《保险学》课件(胡靖春)(保险概论,保险合同条款)

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《保险学》全套课件

互联网保险的趋势
个性化定制、智能化服务、社交化营销和跨界合作等。
05 保险风险管理与精算
保险风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析相关数据，识别潜在的风险因素和风险事件，为后续的风险评估和风险管理提供基础。
风险评估
对已识别的风险进行量化和评估，确定其可能造成的损失程度和范围，为制定相应的风险管理策略提供依据。
保险市场的特点
竞争激烈、产品多样化、风险分散、长期稳健经营等。
保险营销策略与技巧
保险营销策略
包括定位策略、产品策略、定价策略、渠道策略和促销策略等。
保险营销技巧
包括客户需求挖掘、产品演示、促成交易、售后服务和客户关系管理等。
互联网保险的发展与趋势
互联网保险的发展
随着互联网技术的普及，互联网保险市场迅速发展，成为保险业的重要组成部分。
对保险公司的偿付能力进行评估和监控，确保其具备足够的偿付能力。
产品监管
对保险产品的条款、费率等方面进行审核，确保其合法、公平、合理。
现场检查与非现场监管
通过现场检查、定期报告等方式对保险公司进行全面、细致的监管。
保险法规与司法解释
《中华人民共和国保险法》
规定了保险业的基本制度、市场准入、保险合同、保险公司等。
02
保险合同
保险合同的要素与特点
保险合同的要素
保险人、投保人、被保险人、受益人、保险标的和保险责任等。
保险合同的特点
有偿合同、双务合同、附合合同和射幸合同等。
保险合同的法律关系
01
保险人与投保人的法律关系
保险人向投保人提供风险保障服务，收取保费。
02
投保人与被保险人的法律关系
投保人是为被保险人提供保障的人，被保险人是享有保障权益的人。

第一章保险概述《保险学概论》PPT课件

1.商业保险商业保险是通过自愿订立保险合同建立保险关系,由以营利为目的的
保险企业经营的保险形式。 2.社会保险通常所说的社会保险，它包括养老、医疗、失业、工伤、生育等方面
的保险，是国家强制实行社会政策的保险。 3.政策保险政策保险是政府为了实现一定的政策目的,在特定领域运用商业保险
第一节为什么需要保险
二、风险管理与保险 2．风险管理的过程
（1）风险管理目标的确定（2）风险识别（3）风险估算（4）风险处理方式的选择和实施（5）风险管理的方式

第一节为什么需要保险
二、风险管理与保险 3．风险管理的方式
（1）控制型
①避免风险：通过放弃活动来回避损失发生的可能性； ②风险预防：采取预防措施和保护措施，以努力减少损失发生
（4）科学性。保险是以概率论和大数法则等数理模型为依据厘定保险费率的,其科学性还体现在保险是一种科学处理风险的有效措施。
第二节什么是保险
二、保险的特性
2 ．保险与类似行为的比较
（1）保险与赌博
相似之处：保险与赌博确有类似之处,即货币的转移都是以不确定
的随机事件为基础的。
不同之处：①目的不同。
二、风险管理与保险 5．可保风险
（1）风险的发生具有偶然性。（2）风险必须是大量的、同质的风险。（3）风险的出现必须是意外的。（4）风险应有发生重大损失的可能性。
第二节什么是保险
一、保险的定义
1 ．从经济角度看，保险是分摊灾害事故所致损失的一种财务安排
2 ．从法律角度看，保险是一种合同行为，即通过订立合同的方式，明确投保人和保险人之间的权利与义务关系
②与风险的关系不同。
③结果不同。
④与随机事件的关系不同。

保险学(第2版)课件第二章保险概论

（二）保险在宏观经济中的作用 1.保障社会再生产的正常进行 2.推动商品的流通和消费 3.推动科学技术向现实生产力转化 4.有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 5.增加外汇收入，增强国际支付能力 6.动员国际范围内的保险基金
保险还有哪些职能和作用？
第三节保险的种类
一、以保险的性质分类二、以保险标的或事故对象为标准分类三、以实施方式为标准分类四、以风险转嫁形式为标准分类
保险法上的保险
本文讲的保险是商业保险
二、保险的构成要素
（一）可保风险的存在 1.风险应当是纯粹风险：如火灾风险 2.风险损失的发生必须是意外的（1）风险的发生或风险损害后果的扩展都
不是投保人的故意行为（2）风险的发生是不可预知的 3.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能
性
随着保险业的发展，
率的数理基础（4）同以建立保险基金作为提供经济保障
的物质基础
主要不同有以下几点：（1）经营主体不同（2）行为依据不同（3）实施方式不同（4）适用的原则不同（5）保障功能不同（6）保费负担不同
（二）保险与救济
相同点：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法
不同点：（1）提供保障的主体不同。（2）提供保障的资金来源不同（3）提供保障的可靠性不同（4）提供的保障水平不同
保险还能从哪些方面进行分类，分为哪些险种？
（三）保险与储蓄相同点：作为处理经济不稳定的善后措施不同点：（1）经济范畴不同（2）需求动机不同（3）权利主张不同（4）运行机制不同
除了课本上介绍的不同点，同学们还能想出其它的不同之处吗？
第二节保险的职能与作用
一、保险的职能二、保险的作用
一、保险的职能

保险学讲义(第3章)ppt

投保人或被保险人的权利与义务
义务：如实告知支付保险费出险通知提供单证财产保险还需要履行如
下义务：维护保险标的安全危险增加通知防损减损协助追偿
权利：
发生保险损失时的索赔权利
了解保险条款的真实情况的权利
保险人的权利与义务
义务：承担保险责任确定损失赔偿责任赔偿或给付施救费用其它合理费用向投保人说明条款及时签发保险单证为投保人等合同主体
保单红利；4）保单抵押借款；5）保单现金价值的限额内申请贷款； … 主要适用于人寿保险合同这是因为，财产保险：（1）短期合同，没有现金价值；（2）投保人、被保险人、受益人和保单所有人通常情况下同一个人我国的人寿保险合同中没有此概念
关于受益人
谁来指定受益人？被保险人为主保险金的请求权如何分配？被保险人—— 生存受益人受益人—— 死亡受益人受益人的分类可撤销的受益人
宽限期条款
该条款是对没有按时缴纳续期保险费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。
在宽限期内，即使未缴保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同失效。在宽限期内发生保险事故，保险人给付保险金，但须
从中扣除应缴而未缴的保费。我国《保险法》规定的宽限期为60日（《保险法》第
58条）。实务中通常为1个月。
投保人无条件接受后，投保人即为承诺人最好将要约理解为一个反复要约的过程
2.3 保险合同的订立与履行
关于成立与生效成立≠生效生效与保险责任的关系生效与缴纳保费的关系
我国的保险实务中，以开始承担保险责任之日的零时为具体开始时间，即“零时起保”
2.3 保险合同的订立与履行
关于保险合同的有效、生效、失效生效≠有效有效的含义当事人具有行为能力意思表示真实内容合法不违反国家和社会公共利益

第二章保险概述《保险学》PPT课件

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第二节保险的分类
二、按照保险标的分类按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。（一）财产保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。（二）人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章保险概述
• 学习目标：本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
1
第二章保险概述
– 第一节保险的要素 – 第二节保险的分类 – 第三节保险的功能 – 第四节保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
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第四节保险的产生与发展
（二）火灾保险火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
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第二节保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。（一）足额保险（二）不足额保险（三）超额保险六、按照投保单位分类按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
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第三节保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险

《保险学保险概述》PPT课件

含义：
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能防止被保险人获得额外收益，防止道德风险
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• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
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2.4.2损失补偿原则的派生原则
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3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础；保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
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4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。不同:
一种金融行为起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
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1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险后果提供经济保障的危险财务转移机制三个要点：建立基金对特定危险后果提供经济保障财务转移机制
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2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知广义告知对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证默示保证
3．弃权与禁止反言
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2.1.4违反最大诚信原则的法律后果

《保险学第一章》课件

监管：政府对保险市场的监管，包括制定法律法规、监管机构、监管措施等方面的监管
市场结构：保险市场的结构，包括市场集中度、市场参与者、市场细分等方面的结构
人身保险产品与服务
人身保险产品：包括寿险、健康险、意外险等
人身保险服务：包括投保、理赔、咨询等
人身保险特点：保障人身安全，提供经济补偿
保险机构的类型与职能
保险公司：提供保险产品和服务，承担保险风险
保险中介机构：包括保险经纪人、保险代理人等，为投保人和保险公司提供中介服务
保险监管机构：负责监管保险市场，维护保险业稳定和健康发展
保险行业协会：代表保险业利益，维护行业秩序，促进行业发展
保险市场的监管与法规
监管机构：中国保监会
监管法规：《保险法》、《保险机构管理条例》等
监管内容：保险机构设立、变更、终止等事项
监管方式：现场检查、非现场监管、行政处罚等
保险市场的竞争与合作
竞争：保险公司之间的竞争，包括价格、服务、产品等方面的竞争
合作：保险公司之间的合作，包括共同开发新产品、共享资源、共同应对风险等方面的合作
保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益
保险利益原则的适用范围包括财产保险和人身保险
定义：近因原则是指在保险事故发生后，确定保险责任的依据是导致损失最直接、最有效的原因。
近因原则
原则：近因原则要求保险事故的发生与保险合同约定的保险责任之间存在直接的因果关系。
添加标题
添加标题
添加标题
险分担
发展：17世纪英国出现第一
家保险公司
现代保险：20 世纪初，现代保险制度逐渐

《保险学》课件

保险经营
保险公司的组织形式与治理结构
组织形式
包括股份有限公司、有限责任公司、相互保险公司等，不同组织形式在股权结构、经营目标、管理方式等方面存在差异。
治理结构
建立健全的股东大会、董事会、监事会和高级管理层等治理机构，形成有效的决策、执行和监督机制。
内部控制
制定完善的内部控制制度，确保公司合规经营、防范风险，保障公司资产安全。
推动保险行业创新发展
鼓励保险公司进行产品创新、服务创新和技术创新，提升保险行业的服务水平和竞争力。
保险监管的内容与方法
市场准入监管
业务运营监管
对申请进入保险市场的主体进行资格审查，确保其具备从事保险业务的资质和能力。
对保险公司的业务运营过程进行全面监管，包括产品设计、销售、承保、理赔等各个环节。
06
保险监管
保险监管的目标与原则
保护被保险人利益
确保保险公司稳健经营，维护被保险人合法权益，防止保险公司不当行为损害被保险人利益。
维护保险市场秩序
促进保险市场公平竞争，防止市场垄断和不正当竞争行为，确保保险市场健康有序发展。
防范和化解保险风险
加强对保险公司的风险监测和预警，及时采取风险防范和化解措施，确保保险行业稳健运行。
保险人需要按照合同约定履行赔偿或给付保险金的义务，被保险人则需要履行缴纳保险费的义务。
保险合同的变更与终止
保险合同的变更
在保险合同有效期内，经双方协商一致，可以对保险合同的内容进行变更。
保险合同的终止
包括自然终止、协议终止和法定终止三种情况，保险合同终止后，双方的权利义务关系随之消灭。
03
保险的起源与发展
起源
保险的起源可以追溯到古代海上贸易时期，当时商人为了规避海上运输风险，开始采用共同海损分摊的方式。

保险学[教学用精品PPT课件

三、风险的构成要素
• （一）风险因素 • （二）风险事故 • （三）损害
（一）风险因素。也称风险条件。是指那些隐藏在损害事件后面，
增加损害可能性和损失程度的条件。
通常分为三类：１、实质风险因素（有形风险因素）２、道德风险因素（无形风险因素）３、行为/心理风险因素（无形风险因素）
（二）风险事故，也称风险事件。是指造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因，是损害的媒介物。
损失
经济损失实质损失人身财产
费用增加
收益减少
资产损失
人身伤害
财产的毁损灭失
自己的人身风险
他人的他人的
责任风险
自己的财产风险
风险
风险
风险事故
风险因素
心理风险因素道德风险因素
物质风险因素
四、风险的分类
（一）按风险的性质分类（二）按风险的对象分类（三）按风险产生的原因分类（四）按风险的影响程度分类
（一）按性质分类
1、纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险。有两种可能：损失和无损失，如：自然灾
难
2、投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。有三种可能：损失、无损失（无变化）和
获利。如：买彩票
（二）按风险的对象分
1、财产风险 2、责任风险 3、人身风险 4、信用风险
（三）按风险的影响程度分类
风险转嫁给保险人承担。 • 非保险转移
1.出让转移——投机风险（股票） 2.合同转移：企业将具有风险的生产经营活动承包给对方，并在合同中明确规定由对方承担风险损失的赔偿责任。（承包合同）
三、风险管理基本程序
风险识别

风险估测

第三章保险合同《保险学概论》PPT课件

是指当事人在签订合同时不能确定各自的利益或结果的协议。保险合同就是如此,除人寿保险合同外,其他保险合同都具有射幸性,即保险事故的发生具有偶然性和不确定性,能获得赔付的永远只是少数人。当然,这种射幸性只是就单个保险合同而言的, 从保险合同整体上说,收取保险费与支付保险赔偿金是建立在精确的数理计算基础之上的，如果就全部保险合同而言，总体上双方当事人的权利和义务是对等的。
第二节保险合同的要素
一、保险合同的主体保险合同的主体是保险合同订立、履行过程中的参与者,包括保
险合同的当事人和关系人。（一）保险合同的当事人保险合同的当事人,是指保险合同的双方缔约人。就订立保险合
第一节保险合同概述
四、保险合同的形式（二）保险单保险单也称保单,是保险人和投保人双方订立保险合同的正式书
面文件,是由保险人签发给投保人收执的凭证。保险单将保险合同的全部内容详尽列明,是投保人与保险人履行权利义务的依据。当保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故致损时,被保险人凭它向保险人索赔,保险人则凭它向被保险人或受益人支付赔款或给付保险金。
第一节保险合同概述
二、保险合同的特点（二）保险合同是要式合同要式合同是指必须具备一定形式和履行一定手续的合同。为了
保证保险合同的严肃性和切实履行,避免空口无凭,各国的保险法都规定,保险合同必须以书面方式订立。
第一节保险合同概述
二、保险合同的特点（三）保险合同是射幸合同射幸是传统民法的术语，就是偶然、不确定的意思。射幸合同
第一节保险合同概述
二、保险合同的特点（六）保险合同是补偿性合同保险是风险管理的一种方法,是危险的对策,但保险既无法保证
危险不发生,也不可能恢复已受损失的保险标的,只能通过货币给付的方式补偿投保人或被保险人的经济利益。财产保险中若被保险人经济利益没有受损失,则无所谓补偿;若被保险人经济利益受损失,也以实际损失为最高补偿的限额,《保险法》禁止牟取超过实际损失的额外经济利益。人身保险也是一种货币救济,但因为人身无价,所以人身保险补偿以保险金额为限。

《保险学课件第三章》课件

合同要素
• 标的物 • 被保险人 • 保险期间 • 保险限额
解释原则
合同条款解释以保险法规定为准，保险标的及保险金额应与被保险人财产的价值相符。
保险费的计算方法
决定计算方法的因素
• 被保险人的年龄 • 保险期间的长短 • 保险金额的大小 • 投保人的社会地位
影响保险费的因素
• 行业风险等级 • 行业利润预期 • 公司资本状况 • 资产负债率
保险责任的解释和限制
1 理赔凭证
理赔必须有充足的理赔凭证，包括报案单、保险单和相关证据。
2 责任免除
保险公司可在签订保单前明确声明，一旦确立后，被保险人就不能享有相应保险责任的保障。
3 保险标的的限制
保险标的必须明确确定，保险金额应当与被保险财产的价值相符，且不能超过被保险财产的损失额或目前的价值。
《保险学课件第三章》 PPT课件
探讨保险学的基础知识和实用技能，包括保险的定义、分类、功能、合同构成及费用计算方法，以及保险责任的命和财产
参保人支付一定的保费，保险公司在保险责任发生时支付赔款。
管理风险
保险公司具有承担潜在损失的能力，有助于减轻风险管理负担。
合同约定
保险合同是一种约定，对于投保人和投保财产的保护义务及保费的数额有明确规定。
事前补偿
医疗保险保险金是医疗费用的事前补偿，目的是保护参保人的健康。
保险行业的组织形式
保险公司
是保险业的主题，其业务主要包括承保保险业务和管理投资业务，由监管部门实施行政许可。
中介机构
包括代理机构和经纪机构，为投保人提供保险产品和服务，充当投保人和保险公司之间的连接器。
监管部门
负责监管保险业的发展和运行，包括发放行政许可、监督检查、制定监管规定等。

第2章保险概述-保险学_PPT幻灯片

基本职能-损失补偿
损失补偿
目的
◆ 将保险费集中起来建立保险基金，用于补偿约定事件发生而遭受到经济损失。
案例2
例：假设某个地区有1000栋同类建筑的房屋，每栋房子的市价均为10万元。根据以往统计资料的显示，该地区每年火灾发生的概率为1‰，即平均每年有1栋房子发生火灾，且为全损，即每年损失10万元。如果这 1000所房主都参加保险，则保险人须向每户收取分担金100元。
问题：
1、你知道保险的分类吗？ 2、能说出多少家保险公司名字？ 3、你接触过保险吗？ 4、你对保险认可吗？ 5、人的一生需要哪些保障？
课程简介
◎ 《保险学》是针对金融学或保险学专业开设的一门专业基础课程。
第一篇基础理论篇
学内容
第二篇保险实务篇第三篇章保险经营与管理篇
教学目标
B 有利于企业加强风险管理
➢有利于安定人
民生活
D
视频链接3
➢有利于民事赔 C 偿责任的履行
二、保险在宏观经济中的作用
1. 保障社会再生产的正常进行 2. 推动商品的流通和消费 3. 推动科学技术向现实生产力转化 4. 有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现 5. 增加外汇收入，增强国际支付能力 6. 动员国际范围内的保险基金
定义的理解
保险是个人或组织将自身面临的风险向保险公司转嫁的过程。转嫁的代价即为保险费，以换取保险公司在合同约定的特定事件（到达一定年龄或发生事故、灾害等）发生时，向被保险人支付保险金。
有部分险种可能不完全符合上述定义如储蓄类险种，但这是现代经济体制下各种投资方式的融合，是一种大金融的体现。
for one
三、保险的职能
分散危险（手段）
基本职能

保险学第一章课件

01
保险的历史与发展
古代保险思想与萌芽
古代保险思想
早在古埃及、古罗马时期，人们就有了分散风险、共担损失的概念。例如，古埃及人通过修建水渠来保证农业灌溉，古罗马人通过建立公共基金来为退役士兵提供生活保障。
萌芽阶段
随着海上贸易的发展，出现了类似于现代保险的萌芽。例如，1384年意大利佛罗伦萨出现了保险单，标志了现代保险业的开端。
对保险公司的偿付能力进行评估和监控，确保其具备足够的资本金和偿付能力。
市场准入监管
对保险公司、中介机构等市场参与者进行资质审查和许可管理。
行为监管
对保险公司的业务行为、营销行为、理赔行为等进行规范和监督。
感谢观看
THANKS
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
购买保险产品，支付保费并获得风险保障。
中介机构
运作机制
包括保险代理人、保险经纪人等，协助保险公司和投保人进行保险交易。
保险公司通过产品设计、营销、核保、理赔等环节提供保险服务，投保人通过购买保险产品获得风险保障。
保险监管的目的与内容
目的
保护消费者权益、维护市场公平竞争、防范系统性风险。
偿付能力监管
保险学的学科体系
基础理论
研究保险的基本原理和理论体系，包括风险理论、保险原则、保险合同等。
保险业务
研究各类保险业务的经营和管理，包括保险产品的设计、定价、销售、理赔等。
保险法规
研究保险相关的法律法规和监管政策，包括保险法、公司法、税法等。
保险市场
研究保险市场的运行机制和规律，包括市场结构、竞争策略、风险管理等。
保险功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能，能够为个人和家庭提供保障，促进社会稳定和经济发展。

第一章--保险学概述课件

第一节风险与可保风险
一、风险的概念
（一）有关风险的不同观点（二）风险在保险学的科学表达
第一节风险与可保风险
二、风险构成的三要素
风险因素、风险事故和损失是风险构成的三要素。
第一节风险与可保风险
三、风险的分类
（一）按风险的性质分类
按风险的性质可以将风险分为纯粹风险和投机风险
（二）按风险的存在形态分类
一方同意补偿另一方损失的一种合同安排 3、从社会（Social）角度看，保险是社会经济保障制
度中的重要组成部分。 4、从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，
可以起到分散风险、消化损失的作用。
第二节保险的基本概念
二、保险的要素
（一）可保风险的存在
可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
(六) 依保险政策分类依保险政策分类，保险可以区分为自愿保险与法定保险、社会保险
与商业保险、普通保险与政策保险。
第三节保险的种类
二、保险业务的种类
现代保险业务的框架是由财产保险（Property Insurance）、人身保险（Personal Insurance）、责任保险（Liability Insurance）、信用保证（Credit Insurance）保险四大部分构成的。
保险基金主要来源于开业资金和保险费，其中保险费是形成保
险基金的主要来源。
(五)保险合同的订立
第二节保险的基本概念
三、保险的特征
（一）经济性（二）商品性 (三)互助性（四）法律性 (五)科学性
第二节保险的基本概念
四、保险与相似制度比较
（一）保险与互助保险 (二)保险与社会保险 (三)保险与社会福利 (四)保险与社会救济 (五)保险与储蓄