保险公司“巩固乱象成果,促进合规建设”专项自查工作报告

保险公司***中支“巩固治乱象成果促

进合规建设”工作总结

为全面贯彻党中央、国务院关于金融工作的决策部署，打好防范化解金融风险攻坚战，有效落实《***银保监分局转发中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》（**银保监发〔2019〕11号）文件要求，保险公司保险股份有限公司***中心支公司于2019年6月10-10月30日日在全辖范围内持续开展“巩固治乱象成果促进合规建设”自查整治工作。现将本项工作开展情况汇报如下：

一、统一思想，加强领导

（一）严格落实“一把手”负责制

公司成立以“一把手”为组长的“巩固治乱象成果促进合规建设”工作领导小组，全面、全程负责各项工作的部署和推进。中支总经理作为本项工作的主要责任人，对报告内容和数据真实性、全面性负责，确保本项工作责任到位、措施到位、落实到位。

（二）明确职责分工，工作推进有序

2019年6月10日，***中支总经理亲自主持召开部门经理以上层级人员专项会议，成立中支总经理亲自主抓、人事行

政部协助推动的“巩固治乱象成果促进合规建设”工作执行小组。执行小组组织与会人员研究学习《***银保监分局转发中国银保监会关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》（**银保监发〔2019〕11号）文件要求，集体研讨本项工作具体实施方案并形成文件上报市行业协会，同时下发全员。实施方案中明确各部门工作目标、职责分工，以统一的思想认识，持续、深入开展市场乱象整治工作。

二、聚焦重点，注重实效

本次“巩固治乱象成果促进合规建设”工作围绕近三年历次“回头看”开展工作中发现问题的整改情况再次进行深度自查；借力“行业规范建设年”活动的深入开展继续梳理公司内控制度流程建设；结合每月正常推动的内外勤“合规专项培训”，聚集重点领域和公司发展中存在的重大风险问题，坚持问题导向，注重实效。

（一）业务渠道重点领域整治自查

重点核查营销、银保、战略三大业务渠道销售从业人员品质、兼业代理资质、主要在售产品、代理手续费支付流程，聚焦销售领域是否存在违规销售行为。

1、销售从业人员中不存在虚列人员方式套取资金向相关机构、人员暗中支付利益行为

结合《***银保监局办公室关于转发<中国银保监会办公

厅关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知>的通知》，保险公司***中支营销业务渠道自2019年4—5月对无有效出勤、无业绩人员全面进行清虚工作。根据分公司清虚工作要求，中支营销渠道、银保渠道必须完成所有在职销售从业人员的中介系统信息审核工作，同时要求将所在销售从业人员个人照片导入中介系统。

截止10月31日，***中支营销条线在册人力981人，银保在册人力126人，合计1107人。系统核查资料完整人员1107人。纸质档案中，营销完成126份、银保完成用印65份代理合同用印，营销855份，银保61份合计916份代理合同资料未完成用印。未完成用印档案已提交用印申请，12月底前完成。

2、个别销售从业人员在销售过程中存在销售品质问题

2018年至今公司内部处理***投诉案件34起，其中涉及销售问题4起，均在规定时效内处理完毕。涉及销售问题的4起案件中对销售不满投诉2起，1起公司合理拒绝对方诉求，2起协议退保；销售误导投诉1起，已正常退保。

电话回访问题件中，各类问题占比从高到低依次为：未如实告知、权益不清、退保预警、保单条款未送达、代签名、非本人投保、未完成双录、业务员销售误导。其中未如实告知在2018年度946个问题件中占比高达44.87%，权益不清占比高达35.73%。2019年截止9月765个问题件中，未如实告知

占比31.71%，权益不清占比44.43%，两个问题在问题件中仍占比较大。

2018年1月至今，共给付通融退保案件46起，应退金额156.40万元，实退202.19万元，中支累计垫付退保费用45.79万元。

公司坚持销售品质处罚制度的落实，严格落实保险销售行为可回溯制度。2018年至今我司因销售品质问题被分公司处罚共计16人次，相关管理人员连带责任处罚10人次，累计处罚金额9106.44元。中支银行保险渠道因客户资料未回收处罚1人，扣罚金额50元；因电话回访不成功问题件扣罚220人次，累计扣罚金额1408元。

3、兼业代理机构资质完整、代理时效有效

***中支银行保险渠道合作兼业代理机构8家，分别为：中国银行股份有限公司***分行、中国工商银行股份有限公司***分行、中国农业银行股份有限公司***分行、中国建设银行股份有限公司***分行、中国邮政储蓄银行***分行、中国邮政集团公司***分公司、青岛银行***分行、交通银行***分行。

***中支战略渠道合作兼业代理机构3家，分别为中国银行股份有限公司***分行、***农村商业银行股份有限公司、***市商业银行股份有限公司***分行。

经核查，所有兼业代理机构资质完整，代理时效均在有

效期内。

4、代理手续费支出流程严谨合规，不存在因给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益问题或通过虚构中介业务、虚列人员、虚列费用等方式套取资金向相关机构、人员暗中支付利益问题。

中支涉及代理手续费支出的为银保、战略两大业务渠道，中支手续费支付须经中支及分公司多部门审核签字，与系统数据无误，支付过程无违规风险。

战略渠道代理手续费支付流程为：中行：中支每月月初制作手续费总账报分公司核对无误后由分公司于每月21日省对省进行支付；农商行、***银行：由中支每月10日与渠道核对上月数据无误后，制作中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分公司战略客户处，由分公司战略客户处进行分公司相关领导及财务部门审核签字后，反馈到中支，每月15日前进行费控系统提交借款支付，当月渠道开出发票进行借款核销。

银保渠道代理手续费支付流程为：中行、建行、邮政、邮储银行由中支每月月初制作手续费总账报分公司银保管理处核对无误后由分公司于每月21日省对省进行支付；工行、农行每月21日由渠道核对无误后，制作中介手续费台帐，由中支财务及总经理审核签字后报送分公司银保管理处，由分公司银保管理处进行分公司相关领导及财务部门审核签字