我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例
发展经济学论文选题
发展经济学论⽂选题 经济学的毕业论⽂是⾼校⼈才培养的重要教学环节，其中发展经济的论⽂选题⼜是毕业论⽂成败的关键。
下⽂是店铺为⼤家整理的关于发展经济学论⽂选题的内容，欢迎⼤家阅读参考! 发展经济学论⽂选题(⼀) 1. 国有企业改⾰研究 2. 信⽤问题研究 3. 区域分⼯与农产品竞争⼒提升——以浙江省为例 4. 农业科技进步与农产品竞争⼒提升——以浙江省为例 5. 农业合作组织与农产品竞争⼒提升——以**合作组织为例 6. 中国⼆元经济转变与农村⼯业化研究 7. 我国农村劳动⼒转移的再思考 8. 农村产业化进程中龙头企业作⽤的探讨 9. 杭州市⾮正规就业⼈群的研究 10. 浙江红壤丘陵区⽣态治理的组织形式和激励机制探索 11. 授权经营下国企经营者激励约束机制研究 12. 新经济与传统产业升级的关系 13. 对⼈民币升值压⼒的初步分析 14. 我国中⼩企业投融资问题研究 15. 论我国中⼩企业融资体系的建⽴与发展研究 发展经济学论⽂选题(⼆) 1. 出租车⾏业不同主体的利益冲突机制与政府管制政策(以某⼀城市典型案例为切⼊点) 2. 杭州发展动漫产业的价值链分析 3. 浅析我国流动性过剩的原因 4. 当前我国内需不⾜的原因及对策分析 5. 进城农民逆向回流对中国城市化进程的影响分析 6. 我国出租车⾏业发展⾯临的问题及对策分析 7. 我国⽋发达地区承接产业梯度转移研究 8. 我国农业产业化集群发展模式及对策分析 9. 浙江服务业增长与城市化的实证分析 10. 浙江⽣产性服务业发展问题研究 11. 浙江产业升级的路径选择 12. 浙江产业结构变动对劳动就业的影响分析 13. 浙江对外贸易的⽐较优势分析 14. 经济全球化下的中国城市化路径研究 15. 中国经济转轨进程中的制度创新问题研究 16. 房地产证券化的国际借鉴 17. 中国银⾏体系脆弱性问题研究 18. 如何提⾼我国银⾏业的国际竞争⼒ 19. 商业银⾏与票据市场的发展研究 20. 国有银⾏上市(及相关问题)研究 发展经济学论⽂选题(三) 1. 当前房产泡沫风险及其防范机制研究 2. 我国农村基础教育现状及对策研究 3. 县域经济的发展与我国城乡⼀体化 4. 城市农民⼯权益保障研究 5. 浙江中⼩企业持续发展的条件分析 6. 浙江房地产市场发展趋势分析 7. 浙江省经济增长的区域差异影响因素研究 8. 取消农业税制后乡村体制改⾰的路径研究 9. 论农民权益保护的现实基础与制度创新 10. 浙江三次产业结构演进规律和动⼒机制研究 11. 浙江制造业主导产业演进的停滞性和升级⽅向研究 12. 浙江经济的⾼额消费阶段与浙江第三产业的升级发展 13. 浙江经济发展中的产业结构和劳动⼒结构协同优化问题研究 14. 浙江发展先进制造业的主导产业选择分析 15. 改⾰30年浙江产业结构演进的绩效研究 16. 浙江出⼝导向战略的制造业发展的绩效研究 17. 汽车品牌⽣产企业与4S店纵向交易关系研究 18. 跨国公司并购中国⾏业龙头企业的竞争效应与反垄断政策 19. 民营企业进⼊某⼀垄断⾏业的障碍分析或基于某⼀⾏业的典型案例分析 20. 浙江出⼝⾏业协会的竞争效应与管制政策 发展经济学论⽂选题(四) 1. 个⼈住房信贷风险防范制度研究 2. 公司治理模式研究 3. 农业产业组织形成的制度分析 4. 信息扭曲与中国证券市场风险研究 5. 公共⽀出对经济增长的效应研究 6. 国际贸易理论⽐较及对中国的启⽰ 7. 户籍制度改⾰的模式与策略分析 8. ⼈⼝增长与⼟地产权制度的变迁 9. 经济增长与产权制度研究 10. 城市交通问题研究——交通堵塞的原因和解决思路 11. 国际贸易中绿⾊技术创新研究 12. 劳动价值论与按要素分配的关系研究 13. 浙江中⼩企业融资问题研究 14. 中国通信产业现状及其政策研究 15. 农业合作组织的制度变迁研究 16. 长三⾓的区域经济⼀体化研究 17. 我国⾃然垄断产业的定价机制研究 18. 我国企业如何应对反倾销 19. 中国反贫困对策研究 20. 我国农村税费改⾰路径的回顾与启⽰ 发展经济学论⽂选题(五) 1. 农村⼟地制度的变迁与改⾰研究 2. 中国⾏政性⾏业垄断问题研究(以某⼀产业为例) 3. 国有企业改⾰的⽬标模式研究 4. 我国农村社会养⽼保障制度改⾰研究 5. 浙江区域经济发展研究 6. 产业集群与浙江经济发展 7. 浙江民营经济研究 8. 传统⽂化与现代经济发展 9. 浙江民营企业群落式演进研究 10. 中⼩企业创新机制研究 11. 知识演进与企业竞争⼒研究 12. 产业聚集与城市化发展研究 13. 民营家族企业的成长路程研究 14. 浙江民营企业融资实践与中⼩企业⾦融⽀持问题研究 15. 国有股流通问题研究 16. 中国制造业发展与世界制造业中⼼问题研究 17. 中国⾼科技企业成长研究 18. 反倾销问题研究 19. ⾦融业混业和分业经营的⽐较研究 20. 全球化背景下我国政府体制改⾰的紧迫性与对策研究。
解决小微企业融资难的保险路径研究——以浙江省为例
高额 的成本 。 贷 款 实际利 率远 远高 于基准 利率 。目前 在基 准
利 率 的基 础上 工农 中建 等 商业 银行 对小 微企 业 贷款利 率 上
动 力成 本 、 原 材料 成本 和其 他 要素 成本 居 高不 下 ． 税 收负 担 重， 融资难， 经 营环境 不 规范 ， 自身 能力 不足 ， 等等 。其 中融 资 难 问题 被认 为是 影 响其 发展 的最 大 障碍 ，具 体表 现在 信 贷 支持 少 、 直 接融 资渠 道 狭窄 、 资金 匮乏 等方 面 。据 调查 显
小篓
嚣
创 造 就 业 机会 、 增 加 财政 收 入 、 推 动 科技 创 新 、 促 进社 会 和 谐 等方 面 发挥 了不 可替 代 的作 用 。中共 十八 大 报告 中明确 提 出， 要 推进 经 济结 构 的战 略性 调 整 ， 支 持 小 微 企业 ． 特 别
是 科技 型 小微 企业 发展 。 目前 小 微 企 业 面 临 诸 多 困 难 ， 如 劳
二、 小 微 企 业 融 资 保 险 业 务 的 意 义
（ 一） 融资 门槛 高。１ ． 信用 评 级不 够 。由于小 微企业 一 般 经 营规 模小 、 技 术 水平低 、 管理 差 、 抗 风 险能 力弱 、 生命 周期
短， 小 微企 业 的信 贷业务 被银 行 列为 高风 险 业务 。 据 国家 统
ｌ 理财视 点
Ｌ ｌ ＣＡ｝ Ｓ ＨＩ Ｄｉ ＡＮ
解 决 微金业 融瓷雌∞稼硷路 径研究
以浙江省为例
口 石 曦
（ 浙江商业职业技术 学院 浙江杭州 ３ １ ０ ０ ５ ３ ）
摘要 ： 小微 企业融资难 ， 最根本的原 因是 企业信 用不足 。引入保 险机制在 小微企业与金
浙江省民营中小企业间接融资症结及对策
the ca pita l luc k c a mp资本运营现代商业MO D RN BU SI N S S3一、现状浙江是中国经济发展最活跃的地方之一，也是中小企业最集中的省份之一，民营中小企业已成为浙江国民经济的主体力量，为浙江经济和社会的稳定发展，起到了十分重要的推动作用。
据统计，1978-2006年，全省生产总值由124亿元增加到15649亿元，增量的70%由民营经济创造；工业增加值从47亿元增加到8438亿元，增量的75%由民营经济创造。
改革开放以来，浙江国内生产总值在全国的位次由1978年的第12位上升到2005年的第4位，人均国内生产总值已居各省之首，城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入在全国的位次由第9位、第8位上升到第3位、第4位。
尽管民营企业对浙江经济发展有着不可替代的作用，但是民营企业(主要是指民营中小企业)的发展正受到来自资金融通的约束。
据2002年浙江经贸委中小企业局的一项调查显示，有60.47%的民营中小企业认为从金融机构获得贷款较难，有36%的民营中小企业认为从金融机构获得贷款十分困难，即833的民营中小浙江省民营中小企业间接融资症结及对策蔡玉娟嘉兴职业技术学院314001[内容摘要]民营经济是浙江国民经济的主体力量，在浙江经济的发展过程中有着不可替代的作用。
但是融资难问题已成为民营经济发展的严重阻碍，特别是对民营中小企业的发展产生了很大的束缚。
本文比较了中小企业目前存在的几种融资方式，并最终得出间接融资是民营中小企业的首选，并在此基础上对间接融资存在的问题进行分析，最后提出相应对策。
[关键词]民营中小企业；间接融资；对策企业的贷款服务需求没有得到满足。
以主要银行业金融机构为例，90年代后期其对民营中小企业的贷款占其贷款总量的比例最高年份不到9%。
这几年他们开始重视民营中小企业贷款，贷款比例有所提高,至2005年9月，贷款比例为17%。
但仍很难与民营中小企业对浙江经济发展的贡献相匹配。
浙江中小企业融资成功案例(一)
浙江中小企业融资成功案例(一)浙江中小企业融资成功案例日前，XXX通过质押其名下的驰名商标“会稽山”，获得了XXX的8200万元授信额度，以无形的商标换回“真金白银”。
绍兴市出台的浙江省首个商标专用权质押办法为企业开拓了新的中小企业融资渠道。
曾经“有点雨露就滋润，给点阳光就灿烂”的浙江民企，已从一棵棵的小草成长为成片的草原。
面对袭来的金融寒流，有了更足的自信，更强的能力。
浙江民企就像“八爪鱼”，多条触手伸向更广阔的领域，吸取资金度时艰、谋发展。
向资本市场吸金为什么要扒光了衣服坐在玻璃柜里让人看?”XXX董事长XXX对民企上市的这一形象提问，是民营企业主最大的疑问。
绍兴33家上市公司提供了肯定的答案。
据统计，2008年上半年33家上市公司的平均净利与上年同比增长220%。
一家上市5年的企业老总感言：他用了20多年时间积累了3亿净资产，而上市5年间，净资产从3亿元跳跃到了30亿元。
而XXX本人早已有明确答案。
2002年，XXX旗下的XXX就在XXX上市。
XXX的目标很明确：借力资本市场。
上市，这个话题对今天的浙江民企来说已经不陌生了。
据了解，目前浙江境内上市公司105家，其中中小板上市公司45家，境内上市公司累计中小企业融资614.67亿元。
尚有境内拟上市企业114家，其中辅导期企业79家。
绍兴上市公司数量已居全国同类城市第二，累计从证券市场筹资132.5亿元。
更多的民企老板把眼光瞄向国际资本市场。
XXX董事长XXX拿出了80%的财产，在XXX上市。
现在XXX市值超过100亿港币，宝业集团现金流已达100亿元，全球XXX已成“宝业”的协作伙伴。
上市带来的收获，让其对传统建筑业的理解进行了颠覆。
“宝业”现在不再是一个简单的劳动力构造者，“资本+知识产权+人材”成为这家企业的新计谋，他们入手下手以工厂流水线的方式生产房子。
09年4月8日，上虞一家叫XXX的企业在XXX上市，这是中国首家在该交易所上市的地产公司。
后金融危机时代浙江中小企业的融资困境及对策
后金融危机时代浙江中小企业的融资困境及对策摘要：近期，国际经济形势的动荡，再次将我国生存能力有待提高的中小企业推到了风口浪尖，作为国民经济根基的中小企业，正遭遇着前所未有的生存挑战。
同时，国内银根紧缩，使原本融资就很困难的中小企业更加雪上加霜。
在这样的背景下，资源丰裕度较低的浙江省中小企业更是举步维艰，一部分制造业资本脱离实业，转向民间借贷，贷给仍需要资金维持运转的另一部分中小企业，由于其间拆借链条不断延长，利率节节攀升，最终引发资金链断裂，推倒了多米诺骨牌。
关键词：金融危机；融资困境；制造业资本；民间借贷截至2011年4月底，浙江全省企业总数已突破300万，其中99%为中小企业。
浙江中小企业促进会会长周德文指出：“今年，浙江无论是‘停工、半停工’的企业数目，还是企业的困难程度，都大大超过2008年金融危机时期。
目前，浙江有20%的中小企业处于停工和半停工的状态。
”“温州中小企业目前遭遇的困境，与2008年金融危机时有很大不同。
2008年，许多中小企业是因为拿不到订单，被迫停工甚至倒闭，而这一次的困境是，有订单，企业却不敢接，因为很多企业的利润率只有1%到2%，甚至亏损。
”利润低下，已致浙商信心指数跌至历史最低。
一、浙江中小企业所处的困境及原因分析今年4月，波特曼、江南皮革、三旗集团三家温州当地老牌企业纷纷陷入破产境地，凸显了浙江中小企业的生存困境。
国际经济波动、宏观政策趋紧、通货膨胀明显、要素制约加大的外部环境，让今年中小企业举步维艰，资源裕度较低的浙江省尤为突出，部分企业因支撑不住而倒下。
和2008年全球金融危机时期相比，目前浙江企业面临的困难有不少相似的地方：原材料价格大幅上涨、劳动力成本增加、人民币升值、节能降耗压力大和外贸出口增幅下降等。
而且，都面临国家紧缩的货币政策以及CPI、PPI涨幅较高的现状。
但值得注意的是，这次困难程度有所加剧，经营状况更加恶劣。
从两次“困境”综合起来看，造成中小企业当前经营困难的外部原因是政府部门对中小企业的扶持力度不够，银行体制政策上的失衡直接影响银行贷款与直接融资的渠道。
浙江中小企业融资难的原因及对策分析【开题报告】
毕业论文开题报告经济学浙江中小企业融资难的原因及对策分析一、选题的背景和意义选题的背景： 浙江省作为我国沿海经济发达地区之一，拥有大量的中小企业。
全省财政收入的 60% 以上来自中小企业，对浙江省的经济增长、社会就业、提高人民生活水平、增加国家税 收等方面都起着重要的作用。
然而，由于各方面原因的影响，我省中小企业的生存发展 环境持续恶化，企业生产经营面临的资金、人才、技术等要素瓶颈制约持续加大，其中 融资难的问题表现得最为突出，严重制约了中小企业的发展，不少地方出现企业资金链 断裂甚至关闭、破产的局面。
解决浙江省中小企业融资难问题迫在眉睫，本文通过大量文献资料的阅读，综合了 许多经济学家的观点，并通过对国外经验的研究，提出了许多具有现实意义的建议，有 利于中小企业提高自身素质，完善治理结构，实现企业的技术创新、管理规范。
帮助中 小企业创建更大更好的融资环境，不断发展壮大。
选题的意义： 通过本课题的研究，可以帮助浙江省企业家和政府更加充分的认识到中小企业融资 难问题。
对切实改善中小企业发展环境，提高自主创新能力具有现实意义。
二、研究目标与主要内容研究目标： 中小企业对浙江经济的发展可谓功不可没，虽然它们创造了浙江经济的繁荣，但其 本身还是被许多问题困扰着，其中最突出的就是融资问题。
本文通过对国内外经济学家 的研究成果进行分析，阐述了浙江中小企业的融资现状，以及引起融资难的各方面原因。
并结合浙江省自身情况与国外经验提出了相应的解决办法。
主要内容：引言 一、中小企业的概念及重要性1（一）中小企业的概念 （二）中小企业的重要性 二、浙江中小企业的融资现状 （一）依赖内源融资的状况有所好转，但仍需改善 （二）多数企业融资渠道单一 （三）许多融资途径难度大，导致民间借贷比例高 （四）政府扶植力度不够 三、浙江中小企业融资难的原因分析 （一）中小企业自身缺陷 （二）社会信用担保体系缺失 （三）金融机构体系没有对中小企业提供有效的资金支持 （四）政府缺乏完整的扶植政策体系 四、浙江中小企业融资对策建议 （一）提高企业自身素质 （二）建立完善信用担保系统 （三）拓宽融资渠道，建立健全的融资体系 （四）完善政策体系，营造有利于中小企业发展的外部环境 （五）积极鼓励建立良好的银企关系三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等 研究方法和手段：本人采用网络调查、文献检索、网络检索等方法来进行论文研究。
解决中小制造企业融资问题的对策研究——以浙江省为例
解决中小制造企业融资问题的对策研究
以浙 江 省 为例
冯 方 圆 ． 龙 海 明
（ 湖南 大 学 金 融 学 院 ， 南 长 沙 ４ ０ ７ ） 湖 １０ ９
摘要 ： 中小制造企业是浙江经济发展的生力军 ， 在国际金融危机影响下已陷入融资困境 。 为探 寻机制性解决
融 资 方 案 ， 过 选 取 部 分 企 业 进行 调查 研 究 ， 示 了浙 江 中小 制 造 企 业 融 资 困 难 的 表 现 特 征 ， 析 了造 成 融 通 揭 分
Ｈ ｐ ｆ ｌ，ｈ ｉ ｐｏ ｏ ｅｓｓ ｉａｌ ｅｏｏ ｉ ｄｖｌ ｍ ｎ ｏ ｈｊ ｎ ｒｖ ｃ． ｏｅ ｌ ｔｉｗｌ ｒｍ ｔ ｔ ｕｔ ｎ ｂ ｃｎｍ ｃ ｅｅ ｐ ｅｔ ｆ ｅ ａ ｇ ｏｉ ｅ ｕｙ ｓ ｌ ｅｈ ａ ｅ ｏ Ｚ ｉ ｐ ｎ
Ｋｅ ｗｏ ｄｓ： ｍｅ ｉ ｍ ａ ｄ ｍａｌｓｚ ｄ ｙ ｒ ｄｕ ｎ ｓ ｌ ｉｅ ｍａ ｕ ａ ｔ ｒｎ ｅ ｔｒ ｒｓ ｓ ｉｎ ｎ ｉ ｇ ｒｂ ｅ ； ｃｅ ｉ ｕ ｒ ｎｅ ｓ ｆ ａ ｃａ － ｎ ｆ ｃｕ ｉ ｇ ｎ ｅ ｉ ｅ ；ｆ ａ ｃｎ ｐ ｏ ｌ ｍｓ ｒ ｄ ｔ ａ ａ ｔｅ ； ｉ ｎ ｉｌ ｐ ｇ ｎ
第１ ２卷
第 ３期
科
技 与 管 理
Ｖｏ ． ２ Ｎｏ ３ Ｉ １ ．
Ｍａｙ，２０１ ０
２ １ ０ ０年 ５ 月
Ｓ ｉｎ ｅ Ｔ ｃ ｎ ｌｇ ｎ Ｍａ ａ ｅ ｅ ｔ ｃｅ ｃ － ｅ ｈ ｏｏ ｙ ａ ｄ ｎ ｇ ｍ ｎ
文 章 编 号 ：０ ８ ７ ３ （０ ０ ０ — ０ ５ ０ １０ — １３ ２ １ ）３ ０ ５ — ４
ｃ ｕ ｅ ｆ ｆ ａ ｃｎ ｄ ｆ ｃ ｌ ｅ ， ｎ ｐ ｔ ｆｒ ｒ ｓ ｍｅ ｆｅ ｔ ｅ ｏｕ ｉｎ ｔ ｆｎ ｎ ｉ ｇ ｒ ｂ ｅ ｏ ｅ ｉ ｍ ａ ｄ ａ ｓ ｏ ｎ ｎ ｉ ｇ ｉｆ ｕｔ ｓ ａ ｄ ｕ ｓ ｏ ｗａ ｄ ｏ ｅ ｃｉ ｓ ｌｔｏ ｓ ｏ ｉ ａ ｃ ｎ ｐ ｏ ｌｍｓ ｆ ｍ ｄ ｕ ｉ ｉ ｉ ｖ ｎ ｓ ａｌｓｚ ｄ ｍａ ｕ ａ ｔｒｎ ｅ ｔｒ ｒｓ ｓ ｅ ｈ ｓｚｎ ｔ ｒ ｅ ｅ ｅｓｇ ｖ ｒ ｍｅ ｔ ｅ ｔ ｒ ｒｓ ｓ ｎ ｆｎ ｎ ｉｌ ｉｓｉ ｔｏ ｓ ｍ ｌ－ｉｅ ｎ ｆ ｃ ｕ ｇ ｎ ｅ ｉ ｅ ， ｍｐ ａ ｉｉ ｇ ｈ ｅ ｌｖ ｌ：ｏ ｅ ｎ ｎ ， ｎ ｅ ｉ ｅ ａ ｄ ｉ ａ ｃａ ｎ ｔ ｕ ｉｎ ． ｉ ｐ ｐ ｔ
漫漫融资路以浙江民间借贷为例分析中小企业融资难
一、浙江中小企业融资环境现状分析 （一）融资来源基本不是银行 虽然官方并不认可中小企业“倒闭潮”这一说法，但现实中不仅 仅是媒体集中火力对准的温州，乃至整个浙江省中小企业倒闭现象 仍在继续。根据《经济参考报》曾经的载文称，三成企业陷入困境，而 面对陷入困境的企业，政府的口径则颇为一致，认为倒闭企业都是 有特殊情况，要么到澳门赌博，要么借债，并不能称企业普遍缺钱， 而事实上，企业倒闭有着各种各样的原因，但归根结底是资金链的 断裂，就是民间借贷成为压死骆驼的最后一根稻草。全国工商联统 计数据表明，中等规模一下企业，９０％没有和银行发生过任何借贷关 系，微小企业 ９５％没有和银行过任何借贷关系。［１］ （二）全面看待民间借贷（以温州为例） 根据搜狐财经 ２０１１ 年 ８ 月 ２ 日《中国信贷扩张的危险》和 ２０１１ 年 ９ 月 ２６ 日《信托问题》中所提及到的，四万亿救市所带来的信贷 快速扩张，截止至 ２０１１ 年二季度末的数据表明，表外信贷余额约为 １２ 万亿，而信托资产总额则约为 ３． ７ 万亿，相对的，截止至 ２０１１ 年 ８ 月份，银行本外币贷款余额为 ５５． ７ 万亿元（其中人民币贷款余额 ５２． ４ 万亿）。［２］［３］
（三）银行信贷资金流入民间借贷市场 相较于民间的疯狂，银行信贷资产的参与则更让人感觉不可思 议。银监会主席刘明康在银监会三季度形势分析会上表示，约有 ３ 万亿银行信贷资金流向民间借贷市场。中介担保机构与银行内部人 员的互相勾结，拿到低成本的银行信贷资金，再放高利贷以获得巨 额的利差，使得银行的融资平台成为实际的高利贷市场。而一些国 有担保公司，财务公司也利用国有银行的资金发放高利贷。巨大的 利差使得信贷资金流入民间借贷市场变得不可遏止。人民银行温州 中心支行在 ７ 月 ２１ 日发布的《温州民间借贷市场报告》显示，６ 月份 温州民间借贷年综合利率水平为 ２４． ４％，处于阶段性高位。而目前， 六个月至一年（含一年）的银行贷款基准利率为 ６． ５６％，即使利率上 浮三成，企业将银行信贷资金投向民间借贷市场仍有着巨大的获利 空间。 二、中小企业融资难的原因分析 （一）缺乏完整系统的中小企业扶持的政策体系 我国目前的经济金融政策，主要还是依据所有制类型，规模大 小和行业特征制定的，一般是以最低生活保障线制定经济政策，而 一些扶持政策主要也是针对一些新兴行业以及夕阳产业，对于中小 企业的扶持性政策虽说也有些许，近几年针对中小企业融资难，担 保难的问题国家也陆续出了一些新政策，例如像要求各国有独资商 业银行总行成立了中小企业信贷部或人民银行总行颁布了向中小 企业倾斜政策等，但总体而言，尚未形成一个完整系统的支持中小 企业发展的金融政策体系，而原有的政策在实施过程中对于中小企 业应得的扶持也设立了种种障碍，以至于浙江省的中小企业的融资 和贷款仍然受到了诸多的不便和约束。 （二）缺乏专为中小企业服务的非国有商业银行 金融市场的有效性假说是指价格完全地反映了商品的价值，放 在企业融资管理中，则可以表现为 １． 创业者的融资渠道效率 ２． 贷 款者融资成本为公司收益所覆盖。 国有商业银行为我国金融体系的主力军，虽然现在各地也有一 些股份制商业银行，地方银行等，但就财力，能力等方面却并不能与 中农建工四大行所匹配。缺少专门的为中小企业服务的金融机构， 直接导致弱化了金融对中小企业的扶持力度。而事实上，就浙江企 业的特点而言，发展专门为中小企业服务的金融机构，以合理的银
金融危机下浙江省中小企业融资问题论文
金融危机下浙江省中小企业融资问题的研究中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2011)06-000-01摘要本文主要是通过对浙江省中小企业融资的现状、问题分析，深入剖析中小企业融资困难的原因，描述全球金融危机对中小企业融资产生的影响及中小企业面对困境所采取的对策，帮助中小企业共渡难关。
关键词中小企业金融危机融资一、金融危机下浙江省中小企业融资现状因美国次债危机引发的全球金融危机，给我国的经济和企业带来比较大的影响，中小企业融资难的问题仍然比较突出，制约了中小企业的健康发展。
浙江省中小企业在融资方式方面的主要特点主要表现在一下几方面：（一）内源融资仍为最主要的融资方式，但比重有所下降浙江省中小企业主要是依靠自身的不断积累发展壮大的,内源融资是中小企业融资的首选途径。
从表1即温州市中小企业投资中资金的来源分布情况可以看出，浙江省中小企业对自有资金存在很大的依赖性。
（二）银行信贷仍然是主要的债权融资方式但支持远不够据调查，浙江有74.6%的中小企业存在资金不足的问题，有85.3%的企业需要再融资，而银行信贷是这些中小企业进行外源融资的首选方式。
2008年受货币政策从紧的影响，一季度商业银行贷款增速明显放缓，本来就贷款难的中小企业，贷款就更加困难。
（三）股权融资很难，私募股权融资少但发展快由于我国的资本市场发展比较晚，并且现行的证券管理原则及标准对企业的已有规模和投资回报的要求较高，因而将中小企业排除在资本市场之外。
近几年来，私募股权融资得到迅速的发展，但是其所占的比例仍然偏低。
（四）民间融资的比例较高，但融资的风险成本较高目前整个浙江省民间融资规模高达1300亿—1500亿元。
其中以温州最甚，其次为丽水、义乌、台州，其他地区则在百亿元规模以下。
民间借贷利率的上升，增加企业融资的成本，减少企业的利润，影响企业的可持续发展。
二、金融危机下浙江省中小企业融资存在的问题及原因分析浙江省中小企业融资困难的主要的原因有以下几个方面：（一）浙江省中小企业融资难的自身原因浙江省的中小企业大多是家族企业，规模小，财务管理水平低且不规范，财务状况透明度缺乏，信用意识淡薄等。
关于对浙江企业投融资风险分析的探讨
关于对浙江企业投融资风险分析的探讨中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）07-000-02摘要随着改革开放的不断深化，四十年来，我国浙江省各家企业抓住了这一有利的时机，在面对激烈的市场竞争中，强化了经营理念，得到了快速的发展，目前已经成为浙江经济运营的主要支柱之一，是推动浙江经济发展的主要动力。
然而随着浙江省的各大中小型企业经营规模的不断扩大，为了强化国际化经营理念，更好的提高企业在市场中的竞争力，必须要采取融资和投资的方式，进一步扩展企业的经营方向、规模和内容，从而有效的实现企业的经济效益的最大化。
但是现阶段在浙江企业之中普遍存在资金紧张、融资难、投资效益回收难等问题，本人结合多年来对浙江企业投资、融资的研究，就企业投、融资风险进行了详细的分析和探讨，提出了一些个人的观点和看法，请各位朋友批评指正。
关键词浙江企业融资投资发展现状存在的问题风险分析项目资本金一、浙江企业融资、投资发展现状随着我国经济水平的不断提高，浙江省已经成为了我国经济发展最快、经营环境最好的省份之一，获得这样大的成绩，主要是因为浙江为其省内企业创造了良好的发展空间，使浙江省内的各家企业向开放性、多向性方向迅速发展，呈现出“面广、量大”的发展局面。
在融资方面，浙江省内企业依靠自身积累发展，采取内源融资和外源融资相结合的形式开展融资活动。
从浙江企业总体规模和形式上进行分析，浙江企业大多以中小企业为主，占全省工业企业的99%以上，因此浙江大部分企业具有起步低、规模小、经营不稳定等特点，因此在融资方面一般以内源融资为主。
但同时要想实现企业的快速发展，仅仅依靠内源融资是不够的，在很大程度上需要金融机构的支持，开展外源融资。
据有关部门的统计分析，浙江省有百分之七十五以上的企业存在由于扩大生产，面临资金不足的问题，有百分之八十五的企业需要进行融资。
而这些企业的融资方式普遍选择银行贷款的形式进行。
投资是企业发展生产和经营的重要方式之一，是提升企业核心价值和自主创新的必经之路，在投资方面，浙江大部分企业根据国家的有关政策，发挥企业自身的特色文化，实行“走出去”的发展策略，大胆开展对内、对外投资。
我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例
本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系 别金融系专 业金融学年 级2012级学 号**********学 生 姓 名盛早慧指 导 教 师张婷婷2016年5月本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系部金融系专业金融学年级 2012级学号 **********姓名盛早慧指导教师张婷婷2016年5月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
论文作者签名：年月日目录摘要 (Ⅰ)Abstract (Ⅱ)一、我国中小企业融资现状 (1)（一）我国中小企业融资方式 (1)（二）我国中小企业融资现状 (2)二、以浙江省为例，分析中小企业融资 (2)（一）浙江省中小企业融资面临的主要困难 (2)（二）浙江省中小企业融资创新方式 (4)三、中小企业融资难成因 (4)（一）金融市场发展不完善 (4)（二）信用体制的缺失 (5)（三）企业内部经营不善 (5)（四）财务制度的不规范 (5)四、国外中小企业融资经验借鉴 (6)（一）美国中小企业融资借鉴 (6)（二）韩国中小企业融资借鉴 (7)五、我国应对中小企业融资难的解决对策 (8)（一）政府引导完善外部融资环境 (8)（二）企业创新加强自身融资实力 (10)参考文献 (11)致谢 (12)摘要改革开放以来，中小企业对经济的推动力和贡献成为国民经济前进的一大助力，更是成为世界经济发展的一大动力。
然而，由于我国市场经济发展不完善，法律体系不健全，中小型金融机构的缺失，中小企业内部融资结构不当，力量不足等内外部双重因素下，我国中小企业在发展过程中常出现“融资难”问题。
本文列举了浙江省沿海地区中小企业融资所面临的主要问题，展现当今民营经济发达地区中小企业融资所遇困境，剖析影响中小企业融资的因素，借鉴国外融资经验，总结如何应对中小企业融资难问题。
以浙江省中小企业融资为例谈中小企业融资问题
．
（ 企业可利用的最大负债所对应的资金结构） 这也是财务筹资管 ：批权限等，并建议进一步加强信用体系和担保体系的建设。 。
理的最终 目标。 但是 ． 实践 中企业价值最 大化难 以分析和计量 在
●
【 关键词】中小企业融资 审贷机制 信 用体 系 担保体 系 在浙江省 ，并非所有的 中小企业都存在融资难的问题 ．实际
因此，最优 资金结构应该是一个范围区间 ．我们可以通过企业 以
．
下几个方面财务指标的表现进行分析和判断，以确定企业的资金 ：上， 那些经营状况好， 信用水平较高 财务透明 度高．产权明晰， 结构是 否处 于最佳范 围区间 内。 ・管理规范 而且有充足抵押物 的 中小企 业是各商业银行 竞争的客 １综合资金成本最低化 。在风险可控范 围内 企业价值 的最 户 ， ． 真正融资困难的是那些管理水平低 下 ．资信状况不高，自有
．
用财务 杠杆所取得 的收益 。
：为重要的两点：１全社会的可供利用的信用体系没有建立， （） 这使得
．
（） 净 资产收益率为总资产净利率和权益乘数 的积 。权益乘数为 ・商业银行与企业之间产生信息不对称的问题 ，２ 担保体系不健全， 现存担保体系管理机构不统一 、资金来源有限 、专业员欠缺等。 总资产与所有者权益 的比例 ．它反映的是资金结构 权益乘数越
资产收益率来表示。 总资产净利率能综合反映企业对经济资源的 ：用状况偏低等方面 ． ２ 商业银行方面的原因。比如．审批权限过 。于集中，准入门槛过高 ．对信贷人员的激励约束机制不合理 ．可 运用效益程度 也能反映经济 资源的配置是否合理和恰 当。净资 ３ 产收益率这一指标反 映企业对经济资源 的利用效益 ， 能反 映运 供利用融 资品种过少等方面 的原因 ： 整个社会 层面 的原因 ．最 也
中小企业融资服务体系研究——以浙江省为例
构仍然太少 ， 中小企业 的融资需求无法得到满足。 ２２ ．． ２中小企业融资担保机构发展现状 所谓融资担保是担保机构 为放 款人 （ 金融机构 ）和借款人 （ 主要是工商企 业和 自然 人 ） 提供 的针 对银行放 贷 、 业融资可 企 能产生 的风 险 ， 起到保证信用贷第 三方保证 。近年来 ， 浙江省 中
３２中小企 业 融 资机 构 发 展 滞 后 ．
资风 险大 ， 成本高。 贷款难成 了制约浙 江中小企业发展 的” 瓶颈” ． 目前针 对 中小 企业 的融 资需求 而设 置的 融资机 构仍 然较 由于缺乏 实力 ， 众多 的浙 江中小 企业很难通过发行债券来融 资 ． 少 ， 虽然一些商业银行有针对性 的开设 了一些服 务 ． 设置 了一些 据调查， 中小企业 获得外部 资金 的各种渠道 中 ， 在 有部 分企业表 产 品， 但总 的来说 ， 存在 发展水平较低 ， 数量较少 ， 规模较小 的问 示 曾用 民间借贷 ， 在经 济发 达的温州 、 台州地 区这一现象尤为严 题 。 此外 ， 由于中小企 业的融资需求数量多 、 金额小 ， 相对商业银 重 。可见 ， 浙江省中小企业 资金主要来 源于 内部融资 、 行信贷 、 银
企业 时的融资积极性不高 ， 中小企业 自身 的角度 出发 ． 而 由于经
目前浙江省 中小企业 的融资渠道相 对单 一 ，主要集 中在 内
源 融资方面 ， 而外 源融资 比例不高 ， 且在外 强 、 固定 资产 占总资产的 比例较小 ， 且相 当部分 的
浙江省中小企业融资问题及解决途径
摘要国际经济社会普遍认为，中小企业是21世纪世界经济的主角。
在我国，改革开放以来，中小企业得到了迅猛的发展，已经成为我国现阶段最具竞争力的经济力量之一。
它能够适应多变的市场需求，在扩大就业、促进技术进步、发展国际贸易、稳定经济增长等方面都对国民经济的发展做出了巨大贡献。
然而，中小企业在发展过程中所面临的融资困境已经成为制约其发展的首要问题。
尤其是近段时间以来，由于宏观经济环境的变化和一些企业自身存在的问题，加上金融危机的强大冲击，浙江省出现了少数企业资金链断裂，老板“跑路”等现象。
由于浙江省是中小企业发展的典型地区之一，本文以浙江省中小企业的融资问题为研究对象，以中小企业融资难为出发点，在明确中小企业界定的基础上，分析了浙江省中小企业的发展现状，并结合其实际特点，全面系统地分析了中小企业融资中存在的问题，深入探讨了中小企业融资难的原因。
论文针对浙江省中小企业融资的现状，问题及其成因，从几个方面提出了相关对策与建议，包括完善中小企业自身的融资基础，规范经营管理，合理定位，增强其融资能力等，而且政府应持积极态度，进一步完善中小企业融资的宏观环境。
同时，本文提出要通过多方面的努力构建立健全中小企业信用担保体系，开辟新的融资方式，拓宽融资渠道。
通过论文发现问题，解决问题，帮助浙江省中小企业应对眼前困难，建立自信，寻找出路。
关键词：浙江省，中小企业，融资难，融资对策目录摘要一、引言 (1)二、社会大背景下的浙江省中小企业融资现状 (1)（一）我国中小企业融资现状 (1)（二）浙江省中小企业融资现状 (1)三、浙江省中小企业融资难原因分析 (2)（一）浙江省中小企业自身存在的问题和困难 (2)（二）金融机构方面存在的问题和原因 (2)（三）政府及社会环境方面存在的问题 (3)四、浙江省中小企业解决融资困难的对策 (3)（一）浙江省中小企业规范经营管理，寻求合理定位 (3)（二）银行等金融机构健全和完善为浙江省中小企业拓展多渠道融资体系 (3)（三）政府和社会的帮助 (4)五、结论 (5)参考文献 (6)浙江省中小企业融资问题及解决途径引言改革开放以来，中小企业作为一个特殊的经济群体在较短时间之内得到了迅猛发展, 一跃成为我国经济增长最具有活力的主导因素, 在国民经济中具有举足轻重的地位。
浙江中小企业信用担保融资研究———以嘉兴地区为例
调 查报 告
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以嘉兴地 区为例
口黄 玉英 王 燕庆
ｆ 浙 江树人 大 学管理 学 院 浙江 省现代 服 务经 济研 究 中心 浙江 杭Ｊ ， ｉ １ ３ １ ０ ０ １ ５ ）
据 实扣 除有 关规 定 ， 也是 对 “ 研发支出” 会计 核 算 的 必要 补 充 和运 用 。Ｚ
２ ． 资 本化 条件 支 出能够 可靠 计量 时 ： 借： 研发 支 出— — 费用 化 支 出
— —
３ ０ ０ ０ ０ ８ ８ ０ ０ ０ Ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ Ａ ｃ ｃ ｏ ｕ ｎ ｔ ｉ ｎ ｇ《 ２ ０ １ ４ ・ ０ １ ・ ０ ２期 ｉ ５ ７
贷： 研 发 支 出—— 直接投 入
— —
自１ ９ ９ ９年 ７月 嘉 兴 市成 立 第 一 家信 用 担 保 机 构—— 嘉 兴市 中小 企业 贷款 担保 中心 ，也 是浙 江省 内第 一 家事业
在 研 发 过程 中 。 发 生 原 材料 费 用 ５ ０ ０ ０ ０元 ， 研 发 人 员 薪 酬 ３ ０ ０ ０ ０元 ， 提取 固定资产折 旧费 ４ ０ ０ ０元 ， 无形 资产 摊销 ２ ０ ０ ０
业信 用担保 融资 的现状 以及 存在 的 问题进 行 分析 ， 并提 出对策 和建 议 。
关键澜： 中小企业 担保融资
－
～
、
嘉 兴 地 区 企 业 信 用 担 保 融 资 的 发 展 现 状
金
２ ０ １ １ 年 为 丁业 中小 企业 贷 款担 保 总额 约 ８ １亿元 ，商贸 中 小 企业 贷款 担保 总额 ７ ０亿 元 ，汽 车等 消费 担保 额达 １ ４亿
浙江省中小企业信贷融资风险研究
【 文章 摘 要 】 我 国 中 小 企 业 融 资 难 问题 日益 突 出 ， 本 文 以 浙 江 省 中 小 企 业 为 研 究样 本 ，对 中小 企 业 信 贷 融 资风 险成 因 及危 害 进 行 了探 讨 ，并提 出 了相 应 的 对 策 及
建 议
【 关键词】
中小 企 业 ；信 贷 融 资 ；风 险研 究
中小 企 业 融 资难 是 世 界 性 难 题 ，而 这 个难题在我国 目前尤为突出。随着浙江省中 小企业数量的不断扩大 ， 中小企业融资难的 矛盾更加突出， 许多企业在资金供给不足的 情 况 下希 望 能够 积极 利用银 行贷 款改 善企业 融 资环境 ，解决事业发展过程 中的实际困 难 ，但与 此 同时 ，也带 来 了一 系列 问题 。因 此， 如何降低其融资风险，确保中小企业的 健康可持续发展 ， 成为金融理论界必须重视 的新 问题 。
一
、
中中小企 业微观主体 自身因素影响而使企业面临的负 债 融 资 风 险 。 如 企 业 自身 的信 用 质量 的 下 降 ， ｌ资 金 不足 ， 动生 内部 控 制制 度 的不 完善 ， 资金管理 不 当 ，管理 人 员素 质 的低 下 ，投 资 计划、决策、程序、制度等失误或漏洞，项 目投资缺乏科学论 证，企业发展 定位不明 确 ，必然加大企业的融资风险。 虽然我国陆续出台了银行法 ， 票据法等许多 外生融资风险。 这是指由于国家、 社会、 法律， 但是除了这些法律本身存在的内容 比 有些内容有待于重新修订外 ， 法律 行业等宏观因素的影响而使中小企业面临负 较简单 ， 债融资风险。 市场中资金的价格等因素是非 与 国家 的有 些政 策相 悖 ， 导致 银 行在 保全 债 常活跃的，波动较为频繁，而融资活动 中人 权方面遇到较大障碍和阻力 ， 加大了银行的 的有限理 ｌ 生和信息的不对称 ｝突出， 生 任何人 信 贷经 营 风险 。 都无法准确地预知和控制 ， 因此任何时期都 社 会信用环境缺失。银行业是 由信用 存在着融资风险。 支撑的行业 ， 社会诚信体系不单是商业银行 经营管理 的生命线 ， 而且是整个金融体系的 然而由于我国当前经济正处于转 二 浙江省 中小企业信贷 融资风 险成 基本保障。 因分析 轨时期 ， 产权制度改革尚在进行之中， 加上 １ 企业 内部原 因 法制不健全 ， 社会信用体系没有建立 ， 社会 中小企业管理 大多 落后 ，财务制度不 上坑蒙拐骗 、 欠债不还、金融欺诈的失信现 够健全，信息透 明度不高。在浙江省 ， 当 象时有发生。若任由这种状况持续下去，最 相 部分中小企业 负责人及其管理者还停 留 终整个经济领域的公信力将会丧失 ， 信用缺 在家庭 式管理状态 ，没有形 成现 代市场经 失将成为一种普遍现象 ， 成为危害社会经济 给银行带来的只会是信贷风险 济所要求 的基本软硬件 条件 ，较 为大量而 发展的壁垒 ， 严重地表现为管理 中存在决策简单化 、主 的 剧增 。
中小企业融资环境分析——以浙江省为例
信誉度低 ４ ． ５ １ 难以找到有效 的融资渠道和担保 ５ １ ． ８ ７
还 贷 能 力低 其他 企 业规 模
利 润 翠
５ ． ８ ８ ３ ５ ． ２ ９
０ ． Ｏ １ ５ ． ８ ８ ３ ０ ． ４
２ １ ． ４
０ ． ９ ２ ８ ３ ３ ２ ． ３
（ 三） 中小企业外部融资环境分析 具体 如下 ： （ １ ） 政 策支持 。 虽然 近年来我 国政府已经开始 向融资难 的中小
在银行贷 款方面 ， 制约它们 的最大 障碍是企业 规模 （ ３ ４ ． ３ ９ ％） ， 然
后依次是利润率（ １ ９ ． １ ９ ％） 和抵押（ １ ８ ． ３ ９ ％） ， 具体情况见表 １ 。
融资研究 Ｉ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ｎ ｇ Ｓ ｔ ｕ ｄ ｙ
中小企业融资西安科技大 学 袁显平 郑德 印
随着改革开放步伐的加快 ，中国特色社会主义市场经济环境 迅速得到优化 ，我 国中小企业 迎来 了发展新纪元 ，它们在扩大税 收 、提供就业方面起到 了不可替代 的作用。但是 由于后续资金匮 乏， 许多 中小企业 无法扩大生产规模 ， 发展道路受 到阻碍 ， 于是 ， 中 小企业融 资难不可避免地成为了我 国经济领域关 注的一个焦点 。
１ ５ ． ３ ４
企业伸 出了援助之手 ， 但是与国有大型企业相 比， 政府给予 中小企 业 的帮助是远远不够的。国家 的宏观调控政策 ， 经济 、 金融政策都 是根据 国有企业的发展特性而制定的 ，导致各种 资源和资金被 国 有大型企业所 占有 ， 而 中小企业所得份额较少 。 （ ２ ） 金 融法规 。 我国融资法规 的滞后使得不 良集 资行 为有 了可 乘 之机 ， 由于缺少法律规范或依据 ， 不少人趁 机钻其漏洞 ， 扰乱正 常的金融秩序。 一些地方政府也在钻法律 的空子 ， 有 意纵容一些企 业 的讨债行为 ， 给银行 的 日常业务带来 了不利影响 ， 银行也 自然对 中小企业 的贷款 申请产生了惧贷心理 。同时 ，由于法律约束不到 位， 致使金融机构需要花费大量的人力 、 物力才能维护 自身 的正 当 利益 。有时候在胜诉的情况下 ， 由于执法不力依然难 以追 回损失 ， 这样就导致银行收紧贷款政策 ，致使许多 中小企业失去 了从银行 获得资金支持的机会。 （ ３ ） 金融机构 。首先 ， 由于商业银行贷款一直倾 向于 国有企业 或是大型企业 ， “ 双重标准 ”下 的贷 款政策 对 中小企业 提 出了更 加苛刻 的条 件。其 次 ， 金 融机构布局 不合理 。国有 四大 商业银行 集 中了 ７ ０ ％左 右的资金 ，这 些银行 的主要服务对 象 国有 大 中型
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本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系 别金融系专 业金融学年 级2012级学 号**********学 生 姓 名盛早慧指 导 教 师张婷婷2016年5月本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系部金融系专业金融学年级 2012级学号 **********姓名盛早慧指导教师张婷婷2016年5月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
论文作者签名：年月日目录摘要 (Ⅰ)Abstract (Ⅱ)一、我国中小企业融资现状 (1)（一）我国中小企业融资方式 (1)（二）我国中小企业融资现状 (2)二、以浙江省为例，分析中小企业融资 (2)（一）浙江省中小企业融资面临的主要困难 (2)（二）浙江省中小企业融资创新方式 (4)三、中小企业融资难成因 (4)（一）金融市场发展不完善 (4)（二）信用体制的缺失 (5)（三）企业内部经营不善 (5)（四）财务制度的不规范 (5)四、国外中小企业融资经验借鉴 (6)（一）美国中小企业融资借鉴 (6)（二）韩国中小企业融资借鉴 (7)五、我国应对中小企业融资难的解决对策 (8)（一）政府引导完善外部融资环境 (8)（二）企业创新加强自身融资实力 (10)参考文献 (11)致谢 (12)摘要改革开放以来，中小企业对经济的推动力和贡献成为国民经济前进的一大助力，更是成为世界经济发展的一大动力。
然而，由于我国市场经济发展不完善，法律体系不健全，中小型金融机构的缺失，中小企业内部融资结构不当，力量不足等内外部双重因素下，我国中小企业在发展过程中常出现“融资难”问题。
本文列举了浙江省沿海地区中小企业融资所面临的主要问题，展现当今民营经济发达地区中小企业融资所遇困境，剖析影响中小企业融资的因素，借鉴国外融资经验，总结如何应对中小企业融资难问题。
关键词：中小企业；融资困境；浙江中小企业；国外融资AbstractSince China's reform and opening up, smes contribution to economic driving force and become a great addition to the national economy forward, is one of the main power to become the world's economic development. However, due to the imperfect market economy development in our country, the legal system is not complete, poorly regulated financial institutions, small and medium-sized enterprise internal financing structure, lack of power, such as internal and external factors, in the development process of our country small and medium-sized enterprises "financing difficulties" problem. This paper enumerates the zhejiang coastal area of the main problems faced by small and medium-sized enterprise financing, show the private economy developed area small and medium-sized enterprise financing difficulties encountered, analyze the influencing factors of small and medium-sized enterprise financing, combined with successful cases abroad, summarized how to deal with small and medium-sized enterprise financing difficult problem.Keywords: Medium-sized and small enterprises；Financing dilemma；Minor enterprises of ZheJiang province；F oreign financing我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例中小企业具有市场应变能力强，管理跨度小，职能协调简单,就业弹性高等优势，近年来逐渐登上经济发展的主力军。
浙江省中小企业的发展近几年来呈现一片繁荣景象，在数量上或是经济贡献率上都在浙江省经济中占有较大份额。
在全国多省中，浙江省的中小企业发展处于较为领先地位。
2008年金融危机令全世界经济受到影响，我国及时作出对应措施，调整货币政策和财政政策宏观调控整体经济态势。
但是紧缩的货币政策给我国中小企业带来了一些负面影响：银根紧缩，中小企业融资困难，浙江省中小企业出现经济效益降低，数量总体减少等问题。
首先我们先从现状了解中小企业融资发展。
一、我国中小企业融资现状中小企业是相对于大型企业来说，在资产和人员、生产经营和营业收入等方面规模比较小的经济单位体。
中小企业的经营主要由业主直接来进行，成立初期的投资人数为单个或是少数人。
与大型企业相比，人员少，经营受外界干扰较少，信息公开程度和透明度相对较低。
各国对中小企业的区分各不相同，在中国，根据不同的业种，以营业收入、资产规模等来划分。
（一）我国中小企业融资方式1.银行信贷银行借贷是当今中小企业的主要融资来源，主要途径是向银行申请贷款。
在信用贷款和担保贷款中，担保贷款居多。
一般得到的贷款期限比较短。
银行借贷的审批流程比较繁琐且时间较长,除了中小企业日常的财务报表，还有各项日常经营活动中产生的各种发票账单等均为银行审查的一部分。
中小企业往往很难从此途径获得贷款。
2.证券市场融资在证券市场上通过股票债券等进行融资。
发行股票是中小企业所能采取的一种筹措资金的方式。
但源于中小企业自身资本实力较弱、而上市发行筹资的门槛较高等原因，现今此法并不能成为中小企业的主要融资渠道。
转让股权融资，但同时会有稀释股权的缺点。
3.民间借贷是指民间个人之间的借贷。
中小企业中民营企业居多，生产规模不大。
银行贷款无法提供实物抵押和有效担保，通过发行股票融资的途径对这些中小企业更是可望而不可及。
此时中小企业会选择民间借贷来融资。
民间借贷有借贷方式灵活，融资限制少的优点，同时伴随着高风险，高利率的缺陷。
4.融资租赁即当承租人有需求时，出租人按照承租人的要求选择租赁物和供货方购买租赁物，之后再租给承租方，收取一定的租金。
融资租赁相较于银行贷款具有成本比较低廉、期限长的特点。
如果一家中小企业无法获得银行贷款，也无法及时从证券市场上融的资金，那么融资租赁将是不错的选择。
再之，企业自身拥有固定资产，想通过加速折旧来减免或推迟一些所得税税负的，以融资租赁的方式取得的固定资产可以使其获得这种加速折旧的机会。
最后融资租赁对加大资产的流动性、促进制造业公司营销发展、降低企业的信用成本等均有作用。
5.内部融资内部融资就是指企业不断的将内部资产作为再投资的来源。
风险性较低，成本较之外源更为低廉，自主性较强等优点令企业会首先选择进行内部融资。
（二）我国中小企业融资现状中小企业在我国现已经达到总计超过1000万户，在全国企业占据多达九成。
2008年以来，银行贷款中中小企业占比非常少，仅有两成左右。
中小企业贷款来源中，城市银行类占三成左右，非银行类金融机构与各地区域银行占七成左右。
2009年，我国信贷规模扩大4.8万亿人名币，中小企业只增加了低于5%的信贷规模。
据2015年第四季度中国人民银行企业家问卷调查显示，近一半的企业家对于今年的宏观经济态势评价为偏冷，企业家信心指数相比于同期下降15%。
这些数据反映出如今中小企业面对严峻外部经济环境下，融资状况非常不乐观。
二、以浙江省为例，分析中小企业融资（一）浙江省中小企业融资面临的主要困难浙江省由其得天独厚的地理条件以及历史原因，中小企业发展迅速。
浙江省的中小企业类型多为加工制造业、轻工业，中小企业呈现地区性优势，各地具有各自的特点，企业数量多且分布面广。
如声名远扬的海宁皮革，温州的制鞋、箱包、小商品加工业，宁波的服装加工业、杭州的丝绸加工业等等。
这些加工制造业为主的中小企业多将产品远销国外，所以浙江的外贸企业较为发达。
浙江省中小企业与其他企业数量比为九比一，多数小企业在蓬勃发展的道路中皆遭遇过“融资难”这一瓶颈。
1.依赖内源型融资企业自身固有的资产以及日常经营所产生的利润，存量资产盘活融资，以上是企业内源型融资的主要途径。
内源型融资并不能在瞬息万变的金融市场中满足企业后期规模扩大成长的需求。
过度依赖内源融资的企业，长久以往自身结构无法得到改善更新，潜力无法得到发挥。
2.银行惜贷通常，中小企业融资多会先选择银行信贷。
但是，当今由于信息不对称，企业带来的坏账率过高，中小企业并不能从银行处得到与其资金需求相适应的贷款额。
反之，银行更愿意贷款给安全性较高具有稳定收益的大集团和大企业，这使得中小企业整体出现融资难状况。
3.贷款期限短与担保式贷款一些扩张型的中小企业会需要中长期的贷款，但是由于长期贷款追债的不易，中小企业数量繁多且信用不高，所以给中小企业留下的贷款资源少且期限短。
短期的信贷对想要扩张规模，或是投入科技创新项目和创建品牌专利的中小企业来说是远远不足的。
同时，银行对于中小企业贷款的限制也非常多。
从贷款期限上来看，多为一年期贷款；从贷款类型来看，多为担保式贷款，需要企业出具实物抵押。
4.企业本身融资方式不健全不规范除去正规的银行贷款，浙江中小企业的融资途径主要就是依靠民间借贷。
“温州老板潜逃！地下钱庄借贷！”在一段时期内，总能在某个城市见到如此的宣传报，那时浙江尤其是温州等地给人的印象就是纷纷倒闭的企业。
这些其实都是起源于这些企业利用民间借贷融资时出现的问题。
高利贷与担保圈是浙商们比较常用的两种融资方式。