农业保险庹国柱第5章农作物保险

★冰雹、洪水、台风、霜冻、冷害等气
象灾害，由于突发性强、成灾范围较小， 在整个灾害损失中比重不大，农民可以负 担保险费。而且冰雹、霜冻等还可以通过 有效措施加以预防，故可作为保险责任。
★病虫草害，在很大程度上取决于人为
管理因素，因此，作为保险责任应慎重考 虑。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
23
落时终止，收获过早或过迟都会影响含油 量及总产量。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
30
（三）主要农作物的保险期限
1、生长期小麦保险：从小麦齐苗或返青期起 到腊熟期至，也可扩展到收割完毕终止。 2、越冬期小麦冻害险：冬小麦四叶起到返 青期止。 3、棉花保险：从棉株定苗后起，到收摘前或 收摘完毕终止。 4、油菜保险：自齐苗或抽苔开始到角果三分 之二成熟度时终止。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
31
5、烤烟保险：从移栽后长出第一片新叶起，到工
艺成熟期止。
Leabharlann Baidu6、生长期水稻险：自移栽成活起到开镰时止。
7、收获期水稻险：从腊熟期起，到入库贮存时止.
8、收获期小麦险：自腊熟期起，到初加工入库时
止。
9、甘蔗、甜菜保险：从齐苗起到工艺成熟期终止.
10、苎麻保险：自幼苗高15公分起，保到3季麻工
（2）此法多用于经济作物保险。即其 保险期限自齐苗或定苗开始，到工艺 成熟期终止。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
29
3、按栽培目的与商品性能确定 以大豆保险为例
（1）如果作绿肥用，可保至盛花期终止。 （2）如果作饲料用，可保到结荚期终止。 （3）若作蔬菜用，可保至鼓粒期终止，此时
籽粒幼嫩品味好，商品率高。 （4）若作榨油、加工等用，则可保至茎叶干
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
19
第二节 生长期农作物保险
生长期农作物保险标 的及其特点
保险责任与 责任免除
保险金额
保险期限
农作物保险 费率
保险理赔
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
20
一、生长期农作物保险标的及其特点
1、生长期农作物保险标的,是人工栽培的、 有利用价值和生命力的生长期植物。 2、包括粮食作物、经济作物、蔬菜作物、 绿肥饲料作物、花卉及药用植物。其中前 两种是最重要的保险标的。
现代农业* 保险
西大商学院 * 唐金成制作
14
四、农作物保险的种类
（一）按保险标的分类
1.粮食作 物保险
2.经济作 物保险
主要承保谷类、 麦类、豆类及 薯类作物在生 产过程中的风 险。
主要承保纤维类、 油料、糖料作物、 香料作物、药用及 嗜好植物在生长过 程中的风险。
现代农业* 保险
西大商学院 * 唐金成制作
期间，因自然灾害所致经济损失的一类保 险。实质是对农作物预期收获产量的保险。
2、收获期农作物保险:（1）对进入成熟期 的农作物在收割、脱粒、采摘及初加工过程中，
提供短期风险保障的产品损失保险。 （2）该保险是在农作物经济产量初步形成, 或生长期农作物保险责任终止后起保，直到 农作物收获及初加工完毕进入仓库时终止。
12
（二）全国种植业划区的基本依据
1、发展种植业的自然条件和社会 经济条件的相对一致性。 2、作物结构、布局和种植制度等 特点的相对一致性。 3、种植业发展方向和关键措施的 相对一致性。
现代农业* 保险
西大商学院 * 唐金成制作
13
（三）各分区的特点
1、东北、北部高原、西北、青藏四个区处于高纬 度、高海拔地带，热量较低，农作物一年一熟。
穗数、每穗实粒数、粒重 株数、每株薯块数、单薯重 株数、每株有效荚数、每荚实粒数、粒重 株数、每株有效分枝数、每枝角果数、每角果 粒数、粒重
棉花 烟草 甘蔗 绿肥
株数、每株有效铃数、每铃子棉重、衣分 株数、每株叶数、单叶重 茎株数、单株茎重 株数、单株鲜重
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
9
2、农作物在一定栽培条件下,产量构成的各因 素间存在一定程度的矛盾，即个体和群体相互 争夺养分。总之，农作物产量是由构成产量的 各因素综合决定的，作物产量值是产量构成各 因素的乘积。例如，烟草的产量计算公式为：
（1）农作物保险的责任范围主要是自然灾害，包 括气象灾害和病虫害，其中又以气象灾害为主。
（2）在确定具体的保险责任时，除考虑可保风险 的基本条件外，还要考虑国家和农民所具备的经济基 础，并尽量避免人力不可抗拒的巨灾责任。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
22
★干旱灾害，在我国常常大面积发生，
尤其是旱地及灌溉条件差的地方，时常造 成农作物大幅度减产或绝收，损失率极高， 应暂缓列入保险责任。
5、南方丘陵双季稻、茶、柑桔区
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
11
三、农作物种植区划
（一）全国十大农业区
6、华南双季稻、热带作物、甘蔗区 7、川陕盆地稻、玉米、薯类、桑区 8、云贵高原稻、玉米、烟草区 9、西北麦、棉、甜菜、葡萄区 10、青藏高原青稞、小麦、油菜区
现代农业* 保险
西大商学院唐* 唐金金成成制制作作
6
二、农作物生产过程与产量因素
（一）农作物生产过程
1、农作物的生产对象是活生生的 生物有机群体。
2、农作物的生产过程，就是利用 绿色植物进行光合作用，完成其生 殖成长和繁衍，并制造和积累大量 的有机物，以供人类生存之需要。
现代农业* 保险
西大商学院 * 唐金成制作
7
（二）农作物产量构成因素及其相互关系
27
（二）农作物保险期限的确定方法
1、按生长期确定
（1）指把农作物从播种到收获所 经历的整个时期作为保险期限。
（2）此法多用于粮食作物保险。 （3）对禾谷类的生长期保险也可
分段进行承保。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
28
2、按工艺成熟期确定
（1）工艺成熟期是指经济作物尚未达 到生理成熟，但已达到工厂加工要求 的成熟期。此时收获不但能确保最佳 质量，也能实现较好的效益。
（一）农作物的概念
本章所讲的农 作物是指广义 的农作物。
1.广义的 农作物
指由人类栽培的有利用价值的各种 植物。含粮食作物、经济作物、蔬 菜作物、药用作物、牧草、绿肥等。
2.狭义的 主要是指粮食作物和经济作物。 农作物 如粮、棉、油、麻、烟、糖等，
即北方人所称的“庄稼”。
现代农业* 保险
西大商学院 * 唐金成制作
1、农作物的产量（经济产量）属 群体产量，是由单株产量和单位面积 上的株数两个基本因素构成的。农作 物的种类不同，其产量构成的细分因 素也有所不同。
如下表5－1所示：
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
8
表5－1 各类农作物单位面积产量的构成因素
农作物名称
农作物的产量构成因素
禾谷类 薯类 豆类 油菜子
案例 海南省新推政策性水稻保险
2008年7月10日,海南省新增的水稻保险品种已经敲定 方案，将于近期出台。该省水稻险为每亩保险金额 300元,费率为５％。每亩水稻的保费＝每亩保险金额 ×保险费率。该保险具有财政补贴性质，参保者只需 缴30％保费，即每亩仅缴纳4.5元，就可最多获得每 亩水稻300元的赔偿。其余70％由中央、省、市县三 级财政补贴。水稻保险责任是台风、暴雨、病虫害, 出险面积占投保种植面积10％以上时,参保农户即可 获得赔偿。同时将推出水稻附加旱灾保险。每亩保额 为主险的50％,发生旱灾每亩最高获赔150元,具体保 额可由农户和承保人商定,费率为2％.
2、黄淮海地区，属暖温带，平原多，海拔低，热 量比较充足，以两年三熟或一年两熟为主。
3、长江中下游、南方丘陵、川陕盆地、云贵高原 四个区属亚热带，热、水资源都很丰富，一年 两熟或三熟。
4、华南区属南亚热带，四季长青，一年多熟， 是我国唯一适宜种植热带经济作物的地区，也 是我国主要的双季稻和甘蔗生产基地。
33
（二）农作物的种类
1、粮食作物，包括：
谷
麦
豆
薯
类
类
类
类
2、经济作物，也叫工业原料作物，包括：
纤维作物
现代农业保险
油料作物 糖料作物 其他经济作物
西大商学院 * 唐金成制作
4
3、绿肥及饲料作物：包括苜蓿、黄花、苕子、田青、 紫云英、沙打旺、草木樨、水花生、水葫芦、水浮莲、 紫穗槐、绿萍、桎麻等，用于牲畜饲料或肥田。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
24
（二）责任免除
1.责任免除的概念和目的
概念：指保险合同中载明的保险 人不负赔偿责任的风险及其损失范围。 包括不可保风险、不可保地块、不适 宜的作物生产经营者以及间接损失等。 目的是:消除农作物保险可能产生的消 极作用，调动被保人科学栽培,自觉防
灾的积极性,促进农业生产的发展。
烟草亩产量＝每亩株数×每株叶数×单叶重量
3、研究和了解农作物产量构成因素及其相互关 系，对于科学制定农业保险条款、合理定损理 赔，都具有极为重要的实用价值。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
10
三、农作物种植区划
（一）全国十大农业区
1、东北大豆、玉米、春麦、甜菜区 2、北部高原小杂粮、甜菜区 3、黄淮海棉、麦、油、烟、果区 4、长江中下游稻、棉、油、桑茶区
15
四、农作物保险的种类
（一）按保险标的分类
3.园艺作 物保险
主要承保各 种蔬菜、瓜 果、花卉等 在生产过程 中的风险。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
16
（二）按保险金额分类
1.农作物
当承保作物遭灾后， 保险人负责在种植 成本范围内，按其 实际收获与保额的 差额予以赔偿。
种植成 指以农作物种植成本作为保险对象，
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
18
（四）按保险责任范围分类
1.农作物 仅承保农作物面临的某一种风险 单一责任险 责任的保险。
2.农作物 混合险
也叫综合责任险，指同时承保某种 农作物两种或两种以上主要风险责 任的保险。
3.农作物 指承保农作物除外责任以外一切风 一切险 险损失的保险。多由政府资助开办。
西大商学院 * 唐金成制作
26
三、保险期限
（一）保险期限的含义 1、指保险责任的有效时限，即保险合同从生效
之日到终止之日的整个时期。 2、它是农业保险当事人享受权利和履行义务
的起迄时间。 3、一般来说，农作物保险期限始于作物定苗，
终止于按照栽培目的所达到的生理成熟或 工艺成熟。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
25
2.责任免除的主要项目
（1）社会政治经济风险。 （2）生产管理不善所造成的损失。 （3）关系人故意行为所造成的损失。 （4）农民可以承受的、经常发生的小额
风险损失。 （5）通过努力可以抗御或避免的灾害。 （6）受灾后经过补救措施可以挽回的损失。
现代农业保险
艺成熟期终止。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
32
四、保险金额
（一）保险金额的含义
1.保 指保险标的发生保险责任范围内的损失
险金额
时,保险人给予赔偿的标准和最高限额， 也是保险公司计算收取保险费的依据。
2.农作物保险金额，通常以不超过正常年景的收 获量或保险标的的实际价值为准则。
3.我国农业保险即采取“低保额，低收费，实行 基本保障”的经营原则。
3.保 险标的 的特点
（1）生长部 （2）再生力 位的局限性。 和愈合力。
（3）生长 （4）生长 中的自我调 具有季节性
节、复位
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
21
二、保险责任与责任免除
（一）保险责任
1、含义：农作物保险的保险责任，是指保险合同
中载明的、由保险人承担经济补偿的风险项目。
2、保险责任的选择
重点 学习 章节
§1 农作物生产与保险 §2 生长期农作物保险 §3 收获期农作物保险
§4 蔬菜保险
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
1
第一节 农作物生产与保险
农作物的概念 与种类
农作物生产过 程与产量因素
农作物种植 区划
农作物保险 的种类
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
2
一、农作物的概念与种类
4、蔬菜作物：
根
瓜
白
豆
茄
菜
菜
果
类
类
类
类
类
绿 叶 菜 类
葱 蒜 类
水
食
薯 菜多
芋
年
类 类生
生 菜 类
用 菌 类
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
5
5、花卉植物
梅
兰
竹
菊
花
花
子
花
水
牡
荷
仙
桃
丹
花
花
花
6.药 我国人工栽培的药用植物很多，主要有 用植物 人参、当归、党参、黄莲等100多种。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
本保险 并以此确定保额的一类保险，是对被
保人恢复简单再生产的基本保障。
2.农作物 以农作物预测收获量作为保障对象， 收获量保险 并以此确定保险金额的一类保险。
目前开办的多数农作物
保险都属收获量保险。
现代农业保险
西大商学院 * 唐金成制作
17
（三）按保险期限分类
1、生长期农作物保险 指承保农作物自萌发出苗至成熟收获