银行存款保险制度 PPT课件

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存款保险制度.pptx

证支付的责任，所以存款保险机构将时刻关注投保银行的经营与安垒．并有权对银行进行监管，以确保各银行都会合规稳健经营．存款保险机构的存在，实际上增加了一道金融监管网，由于其着重于事前防范而不是事后处理．因此可作为一国中央银行进行金融监管的补充手段和重要的信息来源，有助于金融监管水平的提高，有利于实现金融监管的目的．
由建立பைடு நூலகம்款保险制度的目的可以看出，存款保险制度在现代生活中发挥着不可取代的重要作用！
存款保险制度的积极作用
• 1、保护存款公众的合法利益，维护金融秩序的稳定．
当一家银行因经营不善或其它原因造成支付困难破产时，由存款保险机构代支付公众存款，这样客户的存款基本上可以避免或减少损失．并且其它在银行有存款的社会公众也会反应平稳．存款保险制度，还可以监督银行业务，及时提出警告，甚至可以把即将要倒闭的银行并入另一家可靠的银行或向面临倒闭的银行提供巨额贷款，使这家银行渡过难关．因此，建立存款保险制度，可防止因个别银行倒闭造成的体系性金融危机，在稳定市场、避免金融风潮方面起着积极作用．
5．保险费的基数争费率评估方式各国不统一。目前的趋势是：
• (1)评估基数倾向于被保险存款，而非总存款。
• (2)评估费率倾向于风险费率，而不再仅仅采用统一的费率。
• (3)费率水平的确定主要取决于存款保险基金的法定规模与实际规模之间的差异，并定期做出适度调整。
通过对国外存款保险制度的分析，我们可以认清中国的现实，并从中借鉴他们的经验和教训，以建立适合我国国情的存款保险制度。
存款保险最严重的弊端来源于道德风险，
道德风险泛指在不同的交易过程中从事活动的人在最大限度地增进自身效用的同时作出不利于他人的行动，它主要由事后的非对称信息引起。由于信息的不对称性，在存款人——投保银行——存款保险机构的委托——代理关系中，三者都可能产生道德风险

存款保险制度 PPT

大家好
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存款保险制度建立后，可以为其创造稳定的经营环境，使大、中、小银行公平竞争和共同发展。另外，利率市场化赋予了市场主体更多自主权，在提高金融资源配置效率的同时，对金融机构完善运行机制和风险管理提出了更高的要求。
存款保险通过为大、中、小银行创造一个公平竞争的市场环境，可以推动形成有效竞争、多层次、广覆盖的中小金融机构体系，丰富金融服务和供给，提升金融普惠性水平。同时，存款保险有利于强化市场约束和风险的及时校正，对风险早发现、早纠正、早处置，防止金融体系风险的累积，促进金融生态环境的改善。
显然，存款保险制度的出台，一方面将履行银行最高赔付50 万元的责任，另一方面则预示着国家的兜底责任将进一步降低，以释放国家背负的沉重包袱。从中长期的角度看，存款保险制度的落地，实则压低了大家社好会无风险利率的水平，间接5 缓解中小企业的融资压力。
利率是对机会成本及风险的补偿，其中对机会成本的补偿部分称为无风险利率。
由于中小企业信息不对称问题比较严重，而我国资本市场不仅服务中小企业的机构数量较少，并且市场风险和收益匹配度较低，无风险利率偏高直接降低了投资者的风险偏好，进而影响了投资者对中小企业的投资意愿，相反，无风险利率水平的压低，间大接家好缓解了中小企业的融资压力。 6
此外，存款保险制度利于破除传统银行的垄断局面，提升优胜劣汰功能。一直以来，传统银行业具有足够的垄断特权，而凭借这一优势，往往给传统银行带来丰厚的利润。然而，随着民间资本的准入，银行业的竞争压力也日趋明显。而存款保险制度的落地，实则提升了市场的优胜劣汰功能，为利率市场化的深入推进创造了有利的条件。可以预期，传统银行的垄断优势或将逐步降低，而以服务为主导的发展意识将会成为未来银行业竞争的主要方向，同时也加速了银行业的转型与发展。由此一来，会造成两种结果，一种是企业的部分资产或将得到进一步地增值，直接给企业带来更高的投资回报率。但另一种却是企业需要承受更大的投资风险。换言之，一旦其所投资的投资渠道发生风险危机，则企业所承受的损失也是不可忽视的。

金融监管学课件第八章第一节存款保险制度

2020/7/29
• 实行正式存款保险制度的国家，都设立有存款保险基金。
• 正常情况下的存款保险基金的来源有： • ①初始出资，即财政部和中央银行的出资以及成
员机构一次性的入会费；
• ②常规以及专项保费，即向受保机构定期征收的一定比率的保费；
• ③保费的投资收益，一般是投资政府债券的收益；
• ④清算倒闭存款机构而回收的资金。
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• 历史上，日本、韩国、土耳其、墨西哥、哥伦比亚和厄瓜多尔六个国家实行过完全的存款保险制度。
• 随着时间的推移，其中多数国家都陆续取消了完全保护，目前只有土耳其仍在继续实行完全的存款保护制度。绝大多数的国家只对一定额度之下的存款进行保护，保险限额较高的几个国家是挪威、意大利和美国，分别是26.1万美元、12.5万美元和10万美元。全世界平均下来，保险限额大约是人均GDP的3倍，其中欧洲国家最低，为1.6 倍，非洲国家最高，为6.2倍，亚洲国家为4.0倍。
2020/7/29
• 从存款保险的范围来看，可参加存款保险的机构范围可以是境内所有的存款机构，也可以是其中的部分机构。
• 在现行的存款保险体系中，只有日本、奥地利等少数国家把境内的外国银行分支机构排除在存款保险体系之外。对于本国银行在境外的分支机构，除德国、日本、意大利、挪威和芬兰等少数国家提供存款保险外，一般不对其提供存款保险。
2020/7/29
• 到目前为止，从已经实行存款保险制度的国家来看，存款保险制度有三种具体组织形式：
• ①由官方建立存款保险机构，如美国、英国、加拿大等；
• ②由官方和银行界共同建立存款保险机构，如日本、比利时等；
• ③在官方的支持下，由银行同业合作建立存款保险机构，如德国、法国、荷兰等。

存款保险制度-副本35页PPT

财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
存款保险制度-副本
11、获得的成功越大，就越令人高兴。野心是使人勤奋的原因，节制使人枯萎。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树，先有根茎，再有枝叶，尔后花实，好好劳动，不要想太多，那样只会使人胆孝懒惰，因为不实践，甚至不接触社会，难道你是野人。(名言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但常看常新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福。我爱自己，我用清洁与节制来珍惜我的身体，我用智慧和知识充实我的头脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。农夫不会播下一粒玉米，如果他不曾希望它长成种籽；单身汉不会娶妻，如果他不曾希望有小孩；商人或手艺人不会工作，如果他不曾希望因此而有收益。-- 马钉路德。

存款保险制度PPT课件

存款。
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• 存款保险是解决公众信心问题的手段。等
于是政府在为银行做出担保，无论发生什
么事情，存款者的资金都能够得到偿付，
这样，存款者即使对银行不放心，也不会
急于到银行提取存款。可以说存款保险制
度很好地防范了银行挤兑和银行恐慌的发
生。以美国为例，在 20 世纪 20 年代，美
国经济繁荣的时候，每年都有 600 家银行
.
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• 1. 美国的联邦存款保险制度
• 根据 1933 年的美国银行紧急法，由美国联邦政府出面成立了联邦存款保险公司，专门为在商业银行和互助储蓄银行的存款提供保险。联邦存款保险公司是隶属于联邦政府的一个独立的金融管理机构。它主要是通过经营商业银行等金融机构的存款保险来实现它的金融监管职能，但它又不同于一般的保险机构，它不以盈利为目的。
倒闭，而从 1934 年建立联邦存款保险公司
以来，银行倒闭的数目平均每年不超过 15
家。
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• 自 20 世纪 70 年代以来，由于金融形势不稳定，许多西方国家也建立了不同形式的存款保险制度。但是，存款保险制度的建立也带来了新的问题。首先，存款保险制度事实上加剧了道德风险。因为，由于保险的存在，增加了对冒险的刺激，就像买了汽车保险的司机会更加卤莽地驾驶一样，因为如果他们一旦发生事故，反正有保险公司支付大部分的损失和修车的开支。由于存款者不会针对银行的经营状况来决定是否提款，银行将不再受约束，就可能会冒更大的风险。结果较之未投保而言，对存款投了保的银行会冒更大的风险，这有悖于金融监管的初衷。而且，这里还有一个逆向选择的问题，即最想利用存款保险优点的银行正是那些最想进行风险活动的银行。例如，与技术好的驾驶者相比，技术不好的驾驶者更愿意选择折扣率（保险费比赔付额）低的汽车保险。受保的存款者不会对银行施加约束。爱冒险的企业家会发现银行业是一个最诱人的行业——他们能够从事高风险的活动。

《存款保险制度》课件

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20世纪70年代
欧洲国家纷纷建立存款保险制度，防范金融风险。
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21世纪
存款保险制度逐渐在全球范围内普及，成为金融安全的重要组成部分。
存款保险是如ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ工作的？
存款保险通过向银行收取保险费，建立保险基金，以确保在银行破产时能够赔付存款人的损失。
存款保险是由谁来负责监管的？
存款保险通常由中央银行或金融监管机构负责监管，以确保制度的有效运行。
存款保险制度对银行业的管理和监管
存款保险制度对银行业发展起着重要的管理和监管作用，促使银行加强风险管理和内部控制。
存款保险制度的优点和缺点
优点
• 保护存款人的利益 • 维护金融稳定 • 增强公众信心
缺点
• 可能引发道德风险 • 对金融机构造成负担 • 无法完全避免金融危机
存款保险制度在防范金融风险中的作用
存款保险的赔付标准和程序
存款保险机构根据一定的赔付标准和赔付程序对符合条件的存款人进行赔付。
存款保险法律法规的规定
不同国家和地区对存款保险制度都有相应的法律法规进行规范，目的是保护公众利益和维护金融稳定。
存款保险制度在国际上的发展和趋势
存款保险制度在不同国家和地区得到了广泛应用和推广，趋向国际化和标准化。
存款保险制度作为金融风险防范的重要手段，有助于减少金融风险传导和防止金融危机。
存款保险制度与国家金融安全的关系
存款保险制度是维护国家金融安全的重要组成部分，有助于稳定金融市场和维护国家经济的健康发展。
公平、公正、透明、可持续发展。
存款保险基金的来源和管理
来源
存款保险基金主要来自银行的缴费和投资收益。
管理
存款保险基金由专门的机构负责管理，确保基金的安全和可持续。

《存款保险制度探析》PPT课件

2021/6/24
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• 加拿大联邦政府于二十世纪60年代建立了这一制度
• 1977年，日本政府与日本的中央银行——日本银行共同出资建立了日本的存款保险公司
• 根据国际货币基金组织官员Garcia(1999)，共有67个国家实行了公开的存款保险制度
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• 存款保险制度对银行业稳定性的正面影响
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• 公认的最早在全国推行存款保险制度的国家是美国，以1933年颁布的《格拉斯--斯蒂格尔法》（Glass-Steagall Act）和1934年成立的联邦存款保险公司（GDIC）为其标志。
• 因此考察存款保险制度的演进可以通过考察美国存款保险制度的演进来实现，而美国的存款保险制度的建立可以具体分为两个阶段：
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• 存款保险对于银行业稳定性的作用总结 • 挤兑的危害： • 银行提前收回贷款 • 经济的紧缩性影响 • 企业和银行的损失 • 导致整个金融体系的动摇，危害国民经济的总体健康状况。
• 存款保险作用： • 稳定广大储户的预期和心理 • 有效控制挤兑风潮 • 将存款从清偿能力差的银行转移到健康运行的银行 • 公开银行清偿能力信息，实现市场的有效监控方面，维护整个银行业
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• 1933年以前存款保险制度的萌芽阶段： • 这一阶段的存款保险主要是几个州在没有（联邦）政府参与的背景
自行建立的存款保护的方案。 • 1892年，纽约州就成立了安全基金由成员每年缴纳的有限费用作为
资金支持，由州政府管理，在1837到1842年的几年里，基金的资金被耗尽，到了1842年，安全基金再也不能支付破产银行的损失。 • 佛蒙特州和密歇根州也仿效纽约州建立了自己的存款保障系统，同样也遭到失败。 • 印第安纳州在1834年实行了一个不同类型的保险，它建立在自动调节原则和无限制共同债务基础之上，在1845-1855年的区域性危机和 1857年的全国危机中，所有投保银行都继续经营并保持了可兑换性，而同期为投保的126家银行中，有69家破产。 • 俄亥俄州和爱荷华州仿效印第安纳州，也取得了成功。 • 南北战争之后，又有8个州采用了存款保险制。这样，从1829年到 1917年的，先后有14个州实行了存款保险制度。他们都是实行单一制银行的州，不容许银行设立分行。

存款保险制度落地-45页PPT资料

管、银行等金融机构的破产清算仍是难题。本专题聚焦存款保险制度的作用及未来的费率设计、对银行业利润及市场流动性的影响等方面进行分析。核心提示存款保险制度将于5月1日起正式施行。与征求
意见稿相比，正式《条例》并无过多改动，仅对个别条款和字眼细化和明晰。从数量上来看，99.7%的存款人可以享受存款保险基金管理机构的“全额赔付”，绝大部分存款人的资金安全可直接通过存
三是储户覆盖比率，99.7%的覆盖率可以保证绝大部分存款人的存款安全。存款机构：费率区间0.04%-0.08%？存
款保险制度的推出，对存款性金融机构的影响最为直接。根据《条例》，除
了部分外资银行在境内开立的分支机构外，境内的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，必须在规定的期限内向存款保险基金管理机构缴纳保费。这笔保费的上缴，将对
机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在50万元以内的，实行全额偿付；超出50万元的部分，依法从投保机构清算财产
中受偿。根据人民银行披露的信息，我国存款账户中，存款在50万以下的账户数量占全部存款账户的99.70%，存款在50万以下的账户存款总金额占全部存款金额的 46.08%。剔除同一存款人
款保险得到全额保障。本报记者钟辉深圳报道从1993年开始着手研究，我国存款保险制度酝酿22年后终于落地。 3月31日，国务院公布《存款保险条例(国务院令第660号)》 (下称《条例》)
，将于2019年5月1日起正式施行。《条例》经2019年10 月29日国务院第67次常务会议通过，2019年2月17日由国务院总理李克强签署。自此，我国成为全球第114个建立存款保险
制度的国家或地区。此前，人民银行曾于2019年发布《存款保险条例(征求意见稿)》。据21世纪经济报道记者

银行挤兑、存款保险和流动性ppt课件

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Diamond-Dybvig的结论具有深远的政策内涵，他们认为银行挤兑导致的真实性损害，最初是由于银行提前收回贷款，
生产被迫中断，从而带来直接损害发生。这也意味着在大
萧条时期的大量经济损害是由银行挤兑直接引致的。 Bernanke的研究支持了他们的结论，他认为银行挤兑的数量和货币供应相比，前者是一个更好的经济萧条指示器。
吸收活期存款贯穿于银行的整个历史，银行通过活期存款可以将缺乏流动性的资产转化为流动性资产，即银行能够满足存款人最大限度的流动性需要。
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模型假设：假定经济中只存在一种无风险的技术，该技术如
果进行单一时期运作，每单位投入只有低水平的产出，而如果是两个时期就可以达到高产出。三个时期（T=0，1，2）和单一同质产品，在时期 0投入1个单位，则在时期2的产出R满足R>1；如果生产在时期1被中断，残值正好是最初的投入1。即
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4.银行挤兑的评述 (1)Firedman和Schwartz(1963)提供了关于过去发生在美国的银行挤兑特征的实质性调查报告。已有的理论分析忽略了解释为什么银行合约不如其他形式的金融合约稳定，也忽略了调查存款者面临的战略决策。 (2)Patinkin（1965）和Tobin(1965)以及Niehans(1978)深入研究了资产流动性的特征。 (3)Diamond-Dybvig的模型表明了银行所履行的经济角色：将缺乏流动性的资产（银行资产）向流动性资产（活期存款)转换。他们首次清晰地分析了存款人对流动性的需求和银行所提供的转换服务。未保险的活期存款合约可以提供流动性，但是使得银行容易遭受挤兑。这主要是因为存在建立在不同信心水平上的多重均衡。
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行为人（agents）分为两种类型(类型1和类型2)。类型1：只关注时期1的流动性需要；类型2：只关注时期2的流动性需要。

银行存款保险制度培训 PPT课件

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八、负面影响
• 会引发银行存款搬家由于不同类型的银行存在股东背景、资产规模等差异，因而其风险防控与处置能力也存在差异。经营状况较差、资产质量不好的银行，可能遭遇存款流失，即公众将存款从中小银行转移至大银行。
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九、建立条件和应对措施
建立条件 • 完善法律制度环境建设 • 要加强我国商业银行的信息披露
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2、建立存款保险制度有利于加快推进利率市场化改革
当前，我国利率市场化改革已进入深水区，这必然要求建立存款保险制度为其保驾护航。利率市场化后，银行间经营差异扩大，部分银行可能因利差收窄、利率波动风险加大而陷入经营困难。建立完善的存款保险制度，可有效提高公众信心，降低挤兑风险，从而维护金融稳定。存款保险制度可最大程度地强化市场纪律约束，营造公平竞争、优胜劣汰的市场环境。
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5、存款保险构建了问题金融机构的市场化处置机制存款保险制度可灵活运用多种市场化方式对危机银行进行处置，从根本上防止金融体系风险的累积，有利于维护金融体系的稳定。
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6、存款保险制度有利于防范和化解潜在风险
存款保险制度有利于逐步规范政府救助范围，防止道德风险。
存款保险职能可以与中央银行最后贷款人职能相协调，形成及时防范和校正风险的新机制，弥补现有金融安全网的不足。通常情况是,金融机构主要股东承担第一救助义务，不足以化解风险时，存款保险机构通过各种措施及时介入，最后发挥中央银行最后贷款人职责，与存款保险搭配使用，为存款保险提供后援支持。
五、存款保险制度在中国21年
• 1993年，我国首次提出建立存款保险制度 • 2004年，中国人民银行金融稳定局开始起草《存
款保险条例》 • 2005年，金融稳定局透露我国存款保险制度初步

我国的存款保险制度PPT课件

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• 美国采取强制性存款保险制度，强制性降低了存款保险可能带来的逆向选择问题，也使得FDIC能够获得充足的保险基金。按照规定所有联储会员银行都必须投保，非会员银行可以提出申请，在经审查同意后，也可以加入联邦存款保险体系。
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一、美国存款保险制度
• （一）美国存款保险制度的建立
• 美国的存款保险制度的建立是根据银行业自身发展的需要逐步建立起来的。可以分为两个阶段：
• 1、1933年以前存款保险制度的萌芽阶段。
• 在美国银行业处于起步阶段的19 世纪，经济发展频繁地被金融危机所打断。在“自由银行”为特征的监管背景下，为了维护一州范围内银行体系的稳定，先后有6 个州建立了存款保险制度。（纽约州 ( 1829 － 1842) ，佛蒙特州( 1831 － 1858) ，密歇根州( 1836 － 1842) ，印第安纳州( 1834 － 1865) ，俄亥俄州( 1845 － 1866) 和爱荷华州( 1858 － 1866) ）
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• 根据第12B款规定联邦存款保险公司（FDIC）负责向商业银行提供存款保险，其主要职责包括：
• （1）规范和监督投保银行的业务； • （2）监督并保证投保银行遵守其制定的各
项标准； • （3）对运作不佳的银行采取及时挽救措施
以防止其破产； • （4）投保银行破产后，负责清偿存款人在
最高限额内的债权。
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• 纽约州、费蒙特州和密歇根州所建立的是以自愿保险、政府监管为特征的存款保险，而印第安纳州、俄亥俄州和爱荷华州建立的另外一种以行业自我管理为特征的存款保险制度。
• 20 世纪初美国已经成为世界上的金融强国， 1907 年的危机之后，有8 个州建立了存款保险制度。（俄克拉荷马州( 1907 － 23) ，堪萨斯州( 1909 － 1929) ，内布拉斯加州( 1909 － 1930) ，南达科他州( 1909 － 31) ，德克萨斯州( 1909 － 25) ，密西西比州( 1914 － 30) ，北达科他州( 1917 － 29) ，华盛顿州 ( 1917 － 29) ．）

存款保险学习.pptx

处置成本；事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行；增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。
隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。
存款保险的作用
• 1、保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效保护了存款人的利益。
存款保险制度学习
知识背景
目录
1. 存款保险制度是什么？ 2. 存款保险制度的分类。 3. 存款保险制度的发展历程。 4. 存款保险制度的组织形式。 5. 存款保险的作用？ 6. 存款保险的基本特征。 7. 《存款保险条例》的一些要点。
存款保险制度是什么？
存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
美国金融监管三巨头
• 联邦存款保险公司（FDIC） • 美联储（Fed） • 美国证券交易委员会（SEC）
存款保险制度的组织形式
• 从已经实行该制度的国家来看，主要有三种组织形式：
• 1、由政府出面建立，如美国、英国、加拿大。
• 2、由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰。

《中国隐性存款保险》PPT课件

二是存款保险制度有利于加强政府的宏观调控效力。由于之前我国银行业的退出机制不健全，曾经有个别金融机构的经营失败，不仅影响公众对金融系统的信心，而且有关部门在处理时也是相当棘手，不能及时控制不良影响的传染。
三是存款保险制度促进银行间的公平竞争。在我国现行的金融体制下，国有大型金融机构由中央政府实施保障；地方性金融机构主要由地方政府实施保障。
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2）消极影响
一是存款保险制度其最根本的问题在于它可能诱发道德风险。一方面，存款保险制度的存在使得存款者风险意识下降，特别是在利率市场化实现以后，他们就可能不顾银行经营风险，将钱存到愿意支付最高存款利息的银行；另一方面，商业银行的风险约束机制也会弱化，在经营活动中就可能为追求高额利润而过度投机。此外，在我国建立存款保险制度还有特殊问题：主要是四大国有银行有政府为其做后盾，无偿享受政府提供的保险，为了节省运行成本，显然不愿加入存款保险体系。如果不把国有独资商业银行纳入这一体系，那么由于保险基金数额小、范围狭窄，就很难保证银行资金发生大量损失的时候对储户进行赔付。
中国隐性存款保险制度的显性化
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存款保险制度的内涵存款保险制度的分类建立存款保险制度的必要性和可行性建立存款保险制度所面临的特殊性存款保险制度设计的初步框架建立存款保险制度的影响
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存款保险制度的内涵
存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制地或自愿地
吸收银行或其它金融机构缴存的保险费，建立存款保险准备金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。
存款保险制度作为金融机构安全网的有机组成部分，对于保护存款人利益，提高公众对银行体系的信心，维护金融稳定有着十分重要的作用。70多年来，存款保险制度经历了多次金融危机的考验，同时也有越来越多的国家和地区开始建立存款保险制度。

《银行存款》PPT课件

2、种类：邮划和电划
3、特点：同城或异地 / 不受金额起点限制 / 付款期 3天 / 可以拒付（但要有拒付理由书，但银行不审查）
4、格式与传递程序：
5、核算：收款人：可以通过“应收账款”、 “银行存款”、“核算；付款人：通过“银行存款” 核算；拒付的：不作账务处理。
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（七）托收承付结算方式
限制 3、格式与传递程序：见下页 4、核算—付款人：通过“银行存款” ；收款人：
“银行存款”。
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收款人
④ 通知收款
汇入行
⑤发货
汇款人
③划转款项
② 退
① 委
回
托
回单
汇款
汇出行
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（六）委托收款结算方式
1、含义：收款单位委托银行向付款单位收取款项的结算方式。
3、格式：见下页
4、核算：付款人：计入“应付票据”；收款人：计入
“应收票据” 。
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（五）汇兑结算方式
1、含义—汇款人委托银行通过邮寄或电报将款项汇给外地收款人的结算方式。
2、相关规定：种类：信汇和电汇特点：异地 / 不局限于商品交易 / 不受金额起点
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（四）商业汇票结算方式
1、含义：由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。
2、相关规定：
种类：商业承兑汇票（付款企业承兑）和银行承兑汇票（付款企业开户银行承兑）。

银行存款保险制度ppt课件

存款保险制度。即以国家和政府的信用为金融机构存款做担保。
? 政府承担了本应由投资人、债权人、经营者甚至存款人所应承担的全部责任。
? 在出现银行危机时，公众对于这一隐性担保往往缺乏信心，除了引发挤兑现象外，对于社会稳定还构成威胁。
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案例：
? 1998年6月，海南发展银行破产关闭，中央银行先后投入 100亿元。
? 我国存款保险基金应主要为我国的居民存款和企业存款提供保险保障。
? 为吸引外资，外币存款也应给予保险。 ? 根据国际惯例，对财政性存款、银行
同业存款、共同基金存款、金融机构董事、管理人员与股东在本机构的存款和与洗钱等犯罪有关的存款应予以排除。
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6.存款保险费率及保险限额
? 保险费率
? 目前世界上有24个国家实行差别费率，有43个国家仍实行单一费率。
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7.存款保险制度对银行业的冲击
? 存款保险制度建立初期，限额以上的储蓄存款可能受到温和的冲击，从长远看，随着利率市场化的推进，存款人对于安全性的考虑将会放到首位，对于企业存款和限额以上储蓄账户将倾向于安全稳健的大中型银行。
? 根据测算，存款保险制度的推出后，保费缴纳影响上市银行净利润。
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? 运作历史最长、影响最大的是 1934年1月1日正式实施的美国联邦存款保险制度。
? 根据国际存款保险协会（IADI）的统计，截止2006年10月，全球已经有95个经济体明确规定了存款保险制度。
? 其中，采取存款保险基金的形式运行存款保险制度的国家为大多数。
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案例：
? 以希腊为例，该国爆发欧债危机后，并没有动用过存款保险基金。2008年金融危机以前，希腊老百姓对存款保险制度没什么意识，金融危机之后，才体会到银行即将要倒闭的恐慌。据了解，2010年以后，希腊的存款保险制度最高赔偿额度从2万欧元提高至10万欧元。经济危机爆发后，希腊的普通居民几乎没有在同一家银行同一个名下的存款超过10万欧元。