赔付率及相关概念解析ppt
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赔付率指标简介ppt课件
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二、承保年度制赔付率 定义 承保年度制赔付率是按照权责发生制的原则进行统计的，此赔付率精确 地反映了生效期起在统计起止期间内的保单截止报告日，其承保、批改 情况以及此批保单项下发生的赔款率的统计方法能够准确地反映年 度保单的经营情况和品质情况
由于一个年度保单的生效时间前后长达二年，数据反 映比较滞后，不能及时地指导经营政策的调整修订。
10
11
实际赔付率与满期赔付率的比较：
12
实际赔付率与满期赔付率的公式：
13
三、历年制赔付率 计算方法（一）
历年制赔付率在统计口径上采用了期间发生制与权责发生制的结合。 分子的赔款数值按照会计制统计，保费的数据是今年和上年保
单在今年统计期间内满期的保费。
14
计算方法（二）
赔款分子由三部分组成：当年出险当年立案赔款、非当年出险当年立 案赔款、非当年立案案件的偏差。 赔款分母为在统计年度内已了责任的那部分保费，也就是今年保单和 上年保单在今年统计区间内满期的那部分保费。
6
承保年度制赔付率与会计年度制赔付率 的区别
7
8
9
实际赔付率 实际赔付率的计算方法：
说明：由于分母在初期即保持在较高的水平，因此赔付率值较低，但随 着出险频度的增加，该赔付率会逐渐提高，至24个月时，其值与满期赔 付率值相同。 该赔付率对于经营的作用有限，主要用于数据监控，当发生数据突变时， 会和满期赔付率一样很直接地反映出来。
15
两种计算方法的比较
1.这两个公式分母相同，分子不一样。 2.公式（一）仅是简单的数据累加，不能明晰地表明历年制赔付率中赔 款的构成，而公式（二）可以进行表述。公式（二）中分子中后两项可 以客观地反映机构的车险经营水平和工作人员的技能情况，对于控制数 据真实性、即时性有着重要的作用。
二、承保年度制赔付率 定义 承保年度制赔付率是按照权责发生制的原则进行统计的，此赔付率精确 地反映了生效期起在统计起止期间内的保单截止报告日，其承保、批改 情况以及此批保单项下发生的赔款率的统计方法能够准确地反映年 度保单的经营情况和品质情况
由于一个年度保单的生效时间前后长达二年，数据反 映比较滞后，不能及时地指导经营政策的调整修订。
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实际赔付率与满期赔付率的比较：
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实际赔付率与满期赔付率的公式：
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三、历年制赔付率 计算方法（一）
历年制赔付率在统计口径上采用了期间发生制与权责发生制的结合。 分子的赔款数值按照会计制统计，保费的数据是今年和上年保
单在今年统计期间内满期的保费。
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计算方法（二）
赔款分子由三部分组成：当年出险当年立案赔款、非当年出险当年立 案赔款、非当年立案案件的偏差。 赔款分母为在统计年度内已了责任的那部分保费，也就是今年保单和 上年保单在今年统计区间内满期的那部分保费。
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承保年度制赔付率与会计年度制赔付率 的区别
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实际赔付率 实际赔付率的计算方法：
说明：由于分母在初期即保持在较高的水平，因此赔付率值较低，但随 着出险频度的增加，该赔付率会逐渐提高，至24个月时，其值与满期赔 付率值相同。 该赔付率对于经营的作用有限，主要用于数据监控，当发生数据突变时， 会和满期赔付率一样很直接地反映出来。
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两种计算方法的比较
1.这两个公式分母相同，分子不一样。 2.公式（一）仅是简单的数据累加，不能明晰地表明历年制赔付率中赔 款的构成，而公式（二）可以进行表述。公式（二）中分子中后两项可 以客观地反映机构的车险经营水平和工作人员的技能情况，对于控制数 据真实性、即时性有着重要的作用。
汽车保险——精算
应用：分析期间业务承保质量以及险终极赔付率
计算步骤： 1.根据评估期间选择经验期 2.计算经验期赔付率 3.计算经验期终极赔付率（IBNR调整、折扣率调整） 4.计算评估期终极赔付率
一、赔付率介绍-终极赔付率
1. 经验期和评估期的选择：
评估期保单指所需计算终极赔付率的评估当期保单的集合；经验期保单指为计 算评估期保单终极赔付率提供经验数据的保单集合。
在实际评估过程中，除特殊说明外，均为广义IBNR准备金。根据公司的报案延迟录入 及估损情况，实际上狭义的IBNR占的比例较小（3-4%）。
一、赔付率介绍-终极赔付率
4. IBNR已发生未报告的组成
IBNR因子表（%） (309001)非营业－家庭自用车 (309002)机关、事业单位用车 (309004)非营业－企业自用车 (309005)特种车 (309008)摩托车 (309009)拖拉机 (309012)城市公交 (309014)非营业货车 (309015)营业货车 (309016)出租租赁车 (309017)营业公路客车 (309036)营业挂车
2011-3-31日这段时间的保单年满期赔付率，假设为50%，即（已决赔款+已发生已报 告未决赔款准备金）/满期保费=50%，加上ibnr因子系数，假设为5%，则经验期折后 赔付率为55% 第二步：换算成折前赔付率，假设经验期的折扣率批注退合计为0.7，则经验期折前赔 付率为55%乘以0.7等于38.5%，这个赔付率等同于评估期的折前赔付率 第三步，将评估期的折前赔付率换算成折后赔付率，假设评估期的折扣率批注退合计为 0.8，即38.5%除以0.8等于48.1%，此赔付率即为评估期终极赔付率
报案结案周期 浙江：当期13.61，排名22位；以往44.37，排名16位 全国：当期9.07；以往63.78
计算步骤： 1.根据评估期间选择经验期 2.计算经验期赔付率 3.计算经验期终极赔付率（IBNR调整、折扣率调整） 4.计算评估期终极赔付率
一、赔付率介绍-终极赔付率
1. 经验期和评估期的选择：
评估期保单指所需计算终极赔付率的评估当期保单的集合；经验期保单指为计 算评估期保单终极赔付率提供经验数据的保单集合。
在实际评估过程中，除特殊说明外，均为广义IBNR准备金。根据公司的报案延迟录入 及估损情况，实际上狭义的IBNR占的比例较小（3-4%）。
一、赔付率介绍-终极赔付率
4. IBNR已发生未报告的组成
IBNR因子表（%） (309001)非营业－家庭自用车 (309002)机关、事业单位用车 (309004)非营业－企业自用车 (309005)特种车 (309008)摩托车 (309009)拖拉机 (309012)城市公交 (309014)非营业货车 (309015)营业货车 (309016)出租租赁车 (309017)营业公路客车 (309036)营业挂车
2011-3-31日这段时间的保单年满期赔付率，假设为50%，即（已决赔款+已发生已报 告未决赔款准备金）/满期保费=50%，加上ibnr因子系数，假设为5%，则经验期折后 赔付率为55% 第二步：换算成折前赔付率，假设经验期的折扣率批注退合计为0.7，则经验期折前赔 付率为55%乘以0.7等于38.5%，这个赔付率等同于评估期的折前赔付率 第三步，将评估期的折前赔付率换算成折后赔付率，假设评估期的折扣率批注退合计为 0.8，即38.5%除以0.8等于48.1%，此赔付率即为评估期终极赔付率
报案结案周期 浙江：当期13.61，排名22位；以往44.37，排名16位 全国：当期9.07；以往63.78
赔付率
Z年历年制赔付率＝ (Z年已决赔款＋Z年当月末已报未决赔款－上年末已报未决赔款）/ Z年满期保费*100%
Z 承保年满期已报告赔付率=(Z年承保保单产生的已决赔款+Z年承保保单产生的已报未决赔款)/Z年承保保单产生的满期保费*100%
综合赔付率=（本年度已决赔款+未决赔款准备金提转差+分保赔款支出-摊回分保赔款-追偿款收入）/（当期保费收入-分出保费+分入保费+未到期责任准备金提转差）*100%
平均查勘时效：在统计期内调度到查勘且完成的查勘任务平均时效。
平均查勘时效=∑（查勘时间-查勘调度时间）/查勘完成件数。
平均定损时效：统计期内调度到定损且定损完成的定损任务平均时效。
平均定损时效=∑（定损完成时间-定损调度时间）/ 定损完成件数。
平均核损时效：在统计期内流入到核损且完成核损的核损任务平均时效。
平均核损时效=∑（核损完成时间-报价完成时间）/ 核损完成件
数。
综合赔付率loss ratio
综合赔付率=（赔付支出－摊回赔付支出＋提取未决赔款准备金-摊回未决赔款准备金）÷已赚保费×100％
其中，已赚保费=原保费收入＋分保费收入－分出保费－提取未到期责任准备金
解释：综合赔付率是指分保后的综合赔付支出与已赚保费的比率，常用于短期险。
适用范围：财险业务、人身险业务、再保财险业务、再保人身险业务。
(精选)车险满期赔付率介绍
满期赔付率O＝（已决金额/已决宗数×立案宗数O）/满期保费O ＝（50/100×100）/200=25.00%；
满期赔付率C＝估计赔款C/已赚保费C ＝（估计赔款O+估计赔款N）/（已赚保费O+已赚保费N） ＝（50/100）×（80+100）/（100+200）=90/300=30.00%
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三、应用举例
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四、数据来源
➢ 已决赔款和已决案均赔款的数据来源和计算方法
已决赔款为业务系统中按核赔日期统计的赔款, 含损失 与费用。 已决案均赔款＝已决赔款/已决赔案对应的唯一立案宗数 相当于每次保险责任事故平均赔款
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四、数据来源
➢ 有效报案数量的数据来源
业务库表中的未注销拒赔立案数
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五、影响满期赔付率的三大业务指标
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三、应用举例
➢ 例1：运用1/24法手工计算满期保费
某支公司今年1-4月份起保保费分别为120万、240万、360 万、480万，按1/24法计算至4月底的满期保费N。
满期保费=∑测算月保单保费*（1/24+2/24×（考察月-测算月）） =120×（1/24+2/24×（4-1））+240×（1/24+2/24×（42））+360×（1/24+2/24×（4-3））+480×（1/24+2/24× （4-4））=120×7/24+240×5/24+360×3/24+480×1/24 =35+50+45+20=150（万）
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三、应用举例
➢ 例2：满期赔付率计算
某支公司今年1-4月份起保业务的满期保费为100万，立案宗 数为80宗；去年承保业务在今年的已赚保费为200万，立案 宗数为100宗。今年1-4月份内已决赔款为50万，已决宗数 为100宗。
满期赔付率C＝估计赔款C/已赚保费C ＝（估计赔款O+估计赔款N）/（已赚保费O+已赚保费N） ＝（50/100）×（80+100）/（100+200）=90/300=30.00%
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三、应用举例
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四、数据来源
➢ 已决赔款和已决案均赔款的数据来源和计算方法
已决赔款为业务系统中按核赔日期统计的赔款, 含损失 与费用。 已决案均赔款＝已决赔款/已决赔案对应的唯一立案宗数 相当于每次保险责任事故平均赔款
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四、数据来源
➢ 有效报案数量的数据来源
业务库表中的未注销拒赔立案数
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五、影响满期赔付率的三大业务指标
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三、应用举例
➢ 例1：运用1/24法手工计算满期保费
某支公司今年1-4月份起保保费分别为120万、240万、360 万、480万，按1/24法计算至4月底的满期保费N。
满期保费=∑测算月保单保费*（1/24+2/24×（考察月-测算月）） =120×（1/24+2/24×（4-1））+240×（1/24+2/24×（42））+360×（1/24+2/24×（4-3））+480×（1/24+2/24× （4-4））=120×7/24+240×5/24+360×3/24+480×1/24 =35+50+45+20=150（万）
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三、应用举例
➢ 例2：满期赔付率计算
某支公司今年1-4月份起保业务的满期保费为100万，立案宗 数为80宗；去年承保业务在今年的已赚保费为200万，立案 宗数为100宗。今年1-4月份内已决赔款为50万，已决宗数 为100宗。
车险赔付率简介分解
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满期保费 满期保费平行四边形示图
2014事故年
13保单 13保单 14保单
14保单
2013/01/01
2013/12/31
2014/12/31
2015/12/31
截止日期按红色竖线
若按方块统计：事故年满期保费
若按平行四边形统计：承保年满期保费 5
赔款：已决赔款、已报案赔款、最终赔款 已决赔款：指截至评估时点赔付金额已经确定且已业务结案的赔款金额。 已报案赔款：指截至评估时点已决赔款与逐案估计产生的已发生已报告未决赔款
2014事故年最终赔付率 = =
2014事故年满期保费
事故制赔付率汇总特点：以出险时间作为分子分母匹配的汇总依据。
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最终赔付率的预测：
事故季度 20101 20102 20103 20104 20111 20112 20113 20114 20121 20122 20123 20124 20131 20132 20133 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 最终赔付率 86.9% 87.2% 90.2%
3
满期保费 考虑到赔付率计算中分子与分母的匹配问题， 需要计算承保保费中已暴露风险部分对应的部分
满期保费计算说明图
保单1
已经期间
保险期限
× 保费收入
指定起期
保险起期
指定止期
保单2
保险止期
保险起期
已经期间 保单3
保险止期
已经期间
保险起期
已经期间 保单4
保险止期
保险起期
保险止期
已经期间
每张保（批）单的满期保费=每张保（批）单的保费收入×已经期间÷保险期限 指定期间事故年满期保费=Σ每张保（批）单的满期保费
财险公司的历年制赔付率教材
新旧历年制赔付率计算方法
现在历年制赔付率计算方法
历年制赔付率
= =
统计区间的已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款
满期保费
统计区间的已决赔款+期末未决赔款（静态）-期初未决赔款（静态） 当期净保费-期末未满期保费+期初未满期保费
已决赔款：结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额 。 期初(期末）未决赔款：截止到统计期初(期末）时间的未决赔款 的静态金额，就是系统提取的未决赔款准备金。 满期保费：当期净保费-期末未满期保费+期初未满期保费
历年制赔付率测算要素之期初未决赔款（静态）
期初未决赔款（静态）
概念：截止到统计期初时间的未决赔款的静态金额。 这个数一般来说是不变的，与上年度的期末未决赔款（静态）相同。
历年制赔付率测算要素之当期净保费
当期净保费 概念:保险起期在统计区间内并核保时间在统计截止时间之前的签 单保费之和，即保单保费 + 批改保费
根据上面计算公式，要准确测算历年制赔付率有6大要素。分别是: 统计区间的已决赔款，期末未决赔款（静态），期初未决赔款 （静态），当期净保费，期末未满期保费，期初未满期保费。 下面就这六点分别简述之。
历年制赔付率测算要素之统计区间的已决赔款
统计区间的已决赔款
概念：结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额 在赔付率概念中，赔款包括已决赔款和未决赔款。已决赔款代表 了赔案的实际赔付额，数据质量真实可靠。所以要准确的测算历 年制赔付率，宏观调控公司经营形势，它起着尤其重要的意义。 要做到能根据经营目的,作出适时准确的调整, 则应当保持每月已 决赔款稳定持续，避免赔款数额暴起暴落。 加强对公司理赔情况的掌握，深入回访未决案件，了解近期可能结 案的大额案件处理情况，适时掌控。并尽量缩短理赔周期，规避 经营风险。
财险公司的历年制赔付率
历年制赔付率测算要素之期末未决赔款（静态）
系统内的未决赔款（静态）是可以修改的，我们可以通过系统操作将 在回访过程中了解到的最新信息，事故损失等情况进行系统反馈，对 系统内的未决赔款金额的估计进行及时修正，使修正后的金额更加准 确，更加接近实际赔款，从而计算出的历年制赔付率更加准确。
系统中可以在四个环节进行修改估计赔付金额。
课件为本人制作，个人观点，仅供参考
END
下面就这六点分别简述之。
历年制赔付率测算要素之统计区间的已决赔款
统计区间的已决赔款
概念：结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额 在赔付率概念中，赔款包括已决赔款和未决赔款。已决赔款代表了赔
案的实际赔付额，数据质量真实可靠。所以要准确的测算历年制赔付 率，宏观调控公司经营形势，它起着尤其重要的意义。 要做到能根据经营目的,作出适时准确的调整, 则应当保持每月已决赔 款稳定持续，避免赔款数额暴起暴落。 加强对公司理赔情况的掌握，深入回访未决案件，了解近期可能结案 的大额案件处理情况，适时掌控。并尽量缩短理赔周期，规避经营风 险。
下面简单说明两种不同的计算历年制赔付率的方法。
新旧历年制赔付率计算方法
原先采用的历年制赔付率计算方法
历年制赔付率
= 统计区间的已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款
满期保费
已决赔款：结案时间在统计区间内的所有赔案的已决赔款金额 。
未决赔款（期初期末）：某机构12个月的案均赔款×统计区间期末（ 初）未决件数
通过理赔数据，明确优质险种，正确判断业务质量，合理运用费用政策，及时调整公 司业务结构。
严格各项承保规程，提前规避风险。 支持整体业务可持续发展。
历年制赔付率测算要素之期末未满期保费
保险的专业术语——“赔付率”的相关概念
保险的专业术语——“赔付率”的相关概念赔付率最原始的定义公式很简单：赔付率＝赔款/保费。
然而，由于对保险数据统计口径的不同，使得“赔款”“保费”衍生出各种口径的定义。
要想真正理解“赔付率”的定义，首先必须搞清保险数据常见的统计口径。
在保险行业数据处理上，常用的数据口径有三种：业务年度、财务年度、事故年度，它们分别对应于一家保险公司的业务部门、财务部门和精算部门。
精算部门除了使用“事故年度”外，有的还使用“报告年度”这个口径（处理IBNER使用）。
具体概念如下：1、业务年度（Underwriting Year，又称承保年度）：一般保险公司总是“业务为先”，因此业务年度口径是业务部门最容易理解的一个概念。
在业务年度口径里，“保费”是指在一个业务年度里保单的保费数额（分为承保保费数和满期保费数），一个业务年度里的保单是指保险起期都在特定一个期间内（比如2009业务年度的保单，是指保险起期在20090101－20091231内的保单）。
业务年度对应的“赔款”就是这些保单项下的赔款，它一般包括已决赔款和已发生已报告未决赔款准备金（CASE Reserves），但是不含IBNR（业务部门往往是不理解精算IBNR概念的，因此业务年度赔付率也就不涉及看不见的IBNR）--有的公司在统计数据时已非绝对。
业务年度的赔付率，根据分母的不同，又分为简单赔付率和满期赔付率。
简单赔付率只具有与以往业务年度的同期比较的意义，没有绝对数值上的意义。
满期赔付率是能够衡量业务质量的一个指标，虽然它没有反映不可见的IBNR的概念，但是它反映了在一定时期内（比如20080101－20081231内）承保的所有业务的质量，它的优点是，在这段时间内，由于承保政策和定价政策的一致性，使得这批业务具有可比性，并且也只有通过这个指标来回头审查当时的承保政策和定价政策的效果，这是其它口径所达不到的。
“满期保费与”与“已赚保费（Earned Premium）”的区别。
赔付率的认识与应用
满期赔付率= 已报告赔款 / 满期赔款 =（已报告已决赔款+已报告未决赔款）/ 满期保费
公式释义：
※ 保费：某一保单年承保的保单在评估截止日期时已满期部分的保费，一 般为逐单计算得出。
※ 赔款：上述保单在评估截止日期已报告赔款，包括已报告已决赔款和已
报告未决赔款，但不包含IBNR。未决赔款与评估截止日期密切相关，又 分为未决赔款及未决赔款（静态）。
赔付率指标。
赔款：已决赔款、未决赔款、最终赔款….. 保费：已赚保费、满期保费、签单保费…..
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
(二）如何认识赔付率？
保险数据统计口径的不同，使得“赔款”与“保费”这两个看似简 单的名词衍生出各种口径的定义，要想真正理解“赔付率”的定义， 必须先搞清保险数据常见的统计口径。 在保险行业数据处理上，常用的数据口径有三种：
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
已赚保费的几种情况：5-1
保单期间
已赚部分
会计期间 公式： 已赚保费＝签单保费×（保单止期－评估起期）/ 保单期间
2016/3/1
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
已赚保费的几种情况：5-2
保单期间
已赚部分
会计期间 公式： 已赚保费＝签单保费×（评估止期－保单起期）/ 保单期间
（一）简单赔付率 （二）满期赔付率★
（三）历年制赔付率
（四）综合赔付率
三、总结
二、常用赔付率指标介绍—简单赔付率
（一）简单赔付率 公式：
简单赔付率 = 评估期间已决赔款 / 评估期间签单保费 公式释义：
※ 保费：评估期间内（某一年或一时间段内）的签单保费收入； ※ 赔款：评估期间内（某一年或一时间段内）的已决赔款金额，包括以前 年度保单出险后在本期间内的已决赔款及本期间内承保保单出险后的已 决赔款。
公式释义：
※ 保费：某一保单年承保的保单在评估截止日期时已满期部分的保费，一 般为逐单计算得出。
※ 赔款：上述保单在评估截止日期已报告赔款，包括已报告已决赔款和已
报告未决赔款，但不包含IBNR。未决赔款与评估截止日期密切相关，又 分为未决赔款及未决赔款（静态）。
赔付率指标。
赔款：已决赔款、未决赔款、最终赔款….. 保费：已赚保费、满期保费、签单保费…..
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
(二）如何认识赔付率？
保险数据统计口径的不同，使得“赔款”与“保费”这两个看似简 单的名词衍生出各种口径的定义，要想真正理解“赔付率”的定义， 必须先搞清保险数据常见的统计口径。 在保险行业数据处理上，常用的数据口径有三种：
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
已赚保费的几种情况：5-1
保单期间
已赚部分
会计期间 公式： 已赚保费＝签单保费×（保单止期－评估起期）/ 保单期间
2016/3/1
一、赔付率的基本概念—如何认识赔付率？
已赚保费的几种情况：5-2
保单期间
已赚部分
会计期间 公式： 已赚保费＝签单保费×（评估止期－保单起期）/ 保单期间
（一）简单赔付率 （二）满期赔付率★
（三）历年制赔付率
（四）综合赔付率
三、总结
二、常用赔付率指标介绍—简单赔付率
（一）简单赔付率 公式：
简单赔付率 = 评估期间已决赔款 / 评估期间签单保费 公式释义：
※ 保费：评估期间内（某一年或一时间段内）的签单保费收入； ※ 赔款：评估期间内（某一年或一时间段内）的已决赔款金额，包括以前 年度保单出险后在本期间内的已决赔款及本期间内承保保单出险后的已 决赔款。
车险满期赔付率介绍
期赔付率成正比例关
系
出险率＝考察期内有
3
效保单报案数/考察期
内有效保单数
=35+50+45+20=150（万）
三、应用举例
例2：满期赔付率计算
例2：满期赔付率计算 某支公司今年1-4月份起保业务的满期保费为100万，立案宗数为80宗；
去年承保业务在今年的已赚保费为200万，立案宗数为100宗。今年1-4月份内已决 赔款为50万，已决宗数为100宗。 满期赔付率N＝（已决金额/已决宗数×立案宗数N）/满期保费N
二、满期赔付率指标分类和计算方法
满期赔付率N
当期起保业务在 当期的赔付情况
计算公式：赔付 率N=估计赔款 N/已赚保费N
满期赔付率O
去年起保业务在 当期的赔付情况
计算公式：赔付 率O=估计赔款 O/已赚保费O
满期赔付率C
所有责任期内保 单在当期的赔付 情况
计算公式：赔付 率C=估计赔款 C/已赚保费C
五、影响满期赔付率的三大业务指标
案均赔款
02
属于车险业务后端控制目标
01
案均赔款和满期赔付率成正
比例关系
五、影响满期赔付率的三大业务指标
车险业务期间内可以
通过规避出险率高的
5
客户群和渠道业务来
修正满期赔付率。
考察期内有效保单数
＝∑（保单已赚天数/
4
保单总承保天数）
1
出险率
出险率属于车险业务
2
中期控制指标，和满
＝（50/100×80）/100=40.00%； 满期赔付率O＝（已决金额/已决宗数×立案宗数O）/满期保费O
＝（50/100×100）/200=25.00%； 满期赔付率C＝估计赔款C/已赚保费C
XX车险赔付率相关性分析
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签报业务满期赔付率 非签报业务满期赔付率 所有业务满期赔付率
100.00%
非营业客车 营业货车（含挂）
1.15% 0.26%
50.74% 50.45%
50.60% 69.80%
50.60% 67.55%
50.00%
非营业货车（含挂） 0.09%
特种车（含挂）
1.62%
94.12% 54.16%
53.72% 58.41%
清单
满期保费数据来源：车险承保清单
满期赔付率=（已决赔款+未决赔款）/满期保费*100%
出险频率=（已决件数+未决件数-零赔款已决件数）/风险暴露单位*100% PPT模板下载：/moban/ 节日PPT模板：/jieri/
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结论2：XX签报审批管理措施有效及无效车型
有效的车型：营业货车（含挂）、特种车（含挂）、营业公路客车、城市公交、摩托车、拖拉机； 无效的车型：非营业客车、非营业货车（含挂）、出租租赁车
车辆性质
签报业务单 签报业务满 非签报业务满 所有业务满 量占比 期赔付率 期赔付率 期赔付率
签报审批管理措施有效车型赔付率
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出租租赁车
非营业货车（含挂）
0.00%
签报业务满期赔付率
非签报业务满期赔付率
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优点：便于及时计算、监控，旧准则下与综合赔付率存在一 致关系。
缺点：不反应再保、IBNR、理赔费用等因素，业务规模变化 时指标结果易受影响。
日历年度赔付率和承保年度赔付率都是以已赚保费收入为基 础来计算的。区别是日历年度赔付率的保单可以是任何承保 年度，而承保年度赔付率，必须是当年承保的。比如：你要 计算2013年的承保年度赔付率，就选择日期为2013年。
相关概念
什么是IBNR incurred but not reported的简称，即已发
生未报案准备金。从发生事故到保险公司接 到报案和理赔之间有时间差，所以在提取准 备金时要估计这部分的赔付额，保证偿付能 力。
相关概念
保费收入：保费收入是保险公司为履行保险合同规定的义务而向投保
人收取的对价收入。（即俗称的：不控签单时间，只要起保的保费合计）
综合赔付率的定义
综合赔付率
赔款支出-摊回分保赔款+未决赔款准备金提转差 = —————————————————————
保费收入-分出保费+未到期责任准备金提转差
=综合赔款支出÷已赚保费×100% =赔付成本÷已赚保费。
综合赔付率又叫已赚保费赔付率。
综合赔付率 的优与缺
优点：与承保利润直接相关，受关注程度高， 是同业普遍采用的指标，业务平稳时接近实 际的赔付率。
赔付率及相关概 念解析
保险公司精算的本质
依据保险经济活动的基本原理的基本原理,运 用现代数学、统计学、金融学及法学等的各 种科学有效的方法，对各种经济活动中未来 的风险进行分析，评估和管理 。
我们精算目的是什么？ 就是为了能够做到公平、客观、准确的反
映我们实际的经营情况。
为什么要分析综合赔付率？
相关概念
满期保费： =（已满期天数/365）*保费收入
=净保费-期末未满期+期初未满期
已赚保费:=保费收入-分出保费-未到期责任准备金
满期保费、已赚保费如果没有分保两者差不保通过的所有保费收入。
相关概念
未决赔款准备金提转差＝本期应提取的未决赔款准备金－上期提取的未决赔款准备金
定义：是指赔款支出占总保费的比重。
缺点：不反应再保、IBNR、理赔费用等因素， 业务规模变化时指标结果易受影响。
直接赔付率和综合赔付率都是以赔款支出作为分子的。区别 是直接赔付率中的赔款支出为纯理赔款不含理赔过程中产生 的一切费用（如查勘费，交通费等），而综合赔付率中的赔 款支出则是综合赔款支出，即包含理赔过程中产生的一切费 用。
SUCCESS
THANK YOU
2020/1/13
【未决赔款准备金提转差】组合释义就是：当期为【未决】案件【赔款】而计划厘定的当期 【准备金】至计算日止，【提转】赔付后的【差】、是剩余了还是缺口了的一个比例数值。
已发生未报告赔款准备金提转差＝本年应提取的已发生未报告赔款准备金－上年末提
取的已发生未报告赔款准备金
未到期责任准备金提转差＝本期应提取的未到期责任准备金－上期提取的未到期责任准
缺点：计算较复杂，时效性较差，无法反映 不同承保年度的经营结果，无法满足深层次 业务分析的需要
综合赔付率与日历年度赔付率的关系 综合赔付率——日历年度赔付率、IBNR、理赔费用准备金、边
际（新准则）、其他（已决间接理赔费用、再保因素
直接赔付率
公式：（直接赔款支出 / 已赚保费）×100%
备金
准备金——隶指根据各项指数范畴而预期厘定的赔付现金（即俗称理解的：放着不能挪用的、
专门计划为发放赔款而准备的现金）
提转差——隶指提转后的剩余或缺口的差值（即俗称的：顺逆差）
SUCCESS
THANK YOU
2020/1/13
简单赔付率
公式：当期已决赔款/当期保费收入×100％ 优点：简便易算，可从不同角度进行统计。 缺点：赔款与保费不匹配，可能波动很大，
实收保费：已收到并已登记入账的保险费。是指截止到某一会计期间
内，保险公司所收到全部已生效保险合同所带来的保费收入。（即俗称 的：不控起保，只要实收入账的保费合计） 实收保费=保费收入+ 应收保费当期发生额 - 退保费当期发生额
=保费收入+(应收保费期初余额 - 应收保费期末余额)-(退 保费期初余额 - 退保费期末余额)
绝对数值上没有意义，与以往年度的比较有 些意义
满期赔付率
公式：(已决赔款＋未决赔款)／满期保费 ×100％
优点：反映了在一定时期内承保的业务的质 量，可用来回头检验当时的承保政策和定价 政策的效果。
缺点：不反应再保、IBNR、理赔费用等因素， 存在滞后性。
日历年度赔付率
公式：(已决赔款＋已发生已报告未决提转差)／已赚保费 ×100％
利润衡量指标的选择
简单赔付率、满期赔付率、日历年度赔付率、 综合赔付率、直接赔付率
相关概念
已决赔款 settled loss
已立案且已结案的赔案的累计赔偿金额，包括已 结案已付款和已结案未付款的赔案的累积赔偿金额。
未决赔款 outstanding loss
已报案但尚未结案的赔案的累积估损金额，包括 已立案但尚未结案和已报案未立案的赔案的累计估 损金额
缺点：不反应再保、IBNR、理赔费用等因素，业务规模变化 时指标结果易受影响。
日历年度赔付率和承保年度赔付率都是以已赚保费收入为基 础来计算的。区别是日历年度赔付率的保单可以是任何承保 年度，而承保年度赔付率，必须是当年承保的。比如：你要 计算2013年的承保年度赔付率，就选择日期为2013年。
相关概念
什么是IBNR incurred but not reported的简称，即已发
生未报案准备金。从发生事故到保险公司接 到报案和理赔之间有时间差，所以在提取准 备金时要估计这部分的赔付额，保证偿付能 力。
相关概念
保费收入：保费收入是保险公司为履行保险合同规定的义务而向投保
人收取的对价收入。（即俗称的：不控签单时间，只要起保的保费合计）
综合赔付率的定义
综合赔付率
赔款支出-摊回分保赔款+未决赔款准备金提转差 = —————————————————————
保费收入-分出保费+未到期责任准备金提转差
=综合赔款支出÷已赚保费×100% =赔付成本÷已赚保费。
综合赔付率又叫已赚保费赔付率。
综合赔付率 的优与缺
优点：与承保利润直接相关，受关注程度高， 是同业普遍采用的指标，业务平稳时接近实 际的赔付率。
赔付率及相关概 念解析
保险公司精算的本质
依据保险经济活动的基本原理的基本原理,运 用现代数学、统计学、金融学及法学等的各 种科学有效的方法，对各种经济活动中未来 的风险进行分析，评估和管理 。
我们精算目的是什么？ 就是为了能够做到公平、客观、准确的反
映我们实际的经营情况。
为什么要分析综合赔付率？
相关概念
满期保费： =（已满期天数/365）*保费收入
=净保费-期末未满期+期初未满期
已赚保费:=保费收入-分出保费-未到期责任准备金
满期保费、已赚保费如果没有分保两者差不保通过的所有保费收入。
相关概念
未决赔款准备金提转差＝本期应提取的未决赔款准备金－上期提取的未决赔款准备金
定义：是指赔款支出占总保费的比重。
缺点：不反应再保、IBNR、理赔费用等因素， 业务规模变化时指标结果易受影响。
直接赔付率和综合赔付率都是以赔款支出作为分子的。区别 是直接赔付率中的赔款支出为纯理赔款不含理赔过程中产生 的一切费用（如查勘费，交通费等），而综合赔付率中的赔 款支出则是综合赔款支出，即包含理赔过程中产生的一切费 用。
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2020/1/13
【未决赔款准备金提转差】组合释义就是：当期为【未决】案件【赔款】而计划厘定的当期 【准备金】至计算日止，【提转】赔付后的【差】、是剩余了还是缺口了的一个比例数值。
已发生未报告赔款准备金提转差＝本年应提取的已发生未报告赔款准备金－上年末提
取的已发生未报告赔款准备金
未到期责任准备金提转差＝本期应提取的未到期责任准备金－上期提取的未到期责任准
缺点：计算较复杂，时效性较差，无法反映 不同承保年度的经营结果，无法满足深层次 业务分析的需要
综合赔付率与日历年度赔付率的关系 综合赔付率——日历年度赔付率、IBNR、理赔费用准备金、边
际（新准则）、其他（已决间接理赔费用、再保因素
直接赔付率
公式：（直接赔款支出 / 已赚保费）×100%
备金
准备金——隶指根据各项指数范畴而预期厘定的赔付现金（即俗称理解的：放着不能挪用的、
专门计划为发放赔款而准备的现金）
提转差——隶指提转后的剩余或缺口的差值（即俗称的：顺逆差）
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简单赔付率
公式：当期已决赔款/当期保费收入×100％ 优点：简便易算，可从不同角度进行统计。 缺点：赔款与保费不匹配，可能波动很大，
实收保费：已收到并已登记入账的保险费。是指截止到某一会计期间
内，保险公司所收到全部已生效保险合同所带来的保费收入。（即俗称 的：不控起保，只要实收入账的保费合计） 实收保费=保费收入+ 应收保费当期发生额 - 退保费当期发生额
=保费收入+(应收保费期初余额 - 应收保费期末余额)-(退 保费期初余额 - 退保费期末余额)
绝对数值上没有意义，与以往年度的比较有 些意义
满期赔付率
公式：(已决赔款＋未决赔款)／满期保费 ×100％
优点：反映了在一定时期内承保的业务的质 量，可用来回头检验当时的承保政策和定价 政策的效果。
缺点：不反应再保、IBNR、理赔费用等因素， 存在滞后性。
日历年度赔付率
公式：(已决赔款＋已发生已报告未决提转差)／已赚保费 ×100％
利润衡量指标的选择
简单赔付率、满期赔付率、日历年度赔付率、 综合赔付率、直接赔付率
相关概念
已决赔款 settled loss
已立案且已结案的赔案的累计赔偿金额，包括已 结案已付款和已结案未付款的赔案的累积赔偿金额。
未决赔款 outstanding loss
已报案但尚未结案的赔案的累积估损金额，包括 已立案但尚未结案和已报案未立案的赔案的累计估 损金额