中国保险行业协会关于印发《农业保险承保指引》
中国保险行业协会关于印发《中国保险行业协会种植业保险承保理赔服务规范》等三个服务规范的通知
中国保险行业协会关于印发《中国保险行业协会种植业保险承保理赔服务规范》等三个服务规范的通知
文章属性
•【制定机关】中国保险行业协会
•【公布日期】2022.12.21
•【文号】
•【施行日期】2022.12.21
•【效力等级】行业规定
•【时效性】现行有效
•【主题分类】保险
正文
关于印发《中国保险行业协会种植业保险承保理赔服务规
范》等三个服务规范的通知
各财产保险公司,各省(市)保险行业协会、同业公会:
为深入贯彻落实《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》精神,根据《中国银保监会办公厅关于贯彻落实<关于加快农业保险高质量发展的指导意见>的通知》等文件要求,进一步提升农业保险服务能力,规范农业保险承保理赔服务,切实维护参保农户利益,提升农户的获得感,在中国银保监会财险部的指导下,中国保险行业协会组织行业力量全面梳理承保理赔服务流程中与农户的接触点,在反复修改完善和广泛征求意见的基础上,形成了《中国保险行业协会种植业保险承保理赔服务规范》《中国保险行业协会养殖业保险承保理赔服务规范》《中国保险行业协会森林保险承保理赔服务规范》(附件1-3)等三个服务规范,从行业自律层面对种植业保险、养殖业保险和森林保险的承保理赔服务进行规范统一。
经报监管部门同意,现予以印发,供参考使用。
联系人:陈古铭
电话:************
邮箱:*********************
附件:
1.中国保险行业协会种植业保险承保理赔服务规范
2.中国保险行业协会养殖业保险承保理赔服务规范
3.中国保险行业协会森林保险承保理赔服务规范
中国保险行业协会
2022年12月21日。
新版《农业保险承保理赔管理暂行办法》
新版《农业保险承保理赔管理暂行办法》
佚名
【期刊名称】《北方牧业》
【年(卷),期】2015(0)13
【摘要】(接上期)第六节赔款支付第二十五条属于保险责任的,保险公司应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。
农业保险合同对赔偿保险金的期限有约定的,保险公司应当按照约定履行赔偿保险金义务。
第二十六条农业保险赔款原
则上应通过转账方式支付到被保险人银行账户,并留存有效支付凭证。
财务支付的
收款人名称应与被保险人一致。
第四章协办业务管理第二十七条保险公司应加强自身能力建设,自主经营,自设网点。
在基层服务网点不健全的区域,可以委托基层财政、农业等机构协助办理农业保险业务。
【总页数】1页(P35)
【正文语种】中文
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承保理赔管理暂行办法》的通知
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审计视角下农业种植保险存在的问题及对策
审计视角下农业种植保险存在的问题及对策作者:耿燕来源:《理财·经论版》 2019年第2期近年来,农业种植保险工作在各级政府及相关部门的大力推动下,取得了较快的发展,广大农户对农业种植保险的认知率、认可率和购买率不断提高,农业种植保险作为保障和改善民生的重要举措,效果日渐明显。
2018年,从各农业保险公司提供的相关数据看,我省农业种植保险覆盖率达90%以上,有效地发挥了农业保险的经济补偿职能,为促进我省现代农业发展和农民增收,维护粮食生产安全,提升脱贫攻坚成效发挥了积极作用。
但审计发现,部分保险公司在农业保险政策执行,农业保险费征缴、承保、定损、理赔,以及业务管理等方面还存在一些问题,需要进一步改进和提高。
一、农业种植保险在实施过程中存在的主要问题(一)虚假承保,套取财政补贴资金审计发现,部分保险公司在对种植散户的承保中,既不与村委会联系,也不入户走访宣传,在群众不知情的情况下,利用当地财政部门的农村土地种粮直补名册,签订假保单,套取财政农业保险补贴资金。
(二)承包合同信息不真实在对农业保险公司部分承保档案和理赔档案的抽查审核中发现,存在承保合同目录人员情况不真实,种植业保险损失核定记录非被保人本人签名等问题。
以上违反了《农业保险条例》第十条“保险机构应当在订立农业保险合同时,制定投保清单,详细列明被保险人的投保信息,并由被保险人签字确认。
保险机构应当将承保情况予以公示”,第十二条“保险机构接到发生保险事故的通知后,应当及时进行现场查勘,会同被保险人核定保险标的的受损情况。
由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保的,保险机构应当将查勘定损结果予以公示”,第十五条“农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保的,理赔清单应当由被保险人签字确认,保险机构应当将理赔结果予以公示”的规定。
(三)散户受灾理赔率过低,影响购买农业保险的积极性通过对部分保险公司2017年、2018年两年理赔情况对比可以发现,专做散户农业保险的保险公司2017年平均理赔率为15.615%,2018年平均理赔率为21.86%,而专做种植大户农业保险公司和既做散户又做种植大户农业保险的中华联合保险公司,2017年、2018年平均理赔率分别为51.85%和78.195%,远远高于对散户的理赔率,极大地挫伤了广大散户购买农业保险的积极性。
《中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引》
中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引目录为适应新时期农业保险发展的新形势和新要求,进一步规范业务流程与操作标准,指导农业保险从业人员做好承保、理赔相关工作,提高农业保险业务质量,有效控制经营管理风险,促进公司农业保险业务持续健康发展,特制订本指引。
第一部分农业保险特点农业保险是指由保险机构经营,对种植业、养殖业等农业产业在生产过程中因遭受约定的自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损失进行赔偿的保险活动,分为种植业保险和养殖业保险两大类。
与一般财产保险相比,农业保险有以下特点:一、标的生命性农业保险的标的大多是活的生物。
受生物学特性的强烈制约,使农业保险与其他财产保险体现出以下不同:(一)标的价值的最终确定性。
农业保险标的价值始终处于变化中,只有当成熟或收获时才能最终确定,在此之前,保险标的只能说它是处于价值的孕育阶段,而不具备独立的价值形态。
因此,农业保险保险金额的确定和定损时间和办法都和一般财产保险不同,变动保额以及收获时二次定损等技术都为农业保险所特有。
(二)标的的生命周期性。
标的的生命周期、生产(时间)规律对农业保险业务的开展划定了时间前提。
农业保险承保、理赔工作的开展必须适应这些规律,而不能违背。
(三)标的的鲜活性。
农产品的鲜活特性使农业保险受损现场易灭失,对农业保险查勘时机和索赔时效产生约束。
如果被保险人在出险后不及时报案,则会失去查勘定损的机会,农业保险合同如果对时效不专门加以约定,势必会增加保险人的经营风险。
(四)标的受损后自我恢复性。
农作物保险标的在一定的生产期内当受到灾害后有自我恢复能力,从而使农业保险的定损变得复杂,尤其是农作物保险,往往需要收获时二次定损。
(五)标的繁杂多样性。
农业保险标的繁多,生命规律各异,抵御自然灾害和意外事故的能力也各不相同,难以制定统一的赔偿标准。
(六)标的市场价格的波动性。
受标的自然再生产过程的约束,农业对市场信号反应滞后,市场风险较高,使农业保险易受道德风险的影响,所以保险人必须在保险合同中设立防范道德风险的条款。
中国银行保险监督管理委员会关于印发农业保险承保理赔管理办法的通知-银保监规〔2022〕4号
中国银行保险监督管理委员会关于印发农业保险承保理赔管理办法的通知正文:----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于印发农业保险承保理赔管理办法的通知银保监规〔2022〕4号各银保监局,各财产保险公司:为强化农业保险业务监管,规范农业保险承保理赔行为,切实保护农业保险活动当事人合法权益,促进农业保险高质量发展,银保监会制定了《农业保险承保理赔管理办法》,现予印发,请遵照执行。
中国银保监会2022年2月17日农业保险承保理赔管理办法第一章总则第一条为加强农业保险监管,进一步规范农业保险承保理赔管理,加快推动农业保险高质量发展,依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)、《农业保险条例》等有关法律法规,制定本办法。
第二条本办法适用于种植业保险、养殖业保险和森林保险业务。
第三条本办法所称保险机构,是指符合银保监会关于农业保险业务经营条件规定的财产保险公司及其分支机构。
本办法所称协办机构,是指受保险机构委托,协助办理农业保险业务的财政、农业农村、林草、村民委员会、农村集体经济组织等基层机构。
第四条保险机构开展农业保险承保理赔服务时,应当尊重农业生产规律,遵循依法合规、诚实信用、优质高效、创新发展原则,保护农业保险活动当事人合法权益。
第二章承保管理第五条农业保险可以由农民、农业生产经营组织自行投保,也可以由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保。
第六条保险机构在承保前应当以现场、线上等形式宣讲相关惠农政策、服务标准和监管要求等内容。
由农业生产经营组织或村民委员会等单位组织农民投保的,可以组织投保人、被保险人召开宣传说明会,现场发放投保险种保险条款,重点讲解保险责任、责任免除、赔款处理等内容。
农业保险承保档案规范要点
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一、自查范围及重点
3.承保档案核查要点
• 完整性核查:一是重点核查农业保险承保档案中的保险单、投保单、保险费发票、分户 清单、批单、公示影像资料等单证资料是否完整、齐备;二是承保档案是否能清晰、完 整显示客户信息、保险标的信息、分户标的信息、其他信息等关键要素。
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二、自查内容及标准
2.保险单
• 内容完整,不得缺项、漏项, 印刷字迹清晰,信息可准确辨 识。
• 保险单上应有明确提示投保人 对保险单及保险条款进行阅读 核对的有关内容。
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二、自查内容及标准
2.保险单——规范要求
(1)与投保单信息一致。投保户数、保险标的数量、投保险种、保险费构成、保险金 额、保险期间等内容应与投保单有关信息保持一致。 (2)“种养大户”单独出单。对于种养大户、家庭农场、龙头企业或农业生产经营组织 等单独投保的,应单独出单,做到保单到户。
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二、自查内容及标准
2.保险单——客户信息
正确范例
(1)投保组织者名称。由农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的业务需填写此 项,个体投保业务此项为空。 (2)保险关系人信息: • 投保人和被保险人姓名或者组织名称,被保险人应对保险标的具有保险利益; • 严禁虚假承保:冒用他人名义、虚构被保险人投保或在未经授权委托的情况下,编造
标、工作原则、组织领导、工作安排、工作要求方面内容, 并相关附件:《农
业保险承保理赔档案核查要点》、《保险公司自查报告撰写要求》、《保险
公司自查统计表》等。
• 政策措施的基础上在全国范围推开。
中国保险行业协会关于印发《农业保险承保指引》
种植业保险分户标的投保清单-正面样例:**********************公司种植业保险分户标的保险清单尊敬的投保人/被保险人:在填写本清单前,请您详细阅读清单背面告知内容,尤其是保险责任、责任免除、免赔规定及理赔方式等,并请听取业务人员说明。
如对说明内容不清楚或有异议的,可在填写本投保清单之前进行询问,如未询问,视同已对保险条款内容完全理解并无异议。
被保险人(农户)因特殊情况不能签字而委托他人代签的,代签人应在签字栏内签署自己的名字,并注明“***(代)”,并有义务及时向被保险人(农户)如实告知代签确认事项。
投保人:序 号 被保险人姓名被保险人组织机构代码/身份证号联系方式 作物名称种植地点保险数量(亩/株)应交保费(元)农户自交保费(元)银行账号/一卡通号码农户签字年 月 日共页,第页种植业保险分户标的投保清单-背面样例:投 保 须 知根据**省*****文件精神,现将2011年种植业保险投保事宜告知如下:一、种植险补贴险种、保险金额及费率2011年,种植业保险保费补贴险种为玉米、小麦、水稻、棉花、大豆、花生、油菜、***等。
保险金额按生长期确定:水稻苗期**元/亩、分蘖拔节期**元/亩、成熟期**元/亩;棉花苗期**元/亩、蕾苔期**元/亩、吐絮期**元/亩;……。
费率为水稻**%、棉花**%、……。
二、种植险保费计算、保费补贴比例农业保险保费:每亩最高保险金额/单位保险金额×保险费率×投保数量/面积。
**险种保费补贴比例为:中央财政补贴**%、省财政补贴**%、地市级财政补贴**%、县级财政补贴**%,其余**%由农户承担或由龙头企业、农场或农村合作经济组织承担;……。
三、种植险的保险责任、免赔规定及责任免除(参照本地区使用条款内容)种植险保险责任为:“……对投保农作物造成的损失,且每一地块损失率达到**%(含**%)以上的,保险人依照条款的约定在各生长期的保险金额以内进行赔偿。
《中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引》资料
中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引目录第一部分农业保险特点 (3)第二部分承保 (6)第一节展业 (6)一、展业准备 (6)二、风险评估 (8)三、制定承保方案 (11)四、展业宣传 (13)第二节承保 (14)一、承保工作要点 (14)二、承保业务系统处理要求 (16)第三节核保 (17)一、核保方式 (18)二、核保工作基本要求 (19)三、核保工作关键要素 (20)四、核保权限管理 (22)第四节收取保费 (23)一、政策性农业保险业务 (23)二、商业性农业保险业务 (24)第五节批改注意事项 (24)第三部分理赔 (25)第一节农业保险理赔关注点 (25)一、对条款内容的理解 (25)二、对理赔流程的理解 (26)三、协调与各方面的关系 (29)第二节农业保险理赔环节的关键点 (31)一、定责环节 (31)二、查勘环节 (33)三、定损环节 (37)四、理算与核赔环节 (40)第三节单证管理及赔案缮制 (43)一、农险理赔单证一览表: (43)二、理赔案卷单证排序及装订 (45)第四节防灾防损 (46)一、种植业防灾防损工作 (46)二、养殖业保险防灾防损工作 (47)为适应新时期农业保险发展的新形势和新要求,进一步规范业务流程与操作标准,指导农业保险从业人员做好承保、理赔相关工作,提高农业保险业务质量,有效控制经营管理风险,促进公司农业保险业务持续健康发展,特制订本指引。
第一部分农业保险特点农业保险是指由保险机构经营,对种植业、养殖业等农业产业在生产过程中因遭受约定的自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损失进行赔偿的保险活动,分为种植业保险和养殖业保险两大类。
与一般财产保险相比,农业保险有以下特点:一、标的生命性农业保险的标的大多是活的生物。
受生物学特性的强烈制约,使农业保险与其他财产保险体现出以下不同:(一)标的价值的最终确定性。
农业保险标的价值始终处于变化中,只有当成熟或收获时才能最终确定,在此之前,保险标的只能说它是处于价值的孕育阶段,而不具备独立的价值形态。
《中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引》
中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引目录第一部分农业保险特点 (3)第二部分承保 (6)第一节展业 (6)一、展业准备 (6)二、风险评估 (8)三、制定承保方案 (11)四、展业宣传 (13)第二节承保 (14)一、承保工作要点 (14)二、承保业务系统处理要求 (16)第三节核保 (17)一、核保方式 (18)二、核保工作基本要求 (19)三、核保工作关键要素 (20)四、核保权限管理 (22)第四节收取保费 (23)一、政策性农业保险业务 (23)二、商业性农业保险业务 (24)第五节批改注意事项 (24)第三部分理赔 (25)第一节农业保险理赔关注点 (25)一、对条款内容的理解 (25)二、对理赔流程的理解 (26)三、协调与各方面的关系 (29)第二节农业保险理赔环节的关键点 (31)一、定责环节 (31)二、查勘环节 (33)三、定损环节 (37)四、理算与核赔环节 (40)第三节单证管理及赔案缮制 (43)一、农险理赔单证一览表: (43)二、理赔案卷单证排序及装订 (45)第四节防灾防损 (46)一、种植业防灾防损工作 (46)二、养殖业保险防灾防损工作 (47)为适应新时期农业保险发展的新形势和新要求,进一步规范业务流程与操作标准,指导农业保险从业人员做好承保、理赔相关工作,提高农业保险业务质量,有效控制经营管理风险,促进公司农业保险业务持续健康发展,特制订本指引。
第一部分农业保险特点农业保险是指由保险机构经营,对种植业、养殖业等农业产业在生产过程中因遭受约定的自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损失进行赔偿的保险活动,分为种植业保险和养殖业保险两大类。
与一般财产保险相比,农业保险有以下特点:一、标的生命性农业保险的标的大多是活的生物。
受生物学特性的强烈制约,使农业保险与其他财产保险体现出以下不同:(一)标的价值的最终确定性。
农业保险标的价值始终处于变化中,只有当成熟或收获时才能最终确定,在此之前,保险标的只能说它是处于价值的孕育阶段,而不具备独立的价值形态。
保监发〔2012〕6号关于加强农业保险理赔管理工作的通知
关于加强农业保险理赔管理工作的通知保监发〔2012〕6号各保监局、各财产保险公司、中国保险行业协会:为规范农业保险经营行为,提高农业保险理赔服务质量,保障投保农户的合法权益,各财产保险公司应按照“主动、迅速、科学、合理”的原则切实加强农业保险理赔管理工作,做到“定损到户”、“理赔到户”和“理赔结果公开”,确保赔案处理规范,赔款及时、足额支付给被保险人。
现就有关事项通知如下:一、严格报案查勘管理,提高基础数据质量(一)保险公司应切实完善接报案管理工作。
保险公司应保持报案渠道畅通,规范分支机构转报案和非被保险人代报案流程,确保报案信息及时准确录入业务系统。
(二)保险公司应切实加强农业保险现场查勘工作。
保险公司应在接报案后及时组织查勘,并确保查勘科学高效,服务规范到位。
种植业保险、森林保险应根据灾害造成的损失范围组织整体性查勘,一次灾害造成的损失范围超过一个行政村的,原则上应查勘到行政村一级。
(三)保险公司应结合农业保险特性,建立科学的二次或多次定损制度。
种植业保险、森林保险发生保险事故后,能够确认保险标的已经全损的,应及时开展后续定损工作;难以立即确定损失程度的,应根据保险标的的生物特性,设立不同的观察期,根据实际情况科学开展二次或多次查勘定损。
二、提高定损规范程度,确保结果客观公正(一)保险公司要准确核定保险标的的损失数量。
保险公司应通过清点数量、实地丈量、查阅账目等方式,借助科学手段,准确核定损失数量。
种植业保险、森林保险等保险标的在生长期间内多次遭受保险事故并发生部分损失的,应综合考虑历次出险因素,在双方约定的时间核定标的损失数量。
(二)保险公司要科学核定保险标的的损失程度。
除保险合同另有约定外,保险公司可以通过抽样的方式测定损失程度。
保险公司省级(含省级,下同)以上机构应事先制定抽样定损的规则,对抽样方式、方法、组织程序等进行规范。
发生保险事故时,保险公司应当根据实际情况,选择被保险人认可的抽样方式定损;如保险合同双方无法达成一致,应会同有关农业技术部门,采用农业生产通行的其他方法进行科学测定。
农业保险理赔指引(
按农作物所处生长时期划分 1、生长期农作物保险。即以各种正处在 生长阶段的作物为保险标的的保险。这种 保险是种植业保险的主要业务。 2、收获期农作物保险。即指农作物从开 始收割(采摘)时起到完成初级加工进入 仓库之前这一阶段的保险。这种保险介于 农业保险与家庭财产保险之间,是一种短 期风险保险。例如收获期农作物火灾保险。
种植业风险的分类及特点 种植业风险的含义: 种植业风险是指人们在从事种植业生产 经营过程中所遭受的可能导致损失的不确定性。 种植业风险的分类: 按风险作用的对象,粮食作物类风险、 经济作物类风险、 其他作物类风险、 果树类风险、 收获期农作物类风险、 林木类风险等; 按风险的性质,可以把种植业风险分为纯粹风险 投机风险。
按交费方式分类 ⒈短期农业险:保险期限一般不超过1年, 投保人若连续投保,需在每次投保时按条 款规定直接交费。 ⒉长效储金型农业险:保险期限一般3年 以上,投保人投保时交纳一定数额的储金, 以储金的利息作为保费,在保险期限内不 需要年年交费。如小麦储金保险、林木储 金保险等。
按保险标的所处生长阶段分类 ⒈生长期农作物保险:即针对农作物在生长 过程中因保险灾害事故造成的减产损失的 一种保险,如各种作物种植保险。 ⒉收获期农作物保险:即针对农作物成熟收 割及其之后脱粒、碾打、凉晒、烘烤期间 所受灾害损失的一种保险。
某地一种棉专业户,投保棉田50亩,每亩保额200元,条款规定设绝对免赔率为10%。6 月20日遭灾,经查当地条款中《棉花种植保险日最高赔付表》,灾害当日最高赔偿额 为120元。经查勘,有40亩棉田受灾,损失程度为70%,该户实际种植棉花55亩。 损失程度为70%,属部分损失; 保险面积为50亩,实际种植面积为55亩,承保不足,需按比例赔付; 因以前未发生过赔付,故出险日最高赔偿额即为有效保险金额。 根据部分损失保险面积小于实际种植面积的公式计算如下: 赔款=有效保险金额(元/亩)×损失面积(亩) 保险面积 ×────── ×(损失程度-免赔率) 实际种植面积 50 =120×40×────×(70%-10%) 55 =2618.18(元) (2)差额赔偿方式。此种赔偿方式一般采取待保险棉花收获期实地测产的办法,赔偿 实际产量不足保险产量的差额部分,计算公式为: ①保险面积等于或大于实际播种面积时, 赔款=(实际播种面积的保险总产量-实际总产量)×保险价格 ②保险面积小于实际播种面积且无法区分非保险面积时: 保险面积 赔款=(保险总产量-实际总产量)×保险价格× ──── 播种面积 当上述公式的计算结果为负值时,即说明实际产量已经大于保险产量,因而不发生赔款。
中国保监会关于印发《农业保险承保理赔管理暂行办法》的通知-保监发〔2015〕31号
中国保监会关于印发《农业保险承保理赔管理暂行办法》的通知正文:----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国保监会关于印发《农业保险承保理赔管理暂行办法》的通知保监发〔2015〕31号各保监局、中国保险行业协会、中国保险信息技术管理有限责任公司、各财产保险公司、中国财产再保险有限责任公司:为进一步贯彻落实《农业保险条例》,规范农业保险承保理赔业务管理,切实维护参保农户利益,确保国家强农惠农富农政策有效落实。
经会签财政部、农业部,我会制定了《农业保险承保理赔管理暂行办法》,现印发给你们,请遵照执行。
中国保监会2015年3月17日农业保险承保理赔管理暂行办法第一章总则第一条为规范农业保险承保理赔业务管理,切实维护参保农户利益,防范农业保险经营风险,保障农业保险持续健康发展,根据《中华人民共和国保险法》、《农业保险条例》等相关法律法规,制定本办法。
第二条本办法适用于种植业保险和养殖业保险业务。
价格保险和指数保险等创新型业务、以及森林保险业务另行规定。
第二章承保管理第一节投保第三条保险公司应严格履行明确说明义务,在投保单、保险单上作出足以引起投保人注意的提示,并向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、合同双方权利义务、理赔标准和方式等条款重要内容。
由农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的,可组织投保人、被保险人集中召开宣传说明会,现场发放投保险种的保险条款,讲解保险条款中的重点内容。
第四条保险公司和组织投保的单位应确保农户的知情权和自主权,不得欺骗误导农户投保,不得以不正当手段强迫农户投保或限制农户投保。
保险公司及其工作人员不得向投保人、被保险人承诺给予保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
最新《中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引》汇编
中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引目录第一部分农业保险特点 (3)第二部分承保 (6)第一节展业 (6)一、展业准备 (6)二、风险评估 (8)三、制定承保方案 (11)四、展业宣传 (13)第二节承保 (14)一、承保工作要点 (14)二、承保业务系统处理要求 (16)第三节核保 (17)一、核保方式 (18)二、核保工作基本要求 (19)三、核保工作关键要素 (20)四、核保权限管理 (22)第四节收取保费 (23)一、政策性农业保险业务 (23)二、商业性农业保险业务 (24)第五节批改注意事项 (24)第三部分理赔 (25)第一节农业保险理赔关注点 (25)一、对条款内容的理解 (25)二、对理赔流程的理解 (26)三、协调与各方面的关系 (29)第二节农业保险理赔环节的关键点 (31)一、定责环节 (31)二、查勘环节 (33)三、定损环节 (37)四、理算与核赔环节 (40)第三节单证管理及赔案缮制 (43)一、农险理赔单证一览表: (43)二、理赔案卷单证排序及装订 (45)第四节防灾防损 (46)一、种植业防灾防损工作 (46)二、养殖业保险防灾防损工作 (47)为适应新时期农业保险发展的新形势和新要求,进一步规范业务流程与操作标准,指导农业保险从业人员做好承保、理赔相关工作,提高农业保险业务质量,有效控制经营管理风险,促进公司农业保险业务持续健康发展,特制订本指引。
第一部分农业保险特点农业保险是指由保险机构经营,对种植业、养殖业等农业产业在生产过程中因遭受约定的自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损失进行赔偿的保险活动,分为种植业保险和养殖业保险两大类。
与一般财产保险相比,农业保险有以下特点:一、标的生命性农业保险的标的大多是活的生物。
受生物学特性的强烈制约,使农业保险与其他财产保险体现出以下不同:(一)标的价值的最终确定性。
农业保险标的价值始终处于变化中,只有当成熟或收获时才能最终确定,在此之前,保险标的只能说它是处于价值的孕育阶段,而不具备独立的价值形态。
201201关于加强农业保险理赔管理工作的通知
保监局、各财产保险公司、中国保险行业协会:为规范农业保险经营行为,提高农业保险理赔服务质量,保障投保农户的合法权益,各财产保险公司应按照“主动、迅速、科学、合理”的原则切实加强农业保险理赔管理工作,做到“定损到户”、“理赔到户”和“理赔结果公开”,确保赔案处理规范,赔款及时、足额支付给被保险人。
现就有关事项通知如下:一、严格报案查勘管理,提高基础数据质量(一)保险公司应切实完善接报案管理工作。
保险公司应保持报案渠道畅通,规范分支机构转报案和非被保险人代报案流程,确保报案信息及时准确录入业务系统。
(二)保险公司应切实加强农业保险现场查勘工作。
保险公司应在接报案后及时组织查勘,并确保查勘科学高效,服务规范到位。
种植业保险、森林保险应根据灾害造成的损失范围组织整体性查勘,一次灾害造成的损失范围超过一个行政村的,原则上应查勘到行政村一级。
(三)保险公司应结合农业保险特性,建立科学的二次或多次定损制度。
种植业保险、森林保险发生保险事故后,能够确认保险标的已经全损的,应及时开展后续定损工作;难以立即确定损失程度的,应根据保险标的的生物特性,设立不同的观察期,根据实际情况科学开展二次或多次查勘定损。
二、提高定损规范程度,确保结果客观公正(一)保险公司要准确核定保险标的的损失数量。
保险公司应通过清点数量、实地丈量、查阅账目等方式,借助科学手段,准确核定损失数量。
种植业保险、森林保险等保险标的在生长期间内多次遭受保险事故并发生部分损失的,应综合考虑历次出险因素,在双方约定的时间核定标的损失数量。
(二)保险公司要科学核定保险标的的损失程度。
除保险合同另有约定外,保险公司可以通过抽样的方式测定损失程度。
保险公司省级(含省级,下同)以上机构应事先制定抽样定损的规则,对抽样方式、方法、组织程序等进行规范。
发生保险事故时,保险公司应当根据实际情况,选择被保险人认可的抽样方式定损;如保险合同双方无法达成一致,应会同有关农业技术部门,采用农业生产通行的其他方法进行科学测定。
(整理)《中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引》.
中国人民财产保险股份有限公司农业保险承保理赔指引目录第一部分农业保险特点 (3)第二部分承保 (6)第一节展业 (6)一、展业准备 (6)二、风险评估 (8)三、制定承保方案 (11)四、展业宣传 (13)第二节承保 (14)一、承保工作要点 (14)二、承保业务系统处理要求 (16)第三节核保 (17)一、核保方式 (18)二、核保工作基本要求 (19)三、核保工作关键要素 (20)四、核保权限管理 (22)第四节收取保费 (23)一、政策性农业保险业务 (23)二、商业性农业保险业务 (24)第五节批改注意事项 (24)第三部分理赔 (25)第一节农业保险理赔关注点 (25)一、对条款内容的理解 (25)二、对理赔流程的理解 (26)三、协调与各方面的关系 (29)第二节农业保险理赔环节的关键点 (31)一、定责环节 (31)二、查勘环节 (33)三、定损环节 (37)四、理算与核赔环节 (40)第三节单证管理及赔案缮制 (43)一、农险理赔单证一览表: (43)二、理赔案卷单证排序及装订 (45)第四节防灾防损 (46)一、种植业防灾防损工作 (46)二、养殖业保险防灾防损工作 (47)为适应新时期农业保险发展的新形势和新要求,进一步规范业务流程与操作标准,指导农业保险从业人员做好承保、理赔相关工作,提高农业保险业务质量,有效控制经营管理风险,促进公司农业保险业务持续健康发展,特制订本指引。
第一部分农业保险特点农业保险是指由保险机构经营,对种植业、养殖业等农业产业在生产过程中因遭受约定的自然灾害、事故或者疫病所造成的经济损失进行赔偿的保险活动,分为种植业保险和养殖业保险两大类。
与一般财产保险相比,农业保险有以下特点:一、标的生命性农业保险的标的大多是活的生物。
受生物学特性的强烈制约,使农业保险与其他财产保险体现出以下不同:(一)标的价值的最终确定性。
农业保险标的价值始终处于变化中,只有当成熟或收获时才能最终确定,在此之前,保险标的只能说它是处于价值的孕育阶段,而不具备独立的价值形态。
农业保险承保指引
《农业保险承保指引》1第一章总则第一条为进一步规范农业保险承保业务流程,提高承保质量,加强行业服务能力建设,杜绝虚假承保,防范道德风险,促进农业保险业务持续健康发展,根据保监会相关规定特制定本指引。
第二章承保准备第二条拟开办农业保险的公司,应按照保监会《关于规范政策性农业保险业务管理的通知》(保监发【2009】56号)要求,对机构、人员、服务网络等进行评估,上报总公司审核。
在开办业务前,由总公司向保监会提交书面报告。
原则上开办农业保险业务的公司在开办区域的县级应设立机构或服务网点。
第三条保险公司开办农业保险业务前应做好承保前的各项准备工作,加强政府协调,进行风险评估,制定保险方案,履行产品备案手续,加强宣传及人员培训,推动基层服务体系建设,为承保工作奠定基础。
第四条保险公司应积极向当地政府和相关部门沟通汇报,提出开展农业保险业务的计划,争取地方政府及相关部门的支持与认可。
第五条保险公司应认真做好农业保险风险评估工作。
对承保区域内的标的风险特征、社会环境、政策环境及巨灾风险等方面进行评估。
第六条保险公司按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的基本原则,根据风险评估情况,合理制定保险方案,并做好再保险安排,报总公司审批同意。
第七条保险公司应根据保险方案制定保险产品,并按照相关规定履行产品备案手续。
第八条保险公司可借助基层涉农服务部门及公司现有机构网络力量,在政府部门支持下,建立与业务规模相匹配的服务体系、奖惩机制及管理制度。
(一)原则上在乡镇一级具备自有或受委托的工作机构。
(二)原则上在乡镇一级配备具备一定专业素质的农业保险专(兼)职工作人员,在村一级引入协助开展农业保险工作的相关人员。
第九条保险公司应加大力度做好宣传工作,选择农民喜闻乐见的方式,以通俗易懂的形式进行农业保险宣传。
第十条保险公司应加强对农业保险从业人员的培训,包括协助保险公司开展农业保险业务的基层部门工作人员,了解国家支农惠农政策及监管要求,学习掌握保险公司品条款、承保流程操作规范及承保质量要求等内容。
中国保监会关于印发《反保险欺诈指引》的通知
中国保监会关于印发《反保险欺诈指引》的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.02.11•【文号】保监发〔2018〕24号•【施行日期】2018.04.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保监会关于印发《反保险欺诈指引》的通知保监发〔2018〕24号各保监局,中国保险信息技术管理有限责任公司,中国保险行业协会、中国保险学会,各保险集团(控股)公司、保险公司、保险专业中介机构:为保护保险消费者合法权益,切实防范化解保险欺诈风险,促进保险业健康可持续发展及社会诚信体系的构建,中国保监会制定了《反保险欺诈指引》,现印发给你们,请结合实际认真贯彻执行。
中国保监会2018年2月11日反保险欺诈指引第一章总则第一条为提升保险业全面风险管理能力,防范和化解保险欺诈风险,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国刑法》等法律法规,制定本指引。
第二条本指引所称保险机构,是指经中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)及其派出机构(以下简称派出机构)批准设立的保险集团(控股)公司、保险公司及其分支机构。
保险专业中介机构、再保险公司和其他具有反保险欺诈职能的机构参照本指引开展反欺诈相关工作。
第三条保险欺诈(以下简称欺诈)是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的行为,主要包括保险金诈骗类欺诈行为、非法经营保险业务类欺诈行为和保险合同诈骗类欺诈行为等。
除特别说明,本指引所称欺诈仅指保险金诈骗类欺诈行为,主要包括故意虚构保险标的,骗取保险金;编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金;故意造成保险事故,骗取保险金的行为等。
本指引所称保险欺诈风险(以下简称欺诈风险)是指欺诈实施者进行欺诈活动,给保险行业、保险消费者及社会公众造成经济损失或其他损失的风险。
第四条反欺诈工作以保护保险消费者合法权益,维护保险市场秩序,促进保险行业健康发展为目标。
农业保险承保要求
农业保险承保要求
《农业保险承保要求》
嘿呀,咱今天就来唠唠农业保险承保要求这档子事儿。
我记得有一次啊,我去乡下亲戚家玩。
他们家那是种了一大片的苹果树呢。
到了果子快成熟的时候,那可真是看着让人欢喜。
可是有一天,突然来了一场暴风雨,那风刮得呼呼响,雨下得哗哗的。
亲戚们都急坏了,赶紧跑去果园里看。
哎呀,好多苹果都被吹落在地上,树枝也被吹断了不少,那场景真是让人心疼啊。
这时候大家就想到了农业保险。
农业保险承保要求其实挺重要的呢。
首先啊,你得把你种的东西准确告诉保险公司,不能含糊。
就像我亲戚家种的苹果树,就得明确说清楚有多少棵,种在啥地方。
然后呢,保险公司还会来实地查看,看看果园的情况,是不是管理得好呀,有没有啥风险隐患呀。
这就好像老师检查作业一样,得认真对待。
还有啊,你得按时交保费,可不能拖拖拉拉的,不然到时候出了问题可就不好办啦。
而且,在保险期间,你自己也得好好照顾那些农作物,不能说买了保险就不管不顾了,那可不行。
总之呢,农业保险对于咱农民来说真的很重要。
就像那次亲戚家遇到暴风雨,如果没有农业保险,那损失可就大了去了。
所以啊,大家都得重视农业保险承保要求,把该做的都做好,这样才能给自己的农业生产加上一道可靠的保障呀。
咱农民种地不容易,有了这保险,也能更安心不是?
这就是我对农业保险承保要求的一些小感受啦,希望大家都能重视起来哟!。
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委托他人代签的,代签人应在签字栏内签署自己的名字,并注明“***(代)”,并有义务及时向被保险人(农户)如实告知代签确认事项。
投保人:
序 被保险人 被保险人组织机构代
号 姓名
码/身份证号
联系方式
林木属性(公益
保险数量(亩/ 应交保费 农户自交 银行账号/
坐落地点
农户签字
林/商品林)
株)
(元) 保费(元) 一卡通号码
投保人:
序 被保险人 号 姓名
被保险人组织机构代 码/身份证号
联系方式
饲养方式
保险数量
应交保费 农户自交 银行账号/一卡 农户签
饲养品种
耳标号/批次号
(规模/散养) (头/只)
(元) 保费(元)
通号码
字
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年月日
养殖业保险分户标的投保清单-背面样例:
投保须知
根据**省*****文件精神,现将 2011 年养殖险投保事宜告知如下: 一、养殖险保费补贴险种、保险金额及费率 2011 年,养殖业保险保费补贴险种为能繁母猪、奶牛……等。保险金额为:能繁母猪**元/头、奶牛**元/头……。费率 为能繁母猪**%、奶牛**%,……。 二、养殖险保费计算、保费补贴比例 保费=保险金额/单位保险金额×保险费率×投保数量。**险种保费补贴比例为:中央财政补贴**%、省财政补贴**%、地 市级财政补贴**%、县级财政补贴**%,其余**%由农户承担或由龙头企业、农场、养殖专业户或农村合作经济组织承担;……。 三、养殖险的保险责任、起赔条件(参照本地区使用条款内容) 养殖业保险责任为:“由于……等原因直接造成保险母猪死亡,按照保险合同的约定进行赔偿。” 四、出险后如何报案 投保农业保险的农户,发生保险事故时,可拨打报案电话:********,也可直接向所在乡(镇)农业保险服务站报案, 还可直接向投保支公司报案(电话附后)。保险公司接到报案后将会同农业技术部门一道全天候进行现场查勘服务。 报案电话:****支公司:********
委托他人代签的,代签人应在签字栏内签署自己的名字,并注明“***(代)”,并有义务及时向被保险人(农户)如实告知代签确认事项。
投保人:
序 被保险人 被保险人组织机构代
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联系方式
作物名称
种植地点
保险数量(亩/ 应交保费 农户自交 银行账号/
株)
(元) 保费(元) 一卡通号码
农户签字
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林业保险分户标的投保清单-正面样例:
**********************公司林业保险分户/标的保险清单
尊敬的投保人/被保险人:在填写本清单前,请您详细阅读清单背面告知内容,尤其是保险责任、责任免除、免赔规定及理赔方式等,并请听取业务人员说明。如
对说明内容不清楚或有异议的,可在填写本投保清单之前进行询问,如未询问,视同已对保险条款内容完全理解并无异议。被保险人(农户)因特殊情况不能签字而
年月日
种植业保险分户标的投保清单-背面样例:
投保须知
根据**省*****文件精神,现将 2011 年种植业保险投保事宜告知如下: 一、种植险补贴险种、保险金额及费率 2011 年,种植业保险保费补贴险种为玉米、小麦、水稻、棉花、大豆、花生、油菜、***等。保险金额按生长期确定: 水稻苗期**元/亩、分蘖拔节期**元/亩、成熟期**元/亩;棉花苗期**元/亩、蕾苔期**元/亩、吐絮期**元/亩;……。费率 为水稻**%、棉花**%、……。 二、种植险保费计算、保费补贴比例 农业保险保费:每亩最高保险金额/单位保险金额×保险费率×投保数量/面积。**险种保费补贴比例为:中央财政补贴 **%、省财政补贴**%、地市级财政补贴**%、县级财政补贴**%,其余**%由农户承担或由龙头企业、农场或农村合作经济组织 承担;……。 三、种植险的保险责任、免赔规定及责任免除(参照本地区使用条款内容) 种植险保险责任为:“……对投保农作物造成的损失,且每一地块损失率达到**%(含**%)以上的,保险人依照条款的约 定在各生长期的保险金额以内进行赔偿。”但由于下列原因造成的损失、费用,保险人不负责赔偿:投保人及其家庭成员、被 保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为、管理不善;行政行为或司法行为;发生保险责任范围内的损 失后,被保险人自行毁掉或放弃种植保险作物等。 四、出险后如何报案 投保农业保险的农户,发生保险事故时,可拨打报案电话:********,也可直接向所在乡(镇)农业保险服务站报案, 还可直接向投保支公司报案(电话附后)。保险公司接到报案后将会同农业技术部门一道全天候进行现场查勘服务。 报案电话:****支公司:********
共 页,第 页
养殖业保险分户标的投保清单-正面样例:
**********************公司养殖业保险分户/标的保险清单
No. 尊敬的投保人:在填写本清单前,请您详细阅读清单背面告知内容,尤其是保险责任、责任免除、免赔规定及理赔处理方式等,并请听取业务人员说明。如对说 明内容不清楚或有异议的,可在填写本投保清单之前进行询问,如未询问,视同已对保险条款内容完全理解并无异议。投保人因特殊情况不能签字而委托他人代签的, 代签人应在签字栏内签署自己的名字,并注明“***(代)”的方式签署,并有义务及时向投保人如实告知代签确认事项。
种植业保险分户标的投保清单-正面样例: **********************公司种植业保险分户标的保险清单
尊敬的投保人/被保险人:在填写本清单前,请您详细阅读清单背面告知内容,尤其是保险责任、责任免除、免赔规定及理赔方式等,并请听取业务人员说明。如
对说明内容不清楚或有异议的,可在填写本投保清单之前进行询问,如未询问,视同已对保险条款内容完全理解并无异议。被保险人(农户)因特殊情况不能签字而
年月日
林业保险分户标的投保清单-背面样例:
投保须知
根据**省*****文件精神,现将 2011 年林业保险投保事宜告知如下: 一、林业险补贴险种、保险金额及费率 2011 年,林业险保费补贴范围包括:公益林/商品林,保险金额**元/亩,费率为**%。 二、林业险保费计算、保费补贴比例 保费=每亩最高保险金额/单位保险金额×保险费率×投保数量/面积。**险种保费补贴比例为:中央财政补贴**%、省财 政补贴**%、地市级财政补贴**%、县级财政补贴**%,其余**%由农户承担或由龙头企业、林场或林业合作经济组织承担;……。 三、林业险的保险责任、免赔规定及责任免除(参照本地区使用条款内容) 林业险保险责任为:“……对投保林木造成损失,且每次事故损失率达到**%(含**%)或**亩以上的,保险人依照条款的 约定在保险金额以内进行赔偿。”但由于下列原因造成的损失、费用,保险人不负责赔偿:投保人及其家庭成员、被保险人及 其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为、管理不善;行政行为或司法行为;战争、敌对行为、军事行为、恐怖 行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动等。 四、出险后如何报案 投保农业保险的农户,发生保险事故时,可拨打报案电话:********,也可直接向所在乡(镇)农业保险服务站报案, 还可直接向投保支公司报案(电话附后)。保险公司接到报案后将会同农业技术部门一道全天候进行现场查勘服务。 报案电话:****支公司:********