商业银行经营学
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
一二 三 四 五 月月 月 月 月
时间
银行每月吸 收三个月期 限的存款10 万元,从四 月初起银行 就会有30万 的长期资金 可以利用。
2、支付中介
商业银行利用活期存款帐户,为客户办理 各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存 款等业务活动。
商业银行充当货币保管者、出纳人和支付 代理人。
支付中介功能的作用: (1)持续拥有比较稳定的、廉价的资本来源。 (2)可节约社会流通费用,增加生产资本投入。
Company3 Company4
经过银行系统的信用创造 整个银行系统的存款总量:
1000+800+640+512+﹍
=1000(1+0.8+0.82+ 0.83+ ﹍ )
=1000/(1-0.8) =1000/0.2 =5000
商业银行信用创造功能是在信用中介与支付 中介功能的基础上产生的。商业银行利用吸收的 存款发放贷款,在支票流通和转帐结算的基础上, 贷款又转化为派生存款,在这种存款不提取或不 完全提取的情况下,在整个商业银行体系形成数 倍于原始存款的派生存款。
2、合并与兼并给大银行带来的优势:
扩大规模,增强竞争优势;取得优势互补, 扩大业务范围;有利于采用先进管理手段和经 营手段进行业务创新;提高银行的盈利能力。
3、合并与兼并给大银行带来的劣势:
规模巨大使得银行自身管理困难,政府难以 控制大银行,其信用创造干扰政府的货币政策。
第五节 商业银行的经营目标
有重要影响; 3、商业银行已经成为社会经济活动的信息中心; 4、商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的
重要途径和基础; 5、商业银行已经成为社会资本运作的中心。
第三节 商业银行的组织结构
一、商业银行建立的条件和程序 条件:自然条件、经济条件、金融条件 程序:登记申请、招募股份、验资营业
二、商业银行组织结构
银行利润 = 业务收入 - 业务支出
实现盈利目标的途径:
(1)尽量减少现金资产,扩大盈利资产的比重; (2)以尽可能低的成本取得更多的资金; (3)减少贷款和投资的损失; (4)加强内部经济核算,提高收入,降低费用; (5)严格操作过程,完善监管机制,防止违法行为。
四、三者的关系
矛盾:
盈利资产——流动性差、安全性低 非盈利资产——流动性强、安全性高 解决办法:
二、流动性目标
商业银行保持随时可以适当的价格取得可用 资金的能力,以便随时应付客户提存及银行支付 的需要。 流动性:资产变现的能力(变现成本和速度)。 取得流动性的方法:
(1)资产变现 (2)获取负债 (3)股权融资
三、盈利性目标
商业银行的最终目标,要求银行的经营管 理在可能的情况下,尽可能地追求利润最大话。
二、商业银行主要类型
资本所有 权划分
业务领域 划分
国家所有的 企业集团所有的 股份公司制的 民营的
地方 区域 全国 国际
是否从 事证券 投资划
分
按组织形 式划分
单元制
全能银行
分行制
职能银行
持股公司制
三、国际银行业体系的发展趋势
1、建立以超大银行为主的银行体系
国际银行业合并与兼并高潮迭起,形成了 许多国际大银行。
商业银行经营学
安全 性
资产负债管理
本质
资产业务 财务管理
盈 商业
利 性
银行
功能
负债业务 风险管理 表外业务 内部控制
商业银行再造
流动 性
第一章 导 论
• 商业银行的起源与发展 • 商业银行的功能及其地位 • 商业银行的组织结构 • 商业银行制度 • 商业银行经营目标 • 商业银行的经营环境
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标,以
多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为 经营对象,能利用负债进行信用创造,并向 客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行是企业,是经营货币资金的金融企业, 它不同于其他金融机构。
二、商业银行的产生
Banca
Bank
长凳和桌子 放钱的柜子 金融机构
货币兑换商 金匠
商业 银行
三、商业银行的形成
商业银行是商品经济发展到一定阶段的产 物,并随着商品经济的发展而不断完善。
旧式高利贷银行 股份公司
商业 银行
四、商业银行的发展
模式:英国——融通短期资金 德国——综合性银行
趋势:国际化、全能型金融企业
第二节 商业银行的功能和地位
一、商业银行的功能
商业银行功能
商业银行信用创造的条件:
(1)以原始存款为基础
(2)要有贷款需求
(3)受央行法定存款准备金率和现金漏损率的制约
5、调节经济
中央银行
商业 银行
法定 存款 准备 金率
再贴 现金
率
贷款
投资 消费
总需求
经 济
二、商业银行在国民经济中的地位
1、商业银行已经成为国民经济的中枢; 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具
• 安全性目标 • 流动性目标 • 盈利性目标
一、安全性目标
要求银行在经营活动中,必须保持足够的 清偿能力,经得起重大风险和损失,能随时应 对客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。
满足这一目标,银行必须做到以下几点: 1、合理安排资产结构,重视资产质量; 2、提高自有资本在全部负债中的比例; 3、必须遵纪守法,合法经营。
股东大会wk.baidu.com
董事会
监事会
总稽核
行长(总经理)
各种委员会
一、二、三、四级分行 投资部
国际业务部 会计部 教育部
公共关系部
国际业务部 放款部 信托部 人事部 控制部
决策系统 执行系统 监督系统 管理系统
第四节 商业银行制度
一、建立商业银行体系的基本原则
1、有利于银行业竞争 2、有利于保护银行体系安全 3、使银行保持适当的规模
3、金融服务
财务咨询
代理融通
信
商业
信托
客
息
银行
租赁
户
现金管理
计算机服务
费用
4、信用创造
Bank1
1000 800
800 Bank2
640
640 Bank3
512
512 Bank4
Company1 Company2
所有企业的存款都在 银行系统,贷款均来自银 行。央行规定法定准备金 率为20%,第一笔存款来 自公司1的1000万元。
信用中介
支付中介
金融服务 信用创造 调节经济
1、信用中介
资金 供给
货币 商业 货币
银行
利息
利息
买卖资本商品使用权
资金 需求
利润 = 利息收入 - 利息支出
信用中介功能的作用:
(1)使闲散货币转化为资本 (2)使闲散资本得到充分利用 (3)续短为长,满足长期资本需求
银行可 用资金
30万
20万 10万