浙江省中小企业融资难的原因及对策分析
浙江省中小企业融资难的原因及对策分析
浙江省中小企业融资难的原因及对策分析作者：金晓月来源：《中国经贸·下半月》2012年第04期改革开放以来，浙江省中小企业迅速发展壮大，在国民经济中占有非常重要的地位，特别是在解决就业和拉动经济增长方面具有不可低估的作用。
但由于中国当前独特的体制、机制和政策等因素的制约，中小企业发展面临着许多自身难以克服的经济、制度及法律等方面的问题。
在这些难题中，融资问题更是首当其冲。
形成中小企业融资难的原因既有企业自身的弱点,也有信用担保机制不完善和商业银行对中小企业“借贷”等原因。
如何有效解决中小企业融资难问题已关系到我国构建和谐社会的进度。
一、中小企业的融资现状浙江省的中小企业主要依靠自身积累资金来追加投资、扩大生产规模。
但单靠企业内部积累是难以满足全部资金需求的，还需通过外部融资。
由于中小企业的直接融资渠道狭窄，银行贷款是中小企业外源融资的重要渠道，而资产规模是企业能否获得银行贷款的决定性因素。
中小企业为了适应变幻莫测的市场经济，必须保持灵活、快捷、多变的特点，因而在时间和数量上对资金的需求具有不确定性。
一次性融资的量较小但发生的频率较高，不仅使融资成本较高，而且还加大了融资的复杂性。
中小企业在创立之初，由于市场需求不旺，生产规模有限，难以承担高额负债成本，因此十分重视自有资本的积累，避免过度负债经营。
据浙江银监局调查，有56%以上的中小企业贷款申请因无法落实抵押担保而被否决。
亲友借贷、民间借贷、职工内部集资等在中小企业融资中发挥了重要的作用，但普遍缺乏长期稳定的资金来源，导致企业规模受到限制，技术创新投入不足。
二、中小企业融资难的主要原因1.自身因素由于中小企业规模有限,普遍缺乏良好的公司管理机制,导致企业财务状况欠佳,透明度低,信用度不高。
而且,中小企业实物资产少且一般流动性差, 负债能力极为有限。
其次,由于中小企业贷款呈现“少、频、急”的特点,导致借款手续繁杂,交易和监控成本高,风险大。
中小企业融资难的原因和解决问题的对策
中小企业融资难的原因和解决问题的对策
中小企业融资难的原因主要包括以下几点：
1.信息不对称：银行和投资机构往往难以获取中小企业的真实财务状况和经营情况，导致信贷
风险增加，降低了融资的可能性。
2.抵押品不足：相对于大型企业，中小企业在资产拥有方面更为薄弱，缺乏足够的抵押品来支
撑贷款。
3.信用记录不良：由于资源有限，中小企业可能无法按时还款，导致信用记录不良，难以获得
融资机构的信任。
4.风险偏好低：银行和其他金融机构往往更乐意将资金借给风险较低的大型企业，以降低贷款
风险，对中小企业的贷款需求缺乏足够的关注。
针对中小企业融资难的问题，可以采取以下对策：
1.加强信息披露：中小企业应主动提供真实准确的财务报表和经营数据，增加各种金融机构对
其情况的了解，提高融资的可行性。
2.拓宽融资渠道：中小企业可以通过与风险投资机构、天使投资人、股权众筹平台等合作，寻
求非传统的融资渠道。
3.政策支持：政府可以出台各种优惠政策，降低中小企业的融资成本，提供贷款担保和风险补
偿等措施，促进中小企业的融资机会。
4.加强信用建设：中小企业应积极维护良好的信用记录，按时还款，提高信用评级，增加获得
融资的可能性。
5.提高企业自身实力：中小企业应加强自身的管理和运营能力，提高资产质量，增加抵押品数
量和价值，提高融资的可靠性。
总的来说，解决中小企业融资难的问题需要政府、金融机构和企业共同努力，改善信息不对称、提供更多的融资渠道和政策支持，同时企业也需要努力提高自身实力和信用记录。
中小企业融资难的原因及其解决途径分析
中小企业融资难的原因及其解决途径分析随着经济的发展，中小企业扮演着越来越重要的角色。
然而，中小企业融资难一直是制约其发展的一个关键问题。
本文将分析中小企业融资难的原因，并提出相应的解决途径。
一、中小企业融资难的原因1.信息不对称：中小企业相较于大型企业来说，信息披露程度较低。
银行和投资机构往往难以获取到中小企业的准确信息，导致信贷评估困难，从而使得融资难度加大。
2.抵押品不足：相比大型企业，中小企业的抵押品往往稀缺。
银行通常要求借款人提供可质押的资产作为担保，但中小企业的资产规模有限，难以提供满足要求的抵押品，从而降低了它们的融资能力。
3.财务状况不稳定：中小企业由于投资项目多样性较大，经营风险较高。
这使得银行对它们的财务状况保持谨慎态度，导致中小企业融资难度增加。
二、解决中小企业融资难的途径1.政府支持：政府可采取相应措施来缓解中小企业融资难的问题。
例如，政府可以加大对中小企业的财政支持力度，提供补贴资金以降低它们的融资成本，或者推动建立担保机构，为中小企业提供风险担保。
2.创新融资渠道：中小企业可以通过拓展融资渠道来解决融资难问题。
除了传统的银行信贷外，中小企业可以寻找其他融资渠道，如股权融资、债券融资、私募股权投资等。
此外，中小企业还可以积极利用互联网金融平台，寻找更多融资机会。
3.完善信用体系：建立中小企业信用体系是解决中小企业融资难的关键。
通过完善信用体系，银行和投资机构可以更准确地评估中小企业的信用状况，提高其融资的可能性。
政府可以加大对信用体系建设的支持力度，如建立信用评级机构，提供中小企业信用评级服务。
4.加强金融服务支持：银行和金融机构可以加强对中小企业的金融服务支持。
例如，开展专门针对中小企业的金融产品设计，提供定制化的金融解决方案，满足中小企业的融资需求。
此外，金融机构还可以加强与中小企业的沟通，帮助它们提高财务管理水平，增加融资成功的机会。
5.加强中小企业自身能力建设：中小企业可以通过提高自身的管理水平，加强内部控制，提高资产质量，增强抵押品的可质押性。
后金融危机时代浙江中小企业的融资困境及对策
后金融危机时代浙江中小企业的融资困境及对策摘要：近期，国际经济形势的动荡，再次将我国生存能力有待提高的中小企业推到了风口浪尖，作为国民经济根基的中小企业，正遭遇着前所未有的生存挑战。
同时，国内银根紧缩，使原本融资就很困难的中小企业更加雪上加霜。
在这样的背景下，资源丰裕度较低的浙江省中小企业更是举步维艰，一部分制造业资本脱离实业，转向民间借贷，贷给仍需要资金维持运转的另一部分中小企业，由于其间拆借链条不断延长，利率节节攀升，最终引发资金链断裂，推倒了多米诺骨牌。
关键词：金融危机；融资困境；制造业资本；民间借贷截至2011年4月底，浙江全省企业总数已突破300万，其中99%为中小企业。
浙江中小企业促进会会长周德文指出：“今年，浙江无论是‘停工、半停工’的企业数目，还是企业的困难程度，都大大超过2008年金融危机时期。
目前，浙江有20%的中小企业处于停工和半停工的状态。
”“温州中小企业目前遭遇的困境，与2008年金融危机时有很大不同。
2008年，许多中小企业是因为拿不到订单，被迫停工甚至倒闭，而这一次的困境是，有订单，企业却不敢接，因为很多企业的利润率只有1%到2%，甚至亏损。
”利润低下，已致浙商信心指数跌至历史最低。
一、浙江中小企业所处的困境及原因分析今年4月，波特曼、江南皮革、三旗集团三家温州当地老牌企业纷纷陷入破产境地，凸显了浙江中小企业的生存困境。
国际经济波动、宏观政策趋紧、通货膨胀明显、要素制约加大的外部环境，让今年中小企业举步维艰，资源裕度较低的浙江省尤为突出，部分企业因支撑不住而倒下。
和2008年全球金融危机时期相比，目前浙江企业面临的困难有不少相似的地方：原材料价格大幅上涨、劳动力成本增加、人民币升值、节能降耗压力大和外贸出口增幅下降等。
而且，都面临国家紧缩的货币政策以及CPI、PPI涨幅较高的现状。
但值得注意的是，这次困难程度有所加剧，经营状况更加恶劣。
从两次“困境”综合起来看，造成中小企业当前经营困难的外部原因是政府部门对中小企业的扶持力度不够，银行体制政策上的失衡直接影响银行贷款与直接融资的渠道。
浙江中小企业融资难的原因及对策分析【开题报告】
毕业论文开题报告经济学浙江中小企业融资难的原因及对策分析一、选题的背景和意义选题的背景： 浙江省作为我国沿海经济发达地区之一，拥有大量的中小企业。
全省财政收入的 60% 以上来自中小企业，对浙江省的经济增长、社会就业、提高人民生活水平、增加国家税 收等方面都起着重要的作用。
然而，由于各方面原因的影响，我省中小企业的生存发展 环境持续恶化，企业生产经营面临的资金、人才、技术等要素瓶颈制约持续加大，其中 融资难的问题表现得最为突出，严重制约了中小企业的发展，不少地方出现企业资金链 断裂甚至关闭、破产的局面。
解决浙江省中小企业融资难问题迫在眉睫，本文通过大量文献资料的阅读，综合了 许多经济学家的观点，并通过对国外经验的研究，提出了许多具有现实意义的建议，有 利于中小企业提高自身素质，完善治理结构，实现企业的技术创新、管理规范。
帮助中 小企业创建更大更好的融资环境，不断发展壮大。
选题的意义： 通过本课题的研究，可以帮助浙江省企业家和政府更加充分的认识到中小企业融资 难问题。
对切实改善中小企业发展环境，提高自主创新能力具有现实意义。
二、研究目标与主要内容研究目标： 中小企业对浙江经济的发展可谓功不可没，虽然它们创造了浙江经济的繁荣，但其 本身还是被许多问题困扰着，其中最突出的就是融资问题。
本文通过对国内外经济学家 的研究成果进行分析，阐述了浙江中小企业的融资现状，以及引起融资难的各方面原因。
并结合浙江省自身情况与国外经验提出了相应的解决办法。
主要内容：引言 一、中小企业的概念及重要性1（一）中小企业的概念 （二）中小企业的重要性 二、浙江中小企业的融资现状 （一）依赖内源融资的状况有所好转，但仍需改善 （二）多数企业融资渠道单一 （三）许多融资途径难度大，导致民间借贷比例高 （四）政府扶植力度不够 三、浙江中小企业融资难的原因分析 （一）中小企业自身缺陷 （二）社会信用担保体系缺失 （三）金融机构体系没有对中小企业提供有效的资金支持 （四）政府缺乏完整的扶植政策体系 四、浙江中小企业融资对策建议 （一）提高企业自身素质 （二）建立完善信用担保系统 （三）拓宽融资渠道，建立健全的融资体系 （四）完善政策体系，营造有利于中小企业发展的外部环境 （五）积极鼓励建立良好的银企关系三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等 研究方法和手段：本人采用网络调查、文献检索、网络检索等方法来进行论文研究。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策在当今的经济环境中，中小企业作为国民经济的重要组成部分，发挥着不可或缺的作用。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和经济增长。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，给企业的生存和发展带来了巨大的挑战。
一、中小企业融资难的表现1、银行贷款困难银行在向企业提供贷款时，往往更倾向于大型企业。
这是因为大型企业通常具有更稳定的现金流、更丰富的抵押物以及更好的信用记录。
相比之下，中小企业规模较小、经营风险较高、财务制度不健全，难以满足银行严格的贷款审批条件，导致银行贷款获取难度大。
2、融资成本高昂即使中小企业能够获得银行贷款，也往往需要承担较高的利息和其他费用。
此外，一些中小企业可能不得不转向民间借贷等非正规渠道融资，这些渠道的利率通常远高于银行贷款利率，进一步加重了企业的财务负担。
3、直接融资渠道受限股票市场和债券市场等直接融资渠道对于中小企业来说门槛过高。
中小企业普遍规模较小、盈利能力不稳定，难以达到上市或发行债券的要求，无法通过这些渠道获得资金。
二、中小企业融资难的原因1、企业自身因素（1）中小企业通常缺乏完善的公司治理结构和规范的财务制度，财务信息透明度较低，银行难以准确评估其信用状况和还款能力。
（2）中小企业资产规模较小，可用于抵押的资产有限，难以提供足够的担保物来获取贷款。
（3）部分中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，抗风险能力差，增加了银行等金融机构的放贷风险。
2、金融机构方面（1）银行等金融机构出于风险控制和盈利考虑，更愿意将资金投向大型企业和国有企业，对中小企业的贷款审批较为严格，贷款额度有限。
（2）金融机构针对中小企业的金融产品和服务创新不足，无法满足中小企业多样化的融资需求。
3、外部环境因素（1）我国的信用体系还不够完善，缺乏有效的信用评估和监督机制，导致金融机构对中小企业的信任度不高。
（2）相关法律法规不够健全，对中小企业融资的支持和保护力度不足，在一定程度上影响了中小企业的融资环境。
浅谈浙江省中小企业融资现状及对策探究
浅谈浙江省中小企业融资现状及对策探究欢迎浏览，yjbys小编为你提供的一篇关于浅谈浙江省中小企业融资现状及对策探究的毕业论文论文摘要：改革开放30多年来，浙江省中小企业抓住机遇，快速发展，已经成为浙江省城镇经济的主要力量。
然而，浙江省中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位极不相称，解决浙江省中小企业的融资问题变得刻不容缓。
本文笔者试图从分析浙江省中小企业融资难的现状出发，来探究浙江省中小企业融资难的原因并提出解决浙江省中小企业融资难的相关对策。
1 引言浙江省中小企业是浙江经济运行中最具活力的群体，其已经成为浙江省经济高速运转的助推器，在经济运行中发挥着越来越重要的作用。
但浙江省中小企业资金紧张，融资难已经成为遏制其进一步发展成长的一大瓶颈，严重影响和阻碍浙江省中小企业的进一步发展和壮大。
2 浙江省中小企业融资环境现状分析2.1 内源融资和间接融资是最主要的融资方式浙江省中小企业主要靠自身积累发展壮大，内源融资是企业稳定与发展必不可少的重要手段并且是中小企业融资的首选方式，然而无论是初创时期还是发展阶段，企业自身都过于依赖自我融资渠道。
一般来说，中小企业在创业初期，企业规模小，经营不稳定，再加上其本身往往存在着一些先天的不足，通过金融机构等渠道来获取外部融资比较困难，因此依赖内源融资是一种必然的选择，而从长期发展的角度来看，随着企业规模、实力的不断壮大和资金需求量的不断增加，外源债务性融资应逐渐成为一种重要的融资形式。
总体而言，浙江省中小企业的自我积累，自我发展的能力仍然较弱。
2.2 银行贷款是重要的外源融资方式中小企业对金融服务特别是贷款的需求是相当强烈的。
浙江省中小企业的发展离不开金融机构的支持。
但是，从反面说金融机构对浙江省中小企业的支持并不理想。
据调查，浙江有74.6%的中小企业存在资金不足的问题，有85.3%的企业需要再融资，而这些中小企业对融资方式的选择主要是银行贷款。
浙江省小微企业融资问题分析
浙江省小微企业融资问题分析小微企业经济是浙江省经济的重要组成部分，在推动全省经济发展方面发挥着非常重要的作用。
然而，浙江省小微企业的发展并非一帆风顺。
尤其是近些年来，融资难问题不断凸显。
浙江省小微企业要想进一步的发展，就必须采取措施破除融资难带来的瓶颈。
本文将从浙江省小微企业的现状出发，结合实际情况研究小微企业在融资方面面临的具体问题，并且分析造成这种局面的内部与外部环境因素，提出相关建议，以缓解融资难带来的压力。
标签：浙江省；小微企业；融资难一、浙江省小微企业融资现状在中国，小微企业的作用之大已被普遍认知，而其在浙江经济中扮演的角色则更为重要。
但目前，融资难问题一直制约着浙江小微企业的进一步发展。
针对这一问题，2011年6月，浙江省政府进行了一次问卷调查。
结果中，有超过60%的企业存在资金不足状况。
2012年6月份，浙江省调查总队进行了一次小微企业融资情况的省内调查。
结果显示，对资金存在迫切需求的企业占60.6%。
由此可看出，浙江小微企业资金短缺已成为比较普遍的现象。
浙江省小微企业融资困难，可归纳为以下四个方面：1.融资渠道窄2012年，一项关于浙江省小微企业创业资金主要来源的调查显示：以银行贷款为主的企业占23.9%，自有储蓄为主的占42.5%，亲朋好友的借款为主的占13.2%，合伙人参股为主的占14.4%，民间借贷为主的占5.9%。
可以看出，向银行等金融机构贷款是浙江省小微企业融资的重要渠道，浙江省小微企业在融资渠道方面依然对传统银行贷款存在着高度依赖。
这在很大程度上增加了融资成本。
根据2012年底浙江省统计局的统计数据，约70%的小微企业认为从银行等金融机构获得融资比较困难。
虽然我们也看到，为支持小微企业的发展，银行推出了很多针对小微企业的金融产品和服务，贷款方式也有了相应的创新。
但是，质押和抵押依然是各大银行最为关注的两方面因素，而对于缺乏足额抵押物的小微企业，金融机构的优惠政策并不能起到很大作用。
浙江中小企业融资困境的成因及解决途径
浙江中小企业融资困境的成因及解决途径金迎春 陆江涛摘 要:改革开放以来,浙江省中小企业迅猛发展,已成为浙江经济重要组成部分,但广大中小企业资金紧张、融资难已成为制约浙江省中小企业发展的最大障碍。
浙江中小企业融资难是企业自身、金融体系、信用担保体系、政策法律环境等多方面原因造成的。
化解浙江中小企业融资难题应从政府、金融机构及浙江中小企业三个方面入手,积极创新融资理念,拓宽融资渠道,从多种途径创造新的融资供给以满足浙江中小企业的融资需求,从而化解浙江中小企业融资的困境。
关键词:浙江中小企业 融资 途径中图分类号:F275 1 文献标识码:A 文章编号:1243(2009)03-0053-07改革开放以来,浙江省中小企业迅猛发展,已成为浙江省经济的重要组成部分,广大的中小企业对浙江省的经济发展起到了举足轻重的作用。
据浙江省中小企业局发布的 2005年浙江中小企业发展报告 ,截至2004年底,全省拥有各类中小企业30.41万家,占全省总企业数的99.6%;中小企业资产总量35683.81亿元,占全省总资产的82.6%;中小企业从业人员1130.71万人,占总从业人数的82.7%。
近几年浙江省中小企业发展尤为迅速,据有关部门统计,截止到2008年6月底,浙江省销售收入500万以下的中小企业达78.25万家。
[1]2008年国家实行从紧的货币政策,使本来就贷款难的中小企业,贷款就更加困难,广大中小企业普遍面临较大的资金压力,再加上原材料价格上升、人民币升值加快、劳动力成本上升等综合因素影响,作为中小企业大省的浙江省经济经受着前所未有的考验。
在这众多的困难中,中小企业资金紧张、融资途径狭窄是最主要的困难之一,融资难已成为制约浙江省中小企业发展的最大障碍。
本文主要从融资途径角度对中小企业融资难进行分析,尝试找出解决中小企业融资难的适合途径。
一、浙江中小企业融资途径的现状企业融资主要分为内源融资、外源融资和其他融资三种方式。
探析浙江中小企业融资难原因及破解措施
探析浙江中小企业融资“钱”途难觅及寻求破解之道摘要浙江省经济近几年发展一直比较迅速，是全国最具经济发展活力的省份之一。
这主要得益于中小企业的经济活力,中小企业已成为浙江经济发展的生力军。
然而,融资难一直是困扰和制约其发展的首要瓶颈。
文章通过分析现阶段浙江中小企业融资现状及探讨融资困局产生的原因,提出了拓宽中小企业融资渠道、大力发展中小金融机构、搭建银企合作平台等策略来破解“钱”途难觅的尴尬。
关键词中小企业；融资难；信用担保；银行贷款]THE RESEACH INTO THE DIFFICULT OF AND THE SOLUTION TO ZHEJIANGSMES’ FINANCINGABSTRACTSince its economy has developed rapidly, Zhejiang has become one of the most energetic province in China. It mainly depends on the economic energy of Small and Medium-sized Enterprises (SME). In fact, these SMEs have already been the major power to develop the Zhejiang’s economy. Meanwhile, the difficulty in SMEs’ financing, however, is the main choke point in their development all the time. Therefore, this paper is mainly discussing about how to escape these SMEs from the puzzledom in financing. By analysing the actuality of zhejiang’s SME in financing and discussing the reason why the puzzledom in financing occured, the paper finally gives some solutions to deal with it, such as broading the way for these SME in financing, developing small financial institution actively and building a bridge between the small companies and government.KEY WORDS small and medium enterprise; financial difficulties;credit guarantee;loan in Commercial Banks中小企业作为国民经济的活动源泉和持续稳定发展的重要支持力量，在扩大就业、提供社会服务、推动科技发展、支持经济增长等方面发挥着举足轻重的作用。
中小企业融资难的原因及解决方案
中小企业融资难的原因及解决方案中小企业是国家经济的重要组成部分，但由于自身规模较小，融资难是它们面临的重要问题。
那么，中小企业融资难的原因是什么？有何解决方案？一、中小企业融资难的原因1、金融体系不完善金融体系是一个国家经济的重要支撑，但我国金融市场不够完善，尤其是中小企业融资的“短板”很明显。
银行在贷款审批上对中小企业的审查比较严格，也不愿意给予较高的信用额度，这让许多中小企业无法获得合适的融资支持。
2、中小企业自身薄弱许多中小企业没有足够的规模、资信度等条件，无法满足银行的贷款要求。
同时，中小企业在管理、技术等方面也相对比较薄弱，缺乏竞争力，这让它们在融资市场上处于相对劣势地位。
3、财务信息不透明许多中小企业没有健全的财务管理系统，其财务信息不够透明，难以让银行信任和放心。
同时，由于中小企业的规模和财务能力有限，更新换代的投资往往较慢，也加大了财务透明度的难度。
4、法律环境不完善在我国，涉及中小企业融资的法律框架并不完善，中小企业融资过程中往往伴随着不确定因素。
许多中小企业在融资过程中遭遇各种不公平的待遇或者通过各种“曲线”方式获得融资支持，从而引发信任危机，进一步加大了中小企业的融资难度。
二、中小企业融资的解决方案针对中小企业融资难的问题，政府出台了一系列的政策和措施，以“缓解”中小企业融资的压力。
下面介绍一些常见的中小企业融资解决方案：1、金融创新银行和信托等金融机构可以通过创新金融产品和服务方式，为中小企业提供更加多样化的融资渠道。
比如，银行可以通过发行“小贷”、“农村信用社”等类别的贷款产品，来满足中小企业的融资需求。
同时，传统金融机构也可以借助互联网金融的优势，推出更加便捷、快速、灵活的融资方式，比如小额贷款、网贷等。
2、产业基金“产业基金”是为某个特定产业或一类企业提供投资、融资等多元化服务的基金。
在中小企业融资过程中，政府可以设立相关的产业基金，为中小企业提供便利的融资渠道。
此外，通过产业基金的方式还可以实现“政企合作”，从而明确政府的政策扶持方向和行业规划，创造有利于中小企业融资的良好环境。
浙江中小企业融资中存在的问题及对策分析【文献综述】
毕业论文文献综述经济学浙江中小企业融资中存在的问题及对策分析一、国内外研究现状中小企业作为市场竞争的主体，是国民经济中最活跃的成份，也是维持国民经济稳定发展的重要力量，更是提供就业机会和进行科技改革的重要源泉。
自从改革开放以来，我国的中小企业发展速度喜人，因此在整个国民经济发展中发挥着越来越巨大的作用，为我国的经济增长、国家的繁荣做出了极大的贡献。
在浙江地区，像娃哈哈、东方通信这样的大型优质企业毕竟还是太少。
浙江省作为全国经济最具活力和潜力的地区和中小企业拥有量最多及最发达的的省份之一，根据2011年的数据，我省拥有各类中小企业290多万家，占了全省企业总数的99.7%，并且浙江全省工业总量的84%、工业税收的81%、外贸出口的82%、工业企业从业人员的93%都是来自于中小企业。
因此，浙江中小企业是浙江经济的关键力量，对浙江省的经济发展的推动作用是不言而喻的。
通过对以下文献的整理，可以得出这些文献主要研究了浙江中小企业的融资困境、现状，并从中小企业自身、金融机构、政府及社会等三方面入手，对中小企业融资难的原因进行了分析，认为要解决中小企业融资难问题，三方必须共同努力。
因此，这些文献对于浙江中小企业今后的发展有着历史性和战略性的意义。
通过对上述几大问题的研究，旨在为浙江中小企业的健康发展提供一点意见和建议。
二、研究主要成果1．信用意识建设方面的成果钱程在《基于信用缺失的中小企业融资难问题分析》一文中提到：融资难问题已严重制约了浙江中小企业的发展，而信用缺失是造成他们融资难问题的最主要原因之一，因此必须要构建中小企业融资信用，（一）加强中小企业信用意识（二）改善中小企业经营管理（三）健全有效地中小企业信用服务体系（四）完善中小企业诚信激励和约束机制。
周小和在《中小企业融资的困境及其对策——以浙江为例》中提出：影响浙江中小企业融资因素包括：（一）中小企业信用体系极不完善，银行普遍有惜贷行为（二）信用担保体系作用有限，运作机制很不健全（三）金融机构运用机制存在缺陷（四）企业自身素质不够理想，要向解决中小企业融资难的问题，必须建立健全中小企业融资的信用担保体系。
浅析中小企业融资难的原因及对策建议
浅析中小企业融资难的原因及对策建议浅析中小企业融资难的原因及对策建议前言原因分析1. 信用风险高中小企业通常缺乏充足的财务和信用记录，导致银行和其他金融机构不愿意借款给他们，因为存在较高的违约风险。
2. 抵押品不足许多中小企业没有足够的可供抵押的资产，导致在申请贷款时无法提供足够的担保。
这增加了融资的难度。
3. 融资渠道有限相比大型企业，中小企业的融资渠道更为有限。
传统银行贷款是主要途径，但审批流程繁琐，时间较长。
与此，其他融资方式如债券、股权融资等对中小企业较为不友好。
4. 宏观环境不稳定宏观经济环境的不稳定性会影响中小企业的融资状况。
经济下行周期会导致银行风险偏好下降，对中小企业的贷款审批更为严格。
对策建议1. 政府鼓励政策政府应制定一揽子鼓励中小企业融资的政策，包括减税和优惠贷款利率等，以降低中小企业的融资成本。
2. 建立信用体系鼓励中小企业建立健全的财务和信用记录，减少信用风险。
政府和金融机构应提供支持和指导，完善中小企业信用评估体系。
3. 拓宽融资渠道政府可以引导投资者投资中小企业债券市场，鼓励中小企业通过私募股权融资等方式获得资金。
金融机构也应开发更多适合中小企业的融资产品。
4. 提供风险担保政府和金融机构可以提供风险担保，降低中小企业的融资风险。
此举可以吸引更多投资者和机构愿意为中小企业提供贷款。
5. 加强对中小企业的培训和指导提供创业培训和商业指导，帮助中小企业提高管理和运营水平，增加融资的可行性和吸引力。
结论中小企业融资难是一个复杂的问题，需要政府、金融机构和企业共同努力。
通过制定鼓励政策、建立信用体系、拓宽融资渠道、提供风险担保和加强培训指导等措施，可以有效缓解中小企业融资难的问题，促进中小企业的稳定发展。
浙江省中小企业融资问题及解决途径
摘要国际经济社会普遍认为，中小企业是21世纪世界经济的主角。
在我国，改革开放以来，中小企业得到了迅猛的发展，已经成为我国现阶段最具竞争力的经济力量之一。
它能够适应多变的市场需求，在扩大就业、促进技术进步、发展国际贸易、稳定经济增长等方面都对国民经济的发展做出了巨大贡献。
然而，中小企业在发展过程中所面临的融资困境已经成为制约其发展的首要问题。
尤其是近段时间以来，由于宏观经济环境的变化和一些企业自身存在的问题，加上金融危机的强大冲击，浙江省出现了少数企业资金链断裂，老板“跑路”等现象。
由于浙江省是中小企业发展的典型地区之一，本文以浙江省中小企业的融资问题为研究对象，以中小企业融资难为出发点，在明确中小企业界定的基础上，分析了浙江省中小企业的发展现状，并结合其实际特点，全面系统地分析了中小企业融资中存在的问题，深入探讨了中小企业融资难的原因。
论文针对浙江省中小企业融资的现状，问题及其成因，从几个方面提出了相关对策与建议，包括完善中小企业自身的融资基础，规范经营管理，合理定位，增强其融资能力等，而且政府应持积极态度，进一步完善中小企业融资的宏观环境。
同时，本文提出要通过多方面的努力构建立健全中小企业信用担保体系，开辟新的融资方式，拓宽融资渠道。
通过论文发现问题，解决问题，帮助浙江省中小企业应对眼前困难，建立自信，寻找出路。
关键词：浙江省，中小企业，融资难，融资对策目录摘要一、引言 (1)二、社会大背景下的浙江省中小企业融资现状 (1)（一）我国中小企业融资现状 (1)（二）浙江省中小企业融资现状 (1)三、浙江省中小企业融资难原因分析 (2)（一）浙江省中小企业自身存在的问题和困难 (2)（二）金融机构方面存在的问题和原因 (2)（三）政府及社会环境方面存在的问题 (3)四、浙江省中小企业解决融资困难的对策 (3)（一）浙江省中小企业规范经营管理，寻求合理定位 (3)（二）银行等金融机构健全和完善为浙江省中小企业拓展多渠道融资体系 (3)（三）政府和社会的帮助 (4)五、结论 (5)参考文献 (6)浙江省中小企业融资问题及解决途径引言改革开放以来，中小企业作为一个特殊的经济群体在较短时间之内得到了迅猛发展, 一跃成为我国经济增长最具有活力的主导因素, 在国民经济中具有举足轻重的地位。
中小企业融资难的原因与政策建议
中小企业融资难的原因与政策建议中小企业是一个国家经济发展中重要的组成部分，对于就业创造、创新能力和经济增长贡献等方面都有着不可替代的作用。
然而，中小企业融资难的问题长期以来一直存在，限制了它们的发展和壮大。
本文将探讨中小企业融资难的原因，并提出相应的政策建议。
一、中小企业融资难的原因1.信息不对称：中小企业的规模相对较小，缺乏资源和渠道来获取与融资相关的信息，而金融机构又往往对中小企业了解不深，无法全面评估其信用状况和潜力，导致融资申请难度增加。
2.抵押物不足：相对于大型企业来说，中小企业的抵押物或担保品属性少，且价值较低。
这导致金融机构对中小企业的贷款抵押率较低，进一步加大了融资难度。
3.高风险与不稳定：中小企业在竞争激烈的市场环境下，风险较大且不稳定。
金融机构对于高风险的中小企业往往更加谨慎，甚至不愿意提供贷款，导致融资困难。
4.审批流程复杂：金融机构的审批流程冗长复杂，需要中小企业提供大量材料和信息，使得融资时间和成本增加，难以满足中小企业的快速发展需求。
5.金融机构的自身问题：金融机构存在利润追求、风险控制等问题，对中小企业的融资需求不够重视，导致融资门槛高、融资成本高。
二、政策建议1.加强金融支持：政府应加大对中小企业融资的支持力度，建立专门的中小企业融资机构，提供更加灵活、便捷的融资渠道和产品，为中小企业提供直接融资或间接融资服务。
2.加强信息服务：政府可以通过建立中小企业融资信息平台或者中介机构，提供中小企业融资相关的信息、指导和培训，帮助中小企业提高融资的信息透明度和效率。
3.降低融资成本：政府可以通过减免中小企业融资的相关税费、优化融资审批流程、降低中小企业融资的利率等方式，降低中小企业的融资成本，提高融资的可行性。
4.加强风险防范：政府应建立完善的中小企业风险防范体系，提供风险补偿或风险分担机制，减轻金融机构在向中小企业提供融资时的风险压力。
5.培育中小企业创新能力：政府应加大对中小企业的科技创新支持力度，通过设立专项基金、设立科技创新示范园区等方式，为中小企业提供科技创新的经费和资源支持，提高中小企业的创新能力，增加其融资的成功率。
中小企业融资困难成因及对策分析
中小企业融资困难成因及对策分析中小企业在经济发展中发挥着重要作用，但是他们面临的融资困难一直是制约其发展的主要问题之一、本文将分析中小企业融资困难的成因，并提出相应的对策。
1.困难成因（1）信息不对称：中小企业通常没有完备的财务信息和信用记录，缺乏对投资者的吸引力。
而同时，投资者也很难对中小企业的真实状况进行准确评估，导致资金难以到位。
（2）抵押品不足：中小企业的固定资产和土地往往不足以作为银行贷款的抵押品，这使得中小企业获得的贷款额度较低。
缺乏足够的抵押品限制了中小企业扩大规模和加大投资的能力。
（3）高利率与高风险：由于中小企业的资金需求量较小、盈利能力较低、信用状况较差，银行等金融机构对其收取较高的贷款利率。
高利率增加了中小企业的融资成本，导致中小企业的经营压力加大。
（4）法律环境不完善：我国的法律环境对中小企业融资来说还不够完善，尤其是在合同签订和债权保护方面存在一定的问题。
这给投资者带来了不确定性和风险，进一步增加了中小企业融资的难度。
2.对策分析（1）建立信用体系：加强贷款机构和中小企业之间的信息沟通与交流，建立起中小企业的信用体系。
同时，中小企业需要主动提供真实的财务信息，增加对投资者的吸引力。
（2）政策支持：政府可以通过采取减税降费、创业补贴、贷款担保等政策措施，支持中小企业的创业发展。
此外，还可以建立专门的融资平台，为中小企业提供融资支持。
（3）扩大担保范围：银行等金融机构可以将借款人的信用记录、未来的现金流等作为贷款的担保方式，而不仅仅局限于固定资产和土地的抵押品。
这样可以增加中小企业的贷款额度，并降低融资成本。
（4）完善法律环境：加大对中小企业的法律保护力度，建立健全的合同法律制度和债权保护机制。
同时，应加强对金融机构的监管，确保其遵守合法合规的原则，从而增加投资者对中小企业的信心与支持。
（5）培育创投市场：鼓励发展风险投资和创业投资市场，引入更多的风险资本支持中小企业的创新发展。
中小企业融资难的原因与解决
中小企业融资难的原因与解决方案中小企业融资难是一直以来的问题，不过在经济环境不稳定的情况下，这个问题更加凸显。
那么，为什么中小企业融资难呢？有哪些解决方案呢？一、中小企业融资难的原因1.信用评价不足中小企业信用评价体系不够完善，银行难以对其进行信用评估和风险控制。
相对于大企业，中小企业在财务、管理、市场、技术等方面存在很多不足，这就导致了银行的风险意识加强，对中小企业投放资金持观望态度。
2.融资方式单一中小企业能够获得融资的途径相对于大企业较少，主要依靠银行贷款。
但是，在市场风险、技术风险等方面存在许多难以对抗的问题，这就让中小企业获得银行贷款的难度更大。
3.信息不对称资本市场对于中小企业而言，相对不透明。
资本市场上的很多机构、投资人只看重中小企业短期盈利，忽略了中小企业的长期发展。
同时，中小企业也缺乏对资本市场的深入了解，这造成了中小企业和投资人之间的信息不对称现象。
4.担保难中小企业往往缺乏足够的质押物，因此无法提供有效的担保。
同时，银行对于中小企业抵押物的价值评估主要依赖于市场评估，这就让中小企业的抵押能力更加薄弱。
二、解决中小企业融资难的方案1.建立信用评价体系中小企业应该加强自己的财务管理和风险控制，提高信用度，建立健全的信用评价体系。
这可以让银行更加了解中小企业的财务状况和风险控制能力，从而增加中小企业在银行贷款方面的竞争力。
2.创新融资方式中小企业应该积极探索创新的融资方式，如股权融资、债权融资、众筹等等。
这些融资方式不仅能够帮助中小企业减轻融资压力，还可以让中小企业更加紧密地与投资人、客户等建立合作关系，促进中小企业的长期发展。
3.加强信息披露中小企业应该加强信息披露，让资本市场对自己的长期发展有充分的了解。
这可以让投资人和机构更好地了解中小企业的现状和未来，从而提高对中小企业的投资信心。
4.拓展担保方式中小企业应该寻求多样化的抵押、担保方式。
例如，可以考虑通过担保公司、股权质押、知识产权质押等方式，实现对银行和其他投资者的担保。
以浙江省中小企业融资为例谈中小企业融资问题
以浙江省中小企业融资为例谈中小企业融资问题[摘要] 融资难的问题并非是所有中小企业面临的问题，本文分析了其原因所在，然后分析了浙江省各金融机构应对中小企业融资所采取的具体措施，如配合政府的贷款风险补偿、下放审批权限等，并建议进一步加强信用体系和担保体系的建设。
[关键词] 中小企业融资审贷机制信用体系担保体系在浙江省，并非所有的中小企业都存在融资难的问题，实际上，那些经营状况好，信用水平较高，财务透明度高，产权明晰，管理规范而且有充足抵押物的中小企业是各商业银行竞争的客户，真正融资困难的是那些管理水平低下，资信状况不高，自有资本不充足，缺乏有效担保方式的中小企业，在规模上讲是一定规模以下的微小企业。
本文所讲的中小企业即为融资存在一定难度的中小企业。
一、中小企业融资难的原因通过对浙江省的中小企业融资问题进行分析，可以看到，中小企业融资难的原因主要有:1.中小企业自身存在一定的问题，比如，缺乏有效的管理体系，财务管理混乱，担保无法落实，信用状况偏低等方面;2.商业银行方面的原因，比如，审批权限过于集中，准入门槛过高，对信贷人员的激励约束机制不合理，可供利用融资品种过少等方面的原因;3.整个社会层面的原因，最为重要的两点:(1)全社会的可供利用的信用体系没有建立，这使得商业银行与企业之间产生信息不对称的问题，(2)担保体系不健全，现存担保体系管理机构不统一、资金来源有限、专业人员欠缺等。
二、浙江省商业银行应对中小企业融资难采取的措施1.由政府对商业银行小企业贷款进行风险补偿，提高商业银行对小企业贷款的积极性。
2005年，浙江省制定了小企业贷款风险补偿试行办法，其中，风险补偿资金是鼓励和促进银行业金融机构增加小企业贷款的政府引导性专项扶持资金，主要用于对银行业金融机构当年新增小企业贷款而产生的风险进行补偿，也可以对增加贷款较多、风险控制较好的中小企业进行适当奖励。
通过试点银行工商银行浙江省分行和农业银行浙江省分行的试效果可以看出，这种贷款风险补偿制度在一定程度上提高了商业银行对小企业贷款的积极性，2005年，浙江省37个试点市、县，银行贷款余额比上年增长了24.55%，高出全省增幅7.27个百分点。
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浙江省中小企业融资难的原因及对策分析
改革开放以来，浙江省中小企业迅速发展壮大，在国民经济中占有非常重要的地位，特别是在解决就业和拉动经济增长方面具有不可低估的作用。
但由于中国当前独特的体制、机制和政策等因素的制约，中小企业发展面临着许多自身难以克服的经济、制度及法律等方面的问题。
在这些难题中，融资问题更是首当其冲。
形成中小企业融资难的原因既有企业自身的弱点,也有信用担保机制不完善和商业银行对中小企业“借贷”等原因。
如何有效解决中小企业融资难问题已关系到我国构建和谐社会的进度。
一、中小企业的融资现状
浙江省的中小企业主要依靠自身积累资金来追加投资、扩大生产规模。
但单靠企业内部积累是难以满足全部资金需求的，还需通过外部融资。
由于中小企业的直接融资渠道狭窄，银行贷款是中小企业外源融资的重要渠道，而资产规模是企业能否获得银行贷款的决定性因素。
中小企业为了适应变幻莫测的市场经济，必须保持灵活、快捷、多变的特点，因而在时间和数量上对资金的需求具有不确定性。
一次性融资的量较小但发生的频率较高，不仅使融资成本较高，而且还加大了融资的复杂性。
中小企业在创立之初，由于市场需求不旺，生产规模有限，难以承担高额负债成本，因此十分重视自有资本的积累，避免过度负债经营。
据浙江银监局调查，有56%以上的中小企业贷款申请因无法落实抵押担保而被否决。
亲友借贷、民间借贷、职工内部集资等在中小企业融资中发挥了重要的作用，但
普遍缺乏长期稳定的资金来源，导致企业规模受到限制，技术创新投入不足。
二、中小企业融资难的主要原因
1.自身因素
由于中小企业规模有限,普遍缺乏良好的公司管理机制,导致企
业财务状况欠佳,透明度低,信用度不高。
而且,中小企业实物资产少且一般流动性差, 负债能力极为有限。
其次,由于中小企业贷款呈现“少、频、急”的特点,导致借款手续繁杂,交易和监控成本高,风险大。
此外，某些中小企业通过制造虚假的交易合同等方式骗取大量的银行贷款，再以不规范的资产评估、资本运作、改制、破产等手段逃避银行债务，给商业银行造成了巨大损失，恶化了社会信用环境，使各商业银行不愿轻易对其发放贷款。
这几点都直接暴露了中小企业自身的弱势，增加了企业贷款的难度。
2.金融体系
由于我国的商业银行体系并未真正实现市场化与商业化，现行担保办法也限制了中小企业贷款需要，多数中小企业没有优良的可抵押资产，难以满足银行的要求，也就没有资格得到金融机构的贷款。
即使是企业财产抵押，也由于收费高、手续繁等种种原因加重了企业负担，一些中小企业往往因此而放弃向银行贷款，转而寻找更具灵活性和快捷性的民间借贷方式。
另外企业在寻找担保单位时亦比较困难，具有担保能力的中小企业较少，且现在遭遇金融危机，大多数有担保能力的企业也并不愿意对外提供担保，这就使不少企业
因为无法找到合适的担保而被迫放弃贷款，这使得中小企业的贷款问题有难上加难。
3.资本市场
由于证券市场对企业上市的门槛较高,一般性的中小企业难以达到上市标准。
债券发行办法还规定, 发行企业债券的股份有限公司的净资产额不低于人民币3000 万元, 有限责任公司的净资产额不低于人民币6000 万元, 且还要有实力雄厚信誉良好的单位作担保，这一系列条件都限制了中小企业进入债券市场。
4.其他原因
社会中介服务机构发展的滞后，也给中小企业融资带来了极大不便。
银行、工商、税务、公安、司法、海关等部门间未实现信息共享，金融部门难以获得企业的综合信用情况，难以对企业作出全面的资信评估；其次大多数中小民营企业没有完善的公司管理结构，不少还实行家族制管理，内部管理较不规范，造成了银企双方信息不对称致使融资渠道难以畅通。
三、中小企业融资难的对策
1.加快中小企业自身建设
(1)加强内部管理，提高管理水平。
中小企业应遵循市场经济的客观要求，强化内部管理，建立符合现代市场经济要求的企业组织形式。
规范法人治理结构，使董事会，监事会及经理层之间相互监督、相互制约，使企业所有权与经营权完全分离，做到产权清晰。
在岗位职责、工作考核、工资分配等方面进行规范，以岗位分析为
起点，绩效考核为中心，工资分配为结果，并以此为主线来展开和落实企业的人力资源管理活动，让企业内的所有者、经营者、生产者之间建立互相制衡，互相约束的机制，激励每一位员工的积极性。
(2)完善财务制度，增加财务信息透明。
建立内部控制制度，加强会计核算和财务管理，严格按照会计法规、准则和会计制度等相关规定处理日常业务。
同时定期由会计师事务所对企业财务状况进行审计，提高银行对企业财务状况、经营成果及现金流量等信息的信任度，降低了与银行之间信息不对称，为顺利融资奠定了基础。
另外，公司对外也加强与银行及其他金融机构的联系，对企业的发展方向和经营情况进行充分的沟通，使银行及其他金融机构对公司的经营环境与发展前景有了足够的信心。
(3)加强中小企业的信用观念。
中小企业应注意维护自身的形象，加强信用观念。
中小企业的信用不仅包括企业偿债能力和偿债情况，还应包括企业的产品质量、品牌、市场前景、管理理念以及营销方式等方面。
积极强化信用意识，保全银行债权，按时还本付息，有困难与银行协商解决，在银行面前树立良好的形象，建立良好的银企关系，为企业融资创造条件。
2.提高产业集群度，提升行业信用
对行业特色经济明显的产业进行联盟，如绍兴轻纺城、金华永康五金城、义乌小商品城，产业集群分布广泛。
这些产业集群的形成提高了群内中小企业的商业信用融资方式，并使得短期资金的筹集可以更多地通过同业拆借来进行。
由于产业集群内的经营者都在同
一地区从事相同或相近产业，业务往来较为频繁，相互了解程度较深。
当他们进行业务往来时，一方若发生资金暂时周转困难，另一方会给予比集群体系外客户更为宽松的赊销政策。
而这种赊销所形成的商业信用使得企业可以在短期内无偿占用对方资金，是一种最低成本的融资方式。
另外，产业集群也降低了银行的交易成本，提高了企业获取银行借款的能力。
如果银行只给几家中小企业贷款，那么银行花在对企业发展前景等进行预测的成本费用较高，就会降低银行的贷款意愿。
但银行可通过行业协会、地方政府的产业规划来获得有关集群内同一行业的许多企业的信息，对他们贷款并从规模经济中受益。
这样通过经济外部性和规模经济，可以降低银行从事信贷业务的交易成本。
相对于单个游离企业，银行更倾向于支持产业集群内企业的信贷活动
3.完善金融机构体制，改善中小企业直接融资环境
发展中小企业的直接融资，根本在于建立多层次的资本市场。
一要加强政府的支持力度，发展中小企业投资基金。
建议由政府牵头成立有一定规模的创投公司，提高创业贷款额度，改进管理，给予企业经营方向和管理模式的咨询服务，完善企业治理结构，帮助企业成长。
二要大力发展以股票为主体的多层次融资体系。
自2005年深圳证券交易所中小板开通以来，一些符合条件的成长性中小企业获得了上市机会，但这只占中小企业的很小一部分。
因此，要充分利用国内主板市场融资，发挥中小企业利用市场机制配制资源的融资渠道作用。
三是为中小企业开辟债券融资渠道。
我国债券市场
仍未向中小企业开放，主要原因是中小企业普遍缺乏信用，财务状况不佳。
但在浙江，确有一批成长性强、市场潜力大、资产结构合理且具备较高信用等级的中小企业。
对这些优势企业，应该向它们开放债券市场，增加融资渠道，允许在政策许可的范围内发行短期债券。
4.引导、规范发展民间资本，拓展多元化的融资方式
民间金融在浙江有着悠久历史，如民间借贷、台会、私人钱庄和典当等。
据调查显示：2008年在温州可流动的民间资本多达3000亿。
如何运用好民间资本这一金融方式，对浙江中小企业的发展将起到关键作用。
一方面民间金融是发展健全的金融市场所不可或缺的，它的形成和发展特别有利于金融市场上的竞争、监控体系、法治结构、以及“信用文化”等几种基础性体制的建立。
另一方面在于民间金融在制度、信息、成本、速度等方面比正规金融更有优势。
正是民间金融的这些独特优势，才使其能够与正规金融长期共存、形成互补。
中小企业在遭银行贷款拒绝时，依靠民间金融来集资，这比向银行贷款速度更快，成本更低。
相信中小企业依靠自身努力和政府的支持能逐渐走出困境。