解读《中国保险业风险数据库建设规划2018-2020》

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2020保险行业数据分析报告

2020保险行业数据分析报告随着数字时代的来临，保险行业也在面临着巨大的改变。

数据分析作为一种强大的工具，为保险行业提供了宝贵的洞察和决策支持。

本文将基于2020年的数据，对保险行业进行深入分析，并展望未来的发展趋势。

一、保险市场概况2020年全球保险市场规模达到了3.65万亿美元，同比增长了3.8%。

其中，亚太地区保险市场占据了最大份额，达到1.28万亿美元，增长率超过了6%。

而北美地区的保险市场规模为1.16万亿美元，增长率为2.8%。

欧洲的保险市场规模为1.1万亿美元，增长率为3.9%。

拉美地区的保险市场规模为6800亿美元，增长率为2.7%。

非洲及中东地区的保险市场规模为5900亿美元，增长率为2.1%。

二、数字技术在保险行业中的应用数字技术的快速发展为保险行业带来了诸多机遇。

在保险产品设计方面，数据分析可以帮助保险公司更准确地评估风险，从而设计出更精准的保险产品。

在保险销售方面，数据分析可以帮助保险公司更好地了解客户需求，制定更合适的销售策略。

在理赔处理方面，数据分析可以帮助保险公司更快速、精确地判断理赔是否有效，提高服务效率。

此外，数据分析还可以帮助保险公司优化运营流程，提高核保效率和风控水平。

三、智能保险的发展趋势智能保险作为保险行业的新兴领域，受到了越来越多的关注。

智能保险利用物联网、人工智能等技术，通过采集大量的数据进行分析和预测，为保险公司提供更精准的风险评估和定价。

根据数据分析，智能保险的市场规模在2020年达到了400亿美元，预计到2025年有望达到2250亿美元。

智能保险的发展趋势包括智能车险、健康险、农险等多个领域。

四、用户需求变化及保险公司应对策略随着互联网的普及，用户对于保险的需求也发生了变化。

用户越来越追求个性化、定制化的保险产品和服务。

保险公司需要通过数据分析来了解用户需求，制定更符合用户需求的产品和服务。

此外，用户对于在线服务和移动支付的要求也越来越高，保险公司需要提供更便捷的在线服务和支付方式。

081101中国保险业的运行与风险

（一）思想观念不适应
在为什么发展的问题上，对保险业又好又快发展的重要性、必要性认识不够，机遇意识、发展意识不强，发展的紧迫性不高。在为谁发展的问题上，不能很好把握保险业的发展方向，政治意识、大局意识不强。不能正确处理经济效益与社会效益的关系，对保险消费者的利益关注和保护不够。在怎么发展的问题上，抓发展的办法不多，搞创新的能力不强。不能正确处理“好”和“快”的关系，把规模和效益、速度和质量对立起来。不能正确处理发展与风险防范的关系，稳健经营和审慎监管的意识不强。在发展一个什么样的保险业问题上，发展的目标不明确，发展的思路不清晰。不能很好地立足经济社会发展全局，结合保险业发展的阶段性特征，谋划和促进保险业发展。
中国保险业的运行与风险
中央财经大学保险学院郝演苏
中国保险业面临的环境和基本情况
我国经济社会正在经受多方面严峻考验，在应对特大自然灾害和世界经济金融形势急剧变化造成的冲击中，保持国民经济平稳发展和社会和谐稳定。我国保险业正在经历外部环境变化带来的影响，保险市场总体上保持安全运行。今年1到9月，保险业务持续较快增长，保险公司总资产达到3.2万亿元，实现保费收入7939.6亿元，同比增长49%，全年可望超过1万亿元，提前两年实现保险业十一五发展规划确立的目标。截止今年9月，我国营业的保险公司98家，其中人寿保险公司54家（中资30家、外资24家）、财产保险公司44家（中资28家、外资16家）。
保险行业建设和发展中存在的问题
（四）人材素质不适应
能力不适应，解决复杂矛盾的能力不强、换位思考的能力不强、营销政府的能力不强、建设环境友好型行业的能力不强。环境不适应，从业标准不到位、风险内控不到位、流动规则不到位、人文环境不到位。知识不适应，学习能力不强、分析能力不高、研究能力不足，知识更新落后。专业不适应，行业本质不清楚、核心竞争力清楚、利润来源不清楚、行业目标不清楚。

中国保监会、国家发展改革委关于印发《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）》的通知

中国保监会、国家发展改革委关于印发《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销),国家发展和改革委员会•【公布日期】2015.01.29•【文号】保监发〔2015〕16号•【施行日期】2015.01.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会国家发展改革委关于印发《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）》的通知保监发〔2015〕16号各保监局，各保险公司，各保险中介机构，各省、自治区、直辖市和新疆生产建设兵团发展改革委：现将《中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）》印发给你们，请认真贯彻执行。

中国保监会国家发展改革委2015年1月29日中国保险业信用体系建设规划（2015－2020年）保险业是社会信用体系建设的重要领域。

保险业信用体系是以法规制度和契约标准为依据、以信用记录和信用信息系统为基础、以树立和弘扬诚信文化理念为内在要求、以守信激励和失信惩戒为约束的行业治理机制。

加强保险业信用体系建设是全面落实科学发展观、推动行业和经济社会可持续发展的重要基础，对营造优良信用环境，提升保险业发展质量和竞争力，促进经济社会发展和国家治理现代化具有重要意义。

根据国务院《社会信用体系建设规划纲要（2014－2020年）》和《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，制定本规划。

规划期为2015－2020年。

一、基本现状和形势要求（一）基本现状近年来，保险业高度重视信用体系建设并取得积极进展和成效。

实施了《保险从业人员行为准则》、《保险监管人员行为准则》、《保险营销员诚信记录管理办法》等监管规定和办法，保险业信用建设制度体系基本形成。

建立了保险机构和高管人员管理系统、保险中介监管信息系统、全国车险信息共享平台、财产险承保理赔信息客户自助查询平台等监管信息系统，保险业信用记录共享平台初步搭建。

新国十条

10000
0
26200
30100
34600
39800
2016
2017
2018
2019
2020
构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系。
把商业保险构建成社会保障体系的重要支柱。商业保险是个人和家庭商业保障计
划的承担者，企业养老健康保障计划的提供者，社会保险市场化运作的参与者。
创新养老保险产品服务，开展住房反向抵押养老保险试点。发展独生子女家庭保障计划，探索对失独老人的保障的新模式。支持保险机构投资养老服务产业，促进保险服务业与养老服务业融合发展。发展多样化健康保险服务，保险公司要大力开发各类医疗，疾病保险和失能收入损失保险等健康保险产品，发展商业性长期护理保险，开展健康管理服务，支持保险机构参与健康服务业产业整合，探索运用股权投资，战略合作等方式，设立
透过“新国十条” 看行业发展
1984年11月3日，国务院国发[1984]151号文件发布《国务院批转中国人民保险公司关于加快发展我国保险事业的报告的通知》，全文4453字，由三部分11项内容构成。（公司意志） 2006年6月15日，国务院国发[2006]23号文件发布《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，全文5547字，由10部分组成。（行业意志） 2014年8月10日，国务院国发[2014]29号文件发布《国务院关于加快发展现代
保险服务业的若干意见》，全文6308字，由10部分32项内容组成。（国家意志）
保险是用经济手段管理经理的一个好办法，是支持和保障社会生产力发展的需要，在我国是大有可为的。保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。（2006）保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发展程度、社会治理能力的重要标志。（2014）

中国保险监督管理委员会关于加强保险统计数据质量管理的通知-保监发[2005]56号

中国保险监督管理委员会关于加强保险统计数据质量管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于加强保险统计数据质量管理的通知（2005年6月14日保监发[2005]56号）各保监局、各保险公司、各保险资产管理公司：中国保险统计信息系统运行以来，各公司统计数据质量确有明显提高，但也暴露出许多问题，如业务数据与财务数据不衔接、总分机构数据不一致、数据标准不统一等。

为了加强统计数据管理，切实提高统计数据质量，现就有关问题通知如下：一、各公司应树立“数据质量是统计工作生命线”的观念，高度重视统计数据质量管理工作。

二、各公司应根据保险行业数据标准和框架原则，制定本公司规范的数据标准。

除法律法规允许的统计口径和核算口径差异外，数据标准应保持一致。

三、各公司应规范数据流程，改造流程机制，改进计算机系统，确保业务数据与财务数据一致。

目前业务系统和财务系统不能实现无缝连接以及财务数据与业务统计数据不一致的公司，应设定系统改造时间表，尽快提高数据质量。

四、各公司应完善数据管理体制，积极推进数据集中化管理工作。

各公司的总公司和分支机构之间、总公司内部各部门之间，应相互沟通协调，确保数据的合规性和一致性。

五、各公司业务、财务电子数据记录以及报送保监会的电子文件应真实、准确、完整。

报送保监会的电子文件，与报送保监会的纸介质文件具有同等效力。

六、各公司应定期对本公司的数据质量进行检查，确保数据的真实性和准确性。

七、各公司应加强统计力量，稳定统计队伍。

保险统计负责人和保险统计联系人，应切实履行数据质量管理责任。

八、各保监局应加强对保险机构数据真实性、准确性、一致性、及时性的监督、检查工作。

碳达峰、碳中和视角下上海绿色金融发展存在的问题及对策建议

碳达峰、碳中和视角下上海绿色金融发展存在的问题及对策建议李海棠，周冯琦，尚勇敏（上海社会科学院生态与可持续发展研究所，上海 200020）[摘要]绿色金融是碳达峰、碳中和目标实现的重要支撑。

绿色金融产品、绿色金融监管、绿色金融法规政策和绿色金融科技分别为碳达峰、碳中和目标的加速实现提供资金供给、风险管控、制度保障和技术支持。

上海致力于建设国际金融中心，尽管在金融监管、科技创新、人才培养和投资管理等方面具有得天独厚的优势条件，但绿色金融发展仍有较大潜力亟待释放。

为支持碳达峰、碳中和目标实现，上海可从建立全球碳金融中心、强化国际绿色金融枢纽作用、引领长三角绿色金融一体化以及推进绿色金融数字化等方面坚定不移地贯彻绿色发展理念，大力发展绿色金融，推动碳达峰、碳中和目标的加速实现。

[关键词] 碳达峰;碳中和;绿色金融;上海;碳金融[中图分类号] F027 F129.9 ［文献标识码］A ［文章编号］1000-4211(2021)06-0061-15一、引言绿色金融是促进经济可持续发展的重要举措，将在实现《格拉斯哥气候公约》及《巴黎协定》气候变化目标方面发挥重要作用。

为应对全球气候变化，世界各国积极开展节能环保、绿色低碳等领域的金融服务，并推行绿色金融产品发展与创新。

近年来，随着上海绿色经济的大力发展以及国际金融中心建设取得的重大进展，上海也更加重视绿色金融的发展与完善。

2021年8月24日，发布《上海国际金融中心建设“十四五”规划》，明确提出我国以力争实现“双碳”目标为引领，“大力发展绿色金融”。

10月19日，发布首份绿色金融专门文件——《上海加快打造国际绿色金融枢纽，服务碳达峰碳中和的实施意见》。

可见，绿色金融对于我国及上海“双碳”目标实现具有重要意义。

近年来，绿色金融受到国内外学者诸多研究和关注，学者们主要从以下方面开展了研究：（1）绿色金融的概念内涵研究，学术界对于绿色金融内涵尚无统一定论，但形成[收稿日期] 2021-06-11[基金项目]上海市“科技创新行动计划”软科学重点项目“碳中和视角下上海碳交易制度创新研究——以海岸带蓝色碳汇为视角（项目编号：21692194600）”；上海哲学社会科学规划青年项目“推进上海建立市场化、多元化生态补偿机制研究（项目批准号：2018EFX011）”[作者简介]李海棠，上海社会科学院生态与可持续发展研究所，研究方向：生态环境保护法律与政策。

2020年中国保险行业数字化升级发展现状分析保险线上化渗透推动需求上升

2020年中国保险行业数字化升级发展现状分析保险线上化渗透推动需求上升近儿年银保监会发布多项监管政策及指导意见，在鼓励和规范保险数字化转型进程的同时对行业数字化水平提出了更高的要求。

LI前保险行业处于全域数字化发展初期，保险业务线上化渗透率只维持在6为%左右。

2019年保险数字化升级服务市场仅占保险IT解决方案总体市场的27. 26%, 随着保险业务线上化持续渗透而带来的数字化升级服务市场需求爆发，2024年保险数字化升级服务市场占比有望达到43. 3%o保险行业稳定向好发展，政策频发鼓励数字化转型H前，中国为全球第二大保险市场。

2010-2020年，我国原保险保费收入呈逐年上升的趋势。

增速方面，2011-2016年我国保险保费收入增长率呈现爬坡态势，2016年后连续两年下降，但2019年出现回升趋势。

2020年，全年原保险保费收入45257亿元，同比增长6.1%。

图表1： 2010-2020年中国保险隹业原保险保费收入増长情况（单位：万亿兀，%）■■原保险保费收入万亿元）十同比增长（喲资料来源：银保监会前膽产业研究院整理@前瞻经济学人APP 站在保险行业数字化转型的关键时点，近儿年银保监会陆续发布多项监管政策及指导意见，其中涉及财产险、健康险、互联网保险等多个领域。

同时，在相关政策中多次强调了利用现代科技技术改造和优化传统保险业务流程。

政策在鼓励和规范保险数字化转型进程的同时也对行业数字化提出了更高的要求。

图表2：截至2020年保险行业数字化升级相关指导政策2013年&巨系苣誉刮曳惟笑（征求为关磁宴套的数审保险.揑动保险服勢洪箱刘改盖，更好服务我意见希）3 蚩经济社会发寰和人民主活改寻.1）鼓动保险公司杀旦大数誉等新技术提升风险官匡水2）对亍事实漬楚.艮怪男争的滋麋保险匡庭白请.保险公司可以吿功 239年10冃切建康保盪管廷办怎三義繭筈沦息我穴手段对翟保险人为数夕丸逞碗材科进行宜核.簡化逞庭滾裡.夷升鞭各效皇.3）依崟，張务范岂和服算对衣与医疔税构.基玄医保爺仃筹进行必要的信息互誤和数翁共辜.1）到2022年.车险.衣迤.惹片险.這期燧康险.家財险等业务，:关于推进•肘产保险业领城线上化皇达剽80%以上，亘他題瑕线上化水匚豆誉握豆.2> 2Q2Q 年5月务统上化授展的崔旱言鼓勃財脸公司加快线下旅务的数亨化转型.進动线上线下电合发见* 昙.咼時姜求各財险公司拓觅姿上牝服各领瑕.鱼芸创新线上产昱鞭劉建伸线上狠务琏条.建没线上主态臥资料来源：前瞻产业研究院整理保险行业处于全域数字化发展初期，数字化升级任重道远保险公司在传统核心系统构建的信息化基础上接入各类数字化系统，以及 "互联网+"及前沿科技应用的驱动下，逐步走向了数字化升级。

2024年中国保险公司全面风险管理调查报告

保险公司全面风险管理调查报告20242024年4月普华永道前言当前，保险行业的外部环境愈发复杂多变，国内经济运行延续回升向好态势，高质量发展扎实推进，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。

中央金融工作会议提出“对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制”的要求，金融监管机构也愈发强化“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

2023年8月，金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，在银保渠道力推“报行合一”。

2024年3月，国家金融监督总局发布《人身保险公司监管评级办法》，围绕“机构监管”和“分类监管”两大核心理念，形成一套从公司治理、业务经营、资金运用、资产负债管理、偿付能力、其他等六大维度对人身保险公司整体风险防控水平的综合评价机制，并根据监管评级结果对各人身保险公司进行分级分类管理。

同月，财产保险监管司发布《关于开展2024年财险公司和再保险公司偿付能力风险管理、公司治理和资产负债管理评估工作的通知》，对34家财产险和再保险公司开展SARMRA、资产负债管理、公司治理“三合一”检查。

……在此形势下，保险行业不断建立和完善自身的风险管理体系。

近年来随着行业的转型发展，风险管理愈发成为行业关注的话题。

作为深度参与保险行业各项监管标准起草和咨询的专家顾问，普华永道曾经在2016、2017和2018连续三年开展了保险行业的调研并发布《保险公司全面风险管理调查报告》。

今年，普华永道再次启动行业调查，从“大风控”的视角，除了以往的调查范围，还纳入了资产负债管理与资金运用、合规管理、反洗钱、关联交易、操作风险管理、监管报送等专项调研。

2024年一季度，在广泛发放问卷的基础上，我们陆续回收了140家保险机构的反馈问卷。

我们观察到，虽然行业整体风险管理能力在不断提升，但在应对新市场形势和新监管要求方面，仍然面临着组织协调、人员配备、模型方法、技术工具和数据平台等方面的痛点难点。

2018年保险行业分析报告

保险行业分析报告
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
正文目录
一、前言............................................................................................................................. 6 二、三因素模型介绍 .......................................................................................................... 6
2.1 三因素分析法简介 .......................................................................................................6 2.2 现金流量分析比盈利分析更加重要 ..............................................................................7 2.3 长期看保费滞后投资一年产生变化 ..............................................................................8 2.4 实践证明三因素分析法的可靠性...................................................................................8 三、保费端：保费收入拐点将现，结构持续优化 .............................................................. 9 3.1 寿险增速将出现拐点.....................................................................................................9 3.2 万能险规模将有所收缩，严控中短期产品占比 ...........................................................10 3.3 健康险将继续保持高增长............................................................................................11 3.4 多重因素助力养老险发展............................................................................................12 3.5 上市保险公司渠道和期限结构将持续优化 ..................................................................12 3.6 财产险增速将持续放缓 ...............................................................................................13 3.7 商业车险费改推广至全国，有利于大型产险公司 .......................................................14 四、投资端：投资收益率将回升，投资行为将更规范 ..................................................... 15 4.1 固收转权益和另类投资趋势将继续，仍以固收为主，投资收益将有所回升 ...............16 4.2 固收资产配置方面关注长期低利率影响......................................................................16 4.3 海外资产配置将稳步增加，但增速可能会受限 ...........................................................17 4.4 信用风险对保险公司影响逐渐增加 ............................................................................18 4.5 非标资产投资需注意劣后风险 ....................................................................................18 4.6 年底险资举牌再上风口浪尖，仍会延续但将更加规范 ...............................................19 五、资本端：偿二代实施，大而美的险企受益 ................................................................ 21 六、热点聚集一：低利率对保险公司的挑战.................................................................... 21 6.1 日本险企在 20 世纪 90 年代低利率环境下大面积破产 ...............................................21 6.2 长期低利率给日本险企带来的挑战 .............................................................................22 6.3 我国险企应吸取的经验 ...............................................................................................22 七、热点聚集二：保险公司流量退保率研究.................................................................... 23 7.1 研究的理论框架 ..........................................................................................................23 7.2 我国寿险公司流量退保率的特点.................................................................................23 7.3 流量退保率对保险公司的影响 ....................................................................................24 7.4 相关结论 .....................................................................................................................25 八、热点聚集三：产业资本进军保险业研究.................................................................... 26 8.1 产业资本进军保险业的原因 ........................................................................................26 8.2 新设保险公司牌照的原则............................................................................................26

2020年(金融保险)我国保险业系统风险分析

（金融保险）我国保险业系统风险分析我国保险业系统风险分析经过二十多年的发展，中国保险业取得了长足的进展，成为我国发展最快、高速增长持续时期最长的行业。

在充分肯定保险业成就的同时必须见到，随着保险主体的增加和市场规模的迅速扩大，保险业的风险也在累积，需要加以重视。

壹、我国保险业面临的主要风险（壹）保险业风险的壹般分类保险风险分类有多种方法。

根据国际通用分类，我们将保险风险分为资产风险、负债风险、资产负债匹配风险和运营风险四类。

在这四类风险中，资产类风险大多属于可控风险，能够通过投资多元化、改善投资结构、再保险以及改进财务制度和评估方法来加以规避（但在金融市场环境不够健全、金融商品种类较少、保险X公司投资能力较低以及保险资金投资管制过多时，资产风险将难以规避。

）。

负债类风险在壹定程度上也是可控的，但这类风险多由外部因素引起，在防范和化解风险时更多地需要保险业外部环境的配合。

资产负债匹配风险的化解重点在于调整资产结构，改善投资管理，需要同时在内部管理和拓展投资渠道俩方面下功夫。

运营风险尽管受外部因素影响较大，但这些风险基本上是能够预测或识别的，通过完善企业内部风险管理机制和强化监管，将在很大程度上减少这类风险。

(二)当前我国非寿险业的突出风险我国非寿险业的风险主要集中在负债风险和运营风险上。

包括：1.定价不足风险这类风险主要由保险X公司精算水平不高和过度竞争造成，具体表现为赌博性承保、超出承保能力承保、降低承保条件承保、以赔促保、赠和保险等不规范承保行为。

由于定价水平明显偏低，保费收入很难覆盖风险。

2003年，财产保险业务承保金额为290851亿元，同比增长23.19%。

而财产险保费收入增幅仅为11.53%（资料来源：中国保监会统计数据。

），前者比后者高出11.6个百分点。

同时平均费率在连续五年下滑之后又创新低，全年为3.07‰，较上年3.29‰下降了0.22个千分点。

目前我国财产险、运输险的费率已经远远低于国际市场费率，壹些大型项目的保险费率甚至低到万分之壹以下。

中国保监会关于印发《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》的通知

中国保监会关于印发《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】保监发〔2018〕9号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于印发《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》的通知保监发〔2018〕9号机关各部门、各保监局、培训中心，中国保险保障基金有限责任公司、中国保险信息技术管理有限责任公司、中保投资有限责任公司、上海保险交易所股份有限公司：为贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和2017中央经济工作会议精神，进一步加强保险业风险防控，提升风险防范能力，严守不发生系统性金融风险底线，我会制定了《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》。

现予印发，请认真贯彻执行。

中国保监会2018年1月12日打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案2017年4月以来，保监会深入贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和2017中央经济工作会议精神，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革三项任务，始终把主动防范化解风险放在更加突出的位置，切实践行“保险业姓保、监管姓监”。

围绕“强监管、防风险、治乱象、补短板、服务实体经济”，制定实施“1+4”系列文件，维护保险业稳定健康发展。

积极化解存量风险，稳妥处置重点领域和重点公司风险，严控增量风险，对各类风险苗头和隐患采取有效监管措施，妥善应对来自行业内外的各种风险挑战。

引导行业回归本源，推动业务结构转型，服务实体经济水平和能力得到有效提升。

加强监管队伍正风肃纪，彻底肃清项俊波流毒，重塑从严从实监管氛围。

通过保监会系统和全行业共同努力，保险业风险防控工作取得了阶段性成效，行业总体风险可控，全行业防范和化解重大风险的能力和水平不断提升，守住了不发生系统性金融风险的底线。

当前和未来一个时期，虽然保险业风险总体可控，但面临的形势依然十分严峻。

中国保险业风险评估报告【最新版】

中国保险业风险评估报告2020年9月，中国保险保障基金有限责任公司在北京发布《中国保险业风险评估报告2020》(以下简称“报告”)。

报告指出，2019年是防范化解重大风险攻坚战承上启下之年，我国金融风险由快速积累逐渐转向高位缓释，市场预期发生积极变化，监管制度进一步完善，保险行业风险总体收敛，守住了不发生系统性、区域性风险的底线。

与此同时，在国内外风险挑战明显增多的复杂局面下，一些长期积累的风险隐患有所暴露，一些新型风险浮出水面，行业防范风险的任务依旧艰巨。

报告分别从保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、战略风险、公司治理风险、新兴风险等七个值得重点关注的方面，对2019年乃至当前保险行业面临的风险进行深入剖析。

自2015年开始，保险保障基金公司连续六年编写并发布保险行业年度风险评估报告。

行业风险评估报告通过细致梳理行业现状和风险问题，为监管部门、保险行业和相关机构提供有价值的参考借鉴信息，并希望以此促进行业风险管理水平的提升。

一、报告框架与特点本次编撰的行业风险评估报告分为经济金融环境、行业运行情况、行业风险评估和专家观测视角四篇。

在回顾2019年度保险业内外部环境的基础上，对行业运行形势进行了较为全面的阐述，并着重对当前行业经营发展中存在的风险问题展开剖析。

本次行业风险评估报告有三方面特点：一是发挥行业资源优势，增强报告专业性。

依托行业专家，充分深入调查研究，以定性和定量相结合的方式监测行业风险变化。

二是系统监测行业风险演变。

报告以偿二代下的风险分类为依据，全局性、系统性分析重点领域和关键环节的主要风险点。

三是追踪行业发展前沿。

在持续关注传统风险问题的基础上，重视新兴风险暴露问题。

二、报告观点(一)运行情况2019年，保险行业坚持回归本源，业务规模增速回升，实现原保险保费收入4.26万亿元，同比增长12.17%；保险资产规模平稳增长，资产配置结构基本稳定，年末总资产20.56万亿元，较年初增长12.18%；净资产2.48万亿元，较年初增长23.09%；行业偿付能力总体充足，2019年末，纳入银保监会偿付能力监管委员会工作会议评估范围的保险公司平均综合偿付能力为247.7%。

解读中国保险业风险数据库建设规划(2018-2020) PPT

《规划》的发展目标及分阶段任务
持续优化，积极创新（2020年及以后）。持续引入更丰
富的外部风险数据。完善优化既有应用功能，扩展建设覆盖更多险种的风险应用。加强新技术研究，探索以技术赋能的创新类风险应用。以科技助力，营造数据质量与应用成效共同螺旋式提升的良性生态环境。
《规划》建设面向保险机构的应用
《规划》建设面向保险机构的应用
（三）提高两核风险识别能力建立客户综合信息库。围绕保险业个人客户和企业客户，归集保单数据，并逐步探索引入信用、医疗、税务等外部数据，建立多纬度的保险客户综合视图，为保险公司提供客户真实性查询、重复投保提示、累计风险保额提示等服务。完善各类反欺诈系统。在现有车险反欺诈系统的基础上，结合大数据及关联网络分析等方法，不断完善系统功能，提升反欺诈识别成效。同时将反欺诈应用从车险扩展至健康险、意外险和农险等险种，提供历史欺诈信息查询、潜在欺诈行为预警、黑灰名单提示等服务，提升行业对理赔欺诈风险的识别与管理能力。
《规划》建设面向保险机构的应用
（二）促进诚信数据服务建设提供代理机构与代理人诚信信息查询服务。归集行业中介机构、营销员、代理人等从业资质、从业历史等信息，形成保险代理机构与代理人诚信信息链，辅助保险公司识别高风险的代理机构与代理人。
建立第三方服务机构评价体系。逐步探索归集医院等第三方服务机构，基本信息和服务历史，制定综合评价指标，为保险公司提供查询服务，提高其第三方服务机构风险管控能力。
解读《中国保险业风险数据库建设规划2018-2020》
《规划》的主要内容
以到2020年，初步建成覆盖主要险种、汇集行业风险数据、整合关键外部风险数据、能够向监管部门和保险机构提供基本风险数据服务的保险业各类风险数据库为发展目标，制定切实的分阶段目标任务。采用急用先行原则，针对行

中国保险监督管理委员会关于印发《保险业服务新型城镇化发展的指

中国保险监督管理委员会关于印发《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》的通知【法规类别】城市规划与开发建设保险监管【发文字号】保监发[2014]25号【发布部门】中国保险监督管理委员会【发布日期】2014.03.25【实施日期】2014.03.25【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国保险监督管理委员会关于印发《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》的通知（保监发〔2014〕25号）保监会机关各部门，各保监局，中国保险行业协会，中国保险学会，中国保险保障基金有限责任公司，中国保险信息技术管理有限责任公司，各保险公司、保险资产管理公司，各保险中介机构：现将《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）印发给你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。

一、积极稳妥扎实有序推进城镇化，对全面建成小康社会、加快社会主义现代化建设进程、实现中华民族伟大复兴的中国梦，具有重大现实意义和深远历史意义。

服务新型城镇化是保险业的历史使命和重要的战略机遇。

各单位要高度重视，认真学习，深刻领会精神内涵，切实抓好《指导意见》的贯彻落实。

二、各保监局要与当地新型城镇化工作进行衔接，加强沟通协调，结合地区实际，突出特色，制定实施服务新型城镇化发展的政策措施，并自2015年至2020年，每年1月上报贯彻落实情况。

三、各保险机构要根据《指导意见》要求，不断深化改革创新，进一步提高服务能力和水平，在新型城镇化建设中贡献保险业应有之力。

中国保监会2014年3月25日保险业服务新型城镇化发展的指导意见为深入贯彻落实中央城镇化工作会议精神和《中共中央国务院关于印发〈国家新型城镇化规划（2014－2020年）〉的通知》（中发〔2014〕4号）要求，推动保险业更好地服务新型城镇化发展，现提出如下指导意见。

一、统筹发展商业养老保险和医疗健康保险，完善多层次社会保障体系（一）积极开展基本社会保障经办服务。

健全商业保险与社会保险的衔接合作机制，不断拓宽商业保险机构受托管理新型农村合作医疗、新型农村社会养老保险以及城镇职工和城镇居民基本社会保障服务的渠道。

保险业数据安全报告

保险业数据安全报告在当今数字化的时代，数据已成为保险业的重要资产。

然而，随着数据量的急剧增长和数据应用的不断深化，数据安全问题日益凸显。

数据泄露、篡改、滥用等风险不仅会给保险企业带来经济损失，还可能损害客户的信任和声誉，甚至影响整个行业的稳定发展。

因此，保障保险业数据安全至关重要。

一、保险业数据的重要性与特点保险业务的开展高度依赖数据。

从客户的个人信息、健康状况、财务状况，到保险产品的设计、定价、销售和理赔，每一个环节都涉及大量的数据处理和分析。

这些数据不仅是保险公司进行风险评估和决策的基础，也是满足监管要求、提升服务质量和创新业务模式的关键。

保险业数据具有以下几个显著特点：1、敏感性高：包含客户的个人隐私信息，如身份证号码、联系方式、医疗记录等，一旦泄露可能导致严重的法律后果和社会影响。

2、价值密度大：能够为保险公司提供精准的客户画像和风险预测，对于优化业务策略和提高竞争力具有重要意义。

3、多样性：涵盖了结构化数据（如数据库中的表格数据）、半结构化数据（如 XML、JSON 格式的数据）和非结构化数据（如文本、图像、音频等）。

二、保险业数据安全面临的挑战1、网络攻击威胁加剧随着黑客技术的不断发展，保险公司面临着越来越多的网络攻击，如病毒、木马、勒索软件等。

这些攻击可能导致数据被窃取、篡改或破坏，给企业造成巨大的损失。

2、内部人员风险内部员工可能由于疏忽、故意或被收买等原因，导致数据泄露或滥用。

例如，员工误将敏感数据发送到错误的收件人，或者为了谋取私利而出售客户数据。

3、数据共享与合作中的安全隐患在保险生态系统中，保险公司往往需要与第三方机构（如医疗机构、汽车维修厂、金融机构等）进行数据共享和合作。

然而，不同机构之间的数据安全管理水平参差不齐，数据传输和存储过程中的安全措施不到位，可能导致数据在共享过程中出现安全问题。

4、法律法规的严格要求随着数据保护法律法规的不断完善，如《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等，保险公司面临着更高的合规要求。

解读中国保险业风险数据库建设规划(2018-2020) PPT

《规划》建设面向保险机构的应用
（五）推进新型保险风险智库建设建立行业风险知识库与案例库。归集相关专业领域、相关行业、相关国别的风险知识及行业经典案例，建立保险业风险知识库与案例库，提供多维度知识与案例查询，探索智能推荐与订阅推送等服务。
加强新技术研究与应用。追踪新科技新技术发展趋势，开展区块链、人工智能（AI）、AR&VR、物联网、自动驾驶等专题研究，培养新技术的使用能力，探索为行业提供新科技研究与数据试验等服务，支持行业应用新技术开展风险管理。
保险公司应如何积极响应《规划》的建设
尽快建立风险数据库，及时采集新技术新业态下的新标的新场景风险数据，并借助科技提高对风险进行精准度量的能力，创新风险识别、防范和管理方式，推动保险全价值链的优化。
快乐分享快乐生活
《规划》建设面向保险机构的应用
（二）促进诚信数据服务建设提供代理机构与代理人诚信信息查询服务。归集行业中介机构、营销员、代理人等从业资质、从业历史等信息，形成保险代理机构与代理人诚信信息链，辅助保险公司识别高风险的代理机构与代理人。
建立第三方服务机构评价体系。逐步探索归集医院等第三方服务机构，基本信息和服务历史，制定综合评价指标，为保险公司提供查询服务，提高其第三方服务机构风险管控能力。
《规划》的发展目标及分阶段任务
持续优化，积极创新（2020年及以后）。持续引入更丰
富的外部风险数据。完善优化既有应用功能，扩展建设覆盖更多险种的风险应用。加强新技术研究，探索以技术赋能的创新类风险应用。以科技助力，营造数据质量与应用成效共同螺旋式提升的良性生态环境。
《规划》建设面向保险机构的应用
《规划》加快保险业内外部数据归集与引入
（一）加快行业内部数据的归集