息技术的创新会直接带动金融行业的发展。
易宪容等（2019）［5］指出，技术信息的进步使得“去信用化”进一步发展，而这种去信用化也正是金融科技的本质所在。
根据以上的分析，本文认为金融技术是指计算机和相关数字技术在金融服务中的应用，并正在逐步重新定义金融实体的工作。
二、金融科技现存文献综述分类研究（一）金融技术创新主题随着信息技术的进步，越来越多的信息技术被运用在金融领域。
金融科技是业务流程和技术创新的一部分。
Chuen （2018）［6］分析了来自中国、缅甸和新加坡的金融科技案例，得出这些创新可以通过提供更多的就业，使得失业率下降，从而导致更公平的竞争环境。
xxxx银行关于金融科技发展情况的报告
xxxx银行关于金融科技发展情况的报告xxxx银保监分局：根据贵局《关于开展城商行金融科技发展情况调研的通知》要求，我行通过对现有的金融科技开展情况和现状进行自查。
现将我行金融科技建设情况、存在的问题及下一步工作思路报告如下：一、金融科技发展现状（一）、xxxx银行金融科技的运用处于起步阶段，但我行也在金融科技之路上进行了有益的探索与实践，并取得初步成果。
除了在原有的网上银行、手机银行等基础互联网业务的基础上，在大数据应用、互联网金融应用方面，我行也有了初步的探索和尝试。
一是推出我行自有的互联网贷款系统。
2018年上半年上线的一期产品，是与xxxxxx股份有限公司合作的经销商网络贷款，通过全额担保、总额控制、单户最高额控制、强化风险监测，设置风险容忍度，全面有效地控制业务风险。
同时在互联网贷款系统中应用了人脸识别、电子签章、CA存证等人工智能技术。
二是积极建设我行自己的大数据平台。
我行于2017年底启动大数据平台项目，行内业务系统数据抽取和整合工作已初步完成，外部数据接入和抓取工作也在有条不紊得开展中，部分监管数据出数和行内管理驾驶舱功能已开发完成，预计平台一期项目将于2018年底或2019年初投产上线。
后续二期将在数据治理和梳理的基础上，深化大数据的广泛应用。
（二）、我行在业务产品创新上加足了马力，创新驱动逐步加强，业务联动优势显现。
一是研发推出了基于PAD应用的移动金融快捷贷，梳理个人贷款流程，制订简化小额贷款办法，大大简化小额个人贷款流程。
“快捷贷”业务的开展依赖于“小贷系统”支撑，通过科学技术的合理运用，实现前台客户经理使用移动PAD现场对客户信息进行电子化收集和贷款申请、通过IMATE设备开卡，后台PC端人工实时联动审批并放款的功能，简化流程，提高办贷效率，实现个人小贷业务标准化、规模化、便捷化运作。
二是创新推出“房票贷”和“绿色金融信贷产品”等富有特色和市场竞争力的产品；积极探索发展互联网金融，与微众银行合作开展“微粒贷”业务。
浅析中国金融科技的发展
浅析中国金融科技的发展摘要：金融科技在中国属于老词新用，金融科技（FinTech）的概念在2015年进入中国。
早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。
后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。
本文主要明确金融科技的最新定义，总结金融科技的发展历程，分析其发展的现实意义，对其发展中出现的风险及对策进行一些探讨。
关键词：金融科技发展一、金融科技的定义金融科技主要指运用前沿科技成果（如：人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等）改造或创新金融产品、经营模式、业务流程，以及推动金融发展提质增效的一类技术。
金融科技在中国属于老词新用，但新用的历史至多不过10多年，它最初的叫法是“互联网金融”，那时学者们争论的是到底是金融互联网还是互联网金融，其本质区别在于前者将互联网当作金融展业的渠道，后者更强调互联网所产生的大数据的分析运用。
二、中国金融科技的发展历程中国金融与技术的融合开始于20世纪80年代，而金融科技（FinTech）的概念在2015年进入中国。
早期的技术应用是金融业务的IT基础设施，电子化工具为主。
后随着第三方支付、P2P网贷等一系列互联网金融业务的快速发展，技术逐渐从后台的位置转移到了前端，渗透到了金融的核心业务领域。
2016年起，伴随着金融科技概念兴起和监管的收紧，行业开始重新审视科技的重要性，以技术输出为核心业务的企业开始出现，此外，金融科技对于金融业务的意义也更加重要，以消费金融为例，2018年以来，在监管愈加收紧背景下，多数互金公司转型助贷，通过金融科技为银行、信托、消金公司等金融机构提供获客、风控、反欺诈等技术输出服务。
在新一轮科技革命和产业革命背景下，科技与金融业务的结合也越来越广泛与深入，科技助力金融业高质量发展的态势显著。
监管部门循序渐进地出台一系列“科技+金融”的政策导向性文件，建立健全金融科技的监管制度与市场秩序，2019年下旬，金融科技未来三年发展规划落地，从创新金融产品、经营模式及业务流程等方面进一步肯定了金融科技的价值，并提出了一系列金融科技发展的顶层规划与指导建议，为金融科技的发展提供更高效、全面的保障。
金融科技发展现状、问题和政策建议
金融科技发展现状、问题和政策建议摘要：我国金融科技的发展速度世界领先。
金融科技在助推普惠金融发展、提高金融运营效率、提升风险防控能力、增强金融监管效率等方面都发挥了积极作用。
金融科技发展将继续深度影响甚至重构金融业，金融科技公司与传统金融机构的融合将不断加深。
金融科技发展中也存在产业规划和监管不足、金融风险有所增大、行业发展良莠不齐、对信息和数据安全保护不够等问题。
为规范和促进金融科技发展，推动金融业发展转型和风险防控，建议制定金融科技发展战略规划，完善配套政策；加强和改进金融监管，建立金融科技的“沙盒监管”体系，探索应用监管科技；推动金融科技公司与金融机构尤其是中小金融机构的合作；加强信息安全立法和保护，进一步细化网络和信息安全的法律规定和监管规范，推进数据保护立法，支持地方先行先试。
关键词：金融科技，金融监管，大数据近年来，金融科技的快速发展推动了金融行业的整体变革。
金融科技在服务实体经济、防控金融风险、支持创新发展、提升监管能力等方面都发挥了积极作用，但也出现一些问题乃至乱象，需要有序引导、完善监管以规范发展。
一、金融科技的内涵和发展现状金融科技(Fintech)是目前国际上对“金融+IT”的最新称谓，是对“互联网金融”概念的覆盖和扩展。
按金融稳定理事会的定义，金融科技是指技术带来的金融创新，能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。
具体而言，金融科技将大数据、云计算、移动互联、人工智能、区块链等技术创新应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等金融领域，实现“金融+科技”的高度融合，从而提升金融效率，优化金融服务，改进金融监管。
我国金融科技的发展正逢其时。
传统金融存在的很多不足需要新的解决办法，如金融服务实体经济存在短板，金融服务流程烦琐、成本高，金融服务中欺诈现象增多等。
与此同时，信息技术产业赶上了世界新一轮技术革命浪潮，发展迅猛，大数据、云计算等领先科技已能够为其他行业包括金融业发展提供新的技术解决方案。
浅谈中国金融科技的发展现状及创新研究
浅谈中国金融科技的发展现状及创新研究摘要：近些年来，在金融经济领域，与大数据技术、人工智能技术、互联网技术等新兴科学技术相融合的金融科技正蓬勃发展，正推动全球金融行业的创新，正引领全球金融行业新格局。
许多欧美发达国家早已发展成为金融科技强国，而我国的金融科技市场正在经历由量变到质变的过程，具有极大的发展空间。
所以，本文主要通过具体分析我国金融科技在金融行业领域和社会领域等领域的发展现状，来浅谈我国金融科技未来的创新发展。
关键词：金融科技，创新，未来发展引言二十一世纪对于金融行业来说，是一个挑战、创新的时代。
在传统金融基础上发展的金融科技一词来源于国外，是Financial Technology的缩写，它并不只是金融和科技的简单组合，而主要是指由大数据、人工智能、云计算以及区块链等新兴前沿技术带动，对金融市场、金融产品、金融服务业务产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用等。
在金融市场中，我们经历了从纸质交易到电话委托，从计算机在线交易到手机移动端交易，最后到现在的智能量化交易。
通过我国交易历程，可以发现，金融科技如同春雨入夜，已悄然的融入到了我们生活的每个场景，并影响着我们的生活。
在金融服务中，金融科技正在优化金融资源配置和促进普惠金融发展，从而创新了金融结构和提高了金融服务效率。
近年来金融+人工智能技术和大数据技术等技术得到了大力发展和广泛应用，金融行业的整体得力于金融科技而呈现出了新的积极发展态势，这更加体现了金融科技在金融行业领域中的重要性以及金融科技的巨大发展空间和发展潜力。
随着大数据、云计算等数字技术的不断加深融入，以及人工智能和互联网等新兴技术的不断创新，相信在不久的将来，金融行业会与数字技术和科技技术实现完美的跨界合作，从而推动我国金融科技的创新发展。
一.中国金融科技的发展现状金融科技是金融产业和金融科技产业的深度融合产物。
现如今，在数字经济时代下，金融科技将科技与金融进行了深度融合，与传统金融行业相比，金融科技衍生出了金融行业中的科技创新产品以及金融创新服务，从而在金融领域中，金融科技具有极强的市场竞争力。
我国科技金融发展研究——理论基点及体系构建
我国科技金融发展研究——理论基点及体系构建我国科技金融发展研究——理论基点及体系构建一、引言科技金融是指科技与金融的融合，在新经济时代具有重要意义。
科技金融的发展不仅可以推动我国经济的创新升级，还可以为科技创新提供有效的资金支持。
因此，对我国科技金融发展进行研究具有重要的理论和实践意义。
二、科技金融的概念与特征科技金融是指在金融体系中运用科技创新和金融技术，为科技企业、科研机构和科技创新项目提供金融服务的一种金融形态。
其核心特征包括技术先进性、风险高度、市场深度、服务质量、政策指导性等。
三、我国科技金融发展现状我国科技金融发展经历了多个阶段。
在初期，我国科技金融主要依靠政府引导基金和政策性银行来支持科技创新。
随着金融体系改革的推进，我国科技金融进入快速发展阶段。
目前，我国科技金融体系完善，金融市场创新不断涌现，科技金融机构不断增多，技术创新成果转化能力有了显著提高。
四、我国科技金融发展存在的问题在科技金融发展中，我国也面临一些问题和挑战。
首先，科技金融的市场化程度不高，金融机构对科技创新项目的风险预期和收益预期不一致，导致科技创新项目融资困难。
其次，创新主体的质量和能力也是影响科技金融发展的关键因素。
再次，金融技术的创新和应用也需要进一步加强，以满足科技金融的需求。
五、我国科技金融发展的理论基点我国科技金融发展的理论基点主要包括金融与科技融合理论、创新创业理论以及金融市场基础理论。
金融与科技融合理论强调科技与金融的紧密联系，通过金融技术和创新创业理论的结合，推动科技金融的发展。
金融市场基础理论则强调金融市场的有效性和稳定性对科技金融的重要性，指导科技金融市场的建设。
六、我国科技金融发展的体系构建为了推进我国科技金融发展，需要构建完备的科技金融体系。
首先，应完善科技金融的政策环境，为科技创新提供良好的政策支持。
其次，需要健全科技金融机构体系，包括建设风险投资机构、科技金融平台等。
再次，要加强科技金融的监管和风险防控，确保科技金融的稳定与发展。
金融科技已给金融发展带来深远影响
金融科技已给金融发展带来深远影响曹越【期刊名称】《国际融资》【年(卷),期】2017(000)012【总页数】3页(P45-47)【作者】曹越【作者单位】【正文语种】中文在2017中国金融科技发展峰会上，中国社科院金融研究所所长助理杨涛发表了主旨演讲，他认为：“近两年互联网金融出现了很多问题，人们慢慢倾向于用金融科技代替互联网金融，虽然其间存在一些机会主义行为，但应强调金融科技回到科技本身对金融变革的促进作用，殊途同归才是正确趋势。
”他这样说从中国央行成立科技委员会；很多协会成立金融科技专委会，中国网信办成立金融科技创新联盟这一系列的顶层设计表明，金融科技越来越从政策和制度层面上受到了重视。
近两年互联网金融出现了很多问题，人们慢慢倾向于用科技金融代替互联网金融，虽然其间存在一些机会主义行为，但应强调金融科技回到科技本身对金融变革的促进作用，殊途同归才是正确趋势。
怎样来理性认识金融科技的创新趋势呢？首先，有一个概念必须澄清，仅就金融科技（FinTech）本身而言，有人说金融科技就是纯科技，不涉及金融自营业务。
但现在业界慢慢接受了科技金融的概念，金融科技是指科技对金融产业链、金融功能带来的全面冲击和影响，这是金融科技的概念。
同时，科技金融也是一个重要概念。
但是科技金融在国家政策以及制度层面已成为约定俗成的概念，更多是指金融支持科技产业、科技企业、科技事业的发展，也由此出现了科技保险、科技信贷、科技信托等约定俗成的国家政策层面概念。
蚂蚁金服提出要做TechFin，而不是F i nT e c h，好似概念越来越乱，但TechFin就是提供金融科技技术本身的解决方案，做的还是技术本身。
进而，谈到金融科技、互联网金融、数字金融，人们想象的都是新金融，但新金融可能和以往的概念不同。
因为技术带来了一些重大变革，那么技术跟金融怎么样来影响到它呢？我总结为两个路径：一是从新经济到新金融，虽然新经济的范畴和边界并不泾渭分明，但其本质上与新技术变革密不可分。
金融科技的发展现状与趋势分析
金融科技的发展现状与趋势分析随着全球金融业的快速发展，金融科技也在越来越受到关注。
金融科技不仅可以提高金融业的效率和服务质量，还可以推进金融领域的创新和变革。
本文将分析当前金融科技的发展现状和趋势，探讨金融科技对金融业的影响和挑战。
一、金融科技的发展现状1. 定义金融科技是将科技应用于金融领域，通过创新和前沿技术，提供更高效、更便捷、更安全的金融服务。
金融科技主要包含以下几大领域：支付、借贷、投资、保险、区块链等。
2. 行业现状目前，全球金融科技行业处于高速增长期。
根据KPMG发布的《2019金融科技全球投资报告》，2018年全球金融科技领域的投资额达到了112亿美元，相比2017年增长了120%，其中中国是全球最大的金融科技市场。
在金融科技行业的创新应用方面，目前已经涌现出了很多优秀的企业，如美国的Stripe、Square、PayPal等支付公司，中国的蚂蚁金服、京东金融、哔哩哔哩等金融科技公司。
这些公司通过创新商业模式、技术实力和服务质量，发挥了重要作用。
3. 技术突破随着科技的发展，金融科技的发展也在不断地向前推进。
比如，区块链技术的应用在金融行业中有着重要的作用。
区块链可以有效地解决金融领域中的信任问题，并提高交易的效率和安全性。
除此之外，大数据、云计算、人工智能等新技术的应用也为金融科技的发展提供了强有力的支撑和保障。
二、金融科技的未来趋势1. 科技与金融的深度融合随着科技的发展，金融科技也将更深入地融合到金融行业中。
在预测未来的金融科技趋势时，可看出金融机构将直接进入科技业。
2. 加速金融业务数字化和智能化在数字化和智能化方面，金融业务在近些年里保持着强大的开发和利用力度。
未来金融科技将深度推进数字化和智能化，突破金融业务的传统界限，促进经济社会发展。
3. 更加精准的风控技术在金融行业中，风控是非常重要的一环。
随着科技的发展，金融科技可以更加精准地识别各种风险和漏洞，并提供更加完善的风险控制机制。
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2017年中国金融科技发展报告本报告从中国金融科技的发展历程入手，将金融科技分成系统、支付、信贷、金融和生活五个部分，分别核算中国金融科技营收规模。
通过不同企业案例和未来布局的梳理，为您详细解读中国金融科技未来可能产生的竞争格局！金融科技的意外爆发“终于有一天，行业回想起那曾经被遗忘的力量互联网的发展历程，造就了用户为王的商业逻辑。
在这个逻辑中，最常见的企业战略就是将已掌握的资源，迅速转化为互联网金融平台的用户。
在这样的背景下，2016年之前，互联网的用户红利尚存，因此无论是互联网金融机构还是意识到互联网很重要的传统金融机构，都在用户规模和用户体验上投入重金。
但是进入2016年，互联网行业整体的人口红利殆尽，网民和移动网民增速降到10%以下。
更重要的是，互联网各巨头的竞争格局基本稳定，用户之间的迁移成本巨大，用户规模这个层面，所带来边际效应降低。
展开剩余91%这样，就使得行业开始重新审视行业发展的促进要素，在舆论和全球整体产业发展的趋势促进下，科技的重要性在互联网金融领域得到了凸显和放大。
并且，在中国政策导向的客观推动下，金融科技在中国，成为中国金融行业发展的新篇章。
“金融科技发端于金融IT系统，未来将构建“无金融”社会实际上，金融科技虽然是个新词，但却是个相对古老的行业。
早在2004年之前，中国的金融行业就已经引入了金融科技的概念，只不过那时金融科技仅作为传统金融机构IT系统的方式存在，是不受重视的基础设施。
而随着支付和P2P的出现，金融科技从后台系统渗透到了金融的核心业务。
并且，随着其它技术手段的丰富，科技之间的相互吸引力，将使得金融与实际生活结合得更加紧密，最终实现无金融社会。
“作为衍生价值出现的金融科技，尚需依附实际业务与国外不同，中国金融科技的起始点并不是金融科技行业本身。
金融科技这个词在很长时间内都是以互联网金融这个概念存在的，这种以战养兵的发展模式导致目前科技还需要依附实际的金融业务，很难独立存在。
这也给了中国绝大部分中小型互联网金融公司一种额外的价值，使以往以业务规模论英雄的评判模式，逐步向单位产值方向转移。
对行业来说，这既是机会，也是风险。
它给了中小互联网金融公司崛起的契机，但同样也加速互联网金融行业内部的整合。
在中国金融科技领域，客观环境使一部分非金融科技企业可以迅速在金融科技领域建立自己的优势，巨头对各方面资源的吸引力，已经让它们成为了左右竞争格局的关键要素。
因此未来，巨头之外的广大金融科技及互联网金融公司就必然存在两条道路：自我壮大和被收购。
金融科技发展暗藏风险“2020年互联网金融核心业务市场规模将超过12万亿2016年，中国网络资管规模超过2.7万亿，网络信贷余额超过1万亿。
在这些业绩的背后潜藏着更大的业务空间，互联网短平快的特点，在交易规模上实际可将存量市场放大数倍。
而且伴随着互联网高频的特点，金融科技的长尾价值将得到凸显。
预计2020年，中国互联网金融核心业务市场规模将超过12万亿，艾瑞预计，在行业高速发展的过程中，金融科技将更多的参与到优质资产生成的过程中。
“以金融业务流程为主线的产业链构成不同于其它产业，金融科技所服务的对象并不直接与客户金融行为相联系，在多数场景下，金融科技更类似于一种基础设施，在实际金融业务的后端，辅助金融机构提高业务效率。
所以金融科技的产业链应以金融业务流程为主线构建。
“中国金融科技需摆脱互联网金融的母体，才可迎来爆发一如本报告开篇提及的内容，在行业待兴之初，只有关注被市场验证的金融科技平台，才能够避免鱼龙混杂对行业带来的潜在伤害。
2016年金融科技概念非常火爆，但是2016年中国科技营收仅4213.8亿元，整体增速下滑至42%，预计未来几年都将保持这一增速。
究其原因，艾瑞分析认为：首先，互联网金融收紧，尤其对网络信贷行业的收紧，导致绝大部分围绕网贷行业的科技企业营收萎缩，影响了行业增速；其次，金融科技的定位，这一原因与互联网金融收集相辅相成。
金融科技服务于互联网金融，更偏向于金融业务的后端，所以其增速并不会像行业增速那样快；最后，转型尚需时日。
金融科技脱离互联网金融而独立存在，意味着更加科技化的商业生态已经形成，对于尚处发展初期的金融科技来讲，这还需要很长时间的探索，一旦行业独立生存，居于主导地位的科技企业才能获得产业链中最丰厚的利润，进而推高行业营收规模的增速。
艾瑞预计这至少需要5年时间。
“信贷与理财依然是最重要来源2013年之前，金融业IT投入是金融科技行业相对重要利润源，但是随着技术的逐步成熟，虽然整体行业的利润还在缓慢增长，其在金融科技整体的占比已经微不足道了。
2013年后，金融的核心“存贷汇”业务中，所包含的技术元素越来越多，其行业本身所获得利润，得以浸润到金融科技领域。
未来只要金融行业的内涵不发生根本性的转变，金融科技的利润源就依然是传统金融业务。
不过目前，金融科技各细分领域商业模式比较简单，行业整体的发展需要在内涵和服务模式上有所创新。
“应该给予科技平台足够的耐心对于金融科技行业来讲，从业门槛比之前显著提高。
因此在初期，IT系统的构建成本是阻碍金融科技公司或者传统金融机构金融科技业务起步的最大原因。
解决这个问题并不容易，中国的金融机构体系庞大，制度复杂，只有充分相信金融科技能力的领导，才有可能在庞大的机构内推进和升级业务。
症结在于大企业的通病，即效益论。
目前市场上自主研发系统鱼外包研发相比，3-8个月内外包具备明显的成本优势，但基本在8个月后，自主研发的成本优势得以凸显。
但是8个月的时间对于传统金融机构来说，十分尴尬。
一方面时间尚短，技术平台尚不能发挥全部实力；另一方面时间又太长，以至于体质内部会产生大量质疑之声，最终使项目夭折。
艾瑞认为，企业要给金融科技平台或内部项目足够的耐心，以发挥其全部实力。
金融科技平台案例“网易金融：金融机构数字化、移动化、智能化转型的最佳合作伙伴网易金融是一家运用大数据、机器学习、云计算、认知智能等前沿技术，致力于风控、资产管理两大核心金融领域创新的金融科技公司。
是网易集团拓展其金融疆域的核心平台。
致力于解决三大问题：中低收入人群、小微企业融资难、贵、慢；传统金融机构的数字化、智能化转型以及“三农”领域的金融供给短缺。
目前，网易市值位于400亿美元左右，旗下互联网金融业务将成为进一步拓展集团公司盈利的渠道来源，也是完善多元生态，对数据、用户和渠道进行交叉、高效利用的一个重要通道。
在网易公司年度营收从百亿迈向千亿的时代，金融科技和互联网金融业务也将发挥更大的推动作用。
“招商银行：因您而变招商银行在互联网领域的脚步，始终处在在我国商业银行前列。
在银行业还处于网点混战的年代，招商银行以其优秀的电子银行产品，迅速占有市场。
时至今日招商银行已经成为银行业电子产品的标杆型银行，对行业发展具有很强的引导作用。
2016年在金融科技的浪潮下，招商银行分别在零售和对公业务上发力，推出不同的金融科技产品和业务，并在市场上引起热议。
其中，摩羯智投作为广泛吸引眼球的投资型产品最受关注，在国内智能投顾尚处混沌状态时，招商银行凭借其出色的技术能力和对用户数据的敏感度，于2016年底推出摩羯智投，将人工智能与量化交易应用到中国金融行业最核心产业。
不过不得不指出的一点是，摩羯智投之所以能受到广泛关注，与其出身于招商银行密不可分。
“百度金融：让人们平等便捷的获取金融服务百度是互联网BAT三巨头之一，从外界普遍对三者的差异上看，百度是技术能力较为突出的一家科技企业。
技术在百度体系内能够得到最优的集团资源扶植，因此当下火热的金融科技领域亦会受益。
在2015年12月14日，百度金融服务事业群组（FSG）成立之初，百度金融就树立了明确的科技理念，即致力于成为一家真正意义的金融科技公司，利用人工智能等技术优势，升级传统金融，实现普惠金融的梦想。
未来金融生活蓝图“金融科技发展将从金融业务本身，向提高效能转变目前金融科技行业，金融和科技两种元素还必须结合在一起看待，这是因为目前金融科技的核心力量，集中在金融最核心的业务领域，比如信贷、投资与理财。
在金融科技跟随金融业务流贯穿全部金融业务时，会发现在金融业务的不同环节上遇到的阻碍更大，主要体现在系统对接、兼容性和人工介入三个层面。
而这三个问题都可以通过标准化系统的构建得以解决，所以在金融科技的发展路径上，就出现了更多为解决金融效能问题的技术。
“因技术同源性而带来的金融回归中国金融行业长期以来存在一个很奇怪的弊病，那就是过度集中于金融专业领域，以至于专业到脱离用户，脱离市场的程度。
而今年火爆的消费金融乃至供应链金融，之所以做得好，是因为与用户生活或企业商业行为息息相关。
金融科技服务与金融行业，但是不同于传统金融业务，金融科技随着金融链条的打通，会将各个环节纳入金融科技优化的环节，所以其不可避免的会向非金融领域衍生。
因此，在金融科技的推动下，不同技术间天生的亲和力，会将互联网金融回归至实体经济里，通过结算、生物识别等技术，将金融主体和服务主体联合在一起。
“智能投顾与量化投资，助力未来金融科技与金融的融合极大提高了传统金融的运作效率，这对于谨慎的金融行业来说是非常具有挑战性的变革。
即便是在金融基础设施和用户素养都比较高的地区，也都很难在短时间内过渡到智能化的“无金融”社会。
但是从目前金融科技发展状态上推测，以下三个方面将最终使人类过度到“无金融”社会：大数据获取与智能算法的逐步成熟，都使得金融从业者有更多，更加精准的方式获取用户需求，并找到相应的资产匹配，解决了金融资金融通的最基本职能；通过生物识别和多种数码与现实交互的技术搭载，用户日常交易亦可通过交易行为背后，金融机构的对接替代各类资金收付的交易过程；智能化金融将原有金融服务的提供主体从机构缩小至个人。
日常交易智能化逐步演变成投资智能化，摆脱以人力为主体的金融中介束缚，实现“无金融”社会。
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