2018个人理财规划超星尔雅期末答案与解析

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一、 单选题(题数:50,共 50.0 分)
1
下列说法错误的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 995efe72ceaa4
2
1.0
0

A、
2004 年第一次理财规划师的考试,并产生了我国第一批国内理财规划师。



B、
理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。



C、
理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。



D、
理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析,售后报表等服务。


正确答案: A 我的答案:A
2
关于银行的业务,以下说法正确的是()。

(1.0 分)
1.0 分
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201195478
0
2
1.0
0
A
db7dab833386

A、
对公司单位、个人家庭

B、
对公司

C、
对个人家庭

D、
以上均不正确
正确答案: A 我的答案:A
3
下列说法错误的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 C
0 a4e098f87d0a
2
1.0
0

A、
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自身的教育投资一般时间短

B、
子女的教育投资比较漫长,从胎教就开始了。



C、
子女的教育投资效果都很好。



D、
子女的教育投资花费很大。


正确答案: C 我的答案:C
4
关于房地产投资计划需要考虑的问题,不正确的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 C
0 eea8cc1ad75e
2
1.0
0

A、
房地产是一种高级长期投资

B、
购房与租房的选择、信贷期限利率把握
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C、
关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

D、
金融机构关于房地产融资的各种规定
正确答案: C 我的答案:C
5
关于个人生涯规划的要点,不正确的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 d0337b243388
2
1.0
0

A、
正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,确立人生目标

B、
对社会经济大环境作出明细的考察,考虑如何使自己的知识技能适应社会,把握社会前进的脉搏

C、
收集有关工作机会,招聘条件等方面的信息并进行整理分析,选择最适合自己的职业信息

D、
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勿拘泥于按照计划行事
正确答案: D 我的答案:D
6
以下哪项投资不太合理?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 c532a096b89b
2
1.0
0

A、
20 岁时办理寿险

B、
购买基金

C、
50 岁左右时考虑购买多项社保

D、
购买股票
正确答案: A 我的答案:A
7
一般情况下,理财从什么时候开始?()(1.0 分)
1.0 分
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201195478
0
2
1.0
0
C
98c9fe7dcd334

A、
子女生育

B、
退休养老

C、
结婚成家

D、
子女教育
正确答案: C 我的答案:C
8
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长,其原因不包括()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 5c39d1bbf0dc
2
1.0
0

A、
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个人收入总量急剧增长,家庭金融资产数量庞大

B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

C、
国民收入分配向个人倾斜,个人收入占国民收入比重大幅上升

D、
金融投资理念不成熟,居民不愿意接受理财服务
正确答案: D 我的答案:D
9
在我国,投资者衡量绩优股的主要指标是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 a387da9b69da
2
1.0
0

A、
税后毛利润

B、
每股税后利润和净资产收益率
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C、
每股税前利润和资产收益率

D、
每 100 股税前利润和净资产收益率
正确答案: B 我的答案:B
10
十七大报告中指出,财产性收入目前占比多少?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 c5a4997066c1
2
1.0
0

A、
.01

B、
.02

C、
.05

D、
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.08
正确答案: B 我的答案:B
11
关于个人理财目标,说法不正确的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 dbbbfb2f88da
2
1.0
0

A、
不同的人有不同的目标

B、
理财目标有长期,中期和短期之分

C、
个人理财计划可以提供和指示出一方向

D、
理财目标的达成时间不因个人计划而定
正确答案: D 我的答案:D
12
下列说法错误的是()。

(1.0 分)
1.0 分
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201195478
0
2
1.0
0
D
ae526944a6fb

A、
家庭理财中投资是为了增加收入

B、
投资须符合法律规定

C、
丁克家庭只需规划养老生活就可以了

D、
丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
正确答案: D 我的答案:D
13
以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 b8d24e413a07
2
1.0
0

A、
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职业设计多方面拓展

B、
糊里糊涂的过日子,没有职业生涯规划

C、
具备的知识技能单一

D、
对自己了解不透彻,对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标
正确答案: A 我的答案:A
14
大家关注理财的表现不包括()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 8307ec34b935
2
1.0
0

A、
全民对理财事项很关注

B、
股民已达到上亿人
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C、
理财书籍旺销,理财知识大普及,引起社会极大关注

D、
理财意识观念初步兴起,理财培训、讲座大量开办
正确答案: A 我的答案:A
15
不属于金融理财师的日常工作的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 803ec513fd8d
2
1.0
0

A、
家庭财务医生

B、
金融市场导购

C、
在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品

D、
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金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
正确答案: D 我的答案:D
16
下列说法错误的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 C
0 e0a87285329a
2
1.0
0

A、
个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么,如何规划自己的一生。



B、
个人生涯规划的原则是把握自己,把握社会。



C、
把握现在,了解社会现状,无需把握未来发展趋向。



D、
找工作,选择城市都是个人生涯规划的内容
正确答案: C 我的答案:C
17
银行转账主要关注的是()。

(1.0 分)
1.0 分
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201195478
0
2
1.0
0
C
774eb122db28

A、
方便性

B、
利息

C、
安全性

D、
费用和时间
正确答案: D 我的答案:D
18
美国“花钱越多缴税越少”体现是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 41e6965833da
2
1.0
0

A、
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收入延期

B、
投资与资本利得

C、
分解转移

D、
杠杆投资
正确答案: B 我的答案:B
19
一般而言,符合经济规律要求的只有()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 686821063237
2
1.0
0

A、
零利率

B、
负利率
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C、
名义利率

D、
正利率
正确答案: D 我的答案:D
20
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 C
0 60971c16d697
2
1.0
0

A、
.75

B、
.81

C、
.86

D、
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.94
正确答案: C 我的答案:C
21
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 d10c77c61b21
2
1.0
0

A、
服务对象

B、
经济活动特点

C、
理财能力

D、
理财资本
正确答案: D 我的答案:D
22
下列说法错误的是()。

(1.0 分)
1.0 分
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201195478
0
2
1.0
0
D
d198ec963e14

A、
上世纪 90 年代,美国 CFP 获得极大发展,获证人士达 2 万人。



B、
美国 CFP 开始时间是 1969 年

C、
中国的理财规划师 2005 年开始考试认证

D、
到 2010 年中国的理财规划师已经超过 2 万人
正确答案: D 我的答案:D
23
测试投资者的风险承受能力,主要是在于什么?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 f292cbbcf7824
2
1.0
0

A、
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测试基础资产有多少

B、
测试投资人数有多少

C、
测试投资时间有多长

D、
测试投资地点在何处
正确答案: A 我的答案:A
24
以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 5f697d53b907
2
1.0
0

A、
明确性

B、
清晰性
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C、
稳定性

D、
抽象性
正确答案: B 我的答案:B
25
“售出市内大方,换购市郊小房,差价款养老”指的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 74af5e31c8724
2
1.0
0

A、
房产反置换

B、
房产置换

C、
货币养老

D、
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资产租换
正确答案: B 我的答案:B
26
什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币,成了永远抛售不出的蚀本货()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 8ac5b3814dc5
2
1.0
0

A、
专拣便宜货

B、
犹豫不决,贻误战机

C、
欲望无止

D、
盲目跟风
正确答案: A 我的答案:A
27
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以下哪项不属于“聚财”?(1.0 分)
1.0 分
201195478
0
2
1.0
0
C
045bbd291442

A、
证券投资

B、
储蓄存款

C、
投资获取收入

D、
保险投资
正确答案: C 我的答案:C
28
债券投资的两者组合投资法是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 a25700e7b541
2
1.0
0
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A、
梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

B、
梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

C、
稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

D、
长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案: B 我的答案:B
29
“货币养老”的缺陷不包括()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 7c414354055a
2
1.0
0

A、
覆盖面过宽

B、
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通货膨胀时货币易于贬值

C、
养老保障体系不健全

D、
养老金过多时不发挥实际作用
正确答案: A 我的答案:A
30
以下说法不正确的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 C
0 d451dbc39bcf
2
1.0
0

A、
央行通过货币政策,财政部通过财政政策,都可以给“宏观经济”安上闸门,进而调控经济

B、
宏观调控的双子星座,分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策

C、
宏观调控的双子星座 ,只能综合采用
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D、
宏观经济的协调、稳定发展,表现为社会总需求与社会总供给的平衡
正确答案: C 我的答案:C
31
关于汇率升值,以下说法不正确的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478
0
2
1.0
0
D
7e81b034780a

A、
出口贸易品为保持一定的竞争实力,价格上升会受到压制

B、
无法快速复制和增长的非贸易品部门,主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门,其要素价格 会大幅度上升

C、
股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

D、
会导致非贸易品价格的下降
正确答案: D 我的答案:D
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WORD 格式..可编辑 32
以下哪项不属于存款好习惯?()(1.0 分)
1.0 分
201195478
0
2
1.0
0
C
2ae4af0f305a4

A、
强迫自己存定期储蓄

B、
尽早还清银行贷款

C、
多办几张信用卡

D、
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户,2-3 个月后,增加每次取出额
正确答案: C 我的答案:C
33
关于理财说法错误的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 a7d4884b083e
2
1.0
0
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A、
理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。



B、
理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。



C、
国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求,比关注单一产品推销更为重要”。



D、
个人理财范围:从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事 项。


正确答案: B 我的答案:B
34
金融大厦得以矗立的两大支柱是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 6e83d4308195
2
1.0
0

A、
企业和家庭
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B、
银行和基金公司

C、
个人和企业

D、
家庭和个人
正确答案: A 我的答案:A
35
以下哪个行为体现的是融资需要?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 9512225e8266
2
1.0
0

A、
拾遗补缺

B、
证券交易

C、
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国债购买

D、
买车积蓄资金
正确答案: A 我的答案:A
36
以下哪项不在“4E”的职业要求之列?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 3d1473028630
2
1.0
0

A、
教育

B、
考试

C、
经验

D、
理念
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正确答案: D 我的答案:D
37
加息时,一般可采取三种策略不包括()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478
0
2
1.0
0
A
3f1a4a39d5c94

A、
着重关注产品收益率高低

B、
选择浮动利率理财产品

C、
理财产品以短线为主

D、
人民币应成为首选币种
正确答案: A 我的答案:A
38
银行理财属于哪种理财方式?()(1.0 分)
1.0 分
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201195478
0
2
1.0
0
D
d79d022f6fc94

A、
自主理财

B、
理财事务所

C、
基金管理公司

D、
帮客理财
正确答案: D 我的答案:D
39
以下哪一项不属于投资需注意方面?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 b6bafe03fada4
2
1.0
0

A、
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投资的渠道、投资的方式

B、
投资的对象、投资的风险

C、
收益的期限

D、
投资的资本和未来工资的增长
正确答案: D 我的答案:D
40
单身期 20-30 岁,基本的理财目标是什么?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 ac143d0de202
2
1.0
0

A、
投资房产

B、
储蓄
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C、
炒股

D、
股权投资
正确答案: B 我的答案:B
41
员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 C
0 6be4ec49ea14
2
1.0
0

A、
没有职业生涯规划,糊里糊涂的过日子

B、
知识技能单一

C、
有多方面职业设计拓展

D、
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自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。


正确答案: C 我的答案:C
42
关于个人生涯规划的说法错误的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 462136db9e21
2
1.0
0

A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。



B、
需要明细考察社会经济大环境

C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会

D、
无法把握社会前进的脉搏
正确答案: D 我的答案:D
43
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号?()(1.0 分)
1.0 分
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201195478
0
2
1.0
0
D
d3cbc48d274c

A、
60 岁前养房,60 岁后房养老

B、
60 岁前抵押贷款买房,长期生活居住

C、
60 岁后反向抵押贷款,晚年用房养老

D、
60 岁后卖房投资,晚年用票子养老
正确答案: D 我的答案:D
44
以下关于个人家庭理财的说法不正确的是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 702c3242af4a4
2
1.0
0

A、
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个人家庭理财分为金融理财和非金融理财

B、
家庭拥有约 20 多万亿元的金融资产

C、
1978 年,中国人口约 10 亿,储蓄存款约 232 亿。



D、
城市住房家庭住房资产约 150 万亿
正确答案: D 我的答案:D
45
理财规划师的英文简称是()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 A
0 14b998fe1869
2
1.0
0

A、
CFA

B、
CPA
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C、
CFP

D、
CPP
正确答案: C 我的答案:C
46
择业需要考虑的因素一般不包括()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 C
0 9b7dbed3f0e4
2
1.0
0

A、
收入和福利待遇

B、
工作满意度和工作环境

C、
公司规模

D、
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未来职业的发展
正确答案: C 我的答案:C
47
购买房地产目的一般不包括()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 2d83cce30fd94
2
1.0
0

A、
晚年养老保障

B、
显示社会地位

C、
融资便利

D、
传承后代
正确答案: B 我的答案:B
48
以下不属于证券投资计划的是()。

(1.0 分)
1.0 分
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201195478
0
2
1.0
0
C
c8d9a1b066cd

A、
货币市场工具(货币结算)

B、
固定收益证券资本市场工具(债券)

C、
权益证券工具(股票)

D、
遗产
正确答案: D 我的答案:D
49
以下哪种职业的福利待遇最好?()(1.0 分)
1.0 分
201195478 B
0 7cae8babca5f4
2
1.0
0

A、
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外企职工

B、
公务员

C、
小贩

D、
民企职工
正确答案: B 我的答案:B
50
“以房养老”模式推出的背景不包括()。

(1.0 分)
1.0 分
201195478 D
0 ec9e543364c4
2
1.0
0

A、
城市化进程加快,几亿农民将进入城市

B、
城市土地短缺
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C、
居民收支预期不确定因素加大

D、
居民生活不需要保障
正确答案: D 我的答案:D
二、 判断题(题数:50,共 50.0 分)
1
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到 235.6 万元, 实物资产占 66.2%, 金融资产占 43%。

()(1.0 分)
1.0 分
201195478 0
3 false
2 0b7689b6c8e2
北京市高收入家 1.0
正确答案:
2
×
我的答案:
×
专家复杂化的理财,委托专家理财更合适 。

()(1.0 分)
1.0 分
201195478 0
3 true
2 c1045fe309254
专家复杂化的理 1.0
正确答案:
3

我的答案:

教育投资是指对子女的教育投资。

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教育投资是指对 1.0
正确答案:
4
×
我的答案:
×
企业年底发货,但是暂不收现金,也不开具发票,等来年年初再交货款开具发票的行为属于 收入分解转移。

()(1.0 分)
1.0 分
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企业年底发货, 1.0
正确答案:
5
×
我的答案:
×
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。

()(1.0 分)
1.0 分
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社会关系资源包 1.0
正确答案:
6

我的答案:

教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析, 确定客户当前和未来的教育目标 与投资需求、资金供应。

()(1.0 分)
1.0 分
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教育投资无需视 1.0
正确答案:
7
×
我的答案:
×
利率和汇率是绝然分开的。

()(1.0 分)
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利率和汇率是绝 1.0
正确答案:
8
×
我的答案:
×
靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。

()(1.0 分)
1.0 分
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靠“钱生钱”获 1.0
正确答案:
9
×
我的答案:
×
80 年代留学的基本都是精英。

()(1.0 分)
1.0 分
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80年代留学的基 1.0
正确答案:
10

我的答案:

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据,听取客户的理财目标 和要求,并量身为客户指定出财务设计方案,但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。

() (1.0 分)
1.0 分
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理财师的工作内 1.0
正确答案:
11
×
我的答案:
×
舆论对于理财没有推动作用。

()(1.0 分)
1.0 分
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舆论对于理财没 1.0
正确答案:
12
×
我的答案:
×
有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。

()(1.0 分)
1.0 分
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有赌气行为的人 1.0
正确答案:
13

我的答案:

储备是一种信用。

()(1.0 分)
1.0 分
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储备是一种信用 1.0
正确答案:
14

我的答案:

购买房地产无法减免税收。

()(1.0 分)
1.0 分
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购买房地产无法 1.0
正确答案:
15
×
我的答案:
×
个人金融理财不需要对自己目前的薪资, 未来的薪资状况做一个合理的预期。

() (1.0 分)
1.0 分
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个人金融理财不 1.0
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正确答案:
16
×
我的答案:
×
房产置换是指售出市内大房,换购市郊小房,差价款养老。

()(1.0 分)
1.0 分
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房产置换是指售 1.0
正确答案:
17

我的答案:

房子养老没有任何风险。

()(1.0 分)
1.0 分
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房子养老没有任 1.0
正确答案:
18
×
我的答案:
×
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。

()(1.0 分)
1.0 分
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任何人都拥有别 1.0
正确答案:
19
×
我的答案:
×
个人理财目标只取决于生存环境。

()(1.0 分)
1.0 分
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个人理财目标只 1.0
正确答案:
20
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我的答案:
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金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关 类等。

()(1.0 分)
1.0 分
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金融业务分类可 1.0
正确答案:
21

我的答案:

汇率上升必然导致贸易顺差降低。

()(1.0 分)
1.0 分
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汇率上升必然导 1.0
正确答案:
22
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我的答案:
×
根据规定,使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长 50 天免息还款期。

()(1.0 分)
1.0 分
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根据规定,使用 1.0
正确答案:
23
×
我的答案:
×
理财目标因人而异。

()(1.0 分)
1.0 分
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理财目标因人而 1.0
正确答案:
24

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客户理财除了赚钱的需要之外, 还要融资, 即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。

() (1.0 分)
1.0 分
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客户理财除了赚 1.0
正确答案:
25
×
我的答案:
×
加大养老金交纳比例,易于引起企业成本升高,投资效应降低,居民可支配收入减少,购买 力降低,国民经济增长幅度减缓。

()(1.0 分)
1.0 分
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加大养老金交纳 1.0
正确答案:
26

我的答案:

现代社会家庭养老功能急剧弱化,子女养老受到相当局限。

()(1.0 分)
1.0 分
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现代社会家庭养 1.0
正确答案:
27

我的答案:

“将优美环境作为养老的重要资源,打一个空间差,此地的钱财到彼地使用”可以解决“以 房养老”所有问题。

()(1.0 分)
1.0 分
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“将优美环境作 1.0
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28
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我的答案:
×
理财对象的财性是一样的。

()(1.0 分)
1.0 分
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理财对象的财性 1.0
正确答案:
29
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我的答案:
×
理财是科学与艺术的结合,科学体现在懂财务、会分析,艺术体现在能够阅读投资者心理、 察言观色。

()(1.0 分)
1.0 分
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理财是科学与艺 1.0
正确答案:
30

我的答案:

金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。

()(1.0 分)
1.0 分
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金融保险机构理 1.0
正确答案:
31
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我的答案:
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每个人都应该寻找各种方式去减少税负。

()(1.0 分)
1.0 分
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每个人都应该寻 1.0
正确答案:
×
我的答案:
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2004 年初, 国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会, 并颁布了 《理 财规划师国家职业标准》。

()(1.0 分)
1.0 分
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2004年初,国家 1.0
正确答案:
33
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我的答案:
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买房与租房中间的选择多种多样,但总的来说选择租房会优于买房。

()(1.0 分)
1.0 分
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买房与租房中间 1.0
正确答案:
34
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我的答案:
×
理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。

()(1.0 分)
1.0 分
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理财规划师的“ 1.0
正确答案:
35

我的答案:

理财是有钱人的专利 。

()(1.0 分)
1.0 分
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理财是有钱人的 1.0
正确答案:
36
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金融理财师和理财规划师并无任何区别。

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金融理财师和理 1.0
正确答案:
37
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我的答案:
×
理财等同于投资。

()(1.0 分)
1.0 分
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理财等同于投资 1.0
正确答案:
38
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我的答案:
×
中国人口总量大,经济社会发展不平衡,贫富差距拉大,富豪阶层相对数少,绝对数很大。

()(1.0 分)
1.0 分
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2 de20d8478235
中国人口总量大 1.0
正确答案:
39

我的答案:

近年来, 由于我国将加速推进利率市场化, 导致着利差扩大, 使商业银行在定价、 储备分流、 债券资产缩水等方面面临多重风险。

()(1.0 分)
1.0 分
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近年来,由于我 1.0
正确答案:
40
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我的答案:
×
2010 年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。

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