商业银行经营学

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一二 三 四 五 月月 月 月 月
时间
银行每月吸 收三个月期 限的存款10 万元,从四 月初起银行 就会有30万 的长期资金 可以利用。
2、支付中介
商业银行利用活期存款帐户,为客户办理 各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存 款等业务活动。
商业银行充当货币保管者、出纳人和支付 代理人。
支付中介功能的作用: (1)持续拥有比较稳定的、廉价的资本来源。 (2)可节约社会流通费用,增加生产资本投入。
Company3 Company4
经过银行系统的信用创造 整个银行系统的存款总量:
1000+800+640+512+﹍
=1000(1+0.8+0.82+ 0.83+ ﹍ )
=1000/(1-0.8) =1000/0.2 =5000
商业银行信用创造功能是在信用中介与支付 中介功能的基础上产生的。商业银行利用吸收的 存款发放贷款,在支票流通和转帐结算的基础上, 贷款又转化为派生存款,在这种存款不提取或不 完全提取的情况下,在整个商业银行体系形成数 倍于原始存款的派生存款。
2、合并与兼并给大银行带来的优势:
扩大规模,增强竞争优势;取得优势互补, 扩大业务范围;有利于采用先进管理手段和经 营手段进行业务创新;提高银行的盈利能力。
3、合并与兼并给大银行带来的劣势:
规模巨大使得银行自身管理困难,政府难以 控制大银行,其信用创造干扰政府的货币政策。
第五节 商业银行的经营目标
有重要影响; 3、商业银行已经成为社会经济活动的信息中心; 4、商业银行已经成为国家实施宏观经济政策的
重要途径和基础; 5、商业银行已经成为社会资本运作的中心。
第三节 商业银行的组织结构
一、商业银行建立的条件和程序 条件:自然条件、经济条件、金融条件 程序:登记申请、招募股份、验资营业
二、商业银行组织结构
银行利润 = 业务收入 - 业务支出
实现盈利目标的途径:
(1)尽量减少现金资产,扩大盈利资产的比重; (2)以尽可能低的成本取得更多的资金; (3)减少贷款和投资的损失; (4)加强内部经济核算,提高收入,降低费用; (5)严格操作过程,完善监管机制,防止违法行为。
四、三者的关系
矛盾:
盈利资产——流动性差、安全性低 非盈利资产——流动性强、安全性高 解决办法:
二、流动性目标
商业银行保持随时可以适当的价格取得可用 资金的能力,以便随时应付客户提存及银行支付 的需要。 流动性:资产变现的能力(变现成本和速度)。 取得流动性的方法:
(1)资产变现 (2)获取负债 (3)股权融资
三、盈利性目标
商业银行的最终目标,要求银行的经营管 理在可能的情况下,尽可能地追求利润最大话。
二、商业银行主要类型
资本所有 权划分
业务领域 划分
国家所有的 企业集团所有的 股份公司制的 民营的
地方 区域 全国 国际
是否从 事证券 投资划

按组织形 式划分
单元制
全能银行
分行制
职能银行
持股公司制
三、国际银行业体系的发展趋势
1、建立以超大银行为主的银行体系
国际银行业合并与兼并高潮迭起,形成了 许多国际大银行。
商业银行经营学
安全 性
资产负债管理
本质
资产业务 财务管理
盈 商业
利 性
银行
功能
负债业务 风险管理 表外业务 内部控制
商业银行再造
流动 性
第一章 导 论
• 商业银行的起源与发展 • 商业银行的功能及其地位 • 商业银行的组织结构 • 商业银行制度 • 商业银行经营目标 • 商业银行的经营环境
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质 商业银行是以追求最大利润为目标,以
多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为 经营对象,能利用负债进行信用创造,并向 客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行是企业,是经营货币资金的金融企业, 它不同于其他金融机构。
二、商业银行的产生
Banca
Bank
长凳和桌子 放钱的柜子 金融机构
货币兑换商 金匠
商业 银行
三、商业银行的形成
商业银行是商品经济发展到一定阶段的产 物,并随着商品经济的发展而不断完善。
旧式高利贷银行 股份公司
商业 银行
四、商业银行的发展
模式:英国——融通短期资金 德国——综合性银行
趋势:国际化、全能型金融企业
第二节 商业银行的功能和地位
一、商业银行的功能
商业银行功能
商业银行信用创造的条件:
(1)以原始存款为基础
(2)要有贷款需求
(3)受央行法定存款准备金率和现金漏损率的制约
5、调节经济
中央银行
商业 银行
法定 存款 准备 金率
再贴 现金

贷款
投资 消费
总需求
经 济
二、商业银行在国民经济中的地位
1、商业银行已经成为国民经济的中枢; 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具
• 安全性目标 • 流动性目标 • 盈利性目标
一、安全性目标
要求银行在经营活动中,必须保持足够的 清偿能力,经得起重大风险和损失,能随时应 对客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。
满足这一目标,银行必须做到以下几点: 1、合理安排资产结构,重视资产质量; 2、提高自有资本在全部负债中的比例; 3、必须遵纪守法,合法经营。
股东大会wk.baidu.com
董事会
监事会
总稽核
行长(总经理)
各种委员会
一、二、三、四级分行 投资部
国际业务部 会计部 教育部
公共关系部
国际业务部 放款部 信托部 人事部 控制部
决策系统 执行系统 监督系统 管理系统
第四节 商业银行制度
一、建立商业银行体系的基本原则
1、有利于银行业竞争 2、有利于保护银行体系安全 3、使银行保持适当的规模
3、金融服务
财务咨询
代理融通

商业
信托


银行
租赁

现金管理
计算机服务
费用
4、信用创造
Bank1
1000 800
800 Bank2
640
640 Bank3
512
512 Bank4
Company1 Company2
所有企业的存款都在 银行系统,贷款均来自银 行。央行规定法定准备金 率为20%,第一笔存款来 自公司1的1000万元。
信用中介
支付中介
金融服务 信用创造 调节经济
1、信用中介
资金 供给
货币 商业 货币
银行
利息
利息
买卖资本商品使用权
资金 需求
利润 = 利息收入 - 利息支出
信用中介功能的作用:
(1)使闲散货币转化为资本 (2)使闲散资本得到充分利用 (3)续短为长,满足长期资本需求
银行可 用资金
30万
20万 10万
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