中国保险排名及保险深度和保险密度的分析
中国十大保险公司的排名
中国十大保险公司的排名
1 中国人寿(与中华人民共和国同龄,中国保险业的中流砥柱,中国人寿保险(集团)公司)
2 中国平安(中国驰名商标,世界500强企业,中国平安保险(集团)股份有限公司)
3 太平洋保险(世界500强企业,总部设在上海,中国太平洋财产保险(集团)股份有限公司)
4 中国人保(中国驰名商标,有深远影响力的保险集团,中国人民保险(集团)股份有限公司)
5 中国太平(于1929年上海,实力雄厚的民族保险公司,隶属国务院,中国太平保险集团公司)
6 友邦保险(外资独资保险公司,亚太地区领先的人寿保险公司,美国友邦保险有限公司)
7 新华保险(具有较高知名度的国际化股份制专业寿险公司,新华人寿保险股份有限公司)
8 泰康保险(中国著名的大型保险金融服务集团,总部设于北京,泰康人寿保险股份有限公司)
9 阳光保险(国内七大保险集团之一,较具实力的保险公司,阳光保险集团股份有限公司)
10 大地保险(良好的业绩和社会口碑,中再集团公司旗下中国大地财产保险股份有限公司) 中资保险公司
1.中国人寿
2.平安保险
3.新华保险
4.泰康人寿
5.太平洋保险
6.人保寿险
7.太平人寿
8.阳光保险
9.生命人寿
10.人保健康。
世界保险业发展的现状与趋势
世界保险业发展的现状与趋势一、世界保险业发展的现状(一)保费收入现代保险业从欧洲发源以后几百年，特别是20世纪以来，随着世界经济的发展而得到了迅速的发展。
根据瑞士再保险公司Sigma杂志的统计资料，1987年全世界保费收入首次突破10 000亿美元大关；1995年突破20 000亿美元；2004年突破30 000亿美元，达到32 439亿美元，其中寿险业保费收入18 487亿美元，占56．99％，非寿险业保费收入13 952亿美元，占43．01％。
2004年，工业化国家保费收入为28 717亿美元，占全球市场份额的88．53％；新兴市场保费收入为3 722亿美元，占11．47％。
2004年，保费收入最多的国家是美国，为10 978．36亿美元，占全球市场份额的33．84％；其次是日本，为4 924．25亿美元，占15．18％；然后依次是英国(2 948．31亿美元，占9．09％)、法国(1946．24亿美元，占6．00％)、德国(1907．97亿美元，占5．88％)。
中国的保费收入为521．71亿美元，占1．61％，在全球排名第11位。
详见表3-1。
表3-1 一些主要国家和地区的保费收入统计(2004年)续表(二)保险深度保险深度是保费收入占国内生产总值的比重，它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。
以2004年保险深度比较，全球平均为7．99％。
居全球前五位的国家或地区依次为南非(14．38％)、中国台湾(14．13％)、英国(12．60％)、瑞士(11．75％)和日本(10．51％)。
中国的保险深度为3．26％，排名全球第42位。
详见表3-2。
表3-2 一些主要国家和地区的保险深度(％)统计(2004年)续表(三)保险密度保险密度是指按全国人口计算的平均保费额，它反映了一国国民受到保险保障的平均程度。
以2004年保险密度比较，全球平均为511．5美元。
居全球前五位的国家或地区依次为瑞士(5 716．4美元)、英国(4 508．4美元)、爱尔兰(4 091．2美元)、日本(3 874．8美元)和美国(3 755．1美元)。
保险深度与密度计算公式
保险深度与密度计算公式保险深度和密度是衡量一个国家或地区保险市场发展水平的重要指标。
咱先来说说保险深度，它指的是某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比。
计算公式就是：保险深度 = 保费收入 / 国内生产总值× 100% 。
比如说，某地区一年的保费收入是 500 亿元，当年的国内生产总值是 5000 亿元，那保险深度就是 500÷5000×100% = 10% 。
保险密度呢，则是指按限定的统计区域内常住人口平均保险费的数额。
计算公式是：保险密度 = 保费收入 / 常住人口数量。
举个例子，某个城市的保费收入是 100 亿元，常住人口有 800 万人，那保险密度就是 100÷800 = 1250 元/人。
我之前在一家金融公司工作的时候，就碰到过和保险深度、密度计算相关的事儿。
当时公司接到一个项目，要对某个经济发展迅速的新兴城市的保险市场进行评估。
我们团队那叫一个紧张又兴奋，都想着能在这个项目里大展拳脚。
一开始，收集数据就费了好大的劲儿。
保费收入的数据还算好弄，可国内生产总值和常住人口数量的统计就复杂了。
不同部门给的数据都有点出入，我们得反复核对、验证，确保数据的准确性。
好不容易把数据都整明白了，开始计算保险深度和密度的时候，又发现了新问题。
因为有些保险产品的计算方式比较特殊，还得专门去研究相关的政策和规定，确定怎么把这些特殊的保费收入纳入计算。
就说有一款保险产品，它是按季度缴费的，而且还有一些浮动的收益部分。
我们得把这些都换算成年保费，再进行计算。
这可把我们几个小伙伴愁坏了，天天在办公室里讨论得热火朝天。
经过一番努力，终于算出了这个城市的保险深度和密度。
结果出来的时候，大家都松了一口气。
可这还没完，还得根据计算结果给客户提供详细的分析和建议。
通过这个项目，我算是深刻体会到了保险深度和密度计算公式的重要性和复杂性。
这可不仅仅是几个数字的事儿，背后反映的是一个地区的经济发展水平、居民的保险意识以及保险市场的成熟程度等等。
中国保险股票排行榜前十
中国保险股票排行榜前十第一名中国人寿中国人寿是陪伴中国人最久的公司，为保险业老三家之一第二名中国平安中国第一家集保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。
第三名太平洋保险太平洋保险公司是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是三大人寿保险公司之一、为保险业老三家之一第四名中国太平太平人寿和中国人寿一样，也是一家财政部持股的保险公司，为保险业老五家之一第五名新华保险第六名泰康人寿第七名人保寿险第八名工银安盛第九名友邦保险第十名建信人寿12月上市险企保费榜，九大上市险企2023年全年保费同比上涨3%资产负债端改善趋势下保险股“春天”将至？保险行业排名前十的上市公司春节前夕，九家上市险企（含上市公司旗下保险公司，下同）均已交上2023年全年保费“成绩单”。
《每日经济新闻》记者统计显示，2023年1-12月，九家上市险企或旗下保险公司合计实现保费收入2.86万亿元，同比增长3.08%。
分板块看，人身险保费小幅微降0.25%，各家公司保费增长延续分化；财险全年增长9.33%，龙头公司增长持续引领行业。
一位券商分析师对《每日经济新闻》记者表示，“2023年保险业在资产、负债端整体表现不佳，不过在2023年两端均有明显改善。
尤其是资产端在经济回暖预期下对股债预期都较去年更乐观；同时保险负债端也有一定改善的趋势。
我们在年初展望上调了保险行业评级，认为保险股2023年表现整体乐观。
”从二级市场表现看，2023年11月起保险股显现“回暖”迹象，2023年最后一个月保险股小幅微涨，保住前一个月涨幅，九大上市险企年末市值定格在2.57万亿元。
2023年11月初至1月20日，港股公司中国太平（HK00966，股价11.600港元，市值416.91亿港元）反弹约70%，众安在线（HK06060，股价28.100港元，市值413.02亿港元）涨幅约54%；A股公司中国太保（SH601601，股价26.29元，市值2529亿元）、中国平安（SH601318，股价52.10元，市值9524亿元）、新华保险（SH601336，股价33.13元，市值1033亿元）此间反弹幅度为20%-30%，涨幅超越了同期上证指数。
中国与其他发达国家保险比较
保险监管体系：完善严格，确保市场公平竞争和消费者权益保护
科技创新应用：在大数据、人工智能等领域的应用，提高保险业务效率和风险管理水平
欧洲保险业
欧洲保险监管政策：欧洲各国政府对保险业实行严格的监管，确保保险市场的稳定和公平竞争
欧洲保险市场规模：欧洲是全球最大的保险市场之一，拥有众多知名的保险公司和机构
保险合同是双方约定保障风险的协议
保险种类
人寿保险：保障被保险人的生命安全，包括死亡、残疾等风险
财产保险：保障被保险人的财产安全，包括财产损失、责任风险等
健康保险：保障被保险人的身体健康，包括医疗保险、疾病保险等
意外伤害保险：保障被保险人因意外事故导致的人身伤亡或财产损失
保险功能
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中国与其他发达国家保险比较
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02
引言
03
保险概述
04
中国保险业发展现状
05
发达国家保险业发展现状
06
中国与其他发达国家保险比较分析
添加章节标题
章节副标题
01
引言
章节副标题
02
背景介绍
保险行业的竞争格局和主要参与者
保险行业的发展前景和挑战
保险行业的发展历程
保险监管机构：中国银行保险监督管理委员会负责监管全国保险市场
监管法规：《保险法》等相关法律法规不断完善
监管措施：加强对保险公司的监管，包括资本充足率、偿付能力等方面
监管效果：保障了保险市场的稳定运行，促进了保险业的健康发展
发达国家保险业发展现状
国内主要保险公司介绍
国内主要保险公司介绍（注：以下介绍的22家保险公司按公司注册地进行排列，不分先后顺序）1.中国人保财险：中国人民保险集团旗下的财产保险公司，总部位于北京，成立于1996年，是中国最大的财产险公司之一，提供车险、财产险、责任险等多种保险产品。
2.中国平安财险：中国平安保险集团的财产保险子公司，成立于1986年，总部位于深圳。
公司提供车险、财产险、责任险、意外险等多种保险产品，是中国最大的财产保险公司之一3.太平财险：中国太平洋保险集团的财产保险子公司，成立于2001年，总部位于上海。
公司提供车险、财产险、责任险、意外险等多种保险产品。
4.中国人寿保险：中国人民保险集团旗下的人身保险公司，成立于1949年，总部位于北京。
公司提供寿险、健康险、意外险等多种保险产品，是中国最大的人身保险公司之一5.中国平安人寿保险：中国平安保险集团的人身保险子公司，成立于1988年，总部位于深圳。
公司提供寿险、健康险、意外险等多种保险产品，是中国最大的人身保险公司之一6.中国人寿保险股份有限公司：中国人民保险集团旗下的人身保险公司，成立于1996年，总部位于北京。
公司提供寿险、健康险、意外险等多种保险产品。
7.太平人寿保险：中国太平洋保险集团的人身保险子公司，成立于2001年，总部位于上海。
公司提供寿险、健康险、意外险等多种保险产品。
8.中国人民健康保险股份有限公司：中国人保集团旗下的健康保险公司，成立于2005年，总部位于北京。
公司专注于健康险产品，提供个人和团体健康险服务。
9.新华人寿保险：中国新华保险集团旗下的人身保险公司，成立于1996年，总部位于北京。
公司提供寿险、健康险、意外险等多种保险产品。
10.中国太平保险集团：总部位于上海，成立于1949年。
中国太平保险集团是一家多元化的保险金融集团，旗下有太平财险、太平人寿、太平养老等子公司。
12.瑞安财产保险：隶属于华泰保险集团的财产保险公司，总部位于上海，成立于2002年。
2023年保险公司十大排名
很多朋友在买保险的时候，除了产品保障，还会特别关注保险公司，比如“保险公司够不够大？”、“没听过的保险公司能买吗？”、“小公司以后会不会没钱赔？”、“大牌子的公司，理赔会不会更靠谱？”……以上种种疑问，相信是绝大部分朋友买保险时的真实想法。
不过，买东西时更青睐老品牌，是人之常情，买车、买奶粉也是如此；毕竟耳熟能详、知名度更高的保险公司，在大家心中的信任值也会加分，如友邦、平安、泰康，线下网点多，就让人有种“办事方便、理赔效率高”的感觉。
不过，要是大家都这么想，一股脑地认为“大公司”更好，那就太片面啦！评判一家保险公司实力强不强，可不能单单看“知名度高不高”，或者“网点多不多”；而是应该从“硬实力”和“软实力”两个方面来判断！硬实力，关系到保险公司安不安全、资本实力够不够硬；软实力，可以看出保险公司理赔效率高不高、服务体验好不好。
为了帮大家搞清楚哪些保险公司实力更强，大师兄花费一周时间扒了86家人身保险公司去年的各项数据资料，在这篇文章中，我也会从【硬实力】和【软实力】两个方面出发，逐层分析保险公司的安全系数、资本实力、服务质量、投诉情况、理赔效率，感兴趣的朋友记得点个收藏，可千万不能错过这篇文章！一、谁家安全系数高？看保险公司风险评级一家保险公司安不安全，想必是各位关心的头号大事！毕竟咱们买保险是为了转移风险，要是保险公司不靠谱，那不就坏事了？想要知道一家保险公司安不安全，咱们可以关注保险公司的偿付能力。
所谓偿付能力，可以简单理解为“偿还债务的能力”，说白了就是“有没有实力赔钱”；银保监会当然也很关心这一点，会定期考核保险公司的偿付能力，还会给出相应的风险评级。
从2022年开始，银保监会开始使用“偿二代二期”的考核标准，将风险评级从以往的A、B、C、D等级做了进一步细分：在这几个评级中，A类保险公司的风险是最低的，其次B类是达标的；而C、D两类如同班级里的“后进生”，成绩不达标，还需继续努力。
一句话总结，在同一个评级中，排名越靠前的，说明保险公司偿付能力越强！比如AAA级要优于AA级，B级要优于C/D级。
中国保险发展历程及趋势分析
中国保险发展历程及趋势分析中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着经济的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达2112.28亿元，保险深度为2.2%，保险密度为168.98元；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为4591.07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。
此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。
其发展历程大致可以分为3个阶段：1980～1985年的恢复阶段。
中国在1980年和1982年先后恢复国内财产险业务和人身险业务。
这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；1986～1991年的平稳发展阶段。
以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；1992年至今的快速发展阶段。
以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。
这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。
-一、中国保险市场的现状1.保费收入规模迅速扩大，持续增长，但产寿险增长不同。
数据来源：中国保监会（1）保费收入持续高速增长，并且已经进入稳步增长时期。
自1980年至1999年，保费收入从4.6亿元增加到1393.2亿元，年平均增长35. 1％，远远高于同期国内生产总值9.7％的增长速度；2000年保费收入为1595.9亿元，增长率为14.5％，高于国内生产总值的8％。
保险密度和深度
⏹什么是保险深度和保险密度？保险深度和保险密度是什么意思？2008-08-13保险深度是指保费收入占国内生产总值(GDP)的比例,它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。
保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。
目前，中国保险业总资产仅占GDP的8.7%，而世界经合组织成员国这一比例超过20%；保险深度在中国仅为2.7%，而世界平均水平为8%；保险密度在中国为人均47美元，而世界的平均水平为512美元，相差极为悬殊。
金融⏹在过去四年中，中国的经常账户余额大大减少了，主要原因是投资激增和全球大宗商品高价。
我们预测2012 年经常账户余额为 GDP 的1.9%；更小的贸易顺差将加强减缓人民币升值的需要，详见下文。
⏹资本账户公开似乎已经成为2015 年的一个软政策。
改革者似乎相信这个与人民币国际化相关的目标将有利于推进国内改革。
我们预测2012 年会有进一步促进外国投资者（包括央行）进入在岸资本市场的举措。
国家外管局可能还会提高个人购买外汇配额。
离岸人民币市场在2011 年⏹迅猛发展，尽管四季度受全球避险情绪拖累、离岸人民币存款增长减速。
中国政府很可能将继续寻找发展这个市场的途径。
⏹点的幅度再下调五次。
按照货币学基本原理，一个国家或地区经济每增长出1元价值，作为货币发行机构的中央银行也应该供给货币1元，超出1元的货币供应则视为超发。
而在新兴市场国家由于市场化改革等原因，资源商品化过程加剧，广义货币供应量适度高于经济发展GDP增长也是合理的。
但过高的货币供给却极易带来通胀。
继续追问：就是说经济增长出1元价值，央行就印一元货币对吧？今年我国的货币超发42亿，是央行多印了这个意思吗补充回答：基本上是这样的高连奎：中国面临的不是货币超发造成的通货膨胀2011年10月18日 10:44:34中国面临的不是货币超发造成的通货膨胀人民币少发下的价格膨胀通货是钱的意思，通货膨胀就是钱多了，这本身并没有什么不对，但学术上的通货膨胀却不是这个意思。
中国保险公司的排名
中国保险公司的排名随着经济的发展和人民生活水平的提高，保险业在中国的地位和作用也越来越重要。
据统计，截至2019年底，中国保险行业总资产规模已达到21.5万亿元人民币，保险业保费收入也已超过4.5万亿元人民币。
在这个庞大的市场中，各家保险公司的地位和影响力也越来越明显。
在本文中，我们将介绍中国保险公司的排名情况，以便读者更好地了解这个市场。
排名第一的中国人寿保险股份有限公司，是中国最大的寿险公司，也是世界上最大的保险公司之一。
截至2019年底，中国人寿的总资产规模达到了4.2万亿元人民币，保费收入也超过了1.6万亿元人民币。
中国人寿的市场份额也一直保持在20%左右，是中国保险市场的领导者。
排名第二的中国平安保险（集团）股份有限公司，是中国最大的财产险公司和第二大寿险公司。
截至2019年底，平安保险的总资产规模为3.9万亿元人民币，保费收入为1.1万亿元人民币。
平安保险的市场份额也一直保持在15%左右。
排名第三的中国太平保险集团有限责任公司，是中国最大的再保险公司和第三大保险公司。
截至2019年底，中国太平的总资产规模为1.6万亿元人民币，保费收入为0.6万亿元人民币。
中国太平的市场份额也一直保持在10%左右。
排名第四的中国人民保险集团股份有限公司，是中国第二大财产险公司和第四大保险公司。
截至2019年底，中国人保的总资产规模为1.5万亿元人民币，保费收入为0.8万亿元人民币。
中国人保的市场份额也一直保持在10%左右。
排名第五的中国太保保险集团有限责任公司，是中国第三大财产险公司和第五大保险公司。
截至2019年底，中国太保的总资产规模为1.3万亿元人民币，保费收入为0.5万亿元人民币。
中国太保的市场份额也一直保持在8%左右。
除了上述五家保险公司之外，中国还有许多其他规模较小但也非常重要的保险公司。
例如，中国大地保险股份有限公司、中国太阳保险集团有限公司、中国华泰保险股份有限公司等。
这些公司在各自的领域中也有着很好的表现和口碑。
中国十大保险公司排名
中国十大保险公司排名中国十大保险公司排名No.1中国人寿中国人寿保险(集团)公司及其子公司构成了我国最大的国有金融保险集团。
2013年，总保费收入达3868亿元，境内寿险业务市场份额为31.6%，总资产达24071亿元，是我国资本市场最大的机构投资者之一。
连续13年入选《财富》全球500强，排名第54位;连续7年入选世界品牌500强，位列第237位、入选《中国品牌价值研究院》中国品牌500强，位列第15位。
中国十大保险公司排名No.2中国平安中国平安自成立以来，始终将“诚信”作为企业文化的根基，同时，以“专业”为纽带，可持续地为股东、客户、员工和社会创造最大化价值，切实履行企业公民责任。
从企业人格化的角度，结合平安的企业文化内涵、行业特征以及多年的实践，中国平安的“企业文化体系”正日趋完善。
中国十大保险公司排名No.3太平洋保险中国太平洋保险(A股：601601、H股：02601)，又称太平洋保险，简称中国太保或太保，前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。
2001年，根据中国国务院和中国保监会分业经营机构体制改革的批复，原中国太平洋保险公司更名为“中国太平洋保险(集团)股份有限公司”。
太保是中国大陆第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是第三大人寿保险公司，仅次于中国人寿和中国平安。
它本身经营多元化保险服务，包括人寿保险、财产保险、等。
2016年8月，中国太平洋保险在"2016中国企业500强"中排名第52位。
中国十大保险公司排名No.4中国人保中国人民保险集团股份有限公司(简称中国人保)是一家综合性保险(金融)公司，世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一，注册资本为306亿元人民币，在全球保险业中属于实力非常雄厚的公司。
公司标志为英文PICC。
目前旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投资、华闻控股、人保资本、人保香港、中盛国际、中人经纪、中元经纪和人保物业等十余家专业子公司，中国人保还持有中诚信托32.35%的股权。
保险密度和深度
2005年提高2.2个百分点，为近3年最好水平。
•
2005年，全国保险业务收入达到4928.4亿元，保险密度379元，
保险深度2.7%，与2000年相比，分别增长了2.1倍、2倍和提高了0.9
个百分点。保险业务收入的世界排名由2000年的第16位上升到2005
年的第11位。保险公司总资产达到15296.3亿元，比2000年增长了
3.6倍
• 2009年中国保险市为保监会发布信 息。
2009年9月22日，世界第五大保险集团——英国英
杰华集团董事会主席沙尔曼勋爵到访成都
• 我们了解中国市场竞争的激烈程度，但我相信这里一定有 发展空间。”罗德·沙尔曼表示，“随着中国经济的快速发 展，保险需求也会持续增长。”，他强调，中国保险市场 的发展潜力巨大，2008年中国保险密度72美元，保险深 度2.2％，均远低于国际水平；在持续稳定的经济增长 下，中国保险业发展环境正不断成熟和完善，社会保障体 系改革逐步深入，投资渠道以及政策支持也在逐渐放宽； 从市场来看，中国人口老龄化进程加快，中产阶级群体数 量快速增长，出现了巨大的保险需求。英杰华集团计划在 2010年之前在亚太区实现20%的年增长率，而中国市场的 发展将对这个战略的实现起到关键作用。”
英杰华董事会主席到访中国展露外资保险在华雄心
•
保险深度是指一国（地区）的全部保费收入
与该国（地区）的GDP总额的比率，它是衡量一
国（地区）保险市场发展程度和潜力的指标之
一。1980年我国仅为0.1％，1990年提高到0.96
％，2000年提高到1.78％，2001年为2.2％，
2003年进一步提高到3.3％，2004年为3.4％[1]。
• 保险深度的计算 保险深度的计算公式 为：保险深度=一国保费收入/国内生产总 值。
人寿保险常用分析指标
人寿保险常用分析指标对人寿保险公司，判断其经营的成果不能仅看其保费多少，而要全面分析其经营效率和效果。
反映其经营效率和效果的常用指标介绍如下：一：宏观综合分析指标1、保险密度保险密度是全国/地区寿险业全部保费收入及全国/地区人口的比值，亦即平均每人的寿险保费支出。
保险密度=（全国/地区寿险保费收入）÷（全国/地区人口）用保险密度指标可以预测保费发展的空间：保险发展空间=（寿险保险密度参考值×全国/地区人口数）—实际保费收入2、保险深度保险深度是全国/地区首先保费收入及国民生产总值（GDP）的比值。
显示寿险保费收入占全国/地区生产的比例，衡量保险活动本身在经济体系中所占的比重。
保险深度=（全国/地区寿险保费收入）÷（国民生产总值）用保险深度指标可以预估保费发展空间：保险发展空间=（首先保险深度参考值×GDP）-实际保费收入3、寿险投保率首先投保率是寿险有效保险契约件数及全国/地区人口总数的比值，表示每一国民平均持有多少张寿险保单。
寿险投保率=（全国/地区有效保单件数）÷人口总数式中“全国/地区有效保单件数”一般只计算个人寿险保单而不包括团体保单。
这是因为一张团体保单一般有多个被保险人，如果个人保单及团体保单混合计算，不能反映真实情况。
另外，团体保单并非由个人主动投保，而是一种团体行为。
所以，用个人保单计算一个国家/地区的寿险投保率更能反映寿险的普及程度。
用首先投保率指标可以预估寿险契约件数的发展空间：寿险契约件数的发展空间=（首先投保率参考值×人口总数）-实际有效契约件数4、寿险投保普及率寿险投保普及率是寿险有效保险契约保额及国民所得的比值，显示一国人民由人寿保险所得到的保障相对于国民所得的倍数。
寿险投保普及率=寿险有效保险契约保额÷国民所得式中“寿险有效保险契约保额”一般只是寿险的保额，不包括年金保险、健康保险的保额。
因为这类保险的保额很难有一个准确的定义，不同公司的计算方法也不一样。
保险密度和保险深度的研究
保险密度和保险深度的研究摘要：改革开放以来，我国保险业迅速发展，充分发挥了经济补偿职能，为改革开放和国民经济发展做出来重要贡献。
虽然我国保险市场发展迅速，但是发展水平还是远低于世界平均水平，我国保险市场发展潜力巨大。
在影响保险业发展的各种因素中，人口因素是影响保险业发展的重要变量。
人口总量、人口的结构因素（如年龄结构、收入结构、城乡结构、教育结构）等对保险需求和保险业发展都具有重要影响。
我们的研究表明，中国的总人口不是保费收入的格兰杰原因，主要因为中国保险业尚处于起步阶段，保险业发展在城镇和农村之间极不平衡。
目前，影响我国保险业发展的人口因素中，主要是人口结构因素在发挥作用。
我国保险费收入的总量较高，但是我国的保险密度和保险深度却远低于世界平均水平，这既是我国人口和经济的规模因素在保险业上的凸现，同时，也是我国收入水平、城市化水平、教育水平等因素的作用。
关键词：保费人口 GDP 保险密度保险深度保险密度是指人均保费收入保险深度是指保费收入占本国当年GDP的比例。
主要内容：①我国保险业的现状及其发展水平和所面临的机遇与挑战；②影响我国保险业发展的主要因素：③我国保险业面临的问题以及怎样促进我国保险业的发展水平。
我国保险业的现状及其发展水平改革开放以来，我国保险业迅速发展，充分发挥了经济补偿职能，为改革开放和国民经济发展做出来重要贡献。
主要经历了四个阶段，分别是准备阶段（1980-1992年），允许一些境外的保险公司在中国设立代表处，增进中外保险业的相互了解和合作；试点阶段（1992-2001年），1992年7月中国人民银行颁布了《上海外资保险机构暂行管理办法》，明确规定了外资保险公司设立的条件、业务范围、资金运用等方面的内容。
该年9月美国友邦公司在上海设立分公司，成为第一家进入我国的外资保险公司；过渡阶段（2001-2004年），我国加入了WTO，标志着我国保险业对外开放进入一个新阶段；全面开放阶段（2004年至今），2004年12月11日，保险业“入世”过渡期结束，标志着我国保险业进入全面开放的新时期。
中国保险行业发展展望
中国保险行业发展展望一、保险行业发展概况分析伴随着中国经济的起飞，中国保险业的发展势头一发不可收。
数据显示，中国保险业的年保费收入从复业之后1980年的4.6亿元，增加到2017年的36581亿元，年均增长速度27.5%，这一速度无疑令人咋舌。
1992年全国只有6家保险公司，但截至2018年底，我国保险机构数量达235家，保费收入和总资产分别为3.8万亿元、18.33万亿元，保险密度2724元/人，保险深度4.22%，保险营销员队伍超过800万人。
保险市场规模先后超过德国、法国、英国、日本，全球排名升至第二位，在世界500强中有7家中国内地的保险公司，成为全球最重要的新兴保险市场大国。
保险业发展的同时，我国的互联网经济也在飞速发展，它们碰撞出的互联网保险渠道成为前几年保险市场上的一抹亮色。
根据统计数据显示，截止至2017年中国互联网保险保费收入下降至1875.27亿元，同比下降20.1%。
初步测算2018年中国互联网保险保费收入达到了1889亿元左右。
但近两年，由于针对中短存续期产品的强监管以及商业车险费改的影响，互联网渠道的产、寿险保险收入纷纷出现负增长，2017年上半年分别下滑20.01%及10.9%，2018年上半年披露的人身险互联网保险保费收入再次下滑15.61%。
对于互联网渠道的前景观点各异，不过行业内形成的共识是，互联网科技浪潮所演化出的保险科技将改变保险业传统的模式，重塑保险业的未来，也将成为保险业接下来的主要战场之一。
二、财产险和寿险受疫情影响较大2019年我国健康险保费收入为7066亿元，同比增长29.70%，原保险保费收入为42645亿元，同比增加12.18%。
2003年非典期间，我国健康险的收入增速加快。
同非典一样，此次新冠病毒得到控制或结束之后，我国健康险的收入增速极有可能大幅提高，同时带动整个保险业业绩的增长。
2020年春节，新型冠状病毒感染肺炎疫情席卷全国。
为了抗击疫情的发展，需要降低人口的流动和聚集，因此国内消费需求大幅降低。
中国保险企业清单
中国保险企业清单
中国是世界上保险业最具规模和潜力的市场之一。
该国拥有许多具有实力的保
险企业，提供广泛的保险产品和服务。
以下是中国一些知名的保险企业的清单：
1. 中国平安保险集团股份有限公司：平安保险是中国最大的保险公司之一，提
供人寿保险、财产保险、健康保险和养老保险等全方位的保险服务。
2. 中国人民保险集团股份有限公司：中国人保是中国最早成立的保险公司之一，提供财产保险、人寿保险、农业保险和再保险等多元化的保险产品。
3. 中国太平洋保险集团股份有限公司：太平洋保险是中国领先的综合保险集团，业务范围涵盖寿险、财险、再保险、养老保险和资产管理等多个领域。
4. 中国大地保险集团股份有限公司：大地保险专注于个人汽车保险和财产保险，是中国最大的汽车保险提供商之一。
5. 中国人寿保险股份有限公司：作为中国最大的人寿保险公司之一，中国人寿
提供寿险、健康保险、年金保险和海外保险等多种产品和服务。
6. 中国太平保险集团有限责任公司：太平保险是中国最大的农业保险和再保险
公司，同时也提供财产保险和人寿保险等多元化的保险产品。
这些保险企业不仅在中国国内市场占据重要地位，还在全球范围内发展壮大。
它们通过创新的产品和服务满足不同人群的保险需求，同时也在保险科技和数字化领域进行投资，致力于提升保险行业的效率和客户体验。
总结起来，中国保险企业清单包括中国平安保险集团股份有限公司、中国人民
保险集团股份有限公司、中国太平洋保险集团股份有限公司、中国大地保险集团股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司和中国太平保险集团有限责任公司等知名企业。
这些企业在中国保险市场起到重要作用，并在全球范围内推动着保险业的发展。
2035年中国保险密度和保险深度目标
2035年中国保险密度和保险深度目标“十四五”时期中国保险密度和保险深度应重点关注以下几个方面。
（一）构建社会保障与商业保险协调发展的格局，充分发挥商业保险在养老、医疗等民生领域的重要作用，更好地服务民生总体来看，我国目前的保险密度和保险深度与发达国家还有较大差距，仍有待进一步提高。
我国的人口老龄化趋势逐渐加深，人民群众的养老需求日益增长。
随着数字经济的快速发展，未来我国会有更多自由职业者，而“第一支柱”的替代率和“第二支柱”的覆盖范围均有限。
为缓解养老体系面临的压力，为人民群众的老年生活提供更好的保障，加快构建以个人养老金账户制度为基础的养老保险“第三支柱”，构建社会保障与商业保险协调发展的格局，以充分发挥商业保险在养老、医疗等领域的重要作用。
推动完善大病保险制度，提高大病保险承办质量和统筹层次，推动大病保险政策向建档立卡贫困人群的倾斜，形成基本医保、大病保险、社会救助等衔接机制。
完善健康保险产品和服务，进一步扩大税优健康保险产品范围，发挥商业保险在以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系中的关键作用。
鼓励保险机构提供医疗、疾病、照护、生育等综合保障服务。
发展教育、育幼、家政、文化、旅游、体育等领域商业保险。
有序发展面向农村居民、城镇低收入人群、残疾人的普惠保险，创新开发符合初创企业、科创企业、新业态从业人员保障需求的保险产品和业务。
支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域，为社会服务领域提供更多长期股本融资，降低融资成本。
（二）将商业保险纳入灾害事故防范救治体系，健全保险机构应对突发事件的应对机制，提高商业保险在国家灾害治理、重大突发公共事件应对中的作用我国幅员辽阔、地形地貌复杂、人口众多，是世界上受自然灾害影响最严重的国家之一，我国总体防治能力仍处于较低水平，保险机制在巨灾损失补偿上发挥的作用也比较有限。
因此，要建立高效科学的自然灾害防治体系，提高全社会自然灾害防治能力，发挥保险风险分散和经济补偿的作用，将商业保险纳入灾害事故防范救治体系，通过完善农业保险、家庭财产保险、责任保险等险种的发展，健全巨灾保险制度设计，提高商业保险在国家灾害治理、重大突发公共事件应对中的作用。
中国保险业SWOT分析
中国保险业SWOT分析中国保险业基本概况随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农村合合作医疗建设、从农业保险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动……保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障民生方面取得显著成就。
如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。
从2006年-2010年的5年间，中国保险业取得了令世界瞩目的发展成绩，保险公司从93家发展到146家，中国保险全行业高管人员由1.45万人发展到2.94万人，营销员由156万人发展到330万人，精算、核保核赔、投资等专业技术人员日益成长，为行业更大的发展提供了有力的人才保障和智力支持。
我国保险业的保费收入规模增长迅速，2009年保费收入已达到11137.3亿元，提前一年实现了保险业“十一五”规划列出的保费收入超万亿的目标。
2010年，我国保费收入达到14500亿元，2010年底保险公司总资产超过5万亿元，是2005年的3.3倍，2010年1—12月，全国实现保费收入1.45万亿元。
其中，财产险保费收入3895.6亿元；人身险保费收入1.06万亿元。
保险赔付3200.4亿元，其中财产险赔付1756.03亿元；人身险赔付1444.4亿元。
目前，中国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调，中外资保险公司共同发展的市场格局。
到2010年底，国内有7家保险公司资产超过千亿元、2家超过五千亿元、1家超过万亿元。
专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司逐步成长并成为市场的重要力量，初步形成以国有商业保险公司为主、中外保险公司并存、多家保险公司竞争的格局。
在未来，中国保险业及保险公司将面对更激烈的市场竞争，对中国保险业及保险公司进行SWOT分析,能让我们对中国保险业及保险公司未来的发展有一个清醒的、客观的认识。
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2010年中国十大保险公司排名
NO.1 中国平安 (中国平安保险(集团)股份有限公司)
NO.2 太平洋保险 (中国太平洋财产保险股份有限公司)
NO.3 中国人寿 (中国人寿保险(集团)公司)
NO.4 友邦保险 (美国友邦保险有限公司)
NO.5 新华保险 (新华人寿保险股份有限公司)
NO.6 泰康保险 (泰康人寿保险股份有限公司)
NO.7 中宏保险 (中宏人寿保险有限公司)
NO.8 阳光保险 (阳光人寿保险股份有限公司)
NO.9 华安保险 (华安保险集团)
NO.10 大地保险 (中国大地财产保险股份有限公司)
一．保险密度和保险深度
保险密度和保险深度是衡量保险行业发展情况的两个重要指标。
保险密度是按照一国的全国人口计算的人均保费收入。
它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。
保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例。
它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要的指标。
从保险密度和保险深度这两个指标，可以看出中国保险行业的发展情况及它与世界同行业水平的差距。
2004年，我国保险深度为2.6%，保险密度为380元。
而2004年世界平均保险深度已达8.1%，平均保险密度已达470美元。
我国保险业虽然自保险行业恢复以来，一直保持着快速增长的势头，但与世界相比，中国的保险深度和保险密度远远低于发达国家。
市场的有效需求没有得到较好的释放，中国的保险市场应该采取有效的措施来提升保险行业的快速发展。
二．中国保险密度和保险深度的现状
根据本人的研究，中国保险行业的发展有以下特点：
1.保险行业起步较晚，保险市场开发不足，且保险市场尤其是广大农村市场发育不成熟。
2.受到我国经济发展水平的制约，中国保险市场的有效需求不足，保险产品结构单一。
3.由于受文化传统、风俗习惯的影响，广大消费者尤其是农村地区的保险意识不强，保险
观念比较传统落后。
4.社会公众对保险的信任度低，而且部分保险人员的素质不是很高，加上理赔相对比较困
难，使得老百姓对保险公司的信任度较低。
5.中国在加入WTO以后，外国保险企业参与国内竞争，中国保险企业受到一定的影响。
以下是中国从1980—2008的保费收入和GDP、人口数量的增长情况（图中所用数据均以当年的价格计算）
图一：中国从1980—2008保费收入的增长情况
图二：中国从1980—2008GDP的增长情况
图三：中国从1980—2008人口数量的增长情况
从图中不难看出：中国在1980—2008年间，保费收入、GDP、人数量的增长呈正相关。
自1980年以来，中国保费收入取得了连续多年较大幅度的增长。
1980年，我国的保费收入仅为４.６亿元，但是到了2008年已达到9784亿元，保险费以年均33.6%的速度增长，保险业务稳步增长。
在此期间，中国的人口数量也以一定的速度增长，中国GDP出现了稳步增长，年均９.８%。
三者呈现出了明显的正相关发展态势。
中国保险业快速发展的推动因素：
1、由图可知，很明显：中国1980—2008国民生产总值的快速发展表明了中国经济的巨大
飞越，以及百姓的收入水平有一定的稳步增长，这为保险业的发展奠定了良好的物质基础。
2、人口数量的增长：中国是人口超级大国，有13亿多人口具有很大的保险潜力。
随
着经济的发展，保险潜力被逐步开发。
3、保险市场主体的快速增加：随着改革开放和市场经济体制的建立，越来越多的保险
企业纷纷成立，使保险市场竞争日趋激烈，客观上促进了保险行业的发展。
4、制度的逐步完善：医疗、教育、养老等制度的改革和完善对保险业的发展也起着一
定的推动作用。
同时保险公司本身也进行了体制改革，抗风险能力大大增强。
5、中国是一个各种灾害频发的国家，激活了人们的保险意识。
他们的保险观念也发生
了一定的转变。
中国保险密度和保险深度的情况
图一：中国从1980—2008的保险密度增长情况
图二：中国从1980—2008的保险深度增长情况
由图可知：中国保险深度和保险密度持续稳步增长，但与同时期的世界平均保险密度和保险深度相比，中国的差距依然很明显。
我国保险业的发展层次依然很低，这表明目前中国保险业的发展还存在着一定的问题。
下面我将大致地利用回归模型对中国的保险密度和保险深度进行简要的分析，从回归模型的分析当中可以看出中国保险行业的发展状况，以便我们采取进一步的措施来促进中国保险业的发展，缩小与世界平均水平的差距。
因为保险密度是指一国的保费收入除以该国的人口总数。
保险深度是指一国的保费收入除以该国的国内生产总值。
所以，保险密度与保费收入、人口总数存在着一定的关系。
保险深度同样也受保费收入、GDP的重大影响。
设因变量Y（即是保险密度），与X1（保费收入）、X2（人口总数）这两个自变量具有线性关系，其回归模型的一般形式可以写为：Y=a+bx1+cx2,其中a为常数，b、c称为偏回归系数，分别表示在其他量不变动的情况下，x1,x2变动一个单位引起的因变量Y的平均变动数。
偏回归系数的确定采用最小二乘法。
利用我所统计的保费收入、人口总数、保险密度资料可以算出：保险密度Y对保费收入x1、人口总数x2的线性回归方程为：Y=-33.256+7.448E-10 X1+3.222E-8 X2.
回归模型的判定系数为：R2=1.000
估计标准误差:Sy=1.0612
二元线性回归模型的判定系数R2是对回归模型拟合程度的综合度量，判定系数R2越大，模型拟合程度就越好。
在保险密度的分析当中，R2达到了1.00，这说明保险密度与保费收入、人口总数这两个自变量完全正相关。
同理可以得出保险深度与保费收入、GDP也有着正相关的关系。
因此，可以断定保费收入、人口总数、GDP在推动中国保险行业的发展的过程中必能发挥出不可忽视的作用。
面对着中国保险业发展中存在着的一系列的问题，依本人意见，至少存在以下三个问题：
1、产业结构与保险行业不协调
中国在经济发展过程中，一直以来都是以第二产业作为重点。
与发达国家相比，中国的第三产业发展不尽如人意。
2008年，中国三大产业在国民经济中所占比例依次是11.3%、48.6%、40.1%。
第三产业对国民经济的贡献率并不是很理想的，这与发达国家截然不同。
众所周知，保险行业属于第三产业，所以说产业结构与保险行业不协调。
从中国保险市场主体分析：由于长期的城乡二元经济体制结构使得城乡保险行业发展不协调。
广大农村居民的收入水平还是比较低，这导致了广大的农村市场的保险需求没有被拉动、激发开来。
2、消费结构与保险服务的拓展不一致
保险业在全国各地区发展不平衡，甚至有些地方还相对落后。
以湖南省2008年为例：2008年湖南省全省地区生产总值已达到11156.6亿美元，但保费收入仅有312.4亿元，与全国的保费收入相比，还远远不够。
3、社会公众对保险的意识不强
中国大多数百姓对风险的意识弱，保险观念陈旧落后，还没有明白保险对他们生活的意义，这为保险行业在农村地区的发展设置了一道心理障碍。
商业保险在农村地区的发展十分困难。
据有关部门研究，农民在处置闲散多余的资金时的首选方式是银行储蓄；其次是证券投资以及房地产投入；选择购买保险的人非常少。
保险业作为一种产业，在回避风险、摆脱危机等方面有独特的保障作用。
作为世界人口第一大国，中国本来应该有很多的市场需求，可是中国的保险密度较低，保险深度远远不够。
这当然与消费者的保险意识薄弱、保险观念落后、保险产品单一、保险人员的素质不高、保险市场环境条件不好等众多因素有关。
但是作为保险业务的主体——消费者对保险行业的发展有着举足轻重的作用。
因此，挖掘消费者的保险意识对保险产业的发展尤为重要。
根据国家统计局公布的信息来看，目前中国人口只有4%的人拥有个人保险单，投保率比较低，覆盖面比较窄。
从养老保险来看，我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件，远远低于发达国家1.5件以上的水平。
从财产保险来看，我国家庭财产保险率仅为5%左右，公众责任保险的投保率不到10%，即使机动车量的保险投保率也只有30%。
而在发达国家，这些险种的投保率一般在80%以上。
差距尤其的明显。