平安万能保险
平安万能险考试试题
平安万能险考试试题平安万能险考试试题随着人们对保险的需求不断增加，保险行业也在不断发展壮大。
作为其中的一种保险产品，平安万能险备受关注。
为了提高从业人员的专业素养和服务质量，平安保险公司对其销售人员进行了一次考试。
以下是该考试的试题，希望能帮助大家更好地了解平安万能险。
一、基础知识题1. 平安万能险是一种什么类型的保险产品？2. 平安万能险的主要特点是什么？3. 请简要解释平安万能险的投资连结账户和账户价值。
4. 平安万能险的保险金额如何确定？5. 平安万能险的保单费用是如何计算的？二、案例分析题请根据以下案例，回答相关问题。
案例一：小明购买了一份平安万能险，保险期限为20年，保额为100万元。
在第5年，小明决定将保单解除。
请回答以下问题：1. 小明解除保单后，他能够获得多少现金价值？2. 请列举解除保单时需要提供的相关材料。
3. 小明解除保单后，是否还能享受保险公司的其他服务？案例二：小红购买了一份平安万能险，保险期限为30年，保额为50万元。
小红在第15年发生了意外事故，导致严重受伤。
请回答以下问题：1. 小红是否可以申请提前领取保险金？2. 如果小红选择提前领取保险金，她能够获得多少金额？3. 如果小红选择继续保持保单，她能够享受哪些保险服务？三、综合应用题请结合实际情况，回答以下问题。
1. 平安万能险适合哪些人群购买？请给出至少三个例子，并解释原因。
2. 平安万能险和其他类型的保险产品相比有什么优势和劣势？3. 请列举至少三种保险公司可以提供给平安万能险客户的增值服务，并解释其价值。
四、风险评估题请根据以下情景，回答相关问题。
情景一：小明购买了一份平安万能险，保险期限为10年，保额为50万元。
在第3年，小明突然失去工作，无法继续支付保费。
请回答以下问题：1. 小明停止支付保费后，他的保单会发生什么变化？2. 小明是否可以申请保单贷款？如果可以，他能够获得多少金额？3. 如果小明选择放弃保单，他能够获得多少现金价值？情景二：小红购买了一份平安万能险，保险期限为20年，保额为100万元。
平安智悦人生终身寿险(万能型)
平安智悦人生终身寿险（万能型）条款
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
1.1
我们保什么、保多久 这部分讲的是我们提供的保障以及我们提供保障的期间。
保险金额 （1）基本保险金额 本主险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明， 投保时的基本保险金额须符合我们当时的投保规定。若该金额发生变更， 则以变更后的金额为基本保险金额。 （2）保险金额 本主险合同的保险金额等于基本保险金额和保单账户价值的 105%两者的 较大者。 在本主险合同保险期间内，我们承担如下保险责任： 被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付身故保险金，本主险合同 终止。 给付的身故保险金已包含身故当时的保单账户价值。 本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日零时起至被保险人身 故时止。
8 9
危险保额指结算日零时的保险金额减去保单账户价值后的数值。 有效身份证件指由政府主管部门规定的证明个人身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、 警官证、
士兵证等证件。 周岁指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年的不计。 11 保单周年日指本主险合同生效日以后每年的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
3.1
保单账户的运作 这部分讲的是保单账户是如何运作的。
保单账户与保单 账户价值 我们于本主险合同生效日设立保单账户，用于记录本主险合同的保单账户 价值。 在本主险合同保险期间内，保单账户价值随着扣除初始费用后的保险费、 持续交费特别奖励、 保单利息计入保单账户而增加； 随着保障成本的收取、 保单账户价值的部分领取而减少。 被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。 4 在本主险合同保险期间内，我们每年会向您寄送保单年度 报告，告知您保 单账户价值的具体状况。 每月第 1 日为结算日，保单利息在每月结算日或本主险合同终止时结算并 计入保单账户。 我们按本主险合同每日 24 时的保单账户价值与日利率计算 当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。 在结算日结算的，计息天数为本主险合同上个月的实际经过天数，日利率 5 为公布的结算利率 。 在本主险合同终止时结算的， 计息天数为本主险合同当月的实际经过天数， 6 日利率为本主险合同规定的保证利率 对应的日利率。 自第 2 保单年度起在每个保单年度的第 1 个结算日零时，或本主险合同终 止时，如果按保证利率计算的保单账户价值高于实际保单账户价值，我们 按差额结算额外的保单利息并计入保单账户。 如果本主险合同生效日起 4 年内的每一期应付期交保险费，均在其保险费 7 约定支付日 或其后的 60 日内支付， 在您累计交满前 20 年应付期交保险费 时，我们将发放持续交费特别奖励并计入保单账户。 累计交满前 20 年应付期交保险费时，持续交费特别奖励等于累计已付前 20 年期交保险费的 1%。 追加保险费不享有持续交费特别奖励。 您每次支付保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初 始费用后的保险费计入保单账户。
平安万能险的弊端,给你谈单的资本
首先，上海保监会曾对万能产品作出过警告，提示消费者在投保万能险时需谨慎。
这里就说明万能险存在缺陷。
平安的万能险最致命的缺陷在于有可能不保本！万能险里边包含有一块重大疾病保障，相信你也清楚，天下没有免费的晚餐，有保障就需要保障成本，同样地，平安万能险里重大疾病的保障也是需要扣费的，而且扣减的保费是消费型的扣费！这个费率是可变的，是根据被保人的年龄和保单上的保单价值来定的，年纪越大，所扣减的保费也就越多。
由于合同注明，发生重疾或身故时的赔付是在保额和现金价值的105%之间选择较大者，所以如果现金价值少，保险公司承担的风险就较高，所以所需要扣减的保费也就较多，综合一下，如果年纪大而且保单现金价值少的话，扣费是很厉害的。
至于具体是扣多少，我相信这个是秘密，即使平安资深的业务员也不能回答你。
我曾在网上查找资料时，看过一篇别人写的文章里提到，一个人购买了一份万能险，到了他52岁时，当年扣了他2200元。
消费型的年扣费2200那是很厉害的了！理论上，支付重疾保障成本是从理财方面的赢利获得，但是，如果遇上08年金融风暴或经济不景气的情况下，红利少，也能支付得起吗？支付不起就会从保单的本金上开支了，所以万能险是有可能不保本的，而且不保本的发生时候将会在被保人年老的时候！也是最需要保障的时候！假如，投资的额度大，足可以弥补所需扣减的费用，发生重疾时，所赔付的是现金价值的105%，但你也清楚地知道，这些钱，是你理财保险上多年累积下来的！也就是说是用你自已的钱赔给你自已，保险公司一分钱也没给你赔过！再看看其中最大卖点之一，灵活性，业务员是不是跟你说，喜欢交就交，没钱的时候可以不交，是这样吗？但你得清楚这里有个前提！就是现金价值要支付得起当年所需扣除的保障成本，要不你试下，就交一年钱，然后过三几年看看你份保单是否依然生效？！另外还有一个问题，当发生理赔之后，理赔完这份保单也就失效了，假如你是想把这份保单作为养老用的话，在60岁时发生重疾，理赔了，命是有钱救了，但是以后的养老呢？买保险还不如分两份买，一份理财一份保障健康，那样即使重疾理赔了，理财产品的一边依然能分红领钱用。
平安智盈人生终身寿险(万能型)
平安智盈人生终身寿险（万能型）投保示例
优势：贴心的保单设计，既能保障您创业阶段的风险，又能储备晚年的养老金！
投资理财，合法规避风险！
功能：1账户可任意存取：2中途缓交保费时，保险责任扔有效：3收益高，该
账户每日计息，每月复利；4下有保底利率，稳健投资
说明：平安智盈人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障
实例：李先生30岁，投保平安智盈人生20万+重疾提前给付15万保险计划+意
外医疗报销30000元+信院每天补贴150元+住院医疗报销每
次9000元+手术费用报销每年30000元。
期交保险费6910，假设连续交费20年；
第1—3个保单年度每年追加20000万元。
、
假定结算利率处于高（6%/年）水平情况：。
平安智胜人生万能险怎么样
平安智胜人生万能险怎么样平安智胜人生万能险是平安继智盈人生退市后推出的新产品，是平安集团推出的第三代万能险，那么，平安智胜人生万能险怎么样？下面，小编为大家详细介绍一下平安智胜人生万能险的产品特点和投保注意事项。
万能险不仅拥有保险的作用，还有可供投资的账户，让您在保障健康的同时，还能获得理财收益。
平安智胜人生万能险具有以下特点：1.保额可调，灵活多变智胜人生万能险在保障方面非常灵活，客户可以根据自己的需求对保额进行调整，并结合自己的资金情况，合理地规划人生不同时期的保险保障。
2.周全保障，以小博大智胜人生万能险向您提供的保障包括身故保障、重大疾病保障、意外医疗及伤残保障，免除客户的后顾之忧。
3.持交有奖，领取灵活客户按时交纳保费，可以获得部分返还保费的奖励。
另外，客户可根据个人情况，随时申请追加保险费和部分领取，十分灵活方便。
4.利率保底每月结算平安人寿每月公布万能险结算利率，方便客户了解保单价值的变化。
结算利率，下的保证，上不封顶，切实保障客户利益。
平安智胜人生万能险，首先是一份多功能的保险计划，您除了获得保险保障外，保单价值通过时间复利积累，可以为您带来长期的稳健收益。
其次，智胜人生保单设计贴心，保险费用合理，性价比极高，如果能够长期持有，将带来可观的收入。
最根本的，智胜人生万能险是您贴身的财务急救箱，一旦疾病确诊，即为您提供及时的财务支持，让你轻松渡过人生困境，尽享无忧人生。
平安智胜人生终身寿险（万能型）费用的缓交和停交平安智胜人生万能险怎么样？在交满前10年应付期交保险费前，如果您缓交保险费，缓交期间主险及附加重疾的基本保险金额将被削减，补交保险费后，基本保险金额将被恢复。
因此建议至少按时交满前10年期交保险费，以确保您享有足够的保障；如果停止交费，将影响保单账户价值的积累，如果保单账户价值不足以支付保障成本，合同效力将于60日的宽限期后中止，保险公司将不再承担保险责任。
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平安智胜人生终身寿险万能险(万能型)anli
平安智胜人生终身寿险万能险（万能型）客户资料：李先生，34岁，公务员，月均收入6000元年缴保费：6000元客户需求：李先生是国家公务员，只靠社保是不够的保障，想拥有一份全面的保障和对家庭的一份责任。
产品特色：没病当存钱、有病不花钱、大病领大钱、小病补贴钱、养老急用钱、保单是现钱、身故留遗产、终身有尊严。
保障利益：1 意外伤害医疗保险金：缴费期内因，意外伤害在180天内发生的医疗费用，每次超过100元的部分（包括门诊费、住院费）均可报销，每年最高可报销1万元。
2 意外残疾保险金：缴费期内，因意外伤害事故造成残疾，按残疾程度给付2-20万元。
3 三度烧烫伤保险金：缴费期内，因烧烫伤造成残疾，按三度烧烫伤程度给付10-20万元。
4 意外身故保险金：缴费期内，因意外伤害事故造成身故给付25万元。
5 交通意外特别保险金：以乘客身份乘坐客运公共交通工具发生意外在180天内发生伤残或身故获得保险金加倍给付，最高给付35万元。
6 重大疾病保险金：90天后-终身，得大病（男性28种），凭专科医生诊断证明最低一次性给付10万元或保单价值*105%取其大，若60岁时得大病按中档收益演示可一次性给付21.4万元，或69岁时按中档收益演示给付30.9万，或79岁时按中档收益演示给付45.7万，保险责任终止。
7 递增养老金：没得大病，保单价值可作为养老金领取，多种方式自选，60岁时按中档收益演示可一次性领取20.3万元，或69岁时按中档收益演示可一次性领取29.4万元，79岁时按中档演示可领取43.6万元，保险责任终止。
8 身故保险金：缴费期内，因意外身故受益人最低可得保险金35万元或保单价值*105%取其大，保险责任终止。
因疾病身故，受益人最低可得保险金10万元或保单价值*105%取其大，若80岁身故，受益人可得保险金中档收益45.7万元，保险责任终止。
说明：自万能险上市以来公司6年平均年投资回报率为4.08%、08年为5.45%、09年为5.05%，已超过中档演示（中档4.5%、高档6%）未来收益以实际为准。
平安智悦人生终身寿险万能型
保单账户 透明公开
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学习了智悦产品基础知识， 请思考：
智悦与智胜在产品条款 上有哪些区别呢？
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项目
智胜人生
智悦人生
0~6000元的部分（年交方式） 0~3000元的部分（半年交方式） 0~1500元的部分（季交方式） 期交保 0~500元的部分（月交方式） 险费的 超出6000元的部分（年交方式） 初始费 超出3000元的部分（半年交方式） 用 超出1500元的部分（季交方式） 超出500元的部分（月交方式） 初始费用占追加保险费的比例不超 过5%
别奖励、保单利息计入保单账户而增加。 • 保单账户价值随着保障成本的收取、保单账户价值的部
分领取而减少。 • 被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止 。
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保单利息
• 结算并计入保单账户的时间：每月结算日（每月第1日） 或主险合同终止时。
• 结算利率：平安每月根据国务院保险监督管理机构的有 关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日6个工作日 内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。
期交保险费的1.5%计入保单账户
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还有其他知识需要 掌握的吗？
• 佣金比例 • 折标系数
平安世纪赢家少儿万能险
平安世纪赢家少儿万能险产品全称：平安世纪赢家终身寿险(万能险）产品类型：主险险种类别：万能险所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司投保年龄：出生满28天－17周岁缴费方式：终身保险期限：终身平安世纪赢家少儿万能险产品特色：呵护少儿赢在起点双重保障健康成长保障灵活保额可变投资保底安逸理财诚意回馈双重奖励缓期交费保障不变保单价值透明公开平安世纪赢家少儿万能险保险责任身故保险金：给付主险基本保险金额与保单价值之和。
重大疾病保险金：(1) 90天等待期后因疾病发生重大疾病，给付本附险的基本保险金额作为“重大疾病保险金”；因意外发生重大疾病，无等待期。
若申请增加本附险合同的基本保险金额，则对于每次增加的部分也适用上述等待期的约定。
(2) 给付重大疾病保险金后，本附险合同终止。
主险合同基本保险金额按重大疾病保险金等额减少；如果主险合同基本保险金额减少至零，给付主险合同保单价值，主险合同终止。
(3) 如被保险人在年满3周岁前初次发生“重大疾病”，将按一定比例给付上述“重大疾病保险金”。
保费豁免被保险人因意外伤害或90天等待期后因疾病发生重大疾病” ，将免予收取确诊日到被保险人身故或本附险保险期满之日的豁免期间的各期保险费。
被保险人因意外伤害发生上述两项情形之一的，无等待期。
平安世纪赢家少儿万能险投保示例：说明：平安世纪赢家万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障，下面以教育、健康保障为例来说明本保险计划的特点。
小宝宝0岁，男性，投保平安世纪赢家+重疾保险计划。
年交保险费12000元，连续交费15年。
投保时寿险保障为5万元，重大疾病保障为4万元。
15、16、17岁每年领取6000元做为高中教育金；18、19、20、21每年领取2万元做为大学教育金；25岁领取4万元做为创业金；共计领取13.8万元做为教育金和创业金。
假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：30岁的保单周年日，小宝宝的保单账户价值（即现金价值）约27万元，60岁的保单周年日保单账户价值约97万元，70岁的保单周年日保单账户价值约148万元。
平安智胜人生终身寿险万能型
平安智胜人生终身寿险(万能型) ( 在售 )产品综述费率表详细条款产品答疑相关案例关注度：62166加入收藏复制链接产品类型：主险所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司缴费方式：年交,险种类别：万能险投保年龄： 18-60岁产品特色投保示例说明：平安智胜人生万能重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。
李先生30岁，男性，投保平安智胜人生万能重疾保险计划。
期交保险费6000元，连续交费10年，累计交费6万元；投保时主险基本保险金额12万元，附加重疾基本保险金额10万元；60周岁时主险基本保险金额降低为10万元，附加重疾基本保险金额降低为5万元。
假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的身故和重疾保险金约为27万元，到80岁的保单周年日身故和重疾保险金约为60万元。
重要提示：1. 该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。
2. 本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
您与我们的合同1.1合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。
“平安智胜人生终身寿险（万能型）合同”以下简称为“本主险合同”。
1.2合同成立与生效您提出保险申请、我们同意承保，本主险合同成立。
本主险合同自我们同意承保、收取首期期交保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。
本主险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。
保单年度（见 8.1）、保险费约定支付日（见 8.2）均以该日期计算。
如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
1.3犹豫期自您签收本主险合同次日起，有 10 日的犹豫期。
在此期间请您认真审视本主险合同，如果您认为本主险合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本主险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。
平安万能险
平安万能险平安万能险是一种综合保险产品，旨在为投保人提供全面的保障和保险金，并具有灵活的投资运作特点。
这种险种可以覆盖人寿保险、意外险和健康保险等多个方面，为投保人提供全面的保障和福利。
首先，平安万能险提供人寿保险保障。
人寿保险是指在投保人身故或特定的保险事件发生时，向受益人支付保险金的一种保险形式。
投保人可以选择在保险期限内享受不同的保障金额和保障期限，以满足个人和家庭的不同需求。
而平安万能险作为一种综合保险产品，具有较高的保额和保障期限，可以为投保人提供长期和全面的人寿保险保障。
其次，平安万能险还包含意外险保障。
意外险是指在投保人遭受意外伤害或死亡时，向受益人支付保险金的一种保险形式。
这种保险可以覆盖各种意外事故，如交通事故、工伤事故、滑倒摔伤等。
平安万能险提供的意外险保障不仅可以保障投保人本人的意外风险，还可以保障其家庭成员的相关风险。
这为投保人和其家庭成员提供了全面的意外保障。
另外，平安万能险还提供健康保险保障。
健康保险是指在投保人患有特定的疾病或需要接受医疗治疗时，向其支付保险金的一种保险形式。
平安万能险的健康保险保障可以覆盖多种常见的疾病，并且还可以提供住院津贴、手术津贴等额外福利。
这为投保人提供了全面的健康保障和经济补偿，帮助其应对意外疾病的风险。
同时，平安万能险还具有灵活的投资运作特点。
投保人可以将保费中的一部分作为投资金额，通过保险公司提供的投资渠道进行投资运作，以获取更多的投资收益。
平安万能险的投资运作可以根据投保人的风险偏好和理财需求进行调整和优化，以帮助投保人实现财务目标，实现财富增值。
总之，平安万能险是一种综合保险产品，为投保人提供全面的人寿保险、意外险和健康保险保障。
投保人可以根据自身需求选择不同的保额和保障期限，以满足个人和家庭的不同需求。
同时，平安万能险还具有灵活的投资运作特点，可以帮助投保人获取更多的投资回报。
投保人通过购买平安万能险可以获得全面的保障和福利，提升个人的风险抵御能力和财务状况。
平安保险万能险_平安万能险真的不能买
平安保险万能险_平安万能险真的不能买平安万能险注：该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。
一份多功能的保险计划持续按时支付期交保险费，在时间与复利的积累下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多种形式的保障。
合理的保险费用，分配比例稳步增长贴心的保单设计，长期持有，享受超值性价比，将越来越多的资金投入保单账户，实现稳健积累。
忠诚的生命守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援这是您贴身的财务急救箱，重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援，让您轻松应对人生关键时期，尽享无忧人生。
平安人寿智盈人生终身寿险（万能型）投保示例：说明：平安智盈人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。
李先生30岁，男性，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。
期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元；第1－3个保单年度每年追加20000元。
假定结算利率处于高（6%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约65万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约202万元；假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；假定结算利率处于低（1.75%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元。
保险的十大好处（1）保费便宜。
年龄越小，所缴的保费就越便宜，所买的寿险就越划算，这是众所周知的。
（2）承保机会大。
小孩身体一般都比较健康。
因此小孩买寿险通常不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。
万能型保险主要产品有哪些
购买万能保险先了解万能型保险主要产品有哪些？万能保险自带的保障是身故和残疾，它可以附加上重大疾病保险等。
万能保险相当于一个主险，它可以附加各种其他保障。
组合起来的话，万能险的保障还是比较全的。
那么，万能保险主要产品有哪些呢？很多投保人希望购买万能型保险，但是对于“万能保险主要产品有哪些”仍感到疑惑。
对此，来自保险之家_沃保网平安保险专家介绍，我们以平安保险万能险为例，为大家介绍目前主要的万能险保险产品：平安个人万能保险主要产品有哪些？平安个人万能险包括平安智富人生终身寿险（万能型，A）、平安智富人生终身寿险（万能型，B）、平安智富人生终身寿险（万能型，A，2004）、平安智富人生终身寿险（万能型，B，2004）、平安智盈人生终身寿险（万能型）、平安世纪赢家终身寿险（万能型）、平安附加赢定金生终身寿险（万能型）、平安世纪天骄终身寿险（万能型）、平安逸享人生养老年金保险(万能型) )、平安智胜人生终身寿险（万能型）、平安智慧星终身寿险（万能型）。
平安个人银行万能保险主要产品有哪些？包括平安稳赢一生两全保险（万能型）、平安稳赢一生两全保险（万能型，Ⅱ）、平安金玉满堂两全保险（万能型）、平安金彩人生两全保险（万能型）、平安附加聚富步步高两全保险（万能型）、平安附加随享人生终身寿险（万能型）。
注意：平安个人万能保险、平安个人银行万能保险的结算利率每月公布。
此外，以上险种仅为例子，险种具体在售与否，投保人要以保险公司官网为准。
目前在售的万能保险主要产品还有哪些？同时，保险之家_沃保网保险专家表示，万能保险产品非常多，除了平安万能保险以外，其他保险公司也有在售卖万能型保险。
比如目前畅销的万能保险还有太平洋人寿的“鸿发年年全能保险理财计划”、前海人寿的海利年年两全保险（万能型）、信诚人寿的“智赢未来终身寿险B款（万能型）”、幸福人寿的“福鑫宝三号两全保险（万能型）”、中国人寿的“瑞丰两全保险(万能型)”、太平人寿的“金账户终身寿险（万能型）”，泰康人寿的“旺财1号两全保险（万能型）”等。
10076825090_平安智富人生终身寿险(万能)产品介绍
10%
10%
10%
8%
3.5%
超出416元的部分（月交方式）
3.5% 2%
二）追加保险费分配
本公司收到追加保险费后，按照本公司当时规 定的分配比例分配进入单独账户。投保人于第 一至第五保单年度内支付追加保险费的，分配 比例不低于90%；自第六保单年度起，投保人 支付追加保险费的，分配比例不低于95%。追 加保险费未进入单独账户的部分，作为初始费 用由本公司收取。
减少。
保单利息（相同内容）
每月第一日为结算日。本公司每月根据保险监 管机关的有关规定，结合万能保险的实际投资 状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起 六个工作日内公布。结算利率保证不低于零。
保单利息在每月结算日零时或本合同终止时按 实际经过天数结算。结算日零时结算的，按公 布的结算利率结算上个月的保单利息；本合同 终止时结算的，按本合同规定的保证利率结算 当月的保单利息。
平安公司现号称其是首款万能型寿险产品
新产品推出策略
平安一改以往大张旗鼓、气势逼人的习惯，此 次在平静中悄悄推出新的万能型险种——“智 富人生”。
据悉，这是一款集投资理财、保障功能于一体， 并可以随时调整保障与投资的比例关系的万能 寿险产品，
平安智富人生终身寿险 （万能型，A、B）条款
本险种宣称是投资与保障二合一的产品，其实 所谓的保障只不过是从客户所交的保费中提出 一部分资金进行保障方面的“再投保” 。
4、所谓人性化的设计，操作非常 复杂，适用性不很强。
在一定程度上是取悦客户的手段，可谓是“短 期感染人，长期麻烦人”。
5、缓缴保费很容易让人误解成可 不缴所缓交年年的保费。
保证利息（相同内容）
保证利息自第二个保单年度起，在每个保单年度的首 个结算日零时结算。本合同终止的，本公司在本合同 终止时结算保证利息。
平安世纪赢家少儿万能险
平安世纪赢家少儿万能险产品全称：平安世纪赢家终身寿险(万能险）产品类型：主险险种类别：万能险所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司投保年龄：出生满28天－17周岁缴费方式：终身保险期限：终身平安世纪赢家少儿万能险产品特色：呵护少儿赢在起点双重保障健康成长保障灵活保额可变投资保底安逸理财诚意回馈双重奖励缓期交费保障不变保单价值透明公开平安世纪赢家少儿万能险保险责任身故保险金：给付主险基本保险金额与保单价值之和。
重大疾病保险金：(1) 90天等待期后因疾病发生重大疾病，给付本附险的基本保险金额作为“重大疾病保险金”；因意外发生重大疾病，无等待期。
若申请增加本附险合同的基本保险金额，则对于每次增加的部分也适用上述等待期的约定。
(2) 给付重大疾病保险金后，本附险合同终止。
主险合同基本保险金额按重大疾病保险金等额减少；如果主险合同基本保险金额减少至零，给付主险合同保单价值，主险合同终止。
(3) 如被保险人在年满3周岁前初次发生“重大疾病”，将按一定比例给付上述“重大疾病保险金”。
保费豁免被保险人因意外伤害或90天等待期后因疾病发生重大疾病” ，将免予收取确诊日到被保险人身故或本附险保险期满之日的豁免期间的各期保险费。
被保险人因意外伤害发生上述两项情形之一的，无等待期。
平安世纪赢家少儿万能险投保示例：说明：平安世纪赢家万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障，下面以教育、健康保障为例来说明本保险计划的特点。
小宝宝0岁，男性，投保平安世纪赢家+重疾保险计划。
年交保险费12000元，连续交费15年。
投保时寿险保障为5万元，重大疾病保障为4万元。
15、16、17岁每年领取6000元做为高中教育金；18、19、20、21每年领取2万元做为大学教育金；25岁领取4万元做为创业金；共计领取13.8万元做为教育金和创业金。
假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：30岁的保单周年日，小宝宝的保单账户价值（即现金价值）约27万元，60岁的保单周年日保单账户价值约97万元，70岁的保单周年日保单账户价值约148万元。
平安万能险揭秘
最近被某安保险公司炒买的非常火暴的万能寿险实际上是某安保险公司有史以来最大的骗局之一。
今年3月26日的投资联接保本大行动已经证实，相信很多当年火暴购买此险的客户都有大呼上当的想法。
当年炒卖投资联接的某安业务员及某安保险公司都在欺骗广大客户，都给客户虚夸保险利益。
甚至把收益夸大很高，以利诱客户使客户不明不白的买了之后，却看不到什么收益，而且还亏本。
于是某安保险公司及业务员导演了一出如果想保本就必须转存，而且保费很高。
让广大保户很是头疼，而当年的业务员已不知去向。
这些业务员只做短期，先骗保户买了就不管以后，拿了提成就完事。
某安保险公司及业务员的做法很值得怀疑，业务员基本上都是骗完了朋友亲戚就没人骗了，然后就走人。
某安保险公司的招聘天天有，某安保险公司的业务员经常换。
甚至还有平安保险公司的保户上当后去找平安的。
在这里先介绍一下骗局之一----投资联接。
所谓投资联接实际上就是平安保险公司拿着保户的钱去投资。
投资无非几种渠道，而平安保险公司所选的渠道有以下几种：最少的部分存到银行或买基金，这些钱保户自己也可以存到银行或买基金，用的着平安保险公司及业务员帮客户买吗？而且平安保险公司的眼光有没有客户那么准。
一大部分是基金与股票，傻瓜也知道股市象扶不起的阿斗。
平安保险公司的投资能有收益吗？最大部分那就更不用说了，全部在股市上。
下面再讲讲平安保险公司现在又在炒卖的骗局---平安万能寿险。
首先说一下平安的业务员所讲的与保险合同上所栽明的保险责任根本不是统一回事。
而且平安对于万能险的培训--既业务员怎么对客户讲演保险利益，从上到下，从经理到业务员都基本上是一样的。
所以不管是经理还是业务员，无论新业务员还是老业务员都讲的大致相同。
举个例子，客户存入5000元钱，平安的业务员是这样讲的：愿意存就存不愿存就取，无论什么时候，想取多少就取多少，而且不影响利息。
并且按月算利息，月利息不断在涨，就象复利一样能够翻番。
还有如果想取随时可取，想取多少就取多少，利息不会象银行一样定期提前取按活期算。
平安万能
近期结算利息
培训企划部——胡晓虹
平安人寿万能保险结算利息表
（折算成年利息）
日期 2007年11月 2007年12月 2008年1月 2008年2月 2008年3月 国寿 瑞祥 平安 智盈人生
4．75% 5% 5% 6．05% 6．05%
5% 5% 5．25% 5．25% 5．5%
2008年4月
5.85%
培训企划部——胡晓虹
系列专题介绍
本系列专题分别由以下五部分组成：
泰康人寿—卓越财富（2007）已于6月3日发布 平安人寿—智盈人生 本期发布 人保寿险—财智人生（趸交） 中英人寿—财智人生终身（B款） 同业产品对比分析
谢谢关注！
培训企划部——胡晓虹
同业主打万能产品分析集锦之平安人寿
培训企划部——胡晓虹
5．5%
培训企划部——胡晓虹
前
言
目前寿险市场上各家同业公司都在相继推出万能保险， 以达到占领市场的目的。根椐“全省人寿业务3月份统计 表”中的数据显示：成都市场的同业公司在个险销售渠道 上大多以销售投连、万能为主，这两类产品在他们的个险 销量中占到了较大的比重，如：太平占65.12%、中英占 49.62%、人保寿险占43.37%、平安占27.01%、泰康占 10.46%，因此了解竞争对手的主打产品显得尤为重要，之 所谓知己知彼，百战不殆。 为此特制作同业公司主打万能保险分析系列专题供大 家参考！可能您会觉得这些专题目前对您没有太大的意义， 不过还是希望您能将它们保存起来，也许以后对您会有帮 助！
培训企划部——胡晓虹
产品解析
——保单账户价值减少
可转换年金
在领取保险金时，可选择转换年金 领取方式
培训企划部——胡晓虹
平安智胜人生万能保险经典课件
建议书设计技巧与讲解
• 交费时间宜长不宜短，一般在15年以上会比较好，这 样能够有利于保单价值的累积 • 根据客户年龄的不同，设计与之需求相吻合的计划
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每年存6000，存10年共计6万，初 始费用共计8100元，占比13.5%， 每年只有1.35%。 每年存6000，存15年共计9万，初 始费用共计9600元，占比10.7%， 每年只有1.07%。
每年存6000，存20年共计12万，初 始费用共计11100元，占比9.2%， 每年只有0.92%。
27
28
三、成本最低的附加意外及意外 医疗保险
29
30
31
四、初始费用最低、最透明的保险
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保费构成
保障成本
传 统 险 保 险 费
纯保费
储蓄保费
保单价值
附加保费
初始费用
万 能 险 保 险 费
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• 初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将客户交纳的保险 费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣 除初始费用后，计入保单价值（现金价值）。
365天
扣除天数
7
单独帐户 • 为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管
机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单 独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及 运作方式由平安决定。 • 本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率 为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。
智盈人生 每期期交 保险费 6000元以 内的部分 （年交） 超出6000 元的部分 （年交） 归属保单 保单首 第2保 第3保 第4至5保 第6至以后 年度对应 年度 单年度 单年度 单年度 各保单年度 的类别 初始费用 保单价值 初始费用 保单价值 50% 50% 25% 75% 15% 85% 5% 95% 10% 90% 5% 95%
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平安智盈人生（万能）终身寿险
8、大病与身故保障
被保险人因重疾或身故，按"保额"或"当年度保单价值的105%"两者之大给付。
9、部分领取
在保险期间内，客户可以根据自身的需要领取资金以应付不时之需，每一保单年度内前两次领取免费，每年超过两次，目前每次收取手续费20元。
10、追加保费
对于已经支付应交期交保险费且每年期交保险费在6000元至20000元之间的客户，拥有追加保险费权利，追加额度为期交保费的10倍；期交保费20000元以上的无追加额度限制，但对于高额追加者，需经平安总公
司审核通过。
关于万能险的“初始费用”
平安万能寿险客户所交保险费扣除“初始费用”之后进入“保单价值”账户。
所谓“初始费用”就是保险公司的运作费用。
任何公司的任何险种都具有这一费用，当我们打开所有保险产品标准化计划书时会发现，万能险各年度现金价值（保单价值）比其他险种的现金价值高很多，这说明万能险扣除的费用比其他险种低很多！只不过其他险种的费用不公开。
和其他相关投资产品比较（比如基金），作为长期投资产品，本险的费用也极低。
因为平安公司每年只向…当年度期交保费‟收取，其基数不是总保费，也不是增值以后的…保单价值‟。
我们可以通过以下合同条款的相关规定，算一算万能险初始费用的具有收费额度。
初始费用占期交保险费的比例见下表：
初始费用占追加保险费的比例不超过5%，具体比例按照我们当时的规定确定。
自第4保单年度起，我们将发放持续交费特别奖励，持续交费特别奖励等于当期期交保险费的2％
以年交保费1万元,购买平安万能险，计划连续交费20年为例：
20年总保费累计交付20万元；
20年初始费用累计15100元；
持续交费奖励金累计3400元。
平安公司为该客户投资运作20年，累计收取的费用为15100元-3400元=11700元，20年总费用相当于20万总投资额的5.85%，折合每年0.2925%
平安万能险同时还规定，停止交费之后便不再收取初始费用，不论该客户投资期为20年、30年或40年，累计费用均为15100元，也是就说，投资期越长，平均每年收取的费用越低!
需要说明的是，万能险的初始费用并不是投资期或交费期内平均分摊，而是按逐年递减的方式收取。
上面的个例中，该客户总费用扣了15100元，其中前5年就扣了7200元（减持交奖励）。
因此，我们说“万能险的费用极低”特指中长期投资。
还需要说明的是，万能险交费方式不同、交费额度不同，收取的费用各不相同，以上个例特指年交保费1万元，持续交费20年之结果。
2、关于金融市场相关投资产品的费用
了解相关投资产品的费用收取状况，显然有助于我们理解保险产品的特点。
以证券投资基金为例:
目前我国证券投资基金收取的相关费用主要有：基金管理费、基金托管费、申购费、赎回费、信息披露费、律师费、会计师费、审计费、证券交易费、持有人大会费用等。
其中基金管理费和基金托管费分别按基金资产净值的1.5%和0.25%年费率收取，仅此两项之和，每年费用就达到净值1.75%！
若持有某证券投资基金20年，那么，20年总费用将是一笔很大的数字，其数额远高于万能寿险总费用。
然而，证券投资基金各项费用收取比例各年度差异极小，因此，短期内结算（如：三五年内），证券投资基金所扣费用低于万能寿险所扣费用。
作为“万能寿险”，该产品其实是有自己独特优势的。
传统保险产品，比较死板，保额固定；而且长期型保险大
万能险就非常灵活，它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整，比如单身的时候身故、意外等保额设计地低一些，有了家庭或孩子以后家庭责任重大，保额可以根据需求调高，50岁以后子女成才了保额又可以降下来。
万能险的保障成本支出，采用的是自然费率形式。
二三十岁的年轻人投保，费率低；四五十岁以后，费率高了，但因为保额降下来了，所以保费支出也会降下来不少。
大部分公司的万能险还提供附加搭配各类疾病、健康、意外等附加纯保障险种。
这些产品作为附加险，其费率自然比作为主险单独投保要划算的多。
所以，投保者实际上是可以利用万能险设计出平常所说的终身寿险、定期寿险、终身重疾险、定期重疾险、少儿险、养老险等各种保障方案。
换个角度来看，既可以用万能方案设计出纯消费型的组合，也可以设计出具备储蓄功能的组合，而且设计起来非常灵活和方便。
主动权掌握在客户手里，因为保费的缴纳、保额的安排等都是可由投保方掌控的。
还有一点比较容易存在认识误区。
很多人以为，分红险的费用率较低，万能险收取的费用率较高，其实这是误解。
其实，分红险账户收取的各种费用也是相当惊人的，只是因为客户只看到一个综合费率(也就是每年需要缴纳的保费额)，所以不知道其中到底收取了那些具体的运营、管理、精算、营销等细分费用。
而万能险的各项收费则是公开的，通过初始费率、保障成本、管理费用、保单维护费、退保费(提前支取费)等等小项目，投保者可以一目了然。