富德生命人寿保险基本内容培训PPT课件
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富德生命人寿保险监管培训课件汇总
《保险学》
富德生命人寿保险监管培训课件
1
保险监管
第一节 保险监管概述 第二节 保险监管的内容、方式及途径
2
第一节 保险监管概述
一、保险监管的含义 二、保险监管的必要性 三、保险监管的目的
3
一、保险监管的含义
• 保险监管是指政府对保险业的监督管理，是 保险监管机构依法对保险人、保险市场进行 监督管理，以确保保险市场的规范运作和保 险人的稳健经营，保护被保险人利益，促进 保险业健康、有序发展的整个过程。 • 保险监管的对象：
15
（2）对保险机构管理人员及 专业人员的监管
• 对高级管理人员任职资格的规定
– 保监会《保险机构高级管理人员任职资格 管理暂行规定》
• 对精算人员等专业人员的要求
– 全国性寿险公司至少要有三名经保监会认 可的精算人员； – 区域性寿险公司至少要有一名经保监会认 可的精算人员。
16
（3）对外资保险公司的监管
– 保险公司 – 保险中介机构
4
二、保险监管的必要性
（一）广泛的社会性 （二）技术要求的复杂性 （三）保险产品的特殊性
5
（一）广泛的社会性
• 保险业涉及各行各业和千家万户； • 保险公司破产的负面影响要比一般企业 大得多。
6
（二）技术要求的复杂性
• 保险公司在向投保人提供保险产品时， 其价格只是一个“预计”价格； • 保险定价需要非常专门的技术，而这个 技术大多数投保人是不了解的。
• 对保险条款监管的目标是：
– 对合同的自由原则进行适当的限制，消除 保险合同当事人双方因订约地位不平等而 可能产生的不利影响，保障社会公众利益。
23
（3）费率和条款的监管
• 《保险法》：“商业保险的主要险种的 基本保险条款和保险费率，由金融监督 管理部门制订。” • “保险公司拟订的其他险种的保险条款 和保险费率，应当报金融监督管理部门 备案。”
富德生命人寿保险监管培训课件
1
保险监管
第一节 保险监管概述 第二节 保险监管的内容、方式及途径
2
第一节 保险监管概述
一、保险监管的含义 二、保险监管的必要性 三、保险监管的目的
3
一、保险监管的含义
• 保险监管是指政府对保险业的监督管理，是 保险监管机构依法对保险人、保险市场进行 监督管理，以确保保险市场的规范运作和保 险人的稳健经营，保护被保险人利益，促进 保险业健康、有序发展的整个过程。 • 保险监管的对象：
15
（2）对保险机构管理人员及 专业人员的监管
• 对高级管理人员任职资格的规定
– 保监会《保险机构高级管理人员任职资格 管理暂行规定》
• 对精算人员等专业人员的要求
– 全国性寿险公司至少要有三名经保监会认 可的精算人员； – 区域性寿险公司至少要有一名经保监会认 可的精算人员。
16
（3）对外资保险公司的监管
– 保险公司 – 保险中介机构
4
二、保险监管的必要性
（一）广泛的社会性 （二）技术要求的复杂性 （三）保险产品的特殊性
5
（一）广泛的社会性
• 保险业涉及各行各业和千家万户； • 保险公司破产的负面影响要比一般企业 大得多。
6
（二）技术要求的复杂性
• 保险公司在向投保人提供保险产品时， 其价格只是一个“预计”价格； • 保险定价需要非常专门的技术，而这个 技术大多数投保人是不了解的。
• 对保险条款监管的目标是：
– 对合同的自由原则进行适当的限制，消除 保险合同当事人双方因订约地位不平等而 可能产生的不利影响，保障社会公众利益。
23
（3）费率和条款的监管
• 《保险法》：“商业保险的主要险种的 基本保险条款和保险费率，由金融监督 管理部门制订。” • “保险公司拟订的其他险种的保险条款 和保险费率，应当报金融监督管理部门 备案。”
df富德生命尊养无忧老年防癌疾病保险培训ppt课件
三名，仅次于国寿、平安。
417
2016年１月份有１１家寿险公司的月度
总保费超过１００亿元，分别为富德生命
241
人寿、国寿股份、平安人寿、新华保险等。 153
100
单位：亿元 2010
2011
2012
2013
2014
2015 2016年 1月
投资收益率超行业平均
6.3% 7.58%
9.2% 11 %
2016年2月初，陈先生出现运动后胸闷伴咳嗽，在家人的坚持与陪同下，陈先生来到医 院做了个全面的检查，结果被被诊断为“肺癌”。
子女们看着年迈的父亲，想着父亲老来本应享享清福，但如今却…..，儿女都陷入深深的 自责与痛苦中…..
在安排好陈先生住院手续后，陈先生老伴及时与富德生命人寿保险公司联系报案。公司 接报案后，第一时间前往医院探望了客户，并积极帮助客户准备材料。2016年4月11日系统 内受理了此案，经审查属于我司保险责任，当日便向陈先生支付重疾（癌症）保险金 250000元。
可用靶向药物治疗 与饮食密切相关 适合个性化治疗 40岁以下易患
早期治愈率 100% 100%
5年生存率85% 50%-80% 80% 70% 60%
皮肤癌
——摘自《久久健康网》
健康是幸福生活的美好愿望
健康保障是幸福生活的有力支撑
百姓购买重疾保额严重不足
从2015年各家公司披露的理赔数据看，不管是大公司还是小公司， 中资还是合资，重疾保额普遍偏低，半数以上(部分公司高达70%)的客 户保额不足10万。赔付30万以上的客户仅为3-5%，50万以上的更为寥 寥。
投资收益率超行业平均水 平1.28%
综合收益率超行业平均 水平1.8%
保险行业
富德生命人寿《新人成长法则》培训课件
23
走钢索的故事
第三次：冒险家问下面的观众：我能蒙着眼睛同时背着我的孩子 走钢索穿过峡谷，你们相信吗？ 人们犹豫了一会，仍然回答：相信。 冒险家蒙着眼睛、背着孩子走钢索穿过了峡谷。
第四次：冒险家问下面的观众：你们有谁愿意将自己的孩子让我
背着走钢索过峡谷？ 人们嘘声一片，没有人愿意。
24
因为相信，所以行动
每月增1员的利益
2、可以持续拿到新人陪访津贴
新人陪访津贴：本人所增的新人在本人的陪访下，并签署陪 访协议，在三个月内转正，本人将获得800元的陪访津贴。 每月增1员且当月就规划转正，也就意味着你每个月都能拿 到新人陪访津贴800元
2016/8/30
持续增员2月季度末的利益
工资利益：
• • • • •
寿险营销的魅力并不在于佣金制，而是组织发展
民生人寿保险股份有限公司
2016/8/30
法则三：
每月增1员
每月增1员，对于增 进来的新员同样规 划当月转正以及持 续绩优
每月增1员的利益
1、可以拿到终身的增员辅导津贴
被增员人当 月发放FYC
FYC<600元
第1代 第2代 第%
3%
业务主任(M03) 营业部经理(M04)
意外伤害保险 团队住院医疗 20000 50000 5000 100000 8000 200000 10000
转正当月能拿到的利益
• 佣金：2000元 • 转正奖：500元 • 底薪：2200元
工资利益：
前六个自然月享受绩优保障津贴
档次
个人当月FYC
绩优保障津 贴
佣金：2000元 新人津贴：2200元 个突奖：1500元 增员津贴：480元 新人陪访津贴：800元
走钢索的故事
第三次：冒险家问下面的观众：我能蒙着眼睛同时背着我的孩子 走钢索穿过峡谷，你们相信吗？ 人们犹豫了一会，仍然回答：相信。 冒险家蒙着眼睛、背着孩子走钢索穿过了峡谷。
第四次：冒险家问下面的观众：你们有谁愿意将自己的孩子让我
背着走钢索过峡谷？ 人们嘘声一片，没有人愿意。
24
因为相信，所以行动
每月增1员的利益
2、可以持续拿到新人陪访津贴
新人陪访津贴：本人所增的新人在本人的陪访下，并签署陪 访协议，在三个月内转正，本人将获得800元的陪访津贴。 每月增1员且当月就规划转正，也就意味着你每个月都能拿 到新人陪访津贴800元
2016/8/30
持续增员2月季度末的利益
工资利益：
• • • • •
寿险营销的魅力并不在于佣金制，而是组织发展
民生人寿保险股份有限公司
2016/8/30
法则三：
每月增1员
每月增1员，对于增 进来的新员同样规 划当月转正以及持 续绩优
每月增1员的利益
1、可以拿到终身的增员辅导津贴
被增员人当 月发放FYC
FYC<600元
第1代 第2代 第%
3%
业务主任(M03) 营业部经理(M04)
意外伤害保险 团队住院医疗 20000 50000 5000 100000 8000 200000 10000
转正当月能拿到的利益
• 佣金：2000元 • 转正奖：500元 • 底薪：2200元
工资利益：
前六个自然月享受绩优保障津贴
档次
个人当月FYC
绩优保障津 贴
佣金：2000元 新人津贴：2200元 个突奖：1500元 增员津贴：480元 新人陪访津贴：800元
富德生命人寿保险企业宣传业务介绍PPT课件
而是坐在位子上认认真真地看书。什么科学文学历史啦，他什么都会，也许是这个缘故，每次有什
么知识竞赛，老师总会挑作文选他，他成了我们学习小有名气的人。陈冠鑫最大的特点就是乐于助
人。有一次在学校里，我被一块石头给绊倒了，结果，我左手被撕掉了一小块皮，我去了医务室， 可医务室又没有人，我手上的血都流下来了。那时，刚好被他看见了，他着急又关切地问我：;你怎 么啦？;我说：;我;。;我把事情的经过告诉了他，他把他所有的餐巾纸都拿了出来，帮我包扎了伤口。 这就是我们的好班长，一个乐于助人的人。来我家坐坐作文600字时间总是会冲淡记忆，许多人、 许多事都已经模糊不清了，但我至今还记得我与张奶奶的约定。去年我们家刚搬来
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富德生命人寿保险企业宣传业 务介绍
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;钱给的少了，拿去抵着呢！要我再给2元才还给我。;我听了，哈哈大笑起来，刚好爷爷也听见了， 忍住笑给了我哥哥2元，让他把衣服拿回来。他就是贪财，没办法，改不了了，不过这并不影响我
2
1
类别1 类别2
类别3
类别4类别5Fra bibliotekB类产品展示
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B类产品数据
产品数据文字说明产品数据文字 说明产品数据文字说明产品数据 文字说明产品数据文字说明产品 数据文字说明产品数据文字说明 产品数据文字说明产品数据
富德生命人寿财产保险培训课件汇编
17
2、代位求偿权实施的前提条 件
（1）保险标的的损失属于保险事故造成 的，保险人应承担赔付责任； （2）保险标的的损失同时是由第三方的 责任所造成，被保险人有权依法向责任 方请求赔偿，但尚未依法提出请求而先 依保险合同向保险人提出索赔； （3）保险人履行了赔偿责任。
18
3、代位求偿权行使中的几个 问题
19
3、代位求偿权行使中的几个 问题
（3）被保险人不能损害保险人代位求偿权。
第一，“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险 人放弃向第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险 金的责任。” 第二，“保险人向被保险人赔偿保险金之后，被保险人未经保 险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。” 第三，“由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔 偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。” 第四，“在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险 人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。”
– 财产损失保险主要包括：
• • • • • 企业财产保险 家庭财产保险 工程保险 运输工具保险 货物运输保险
7
2、责任保险
• 是指以被保险人对第三者依法应负的赔 偿责任为保险标的的保险。
– 责任保险主要包括：
• • • • 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险
8
3、信用保险和保证保险
27
2、限额责任制
• 该方法不以保险金额为基础，而是按照各保 险公司在无他保的情况下，独自应负的赔款 比例来分摊的。 • 计算公式：
– 某保险人赔款额=（该保险人赔款限额/各保险人赔 款限额总和）*损失金额
• 举例说明：甲保险公司承保11万元，乙保险 公司承保3万元，如果发生5万元损失，那么，
生命人寿基本法宣导新人篇内陆版0324专题培训课件
《基本法》是营销工作、组织发展的基本游戏规则。只有掌握 了规则，才有可能成为赢家！
4项待遇
推荐奖金 新人责任津贴 续佣RYC 首佣FYC
营销顾问
8项待遇
长期服务津贴 基本养老补贴 推荐奖金 个人年终奖 季度销售奖金 续保奖金 续佣RYC 首佣FYC
高级营销顾问
丰厚的佣金收入
9项待遇
长期服务津贴 基本养老补贴 推荐奖金 个人年终奖 专业月度奖 季度销售奖金 续保奖金 续佣RYC 首佣FYC
选对公司让成功事半功倍
营销员管理基本办法 规范行为明确工作职责 规划职涯规定发展利益
答案：《基本法》
什么是基本法
基本法是规范保险销售人员行为的准则，是保险公司管理办 法中最重要的体制，基本法确定了晋升、降级、维持等关乎营销 员最基本利益的标准。
另一种说法
基本法是讲述如何争取 利益最大化的办法 基本法是讲述如何争取 利益长期化的办法
初年度佣金（简称FYC） 初佣=新单首年实收保险费*首年佣金率 考核、待遇的关键指标，该指标只与个人保费有关
营销顾问初年度佣金100%发放，不打折！
新人利益第二宝——续佣
续年度佣金（简称RYC） 续佣=续年度实收保险费*续年度佣金率
一份保单，五年收入 耕耘一年，收获五年
新人利益第三宝——新人一年津贴
初年度佣金 新人津贴
3000元 3000元
10,000
疾病身故保额 （元）
--
住院医疗保额 （元）
--
意外伤害医疗保额 （元）
1,000
高级营销顾问
30,000
30,000
3,000
3,000
业务主任
（高级业务主任
50,000
生命人寿再保险基础知识培训课件-文档资料
比例和 非比例再保险
一、比例再保险
（一）概念 •比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司责任额的再保险方式，故有金额再保险之称。 •分出公司的自留额和接受公司的责任额都表示为保额的一定比例。这一比例也是分配 保费和分摊赔款时的依据。
（二）分类 1、成数再保险
（1）定义 成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。 （2）为了限制双方的责任，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定的最高责任限额。 （3）优点 合同双方的利益一致 ；手续简化，节省人力和费用 （4）缺点 缺乏弹性；对分出公司不利 ；不能均衡风险责任；必须借助其他再保险方式来分散风险 （5）成数再保险的主要运用范围新创办的保险公司 ；新开办的性质 ；汽车险、航空险 ；保额和业务质 量平均的业务 ；各类转分保业务 ；国际分保交换业务 ；属于同一资本系统的母公司和子公司之间及集 团内部之间的分保业务
1、责任分配比例不同 比例再保险的接受公司承担比例赔偿责任 非比例再保险的接受公司不承担比例赔偿责任
4、佣金支付不同 比例再保险有再保险佣金 非比例再保险不必支付
2、责任计算基础不同 比例再保险以保额为基础 非比例再保险以赔款为基础
5、责任准备金提取不同 比例再保险的接受公司提取未满期责任准备金 非比例再保险的接受公司不必提取
二、对具体分保建议的考虑 ➢业务种类 ➢分保的方式方法 ➢承保范围和地区 ➢分出公司的自留额与分保额之间的关系 ➢分保额与分保费之间的关系 ➢分保条件 ➢对分入业务收益的估算
三、分入业务的手续 ➢对分保建议的审查和填制摘要表 ➢承保文件的处理 ➢业务账单的收审登录 ➢现金赔款的处理 ➢到期续转和注销 ➢归档
富德生命人寿保险企业宣传业务介绍PPT
产品名称
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产品展示
产品名称 产品名称
团队介绍
代用名
CEO&企业创始人 回首过去，激情满怀，展望未来，任重道远。入职以来，我努力实践着自 己的诺言，力争做到更高、更强、更优。正视自身存在的差距与不足，以 更加坚定的信念、更加饱满的热情、更加务实的作风、更加强大的合力， 共同谱写公司发展的新篇章。
我们的团队踏踏实实，长期投入，厚积薄发；坚持以客户为中心，以奋斗 者为本，长期艰苦奋斗，坚持自我批判。
重庆分公司
在此录入上述图表的综 合描述说明，在此录入 上述图表的描述说明。
02
产品介绍
公司部门始终奉行“策略先行，经营致胜，管理 为本”的商业推广理念，一步一个脚印发展成为 国内同类企业中经营范围最广企业。
产品特点
点击输入标题
01
点击输入简要文字内容，文
字内容需概括精炼，不用多
余的文字修饰。
点击输入标题 02
2016年
可通过右键选择只保留 文本来粘贴您的内容。
2005年
在全球加入177个标准组 织和开源组织，在其中 担任183个重要职位。
2009年
持续领跑全球LTE商用部 署，已经进入了全球100 多个首都城市，覆盖九 大金融中心。
2014年
推出的Ascend P1、 Ascend D1四核、荣耀 等中高端旗舰产品在发 达国家热销。
未名有限公司
推出新的企业标识，新 标识充分体现了我们聚 焦客户、创新、稳健增 长和和谐的精神。。
富德生命人寿《新人成长法则》培训课件
当月转正
晋升了！ 持 每收真续 月入正每增稳月1实员步F晋现Y增C升当2长0主月0！0任转，！正达成！，绩三优个月
最主要是惊喜的发现
六月份主管收入前十名展示
机构名称 姓名
职级 入司时间 初年度佣金 税前佣金
晋一步海阔天空
走钢索的故事
一位著名的冒险家将做全球性的直播表演—走过钢索穿越峡谷： 第一次：冒险家问下面的观众：我能走过钢索穿越峡谷，你们相 信吗？ 人们回答：相信。 冒险家顺利的走过了钢索。
2020/2/1
持续绩优第二年的利益
工 佣金：2000元
获得的工资，每个月还有
每天2访 • 个突奖：1500元
各种方案奖励，再加上方
• 钻星津贴：700元
案奖励每个月将会有
• 续佣及奖金：1680元 6000元的收入。
总计：2000+1500+700+1680=5880元
每月“绩优保障津贴”（单位：元）
钻星星级 1600C-
2400C-
3200C以
3星-5星 6星-8星
2400C
400 500
3200C
600 700
上
800 900
9星-11星 600
800
1000
12星-23 星
24星以上
700 800
900 1000
1100 1200
假设新人14年6月入司，拿12个 月新人津贴，到15年7月不再发 放。因为他从14年6月至15年6 月连续每个月FYC达到2000元， 达到钻星标准，已经连续12星， 到15年7月再达成FYC2000元， 就已达成13星，依据表格对应 津贴700元。虽然15年7月新人 津贴不再发放，但是又有了钻 星津贴，等于第二年依然有底 薪。
晋升了！ 持 每收真续 月入正每增稳月1实员步F晋现Y增C升当2长0主月0！0任转，！正达成！，绩三优个月
最主要是惊喜的发现
六月份主管收入前十名展示
机构名称 姓名
职级 入司时间 初年度佣金 税前佣金
晋一步海阔天空
走钢索的故事
一位著名的冒险家将做全球性的直播表演—走过钢索穿越峡谷： 第一次：冒险家问下面的观众：我能走过钢索穿越峡谷，你们相 信吗？ 人们回答：相信。 冒险家顺利的走过了钢索。
2020/2/1
持续绩优第二年的利益
工 佣金：2000元
获得的工资，每个月还有
每天2访 • 个突奖：1500元
各种方案奖励，再加上方
• 钻星津贴：700元
案奖励每个月将会有
• 续佣及奖金：1680元 6000元的收入。
总计：2000+1500+700+1680=5880元
每月“绩优保障津贴”（单位：元）
钻星星级 1600C-
2400C-
3200C以
3星-5星 6星-8星
2400C
400 500
3200C
600 700
上
800 900
9星-11星 600
800
1000
12星-23 星
24星以上
700 800
900 1000
1100 1200
假设新人14年6月入司，拿12个 月新人津贴，到15年7月不再发 放。因为他从14年6月至15年6 月连续每个月FYC达到2000元， 达到钻星标准，已经连续12星， 到15年7月再达成FYC2000元， 就已达成13星，依据表格对应 津贴700元。虽然15年7月新人 津贴不再发放，但是又有了钻 星津贴，等于第二年依然有底 薪。
人寿保险培训课件(PPT)pptx
未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
富德生命人寿保险合同培训课件PPT
确定价值的财产保险，以及海上保险。 2、不定值保险：大多数财产保险均采用此类
形式。
12
五、保险合同的种类
（三） 根据保险金额与保险价值的关系： 足额保险合同、不足额保险合同、超额 保险合同。
1、 足额保险合同 2、 不足额保险合同 3、 超额保险合同
13
五、保险合同的种类
（四） 根据保险当事人的不同：原保险 合同与再保险合同。
46
四、保险人的主要义务
（一）赔付保险金的义务 （二）告知义务（保险条款、特别是责任
免除条款的告知） （三）及时签发保险单证的义务 （四）积极进行防灾防损的义务
47
第四节 回顾
一、保险合同的形式 二、保险合同的主要事项 三、投保人的主要义务 四、保险人的主要义务
48
第五节 保险合同的订立、变更与终止
• 保险合同又称保险契约，它是保险关系 双方之间订立的一种在法律上具有约束 力的协议：即根据当事人的双方约定， 一方支付保险费于对方，另一方在保险 标的发生约定事故时，承担经济补偿责 任；或者当约定事故出现时，履行给付 义务。
3
二、保险合同与一般合同的共 性
（一） 合同的当事人必须具有民事行为 能力（完全民事行为能力、无民事行为 能力、限制民事行为能力）
• 投保人对保险标的应当具有保险利益。 • 投保人对保险标的不具有保险利益的，
保险合同无效。
8
（三）损失补偿原则
• 损失补偿原则是指当保险事故发生时， 被保险人从保险人所得到的赔偿应正好 填补被保险人因保险事故所造成的保险 金额范围内的损失。
• 通过补偿，使被保险人的保险标的在经 济上恢复到受损前的状态，不允许被保 险人因损失而获得额外的利益。
（二） 双方当事人意思表示一致 （三） 合同必须合法
形式。
12
五、保险合同的种类
（三） 根据保险金额与保险价值的关系： 足额保险合同、不足额保险合同、超额 保险合同。
1、 足额保险合同 2、 不足额保险合同 3、 超额保险合同
13
五、保险合同的种类
（四） 根据保险当事人的不同：原保险 合同与再保险合同。
46
四、保险人的主要义务
（一）赔付保险金的义务 （二）告知义务（保险条款、特别是责任
免除条款的告知） （三）及时签发保险单证的义务 （四）积极进行防灾防损的义务
47
第四节 回顾
一、保险合同的形式 二、保险合同的主要事项 三、投保人的主要义务 四、保险人的主要义务
48
第五节 保险合同的订立、变更与终止
• 保险合同又称保险契约，它是保险关系 双方之间订立的一种在法律上具有约束 力的协议：即根据当事人的双方约定， 一方支付保险费于对方，另一方在保险 标的发生约定事故时，承担经济补偿责 任；或者当约定事故出现时，履行给付 义务。
3
二、保险合同与一般合同的共 性
（一） 合同的当事人必须具有民事行为 能力（完全民事行为能力、无民事行为 能力、限制民事行为能力）
• 投保人对保险标的应当具有保险利益。 • 投保人对保险标的不具有保险利益的，
保险合同无效。
8
（三）损失补偿原则
• 损失补偿原则是指当保险事故发生时， 被保险人从保险人所得到的赔偿应正好 填补被保险人因保险事故所造成的保险 金额范围内的损失。
• 通过补偿，使被保险人的保险标的在经 济上恢复到受损前的状态，不允许被保 险人因损失而获得额外的利益。
（二） 双方当事人意思表示一致 （三） 合同必须合法
生命人寿保险解析基本法培训教材PPT
30
6.标准组达标计划（在职主管衔接案）
一、方案目的： 鼓舞主管层级增员意愿，提升主管层级的经营意识，促进直辖营
业组做大做强； 积蓄人才，完善组织结构，保持营业组稳定性。 二、方案时间：2007年6月——2007年12月 三、方案对象：系统内所有职级≥助营的团队 四、方案内容:
（一）入围条件——季度内主管个人标保≥5000元且直辖组有效增 员（新人当月FYC≥300元）≥2人（其中主管本人必须有效增员1人） （二）主管达到入围条件，其直辖组达标后奖励发展费用
（一）潜龙计划人员的选拔条件： 1.职级为寿险顾问(正式业务员); 2.年龄25-45岁,组织发展意愿强者; 3.最近3个月个人实发FYC≥2700元; 4.所辖有效人力(月FYC300元以上)≥1人.
（二）潜龙计划人员的培养时间： 潜龙计划人员的培养期为6 个月,6个月未达到腾龙计划要求者自动退出.
达成率
80%<F/A<100% 100%<F/A<300% 300%<F/A
发放系数 1% 3% 6%
39
主管特别利益三
管理育成奖： 奖励育成团队佣金的6%—8% 时间长达1年
主管
40
管理育成奖金（再晋升）
达成率 100 110
发放系数 6% 7%
120
8%
41
主管特别利益四
经理年终奖 营销经理层：1.2% 分区经理层：0.9% 总监层：0.6%
13
二：转正以后，成为LIC，享受的待遇：
佣金达到1500（不打折）即行转正
1。新人晋升奖金：a.当月转正，奖26% b.次月转正，奖24% c. 三个月转正返回20%
2。转正之后就有资格进行增员 增员奖：被推荐人12个月FYC*8%
6.标准组达标计划（在职主管衔接案）
一、方案目的： 鼓舞主管层级增员意愿，提升主管层级的经营意识，促进直辖营
业组做大做强； 积蓄人才，完善组织结构，保持营业组稳定性。 二、方案时间：2007年6月——2007年12月 三、方案对象：系统内所有职级≥助营的团队 四、方案内容:
（一）入围条件——季度内主管个人标保≥5000元且直辖组有效增 员（新人当月FYC≥300元）≥2人（其中主管本人必须有效增员1人） （二）主管达到入围条件，其直辖组达标后奖励发展费用
（一）潜龙计划人员的选拔条件： 1.职级为寿险顾问(正式业务员); 2.年龄25-45岁,组织发展意愿强者; 3.最近3个月个人实发FYC≥2700元; 4.所辖有效人力(月FYC300元以上)≥1人.
（二）潜龙计划人员的培养时间： 潜龙计划人员的培养期为6 个月,6个月未达到腾龙计划要求者自动退出.
达成率
80%<F/A<100% 100%<F/A<300% 300%<F/A
发放系数 1% 3% 6%
39
主管特别利益三
管理育成奖： 奖励育成团队佣金的6%—8% 时间长达1年
主管
40
管理育成奖金（再晋升）
达成率 100 110
发放系数 6% 7%
120
8%
41
主管特别利益四
经理年终奖 营销经理层：1.2% 分区经理层：0.9% 总监层：0.6%
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二：转正以后，成为LIC，享受的待遇：
佣金达到1500（不打折）即行转正
1。新人晋升奖金：a.当月转正，奖26% b.次月转正，奖24% c. 三个月转正返回20%
2。转正之后就有资格进行增员 增员奖：被推荐人12个月FYC*8%
富德生命人寿人身保险培训课件
（二） 两全保险的特点： 1、 两全保险是人身保险业务中承保责任最 全面的一个险种，是生存保险和死亡保险相 结合的产物。 2、 两全保险的费率最高。 3、 两全保险的保费中，既有保障的因素， 又有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比 重。
21
四、创新寿险
（一） 变额寿险（投资连结保险）
1、保费固定，保额可变（通常要保证一个最 低限额）；
1、 年金
– 年金保险因其在保险金的给付上采用年金的形式 而得名。
– 所谓年金，它是收付款项的一种方法，是指一方 当事人在规定或约定的期限中有规则并且定期地 向另一方当事人给付一定金额的方式。
– 年金是大概念，年金保险属于年金的一种。 – 养老保险通常采用年金保险的方式，因此养老保
险和年金保险有时概念互用。
4
二、人身保险事故的特点
（一） 大部分人身保险事故的发生具有 必然性
（二） 保险事故的发生具有分散性。
– 与财产保险相比，人身保险在业务经营上 具有相对稳定性。
（三） 死亡风险随被保险人年龄的增长 而增加。
5
三、人身保险合同的特点
（一）人身保险合同的保险金额不以保险 标的的价值为依据确定
（二）人身保险合同属于约定给付性合同 （三）人身保险合同中保险利益是以人与
42
一、不可争条款
• 又称不可抗辩条款，是指自人身保险合 同订立时起，超过法定时限（通常规定 为二年）后，保险人将不得以投保人在 投保时违反如实告知义务如误告、漏告、 隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效 或拒绝给付保险金。
43
一、不可争条款
• 《保险法》53条：“投保人申请被保险人年 龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定 的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在 扣除手续费后，向投保人退还保险费，但从 合同成立之日起逾二年的除外。”
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四、创新寿险
（一） 变额寿险（投资连结保险）
1、保费固定，保额可变（通常要保证一个最 低限额）；
1、 年金
– 年金保险因其在保险金的给付上采用年金的形式 而得名。
– 所谓年金，它是收付款项的一种方法，是指一方 当事人在规定或约定的期限中有规则并且定期地 向另一方当事人给付一定金额的方式。
– 年金是大概念，年金保险属于年金的一种。 – 养老保险通常采用年金保险的方式，因此养老保
险和年金保险有时概念互用。
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二、人身保险事故的特点
（一） 大部分人身保险事故的发生具有 必然性
（二） 保险事故的发生具有分散性。
– 与财产保险相比，人身保险在业务经营上 具有相对稳定性。
（三） 死亡风险随被保险人年龄的增长 而增加。
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三、人身保险合同的特点
（一）人身保险合同的保险金额不以保险 标的的价值为依据确定
（二）人身保险合同属于约定给付性合同 （三）人身保险合同中保险利益是以人与
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一、不可争条款
• 又称不可抗辩条款，是指自人身保险合 同订立时起，超过法定时限（通常规定 为二年）后，保险人将不得以投保人在 投保时违反如实告知义务如误告、漏告、 隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效 或拒绝给付保险金。
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一、不可争条款
• 《保险法》53条：“投保人申请被保险人年 龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定 的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在 扣除手续费后，向投保人退还保险费，但从 合同成立之日起逾二年的除外。”
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（2）保险是以投保人缴费为前提，是对 价交易；救济是单方行为，没有对价作 基础。
10
3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
保险金给付是不确定的。
11
二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
《保险学》
富德生命人寿保险基本内容培训课 件
1
整体概况
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概况3
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保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
3
第一节 保险概述
27
（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
4
一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
5
（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
一、保险市场概述 二、保险市场要素 三、中国保险市场的现状与前景
23
一、保险市场概述
（一） 保险市场的概念 （二） 保险市场的分类
24
（一） 保险市场的概念
• 保险市场是保险商品交易及相关行为的 总和。
• 保险市场的参与者包括
– 供给者（保险公司） – 需求者（保险消费者） – 中介人（保险中介人） – 管理者（保险监管机构）
4、按保险管理模式划分：完全垄断型保险市场、 垄断与竞争并存型保险市场、完全竞争型保 险市场
– 完全垄断型保险市场完全由一家保险公司所控制， 没有竞争。
• 还可以细分为两种形式：一种是专业型完全垄断模式， 另一种是地区型完全垄断模式。
– 完全竞争型市场：存在大量买方卖方，产品同质 无差异，资源自由流动，信息充分完全。
20
四、保险的基本分类
1、根据保险标的的不同：人寿健康保险和财产 责任保险(life-health/property-liability)
2、根据被保险人的不同：个人保险和商务保险 (personal/commercial)
3、根据实施形式的不同：强制保险和自愿保险 (voluntary/involuntary)
程中的重要事件
17
（一）海上保险
• 近代保险制度的发展是从海上保险开始的 • 冒险借贷（船舶货物抵押借款）是最早形式
的海上保险
– 放款人——保险人 – 借款人——被保险人 – 船舶或货物——保险标的 – 高出普通利息的差额（溢价）——保险费 – 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险
赔款
18
（二）火灾保险
• 火灾保险是财产保险的前身 • 1666年伦敦大火 • 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公
司 • 实行差别费率制
– 砖石结构房屋费率为年房租的2.5% – 木结构的房屋费率为年房租的5%
19
（三）人寿保险
• 1693年著名的数学家和天文学家哈雷编 制了第一张生命表
• 为人寿保险制度的形成奠定了科学的基 础
– 否则无法确定损失是否在保险人的赔偿范围之内
13
二、可保风险的理想条件
5、巨灾一般不会发生
– 巨灾发生的条件
• 所有或大部分保险标的面临同样风险 • 保险标的价值巨大
– 可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保 险问题
14
二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 保险对于低频率、大损失的风险是最适合 的。
（1）大量：大数定律 （2）独立：损失不相关，风险集合发挥作用 （3）相似：避免逆向选择
12
二、可保风险的理想条件
2、损失的概率分布是可确定的
– 提供保费厘定和保险经营的数理基础
3、损失的发生具有偶然性
– 防止道德风险 – 大数定律以随机（偶然）事件为前提
4、损失在时间、地点和金额等方面是易确定的
4、根据业务承保方式的不同：原保险和再保险 (direct insurance/reinsurance)
5、根据是否盈利的标准：商业保险和社会保险 (private/social)
21
第一节 回顾
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
22
第二节 保险市场
25
（二） 保险市场的分类
1、按保险承保标的划分：寿险市场和产险市场 2、按保险活动空间划分：国内保险市场和国外
保险市场
– 国内保险市场可分为地区性保险市场和全国性保 险市场
– 国外保险市场可分为区域性保险市场和全球性保 险市场
3、 按保险承保方式划分：原保险市场和再保 险市场。
26
（二） 保险市场的分类
6
（一）保险的定义
2、核心要点
（1）经济补偿是保险的本质特征 （2）经济补偿的基础是数理预测和合同关系 （3）经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的
保险费所形成的保险基金 （4）经济补偿的后果是风险的转移和损失的
共同分担
7
（二）保险与其他相似制度 （或行为）的比较
1、 保险与赌博 2、 保险与救济 3、 保险与储蓄 • 都存在共同点，但区别也是明显的 • 比较的目的是为了更好地理解保险的本
– 大损失使得被保险人自身无法承担，低频 率使得保费与可能损失相比相对较低。
15
二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 风险管理矩阵图
严重 高 程度
低
Hale Waihona Puke 高 风险规避 防损、自留频率 低
减损、转移（保险） 自留
16
三、保险制度的产生与发展
（一）海上保险 （二）火灾保险 （三）人寿保险 • 本部分主要介绍保险制度产生与发展过
质
8
1、 保险与赌博
• 都存在一定的偶然性，但是， (1) 在赌博场合，风险是由交易本身创造
出来的；而在保险场合，风险是客观存 在的，不论你投保与否。 (2) 赌博所面临的风险是投机风险；而保 险所面临的风险是纯粹风险。
9
2、 保险与救济的区别
• 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但 是，
（1）保险是一种合同行为，救济不是合 同行为；
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3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
保险金给付是不确定的。
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二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
《保险学》
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整体概况
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保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
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第一节 保险概述
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（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
4
一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
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（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
一、保险市场概述 二、保险市场要素 三、中国保险市场的现状与前景
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一、保险市场概述
（一） 保险市场的概念 （二） 保险市场的分类
24
（一） 保险市场的概念
• 保险市场是保险商品交易及相关行为的 总和。
• 保险市场的参与者包括
– 供给者（保险公司） – 需求者（保险消费者） – 中介人（保险中介人） – 管理者（保险监管机构）
4、按保险管理模式划分：完全垄断型保险市场、 垄断与竞争并存型保险市场、完全竞争型保 险市场
– 完全垄断型保险市场完全由一家保险公司所控制， 没有竞争。
• 还可以细分为两种形式：一种是专业型完全垄断模式， 另一种是地区型完全垄断模式。
– 完全竞争型市场：存在大量买方卖方，产品同质 无差异，资源自由流动，信息充分完全。
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四、保险的基本分类
1、根据保险标的的不同：人寿健康保险和财产 责任保险(life-health/property-liability)
2、根据被保险人的不同：个人保险和商务保险 (personal/commercial)
3、根据实施形式的不同：强制保险和自愿保险 (voluntary/involuntary)
程中的重要事件
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（一）海上保险
• 近代保险制度的发展是从海上保险开始的 • 冒险借贷（船舶货物抵押借款）是最早形式
的海上保险
– 放款人——保险人 – 借款人——被保险人 – 船舶或货物——保险标的 – 高出普通利息的差额（溢价）——保险费 – 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险
赔款
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（二）火灾保险
• 火灾保险是财产保险的前身 • 1666年伦敦大火 • 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公
司 • 实行差别费率制
– 砖石结构房屋费率为年房租的2.5% – 木结构的房屋费率为年房租的5%
19
（三）人寿保险
• 1693年著名的数学家和天文学家哈雷编 制了第一张生命表
• 为人寿保险制度的形成奠定了科学的基 础
– 否则无法确定损失是否在保险人的赔偿范围之内
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二、可保风险的理想条件
5、巨灾一般不会发生
– 巨灾发生的条件
• 所有或大部分保险标的面临同样风险 • 保险标的价值巨大
– 可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保 险问题
14
二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 保险对于低频率、大损失的风险是最适合 的。
（1）大量：大数定律 （2）独立：损失不相关，风险集合发挥作用 （3）相似：避免逆向选择
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二、可保风险的理想条件
2、损失的概率分布是可确定的
– 提供保费厘定和保险经营的数理基础
3、损失的发生具有偶然性
– 防止道德风险 – 大数定律以随机（偶然）事件为前提
4、损失在时间、地点和金额等方面是易确定的
4、根据业务承保方式的不同：原保险和再保险 (direct insurance/reinsurance)
5、根据是否盈利的标准：商业保险和社会保险 (private/social)
21
第一节 回顾
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
22
第二节 保险市场
25
（二） 保险市场的分类
1、按保险承保标的划分：寿险市场和产险市场 2、按保险活动空间划分：国内保险市场和国外
保险市场
– 国内保险市场可分为地区性保险市场和全国性保 险市场
– 国外保险市场可分为区域性保险市场和全球性保 险市场
3、 按保险承保方式划分：原保险市场和再保 险市场。
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（二） 保险市场的分类
6
（一）保险的定义
2、核心要点
（1）经济补偿是保险的本质特征 （2）经济补偿的基础是数理预测和合同关系 （3）经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的
保险费所形成的保险基金 （4）经济补偿的后果是风险的转移和损失的
共同分担
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（二）保险与其他相似制度 （或行为）的比较
1、 保险与赌博 2、 保险与救济 3、 保险与储蓄 • 都存在共同点，但区别也是明显的 • 比较的目的是为了更好地理解保险的本
– 大损失使得被保险人自身无法承担，低频 率使得保费与可能损失相比相对较低。
15
二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 风险管理矩阵图
严重 高 程度
低
Hale Waihona Puke 高 风险规避 防损、自留频率 低
减损、转移（保险） 自留
16
三、保险制度的产生与发展
（一）海上保险 （二）火灾保险 （三）人寿保险 • 本部分主要介绍保险制度产生与发展过
质
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1、 保险与赌博
• 都存在一定的偶然性，但是， (1) 在赌博场合，风险是由交易本身创造
出来的；而在保险场合，风险是客观存 在的，不论你投保与否。 (2) 赌博所面临的风险是投机风险；而保 险所面临的风险是纯粹风险。
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2、 保险与救济的区别
• 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但 是，
（1）保险是一种合同行为，救济不是合 同行为；