银行保函(Bank Guarantee)履约保函(Performance Guarantee)履约担保
银行保函包括履约保函
银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、修理保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。
履约保函：是指应劳务方和承包人〔申请人〕的恳求，向工程的业主方〔受益人〕所作出的一种履约保证承诺。
如果履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。
该款项通常相当于合约总金额 5％-10％。
预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主〔受益人〕保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额〔或未还局部〕的预付款。
预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。
投标保函：是指向招标人〔受益人〕作出保证，在投标人〔申请人〕报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将依据招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在肯定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付商定金额的款项。
该金额数通常为投标人报价总额的 1％-5％不等。
修理保函：是指应承包方〔申请人〕的恳求，向工程业主〔受益人〕保证，在工程质量不符合合同规定，承包方〔申请人〕又不能修理时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。
该款项通常为合同价款的 5％-10％。
预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方〔申请人〕的恳求，向工程业主〔受益人〕保证，在承包方〔申请人〕提前支取合同价款中尾欠局部款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。
通常为合同价款的 5％-10％。
税款保付反担保函：是指对在农业银行开户的加工贸易企业，农业银行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。
加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需托付中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。
海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。
13国际贸易付款方式——银行保函
的应收帐款负有付款责任的当事人。
银 行
•
3、出口保理商(Export Factor)。出口保理
保 理
商是指在出口国内对供货商的应收帐款做
业 务
保理业务的当事人。
青岛滨海学院
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国
际 商
二、国际保理业务的当事人及职责
务
单
证 精
• 4、进口保理商(Import Factor)进口保理商
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国
际 商
第六节 各种支付方式的结合使用
务
单
证 精
•
三、汇付、托收、信用证三者相结合
品
课 • 在成套设备、大型机械产品和交通工具的
国 交易中，因为成交金额较大，产品生产周
际 货
期较长，一般采取按工程进度和交货进度
款
结 算
分若干期付清货款，即分期付款和延期付
之 银
款的方法，它们一般采用汇付、托收和信
行 保
用证相结合的方式。
理
业
务
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国
际
商
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单 证 精
提问与讨论时间！
品
课
国 际 货 款 结 算 之 银 行 保 理 业 务
青岛滨海学院
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国
际 商
二、国际保理业务的当事人及职责
务
单 证
•
1、供货商(Seller)。在国际货物买卖中即出
精 品 课
口商，是指对所提供的货物或劳务出具发 票，向保理商转让其应收帐款权利的保理
协议当事人。
国
际 货
银行保函(Bank Guarantee)履约保函(Performance Guarantee)履约担保
银行保函（Bank Guarantee）履约保函（Performance Guarantee）履约担保（Performance Bond）2007年10月15日星期一09:32A performance bond is a surety bond issued by an insurance company to guarantee satisfactory completion of a project by a contractor.For example, a contractor may cause a performance bond to be issued in favor of a client for whom the contractor is constructing a building. If the contractor fails to construct the building according to the specifications laid out by the contract (most often due to the bankruptcy of the contractor), the client is guaranteed compensation for any monetary loss up to the amount of the performance bond.Performance bonds are commonly used in the development of real property, where an owner or investor may require the developer to assure that contractors or project managers procure such bonds in order to guarantee that the value of the work will not be lost in the case of an unfortunate event (such as insolvency of the contractor).The term is also used to denote a collateral deposit intended to secure a Futures contract, commonly known as margin.Performance bonds have been around since 2,750 BC and more recently, the Romans developed laws of surety around 150 AD the principles of which, still exist./wiki/Performance_bond履约保证是承包商向业主提出的保证认真履行合同的一种经济担保，一般有两种形式，即银行保函（Bank Guarantee）或叫履约保函（Performance Guarantee），以及履约担保（Performance Bond）。
Bank Guarantee银行保函
(Bank guarantee)银行保函概述国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。
然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。
保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。
银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。
银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭以向银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。
其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定：(1)有关当事人(名称与地址)。
(2)开立保函的依据。
(3)担保金额和金额递减条款。
(4)要求付款的条件。
国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提示书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。
担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。
以上规定表明，担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。
把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。
这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。
另外，如果委托人没有违约，保函的担保人就不必为承担赔偿责任而付款。
非融资性保函操作指引
非融资性保函操作指引保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
非融资性保函（含备用信用证，下同）是银行对外担保业务的重要组成部分，是除融资性保函以外的其他对外担保形式。
有别于融资性保函，它有真实的贸易背景，同时有不受外债余额指标控制的优点，同样可带来保证金存款和外汇中间业务收益，是近年来X行积极推广的业务产品。
一、非融资性保函的主要运作图二、业务优势（一）客户方面1.保证保函受益人在履行了合约义务后，能得到其所应得到的合同价款的权利，从而保障双方交易合同的顺利签订和履行。
2.保函申请人可获得银行提供境外承包工程项下的全流程服务，减少缴纳现金保证金引起的资金占用。
3.降低操作风险，减少贸易纠纷。
银行保函是独立的承诺且是单证化的交易业务，条款清楚，操作简单，能避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。
（二）银行方面1.增加外汇中间业务收入。
2.增加保证金存款。
开立保函一般需交纳5%-100%不等的保证金。
3.带来保函业务量。
三、适用对象（一）具有对外工程承包资质的外向型企业。
（二）进口贸易中，对外付款或延期付款的进口型企业。
（三）超远期（一年以上）出口贸易中，需开立预付款保函的出口型企业。
四、申请办理非融资性保函的客户需具备的条件（一）在XX银行开立基本账户或一般存款账户。
（二）按XX银行信用等级评定标准，信用等级在BBB-级（含)以上。
（三）无不良信用记录，船舶建造或工程承包项下保函客户应具备相应的行业资格和经验。
（四）经营情况、财务状况良好。
（五）能够提供符合XX银行规定要求的保证金及反担保。
办理低信用风险涉外保函业务可以不受上述（一)（二)条的限制。
五、主要非融资性保函的种类介绍非融资性保函按其具体用途分为出口保函、进口保函。
（一）出口保函指银行应国际贸易中的出口方的申请，向进口方开立的、用以担保前者履行投标合同或贸易合同项下相关义务。
英文银行履约保函模板翻译
英文银行履约保函模板翻译FORMAT OF PERFORMANCE BANK GUARANTEE银行履约保函格式This Deed of Guarantee (“Guarantee”) is made at New Delhi, on this the [●] day of [●] 2021 by [●] duly constituted, registered and in existence in accordance with the laws of [●], having its principal office at [●] and, for the purposes of this Guarantee, acting through its New Delhi branch presently situated at [●] (hereinafter referred to as \Bank\which term shall mean and include, unless repugnant to the context or meaning hereof, its successors and permitted assigns), in favour of Madhepura Electric Locomotive Private Limited, a company incorporated under the provisions of the Companies Act, 2021 and having its registered office at 601-B, 6th Floor Tower-I, Konnectus, Bhavbhuti Marg, New Delhi -110001, (hereinafter referred to as “Beneficiary” / “MELPL”, which expression unless repugnant to the context hereof shall mean and include its successors-in-interest and assigns),该担保契约（“保函”）于2021年[●]月[●]日，由[●]制定，根据[●]法律按期组成，注册和存在，总部位于[●]。
内保外贷及保函说明
内保外贷内保外贷是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。
担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，与以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。
两个部分一是“内保”，二是“外贷”。
“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。
假设国内的公司，A公司在海外一个子公司是B公司，因为自身经营，比如参与国际间的贸易竞争需要贸易融资额度或者企业周转需要流动资金贷款，急需要银行的授信支持，但是因为B 公司在海外成立时间较短，或者海外银行对B公司有“规模”的要求，在短时间内得到海外授信的难度比较大。
而A公司跟某银行境内分行合作情况良好，且有授信的支持。
在这样背景下，通过某银行的“内保外贷”业务就可以解决。
由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。
重点强调内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。
但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。
如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。
就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点当事人担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是被担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。
保函的种类和介绍
保函的种类和介绍 SANY GROUP system office room 【SANYUA16H-一、投标保函（BidBond,TenderGuarantee）是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务：1、在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标；2、投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。
若投标人未履行上述义务，则担保银行在受益人提出索赔时，须按保函规定履行赔款义务。
担保银行的责任是：当投标人在投标有效期内撤销投标，或者中标后不能同业主订立合同或不能提供履约保函时，担保银行就自己负责付款。
菲迪克（FIDIC）条款中，投标保证金又译作TENDERSECURITY.【案例分析1】投标保函有效期不足对于投标保函有效期，招标文件一般有如下规定：“担保人在此确认本担保书责任在招标通告中规定的投标截止期后或在这段时间延长的截止期后28天内保持有效。
延长投标有效期无须通知担保人。
”许多投标商在向银行申请开具保函时，对于投标保函有效期不够重视，往往会与投标文件有效期混为一谈，出现保函有效期少30天的现象。
【案例分析2】投标保函金额不足对于投标保函的金额，一般在招标文件中明确规定为投标报价的2%或以上，对于大型土建工程，也可以规定某一固定数值如30万美元等。
投标商向银行申请开具保函时，应严格按照招标文件规定的数额申请开列，在评标实践中，评标委员对于那些投标保函金额不足的，哪怕只差一分，也会予以废标。
【案例分析3】投标保函格式不符合招标文件要求对于投标保函格式，主要是指投标保函的担保条件，即：1．如果委托人在投标书规定的投标有效期内撤回其投标；2．如果委托人在投标有效期内收到雇主的中标通知后：（a）不能或拒绝按投标须知的要求（如果要求的话）签署合同协议；（b）不能或拒绝按投标须知的规定提交履约保证金，而雇主指明了产生上述情况的条件，则本行在接到雇主的第一次书面要求就支付上述数额之内的任何金额，并不需要雇主申述和证实他的要求。
履约保函·
根据合同约定，卖方需针对合同10%的金额，
向买方出具一份效期为6个月履约保函。
杭州大华工控技术有限公司 & NOVATES LIMITED
商务合同的样本
THE BUYER：NOVATES LIMITED HONGKONG THE SELLER：HANGZHOU DAHUA INDUSTRY CONTROL TECHNOLOGY CO., LTD
certificate or 90 days from the date of bill of lading. whichever comes earlier. In either case. a performance bank guarantee which will be valid for 6 months has to be presented in order to receive the payment.
商务合同的样本
5、Payment: 30% of the contract value will be payable as down payment against
invoice and down payment bank guarantee. 60% of the contract value will be payable against shipping documents. 10% of the contract value will be payable against final acceptance
履约保函的流程
如受益人因为申请人未履约等原 因遭受损失而向银行提出书面索 赔要求，银行根据书面索赔通知 进行赔付；如保函项下合同正常 履行完毕，该保函在到期后自动 失效，保函业务结清。
银行保函
六、担保行审查及开具保函 2、担保行开立保函
审查无疑后便可正式对外开立保函， 审查无疑后便可正式对外开立保函，并按 规定的收费标准向申请人收取担保费。 规定的收费标准向申请人收取担保费。 银行在保函中应明确有效期。 银行在保函中应明确有效期。
七、银行保函的修改
银行保函可以在有效期内进行修改。 银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修改 在有效期内进行修改 必须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何 必须经过当事人各方一致同意后方可进行， 各方一致同意后方可进行 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。 当申请人与受益人就保函修改取得一致后， 当申请人与受益人就保函修改取得一致后，由申 请人向担保行提出书面申请并加盖公章， 请人向担保行提出书面申请并加盖公章，注明原 保函的编号、开立日期、 保函的编号、开立日期、金额等内容以及要求修 改的详细条款和由此产生的责任条款， 改的详细条款和由此产生的责任条款，同时应出 具受益人要求或同意修改的意思表示供担保行参 担保行在审查申请并同意修改后以后， 考。担保行在审查申请并同意修改后以后，向受 益人发出修改函电， 主管负责人签字后发出 发出。 益人发出修改函电，由主管负责人签字后发出。
八、保函的注销
保函在到期后或在担保行赔付保函项下 全部款项后失效。 全部款项后失效。担保行应立即办理保函 的注销手续，应收回保函正本。 的注销手续，应收回保函正本。并要求受 益人按保函的有关规定将保函退回担保行 保函退回担保行。 益人按保函的有关规定将保函退回担保行。 至此，保函业务的运作程序结束。 至此，保函业务的运作程序结束。
（二）银行保函的其他当事人
反担保人——接受申请人的委托， 反担保人——接受申请人的委托，而向受益 ——接受申请人的委托 人所在银行发出开立保函的委托指示， 人所在银行发出开立保函的委托指示，并同时 保证在受托行遭到索赔时立即予以偿付的银行
中英文银行履约保函
BANK GUARANTEE FOR CONTRACT PERFORMANCE GUARANTEE BONDPROFORMA FOR PERFORMANCE BANK GUARANTEE银行履约保函格式(TO BE ISSUED ON STAMP PAPER OF REQUIRED VALUE) （将按照要求值将保函在印花纸上开出）WHEREAS it is a condition of the Contract that the SELLER shall provide a guarantee of a bank for a sum of US$ _____ (US Dollar ______ Only) to the BUYER on or before _____ to ensure the BUYER of the due and faithful performance of the entire Contract by the SELLER;鉴于合同中有规定，卖方应当在在____日或之前向买方提供金额为US$ ____（____美元整）的银行担保，以向买方确保卖方可以适当的并且诚信的履行整个合同；AND WHEREAS the Bank under instructions from the SELLER has agreed to give in favor of the BUYER this Guarantee for payment of the said Guaranteed Amount on demand, without demur, as hereinafter appearing.还鉴于银行按照卖方的说明，已经同意以买方为受益人给出保函，以便在今后违约出现时一经要求就支付上述担保金额，并且不持异议。
THIS GUARANTEE WITNESSETH AS FOLLOWS: 本保函做如下保证：1. The Bank hereby unconditionally and irrevocably and without any qualification whatsoever undertakes, agrees, covenants as primary obligator and not as surety merely, to make payment to the BUYER on its first written demand without any claim, objection, set-off, protest or demur whatsoever and without any recourse to the SELLER notwithstanding any intimation or direction to the contrary or any objection, such sum or sums of money amounting to US$ ____ (US Dollar __ Only) for firm shipments at any time up to _____ (hereinafter referred to as the “Term”).银行在此无条件的、不可撤销的并且没有任何限制条件的保证、同意并且立约作为截止于____（以下称为“保函期限”）的确定批次货物的金额达US$ _____（____美元整）的上述款项或货币的首要义务人，但不是主要的担保人，在收到第一次的书面要求时就付款给买方，不加以任何要求、反对、抵消、抗议或异议，亦不向卖方进行追索，即使通知或说明任何的相反意见或异议。
第六讲银行保函和备用信用证
（2）国际技术贸易
3.履约保函（Performance Guarantee） 履约保函的委托人通常是卖方（如出口商、
中标人），而受益方则为买方（如进口商、招 标人）。
保函所保证的履约义务是指卖方应按时、 按量、按质地交运货物或完成工程项目。
4. 补偿贸易保函（Compensation Guarantee） 是设备进口方向设备出口方提供的保函。
1995年3月丙银行向当地人民法院起 诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本金 及利息。
当地人民法院裁定如下：
1. 乙公司在1995年4月30日之前将其债 权1100万港币收回用于偿还丙银行。余款 在1995年12月底还清；
2.如乙公司不能履行，由甲银行承担代 偿责任。
至1995年5月底，乙公司只归还了
forfaiting一词来源于法文àforfait,意为放弃。在 福费廷业务中的这种放弃体现在两个方面：一方 面，是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的 一切权益，包括收款权；另一方面，包买商买断 票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。
出口商在背书转让作为债权凭证的票据时均需加 注“无追索权（without recourse）”字样.
第一节 银行保函
一、定义
银行保函（Banker’s Letter of Guarantee, L/G） 是指银行应某一当事人的申请而开立的有担保性 质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人 签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时， 由银行履行担保责任 。
实务中的银行保函有两大类：
一是从属性保函（Accessory L/G）; 二是独立性保函（Independent L/G）.
Step 1. Importer and exporter agree between themselves on a series of imported capital equipment to be paid for over an intermediate (threeto seven-year) period. Periodic payments are to be made against progress in delivery or completion of the project.
中国银行履约保函（中英文）
PERFORMANCE GUARANTEETO: (BENEFICIARY)OUR PERFORMANCE GUARANTEE NO: ......AMOUNT:ISSUING DA TE:.WHEREAS (HEREINAFTER CALLED THE “APPLICANT”) HAS ENTERED INTO PURCHASE CONTRACT NO. DA TEDWITH YOU, FOR DELIVERY OF (HEREINAFTER CALLED THE “CONTRACT”), PURSUANT TO THE CONTRACT CONDITIONS, THE APPLICANT SHALL FURNISH YOU WITH A BANK GUARANTEE FOR THE SUM SPECIFIED THEREIN AS SECURITY FOR COMPLIANCE WITH HIS OBLIGA TIONSIN ACCORDANCE WITH THE CONTRACT.A T THE REQUEST OF THE APPLICANT, WE, THE UNDERSIGNED BANK OF CHINA LTD., ANHUI BRANCH, HEREBY IRREVOCABLY UNDERTAKE TO PAY YOU ANYSUM OR SUMS NOT EXCEEDING IN TOA TL AN AMOUNT OF(SA Y: ) UPON OUR RECEIPT OF YOUR FIRST WITTEN DEMAND STA TING THA T THE APPLICANT IS IN BREACH OF HISOBLIGA TIONS UNDER THE CONTRACT.FOR THE PURPOSE OF AUTHENTICA TION, YOUR WRITTEN DEMAND FORPA YMENT HAS TO BE PRESENTED TO US THROUGH A BANK CONFIRMINGTHA T THE SIGNA TURE(S) THEREON ARE LEGALLY BINDING UPON YOU.THIS GUARANTEE SHALL BECOME EFFECTIVE AND SHALL BEV ALID UNTIL . ANY DEMAND THERUNDER MUST BE RECEIVED BY US A T OUR COUNTER ON OR BEFORE .THIS LETTER OF GUARANTEE IS NOT TRANSFERABLE.UPON EXPIRY, THIS GUARANTEE WILL AUTOMA TICALLY BECOME NULL AND VOID AND PLEASE RETURN IT TO US FOR CANCELLA TION.THIS GUARANTEE SHALL BE SUBJECT TO THE UNIFORM RULES FOR DEMAND GUARANTEES, INTERNATIONAL CHAMBER OF COMMERCE PUBLICATION No.758.履约保函致受益人：我行履约保函编号：金额:签发日期:.鉴于(此处称为“申请人”) 与你方签订采购合同，合同号合同日期来供应(此处称为“合同”), 根据合同条件，申请人应向你方提供合同中规定金额的银行保函，作为按照合同条件履行职责义务的担保。
银行保函的主要内容与划分
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效期自动延长到投标人与招标人签订合同，并交付履约保函为止。 （二）、履约保函
履约保函（Performance Guarantee），是银行应供应方或承包方的请 求，而向买主或业主方所开立的、保证申请人履行某项合同项下义务的 书面文件。 担保银行担保的、申请人应履行的责任和义务是：在保函的有效期内，担 保申请人按合约的规定发运货物、提供劳务、完成工程和其他义务，负 责收益人有权要求担保行给予赔偿。 担保金额一般为合同总价的5%-10%.履约保函的有效期一般为合同执行完 毕日再加半个月。 （三）、预付款保函 预付款保函（Advanced Payment Guarantee），又称还款保函 （Repayment Guarantee）、出口保函，是银行应供货方或承包方的请 求，而向预付款的买主或业主方所开立的、保证申请人履行某项合同项 下的书面保证文件。
（四）维修保函
维修保函（Maintenance Guarantee），是担保银行应承包 商请求，就所承建工程项目的质uarantee），是担保银行应卖方的请求， 就所提供货物的质量所出具的一种保函。
担保银行担保的、申请人（供货人）应履行的责任和义务是： 如果在规定的时期内，发现货物的质量和合同规定的不符， 而供货方又不愿或不予更换或补偿损失，则买方有权
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七、银行保函的划分
1.依据保函与基础交易的关系 （1）独立性保函。根据基础交易开立，但一经开立，其本
身的效力并不依附于基础交易合同，其付款责任仅依附保 函自身条款。当今国际上所通行的保函，绝大多数为独立 性保函，也成见索即付保函。 （2）从属性保函。保函效力依附于基础交易合同。传统的 保函大都属于这一类。 2.依据保函开立方式 （1）直接保函。银行应申请人的要求，直接向受益人开立 的保函。 （2）间接保函。申请人所在地的银行，通过提供反担保的 形式，委托受益人所在地的银行向受益人开立的并对受益 人承担付款责任的保函。一些国家例如科威特、阿尔及利
国际贸易-银行保函
备用信用证与银行保函的异同
备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性 与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自 足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信 用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来 决定是否偿付，而与基础合约并无关。
备用信用证与银行保函的异同
2、保函和备用信用证适用的法律规范和国 际惯例不同。
备用信用证与银行保函的异同
独立性保函则不同，它虽是依据基础合同 开立，但一经开立，便具有独立的效力， 是自足文件，担保人对受举益人的索赔 要求是否支付，只依据保函本身的条款。
备用信用证与银行保函的异同
独立性保函一般都要明确担保人的责任是 不可撤销的、无条件的和见索即付的。 保函一经开出，未经受益人同意，不能 修改或解除其所承担的保函项下的义务； 保函项下的赔付只取决于保函本身，而 不取决于保函以外的交易事项，银行收 到受益人的索赔要求后应立即予以赔付 规定的金额。见索即付保函就是独立性 保函的典型代表。
备用信用证与银行保函的异同
第二，它们虽然是依据申请人与受益人订 立的基础合同开立的，但一旦开立，则 独立于基础合同；第三，它们是纯粹的 单据交易，担保人或开证行对受益人的 索赔要求是基于保函或备用信用证中的 条款和规定的单据，即只凭单付款。因 此，有人将保函称为“担保信用证”。
备用信用证与银行保函的异同
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1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.6. 2320.6. 23Tues day, June 23, 2020
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2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。03:0 5:4703: 05:4703 :056/2 3/2020 3:05:47 AM
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3、越是没有本领的就越加自命不凡。 20.6.23 03:05:4 703:05 Jun-202 3-Jun-2 0
保函（履约）---建行境外履约保函标准格式
保函（履约）---建行境外履约保函标准格式PERFORMANCE GUARANTEE （履约保函）GUARANTEE NO.DATE OF ISSUE：PRINCIPAL：（NAME AND ADDRESS）BENEFICIARY：（NAME AND ADDRESS）GUARANTOR:CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION BRANCH GUARANTOR ADDRESS:WE(THE GUARANTOR) HAVE BEEN INFORMED THAT ,(HEREINAFTERCALLED “THE PRINCIPAL”),HAS ENTERED INTO CONTRACT NO. DATED WITHYOU FOR THE SUPPLY OF (请填写货物或服务描述).FURTHERMORE, WE UNDERSTAND THAT , ACCORDING TO THE CONDITIONS OF THE CONTRACT,A PERFORMANCE GUARANTEE IS REQUIRED.AT THE REQUEST OF THE PRINCIPAL, WE HEREBY IRREVOCABLY UNDERTAKE TO PAY YOU AN AMOUNT NOT EXCEEDING IN TOTAL OF (SAY: ) AFTER RECEIPT BY US OF YOUR FIRST DEMAND IN WRITINGSTATING :1) THE NUMBER AND DATE OF OUR GUARANTEE UNDER WHICH YOUR CLAIM IS MADE AND2) THE AMOUNT YOU CLAIM AND3) THAT THE PRINCIPAL IS IN BREACH OF HIS OBLIGATION(S) UNDER THE CONTRACTCONDITIOINS; AND4) THE RESPECT IN WHICH THE PRINCIPAL IS IN BREACH;AND5) THAT YOU HAVE FULFILLED YOUR OBLIGATION（S）IN ACCORDANCE WITH THE CONTRACTAND THUS THE PRINCIPAL CAN NEITHER ASCRIBE THE BREACH OF HIS OWN OBLIGATIONS TO THEBENEFICIARY NOR EXEMPT HIMSELF FROM THE OBLIGATIONS THEREOF.FOR THE PURPOSE OF IDENTIFICATION YOUR WRITTEN STATEMENT MUST BE DULY SIGNED ANDPRESENTED THROUGH YOUR LOCAL BANK AND YOUR SIGNATURE(S) ON THE DEMAND IN WRITINGMUST BE VERIFIED AND AUTHENTICATED BY THE PRESENTING BANK WHICH MUST CONFIRM TO THIS EFFECT THROUGH AUTHENTICATED SWIFT( OR TESTED TELEX) MESSAGE TO US.THIS GUARANTEE SHALL EXPIRE ON OR UPON SHIPMENT OF THE GOODSWHICHEVER IS EARLIER. THE SHIPMENT OF THE GOODS IS EVIDENCED BY PRESENTATION BY THEPRINCIPAL TO US OF COPY(IES) OF THE CORRESPONDING INVOICE AND THE BILL OF LADINGWHICH SHALL BE ACCEPTED AS CONCLUSIVE EVIDENCE THAT OUR GUARANTEE HAS EXPIRED.ANY DEMAND FOR PAYMENT AND DOCUMENTS REQUIRED UNDER THIS GUARNATEE MUST BE RECEIVEDBY US BEFORE ITS EXPIRY AT OUR ADDRESS STATED ABOVE. UPON EXPIRY PLEASE RETURN THEORIGINAL GUARANTEE TO US. BUT THIS GUARANTEE WILL BECOME NULL AND VOID UPON EXPIRYWHETHER THE ORIGINAL GUARANTEE IS RETURNED TO US OR NOT.THIS GUARANTEE WILL COME INTO EFFECT FROM THE ISSUING DATE OF LETTER OF CREDIT IN FAVOR OF AND ACCEPTABLE TO THE PRINCIPAL AND SUBJECT TO A NOTICE THROUGH AUTHENTICATED SWIFT OR TESTED TELEX SENT BY US CONFIRMING SUCH DATE. （履约保函通常与信用证搭配使用且应与信用证同时生效。
【最新】银行保函URDG758
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四、所付款项性质不同
信用证项下的款项一般是货款；而保函下支 付的不仅可以是货款，还可能是赔款和退款。
五、对单据的要求不同
信用证项下的单据主要是货运单据及其他各 种商业单据、检验证明及产地证等；而保函最重 要的付款依据是受益人提出的书面索赔书及声明。
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六、银行承担的风险不同 保函项下银行无法控制物权凭证，风险更大
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6、转开行(Reissuing Bank)、转开行即指接受担保银 行的要求，凭担保人的反担保向受益人开出保函的银行。转开 行通常是受益人所在地银行。转开行如接受担保人请求转开的 委托，就必须及时开出保函。保函一经开出，转开行即变成担 保人，承担担保人的责任义务。
7、反担保人(Counter Guarantor)，指为申请人向担 保银行开出书面反担保函的人。其责任是：保证申请人履行合 同义务，同时，向担保人承诺，即当担保人在保函项下作出付 款以后，担保人可以从反担保人处得到及时、足额的补偿，并 在申请人不能向担保人作出补偿时，负责向担保人赔偿损失。
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银行保函各当事人之间的关系
⑥受益人在担保付款条件
①申请人向担保人提出开
成立时，向担保人／索偿，
立保函的申请
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银行保函概述
2、转开法
是申请人所在地的银行（指示行）以提供反 担保的形式委托国外受益人所在地的银行（即转 开行）所出具的保函，并由后者承担付款责任。
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转开法流程
受益人
转转后⑤ 开开，申 行行受请 赔索益人 付偿人违
，向约
转④ 开 保 函
银行保函（LetterofGuarantee,LG）
银行保函（LetterofGuarantee,LG）一、银行保函(Letter of Guarantee, L/G)根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。
它是银行有条件承担一定经济责任的契约文件。
当申请人未能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等等。
银行保函包括：履约保函、投标保函、预付款保函、维修保函等。
常见的履约保函是：应申请人的请求，向受益人所作出的一种履约保证承诺。
若履约责任人日后未按照合约办事，银行将向受益人支付一笔不超过担保金额的货款。
该款项通常相当于总合同金额的5%--10%（一）银行保函的作用：保函作为第三者的信用凭证，其出具的目的是为了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保函的基本功能之一。
除此之外，保函还通常用来保证合约的正常履行、预付款项的归还、贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好被扣财务的保释等等。
保函从其本质上来说具有两大基本作用：1、保证合同价款的支付；2、发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
银行保函的当事人1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal)2、受益人(Beneficiary)3、担保行(Guarantor Bank)4、通知行(Advising Bank)或转递行(Transmitting Bank)5、转开行（Reissuing Bank）6、反担保行（Counter Guarantor Bank）7、保兑行（Confirming Bank）银行保函的基本内容1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或转开行）的完整名称和详细地址。
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银行保函（Bank Guarantee）履约保函（Performance Guarantee）履约担保（Performance Bond）2007年10月15日星期一09:32A performance bond is a surety bond issued by an insurance company to guarantee satisfactory completion of a project by a contractor.For example, a contractor may cause a performance bond to be issued in favor of a client for whom the contractor is constructing a building. If the contractor fails to construct the building according to the specifications laid out by the contract (most often due to the bankruptcy of the contractor), the client is guaranteed compensation for any monetary loss up to the amount of the performance bond.Performance bonds are commonly used in the development of real property, where an owner or investor may require the developer to assure that contractors or project managers procure such bonds in order to guarantee that the value of the work will not be lost in the case of an unfortunate event (such as insolvency of the contractor).The term is also used to denote a collateral deposit intended to secure a Futures contract, commonly known as margin.Performance bonds have been around since 2,750 BC and more recently, the Romans developed laws of surety around 150 AD the principles of which, still exist./wiki/Performance_bond履约保证是承包商向业主提出的保证认真履行合同的一种经济担保，一般有两种形式，即银行保函（Bank Guarantee）或叫履约保函（Performance Guarantee），以及履约担保（Performance Bond）。
世界银行贷款项目一般规定，履约保函金额为合同总价的10%，履约担保金额为合同总价的30%以上。
保函或担保中的“保证金额”由保证人根据投标书附录中规定的合同价百分数折成金额填写，采用合同中的货币或业主可接受的自由兑换货币表示。
采用何种履约保证形式，各国际组织和各国的习惯不同。
美洲习惯采用履约担保，欧洲则采用银行保函。
只有世界银行贷款项目列入了上述两种保证形式，一般由业主自有选择采用任一种形式。
亚洲开发银行则规定只能用银行保函。
在编制国际工程的招标文件时应注意这一背景。
1.银行履约保函银行履约保函又分为两种形式：一种是无条件（Unconditional或on Demand）银行保函；另一种是有条件（Conditional）银行保函。
对于无条件银行保函，银行见票即付，不许业主提供任何证据。
业主在任何时候提出声明，认为承包商违约，而且提出的索赔日期和金额在保函有效期的限额之内，银行即无条件履行保证，进行支付，承包商不能要求银行止付。
当然业主也要承担由此行动引起的争端、仲裁或法律程序裁决的法律后果。
对银行而言，他们愿意承担这种保函，既不承担风险，又不卷入合同双方的争端。
有条件的银行保函即银行在支付之前，业主必须提出理由，指出承包商执行合同失败、不能履行其业务或违约，并由业主和（或）工程师出示证据，提供所受损失的计算数据等。
但一般来讲，银行不愿意承担这种保函，业主也不喜欢这种保函。
2.履约担保的格式履约担保一般是由担保公司、保险公司或信托公司开出的保函。
担保公司要保证整个合同的忠实履行。
一旦承包商违约，业主在要求担保公司承担责任之前，必须证实承包商已违约。
这是担保公司可以采用以下措施之一：(1) 根据原合同要求完成合同。
(2) 为了按原合同条件完成合同，可以另选承包商与业主另签合同完成工程，在原定合同价以外所增加的费用由担保公司承担，但不能超过规定的担保金额。
(3) 按业主要求支付给业主款额，用以完成原定合同，但款额不超过规定的担保金额。
-----------------------------------------------------------------------------------------------根据张水波FIDIC导读一书p42页，对于履约保证的类型的描述：国际工程中履约保证有几种类型一种是银行开的履约保函，即Performance Bank Guarantee,额度通常为合同额的10%，分为有条件的（CONDITIONAL）和无条件的(UNCONDITONAL/DEMAND)两种.另外一种是担保公司或者保险公司开出的履约担保，为SURETY BOND,额度一般比较大，通常是合同额的110%，两种保证中条款国际上并无统一的格式，新版FIDIC后面附加了这两种的范例格式。
在美国由于法律的规定，通常采用“备用信用证”（STANDBY LETTER OF CREDIT）作为履约保证。
FIDIC以前提倡使用有条件履约保函，新版FIDIC推荐“即付”保函。
投标保函（TENDER GUARANTEE或称BID BOND）多用于以招标方式进行的购买或承建项目。
履约保函（PERFORMANCE GUARANTEE／BOND）多用于供货方／劳务方／承包人向买方／业主提供承诺。
预付款保函（ADVANCE PAYMENT／REPAYMENT GUARANTEE）多用于保证一旦供货方／劳务方／承包人未能履约，买方／业主的预付金额能得以收回。
质量／维修保函（QUALITY/MNINTENANCE GUARANTEE）多用于银行就合同标的物的质量所作的担保。
预留金／留置金保函（RETENTION MONEYGUANRANTEE）多用于对合同尾款的提前支取所作出的归还承诺。
海关保函（CUSTOMS GUARANTEE）多用于向海关申请办理“先放后征”而提供的担保，或在参展等过程中发生临时进口申请免税时须向海关提供的担保。
加工贸易税款保付保函用于加工贸易企业以银行担保形式向海关缴纳加工贸易项下关税及其它税费保证金。
目前只有中行能办理此业务。
对外工程保函国内企业因承包境外工程项目需向境外业主开立的投标、履约、质量等工程类保函。
对符合一定条件的承包工程企业申请此项业务的，中国银行可以免于收取保证金或抵押品等。
提单遗失保函（RE-ISSUE GUARANTEE）由于提单在邮寄途中遗失而由银行担保要求船公司重出提单的担保。
付款保函（PAYMENT GUARANTEE）作用类似信用证，对合同一方在合同项下的付款责任所作出的担保。
适合国际及国内贸易。
延期付款保函（DEFERRED PAYMENT GUARANTEE）属于广义上的付款保函，对延期支付或远期支付的合同价款及利息所作出的担保。
借款保函（LOAN GUARANTEE）指应借款人要求，向贷款行或贷款人所出具的对借款偿还的保证。
租赁保函指应承租人要求，向出租人出具的保证。
费用保付保函（PAYMENT GUARANTEE FOR COMMISSION or ANY OTHER CHARGES）多用于对合同项下特殊费用或款项的支付所作出的保证。
如机场售票处就航空公司委托其代售机票后向航空公司所应支付的票款的保付。
/s/blog_46f44d74010003cx.html＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝什么是反担保What is Counter-guarantee反担保是指第三人为债务人向债权人提供担保的同时，又反过来要求债务人（借款人）对自己（担保人）提供担保的行为，可称为担保之担保，即是为担保人提供的担保。
其目的是确保第三人追偿权的实现。
我国《担保法》第4条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
”按照我国《担保法》和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》的规定，反担保的成立须具备4个要件：一是第三人先向债权人提供了担保，才能有权要求债务人提供反担保；二是债务人或债务人之外的其他人向第三人提供担保；三是只有在第三人为债务人提供保证、抵押或质押担保时，才能要求债务人向其提供反担保；四是须符合法定形式，即反担保应采用书面形式，依法需办理登记或移交占有的，应办理登记或转交占有手续。
担保适用的原则、方法、标的物、担保物种类均适用于反担保。
但反担保的担保方式只有保证、抵押、质押。
反担保措施的指引Standing Order for Counter-guarantee 对于符合信用担保机构担保服务范围的企业，在向担保机构提出贷款担保申请时，需提交规定的有关资料原件与复印件等，并保证其真实性。
经过担保机构初步核实认定的项目予以正式受理及填写《项目受理表》；进入初审、祥细评审、担保审批后；获得批准担保的企业，必须办理相应的反担保措施，并预交担保费；担保公司在与企业签定委托担保合同、反担保合同或抵押（质押）合同的基础上，与银行签定保证合同；贷款银行对借款人正式办理贷款发放审批手续，同时贷款银行向担保公司送交放款通知；公司收到放款通知后，按合同约定对借款人正式履行保证责任。
《担保法》第四条规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
担保法规定了五种担保方式，即保证、抵押、质押、留置和定金担保方式。