XX银行流程体系优化方案ppt课件
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银行业务流程优化与管理
银行业务流程优化与管理
01
银行业务流程优化与管理的背景及重要性
银行业务流程的现状与挑战
01
02
03
高度依赖人工操作
业务流程繁琐且重复
风险管理不足
• 纸质文档和传统手工操作
• 多重审批和繁琐的环节
• 信贷风险、操作风险等
• 低效的客户服务流程
• 信息孤岛和部门间低效协同
• 缺乏实时监控和预警机制
• 高昂的人力成本
树立以客户为中心的服务理念
• 倡导客户至上的服务文化
• 提高员工的服务意识和技能
• 实现客户价值最大化
建立高效协作的团队文化
• 促进跨部门、跨团队的协同合作
• 建立有效的沟通和协作机制
• 提高业务流程的执行效率
强化风险意识和合规文化
• 倡导风险意识和合规文化
• 加强风险管理和合规控制
• 降低风险和合规成本
• 及时识别和解决问题
03
实施改进建议和持续优化
• 落实改进建议和方案
• 持续优化业务流程和管理模式
• 促进银行业务的持续创新和发展
银行业务流程优化与管理的发展趋势与展望
金融科技推动流程创新
与优化
个性化和差异化服务成为主流
风险管理和合规控制成
为重要支柱
• 深入了解客户需求和市场变化
• 利用大数据、云计算、人工智能
• 银行寻求业务流程优化和管理改进
02
流程优化与管理实践
• 简化业务流程和减少环节
• 引入先进的理念和工具
• 加强风险管理和合规控制
03
成功效果
• 提高银行运营效率和服务质量
• 促进银行业务创新和市场拓展
01
银行业务流程优化与管理的背景及重要性
银行业务流程的现状与挑战
01
02
03
高度依赖人工操作
业务流程繁琐且重复
风险管理不足
• 纸质文档和传统手工操作
• 多重审批和繁琐的环节
• 信贷风险、操作风险等
• 低效的客户服务流程
• 信息孤岛和部门间低效协同
• 缺乏实时监控和预警机制
• 高昂的人力成本
树立以客户为中心的服务理念
• 倡导客户至上的服务文化
• 提高员工的服务意识和技能
• 实现客户价值最大化
建立高效协作的团队文化
• 促进跨部门、跨团队的协同合作
• 建立有效的沟通和协作机制
• 提高业务流程的执行效率
强化风险意识和合规文化
• 倡导风险意识和合规文化
• 加强风险管理和合规控制
• 降低风险和合规成本
• 及时识别和解决问题
03
实施改进建议和持续优化
• 落实改进建议和方案
• 持续优化业务流程和管理模式
• 促进银行业务的持续创新和发展
银行业务流程优化与管理的发展趋势与展望
金融科技推动流程创新
与优化
个性化和差异化服务成为主流
风险管理和合规控制成
为重要支柱
• 深入了解客户需求和市场变化
• 利用大数据、云计算、人工智能
• 银行寻求业务流程优化和管理改进
02
流程优化与管理实践
• 简化业务流程和减少环节
• 引入先进的理念和工具
• 加强风险管理和合规控制
03
成功效果
• 提高银行运营效率和服务质量
• 促进银行业务创新和市场拓展
流程银行-03流程银行管理PPT课件
– 流程银行建设的实施路径
– 流程银行建设的重要意义
商业银行 “流程银行” 的实践(结合实际模式
分析) 2020/3/23
2
前言
流程银行再造最早由美国保罗·阿伦提出，他在 援引麻省理工学院教授哈默流程再造定义的基 础上，给出了一个对银行流程再造的界定：即 银行为了取得在成本、质量、反应速度等绩效 方面显著性的改变，以流程为核心进行的根本 性的再思考和彻底性的再设计。
2020/3/23
10
2）向现代商业银行转变的阶段 （2001-2005）
为了推动商业银行转变经营机制，建立产权清晰、 权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度， 国家开始致力于进行股份制改造及其规范化。从 2001年开始，为了加快推进国有独资商业银行改 革，政府采取诸多改革措施，主要包括：（1）剥 离不良资产；（2）通过外汇注资和发行次级债等 方式补充资本金，并实行财务重组；（3）进行彻 底的内部改造和重组。2001年至2005年间，国家 通过注资和财务重组等措施完成了中国工商银行、 中国银行和中国建设银行的股份制改造，中国主要 银行均建立了现代公司治理结构并上市。
2020/3/23
11
3）向流程银行转变的探索阶段
（2005年至今）
从2005年开始，为了更好地适应市场需求的变化和应对日益激烈 的市场竞争，在银监会的引导下，我国银行业开始探索流程银行建 设，以客户为中心重塑组织架构，以提升效率、效益和加强风险控 制能力。2006年，交通银行明确提出推进流程银行建设，并提制 定“控制风险、提升服务、提高效率、降低成本”的整体建设目标， 拟用3年左右实现流程化管理；中国建设银行积极采纳流程银行管 理方法，推进业务条线垂直管理和6西格玛管理的推进。其他股份 制商业银行如兴业银行、华夏银行和上海浦东发展银行等也从不同 角度提出各自的流程银行转变思路。与前两个阶段相比，银行业第 三阶段的大变革更多体现为商业银行的自觉行动，以期培育核心竞 争力，实现价值最大化。
《流程的优化》PPT课件
4）质量优化——提高效率
案例：餐厅结帐的流程优化
原流程：
1）确认结账要求 2）取得账单给客户过目 3）得到客户付款。 4）回到收款台取得零钱
和发票。
5）将发票和零钱交给顾 客。
改进流程： 1）确认结账要求 2）取得账单、零钱和发
票。 3）得到客户付款并将发
票和零钱交给顾客。
6）技术优化
填单
记账
存单 付款
确定改进的目标 和要求：
采用快速输入方法提高文字输入速度， 或采用笔的输入方法符合使用者用笔 的传统习惯，舒适方便。
确定改进方案： 采用五笔字型等快速输入法或利 用手写笔输入，代替原来的键盘、 鼠标输入。
小实验：制作纸制提兜试验
试验目的：
以提高效率为目的，优化制作纸制提兜的流程。 试验准备：
牛皮纸或较厚一点的纸，糨糊，订书机等。 试验过程：
通 车 床
质量优化。
１、设备的改进
数控柔性加工中心
２、程序的设计，自动控制思想的引入。
阅读 洗衣流程的优化 流程再造与信息化基础
三、流程优化的步骤：
1、分析流程的现状 2、确定改进的目标和要求 3、确定改进方案
案例1：银行卡挂失流程的改进
● 分析流程的现状： 只能在银行上班时才能去挂失，
失主不能及时报失；
在流程的设计和实施过程中，要对 流程进行不断的改进以期取得最佳的 效果。对流程的改进过程，称为流程 的优化。
一般的流程优化的内容：
● 工期优化、工艺优化、成本优化、技术优化、质量优化等。 ● 整体的全面优化，或某个指标优化。
因此，在进行流程优化时，要综合平衡，以取得整体 优化的成效。(某一个指标得到了优化，而使另外的指标下 降了。)
滨海银行流程银行建设的探索和思考PPT课件
2020/3/24
21
六、目前流程银行建设现状和下一步工作安排
目标：
2. 再经过2年的努力，在第二个五年规划期末，基本 完成流程银行建设
基本实现发展方式根本转变 业务结构切实优化 风控体系、营销体系和内控体系基本夯实 人力资源体系和综合保障体系建设基本到位 产品创新和渠道拓展取得实质性进展 企业文化建设形成特色
理论）;
2020/3/24
11
三、第三阶段的改革（专业化改造）
问题：
理论化、理想化，对全行的管理基础和发展阶段的
适应性重视不够、仓促上马;
体制、机制、队伍、产品、结构和平台的不支撑、
不协调、不匹配、不到位问题集中显现;
支行与事业部之间，资产与负债业务的协调联动不到 位
管理与营销体系与地方政府的匹配不足 专业事业部不专业,内部竞争,苦乐不均 重大客户、大业务,轻中小微、轻涉农，重保证金存款
流程银行建设应有目标无模式，实质重于形式,无标准形 式, 但有标准 —“看疗效不看广告”
2020/3/24
15
五、经验教训与政策建议
流程银行建设有感：
多种形式的事业部并存是可行的，也是务实的 只营销,不经营,不能成为利润中心的事业部不是真正的事
业部制 －“没有最好，只有更好” 扁平化不只是减少纵向层级，只有实现垂直化加专业化才 能实现流程化，只有实现流程化，扁平化才可能磨合到位 流程银行建设是一项全面、长期、艰巨的组织再造性质的 系统工程，不可能一蹴而就 流程银行不是可有可无的
成熟； 要借助外脑，中介是专业的，有益的。
2020/3/24
17
六、目前流程银行建设现状和下一步工作安排
已开展和完成的主要工作：
原则和思路：
银行网点标准化服务流程课件PPT(51张)
银行网点标准化服务流程
何为流程？
流程是多个人员，多个活动有序的 组合。其关键是谁做了什么事，产生了 什么结果，传递了什么信息给谁。
流程的特点
流程
流畅自然 前后延续
动作 表情
前后的因果关系 前后的协作关系 前后的信息传递
服务流程标准化的目的：
易学， 易做， 易推广
照顾周 详，体 现人性 化
便于扩 大规模 效益
。”
—根据客户流量决定，如果客户较多，大堂经理 仅向客户亲切的打招呼
• 2、“请到等候区稍等片刻，我们会尽快为您办理 业务。”
注意事项
• 向客户致意 • 根据交易目的询问问题 • 帮助客户准备业务交易 • 引导客户去排号机 • 引导客户去等候区 • 引导客户去自助设备 • 引导客户去正确的柜台
客户咨询
维护客户关系
处理突发事件 维护营业现场 宣传营销产品
业务指导咨询
识别引导客户
客户分流流程
客户一次分 流流程
（即客户引 导）
客户二次 分流
大堂经理引导流程
• 主动问候客户 • 了解客户需求 • 指导客户使用排号机 • 引导客户到合适区域 • 礼貌送别
客户一次分流
场景一：当客户来到网点时
• 1“您好，欢迎光临工商银行！”
网点个人服务规范
服务人员的目光注视—【原则】 1、注视客户的双眼。既可表示自己对客户全神贯注， 又可表示对客户所讲的话正在洗耳恭听；问候对方、 听取诉说、征求意见、强调要点、向人祝贺、与人 道别都应注视对方双眼；但注视时间不宜过长。
2、注视面部。与客户较长时间交谈时，以客户的整 个面部为注视区域。注视客户面部时，不宜聚集于一 处，应以散点柔视为宜。
开门迎客流程
何为流程？
流程是多个人员，多个活动有序的 组合。其关键是谁做了什么事，产生了 什么结果，传递了什么信息给谁。
流程的特点
流程
流畅自然 前后延续
动作 表情
前后的因果关系 前后的协作关系 前后的信息传递
服务流程标准化的目的：
易学， 易做， 易推广
照顾周 详，体 现人性 化
便于扩 大规模 效益
。”
—根据客户流量决定，如果客户较多，大堂经理 仅向客户亲切的打招呼
• 2、“请到等候区稍等片刻，我们会尽快为您办理 业务。”
注意事项
• 向客户致意 • 根据交易目的询问问题 • 帮助客户准备业务交易 • 引导客户去排号机 • 引导客户去等候区 • 引导客户去自助设备 • 引导客户去正确的柜台
客户咨询
维护客户关系
处理突发事件 维护营业现场 宣传营销产品
业务指导咨询
识别引导客户
客户分流流程
客户一次分 流流程
（即客户引 导）
客户二次 分流
大堂经理引导流程
• 主动问候客户 • 了解客户需求 • 指导客户使用排号机 • 引导客户到合适区域 • 礼貌送别
客户一次分流
场景一：当客户来到网点时
• 1“您好，欢迎光临工商银行！”
网点个人服务规范
服务人员的目光注视—【原则】 1、注视客户的双眼。既可表示自己对客户全神贯注， 又可表示对客户所讲的话正在洗耳恭听；问候对方、 听取诉说、征求意见、强调要点、向人祝贺、与人 道别都应注视对方双眼；但注视时间不宜过长。
2、注视面部。与客户较长时间交谈时，以客户的整 个面部为注视区域。注视客户面部时，不宜聚集于一 处，应以散点柔视为宜。
开门迎客流程
银行业务流程优化：提升2024年金融服务效率的关键培训课件
银行业务流程优化：提
升2024年金融服务效
率的关键培训课件
汇报人：
2023-12-31
CONTENTS 目录
• 引言 • 业务流程诊断与分析 • 优化策略与方法探讨 • 关键业务流程优化实践 • 组织架构与人员配置调整建议 • 风险防范与监管合规要求 • 总结与展望
CHAPTER 01
引言
培训背景与目的
投资理财顾问团队建设
组建专业的投资理财顾问团队，为客户提供个性化、专业化的投 资理财建议。
在线投资理财平台推广
推广在线投资理财平台，为客户提供便捷、高效的投资理财服务。
投资理财产品创新
不断推出创新型的投资理财产品，满足客户多样化的投资需求。
客户服务及投诉处理流程优化
客户服务热线升级
对客户服务热线进行升级，提高接通率和客户满意度。
务协同。
02
扁平化管理
减少管理层级，提高决策效率，增强一线员工的自主权和责任感。
03
业务流程重组
根据客户需求和业务发展趋势，重新梳理和优化业务流程，提高服务质
量和效率。
人员培训与技能提升方案
定制化培训课程
针对不同岗位和业务需求，设计定制化的培训课程，提升员工的业 务水平和综合素质。
在线学习平台
利用现代技术手段，搭建在线学习平台，为员工提供随时随地的学 习资源。
加强与监管机构的沟通和协作，及时 了解政策意图和监管要求，为来自行业务发展提供有力支持。
CHAPTER 07
总结与展望
本次培训成果回顾
业务流程优化理念普及
通过本次培训，使参训人员充分理解业务流 程优化的重要性，掌握相关理念和方法。
金融服务效率提升
结合银行实际业务场景，深入剖析流程瓶颈，提出 针对性优化措施，有效提升金融服务效率。
升2024年金融服务效
率的关键培训课件
汇报人：
2023-12-31
CONTENTS 目录
• 引言 • 业务流程诊断与分析 • 优化策略与方法探讨 • 关键业务流程优化实践 • 组织架构与人员配置调整建议 • 风险防范与监管合规要求 • 总结与展望
CHAPTER 01
引言
培训背景与目的
投资理财顾问团队建设
组建专业的投资理财顾问团队，为客户提供个性化、专业化的投 资理财建议。
在线投资理财平台推广
推广在线投资理财平台，为客户提供便捷、高效的投资理财服务。
投资理财产品创新
不断推出创新型的投资理财产品，满足客户多样化的投资需求。
客户服务及投诉处理流程优化
客户服务热线升级
对客户服务热线进行升级，提高接通率和客户满意度。
务协同。
02
扁平化管理
减少管理层级，提高决策效率，增强一线员工的自主权和责任感。
03
业务流程重组
根据客户需求和业务发展趋势，重新梳理和优化业务流程，提高服务质
量和效率。
人员培训与技能提升方案
定制化培训课程
针对不同岗位和业务需求，设计定制化的培训课程，提升员工的业 务水平和综合素质。
在线学习平台
利用现代技术手段，搭建在线学习平台，为员工提供随时随地的学 习资源。
加强与监管机构的沟通和协作，及时 了解政策意图和监管要求，为来自行业务发展提供有力支持。
CHAPTER 07
总结与展望
本次培训成果回顾
业务流程优化理念普及
通过本次培训，使参训人员充分理解业务流 程优化的重要性，掌握相关理念和方法。
金融服务效率提升
结合银行实际业务场景，深入剖析流程瓶颈，提出 针对性优化措施，有效提升金融服务效率。
流程优化管理课件 PPT
大家好
20
SE的方法
同步工程的目标是提高质量、降低成本、缩短产品 开发周期。
同步工程主要方法：(1)开发有效性改进：使开发全 过程方案更改次数减少50%以上；(2)开发过程同步 ：使产品开发周期缩短40%～60%；(3)设计和制造过 程一体化：使制造成本降低30%～50%。
大家好
21
SE组织模式变化——产品经理
机床二
26
机床四
焊接
上 漆 车 间
改造过的生产流程
焊接
4
3
零上 件漆2柜Fra bibliotek车间
1
大家好
冲压机
27
案例——MBL保单流程再造
全美第18位人寿公司
优化前：客户填写保单、信用评估、承报、开具保单等30多 个流程步骤，跨5个部门，须经19位员工之手，通常5-25天 ，最快24小时完成。
分析：其中真正办理手续的时间合计17分钟，其他时间是等 待和传递信息的过程消耗。
图纸整理入库工作在空气净化 机施工(安装调试)过程中进行， 节约时间
案例——某矿业公司流程优化
大家好
31
以技术管理部为基础，通过职能调整，成立技术中心，加 强采选技术开发及系统改造升级
原技术管理部职责
1. 生产规划、技术改造规划 2. 采选系统改造设计，采选工艺设计及革新 3. 采矿、掘进、充填等系统工程设计 4. 井下开拓设计 5. “三级矿量” 平衡、控制 6. 参与外购矿的监管工作 7. 技术中心和科协的日常工作 8. 科技成果鉴定、评价、申报、应用、转让 9. 知识产权管理
目标：提升60%效率。
对策：流程再造
措施：清除原有组织界限，增设“专案经理”岗位，负责保 单签发全过程，把固定的工作标准化，通过信息网络平台处
银行核心业务流程梳理和优化方案
公司、零售营销流程 公司、零售贷后管理流程
汇票贴现流程 债券业务流程 投资业务流程 融资业务流程 贸易融资审批流程（分行） 贸易融资审批流程（总行） 电子银行推广流程
全面风险管理流程
授信审批流程（分行）
授信审批流程（总行） 核心人才队伍建设流程
培训管理流程
入选原因
原则1
原则1 原则1 原则2
原则1 原则2 原则3
行业客户事业部 分支机构
国际业务部 电子银行部 资产保全部
零售银行部
金融同业事业部 投融资事业部
人才队伍支撑 系统支撑
风法 授 险律 信 管合 审 理规 批 部部 部
5
流程设计在企业管理中的关系
公司的发展 战略
战略对组织 体系的要求
组织诊断 反映的
主要问题
设计组织 体系的
基本原则
组织设计的 基本原理
客户
客户经理
风险经理
分行授信部
支行审贷会/ 独立审批人
分行风险 管理部
1.贷款申请
2.资格审查
N 取消业务
N
2.是否
Y
合格
3.审查
N
Y
4.贷前调查流程
4.双签
Y N
5.分行授 信流程
6.会审 Y
分行 放款中心
7.签订合同 抵质押登记
N
收到款项
10.办理放款
11.贷后 管理流程
8.放款 审批
程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的
必须正视总行和分行之间的 围绕中小企业客户、银行间 将中小企业客户、银行间市
组织方式 沟通不畅问题，通过梳理流程 市场和投资业务三条核心业务 场和投资业务分别组建事业部
和组织结构，明确总行与分行 线，进一步明确银行前中后台 ，开始试点事业部管理体制
汇票贴现流程 债券业务流程 投资业务流程 融资业务流程 贸易融资审批流程（分行） 贸易融资审批流程（总行） 电子银行推广流程
全面风险管理流程
授信审批流程（分行）
授信审批流程（总行） 核心人才队伍建设流程
培训管理流程
入选原因
原则1
原则1 原则1 原则2
原则1 原则2 原则3
行业客户事业部 分支机构
国际业务部 电子银行部 资产保全部
零售银行部
金融同业事业部 投融资事业部
人才队伍支撑 系统支撑
风法 授 险律 信 管合 审 理规 批 部部 部
5
流程设计在企业管理中的关系
公司的发展 战略
战略对组织 体系的要求
组织诊断 反映的
主要问题
设计组织 体系的
基本原则
组织设计的 基本原理
客户
客户经理
风险经理
分行授信部
支行审贷会/ 独立审批人
分行风险 管理部
1.贷款申请
2.资格审查
N 取消业务
N
2.是否
Y
合格
3.审查
N
Y
4.贷前调查流程
4.双签
Y N
5.分行授 信流程
6.会审 Y
分行 放款中心
7.签订合同 抵质押登记
N
收到款项
10.办理放款
11.贷后 管理流程
8.放款 审批
程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的
必须正视总行和分行之间的 围绕中小企业客户、银行间 将中小企业客户、银行间市
组织方式 沟通不畅问题，通过梳理流程 市场和投资业务三条核心业务 场和投资业务分别组建事业部
和组织结构，明确总行与分行 线，进一步明确银行前中后台 ，开始试点事业部管理体制
流程优化方法PPT课件
流程优化方法
2019/11/8
制作人
目录
一、流程优化 二、流程优化的基本方法 三、流程管理2.0的流程优化方法
2019/11/9
优质
2
一、流程优化——流程
什么是流程（Flow Process）？ 从原料到制成品的各项工序安排的 程序，是指一个或一系列连续有规律 的行动，这些行动以确定的方式发生 或执行，导致特定结果的实现。
项目评测和持续改进：项目效果评估，总结成功得失经验，并不断改进
2019/11/9
优质
5
二、流程优化基本方法
标杆瞄准 法
SDCA循 环
DMAIC 模型
ECRS分 析法
ESIA分 析法
2019/11/9
优质
6
1、标杆瞄准法（bench marking）
标杆瞄准（bench-marking）指企业将自己的产品、服务、 成本和经营实践，与那些相应方面表现最优秀、最卓有成效的 企业（并不局限于同一行业）相比较，以改进本企业经营业绩 和业务表现的这样一个不间断的精益求精的过程。
优质
7
1、标杆瞄准法（bench marking）
成立小组 确定主题
内部数据 收集分析
选定研究 对象
采取变革 行动
持续改进
2019/11/9
优质
8
2.DMAIC模型
2019/11/9
DMAIC模型是实施6sigma的一套操作方法。 通用电气公司总结了众多公司实施6sigma的经 验,系统地提出了实施6sigma的DMAIC模型.
2019/11/9
优质
15
3.ESIA分析法
2019/11/9
优质
16
4.ECRS分析法
2019/11/8
制作人
目录
一、流程优化 二、流程优化的基本方法 三、流程管理2.0的流程优化方法
2019/11/9
优质
2
一、流程优化——流程
什么是流程（Flow Process）？ 从原料到制成品的各项工序安排的 程序，是指一个或一系列连续有规律 的行动，这些行动以确定的方式发生 或执行，导致特定结果的实现。
项目评测和持续改进：项目效果评估，总结成功得失经验，并不断改进
2019/11/9
优质
5
二、流程优化基本方法
标杆瞄准 法
SDCA循 环
DMAIC 模型
ECRS分 析法
ESIA分 析法
2019/11/9
优质
6
1、标杆瞄准法（bench marking）
标杆瞄准（bench-marking）指企业将自己的产品、服务、 成本和经营实践，与那些相应方面表现最优秀、最卓有成效的 企业（并不局限于同一行业）相比较，以改进本企业经营业绩 和业务表现的这样一个不间断的精益求精的过程。
优质
7
1、标杆瞄准法（bench marking）
成立小组 确定主题
内部数据 收集分析
选定研究 对象
采取变革 行动
持续改进
2019/11/9
优质
8
2.DMAIC模型
2019/11/9
DMAIC模型是实施6sigma的一套操作方法。 通用电气公司总结了众多公司实施6sigma的经 验,系统地提出了实施6sigma的DMAIC模型.
2019/11/9
优质
15
3.ESIA分析法
2019/11/9
优质
16
4.ECRS分析法
商业银行的业务流程优化
面，实现全面协同发展。
研究展望
进一步深化业务流程优化的理论和实践研究，探索更 加科学、合理的方法和工具。
输标02入题
加强跨行业、跨领域的合作与交流，借鉴先进的管理 理念和技术手段，推动商业银行业务流程优化水平的 不断提升。
01
03
强化业务流程优化的持续改进和创新意识，鼓励员工 积极参与，形成良好的企业文化和氛围。
运营成本高
手工操作和多部门协调导 致运营成本居高不下。
风险控制不足
分散的业务部门和手工操 作可能增加操作风险和欺 诈风险。
问题产生的原因
技术落后
传统银行业务系统和技术手段无法满 足现代客户需求。
组织结构不合理
监管压力不足
监管机构对银行业务流程的监管要求 不够严格，导致银行缺乏改进的动力 。
银行业务流程分散在多个部门，缺乏 统一的管理和协调。
存款业务流程包括客户开户、存款存 入、账户查询、取款等环节，需要确 保客户资金安全、准确、快速地处理 。
贷款业务流程
贷款业务是商业银行的重要收入来源之一，通过向客户提供 贷款获取利息收入。
贷款业务流程包括客户申请、贷款审批、合同签订、贷款发 放、还款等环节，需要严格遵守相关法律法规和风险管理要 求。
结算业务流程
结算业务是商业银行为客户提供资金清算和结算服务的业务，是商业银行的基本 服务之一。
结算业务流程包括收付款处理、账户核对、结算方式选择等环节，需要确保结算 的准确性和及时性。
中间业务
中间业务是指商业银行在资产负债表之外提供的服务，如 代理收付款、保险代理、基金代销等。
中间业务具有高收益、低风险的特点，是商业银行重要的 收入来源之一。
04
业务流程优化方案
研究展望
进一步深化业务流程优化的理论和实践研究，探索更 加科学、合理的方法和工具。
输标02入题
加强跨行业、跨领域的合作与交流，借鉴先进的管理 理念和技术手段，推动商业银行业务流程优化水平的 不断提升。
01
03
强化业务流程优化的持续改进和创新意识，鼓励员工 积极参与，形成良好的企业文化和氛围。
运营成本高
手工操作和多部门协调导 致运营成本居高不下。
风险控制不足
分散的业务部门和手工操 作可能增加操作风险和欺 诈风险。
问题产生的原因
技术落后
传统银行业务系统和技术手段无法满 足现代客户需求。
组织结构不合理
监管压力不足
监管机构对银行业务流程的监管要求 不够严格，导致银行缺乏改进的动力 。
银行业务流程分散在多个部门，缺乏 统一的管理和协调。
存款业务流程包括客户开户、存款存 入、账户查询、取款等环节，需要确 保客户资金安全、准确、快速地处理 。
贷款业务流程
贷款业务是商业银行的重要收入来源之一，通过向客户提供 贷款获取利息收入。
贷款业务流程包括客户申请、贷款审批、合同签订、贷款发 放、还款等环节，需要严格遵守相关法律法规和风险管理要 求。
结算业务流程
结算业务是商业银行为客户提供资金清算和结算服务的业务，是商业银行的基本 服务之一。
结算业务流程包括收付款处理、账户核对、结算方式选择等环节，需要确保结算 的准确性和及时性。
中间业务
中间业务是指商业银行在资产负债表之外提供的服务，如 代理收付款、保险代理、基金代销等。
中间业务具有高收益、低风险的特点，是商业银行重要的 收入来源之一。
04
业务流程优化方案
银行业务流程优化与改善
06
未来展望与持续改进
未来发展趋势
数字化转型
随着科技的发展，银行业 务将更加依赖数字化技术 ，实现线上线下的深度融 合。
智能化服务
利用大数据、人工智能等 技术提升服务效率和客户 体验，实现个性化、智能 化的服务。
开放银行
通过API、SDK等技术手段 ，实现银行服务的开放化 ，与其他行业进行跨界合 作。
技术进步对业务流程优化的推动
信息技术的发展为银行业务流程优化提供了可能 ，如人工智能、大数据分析等技术的应用。
3
市场竞争对业务流程优化的要求
面对激烈的市场竞争，银行业需要不断优化业务 流程，提高服务质量和效率，以保持竞争优势。
目的与意义
提高银行业务处理效率
通过优化业务流程，可以减少冗余环 节，加快业务处理速度，提高工作效 率。
持续改进的方向与措施
业务流程再造
对现有业务流程进行全 面梳理和优化，消除冗
余和低效环节。
技术创新应用
积极引入新技术，如区 块链、云计算、大数据 等，提升银行业务处理
能力和效率。
客户体验优化
以客户为中心，持续改 进服务流程，提升客户
满意度和忠诚度。
风险管理强化
加强风险识别、评估和 监控，提高风险防范和
经验教训总结
业务流程优化与改善需要充分考虑客 户需求和行业发展趋势，不能单纯为 了降低成本而牺牲客户体验。
在引入新技术和新方法时，要充分评 估其可行性和长期效益，避免盲目跟 风和短视行为。
优化过程中要注重员工参与和培训， 提高员工的工作积极性和专业素养。
业务流程优化与改善是一个持续不断 的过程，需要定期评估和调整，以适 应市场变化和客户需求的变化。
策略
《流程优化培训》PPT课件
流程优化培训
a
1
流程优化的必要性和意义
• 企业存在的问题： – 公司响应客户需求速度放缓、 产品交付延迟增多，客户满 意度低下； – 员工各层级之间上下反复沟 通，效率低下； – 各部门协作困难，管理者整 天忙于救火； – 流程关键控制点缺失，漏洞 百出； – 流程控制点过多，风险和效 率低下并存； – 不增值环节过多，管理成本 加大
5W1H分析法
流程改进
• 取消所有非增值的工作环节和内容
– 对现有流程中的非必要的非增值活动予以清除，如过量产出、活动间的等待、不 必要的运输、反复加工、过量库存、缺陷与失误、重复活动等。
• 合并必要的工作
– 如工作环节不能取消，可进而研究能否合并。为了做好一项工作，需要分工和合 作。分工的目的，是由于专业需要，为了提高工作效率；或是因工作量超负荷。 如果不是这样，就需要合并。可以简化工作，甚至不必过多地考虑专业分工，而 且特别需要考虑保持满负荷工作。
• 确定目标和范围 • 分析现有业务和流程
– 分析现状、找出问题 – 找出主要影响因素 – 针对主要影响因素寻找改进措施 • 制定实施计划 • 执行实施计划、检查结果并评估 – 宣传 – 指导 – 控制 • 总结经验、进行迭代 • 确定标准流程，进行流程管理
确定目标和范围
• 确定范围 – 流程的层次：
头脑
风暴
集思广益； 有突破、有创新
流程优化过程中的问题
• 三个主要矛盾
图表工具：鱼骨、排列、直方、控制图等 分析工具：5W1H、相关性分析等
鱼骨图示例
• A、针对问题点，选择层别方法（现场作业一般从“人机料法环”着手,管理 类问题一般从“人事时地物”层别，应视具体情况决定）。
• B、分别对各层别类别找出所有可能原因（因素）。 • C、将找出的各要素进行归类、整理，明确其从属关系。 • D、分析选取重要因素。
a
1
流程优化的必要性和意义
• 企业存在的问题： – 公司响应客户需求速度放缓、 产品交付延迟增多，客户满 意度低下； – 员工各层级之间上下反复沟 通，效率低下； – 各部门协作困难，管理者整 天忙于救火； – 流程关键控制点缺失，漏洞 百出； – 流程控制点过多，风险和效 率低下并存； – 不增值环节过多，管理成本 加大
5W1H分析法
流程改进
• 取消所有非增值的工作环节和内容
– 对现有流程中的非必要的非增值活动予以清除，如过量产出、活动间的等待、不 必要的运输、反复加工、过量库存、缺陷与失误、重复活动等。
• 合并必要的工作
– 如工作环节不能取消，可进而研究能否合并。为了做好一项工作，需要分工和合 作。分工的目的，是由于专业需要，为了提高工作效率；或是因工作量超负荷。 如果不是这样，就需要合并。可以简化工作，甚至不必过多地考虑专业分工，而 且特别需要考虑保持满负荷工作。
• 确定目标和范围 • 分析现有业务和流程
– 分析现状、找出问题 – 找出主要影响因素 – 针对主要影响因素寻找改进措施 • 制定实施计划 • 执行实施计划、检查结果并评估 – 宣传 – 指导 – 控制 • 总结经验、进行迭代 • 确定标准流程，进行流程管理
确定目标和范围
• 确定范围 – 流程的层次：
头脑
风暴
集思广益； 有突破、有创新
流程优化过程中的问题
• 三个主要矛盾
图表工具：鱼骨、排列、直方、控制图等 分析工具：5W1H、相关性分析等
鱼骨图示例
• A、针对问题点，选择层别方法（现场作业一般从“人机料法环”着手,管理 类问题一般从“人事时地物”层别，应视具体情况决定）。
• B、分别对各层别类别找出所有可能原因（因素）。 • C、将找出的各要素进行归类、整理，明确其从属关系。 • D、分析选取重要因素。
某银行管理咨询方案-简化工作程序(ppt177)(1)
间业务及收 中间业务清 费业务的财 间业务项目 具体行动方 务开始上市
费表
单
务分析及实 行动计划 案
• 完善后的举
• 竞争对手中
施难易清单
• 跟踪分析方 措
间业务及收
案
费表
• 宣传材料
收集主要竞争对手中间业务及收费情况 ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6) 中国主要银行信用卡情况
ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6)
通过开展新的中间业务，可为重庆分行带来约
500万元的利润
ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6)
设计原理
• 提高手续费收入
可直接影响到银 行的利润，改善 成本/收益比
主要发现
• 与国际惯例相比，工商银行
重庆分行尚有很大潜力发展 新的中间业务
对公接柜员
出纳1
主要活动 时间
• 审查客户所填
凭条是否正 确
• 将凭证交出纳
• 1分钟
• 记帐 • 1分钟
新流程 主要活动
• 参照国际上的
通用做法，一
人可完成全部 流程
综合处理员
• 审凭条 • 记帐 • 付款 • 2-5分钟
资料来源：分理处人员访谈
出纳2
出纳1
• 复录并点钱
• 将钱交给出
纳1
• 将钱交客户
对营运利润影响 +160
* 未进行对营运利润影响的评估 资料来源：项目小组分析
对主要业务流程的初步诊断总结
对公业务流程
发现
建议
阻力
ICBC/991020/SH-PR(97GB)(4.8-6)
短期内可改变
银行业务流程及内部控制powerpoint54页.pptx
3.金融性公司。(分为境内和境外）。3.1境内3.1.1信托投资公司3.1.2企业集团财务公司3.1.3证券公司3.1.4保险公司3.1.5其他金融性公司3.1.6外资或中外合资非银行金融机构3.2境外非银行金融机构。
银行所处的市场环境
第二个主题的业务范围、组织机构及内控要点
商业银行的业务范围如下：1. 吸收公众存款 2. 发放短期、中期和长期贷款 3. 办理国内外结算 4. 办理票据贴现5. 发行金融债券6. 代理发行、代理兑付、承销政府债券
贷款基本流程
贷款举例
打包贷款存单抵押贷款银行承兑汇票
第五个主题存款和柜台业务的一般介绍、基本流程和控制要点
按照存款的期限不同分为活期存款、通知存款和定期存款。按照存款人的不同分为储蓄存款（一般存款和信用卡存款）、金融机构存款和企业事业单位存款、财政性存款等。企事业单位存款按照存款帐户的性质分为基本帐户和专项帐户。基本帐户存款按照存款单位的性质分为工业企业存款、商业企业存款、外贸外事企业存款、三资企业活期存款、外国驻华机构活期存款、私营企业及个体户存款等。专项帐户存款分为外债专户、临时存款、保证金存款、应解汇款等。
对各分支机构授权及转授权
全行实行统一制度、统一计划、逐级管理、分级经营的信贷管理体制统一制度 总行负责全行信贷制度的制定、颁布、修改、解释、组织实施和监督考核。各分行根据总行制定的信贷制度，结合本行信贷业务的具体情况，指定相应的补充规定和实施细则，报总行备案统一计划 总行根据中国人民银行的年度货币、信贷安排以及资产负债比例管理的有关要求，结合全行信贷业务的需要，由信贷部门提出全行的信贷计划，纳入计划财务部门的综合经营计划，逐级下达。各分行根据总行下达的计划指标，制定本行的年度信贷计划，纳入本行计划财务部门的综合经营计划。逐级管理 总行、各级分支机构设置信用审查部门，对辖内各分支机构实行逐级信贷管理。分级经营 总行、各级分支机构应设置信贷管理部门，负责办理本级的信贷业务。
商业银行的工作流程优化与效率提升
详细描述
风险控制流程对每一笔业务进行严格审核和把关，虽然降低了风险，但也影响了业务处理速度。
内部管理流程
总结词
内部管理流程存在重复和交叉的问题。
详细描述
各部门之间的职责存在重叠和交叉，导致工作重复和资源浪 费，影响了工作效率。
01
工作流程优化策略
客户接待流程优化
总结词
提升客户满意度
详细描述
优化客户接待流程，提供便捷、高效的服务，包括减少等待时间、提高服务质量和效率 等，以提高客户满意度。
某商业银行风险控制流程优化案例
总结词
风险控制流程优化
详细描述
某商业银行通过优化风险控制流程，提高了风险识别、评估和控制的能力，从 而降低了银行的风险损失和不良资产率，提高了银行的稳健性和可持续发展能 力。
某商业银行内部管理流程优化案例
总结词
内部管理流程优化
详细描述
某商业银行通过优化内部管理流程，提高了管理效率和决策质量，从而提高了银 行的运营效率和盈利能力。同时，也增强了银行的抗风险能力和市场竞争力。
信贷审批流程
总结词
信贷审批流程繁琐，审批周期长。
详细描述
目前信贷审批流程涉及多个环节和部门，导致审批周期较长，降低了业务处理效杂，操作不便捷 。
详细描述
柜面服务流程涉及多个步骤和表单填 写，操作较为复杂，增加了客户办理 业务的难度。
风险控制流程
总结词
风险控制流程过于严格，影响业务处理速度。
。
组织结构调整
根据业务需求和市场变化，适时调 整组织结构，使组织更加高效灵活 。
跨部门协作
加强部门间的沟通和协作，打破信 息孤岛，提高整体工作效率。
激励机制与绩效管理
风险控制流程对每一笔业务进行严格审核和把关，虽然降低了风险，但也影响了业务处理速度。
内部管理流程
总结词
内部管理流程存在重复和交叉的问题。
详细描述
各部门之间的职责存在重叠和交叉，导致工作重复和资源浪 费，影响了工作效率。
01
工作流程优化策略
客户接待流程优化
总结词
提升客户满意度
详细描述
优化客户接待流程，提供便捷、高效的服务，包括减少等待时间、提高服务质量和效率 等，以提高客户满意度。
某商业银行风险控制流程优化案例
总结词
风险控制流程优化
详细描述
某商业银行通过优化风险控制流程，提高了风险识别、评估和控制的能力，从 而降低了银行的风险损失和不良资产率，提高了银行的稳健性和可持续发展能 力。
某商业银行内部管理流程优化案例
总结词
内部管理流程优化
详细描述
某商业银行通过优化内部管理流程，提高了管理效率和决策质量，从而提高了银 行的运营效率和盈利能力。同时，也增强了银行的抗风险能力和市场竞争力。
信贷审批流程
总结词
信贷审批流程繁琐，审批周期长。
详细描述
目前信贷审批流程涉及多个环节和部门，导致审批周期较长，降低了业务处理效杂，操作不便捷 。
详细描述
柜面服务流程涉及多个步骤和表单填 写，操作较为复杂，增加了客户办理 业务的难度。
风险控制流程
总结词
风险控制流程过于严格，影响业务处理速度。
。
组织结构调整
根据业务需求和市场变化，适时调 整组织结构，使组织更加高效灵活 。
跨部门协作
加强部门间的沟通和协作，打破信 息孤岛，提高整体工作效率。
激励机制与绩效管理
银行业务流程优化与智能化改造升级方案
银行业务流程优化与智能化改造升级方案第一章总论 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 项目目标 (3)1.3 项目范围 (3)第二章业务流程分析 (3)2.1 业务流程现状 (3)2.1.1 业务流程概述 (3)2.1.2 业务流程现状分析 (4)2.2 业务流程问题诊断 (4)2.2.1 业务流程问题识别 (4)2.2.2 问题原因分析 (4)2.3 业务流程优化策略 (4)2.3.1 优化业务流程设计 (4)2.3.2 提高资源配置效率 (5)2.3.3 加强业务流程监控与评价 (5)第三章系统架构设计 (5)3.1 系统架构规划 (5)3.1.1 架构设计原则 (5)3.1.2 系统架构层次 (5)3.2 系统集成方案 (6)3.2.1 系统集成策略 (6)3.2.2 系统集成内容 (6)3.3 系统安全与稳定性 (6)3.3.1 安全防护措施 (6)3.3.2 系统稳定性保障 (6)第四章核心业务流程优化 (7)4.1 存款业务流程优化 (7)4.2 贷款业务流程优化 (7)4.3 支付结算业务流程优化 (8)第五章客户服务流程优化 (8)5.1 客户服务渠道整合 (8)5.2 客户服务流程简化 (8)5.3 客户体验提升策略 (9)第六章数据分析与决策支持 (9)6.1 数据采集与处理 (9)6.1.1 数据采集 (9)6.1.2 数据处理 (10)6.2 数据挖掘与分析 (10)6.2.1 数据挖掘 (10)6.2.2 数据分析 (10)6.3 决策支持系统构建 (11)6.3.1 系统设计 (11)6.3.2 系统开发与实施 (11)第七章人工智能应用 (11)7.1 人工智能技术选型 (11)7.1.1 技术背景分析 (11)7.1.2 技术选型原则 (11)7.1.3 技术选型 (12)7.2 人工智能在业务流程中的应用 (12)7.2.1 业务流程分析 (12)7.2.2 应用场景 (12)7.2.3 应用案例 (12)7.3 人工智能与业务流程融合策略 (13)7.3.1 技术融合 (13)7.3.2 组织结构优化 (13)7.3.3 培训与人才引进 (13)7.3.4 政策支持与激励机制 (13)第八章人员培训与素质提升 (13)8.1 培训体系构建 (13)8.2 培训内容与方法 (13)8.2.1 培训内容 (13)8.2.2 培训方法 (14)8.3 员工素质提升策略 (14)8.3.1 激发员工学习动力 (14)8.3.2 创设良好学习氛围 (14)8.3.3 加强培训效果跟踪 (14)8.3.4 提升员工职业素养 (14)8.3.5 关注员工心理健康 (14)第九章项目实施与推进 (14)9.1 项目实施计划 (14)9.2 项目进度控制 (15)9.3 项目风险管理与应对 (15)第十章项目评估与持续改进 (16)10.1 项目成果评估 (16)10.2 项目效益分析 (16)10.3 持续改进与优化策略 (17)第一章总论1.1 项目背景经济全球化和金融科技的快速发展，银行业务流程的高效性和智能化水平成为衡量银行竞争力的关键因素。
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原则3：从战略定位与组织调整入手：要落实银行战略，实现组织优化，除细化落地战略 行动计划，明确组织调整和岗位职责外，更重要是明确沈阳、大连分行、各支行及核心业 务部门的重要经营权限，并通过流程明确、清晰其它职能部门对其的支持责任，使其工作 能够顺利开展，真正成为业务部门的主动思考者和关键经营事项的发起者
6
XX银行流程梳理和优化基本思路
流程现状分析评估 流程梳理优化
公司现阶段战略 解读
当前流程现状
分析评估
核心问题流程
流程框架体系 建立
流程优化
同行业公司对照
流程描述标准
流程描述标准化
流程制度与持久优化
建立流程责任 矩阵
流程管理制度
流程监测与优化
流程持续优化
7
流程优化设计的原则
对于XX银行流程银行建设流程优化设计的原则说明
信息文档 决策/判断 流程指向
将中小企业客户、银行间市 场和投资业务分别组建事业部， 开始试点事业部管理体制 业务管理体系以明确的总分 支行管理层级以及通畅的前中 后台业务模式为基础，充分发 挥资源整合和运筹的优势 业务管理体系将结合员工的 薪酬和绩效等激励保障机制和 管理制度，调动全员的积极性 和业务技能，服务XX银行的发 展
户 经
全行风险管理流程
理
制
全行授信审批流程
体
系
全行核心人才队伍管理流程
风险管理部 法律合规部 授信审批部 计划财务部 运营管理部
风 险 经 理 制 体 系
人力资源部 信息科技部 审计稽核部
办公室 保卫部 党群部
全 员 营 销 制 体 系
4
XX银行核心业务流程示意
公司业 务客户
零售业 务客户
其他业 务客户
原则1：从价值创造的核心入手：基于我方在诊断阶段对银行经营的理解，华夏基石认为 关键流程首先是创造价值的流程，而各个板块所处阶段不同，因此要害也不同。在整体把 控核心价值创造的情况下，华夏基石认为，对于成功核心要害的把握是通过保证核心流程 来实现的（例如三大事业部的流程配合问题）；
原则2：从问题、短板以及空白入手：当目前的业务模式对经营核心价值造成了阻力，造 成了业务进一步发展的瓶颈时，就必需通过明确流程来解决此类短板（例如客户性质不同， 产品不同，地域不同，对应的业务模式不同，必须制定出不同的核心业务流程）；
XX银行核心业务流程梳理和优化方案
XX银行项目组
2012年10月 XX
1
目录
目录
一、概述 二、流程梳理与优化
2
流程变革层面的解决方案思路和建议
纵向明晰职责权限 —— 解决总行与分行之间的职责权限明确以及汇报指导关系
横向划分前中后台 —— 突出中小企业客户、银行间市场和投资业务三个核心业务 的业务流程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的组织方式
原则2 原则3 原则2
9
XX银行流程设计图示说明
业务流程是按先后排列或并行的一整套活动或任务，它们基于指令完成特定的工 作。这些工作将输入的指令转变为一个或多个输出的结果，从而达到共同的目的。
业务流程图例
开始和结束
表示一项流程的“开始”与“结束”
流程步骤
行动方案普通工作环节用矩形表示 （例如输入输出）
公司银行部
计划财务部 运营管理部
行业客户事业部 分支机构
国际业务部 电子银行部 资产保全部
零售银行部
金融同业事业部 投融资事业部 人才队伍支撑 系统支撑
风法 授 险律 信 管合 审 理规 批 部部 部
5
流程设计在企业管理中的关系
公司的发展 战略
战略对组织 体系的要求
组织诊断 反映的 主要问题
设计组织 体系的 基本原则
公司、零售营销流程 公司、零售贷后管理流程
汇票贴现流程 债券业务流程 投资业务流程 融资业务流程 贸易融资审批流程（分行） 贸易融资审批流程（总行） 电子银行推广流程
全面风险管理流程
授信审批流程（分行）
授信审批流程（总行） 核心人才队伍建设流程
培训管理流程
入选原因
原则1
原则1 原则1 原则2
原则1 原则2 原则3
专项建立业务体系 —— 先期试点建立中小企业、银行间、投资三个事业部。重点 建立客户经理制、全员营销体系和全面风险管理体系等
纵向明晰职责权限
横向划分前中后台
专项建立业务体系
必须正视总行和分行之间的 沟通不畅问题，通过梳理流程 和组织结构，明确总行与分行 之间的职责权限以及汇报指导 关系 总行与XX各支行、沈阳、大 连以及未来新设分行之间的层 级汇报关系和职能定位需重新 规划和安排 明确总分支行的层级定位和 功能定位，构建XX银行未来更 多跨区经营的坚实基础
8
编号 1
所属类型
2
3
前台流程
4
5
6
中台流程
7
8Байду номын сангаас
后台流程
核心流程优化清单
流程名称
公司业务流程
零售业务流程
营销、贷后管理流程 金融同业流程 投融资业务流程 国际业务流程
电子银行业务流程 风险管理流程 授信审批流程
核心人才队伍管理流程
核心子流程
对公贷款审批流程（支行） 对公贷款审批流程（分行） 对公贷款审批流程（总行） 零售贷款审批流程（支行） 零售贷款审批流程（分行） 零售贷款审批流程（总行）
3
XX银行核心流程梳理和业务体系的建议
XX分行 异地分行 直属支行 村镇银行 驻外代表处
金融同业事业部 投融资事业部
小微企业事业部 行业客户事业部
公司银行部 零售银行部 国际业务部 电子银行部 资产保全部
地域公司客户营销、服务和业务管理流程
地域零售客户营销、服务和业务管理流程
客
同业、投融资、国际、电子银行的业务管理流程
组织设计的 基本原理
公司的组织 现状
组织结构方案
细化 设计
要求考核 和激励支 持部门职 能的履行
部门职能、岗位 设置及职责描述
绩效考核和激 励机制的设计
决定执行流程 的主体和程序
明确各部门/岗 位在管理流程中
的职责
关键管理流程 要求考核和激励支持流程的执行和高效
依托流程保障考核和激励的执行
组织结构决定流程的主体和程序，故本方案内梳理和优化的重要流程其落地 的具体操作环节要等到组织结构调整完毕后，依各部门具体情况进一步实施
围绕中小企业客户、银行间 市场和投资业务三条核心业务 线，进一步明确银行前中后台 的业务流程和组织结构模式 建议采用试点推行的办法， 逐步调整各条业务主线的业务 流程和组织模式，以使调整不 会影响我行业务发展的速度和 规模 结合各核心业务的特点和业 务流程，设计我行资源配置的 基本原则和思路，实现各项业 务均衡发展
6
XX银行流程梳理和优化基本思路
流程现状分析评估 流程梳理优化
公司现阶段战略 解读
当前流程现状
分析评估
核心问题流程
流程框架体系 建立
流程优化
同行业公司对照
流程描述标准
流程描述标准化
流程制度与持久优化
建立流程责任 矩阵
流程管理制度
流程监测与优化
流程持续优化
7
流程优化设计的原则
对于XX银行流程银行建设流程优化设计的原则说明
信息文档 决策/判断 流程指向
将中小企业客户、银行间市 场和投资业务分别组建事业部， 开始试点事业部管理体制 业务管理体系以明确的总分 支行管理层级以及通畅的前中 后台业务模式为基础，充分发 挥资源整合和运筹的优势 业务管理体系将结合员工的 薪酬和绩效等激励保障机制和 管理制度，调动全员的积极性 和业务技能，服务XX银行的发 展
户 经
全行风险管理流程
理
制
全行授信审批流程
体
系
全行核心人才队伍管理流程
风险管理部 法律合规部 授信审批部 计划财务部 运营管理部
风 险 经 理 制 体 系
人力资源部 信息科技部 审计稽核部
办公室 保卫部 党群部
全 员 营 销 制 体 系
4
XX银行核心业务流程示意
公司业 务客户
零售业 务客户
其他业 务客户
原则1：从价值创造的核心入手：基于我方在诊断阶段对银行经营的理解，华夏基石认为 关键流程首先是创造价值的流程，而各个板块所处阶段不同，因此要害也不同。在整体把 控核心价值创造的情况下，华夏基石认为，对于成功核心要害的把握是通过保证核心流程 来实现的（例如三大事业部的流程配合问题）；
原则2：从问题、短板以及空白入手：当目前的业务模式对经营核心价值造成了阻力，造 成了业务进一步发展的瓶颈时，就必需通过明确流程来解决此类短板（例如客户性质不同， 产品不同，地域不同，对应的业务模式不同，必须制定出不同的核心业务流程）；
XX银行核心业务流程梳理和优化方案
XX银行项目组
2012年10月 XX
1
目录
目录
一、概述 二、流程梳理与优化
2
流程变革层面的解决方案思路和建议
纵向明晰职责权限 —— 解决总行与分行之间的职责权限明确以及汇报指导关系
横向划分前中后台 —— 突出中小企业客户、银行间市场和投资业务三个核心业务 的业务流程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的组织方式
原则2 原则3 原则2
9
XX银行流程设计图示说明
业务流程是按先后排列或并行的一整套活动或任务，它们基于指令完成特定的工 作。这些工作将输入的指令转变为一个或多个输出的结果，从而达到共同的目的。
业务流程图例
开始和结束
表示一项流程的“开始”与“结束”
流程步骤
行动方案普通工作环节用矩形表示 （例如输入输出）
公司银行部
计划财务部 运营管理部
行业客户事业部 分支机构
国际业务部 电子银行部 资产保全部
零售银行部
金融同业事业部 投融资事业部 人才队伍支撑 系统支撑
风法 授 险律 信 管合 审 理规 批 部部 部
5
流程设计在企业管理中的关系
公司的发展 战略
战略对组织 体系的要求
组织诊断 反映的 主要问题
设计组织 体系的 基本原则
公司、零售营销流程 公司、零售贷后管理流程
汇票贴现流程 债券业务流程 投资业务流程 融资业务流程 贸易融资审批流程（分行） 贸易融资审批流程（总行） 电子银行推广流程
全面风险管理流程
授信审批流程（分行）
授信审批流程（总行） 核心人才队伍建设流程
培训管理流程
入选原因
原则1
原则1 原则1 原则2
原则1 原则2 原则3
专项建立业务体系 —— 先期试点建立中小企业、银行间、投资三个事业部。重点 建立客户经理制、全员营销体系和全面风险管理体系等
纵向明晰职责权限
横向划分前中后台
专项建立业务体系
必须正视总行和分行之间的 沟通不畅问题，通过梳理流程 和组织结构，明确总行与分行 之间的职责权限以及汇报指导 关系 总行与XX各支行、沈阳、大 连以及未来新设分行之间的层 级汇报关系和职能定位需重新 规划和安排 明确总分支行的层级定位和 功能定位，构建XX银行未来更 多跨区经营的坚实基础
8
编号 1
所属类型
2
3
前台流程
4
5
6
中台流程
7
8Байду номын сангаас
后台流程
核心流程优化清单
流程名称
公司业务流程
零售业务流程
营销、贷后管理流程 金融同业流程 投融资业务流程 国际业务流程
电子银行业务流程 风险管理流程 授信审批流程
核心人才队伍管理流程
核心子流程
对公贷款审批流程（支行） 对公贷款审批流程（分行） 对公贷款审批流程（总行） 零售贷款审批流程（支行） 零售贷款审批流程（分行） 零售贷款审批流程（总行）
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XX银行核心流程梳理和业务体系的建议
XX分行 异地分行 直属支行 村镇银行 驻外代表处
金融同业事业部 投融资事业部
小微企业事业部 行业客户事业部
公司银行部 零售银行部 国际业务部 电子银行部 资产保全部
地域公司客户营销、服务和业务管理流程
地域零售客户营销、服务和业务管理流程
客
同业、投融资、国际、电子银行的业务管理流程
组织设计的 基本原理
公司的组织 现状
组织结构方案
细化 设计
要求考核 和激励支 持部门职 能的履行
部门职能、岗位 设置及职责描述
绩效考核和激 励机制的设计
决定执行流程 的主体和程序
明确各部门/岗 位在管理流程中
的职责
关键管理流程 要求考核和激励支持流程的执行和高效
依托流程保障考核和激励的执行
组织结构决定流程的主体和程序，故本方案内梳理和优化的重要流程其落地 的具体操作环节要等到组织结构调整完毕后，依各部门具体情况进一步实施
围绕中小企业客户、银行间 市场和投资业务三条核心业务 线，进一步明确银行前中后台 的业务流程和组织结构模式 建议采用试点推行的办法， 逐步调整各条业务主线的业务 流程和组织模式，以使调整不 会影响我行业务发展的速度和 规模 结合各核心业务的特点和业 务流程，设计我行资源配置的 基本原则和思路，实现各项业 务均衡发展