拉卡拉外卡收单业务讲义
合集下载
POS机收单业务培训讲座PPT模板(推荐)
04 收 单 行 的 权 利 和 义 务
授权XX公司以收单行名义开展银行卡收单专业化服务，包括：
发展特约商户、 POS商户资料录入
受理POS交易差错， 提交收单行处理
POS机具的安装、日 常维护及调单
商户收银员 进行培训
配合开展银行卡 营销推广活动
收单行负责商户资金的入账和根据《银联卡业务运 作规章第四卷投诉差错及争议处理》相关规定负责 收单商户的资金调帐，提供商户交易报表。
02 MCC简介
3 特约商户所属的行业类别 3
零售业
住宿、餐饮和休闲娱乐业
房地产与金融业
居民服务与商业服务
批发业
教育、卫生及其他政府
02 MCC简介
0 零售商户MCC的分类 1 零售业主要指百货商店、超级市场、专门零售商店、品牌专卖店、售货摊等，包括以互联网、邮政、
电话、售货机等方式的销售活动。
主要商户类别、MCC码及扣率
公用事业（水、电、煤） MCC码：4900 扣率：0.38元/笔
02 MCC简介
0 教育、卫生、福利及其他政府服务
5
主要指国家、社会、私人依照国家有关规定开办的各级各类教育机构、卫生保健服务机构所开展的 各类活动等。
主要商户类别、MCC码及扣率
中小学校（公立）
MCC码：8211 扣率：0%慈善和社会公益服务组织 MCC码：8398 扣率：0%
03 商 户 服 务
01.XX公司业务部先核对商户资料是否齐全，正常扣率商户需（营 业执照复印件、税务登记证、法人身份证、银联协议、入网申请 表、银行帐号信息），公司性质为有限责任和实业公司必须入公 账。 02.XX公司业务部根据商户入网申请资料上经营范围及申请扣率选 择相符的MCC编好参数，按照要求录入《银联商户管理平台》。
金融POS机收单业务培训通用专题学习PPT演示
✓ Pos机培训
汇报人： XXX
汇报时间：202X.X.X
目录 CONTENTS
01
银行卡市场阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着夏天的离去，多彩的秋天使者的到来。比起夏天，我更喜欢的那多彩的秋天，喜欢那鲜艳的菊花。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车菊了。
02
MCC简介 阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着夏天的离去，多彩的秋天使者的到来。比起夏天，我更喜欢的那多彩的秋天，喜欢那鲜艳的菊花。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车菊了。
阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着 夏天的 离去， 多彩的 秋天使 者的到 来。比 起夏天 ，我更 喜欢的 那多彩 的秋天 ，喜欢 那鲜艳 的菊花 。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车 菊了。
阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着 夏天的 离去， 多彩的 秋天使 者的到 来。比 起夏天 ，我更 喜欢的 那多彩 的秋天 ，喜欢 那鲜艳 的菊花 。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车 菊了。
02.商户类别码必须与商户的主营业务保持一致 阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着夏天的离去，多彩的秋天使者的到来。比起夏天，我更喜欢的那多彩的秋天，喜欢那鲜艳的菊花。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车菊了。
阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着 夏天的 离去， 多彩的 秋天使 者的到 来。比 起夏天 ，我更 喜欢的 那多彩 的秋天 ，喜欢 那鲜艳 的菊花 。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车 菊了。
主要商户类别、MCC码及扣率
公用事业（水、电、煤） MCC码：4900 扣率：0.38元/笔
房地产与金融业
阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着 夏天的 离去， 多彩的 秋天使 者的到 来。比 起夏天 ，我更 喜欢的 那多彩 的秋天 ，喜欢 那鲜艳 的菊花 。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车 菊了。
汇报人： XXX
汇报时间：202X.X.X
目录 CONTENTS
01
银行卡市场阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着夏天的离去，多彩的秋天使者的到来。比起夏天，我更喜欢的那多彩的秋天，喜欢那鲜艳的菊花。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车菊了。
02
MCC简介 阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着夏天的离去，多彩的秋天使者的到来。比起夏天，我更喜欢的那多彩的秋天，喜欢那鲜艳的菊花。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车菊了。
阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着 夏天的 离去， 多彩的 秋天使 者的到 来。比 起夏天 ，我更 喜欢的 那多彩 的秋天 ，喜欢 那鲜艳 的菊花 。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车 菊了。
阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着 夏天的 离去， 多彩的 秋天使 者的到 来。比 起夏天 ，我更 喜欢的 那多彩 的秋天 ，喜欢 那鲜艳 的菊花 。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车 菊了。
02.商户类别码必须与商户的主营业务保持一致 阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着夏天的离去，多彩的秋天使者的到来。比起夏天，我更喜欢的那多彩的秋天，喜欢那鲜艳的菊花。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车菊了。
阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着 夏天的 离去， 多彩的 秋天使 者的到 来。比 起夏天 ，我更 喜欢的 那多彩 的秋天 ，喜欢 那鲜艳 的菊花 。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车 菊了。
主要商户类别、MCC码及扣率
公用事业（水、电、煤） MCC码：4900 扣率：0.38元/笔
房地产与金融业
阵阵秋风吹来，菊花怒放，这意味着 夏天的 离去， 多彩的 秋天使 者的到 来。比 起夏天 ，我更 喜欢的 那多彩 的秋天 ，喜欢 那鲜艳 的菊花 。 说到菊花，我最喜欢的就是小巧的矢车 菊了。
拉卡拉的商业模式分析课件(PPT 46页)
行业规模
预计2014年 中国线下便利支付市场规模
将达到4350亿元
拉卡拉的目标
200万 1万
日交易量达到
笔
10万 1000万
拉卡拉的问题
2008年起步
2008年8月 联想控股联合关系企业注资拉卡拉2500万美元，完成第三轮增资
2008年10月 正式落地广东，标志着广东全省的拉卡拉便利支付网络基本成型。
• 每台拉卡拉都是一个Service-S行
拉卡拉在ATM
拉卡拉在办公室
拉卡拉在家庭
拉卡拉在便利 店
百家知名品牌连锁企业
便利支付点4万个 覆盖256个城市
38个城市中拉卡拉密度是邮局网点的3倍
银行 柜台
= 邮局
柜台
便利店 柜台
Mini- • 还款、缴费、充值 Bank
2008年11月 与支付宝公司开始战略合作，共同为用户提供“网上购物，
刷卡支付”方式，
2008年
全年卡拉终端铺向了20多个国拉卡拉便利支付点4万个，覆盖256个
城市，遍布城区的便利店、超市和社区店。在京、沪城市，终端数过2万。
此时，拉卡拉对二三线城市的布局依旧是自助 型终端POS机而且以较快的速度扩张。
2009年扩张
2009年1月 与沃尔玛（中国）达成战略合作， 2009年6月 便利支付点在60余个二、三线城市下沉布局； 2009年9月 完成38个城市完全覆盖、88余城市布局，拉便利支付点达3万余个，
月交易量达到600万笔，在一线城市逐渐成形； 2009 年 同比增幅达300%
网购流程的图片：一位消费者为了购买某个产品，不得不经历传统网 上支付的18道程序。他从输入账号、密码、开启第三方支付工具、进 入银行网银、再输入账号、密码、等待手机验证码回复……加上很多 网上支付过程中常常会伴有插件安装、跳转失败等问题，几经周折，
【精选】外卡收单业务介绍41
全息防伪鸽子
蓝、白、金
VISA-新版卡的防伪特征
全息防 伪鸽子 放置； 背面位 置需在 所示的 红色虚 线内
签名条上包含多组隐性防伪 ‘VISA’字符，紫光灯下可以识别
签名条上可以印有卡号中的4位、 8位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右 侧；
IC卡小告示
• 预授权完成（联机） －不支持 －通过离线或者手工方式完成
致电收单机构
POS终端出现问题 受理疑问 手工压卡处理 资金清算等……
***时刻为您提供 服务支持！
第三部分：没收卡
• 没收操作步骤 • 处理流程
没收操作步骤
• 通过目测所受理银行卡各要素识别各类外卡。
• 通过触摸所受理银行卡各要素识别外卡真伪。
分单 套现 遗漏签名 租用、挪用POS终端 保存相关单据
受理注意事项-2
• 有芯片的卡不能直接刷卡读取磁条，必须先插 读芯片。否则，由此造成的欺诈风险损失将由 商户全部承担。
• 若卡片带有芯片，但POS机具却无法正常读取 时 ，应当立即停止交易，请持卡人换卡或现金 支付；为保障商户利益，中国银联不建议也暂 不支持 “回退交易” 。
发现疑点怎么办？
• 直接告诉持卡人，卡片存在问题，不能进行交易。
NO！
发现疑点怎么办？
• 致电收单机构服务电话寻求帮 助。
发现疑点怎么办？
总之：千万不能接受有疑点的卡片进行交易！
第四步：观察持卡人有无疑点
（一）穿着打扮与言行举止
常见疑点：
• 卡面全是外文，但持卡者是一个地道的中国人。 • 卡片是香港或台湾发行的卡片，但持卡者没有一点“港台”口音。
外卡收单业务介绍
反面。 • 3、卡号长度不定。 • 4、卡面信息可以凸印，也可以平印。 • 5、可以带持卡人姓名，也可以不带。 • 6、卡面不一定有有效期。 • 7、需要密码输入。
JCB卡的识别
•JCB-旧版卡识别 •JCB-新版卡识别
JCB-旧版卡的防伪特征
签名条印有45度浅蓝色与绿色
JCB字
CAV2的号码显示于签名栏右侧
Welcome to HUAWEI外Te卡ch收n单olo业g务ies介绍
presentation
中国银联 2010.4
内容 1、卡片识别 2、受理流程 3、没收卡 4、风险防范
第一部分：卡片识别-受理卡种
• VISA卡 • MasterCard卡 • Maestro卡 • JCB卡 • 大来卡 • 运通卡 • 发现卡
大来卡背面其他变更说明
美运卡的识别
美国运通卡的保安特征
美国运通 品牌标识
卡号首位数为”34” 或“37”，共15位。 其排列为：4-6-5
生效期:月/年 有效期:月/年
持卡人姓名
签名条印有指纹图案 卡的背面印有15位卡号
4位防伪数字 古罗马百夫长武士 头像的运通标志 殊凸印AX或OC
发现卡的识别
• 通过刷卡校验所受理外卡真伪。
• 或经收单行客服人员确认并明确告之需要没 收。
处理流程
• 确认没收卡片
• 向持卡人开具没收卡的相关收据
• 收银员必须将没收的国外卡片沿水平方向一 剪为二，不破坏磁条。
• 没收卡相关单据连同被没收的卡片一起递交 至收单机构
第四部分：风险防范
• 如何防范 • 防范步骤
美国发现卡-旧版卡特征
签名条上有斜印45度的 “DISCOVER”图案
签名条上最后三位数字
JCB卡的识别
•JCB-旧版卡识别 •JCB-新版卡识别
JCB-旧版卡的防伪特征
签名条印有45度浅蓝色与绿色
JCB字
CAV2的号码显示于签名栏右侧
Welcome to HUAWEI外Te卡ch收n单olo业g务ies介绍
presentation
中国银联 2010.4
内容 1、卡片识别 2、受理流程 3、没收卡 4、风险防范
第一部分：卡片识别-受理卡种
• VISA卡 • MasterCard卡 • Maestro卡 • JCB卡 • 大来卡 • 运通卡 • 发现卡
大来卡背面其他变更说明
美运卡的识别
美国运通卡的保安特征
美国运通 品牌标识
卡号首位数为”34” 或“37”，共15位。 其排列为：4-6-5
生效期:月/年 有效期:月/年
持卡人姓名
签名条印有指纹图案 卡的背面印有15位卡号
4位防伪数字 古罗马百夫长武士 头像的运通标志 殊凸印AX或OC
发现卡的识别
• 通过刷卡校验所受理外卡真伪。
• 或经收单行客服人员确认并明确告之需要没 收。
处理流程
• 确认没收卡片
• 向持卡人开具没收卡的相关收据
• 收银员必须将没收的国外卡片沿水平方向一 剪为二，不破坏磁条。
• 没收卡相关单据连同被没收的卡片一起递交 至收单机构
第四部分：风险防范
• 如何防范 • 防范步骤
美国发现卡-旧版卡特征
签名条上有斜印45度的 “DISCOVER”图案
签名条上最后三位数字
POS收单业务介绍.ppt
（三）我省收单市场潜力分析
从我省收单市场情况看，沈阳市场的宾馆、酒店、大型商场等特约 商户的市场竞争已非常激烈，在二级地市和县域城市，与公众日常生活 紧密相关的中小商户、医院、学校、物流、交通等行业的特约商户发展 还是空白。根据银联2008年对二级地市收单市场商户调查显示，有发展 潜力的特约商户共1.4万，其中高收益商户占比30%；百货、烟酒类中等 收益商户占60%，市场潜力巨大。
POS收单业务发展环境分析
（一）整体环境分析 （二）我省收单市场构成 （三）我省收单市场潜力分析 （四）我行发展POS收单优劣势分析
（四）我行发展POS收单优劣势分析
优势：
网络优势。我行网点众多，尤其是在收单市场潜力巨大的二级 地市和县域城市，我行与中小商户、医院、学校、物流、交通等 与公众日常生活相关行业联系紧密，有较大的竞争优势。
2.人民银行支付系统根据中国银联提供的转账支付报文，借记或贷记中国境 内入网机构在人民银行的清算账户。人民银行营业部门可根据转账报文打 印资金清算凭证。
3.收单机构核对银联发送的清算数据与人们银行的清算扎差净额的一致性， 确认无误后由行内会计部门办理资金清算。
一、POS收单业务基础知识
（一）POS收单业务的含义 （二）POS收单业务流程介绍 （三）发展POS收单业务的意义 （四）POS收单业务风险
商商初 信信最 户户步 息息终 1 接2 调 3 审4 录5 上 6 审 洽查核 入报核
资 交 商 机下 签
金 入
1易 2开
1户 1培
1 0
具 安
9
载 密
约 8商 7
账 通 训 装钥 户
（二）POS收单业务流程介绍 5.POS交易流程图解
发 卡 银 行
POS机及收单业务基础培训.ppt
Page 17
5、违规分单
定义：特约商户配合持卡人为逃避发卡行大额授权将一笔 交易分成若干笔小额交易多次刷卡的违规行为。
违规目的：逃避授权或获取发卡行活动奖励 违规特征：
◇盗取或拾到他人卡片，不了解卡内余额的试探性行为； ◇犯罪分子为逃避发卡方的大额止付等防控机制； ◇为获取更多的积分或活动奖励故意要求分单操作；
Page 20
六：如何销售POS机及注意事项
（一）：网络宣传
网络推广主要包含付费及免费渠道：如、58同城、赶集网、 各大论坛网站、QQ、微博、邮件、淘宝、阿里巴巴等
（二）：电话营销
电话营销主要是通过电话获取客户需求，从而达到销售。客户 电话来源包含第三方渠道及58同城、赶集网等
Page 21
（三）：实地走访
Page 18
6、设备遗失
定义：以转卖POS机等设备获利为目的，利用收单机构审批环节的 漏洞和疏忽，以临时商户名义或空壳商户虚假申请的行为。
违规特征： ◇商户规模小或手续不健全； ◇申请人通过关系以为某大型市场代办的名义批量 申请POS机； ◇不愿接受实地考查，推脱签署协议。
Pa额查询和转账等功能的电子设备。
Page 4
2、POS机分类
（1）有线POS机 优点是：1、软件升级和维护比较容易；2、网络拨号方式，拨 号速度快；3、POS交易清算比较容易； 缺点是：需要连线操作，客人需要到收银台付账。
（2）无线POS机 优点是：1、无线操作，付款地点形式自由； 2、体积小； 缺点是：1、通讯信号不稳定；2、数据易丢失；3、成本高。
组织； 第三类参与主体：是中间供应、服务商，包括机具、芯片生产商、系统供应
和维护商以及各类第三方服务机构； 第四类参与主体：是整个产业的宏观管理者，即政府和行业管理者；
5、违规分单
定义：特约商户配合持卡人为逃避发卡行大额授权将一笔 交易分成若干笔小额交易多次刷卡的违规行为。
违规目的：逃避授权或获取发卡行活动奖励 违规特征：
◇盗取或拾到他人卡片，不了解卡内余额的试探性行为； ◇犯罪分子为逃避发卡方的大额止付等防控机制； ◇为获取更多的积分或活动奖励故意要求分单操作；
Page 20
六：如何销售POS机及注意事项
（一）：网络宣传
网络推广主要包含付费及免费渠道：如、58同城、赶集网、 各大论坛网站、QQ、微博、邮件、淘宝、阿里巴巴等
（二）：电话营销
电话营销主要是通过电话获取客户需求，从而达到销售。客户 电话来源包含第三方渠道及58同城、赶集网等
Page 21
（三）：实地走访
Page 18
6、设备遗失
定义：以转卖POS机等设备获利为目的，利用收单机构审批环节的 漏洞和疏忽，以临时商户名义或空壳商户虚假申请的行为。
违规特征： ◇商户规模小或手续不健全； ◇申请人通过关系以为某大型市场代办的名义批量 申请POS机； ◇不愿接受实地考查，推脱签署协议。
Pa额查询和转账等功能的电子设备。
Page 4
2、POS机分类
（1）有线POS机 优点是：1、软件升级和维护比较容易；2、网络拨号方式，拨 号速度快；3、POS交易清算比较容易； 缺点是：需要连线操作，客人需要到收银台付账。
（2）无线POS机 优点是：1、无线操作，付款地点形式自由； 2、体积小； 缺点是：1、通讯信号不稳定；2、数据易丢失；3、成本高。
组织； 第三类参与主体：是中间供应、服务商，包括机具、芯片生产商、系统供应
和维护商以及各类第三方服务机构； 第四类参与主体：是整个产业的宏观管理者，即政府和行业管理者；
拉卡拉收单业务流程简介
流程简介
2013年10月25日
拉卡拉商务服务有限公司
目
1、 2、 3、 4、
录
签约进件流程 合同递送流程 业务调账流程 风险调单流程
签约进件流程
进件代理商 特 约 商 户 进 件 审 核 操 作 流 程 （ 收 单 ）
市场部 录入岗
业务运营部
审核岗 文控岗
投放分支机构
营运内勤
不通过
不通过
商户进件
01
审核调账申请表 等资料 导出差错流水并 复核 发起调单任务 反馈调单结果 手工记录 银联差错平台处 理
02 03 04 05 06
业务运营部差 错处理岗
业务运营部结 算经办岗 业务运营部结 算复核岗
07
复核
【M03】0.5个工作日内在差错平台复核差错处理申请；如正确无误，处理完毕 在《特约商户调账申请表》及其它材料上加盖结算复核岗名章，转入商户结算 流程；如有误则复核不通过，资料退回结算经办岗。
商 户 差 错 处 理 流 程
否
银行查询表
差错收集汇总 流程
特约商户收单 结算流程
是
是否先从商户 扣款
否
商户提报 差错梳理 申请 特约商户 调账 申请表 差错申请 情况说明 签购单
06 在银联差错平台处 理
是
M03
07 复核 特约商户 调账 申请表
特约商户收单 结算流程
差错申请 情况说明
签购单
业务调账流程
岗位架构设置建议
内场人员： 进件录入岗 设备准备、密钥下装岗 系统操作部分： 内场人员都涉及到系统操作部 分，进件录入岗涉及到进件录 入及提交，设备准备、密钥下 装岗涉及到密钥下装 外场人员： 市场开拓岗 运营维护岗
2013年10月25日
拉卡拉商务服务有限公司
目
1、 2、 3、 4、
录
签约进件流程 合同递送流程 业务调账流程 风险调单流程
签约进件流程
进件代理商 特 约 商 户 进 件 审 核 操 作 流 程 （ 收 单 ）
市场部 录入岗
业务运营部
审核岗 文控岗
投放分支机构
营运内勤
不通过
不通过
商户进件
01
审核调账申请表 等资料 导出差错流水并 复核 发起调单任务 反馈调单结果 手工记录 银联差错平台处 理
02 03 04 05 06
业务运营部差 错处理岗
业务运营部结 算经办岗 业务运营部结 算复核岗
07
复核
【M03】0.5个工作日内在差错平台复核差错处理申请；如正确无误，处理完毕 在《特约商户调账申请表》及其它材料上加盖结算复核岗名章，转入商户结算 流程；如有误则复核不通过，资料退回结算经办岗。
商 户 差 错 处 理 流 程
否
银行查询表
差错收集汇总 流程
特约商户收单 结算流程
是
是否先从商户 扣款
否
商户提报 差错梳理 申请 特约商户 调账 申请表 差错申请 情况说明 签购单
06 在银联差错平台处 理
是
M03
07 复核 特约商户 调账 申请表
特约商户收单 结算流程
差错申请 情况说明
签购单
业务调账流程
岗位架构设置建议
内场人员： 进件录入岗 设备准备、密钥下装岗 系统操作部分： 内场人员都涉及到系统操作部 分，进件录入岗涉及到进件录 入及提交，设备准备、密钥下 装岗涉及到密钥下装 外场人员： 市场开拓岗 运营维护岗
《银行卡收单业务培训》PPT课件
欺诈特征：
委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署 受理协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户 等，也有可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法 商户等。
洗单案例
信息泄露
定义：不法商户或商户的不法员工在合法交易过 程中将持卡人卡片磁道信息复制下来。
信息泄露类型： ◇在POS终端：侧录、POS储存信息 ◇在数据传输过程中：“钩线” ◇在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、 收单 ◇或专业化机构主机系统 伪卡是指未经发卡行授权而印刷、凸印、 编码的卡片
可以实现POS机与收银系统的 对接，实现二者的有机结合， 满足商户的实际需求。
1.4 交易处理与清算流程
•6.银联扣除1层手续费 后剩余资金清算至 收单行
收单机构
•7.收单行在日终批处理时将2层手 续费记到收入账户
•8.将扣除全部手续费后的交易资 金划到商户结算账户
中国银联
•1.发送交易请求 •4.反馈交易结果
交易特征： 信用卡 整数交易——好算账
其它主要特征： 隐蔽：喜欢移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本的营
业地址……
套现案例
2010年5月 沈阳
银行信用卡非法套现案
洗单风险
定义：洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户 的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。
特约商户分类
2%
住宿、餐饮 休闲娱乐类
1%，≤50
房地产、汽 车销售类
1%，≤20
批发类
0.5%
超市和 航空售票类
免费
教育、卫生 政府服务类
1%
零售、服务 及其他商户
1.5 发展收单业务的意义
争揽低成本 存款
委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署 受理协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户 等，也有可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法 商户等。
洗单案例
信息泄露
定义：不法商户或商户的不法员工在合法交易过 程中将持卡人卡片磁道信息复制下来。
信息泄露类型： ◇在POS终端：侧录、POS储存信息 ◇在数据传输过程中：“钩线” ◇在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、 收单 ◇或专业化机构主机系统 伪卡是指未经发卡行授权而印刷、凸印、 编码的卡片
可以实现POS机与收银系统的 对接，实现二者的有机结合， 满足商户的实际需求。
1.4 交易处理与清算流程
•6.银联扣除1层手续费 后剩余资金清算至 收单行
收单机构
•7.收单行在日终批处理时将2层手 续费记到收入账户
•8.将扣除全部手续费后的交易资 金划到商户结算账户
中国银联
•1.发送交易请求 •4.反馈交易结果
交易特征： 信用卡 整数交易——好算账
其它主要特征： 隐蔽：喜欢移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本的营
业地址……
套现案例
2010年5月 沈阳
银行信用卡非法套现案
洗单风险
定义：洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将其它未签约商户 的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。
特约商户分类
2%
住宿、餐饮 休闲娱乐类
1%，≤50
房地产、汽 车销售类
1%，≤20
批发类
0.5%
超市和 航空售票类
免费
教育、卫生 政府服务类
1%
零售、服务 及其他商户
1.5 发展收单业务的意义
争揽低成本 存款
收单基础业务培训
收单基础业务培训“收单基础业务培训”？哈哈，这个话题一听就有点“高大上”的感觉，但别担心，今天我就来跟大家聊聊这件事，绝对轻松又有趣，保证让你听了不觉得枯燥，还能收获满满的实用知识！简单来说，收单就是支付处理的一个环节，不管你是做生意的，还是在做支付系统的相关工作，了解这个东西就特别重要了。
你有没有发现，现在生活中几乎人人都在“刷卡”或者“扫码”？是不是很多时候在商场、餐厅一刷卡或者扫一扫就完成交易，自己都没怎么注意就买完东西走人了？背后有个系统的流程在支撑，咱们平时看到的只是冰山一角，收单的工作就像那冰山下面的部分，默默无闻但又极为关键。
一提到“收单”，大家可能脑袋里都会冒出一个大大的问题：到底是啥意思？其实这个东西很简单。
就像你去买东西时，商家会通过刷卡设备或者扫码支付让你完成付款，那个过程就叫“收单”。
说白了，收单就是商户通过支付机构来接收你的钱。
你刷卡的时候，实际上是一个“收单机构”在帮你完成支付的全过程，像是个幕后英雄，默默地把钱从你口袋转到商家的口袋。
可是，这个看起来简单的过程背后却有着复杂的操作。
别看那几个字“收单”，它其实包含了支付通道、支付数据的传输、结算等等一堆事，最关键的就是如何保证每一笔交易都能顺利完成。
而我们做收单的业务，就是要保证商户和消费者之间的支付顺畅不出差错。
想象一下，如果这中间出了问题，支付不成功，商户没收到钱，消费者也不能顺利完成购物，那不就乱套了嘛？所以，作为收单业务的从业者，责任可大着呢。
说到这里，你可能会想，为什么我需要了解这些？有一个小秘密要告诉你！现在很多行业都离不开支付业务了，不管你是想开个网店、做个餐饮，还是搞个线下商铺，你都必须掌握一些收单的基本知识，才能保证你的生意顺利开展。
毕竟，谁都不想在做生意的关键时刻，支付出现问题，对吧？所以，了解收单基础的业务培训，学会如何选择合适的支付工具、确保支付安全，都是非常重要的。
了解支付方式是必要的，收单的支付工具现在五花八门，不仅仅是传统的银行卡刷卡支付，还有支付宝、微信支付、云闪付等扫码支付。
收单(POS)业务介绍
2015-3-11
业务流程
入网服务协议填写注意事项
◆ 乙方名称必须与协议最后乙方盖章名称保持一致；
◆ 在填写提供 套设备时，以及在填写服务费时，填写 的数字均要大写（壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟萬）。
◆ 在填写清算日期即“在 个工作日”时，请注意核对 开通申请表的清算信息，如果账户是个人卡的，填写 “T+3”或“3”；如果账户是公司账户即对公账户，填 写“T+1”或“1”。
◆ 商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入内部风险信息 记录或其它社会征信系统，需要禁止发展的。
商户法人代表或其主要负责人的个人信息已作为“可疑商户信息”要素被列入中国银 联风险信息共享系统，需要禁止发展的。
◆ 商户、商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济、刑事犯罪。
2015-3-11
电话等属一般信息变更。
业务流程
商户信息变更
◆ 商户信息变更时，应自变更之日起5个工作日内办理变更 手续；结算账户信息变更时，应至少提前5个工作日提交变
更申请
◆ 商户填写《商户信息变更申请表》，并提交相关资料
2015-3-11
业务流程
商户信息变更
◆ 商户工商注册名称、营业名称、主营业务、经营范围、营业地址等变
◆ 停业整顿、濒临破产或已破产的商户。 ◆ 从事信用卡代办业务的机构。
2015-3-11
◆ 被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。
商户培训
◆
目的
商户业务培训是使商户相关人员（主要是收银员和财务人员）掌握受理银行卡的 知识和技能，规范操作，防范风险的重要手段 培训内容 1、收银人员 （1）了解银行卡业务的基本知识； （2）掌握各类银行卡的识别要领和业务受理要求； （3）了解终端设备的日常使用管理要求，能够正确使用终端受理各类银行卡交易，并掌握终端常见故障的判断和 排除方法； （4）掌握识别欺诈交易的基本方法和应对措施； （5）了解违规受理银行卡应承担的风险责任。 2、财务人员 财务人员除了解基本业务受理知识技能外，还应包括： （1）了解商户协议约定的商户权利和责任； （2）能够按照银行卡交易资金结算、对账和差错处理的规定办理日常业务；
业务流程
入网服务协议填写注意事项
◆ 乙方名称必须与协议最后乙方盖章名称保持一致；
◆ 在填写提供 套设备时，以及在填写服务费时，填写 的数字均要大写（壹贰叁肆伍陆柒捌玖拾佰仟萬）。
◆ 在填写清算日期即“在 个工作日”时，请注意核对 开通申请表的清算信息，如果账户是个人卡的，填写 “T+3”或“3”；如果账户是公司账户即对公账户，填 写“T+1”或“1”。
◆ 商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入内部风险信息 记录或其它社会征信系统，需要禁止发展的。
商户法人代表或其主要负责人的个人信息已作为“可疑商户信息”要素被列入中国银 联风险信息共享系统，需要禁止发展的。
◆ 商户、商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济、刑事犯罪。
2015-3-11
电话等属一般信息变更。
业务流程
商户信息变更
◆ 商户信息变更时，应自变更之日起5个工作日内办理变更 手续；结算账户信息变更时，应至少提前5个工作日提交变
更申请
◆ 商户填写《商户信息变更申请表》，并提交相关资料
2015-3-11
业务流程
商户信息变更
◆ 商户工商注册名称、营业名称、主营业务、经营范围、营业地址等变
◆ 停业整顿、濒临破产或已破产的商户。 ◆ 从事信用卡代办业务的机构。
2015-3-11
◆ 被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。
商户培训
◆
目的
商户业务培训是使商户相关人员（主要是收银员和财务人员）掌握受理银行卡的 知识和技能，规范操作，防范风险的重要手段 培训内容 1、收银人员 （1）了解银行卡业务的基本知识； （2）掌握各类银行卡的识别要领和业务受理要求； （3）了解终端设备的日常使用管理要求，能够正确使用终端受理各类银行卡交易，并掌握终端常见故障的判断和 排除方法； （4）掌握识别欺诈交易的基本方法和应对措施； （5）了解违规受理银行卡应承担的风险责任。 2、财务人员 财务人员除了解基本业务受理知识技能外，还应包括： （1）了解商户协议约定的商户权利和责任； （2）能够按照银行卡交易资金结算、对账和差错处理的规定办理日常业务；
拉卡拉外卡收单业务讲义
商圈一：七星区
商圈二：阳朔商圈
商圈三：城南城北
四、拉卡拉外卡受理产品
第二、服务入境旅游的同时，关注边贸区域市场
如东北边境贸易区（如黑龙江、吉林）、西北边境贸易区(如新疆） 和西南边境贸易区（如云南、广西）
例：在广西东兴市的中越边境贸易，一年的规模就超过130多亿元人民币；仅 在东兴中越边贸的互市贸易区，目前每天的进出口贸易额超过1000万元人民 币。
四、拉卡拉外卡受理产品
第三、充分利用拉卡拉与合作卡组织（VISA/MASTERCARD）的全球资源， 为中国优质商户及平台提供营销支持
四、拉卡拉外卡受理产品
稳定的交易系统 交易速度更快、稳定性更高
通讯设备、主机设备采取双机热备
支持无线/有线/专线间相互切换，形成通信多线路备份
定期应急故障演练和系统检查，实行7*24小时不间断交
易和网络运行监控
四、拉卡拉外卡受理产品
完善的商户对账系统
WEB商户服务平台，提供包括实时交易查询、历史交易明细查询、
对帐单下载、分析报告获取和帐务在线处理申请等功能在内的网上
服务系统
提供统一对帐平台，对多卡种、多应用、多交易类型采取在一个查 询界面里完成所有账务核对和明细查询 完善的差错处理平台和经验丰富的专业人员，帮助商户及时处理每 一笔持卡人的售后帐务调整工作
三、外卡收单DCC模式
1、DCC模式及市场前景
DCC（Dynamic Currency Conversion） – 在持卡人同意的情况下，货品与服务的购买价格从一种货币转换成另一种货币。这种货币就成为持卡 人的交易货币,但是与商户的结算货币还是商户的本地货币。 – DCC模式即动态货币转换是近两年来由收单银行和外卡组织联合所推出的一种新的外卡收单模式。他 的主要功能是在外卡收单的过程中，持卡人能够选择使用商户本地货币或者持卡人帐单货币进行交易。 DCC与非DCC交易流程比较(两种交易的核心区别表象就是持卡人所选择的持卡人交易货币的不同，实质 是指货币转换的动作是在收单商户端完成还是在卡组织和发卡银行端完成) • 市场前景分析：
拉卡拉收单业务流程简介17页PPT
拉卡拉收单业务流程简介
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
四、拉卡拉外卡受理产品
进件要求 营业执照 税务登记证 组织机构代码 开户证明
三张照片（门店地址照片、环境照片、 收银台照片）
房屋租赁协议 租赁合同（批发类）
• 各区域客户经理落地 维护
• 核心商户各部门业务 整合支持
终端类型
• 有线POS • 无线移动POS • （目前仅支持联迪品
牌） • 百富与新大陆的常用
机型已在认证中，很 快即将上线
四、拉卡拉外卡受理产品
刷卡手续费 商户类别
基准手续费率
备注Βιβλιοθήκη 1.DCC 2.非DCC1.2% 2.05%
超出部分收益归 拓展方
三、外卡收单DCC模式
1、DCC模式及市场前景
DCC（Dynamic Currency Conversion）
– 在持卡人同意的情况下，货品与服务的购买价格从一种货币转换成另一种货币。这种货币就成为持卡 人的交易货币,但是与商户的结算货币还是商户的本地货币。 – DCC模式即动态货币转换是近两年来由收单银行和外卡组织联合所推出的一种新的外卡收单模式。他 的主要功能是在外卡收单的过程中，持卡人能够选择使用商户本地货币或者持卡人帐单货币进行交易。 DCC与非DCC交易流程比较(两种交易的核心区别表象就是持卡人所选择的持卡人交易货币的不同，实质 是指货币转换的动作是在收单商户端完成还是在卡组织和发卡银行端完成)
一、外卡收单概念及市场前景
中国外卡收单前10大来源国家或地区收单量在总量中的占比超过65%； 10大来源国/地区中，美德份额近半；其次是亚太区表现活跃，尤其是香港、 台湾； 按照2012/2011增长率，澳大利亚以及俄罗斯涨幅明显，分别为27%和17%
一、外卡收单概念及市场前景
2013前三季度中国收单总额15.6亿美金，同比上涨5% 亚太区整体贡献率及活跃度最高 欧洲增长趋势明显，其中德国贡献度较高，居欧洲首位
一、外卡收单概念及市场前景
入境消费的季节性
一、外卡收单概念及市场前景
2012 中国收单市场行业分布
一、外卡收单概念及市场前景
各主要行业中非面对面交易均有一定占比，尤其航空、家具服务、住 宿类占比较明显
一、外卡收单概念及市场前景
中国收单 优质商户示例
一、外卡收单概念及市场前景
如何界定以及甄选优质商户？
拉卡拉外卡收单讲义
行业大客户部 2013年8月
目录
一、外卡收单概念及市场前景 二、外卡收单清算 三、外卡收单DCC模式 四、拉卡拉外卡受理产品 五、外卡收单规范 六、外卡收单风险
一、外卡收单概念及市场前景
1、外卡收单基本概念
拉卡拉作为收单机构，与商户签署协议并受理MasterCard与Visa交易。拉卡拉从商 户POS终端处接受各种交易数据，并传送至卡组织网络，然后回传授权决定给到终端， 最后进行商户资金清结算。
商户是指能够和拉卡拉签署外卡收单协议以受理外卡交易并显示受理卡种（目前为 Visa和MasterCard）的标识。
拉卡拉的外卡收单业务主要包括： 发展特约商户，与特约商户签订协议，协议中列明商户所需要支付的各种费用； 向商户提供提供受理印有外卡组织标识的银行卡的POS终端； 负责每天清算特约商户的交易款项，负责进行交易数据的收发工作。
• 市场前景分析：
– 实质也是通过这一方式将卡组织和发卡机构收取的货币转换部分收益转移到了收单端 – 改善一直以来外卡收单扣率居高、尤其是优质好商户难以议价的收单困境
三、外卡收单DCC模式
2、哪些人会使用DCC
实际上，DCC的利益重组仍在支付产业链条之内，从收单转移到发卡。大部分收单机构会加收一定的 汇率加成，以弥补其中的业务成本、降低商户扣率及支付相关服务机构。对于持卡人而言， DCC的好处在 于：原币扣帐，无汇率转换，交易多少清楚明了，主要规避了商务活动回国报销费用时的汇率损失，因而 比较适合商务旅行人士，主要使用的商户类型是酒店、餐饮。当然，也不乏一 些非商务客根据具体的汇率 计算，在觉得划算时选择DCC。
一、外卡收单概念及市场前景
外卡交易流程
持卡人
发卡银行
商户
VISA/MASTERCARD 拉卡拉
一、外卡收单概念及市场前景
2、外卡收单在中国的未来前景 交易额：2012年外卡收单总额600-800亿（包含线上线下）；
一、外卡收单概念及市场前景
中国旅游在近两年经历了持续下降，旅游收入也出现了负增长 外卡入境交易金额在此形势下仍然保持稳定增长，且电子商务占比日益扩大
从当前的国内市场情况来看，随着第三方收单机构的业务范围不断延伸，国内受理环境的持续改善， 受卡商户必然覆盖更多二三四线城市、城镇，与此同时，商户规模和品牌稳定性也在不断成长，类 似如家、 莫泰、汉庭等经济连锁型酒店也将有受理外卡的需求，而中国经济的不断开放、交通网络 的四通八达也决 定了外宾、境外商务人士的活动将向内地纵深不断延伸。这些集合点也都促使外卡 受理商户群的扩大，为 DCC的开展打开了空间。
四、拉卡拉外卡受理产品
受理卡种
清算时效
服务维护
• VISA • MASTERCARD • （仅限
MASTERCARD子 品牌） • JCB在2014年上半 年上线
• 结算资金T+2日到 帐
• T+2日发送交易明 细报表
• （业务成熟后可调 整为T+1)
• 注：只接受对公结 算
• 24h客服中心
• 3小时内故障受理
自北京奥运会与上海世博会之后，国内外卡收单业务与日俱增，据相关数据统计，旅游外汇收入年 均 增长约16%；境外持卡人普遍对于DCC所提供的货币转换服务接受较好，在香港的85%左右的境 外持卡人 会选择DCC支付，国内大型酒店、涉外餐饮DCC也较为普及。中行、工行、交行、农行等 主流外卡收单机 构均已经提供了DCC服务。
一、外卡收单概念及市场前景
北上广深在入境接待量上仍为领先城市 包括海口、成都、武汉、黄山等在内的非一线城市在入境接待上增长强 劲， 收单行应着力这些地区的开发
二、外卡收单清算
外卡清算基础知识
交易参与方： 发卡行 收单机构 第三方 交易类型： 非金融类交易：预授权、查询等； 金融交易：消费、小费； 差错类交易：请款、拒付、再请款等； 交易流程： 授权 清分 清算