风控流程管理制度(贷前)精编版
担保公司风险控制流程管理制度范文
担保公司风险控制流程管理制度范文第一章总则第一条为规范担保公司风险控制流程管理制度，提高风险控制效率，保证公司的稳定运营，制定本管理制度。
第二条担保公司风险控制流程管理制度适用于担保公司的所有部门和员工，包括公司高级管理人员、中层管理人员、基层管理人员和操作人员。
第三条担保公司风险控制流程管理制度内容包括风险识别、风险评估、风险监控、风险应对和风险报告等环节。
第四条风险控制流程管理制度的执行过程中，要注重团队合作，加强风险信息共享和沟通，确保风险控制工作的整体性和连续性。
第二章风险识别第五条担保公司应建立完善的风险识别机制，通过多种途径和方式，及时了解和掌握与公司业务、财务状况和经营环境相关的各种风险。
第六条担保公司的高级管理人员、中层管理人员和基层管理人员应进行风险教育和培训，提高他们对风险的认识和意识。
第七条担保公司应主动收集和分析各类风险信息，包括经济金融市场的风险、政策法规的变动、行业竞争的变化等。
第八条担保公司应定期召开风险分析会议，对已经识别的风险进行深入分析和研究，提出合理有效的风险应对措施。
第九条担保公司应设立风险识别小组，负责定期收集、整理和分析各类风险信息，并向高级管理人员提交风险报告。
第三章风险评估第十条担保公司应建立风险评估制度，根据风险的性质、规模和影响程度等要素，对已经识别的风险进行评估和分级。
第十一条担保公司应设立独立的风险评估部门，负责开展风险评估工作，独立评估和测量各类风险的可能性和影响程度。
第十二条担保公司应制定风险评估的标准和方法，确保评估结果的准确性和可靠性。
第十三条担保公司应定期开展风险评估工作，及时更新风险评估结果，并向高级管理人员提交风险评估报告。
第十四条担保公司应建立风险评估结果的动态跟踪机制，及时调整和修订风险控制措施。
第四章风险监控第十五条担保公司应建立风险监控机制，通过建立风险监控系统，对已经评估的风险进行监测和跟踪。
第十六条担保公司应设立独立的风险监控部门，负责风险监测和跟踪工作，及时收集和整理与公司业务相关的风险信息。
风控管理制度及流程
风控管理制度及流程一、前言随着市场竞争的激烈，企业面临的风险也越来越多，风控管理制度及流程的建立对企业的稳健发展至关重要。
风控管理制度是企业为规范和管理风险而建立的一套制度，其目的是为了预防和化解潜在和实际的风险，保障企业的长久可持续发展。
本文将就风险管理制度及流程进行详细阐述，并给出具体的实施方法和建议。
二、风控管理制度的建立1. 风险管理意识的培养风险管理是公司经营管理的重要组成部分，因此必须加强对风险管理意识的培养。
公司可以通过定期组织风险管理培训，引导员工了解各种风险类型和管理方法，增强风险识别和防范的能力。
此外，通过举办风险管理知识竞赛、撰写风险管理专题报告等方式，增强员工对风险管理的重视程度。
2. 风险管理制度的建立在风险管理制度的建立中，首先需要明确企业风险管理的目标和原则，以及相关的政策和规定。
同时，明确风险管理的组织架构和职责分工，建立相应的风险管理责任部门和配备专业的风险管理人员。
此外，建立风险管理的工作程序和规范，确保风险管理的执行和落实。
3. 风险管理信息系统建设建设符合公司实际需求的风险管理信息系统是企业风险管理制度的重要组成部分。
信息系统应该能够对各类风险进行全面评估，并实时监控风险情况，提供各种风险预警和应急处理手段。
此外，信息系统还应该能够提供风险管理的相关数据和报表，为企业风险管理的决策提供支持。
4. 风险管理与内部控制的整合风险管理与内部控制是紧密相关的，在风险管理制度的建立中，应该将风险管理与内部控制进行有机的整合。
这样可以最大程度地提高企业内部风险的防范和控制效果，达到风控管理的整体优化。
三、风险管理流程的建立1. 风险评估企业首先应该对各类风险进行全面的评估和分类，明确各项风险的性质、来源和影响程度。
通过对风险的细致分析和评估，确定风险的优先级和管理重点，为后续风险管理工作提供依据。
2. 风险管理计划的制定在风险评估的基础上，企业应该制定相应的风险管理计划。
小额贷款公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。
担保有限公司风险控制流程管理制度
担保有限公司风险控制流程管理制度一、前言担保有限公司可以为客户提供一定的贷款担保服务，但与此同时，公司本身也面临着一定的风险。
为了使公司能够有效管理和控制风险，建立一套风险管控制度尤为必要。
本文旨在介绍担保有限公司的风险控制流程管理制度。
二、风险控制流程1. 客户评估在进行任何担保服务之前，公司需对客户进行评估。
评估包括但不限于客户财务状况、信用记录、担保意愿等内容。
评估内容应当得到客户本人的书面授权，并在客户同意的情况下进行。
2. 信贷评估根据客户的评估结果，公司需对所涉及的贷款项目进行评估。
评估应当包括以下内容：贷款金额、期限、还款方式等。
评估内容应当满足公司的业务规定，并通过相应的审核程序确认。
3. 担保方式评估担保方式评估应当基于客户和贷款项目的特殊特点，确定担保方式。
贷款担保方式一般包括信用担保、抵押担保、质押担保等。
公司需确定合适的担保方式，以保证贷款的安全性。
4. 资产评估担保有限公司对质押物、抵押物等资产进行评估。
评估应当是由专业的评估机构进行的，并确保评估结果符合相关的执行标准。
5. 额度控制公司需要制定相应的额度控制策略，以确保不同客户的贷款额度在可控范围内，并在控制风险的基础上做到公平公正。
三、风险管理流程1. 内部监督和管理公司应当设立内部监督和管理机构，负责对公司内部业务活动的管理和监督。
该机构需要制定具体的管理和监督计划，并在监督过程中与相关部门合作，以确保公司的合规性。
2. 风险预警公司需要建立风险预警系统，对业务风险进行评估，并对可能存在的风险进行预警。
预警机制应当明确每个部门的职责和任务，并在预警后尽快采取应对措施。
3. 信用风险管理公司需制定相应的信用风险管理措施，以确保贷款客户能够按时还款，降低公司信用风险。
该措施可以包括但不限于设置信用额度、及时收取还款、对逾期还款的处理方式等。
4. 监测和报告公司会对授信及担保等服务的进展情况进行监测和报告。
监测和报告的内容应当清晰、及时、准确。
风控人员流程管理制度范本
第一章总则第一条为加强公司风险控制体系建设，规范风控人员工作流程，提高风险防范能力，确保公司业务稳健运行，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体风控人员，包括但不限于风险管理人员、合规人员、审计人员等。
第三条本制度遵循以下原则：1. 预防为主，防控结合；2. 科学合理，简便易行；3. 明确责任，奖惩分明；4. 保密原则，确保信息安全。
第二章组织架构与职责第四条公司设立风险控制部门，负责公司风险控制体系的建立、实施与监督。
第五条风控部门的主要职责：1. 负责制定、修订和实施公司风险控制制度；2. 负责对公司业务流程进行风险评估，提出改进措施；3. 负责监督公司各部门执行风险控制制度；4. 负责组织公司内部审计工作；5. 负责收集、分析、评估公司内外部风险信息；6. 负责与公司其他部门协调，共同防范和化解风险。
第六条风控人员的主要职责：1. 遵守国家法律法规和公司规章制度；2. 负责执行风险控制制度，参与风险评估和业务流程优化；3. 负责收集、整理和报告风险信息；4. 负责监督公司各部门执行风险控制制度；5. 参与内部审计工作，提出改进建议；6. 参与风险事件的处理和化解。
第三章工作流程第七条风险识别与评估1. 风控人员应定期对公司业务流程进行风险评估，识别潜在风险；2. 对识别出的风险，应分析其发生概率和影响程度，评估风险等级；3. 根据风险评估结果，制定风险应对措施。
第八条风险控制措施实施1. 风控人员应督促各部门执行风险控制措施，确保风险得到有效控制；2. 对未执行或执行不到位的风险控制措施，应督促相关部门进行整改；3. 定期检查风险控制措施的实施效果，评估其有效性。
第九条风险信息收集与报告1. 风控人员应定期收集公司内外部风险信息，包括市场风险、政策风险、操作风险等；2. 对收集到的风险信息，应进行分析、评估，并及时向公司领导报告；3. 在发生重大风险事件时，应立即报告公司领导，并启动应急预案。
公司风险控制流程管理制度
风险控制流程管理制度第一章审批一、项目审批流程1、风险部对业务部移交的项目资料进行初审，具备可行性项目安排调查经理下户调查。
2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出意见，并按照公司授权执行否决权；3、法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》；3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。
确需重新复议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费；4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；5、同一笔项目最多只能复议一次。
三、贷款评审委员会（评审会）1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；2、评审会组成：业务部、风控部、财务部、总经理、董事会指派相关人员3、评审会召集程序：（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；（3）、若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。
风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；（4）、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；（5）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；（6）、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；（7）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪要》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；（8）、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；（9）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。
贷款公司风控规章制度
贷款公司风控规章制度第一章总则第一条为了规范贷款公司的风险管理工作，保障公司的经营稳健和客户权益，特制定本规章制度。
第二条贷款公司风控规章制度是贷款公司的管理制度，适用于本公司内所有部门及人员，是公司实施和遵守的基本规范。
第三条公司的风险管理工作要严格遵守国家有关法律法规和监管部门的规定，加强对各种风险的防范和控制。
第四条公司风险管理工作要坚持风险管理与经营管理相结合、风险管理与内控管理相衔接，确保公司经营持续健康发展。
第五条公司风险管理工作要始终坚持风险管理的主导地位，建立和完善公司风险管理体系，确保公司整体风险的可控性。
第二章风险管理制度第六条公司应建立完整的风险管理规章制度，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测与报告等环节，确保公司风险全面掌握和有效管控。
第七条公司应建立健全的风险管理机构和风险管理团队，明确各岗位职责和权限，确保公司风险管理的专业性和有效性。
第八条公司应建立全面的风险管理框架，包括信用风险、市场风险、操作风险等各类风险管理体系，确保公司各类风险的有效管理。
第九条公司应建立科学的风险评估模型，通过定量和定性方法对公司风险水平进行准确评估，为公司决策提供科学依据。
第十条公司应建立规范的风险报告机制，定期向相关部门和监管机构报告公司风险情况，及时发现和解决问题。
第三章风险分类管理第十一条公司应根据风险的性质和程度，划分风险等级，建立适应性的风险管理措施，确保公司风险的有效控制。
第十二条公司应重点关注信用风险，建立完善的信用评估模型和信用管理制度，提高对客户信用状况的准确度和全面性。
第十三条公司应加强市场风险管理，建立完善的市场风险监测体系，对市场波动和变化进行及时跟踪和分析，确保公司投资安全。
第十四条公司应加强操作风险管理，建立完善的内部控制体系，规范公司各项业务流程，确保公司运营的高效性和稳定性。
第十五条公司应加强流动性风险管理，建立完善的流动性管理措施，确保公司流动性风险的可控性，提高公司偿债能力。
贷款公司风险控制管理制度
第一章总则第一条为加强贷款公司的风险控制，确保公司稳健经营，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，结合我公司的实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我公司所有贷款业务，包括个人贷款、小微企业贷款、企业贷款等。
第三条我公司风险控制管理工作遵循以下原则：1. 预防为主，防控结合；2. 全面管理，责任到人；3. 科学评估，动态调整；4. 实施分类管理，确保风险可控。
第二章风险识别与评估第四条我公司应建立完善的风险识别体系，全面识别各类贷款业务风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
第五条风险评估应采用定量与定性相结合的方法，对各类风险进行综合评估，确定风险等级。
第六条针对不同风险等级的贷款业务，采取相应的风险控制措施。
第三章风险控制措施第七条信用风险管理：1. 严格执行贷款审批制度，对借款人进行严格的信用审查；2. 采取担保、抵押等方式，降低信用风险；3. 建立不良贷款预警机制，及时处置不良贷款。
第八条市场风险管理：1. 合理配置资产，降低市场风险；2. 加强对市场变化的监测，及时调整经营策略；3. 建立市场风险预警机制，防范市场风险。
第九条操作风险管理：1. 建立健全内部控制制度，规范操作流程；2. 加强员工培训，提高员工风险意识；3. 定期开展内部审计，及时发现和纠正操作风险。
第十条流动性风险管理：1. 优化资产负债结构，确保流动性充足；2. 建立流动性风险预警机制，防范流动性风险；3. 加强流动性风险管理，确保公司稳健经营。
第四章风险监控与报告第十一条我公司应建立风险监控体系，定期对各类风险进行监测和分析，确保风险在可控范围内。
第十二条风险报告应包括以下内容：1. 风险识别、评估、控制措施；2. 风险状况分析；3. 风险应对措施；4. 风险预警信息。
第五章责任追究第十三条对未履行风险控制职责，导致公司风险损失的个人或部门，应追究其相应责任。
风控流程管理制度(贷前)
风控流程管理制度(贷前)风控流程管理制度(贷前)一、制度目的为管理贷前风险，规范贷前业务流程，保证贷前审批流程合规、有效，适应市场的快速变换，提高贷款业务的风险控制能力。
二、适用范围适应于我公司所有向个人及企事业单位提供的贷款业务，包括但不限于信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
三、贷前风险管理流程流程图：（详细流程说明如下）1.客户申请贷款客户经过简单的风险基础评估（如：年龄、性别、财务状况等）后，离线或线上提交贷款申请表。
2.客户资料采集客户资料采集包括客户个人和企业资料，严格遵循保密原则，客户如信息提供不全，由客户经理进行讯问并及时补充。
3.风险筛查与评估（1）个人基本条件筛选根据客户提交的贷款申请表，对客户基本条件进行筛选，包括身份证、年龄、婚姻状况、子女情况、居住稳定性等。
（2）职业及经济条件分析通过收集分析客户的财务状况、职业背景、工资、社保、公积金等经济条件，评估客户还款能力和信用风险。
（3）贷款用途分析针对不同类型的贷款，对贷款用途加以分析，如消费贷款、汽车贷款、房屋按揭贷款和企业经营贷款等，做出合理判断。
（4）资产负债表结构分析根据客户提供资产负债表，结合其他资料，进行资产负债表结构分析，评估客户还款能力。
（5）还款能力评估根据经济条件和贷款用途分析，对客户进行还款能力评估，预估客户还款风险。
4.客户授信风险筛查后，根据贷款需求和客户风险情况，由审批委员会授信，授信额度和期限等都需由审批委员会进行讨论和决策。
5.合规文件签订客户授信后，由专业律师起草和审批合规文件，如贷款合同和抵押、担保等合同。
客户经过理解并确认后签字，保证交易的合规性。
6.资金拨付合规文件签订之后，由专门的财务人员审核、确认资金拨付过程，并通过正规途径将贷款拨付给客户。
四、制度执行1.违反制定规定，未按照流程执行的，相应责任人需承担责任，并进行整改。
2.对于违规行为，公司将会对工作人员进行追责，并可能惩罚或拒绝参与相关贷款业务。
风险控制流程管理制度(已修改)
风险控制流程管理制度(已修改)风险控制流程管理制度一、制度目的为了确保企业运营顺利，保障企业的稳健发展，强化对企业内外风险的控制，制定本风险控制流程管理制度。
二、适用范围本制度适用于企业所有业务板块，所有岗位人员均应遵守。
三、制度内容1. 风险管理的机制建立（1）建立风险管理机制，以保障企业整体风险控制；（2）采取多元化的风险管理措施，包括人力资源、财务、信息技术等方面；（3）企业风险管理委员会应由企业总经理担任主席，风险管理部门的负责人担任委员，制定企业风险管理的基本框架，确定全年风险管理工作程序、指标和风险管理工作计划；（4）按照风险管理委员会的综合风险评估结果，监督和评定各区域、业务部门的风险水平。
2. 风险分类管理（1）按照企业所面临的风险类型，将风险进行分类；（2）制定不同类型的风险管理措施，并形成相应的风险管理制度和流程；（3）明确各类风险管理责任和权利以及协调机制。
3. 风险控制的流程管理（1）针对系统层面的风险，建立完善的指导方针和控制要点，严格的风险评估和测试，并定期进行系统的检查和维护；（2）针对业务层面的风险，制定详细的操作流程及控制要点，定期进行培训和考核，并按照规定的流程进行操作；（3）风险管理部门按照公司的风险控制要求，制定企业风险控制流程管理制度，对各流程进行监督和检查，推行流程管理与日常工作的有机整合。
4. 信息化支撑（1）建立完整的信息化体系，将风险管理工作纳入信息化管理体系中；（2）建立和完善风险管理平台，实现风险信息化的全程管理和监督；（3）建立内外部风险信息共享机制，降低风险信息管理成本，提高风险信息化处理效率。
5. 风险情况报告（1）风险管理部门每季度向风险管理委员会报告风险管理情况，并提出问题和改进建议；（2）风险委员会按照监督计划对风险情况进行监督和评估，并汇总上报公司领导层；（3）公司领导层应定期审议上报的风险情况报告，并对风险情况进行决策和调整。
风控流程
风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及担保人的身份证件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。
所有资料需要复印，备份。
对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。
经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。
二、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。
贷前调查的主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下内容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限内?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。
(通过网络，电话审查。
以及面谈。
交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。
第一还款来源调查的内容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。
风险控制流程管理制度范文
风险控制流程管理制度范文风险控制流程管理制度范文第一章总则第一条为加强风险控制，保障企业的安全和稳定发展，制定本制度。
第二条本制度适用于企业各个部门和岗位的风险控制工作。
第三条本制度的目标是建立健全的风险控制流程管理机制，确保风险控制工作的有效性和可持续性。
第四条风险控制流程管理的基本原则是科学、公正、全面、系统、持续。
第五条本制度的编制、修改和解释权属于企业的风险管理部门。
第六条本制度的执行由企业相关部门和岗位共同负责。
第二章风险控制流程管理的目标和原则第七条风险控制流程管理的目标是建立规范、科学、有效的风险管理流程。
并按照一系列预定的控制要求、分工、实施方式、定期考核和持续改进的方法，全面、精细化、动态化的监管风险事物的整个过程。
第八条风险控制流程管理的原则是风险监管和控制全流程、全链条、全领域的全程控制。
为确保监管和控制的全面性、精确性、实效性，保障风险控制的目标的实现。
第三章风险控制流程管理的组织结构和职责第九条设立风险管理部门，主要负责风险的预警、评估、监控和控制。
并制定与完善相应的流程管理制度。
第十条风险管理部门的主要职责包括：（一）根据企业的发展战略和风险状况，制定风险管理规范、标准和流程；（二）建立健全风险识别、评估、管理和监控的方法、技术和工具；（三）制定与完善各项风险控制的指标体系和检测手段；（四）组织开展风险控制的培训和教育工作；（五）协调各部门、岗位之间的协作，保障风险控制工作的顺利实施；（六）定期向企业的高层管理层报告风险控制的效果和发展情况。
第四章风险控制流程管理的步骤和过程第十一条风险控制流程管理分为五个基本步骤，分别是风险识别、风险评估、风险控制、风险监控和风险改进。
第十二条风险识别是指通过各种方法和手段，发现和收集企业内外的风险信息。
第十三条风险评估是指对已识别的风险进行科学评估，分析风险的可能性和影响程度。
第十四条风险控制是指制定控制措施，通过内部控制和外部控制对风险进行限制和管理。
小贷公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范小贷公司风险控制工作，提高风险防范能力，保障公司稳健经营，根据国家相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有从事风险控制工作的部门和员工。
第三条风险控制工作应遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 全员参与、责任到人；3. 动态监控、持续改进。
第二章风险控制组织架构第四条公司设立风险控制委员会，负责制定风险控制政策、制度，监督风险控制工作的实施。
第五条风险控制委员会下设风险控制部，负责具体实施风险控制工作。
第六条风险控制部设立以下岗位：1. 风险控制经理：负责组织、协调、指导风险控制工作；2. 风险评估师：负责风险评估、分析、报告；3. 风险管理员：负责风险监控、预警、处理；4. 风险审查员：负责贷款申请、合同审查；5. 风险专员：负责日常风险管理工作。
第三章风险控制流程第七条贷款申请审查：1. 客户提交贷款申请；2. 风险审查员对贷款申请进行初步审查；3. 风险评估师对申请进行风险评估；4. 风险控制经理审批；5. 贷款发放。
第八条风险监控与预警：1. 风险管理员对贷款进行动态监控；2. 发现风险隐患，及时向风险控制经理报告；3. 风险控制经理组织制定应对措施；4. 预警信息传递至相关部门。
第九条风险处理：1. 风险管理员对风险事件进行分类、分级；2. 风险控制经理组织制定风险处理方案；3. 相关部门执行风险处理方案；4. 风险处理效果评估。
第四章风险控制措施第十条建立健全风险控制制度体系，包括风险评估、监控、预警、处理等方面。
第十一条加强贷款申请人资格审查，严格贷款发放条件。
第十二条建立健全信贷风险预警机制，及时发现、报告、处理风险隐患。
第十三条加强内部审计，确保风险控制措施得到有效执行。
第十四条加强员工培训，提高员工风险控制意识和能力。
第五章附则第十五条本制度由公司风险控制委员会负责解释。
第十六条本制度自发布之日起施行。
（注：以上仅为示例，具体内容可根据公司实际情况进行调整。
贷款公司风险控制管理制度
贷款公司风险控制管理制度一、制度目的本风险控制管理制度旨在建立一套完整的风险管理流程，通过规范操作、强化监督和持续改进，确保公司资产安全，维护公司和客户的利益，促进公司的可持续发展。
二、风险管理原则1. 全面性：风险管理应涵盖所有业务活动和环节，确保无死角。
2. 系统性：风险管理应建立在系统的基础上，形成闭环管理。
3. 动态性：风险管理应随着外部环境和内部条件的变化而调整。
4. 人本性：风险管理应注重员工的培训和意识提升。
三、风险管理组织结构公司应设立专门的风险管理部门，负责制定和实施风险管理策略，同时，各业务部门也需配备相应的风险管理人员，形成横向到边、纵向到底的风险管理网络。
四、风险识别与评估1. 风险识别：通过市场调研、数据分析等手段，及时发现可能影响公司运营的风险因素。
2. 风险评估：对识别出的风险进行分类和评级，确定风险的可能性和影响程度。
五、风险应对措施根据风险评估的结果，制定相应的风险应对策略，包括但不限于风险转移、风险规避、风险减轻和风险接受。
六、风险监控与报告1. 建立风险监控机制，定期检查风险管理措施的执行情况。
2. 设立风险报告制度，确保风险信息能够及时上报至决策层。
七、应急预案和危机处理制定详细的应急预案，一旦发生风险事件，能够迅速启动应急程序，有效控制损失。
八、培训与文化建设1. 定期对员工进行风险管理相关的培训，提高他们的风险意识和处理能力。
2. 建立风险控制文化，鼓励员工在日常工作中积极识别和管理风险。
九、制度的持续改进定期对风险控制管理制度进行审查和更新，确保其与时俱进，适应公司发展和市场变化的需求。
十、结语本风险控制管理制度范本仅供参考，各贷款公司应根据自身实际情况进行调整和完善。
良好的风险控制管理制度是公司防范风险、保障稳健发展的基石，也是提升市场竞争力的重要手段。
风控人员流程管理制度
第一章总则第一条为加强公司风险控制工作，确保公司业务安全、稳健运行，提高风险防范能力，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体风控人员及其相关业务部门。
第三条风控人员应严格遵守国家法律法规、公司规章制度及本制度，履行风险控制职责。
第二章风控人员职责第四条风控人员的主要职责包括：1. 负责对公司业务流程进行风险评估，制定相应的风险控制措施；2. 负责对公司业务流程进行监控，确保风险控制措施得到有效执行；3. 负责对公司风险事件进行调查、分析、报告，并提出改进建议；4. 负责对公司风险管理制度进行修订和完善；5. 负责对相关业务部门进行风险培训，提高其风险防范意识。
第三章风险评估与控制第五条风险评估1. 风险评估应遵循全面、客观、科学的原则；2. 风险评估内容包括：业务流程、操作环节、制度设计、信息系统等方面；3. 风险评估结果应形成风险评估报告，包括风险等级、风险描述、风险控制措施等。
第六条风险控制措施1. 针对风险评估结果，制定相应的风险控制措施，包括但不限于：a. 制定风险应急预案；b. 加强业务流程管理；c. 完善制度设计；d. 优化信息系统；e. 加强人员培训；2. 风险控制措施应明确责任部门、责任人及实施期限。
第七条风险监控1. 风控人员应定期对风险控制措施执行情况进行监控，确保风险控制措施得到有效执行；2. 监控内容包括：风险控制措施执行情况、风险事件发生情况等；3. 监控结果应形成监控报告，包括风险控制措施执行情况、风险事件发生情况等。
第四章风险事件处理第八条风险事件调查1. 风险事件发生后，风控人员应立即进行调查，查明原因；2. 调查内容包括：风险事件发生原因、损失情况、责任认定等；3. 调查结果应形成调查报告，包括风险事件发生原因、损失情况、责任认定等。
第九条风险事件报告1. 风控人员应将风险事件调查结果报告给公司领导及相关业务部门；2. 报告内容包括：风险事件发生原因、损失情况、责任认定、改进建议等。
担保公司风险控制流程管理制度模版（3篇）
担保公司风险控制流程管理制度模版第一章总则第一条为了规范担保公司的风险控制流程管理，明确风险控制的目标、原则和责任，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有部门和岗位。
第三条担保公司风险控制流程管理是针对担保业务中的风险进行有效控制，确保公司资产安全和业务健康发展的管理工作。
第二章风险控制流程管理的目标第四条风险控制流程管理的目标是确保公司风险控制工作的有效性和可持续性，保障公司的稳定经营和可持续发展。
第五条风险控制流程管理的具体目标包括：（一）建立完善的风险控制制度和流程；（二）明确岗位责任和权限，确保风险控制工作的落实；（三）及时识别和评估风险，制定相应的风险控制措施；（四）加强风险监测和预警，及时发现和应对风险事件；（五）建立风险教育和培训体系，提高员工风险意识和防控能力；（六）定期评估和优化风险控制流程，并进行风险控制效果评估。
第三章风险控制流程管理的原则第六条风险控制流程管理应遵循以下原则：（一）全面性原则：风险控制工作应对公司的各个环节和流程进行全面覆盖；（二）规范性原则：风险控制工作应遵循公司内部制度和外部法律、法规的规范要求；（三）科学性原则：风险控制工作应基于科学分析和方法，确保风险控制的有效性；（四）动态性原则：风险控制工作应随时根据市场环境和公司发展情况进行调整和优化；（五）风险识别优先原则：风险控制工作应优先关注风险的识别和评估工作；（六）风险预防优先原则：风险控制工作应优先关注风险的预防，减少风险事件的发生；（七）快速响应原则：风险控制工作应具备快速识别和应对风险事件的能力；（八）信息公开原则：风险控制工作应保持信息的透明，及时向相关方披露风险信息。
第四章风险控制流程管理的责任第七条公司全体员工都有风险控制流程管理的责任，具体责任如下：（一）公司董事会对公司风险控制流程管理负最终责任，批准制定公司的风险控制政策和制度；（二）公司高级管理层负责制定公司的风险控制目标和策略，并监督各部门风险控制工作的落实；（三）各部门经理负责落实公司风险控制政策和制度，并组织部门内部的风险控制工作；（四）各岗位员工负责按照公司制定的风险控制制度和流程进行工作，并及时向上级报告风险情况。
风控流程管理制度贷前
风险控制管理制度第一章总则为严格防备、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。
第二章风险管理原则一、建立健全各项规章制度旳原则建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要旳措施。
要在完善各项业务旳操作原则流程旳基本上，认真制定公司内部业务旳管理措施和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度旳形式加以确立，并规定每个环节认真贯彻。
二、风险控制体系完备，组织构架科学合理旳原则业务风险控制为综合风险控制体系。
构建一种公司风险管理部门监管，每一级都具有完整旳制度、流程和控制手段，从组织构造上严控业务风险。
三、职业道德教育与奖惩结合旳原则加强对业务从业人员以及负责人旳职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。
在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合旳原则。
四、规范性、严肃性和灵活性相结合旳原则在规范制度，严格按各项流程管理旳同步，也应注意突出业务迅速、灵活旳特点，发挥其便捷旳服务功能。
这就规定业务机构和公司风控部门制定科学合理旳工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户旳工作。
五、综合控制风险原则业务管理波及面广，应发挥综合管理旳优势，采用多种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务旳风险。
根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要旳措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。
第三章风险控制贷前程序合用于大额业务或期限较长业务。
一、准入判断业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断公司与否具有准入条件。
风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同步与客户初步接洽。
二、资信调查准入判断审查合格旳项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成资信调查报告。
资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进行审核签字确认。
经资信调查审查合格旳项目，经办人员按公司规定报送审批。
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风险控制管理制度
第一章总则
为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。
第二章风险管理原则
一、建立健全各项规章制度的原则
建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。
要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。
二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则
业务风险控制为综合风险控制体系。
构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。
三、职业道德教育与奖惩结合的原则
加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。
在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。
四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则
在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。
这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工
作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。
五、综合控制风险原则
业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。
根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。
第三章风险控制贷前程序
适用于大额业务或期限较长业务。
一、准入判断
业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。
风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。
二、资信调查
准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成
资信调查报告。
资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进
行审核签字确认。
经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报
送审批。
主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。
其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。
三、项目审查
（一）会前书面审核
1、审核内容
分为合规性审核、实质性审核。
合规性审核包括授信申请资料、企业基础资料、财务资料、业务资料、项目进出资料、项目进度资料及担保人资料等。
实质性审核包括资信调查报告的真实性、完整性、财务信息及贷款用途的合理性等。
2、审核处理方式
1）风险控制人员对业务人员提交的资信调查报告、客户资料进行审查。
发现基础资料的真实性、资信调查报告的完整性或准确性存在问题，有权要求业务人员进行修改或补充。
2）若审查合格，风险控制人员应及时复核。
（二）复核
风险控制人员对企业进行复核调查，经其调查且审核通过后安排评审会议。
具体如下：
1、风控部确定一名风险控制人员与财务/法律审计人员同业务人员同时进行实地调查。
2、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源。
3、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评
价，得出分析结论，并最终形成复核报告。
综合分析的要点包括：
1）分析、判断申请人的主体资格、还款意愿；
2）分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；
3）分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款。
4、复核报告应包括但不限于以下主要内容：
1）申请人的背景情况；
2）项目的基本情况；
3）产品销售及市场预测分析；
4）财务状况及偿债能力分析；
5）借款用途计划及还款来源；
6）银行负债及或有负债情况；
7）风控措施；
8）综合分析风险程度；
9）其他需要说明的问题；
10）调查结论。
四、评审会议
（一）评审会议程序
1、评审会议召集程序：
原则上，评审会议召开前一天，风险控制部门应将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；特别紧急的项目，可临时召集会议。
2、与会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；
3、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《评审会决议》上签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；
5、授权终审人根据评审会意见进行项目终审，对评审会通过项目，授权终审人执行一票否决权；
6、评审会的会议纪要视为档案的一部分必须进行归档。
五、复议项目
1、复议项目概念：审批未获通过，业务分管领导提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或其他原因，但资料齐全后，经风控部门负责人同意可考虑审批的项目。
此复议项目在评审会上直接由评审委员决议。
2、复议由负责该项目的业务部门申请，风控部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》。
3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。
确需重新复议的，应增加相应的风控措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的概率，减少人力物力的重复和浪费。
4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息。
5、同一笔项目原则上最多只能复议一次。