工商银行的五力分析
工行五大支柱落实情况汇报
工行五大支柱落实情况汇报工行作为中国最大的银行，一直以来都在积极推进五大支柱落实工作，取得了显著的成绩。
下面就工行五大支柱的落实情况进行汇报：一、科技创新支柱：工行将科技创新作为推动转型升级的重要支柱，积极探索金融科技创新，推动数字化转型。
在技术应用方面，工行大规模推进人工智能、云计算、大数据等先进技术的应用，建设了覆盖全国的云平台，提高了金融服务效率。
工行还成立了创新研究院，加强技术研发和创新能力，推动金融科技与实体经济深度融合。
二、品牌影响力支柱：工行注重提升品牌形象和影响力，在全国范围内展开品牌推广活动，通过大型赛事赞助、慈善捐赠和社会公益活动，提高了公众对工行品牌的认知和好感度。
此外，工行还积极开展跨国合作，加强国际影响力的扩展，并在全球范围内建立了稳定的品牌形象。
三、金融服务支柱：工行致力于提供全方位的金融服务，为客户创造更大的价值。
通过建设智慧银行和智能柜员机等创新服务模式，工行提高了金融服务的便利性和个性化水平。
工行还充分利用金融科技，推出了一系列互联网金融产品，使客户可以随时随地享受便捷的金融服务。
四、风险防控支柱：工行高度重视风险防控工作，建立了完善的风险管理体系。
工行通过加强内部控制和合规管理，减少风险发生的可能性。
工行还加强反洗钱、反恐怖融资等方面的工作，严防各类风险对银行的影响。
五、可持续发展支柱：工行侧重推动可持续发展，在经济、环境和社会责任方面取得了突出成果。
工行积极参与精准扶贫工作，为贫困地区提供金融支持，并开展了一系列生态环保和社会公益活动，推动经济发展与环境保护的平衡。
综上所述，工行在推进五大支柱落实方面取得了显著的成绩。
但仍需进一步提升科技创新能力，加强品牌建设和推广，不断完善金融服务，加大风险防控力度，深化可持续发展工作。
工行将始终以客户为中心，不断提高服务质量和水平，为经济发展和社会进步做出更大贡献。
《中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析6100字》
中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析目录（1）政治和法律环境分析 (1)（2）经济环境分析 (2)（3）社会环境分析 (3)（4）技术环境分析 (4)竞争模型分析 (5)（1）潜在进入者的威胁 (5)（2）供应商的议价能力 (6)（3）购买者议价能力 (6)（4）替代品的威胁 (6)（5）同业竞争对手 (7)（1）政治和法律环境分析一是鼓励银行业开放竞争。
在经济进入“新常态”、金融全球化与市场化进程进一步推进的背景下，商业银行间竞争日益加剧，监管政策频繁调整，客户需求不断升级。
外部环境的剧烈变化，尤其是利率市场化、金融脱媒、互联网金融等新的市场规则及竞争形态的形成，给国内商业银行经营管理带来了前所未有的冲击错误!未找到引用源。
中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，正在由高速增长转向高质量发展，结构性、体制性、周期性问题相互交织，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。
经济增长保持韧性，但下行压力仍然较大。
近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。
在新的发展环境下，中国银行业体制机制更加健全、监管规则更为完善、防范风险能力不断提高、双向开放进程加快、金融创新向纵深发展。
中国银行枣庄分行立足枣庄当地进一步发挥银行集团国际化、多元化优势，提供全方位金融服务。
二是金融监管不断强化。
近年来，商业银行监管政策整体趋严，先后出台关于委托贷款、流动性风险管理、资产业务管理、大额风险暴露、高管履职回避、及互联网类金融管理等一系列文件办法与指导精神，规范银行业务经营，限制广义同业资金吸收，提高了商业银行对核心资本及流动性要求，回归银行经营本源，通过银行业协会等引导银行强化自律管理，加强宏观审慎监管，提高系统性风险防范能力；加强市场行为监管，落实金融消费者保护职责；强化监管协调，构建信息共享机制。
建立存款风险规避机制和市场主体退出机制，以完善商业银行的宏观审慎监管框架，形成立体化、多层次银行监管体系。
波特五力模型 银行 战略管理
PART TWO 供应商与客户
我国商业银行的供应商可以理解为 资金的供给者即存款者。我国商业 银行的大部分资金来自于社会公众 （企业和个人）的存款。
银行的买方，应该算作贷款方，也 就是资金需求方，主要以企业为主， 含带按揭房贷、个人消费零售贷 款业务。
PART TWO 议价能力
买卖方集中程度或业务量大小 供方：集中度低、业务量小 买方：中小企业和个人集中度低， 业务量小 国企等大型企业量大集中，议价 能力高
产品差异化程度与资产专用性程度
供方：产品无差异 买方：额度、期限、利率
纵向一体化程度 无法实行前向和后向一体化
信息掌握程度 供方和买方对银行的利率的情况 能做到充分了解，能掌握更多议 价能力
PART THREE 大佬开银行
新网银行
浙江网商银行
微众银行
2016年6月，小米科技宣布联 合新希望集团在内的7家四川 企业申请筹办的民营银行“四 川希望银行”正式获得中国银 监会批复筹建，小米占股 29.5%，是仅次于新希望集团 的第二大股东。
PART FOUR 替代品
用户的金融需求
支付 融资
风险 投资 管理 理财
PART FOUR 互联网金融
PART FOUR 冲击
从支付来看
第三方支付重构了交易链条，隔绝了客户的交易信 息和消费信息，对银行有釜底抽薪的作用
从负债端
互联网银行冲击了银行的活期存款
从资产端
互联网借贷平台多数从事小额借贷，多是银行覆盖 不到的客户，冲击优先
PART ONE 老大哥
强大的经营零售网 点，地域文化优势 和已有的固定资产
国有商业银行
客户群体的认可度 及信用信誉系数， 强大的规模经济效 应
我国商业银行业竞争浅析_基于波特_五力模型_的视角
具体事务也要获得 审批才能开 展 , 比如变 更注 册资 本、 变更总 行或 者分支行所在地、 调整业务 范围、 变更 持有资 本总 额或 者股份 总额 百分之五以上的股 东、 修 改章程 等等。这 表明 , 我 国对 商业银 行的 设立等环节实行了 严格的审批制 , 这是我国银行 业最为严 格的进入 壁垒。 二、 潜在进入者分析 根据加入 W TO 的承诺 , 我国在 2006 年 12 月 11 日向外 资银行 开放了对我国境内 公民的人 民币业 务。但是 短期 内外 资银行 仍然 不能对国内商业 银行构 成过 大威 胁 , 按照 外 资银 行管 理条 例 规 定 , 在华外国银行分行可以 经营人 民币批 发业 务 , 但是 吸收中 国境 内公民每笔必须在 100 万元 以上 , 且 必须是 定期 存款。另 外 , 外资 银行开展这些业务还必须满 足相关条件后才能真 正办理。比如 , 外 资银行必须在华注 册法人银行 , 注 册资 本金 必须达 到 10 亿元 人民 币以上 , 下设分行营运资金为 1 亿元 , 同 时还要满足 开业三年 , 连续 两年盈利等条件。 三、 替代品的威胁 银行业面临两 方面的替代威胁 : 资本性脱媒和技术性脱媒。 金融市场可以 分为直接 金融与 间接 金融。间 接金 融亦即 媒介 金融。随著资本市场为中心的新金融 商品的开发和 需求的创造 , 特 别是随著资本需求 的超强劲增长 , 使得以证券市 场为中心 资本市场 功能日趋凸显 , 而传统银行 媒介金 融的媒 介作 用则 趋於萎 缩 , 利润 下降 , 存放利差收入减少 , 依靠传 统的 存贷业 务难 以维 持生存 的状 况 , 此即所谓 资本性脱媒 现象。 技术性的脱媒是指就是 I T 也将会占领银行支付的 领域 , 银行作 为社会支付的平台 , 其支付功 能是借助 于 I T 实现的 , 但是当 前很多 I T 企业 , 从微软到索尼到阿里巴巴, 都在试图进入支付领域。 四、 供应商 ( 存款者 ) 商业银行业的 供应商可以理解为资金的供给方 即存款者 , 我国 商业银行相对存款者而言 , 垄断力较强。银行大 部分的营 运资金来 自于社会公众的存 款和其他各种负债 , 随着我国 居民收入 水平的提 高 , 供应商获取信息的渠道 越来越 多 , 对金融 产品 的需 求也越 来越 多样化 . 而且金融业竞争越来越激烈 , 金融产品和服 务增加 , 供应商 可选择性也大 , 有较强讨价还价的余地。 五、 购买者 ( 贷款者 ) 商业银行业的 购买者可 以理解 为资 金的需 求方 即贷 款者。我 国商业银行相对贷款者而言 , 垄断力较强。国内 商业银行 由于过去 一直处于垄断地位 , 没有很 好地重 视客户 关系 管理 , 购 买商讨 价还 价的能力很弱。由于银行客户存在着 转换成本 , 银行产品 购买者相 对银行数量来说要 多得多且相对不集中 , 单一购 买者所购 买的金融 产品和服务占购买 商全部购买量中比重不大 , 而 且商业银 行应当按 照中国人民银行规 定的存款利 率的 上下限 , 确 定存 款利率 ; 商 业银 行发放贷款 , 应当遵 守 商业 银行法 关于 资产 负债 比例 管理 的规 定 , 所以商业银行对于购买商的一些高存款利率 低贷款利 率要求无 法满足 , 决定了银行具有更大的讨价还价能力。
五争四强工行6个优秀
五争四强工行6个优秀五争四强工行6个优秀引言中国银行业是全球最大的银行业之一，在这个庞大的银行业中，中国工商银行以其卓越的表现一直被视为业界的领军者之一。
中国工商银行，简称工行，是中国最大的商业银行之一，其在金融服务领域的卓越表现以及在全球范围内的声誉使得它成为多个国家和地区中的主导银行。
本文将对工行的五个竞争优势进行全面评估，并探讨它在四大银行中脱颖而出的原因。
一、服务创新工行以其卓越的服务质量和广泛的产品线而闻名于世。
从个人客户到企业客户，工行都为广大客户提供了丰富多样的金融产品和专业化服务。
在服务创新方面，工行不断引入创新科技，如人工智能、区块链等，以提高客户的体验。
这些举措使得工行在数字化银行服务方面站在了行业的前沿，为客户提供了更便捷、高效的金融服务。
二、全球化布局工行作为中国最大的商业银行之一，积极追求全球化发展。
工行在全球范围内建立了广泛的分行和子公司，以满足中国企业在海外的融资需求，并开展跨境业务。
工行的全球化布局使得它能更好地服务于本土企业的国际化进程，同时为其他国际企业提供便捷的金融服务，从而更好地支持全球经济的发展。
三、风险管理能力在金融行业中，风险管理能力是银行的核心竞争力之一。
工行以其强大的风险管理能力而脱颖而出。
工行建立了完善的内部控制体系和风险管理框架，能够及时识别、衡量和管理各类风险。
工行还注重内外部风险信息的通报和沟通，以迅速应对风险事件，保护客户的利益和银行的稳定。
四、数字化转型随着互联网和移动终端的普及，数字化转型已经成为银行业的必然趋势。
工行以此为契机，积极推进数字化转型。
工行通过开发移动银行、电子银行和互联网金融等业务，提供了更加便利、高效的金融服务。
数字化转型使得工行能够更好地满足客户需求，提高运营效率，并有效应对新型竞争对手的崛起。
五、社会责任作为一个国有大型银行，工行非常重视社会责任，并积极履行。
工行通过各种方式，如扶贫项目、环境保护项目等，为社会发展和可持续发展做出了积极贡献。
中国商业银行业的五力模型分析
中国商业银行业的五力模型分析所谓五力模型，是由迈克尔·波特提出的，它认为每个行业中都存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。
而产业的吸引力正是决定企业盈利能力首要的和根本的因素，因而五力模型经常被企业用于竞争战略分析中。
实践证明，五力模型是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。
在五力模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。
下面我就从以上五个方面尝试着分析一下我国的商业银行业。
1 行业内竞争情况行业内竞争情况可以从行业集中化程度、产品差异化程度等方面来分析。
1.1行业集中度所谓行业集中度(Concentration Ratio)，是指某行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和，是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，用来衡量企业的数目和相对规模的差异，集中反映了市场的竞争和垄断程度。
我国共有五大国有商业银行，根据中国银行业监督委员会网站公布的相关数据显示，它们的行业集中度超过50%，垄断力很强，属于典型的寡占型垄断。
但是有微弱迹象表明，由于金融管制放松，其他类型的银行（如股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行）有了较大发展，市场的竞争因素越来越强。
1.2产品差异化目前，银行的产品同质性较强、分支网点铺设地域相似。
相比较而言，国有独资银行在网点铺设的规模与数量上均占有绝对优势。
我国的商业银行发展时间短，经营经验有限，只能提供较少的银行产品和服务，传统产品与业务的收入占总收入的80%以上，存在产品的单一性。
而产品同质性较强则导致商业商业银行竞争激烈，利润下降，风险提升。
2 潜在进入者分析我国银行业的主要进入壁垒在于行政壁垒。
根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立、分立和合并等，都要经国务院银行业监督管理机构审查批准。
另外，一些具体事务也要获得审批才能开展，比如变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围等。
工商银行的五力分析
工商银行的竞争劣势
服务体验
虽然工商银行在硬件设施方面做 得不错，但在软件方面，如线上 服务、客户体验等方面仍有待提 升。
创新能力
与其他创新型银行相比，工商银 行的创新能力相对较弱，产品和 服务更新速度较慢。
风险管理
在风险管理方面，工商银行还需 加强和完善，以应对日益复杂的 市场环境和金融风险。
工商银行面临的竞争压力
03
工商银行的资源与能力 分析
工商银行的资源状况
资金实力
作为中国最大的商业银行之一，工商银行拥 有雄厚的资金实力，能够满足各类客户的金 融需求。
网点覆盖
工商银行拥有广泛的网点布局，覆盖了全国各大城 市和地区，为客户提供便捷的金融服务。
品牌价值
工商银行作为国内领先的商业银行，具有较 高的品牌价值和知名度，能够吸引更多的优 质客户。
来自同行的竞争
中国银行业市场竞争激烈，工商银行面临着来自其他大型 商业银行、股份制银行等的竞争压力。
来自外资银行的竞争
随着中国金融市场的逐步开放，外资银行在中国市场的份 额逐渐增加，对工商银行构成了一定的竞争压力。
来自互联网金融的挑战
随着互联网金，工商银行需要不断创新以适应市场 的变化。
资金优势
作为国有大型商业银行，工商银行具备雄厚的资金实力，能够满足各类客户的融资需求。
产品和服务优势
工商银行提供丰富的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
对工商银行的优势与劣势的总结
创新能力不足
相对于一些新兴的互联网银行和金融科技公司， 工商银行的创新能力有待提高。
服务质量有待提升
在客户体验和服务质量方面，工商银行仍需改 进。
银行业的发展受到宏观经济环境、政策法规、科 技进步等多方面因素的影响。
中国工商银行swot分析
分析中国工商银行发展面临的机遇与挑战戴文琦摘要：中国加入WTO后，我国金融业的发展已经面临新的要求、机遇和挑战。
面对日趋复杂和激烈的市场环境，中国工商银行面临的不确定因素也越来越多。
中国工商银行作为我国沪市的龙头，及时准确的认清其所处的内外部环境，制定有效的竞争对策和发展方向，是必须考虑的问题。
本文对中国工商银行的内部环境和外部环境进行了详细分析，并采用SWOT分析法，简单的为中国工商银行的发展提供一些可行性战略，以适应市场的发展。
关键词：中国工商银行内外部环境五力分析 SWOT一．中国工商银行概况中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。
二．中国工商银行所处的环境企业环境可分为内部环境和外部环境。
企业的内部环境因有优势和弱势的存在，优势和弱势构成企业的内因；企业的外部环境亦有机会和风险的存在，机会和风险构成企业的外因。
将企业的内因和外因结合起来做环境分析，才能做出企业长远发展的战略决策。
我们可以用1980年美国哈佛大学教授提出的“五力分析”模型，来对移动的内外部环境风险进行分析。
如图所示：（1）行业之间的竞争。
我国银行业市场上，现有中国工商银行除外的四大银行，以及其他私人银行和外国银行等银行业公司，成为国内主要竞争者。
由于国家在管制政策上仍然存在不对称，加上现年各大运营商的恶性竞争，使得金融市场处于非常激烈的阶段。
随着国家对银行利息的放松监管，国家主要的银行以及其他银行都处于一个全新的起跑线上，中国工商银行没有优势可言，可谓危机重重。
论文
工商银行五力竞争分析一、供应商的议价：工商银行的供应商渠道我行与诸多国内外机构投资者保持着良好合作关系，可为客户引入优秀的机构投资者，并就融资结构提出专业建议，满足投资者、股东和管理层的要求，具体内容包括：寻找资金来源并协助商务谈判、评估私募方案的可行性、对企业进行估值、协调交易团队等。
1、银团贷款业务简述：银团贷款是指获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团，基于相同的贷款条件，采用同一贷款协议，向同一借款人提供的贷款或其他授信。
适用对象：项目融资、债务重组、兼并收购等大型融资活动特色优势：作为国内最具影响力的商业银行，工商银行分销能力强，承贷金额大，擅长筹组结构复杂、技术难度高的大型项目，在业界具有举足轻重的龙头地位。
业务示例：牵头组织的海力士－意法半导体超大规模集成电路7.5亿美元银团贷款，获《欧洲货币》杂志“2006年度制造业项目融资年奖”。
牵头组织的中海壳牌南海石化项目26亿美元银团贷款，获英国《新兴市场》杂志“2004年最佳项目融资”奖、新加坡《亚洲金融》杂志“2003年最佳项目融资”奖。
牵头组织的上海赛科石化BP项目18亿美元银团贷款，获《项目融资》杂志“2002年亚洲最佳项目融资”奖。
2、重组并购（一）兼并收购工商银行众多的境内外机构和遍布全国的法人客户，为企业并购提供丰富的信息资源。
凭借强大数据库支持的重组并购业务信息系统，为客户选择最佳交易对象提供大范围、高效率的筛选咨询服务。
与多家国际著名投资银行、境内外投资基金建立了旨在推动跨境并购的战略合作关系，为境内企业引入国际战略投资者、股权或资产转让、以及以并购方式开展境外投资提供帮助。
工商银行担当财务顾问的“宝钢并购韶钢广钢项目”被《证券日报》评选为2008年中国十大并购重组事件。
这是继“宝钢重组八一钢铁项目”、“张裕集团股权转让项目”分别荣获2006、2005年“十大”之后，工行再次获此殊荣。
工行向大型央企、世界500强企业提供投行服务的能力得到市场认可。
管理学复习题-案例分析
第一题中国工商银行的进一步发展中国工商银行是中国政府于1984年1月1日建立的。
它的初始资产、负债、资本、运营设备、系统分支网络及员工均是由中国人民银行工商信贷管理司划拨而来的。
工商银行在一开始的角色就被定位为"国有企业和集体企业运营资金贷款的主要来源"。
而且被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。
在工商银行的基础资产中存在着巨额的这种贷款。
这些贷款利率低而且偿债情况不良。
另一个困难是工商银行作为国有银行有义务用自己存款的一个固定的部分去购买政策性银行债券。
同时，工商银行还面临着各种内部和外部的问题。
首先是缺乏受过西方银行业务训练的专业管理人才。
从而影响了银行的效率、灵活性，以及满足顾客需要的快速反应能力。
另一个方面的问题是储户正在向其他地方分散。
一方面是因为几次政策性的调息，是股市难以抵御的吸引。
而已作为国有银行，工商银行在裁员、培训员工、选择更多的贷款开拓新的金融业务方面的自由度较小。
此外，工商银行也在面临越来越激烈的竞争。
既有国内的，也有国外的。
截止到1997年7月，中国大约有20家国内银行，其中不仅包括一些100%的国有银行，而且包括一些股份制银行。
这些银行一般比工商银行更小更灵活。
国外的银行如花旗银行、东京三菱银行等，也给工商等国有银行造成很大威胁。
当然，作为中国国内第二大银行，工商银行也有其不可比拟的优势，即它具有稳定性和与政府联系方面的优越性。
正因为如此，很多外国银行愿意和工商银行联合经营。
这给了工商银行和西方金融机构许多必要的接触机会以及与它们交往的经验。
在1996年一1997年间，中国政府对金融部门进行了广泛的改革。
这些改革要求中国工商银行在继续作为国有企业运作的同时，向以市场为导向完全商业银行平稳过渡。
尤其需要关注的是允许外国银行更容易地进入市场，这就意味着工商银行将要面临更为激烈的竞争。
因此，工商银行高层管理所面临的挑战不仅是如何提高运作，而且当务之急还是如何尽快进行机构改革，如何给顾客更好的服务以及使顾客满意。
(建议下载)银行业五力模型
一体化壁垒：供方不可能自己建立个银行存着（成本），无法实现前向一体化，而银行 也不会把自有资金当存款并支付自己利息，（银行间拆借只是应急之用）因此也不会实现后 向一体化。从这一角度说，两者都不具备议价能力。
替代品
财富管理类产品的普及程度和可选范围不断加大，使得存款占中国个人金融资产的比 重已从 2005 年的 73%下降至 60%，但远高于美国 22%和香港 17%的水平，下降空间仍然较 大。 银行存贷服务的主要替代品为基金、P2P 还有第三方支付软件。
资金持有者可以根据自己的风险偏好来选择适合自己的基金。就拿余额宝来说，这两 年的飞速发展促使了许多低成本的活期存款流出到货币基金，极大地提高了银行的资金成 本。 P2P 的出现提供了新的贷款方式，它的飞速也挑战者银行的存款业务。它 14 年交易规模达 两千多亿，而 15 年的前 8 个月就增长到了五千多亿。
利率市场化就是要在银行业实行优胜劣汰，其结果必定是竞争加剧，会有不好的银行 被淘汰掉。只有转型成功的银行，才能摆脱低增长。 策略频繁 存款为例
存款利率“一浮到顶”、高额贴息、送苹果手机、直销银行开展存款业务；只要 90.3 万元存 5 年，银行就送梅赛德斯奔驰 A180 轿车一辆；145 万元存 5 年，送梅赛德斯奔驰 C200 轿车；216 万元存 5 年，送梅赛德斯奔驰 E320 轿车。
供应商讨价还价能力
对象：所有资金盈余单位 产品 1. 货币 银行角度
唯一性：人民币是唯一法币，外币在国内并非主流存款——不可替代性 重要性：银行经营成本最重要支出，而且有扩大趋势。存款利率不断上升，银行间拆 借利率也在上；银行业务的最核心业务产品，有钱才有信பைடு நூலகம்（经营的是信用）。
工行分析报告
工行分析报告一、公司概况中国工商银行（简称“工行”）是中国最大的商业银行之一，也是全球最大的银行之一。
其总部位于中国北京市，成立于1984年。
工行提供全面的金融产品和服务，包括个人和企业银行服务、投资银行、资产管理和保险等。
截至2020年底，工行的总资产达到29.9万亿元，净利润达到3098亿元。
二、市场地位分析工行作为中国最大的商业银行之一，拥有广泛的客户基础和庞大的资金实力，占据着重要的市场地位。
以下是工行市场地位的主要分析点：1. 银行业务范围广泛工行提供全面的银行业务服务，涵盖了个人和企业的存款、贷款、支付结算、投资理财等。
同时，工行还提供金融市场业务、外汇交易、资金融通等服务，使得工行能够满足不同客户群体的需求。
2. 客户群体广泛工行的客户群体包括个人、中小企业和大型企业等不同层级的客户。
工行通过建立多层次的市场营销策略和产品体系，能够满足不同客户群体的需求，并提供专业化的金融服务。
3. 技术创新能力强工行一直注重技术创新，在金融科技领域取得了重要突破。
例如，工行推出了手机银行、网上银行等便捷的金融服务渠道，提升了客户的体验。
此外，工行还积极推动数字化转型，加强金融科技应用，提高业务效率和风控水平。
三、财务状况分析1. 资产规模稳步增长工行的总资产规模呈现稳步增长的趋势。
截至2020年底，工行总资产达到29.9万亿元，同比增长8.3%。
工行通过积极扩张业务，提高资产配置效率，实现了资产规模的持续增长。
2. 利润稳定增长工行的净利润稳定增长。
2020年，工行的净利润达到3098亿元，同比增长3.8%。
尽管面临经济下行压力和资产质量风险等挑战，但工行通过提升资产质量管理水平和降低成本，保持了良好的盈利能力。
3. 资本实力较强工行的资本实力较强，具备一定的抗风险能力。
2020年，工行的的资本充足率为14.53%，远高于监管要求的8%。
工行通过有效的风险管理和资本管理，保持了较高的资本充足率，为未来发展奠定了坚实基础。
我国银行业五力分析
我国银行业五力分析第一篇：我国银行业五力分析我国银行业五力分析摘要：在任何产业中，一般都有五种竞争力量——进入威胁、被替代的威胁、买方的议价能力、供方的议价能力、现有竞争对手的竞争。
以银行业为例，所谓银行间的竞争，不仅仅指现有各银行之间的竞争(这本是我们一般理解的“竞争”范畴)，也包括银行与其买方、供方、替代品、潜在的进入者之间的竞争。
五种力量的合力决定了银行业竞争的激烈程度及其利润率，最强的一种或几种力量占着统治地位并对战略构成起决定性作用。
关键词：银行业波特五力分析模型一、引言行业环境是指企业所处的经营领域的环境。
行业环境主要包括五种要素及其关系。
这五种要素共同作用，决定了行业竞争的性质和程度，它们是形成企业在某一领域内竞争战略的基础。
作为管理者，应充分了解这五种要素是怎样影响竞争环境的，明确在该行业中处于什么样的战略地位。
二、我国银行业的经营状况1、我国国有银行业当发展现状加入WTO以来的十年，我国银行业开放基本与对外开放的宏观政策和完善市场经济体制的总体目标相一致，并与我国银行业发展程度和金融服务需求相适应。
中国银行业与中国经济的其他部门一样，在改革开放中不断发展。
入世以来我国银行业的发展可以分为两个阶段。
第一阶段为2001年底到2006年底，在这一阶段，我国银行业开始按照入世时的承诺实施对外开放。
在5年过渡期内，我国银行业认真履行承诺，并在承诺的基础上，根据经济发展需求和深化银行业改革需要，积极主动地实施各项自主开放措施，稳步推进银行业对外开放。
第二阶段为2006年底以后至今。
这一阶段，我国加入WTO的过渡期结束，在全面履行加入世贸组织承诺之时，取消了对外资银行经营的地域限制、客户限制和其他非审慎性限制，在承诺基础上对外资银行实行国民待遇。
2、2011年第四季度最新盈利情况数据显示，截至2011年第四季度，商业银行去年的净利润达到10412亿元，比去年同期的7637亿元增长36.3%；其中，非利息收入占比19.3%，占比较2011年前三个季度均有所下降。
工商银行的五力分析
五力分析（1）新进入者威胁金融业的巨额利润使得潜在进入者重兵屯集，这将在随后几年给金融产业带来了很大的压力。
作为四大国有商业银行之一，工商银行具有稳定性和与政府联系方面的优越性。
正是由于政府对金融业的保护，工商银行受到的新进入者的威胁较小，但是随着中国对外开放的程度越来越深，以及政府对国外银行来华投资的约束逐渐变小，原本较小的威胁变得越来越不可忽视。
对于新进入者，不仅包括其独特的优势，对于工商银行也有着相对优势。
地方银行和外资银行没有工商银行沉重的政策性贷款。
工商银行在一开始就被定位为“国有企业和集体企业运营资金贷款的主要来源”，而且被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。
在工商银行的基础资产存在着巨额的这种贷款，而且这些固定贷款的利率低而且偿债情况不良。
同时，工商银行作为国有银行又有义务用自己的存款的一个固定的部分去购买政策性银行债券，这就减少了银行持有的可投资资金。
与外资银行的比较：1.产品工商银行：优点：产品简单，与用户结合的产品形式容易实现多样化不足：原创产品少，产品开发慢外资银行优点：高端客户的贴身服务,个性化和理财产品研发和上市速度快,多样化产品组合不足：文化差异使产品对国内金融市场可能不适用2.渠道工商银行：优点：架构完善的服务网点不足：物理网点布局不合理，网上银行、ATM、电子银行不完善，有安全隐患，不能实现统一服务体验外资银行优点：海外网络发达，出国留学和做贸易的中国人可以享受便利，网上银行等电子渠道成熟不足：网点少3. 管理工商银行：优点：数据大集中已经完成，具备高效管理的基础不足：从部门银行向流程银行的转变还没完全破题，提高快速反应能力、灵活性及内部运作效率的路还很长外资银行优点：流程化管理，防风险能力强不足：外资银行在中国注册成为外资法人银行，使其具母行的优势，短时间内难以发挥4.人才工商银行：优点：人才充足不足：人才没有得到充分利用，管理体制需要变革，培训机制、激励机制有待提升，国际性人才缺乏外资银行优点：具国际先进管理经验不足：本地人才缺乏（2）替代产品威胁商业银行作为金融机构，在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能。
基于“五力模型”的我国手机银行竞争分析
基于“五力模型”的我国手机银行竞争分析[提要] 随着3G技术的飞速发展，我国手机银行产业迎来了巨大的发展空间。
本文通过运用“五力模型”将影响我国手机银行的五种竞争力因素汇集到一个模型中进行分析，进而得出手机银行产业参与主体之间的影响以及竞争态势，以期促进我国手机银行产业健康发展。
关键词：五力模型；手机银行；竞争一、引言手机银行又称移动银行，它是一种利用手机终端以及移动通讯网络进行相关银行业务办理的服务，也被人们形象地称为贴身“电子钱包”。
近年来，该业务已成为很多商业银行业务扩展、增加收益的手段之一。
艾瑞咨询预测，到2013年，中国手机用户数为9.96亿人，而手机支付用户数将达到4.1亿人，这样广阔的市场必将使这一新兴的电子银行业务成为银行业未来发展方向。
二、手机银行五力模型分析五力模型又称竞争力模型，是迈克尔·波特于上世纪八十年代初提出的，用于微观环境分析的一种工具。
该模型涉及五种竞争力因素，分别是行业内现有竞争者能力、潜在竞争者能力、替代品威胁、供应商议价能力、购买者议价能力，见图1。
（图1）这五种竞争力的状态和相互之间的作用决定了行业竞争的激烈程度，进而影响该行业的获利潜力。
科学地利用这一工具分析手机银行产业将有利于企业认清自身所处的竞争环境，有助于企业采取有效措施提高在所属行业中的竞争力。
（一）行业内部竞争。
作为一个迅速发展的朝阳产业，手机银行以其高收益、低成本的特点为众多商业银行青睐，加之广阔的市场前景使各家商业银行争相推出手机银行业务，其中包括建设银行、工商银行、交通银行等几乎所有的大中型商业银行和部分城市商业银行，外资银行的进入使原本竞争激烈的国内市场进入白热化。
纵观国内市场，各家银行的手机银行功能大同小异，但在实现方式上有所不同：建设银行采用的是BREW方式实现的，为CDMA手机服务；工商银行、招商银行基于STK方式或SMS方式实现；北京商业银行开通了仅支持移动全球通客户的WAP方式的手机银行业务。
中国工商银行 调查.精讲
中国工商银行金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业，具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。
垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。
单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。
效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。
高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。
金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。
我国对此有一个认识和发展过程。
过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。
随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。
2垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。
高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。
单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。
效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。
高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。
金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。
金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。
我国对此有一个认识和发展过程。
过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。
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卖方
•工商银行卖方市场主要是贷款和投资。 •由于工商银行积极支持战略性新兴产业、先进制造 业、现代服务业和文化产业发展，加大对中小企业、 贸易融资和居民合理消费需求的信贷支持力度，所 以贷款连续几年持续增加。 •在投资方面，国外经济环境相对变好，国内宏观经 济发展景气，为投资带来了不错收益。
买方
工商银行买方市场主要是客户的存款
公司存款
客户存款
个人存款 其他存款及境 外存款
买方
•对于工商银行来说，公司存款和个人存款占存 款的绝大部分。 •中国实业企业的快速发展和世界经济的复苏给 工商银行存款带来巨大增长。 •但是，由于行业内竞争压力越来越大，替代产 品市场越来越活跃，如何能够保持存款的稳定 增长，给工商银行带来了巨大压力。
当债券持有人急需资金 时，可以在交易市场随 时卖出，而且随着金融 市场的进一步开放，债 券的流动性将会不断加 强。 因此，债券作为投 资工具，最适合想获取 固定收入的投资人，投 资目标属长期的人。
常见替代产品——债券
缺点 利率上扬时，价格会下跌；对抗通货膨 胀的能力较差。
债券投资本金的安全性视发行机构的信 用而定，获利则受利率风险影响，有时还 会受通货膨胀风险威胁。
• 随着中国市场经济的快速发展和金融市场 的逐步完善，居民愈来愈倾向于把闲置资 金用于其他回报率较高的投资，而非存于 银行。
替代产品威胁——常见替代产品
常见替代产品
债券
股票
基金
银行理财 产品
常见替代产品——债券
优势 安全性髙 收益高于银行存款 流动性强
债券发行时就约定了到 期后可以支付本金和利 在我国，债券的利率高于 息，故其收益稳定、安 银行存款的利率。投资于 全性高。特别是对于国 债券，投资者一方面可以 债来说，其本金及利息 获得稳定的、高于银行存 的给付是由政府作担保 款的利息收入，另一方面 的，几乎没有什么风险， 可以利用债券价格的变动， 是具有较高安全性的一 买卖债券，赚取价差。 种投资方式。
• 对于那些没有时间，或者对市场不太熟悉，没有能力 专门研究投资决策的中小投资者来说，投资于基金， 实际上就可以获得专家们在市场信息、投资经验、金 融知识和操作技术等方面所拥有的优势，从而尽可能 地避免盲目投资带来的失败。
常见替代产品——银行理财产品
定义：银行理财产品是商业银行在对潜 在目标客户群分析研究的基础上，针对 特定目标客户群开发设计并销售的资金 投资和管理计划。在理财产品这种投资 方式中，银行只是接受客户的授权管理 资金，投资收益与风险由客户或客户与 银行按照约定方式承担。
现有竞争者
5.中国邮政储蓄银行； 6.农村信用社 也有的叫农村信用社银行，农村合 作银行这个广大农村都有 比如浙江乐清农村合 作银行等等； 7.一些特殊的商业银行，比如厦门商业银行，特 殊情况下特殊股权结构的银行； 8.外资银行在中国的分支，如花旗，渣打，汇丰， 大华，美联，加拿大丰业蒙特利尔，恒生，法 国东方汇理等等。
常见替代产品——股票
不可偿 还性 价格波 动性和 风险性
参与性
股票 特征
流通性
收益性
股票特征——不可偿还性
• 股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票 后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。
• 股票的转让只意味着公司股东的改变，并不减少公司资 本。
• 从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在， 股票的期限等于公司存续的期限。 • 股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获 取投资的收益。 • 股息或红利的大小，主要取决于公司的盈利水平和公司 的盈利分配政策。 • 股票的收益性，还表现在股票投资者可以获得价差收入 或实现资产保值增值。通过低价买入和高价卖出股票， 投资者可以赚取价差利润。
股票特征——参与性
• 股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与 公司重大决策。
• 股票持有者的投资意志和享有的经济利益，通常 是通过行使股东参与权来实现的。
• 股东参与公司决策的权利大小，取决于其所持有 股份的多少.从实践中看，只要股东持有的股票数 量达到左右决策结果所需的实际多数时，就能掌 握公司的决策控制权。
工商银行
优点：架构完善的服务 网点
外资银行
优点：海外网络发达， 出国留学和做贸易的中 国人可以享受便利，网 上银行等电子渠道成熟
不足：物理网点布局不 合理，网上银行、ATM、 不足：网点少 电子银行不完善，有安 全隐患，不能实现统一 服务体验
新进入者威胁——管理比较
工商银行
优点：数据大集中 已经完成，具备高 效管理的基础
• 价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因 此，股票是一种高风险的金融产品。
常见替代产品——基金
基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。基 金种类很多，包括有信托投资基金、单位信托基金、公积 金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金等。
集合投资
基金特征
分散风险 专业理财
基金特征——集体投资
基金特征——集体投资
• 基金实行专家管理制度，这些专业管理人员都经过专 门训练，具有丰富的证券投资和其它项目投资经验。
• 他们善于利用基金与金融市场的密切联系，运用先进 的技术手段分析各种信息资料，能对金融市场上各种 品种的价格变动趋势作出比较正确的预测，最大限度 地避免投资决策的失误，提高投资成功率。
2000 2008
银行理财产品——特征
1. 收益固定、保本保息； 2. 稳健型配置必选 收益率高，是银行同期定存的数倍； 3. 运作期限明确，便于安排资金使用计划； 4. 门槛一般100万以上，认购额300万（不含）以下的自 然人，名额不超过50个，不能通过大众媒体宣传 募集 速度快，一般一两周可以结束； 5. 信托财产独立，不受信托公司影响，可用于抵押保管 银行开设专户、专款专用保管银行开设专户、专款专 2000 2008 用； 6. 信托公司注册资本3亿元以上，业务牌照齐全 不同项 目资质不同，信托平台实力有别，产品风险等级不同， 需要精挑细选。
• 基金是这样一种投资方式：它将零散的资金巧妙 地汇集起来，交给专业机构投资于各种金融工具， 以谋取资产的增值。
• 基金对投资的最低限额要求不高，投资者可以根 据自己的经济能力决定购买数量，有些基金甚至 不限制投资额大小，完全按份额计算收益的分配， 因此，基金可以最广泛地吸收社会闲散资金，集 腋成裘，汇成规模巨大的投资资金。 • 在参与证券投资时，资本越雄厚，优势越明显， 而且可能享有大额投资在降低成本上的相对优势， 从而获得规模效益的好处。
• 股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交 易性。 • 流通性通常以可流通的股票数量、股票成交量以 及股价对交易量的敏感程度来衡量。 • 可流通股数越多，成交量越大，价格对成交量越 不敏感（价格不会随着成交量一同变化），股票 的流通性就越好，反之就越差。
股票特征——价格波动性和风险性
• 股票在交易市场上作为交易对象，同商品一样， 有自己的市场行情和市场价格。 • 由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关 系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其 波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有 可能使股票投资者遭受损失。
基金特征——集体投资
• 以科学的投资组合降低风险、提高收益是基金的另一 大特点。 • 在投资活动中，风险和收益总是并存的，因此，“不 能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，这是证券投资 的箴言。
• 但是，要实现投资资产的多样化，需要一定的资金实 力，对小额投资者而言，由于资金有限，很难做到这 一点，而基金则可以帮助中小投资者解决这个困难。 • 基金可以凭借其雄厚的资金，在法律规定的投资范围 内进行科学的组合，分散投资于多种证券，借助于资 金庞大和投资者众多的公有制使每个投资者面临的投 资风险变小，另一方面又利用不同的投资对象之间的 互补性，达到分散投资风险的目的。
不足：从部门银行向流 程银行的转变还没完全 破题，提高快速反应能 力、灵活性及内部运作 效率的路还很长
外资银行
优点：流程化管理，防 风险能力强 不足：外资银行在中 国注册成为外资法人 银行，使其具母行的 优势，短时间内难以 发挥
新进入者威胁——人才比较
工商银行
优点：人才充足
外资银行
优点：具国际先进管理 经验
股票特征——收益性
• 股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红 利，获取投资的收益。 • 股息或红利的大小，主要取决于公司的盈利水平 和公司的盈利分配政策。 • 股票的收益性，还表现在股票投资者可以获得价 差收入或实现资产保值增值。通过低价买入和高 价卖出股票，投资者可以赚取价差利润。
股票特征——流通性
现有竞争者
1. 除工商银行外，其他三大国有商业银行： 2. 全国性的股份制商业银行：交通银行，华夏银 行，光大银行，招商银行，中信银行，兴业银 行，民生银行、深圳发展银行、广东发展银行、 上海浦东发展银行、渤海银行，恒丰银行，浙 商银行； 3. 政策性银行：中国农业发展银行，国家进出口 信贷银行，国家开发银行； 4. 城市的商业银行：比如已经上市的北京银行、 宁波银行，其他如徽商银行 济南商业银行 石 家庄商业银行等 大中城市一般都有，是由原来 的城市信用社转制成的；
不足：人才没有得到充 分利用，管理体制需要 变革，培训机制、激励 机制有待提升，国际性 人才缺乏
不足：本地人才缺乏
替代产品威胁
• 商业银行作为金融机构，在现代经济活动 中有信用中介、支付中介、金融服务、信 用创造和调节经济等职能。 • 其运营方式总的说来是吸引存款构成融资， 再把集中来的资本用于贷款和投资。所以 居民储蓄是银行资金的主要来源。
五力图分析
新进入者威胁
替代产品威胁 现有竞争者 买方
卖方
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