现代金融基础设施体系建设的着力点

现代金融基础设施体系建设的着力点

发表时间：2020-02-25T12:45:56.390Z 来源：《基层建设》2019年第29期作者：张永辉

[导读] 摘要：随着社会发展水平不断提高，国家愈加重视金融经济的发展，而金融体系作为现代经济发展的稳固“底盘”，其基础设施建设已经被列入中国经济发展的顶层设计当中，就近几年发展情况来看，我国金融基础设施基本框架已经成型，硬件设施基本符合标准，但在细节等方面存在问题，例如金融监管、市场运行等，这些问题的存在是采取有效措施推动金融体系建设不断完善的前提。

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摘要：随着社会发展水平不断提高，国家愈加重视金融经济的发展，而金融体系作为现代经济发展的稳固“底盘”，其基础设施建设已经被列入中国经济发展的顶层设计当中，就近几年发展情况来看，我国金融基础设施基本框架已经成型，硬件设施基本符合标准，但在细节等方面存在问题，例如金融监管、市场运行等，这些问题的存在是采取有效措施推动金融体系建设不断完善的前提。基于此种情况，本文通过对金融体系建设现状以及不足之处进行简要分析，并在此基础上提出有利于金融体系建设的建议，促进金融体系建设工作早日落实到位。

关键词：基础设施；体系建设；现代金融；着力点

引言：金融体系是国家经济发展的重要组成部分，在保障市场运行以及实体经济服务等方面发挥出重要作用，因此国家始终将金融基础设施建设放在国家建设的重要位置，在我国综合国力不断提升的大环境下，金融基础设施建设逐渐上升到国家战略发展层次，一方面为市场经济稳定运行予以重要支撑，另一方面为建设“金融强国”奠定了基础。此外，为推动金融业和经济高质量发展，将监管工作落实到位，国家要重点解决当前阶段金融发展存在的问题，以此推动金融基础设施建设朝向更好方向发展。

一、中国金融基础设施建设的现状与不足分析

（一）从机构运行视角分析金融建设不足之处

就目前金融发展趋势来看，整体发展趋势较为稳定，但从机构运行角度对其进行分析，会发现其中存在一些不利于金融体系长远发展的问题，例如：非公司制金融基础设施建设的组织形式与市场化建设存在不相适应的情况，主要表现在以下两方面，首先：金融监管工作在一定程度上受现代化市场建设快速发展的影响，困难重重，主要是与金融经济体系建设的历史背景密切相关，在特定的历史条件下，金融监管过度依赖监管部门，在一定程度上不利于市场竞争，其次是机构较为分散甚至出现市场分裂现象，与国家集中统一发展目标不相符。以中国的债券市场为例，中国债券市场被分为交易所市场和银行间市场，两种不同市场的法律法规以及监管存在较大差异，受不同监管部门监管，遵守不同交易规则，受其影响，市场建设便利性以及公平性均会受到影响。

（二）从金融监管视角分析金融建设不足之处

就当前阶段金融经济总体发展情况而言，金融经济的发展需要监管多部门之间互相配合；就金融监管层面来看，中国已经基本形成以功能监管、协同监管为特征的“一委一行两会”的全新监管格局，但金融基础设施监管仍处于旧框架，监管标准以及层次不够分明，对金融基础设施建设的统一集中管理造成不利影响。此外，因其处于旧框架中，监管职能与行政职责的区分较为模糊，这种情况主要是由历史原因导致，在上世纪90年代，金融基础设施在证监会的主持下应运而生，而这种职责划分不明确的现象持续至今，并逐渐成为制约监管效果与市场效率的重要因素。

（三）从法律法规视角分析金融基础设施建设不足之处

从法律视角出发对金融基础设施建设进行分析，会发现金融基础设施建设缺乏完善的法律制度作为支撑，与此同时也会发现中国在金融监管方面的法律制度较为模糊，针对性不强，其中涉及金融监管的法律条例主要是等级较低的行政规范，执行型不强。法律制度是确保金融安全的有效保障，也是金融基础设施建设的内在支撑，缺乏支撑和保障的金融体系在发展上必然会受到影响，补全金融基础设施法律短板势在必行，才能进一步完善金融体系建设。

二、加快完善金融基础设施建设的有效建议

（一）加强统筹协调工作

在金融体系建设过程中，“一委一行两会”应将其统领全局的作用充分发挥出来；此外，在监管过程要做到职责明确，国家金融稳定委员会负责统筹工作，并监督监管工作进行情况，协调职能分工，将监管工作落实到位；而中国人民银行作为金委会办公室，对部分金融基础设施进行直接监管的同时负责将各部门的工作安排到位，并明确监管范围，从不同角度推动监管工作的顺利进行，并以此为前提形成合作统一、分工明确的金融监督管理体系；最后由证监会与银保监会负责金融基础设施微观审慎监管以及行为监管的相关工作。此外，在权责明确的大前提下，地方金融管理部门要积极配合金融基础设施监管工作，通过各个部门之间的配合，全方位的为金融基础设施建设出谋划策，共同构造稳定安全的金融发展体系。

（二）将金融创新提上工作日程

金融基础建设发展到一定程度需要对其进行金融创新，创新是推动其走向长远发展的必由之路，换言之，金融创新与金融基础设施建设互为表里，金融基础设施建设是金融创新的基础，金融创新是金融基础设施建设的高级形式，在助力金融机构提升发展速度等方面具有重要作用，在当前阶段，人民银行将“数字货币”研发工作提上工作日程，并不断开拓与之相关的金融工作，与此同时不断拓展金融领域的工作，推动金融区块链平台业务发展。此外，金融基础建设作为金融创新发展的基础，不仅能够较好的保障金融市场的安全稳定，而且能够推动金融体系建设更加完善。另外，监管部门要格外注重一点，金融体系目前发展较为稳定，作为金融管理人员，要在稳定中追求发展，在金融创新方面加大关注力度，让金融创新成为实体经济发展的动力而非风险，合理控制金融风险。

1、完善法制建设

法制建设是促进金融基础设施体系得以安全运行的重要保障，在推动金融体系建设过程中，要将完善法制建设作为重点工作予以实施，在法制建设方面主要考虑以下几方面内容：首先要规范金融基础设施建设的相关法律，对市场运行以及监管的细节予以明确规定，进而使得金融基础设施体系建设有法可依；其次是要从实际情况出发，根据具体的金融基础设施制定专门的行为法则，将监管的内容进行细化处理。此外，通过金融信息标准化立法，对信息擦剂的范围以及具体形式等有所了解，并加大地金融信息的保护力度，打击盗用信息以及信息泄露等不法行为；最后一点便是防范金融风险，受改革开放政策的影响，中国对外开放的力度不断加大，在这种情况下，不得不将防范金融风险作为法制建设的重要内容，防止外部风险伺机而入，对中国的金融发展造成不利影响，产生不可预估的后果。