贷款合同法律审查要点
借款合同审核指引3篇
借款合同审核指引3篇篇1借款合同审核指引一、背景借款合同是借款者与贷款方之间拟定的具有法律效力的文件，是约定双方的权利和义务的重要依据。
借款合同的审核工作十分重要，能够有效减少不良借款风险，维护金融市场的稳定和公平。
因此，借款合同的审核不容忽视，必须加强规范、细致地进行。
二、借款合同审核的原则1.合法合规原则：审核借款合同时，首先要确保合同的内容和形式符合相关法律法规的规定，不得违反法令，不得违反道德，不得侵犯第三方的合法权益。
2.真实合理原则：审核借款合同时，要确保合同里所描述的内容是真实可信的，不得虚构或歪曲事实。
同时，还要确保借款合同的结构合理，不得存在不合理的规定。
3.风险可控原则：审核借款合同时，要看重借款人的还款能力和还款意愿，确保借款合同的风险可控，避免不必要的风险。
4.审慎明智原则：审核借款合同时，要细致入微地审查每一项条款，审慎地判断是否符合法律规定和金融监管要求，审慎选择出借对象和出借金额。
三、借款合同审核的流程1.收集相关资料：首先要收集借款人的身份证明、资产证明、借款用途等相关资料，了解借款人的基本情况。
2.初步审核：对借款合同的基本内容进行初步审核，包括合同的形式、格式、内容等方面是否符合标准，是否完整、准确。
3.详细审核：对借款合同的每一项条款进行详细审核，确保每一条款都符合法律法规的规定，不存在不合理或违法的情况。
4.风险评估：根据借款人的资产状况、还款能力和信用状况等进行风险评估，确定出借金额和期限。
5.终审批准：最后由风险管理部门进行终审，审查借款合同的完整性和合规性，确认无误后批准借款合同。
四、常见问题及处理方法1.借款人虚假资料：借款人提供的资料不真实，存在虚假情况。
处理方法：解除借款合同，要求借款人返还全部借款金额及利息。
2.合同条款含糊不清：借款合同中的条款含糊不清，无法明确权利义务。
处理方法：重新协商条款，明确权利义务，重新签订合同。
3.借款用途不明：借款人未说明借款用途，无法判断其还款意愿。
贷款合同法律审查要点
贷款合同法律审查要点贷款法律审查是指银行对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关法律问题进行检查。
实践中，根据现行法律法规，在风险可控的基础上，贷款法律审查要突出“四大要点”，达到以下要求：借款合同及担保合同主体合格、内容合法、担保有效以及法律文书规范严谨。
一、主体合格主体真实性审查。
如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡(证)等法律文件;审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续;是否发生内容、名称变更;是否已吊销、注销、声明作废等。
要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不清，管理混乱的情形。
如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章。
主体合法性审查。
要审查法人及法定代表人印章使用是否合法;经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章;法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚;审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符;审查有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章等。
主体资信程度审查。
审查企业(或个人)、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等;审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等。
审查报告中要对以上情况作专门介绍，并在征信系统中查询记录附后佐证。
二、内容合法贷款项目合法性审查。
在对主体合格审查的过程中，要审查借款人的借款的用途;属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证;属于房地产开发企业的是否持有齐全的资质证件;贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域;审查个人经营项目是否合法合规等。
欠条的审核要点
欠条的审核要点
以下是欠条审核时需要注意的要点：
1. 欠款人信息：确认欠款人的姓名、身份证号码、联系方式等是否准确无误。
确保欠条是由欠款人本人签署，并检查其签名是否与身份证上的签名一致。
2. 债权人信息：核实债权人的姓名、身份证号码、联系方式等是否清晰明确。
确保债权人是合法的权益主体。
3. 欠款金额：仔细核对欠款的具体金额，包括大写和小写金额是否一致，是否有货币单位。
4. 欠款原因：了解欠款产生的原因，确保欠款事由的真实性和合理性。
5. 还款期限：明确欠款的还款期限，包括具体的年月日。
检查是否存在逾期利息或滞纳金的相关规定。
6. 支付方式：确认欠款的支付方式，如现金、银行转账等，并核实支付方式是否符合双方的约定。
7. 欠条日期：检查欠条的签署日期，确保日期的真实性和准确性。
8. 法律效力：确认欠条是否符合法律法规的要求，是否具有法律效力。
如有必要，可以咨询律师的意见。
9. 见证人（如有）：如果欠条有见证人，核实见证人的身份信息和签名是否真实有效。
10. 其他条款：检查欠条中是否存在其他特殊条款或约定，如担保、抵押等。
在审核欠条时，务必仔细核对以上要点，确保欠条的真实性、准确性和合法性。
如有任何疑问或不确定的地方，建议咨询专业人士或法律顾问的意见。
法治专栏 企业常见合同审查知识—借款合同
法治专栏企业常见合同审查知识—借款合
同
《借款合同》
甲方：某某公司
乙方：某某个人
签订日期：2022年1月1日
背景和目的：为了明确双方借款关系，保障借款双方的合法权益，特订立本合同。
具体条款和条件：
1. 甲方同意向乙方借款X万元，借款期限为X个月，借款利率为X%；
2. 乙方应按约定的期限和金额向甲方偿还借款本金和利息；
3. 若乙方逾期还款，应按约定支付逾期利息；
4. 甲方有权在借款期限内随时要求乙方提供借款用途的相关证明；
5. 乙方不得将借款用于违法活动或超出约定用途；
6. 保密事项：双方应对本合同内容及相关信息保密，不得向第三方透露；
7. 不可抗力因素：若因不可抗力导致无法履行合同，双方可暂时中止履行，但应及时通知对方；
8. 协议终止条件：借款本金及利息全部偿还后，本合同自动终止；
9. 违约和争议解决方式：若一方违约，应承担相应的法律责任；若发生争议，双方应友好协商解决，协商不成的，提交有管辖权的法院解决。
其他附加条款：
1. 本合同一式两份，甲方和乙方各执一份，具有同等法律效力；
2. 本合同未尽事宜，双方可另行协商确定；
3. 本合同自签订之日起生效。
以上为《借款合同》的具体内容，双方应严格按照合同约定履行，维护各自的合法权益。
并购贷款法律审查要点
一、房地产企业并购尽职调查关注(guānzhù)要点（一）适用法律《城乡规划法》等（二）关注(guānzhù)要点1、目标(mùbiāo)企业是否持有与其项目开发(kāifā)规模相适应的《房地产开发(kāifā)资质证书》。
房地产开发企业应凭资质证书从事房地产开发经营活动。
2、目标企业名下房地产开发项目是否取得相关审批手续。
（1）投资核准手续建设房地产开发项目须就其项目建议书或可研报告取得投资主管部门核准文件。
（2）环境影响评价及审批手续：房地产开发项目应进行环境影响评价，并就其环境影响评价报告取得环保主管部门批准文件。
（3）规划审批手续：建设项目应取得《建设用地规划许可证》和《建设工程规划许可证》。
（4）建设用地审批：建设项目用地由其核准机关同级国土资源管理部门进行预审。
3、核查目标企业名下房地产开发项目用地是否已取得《国有土地使用权证》，如尚未取得，应关注取得是否存在障碍。
4、目标(mùbiāo)企业所拥有土地使用权的取得方式。
房地产开发用地的土地(tǔdì)使用权出让，可以采取拍卖、招标(zhāo bi āo)或者双方协议的方式。
5、土地使用权出让金的缴付(jiǎo fù)情况；关注(guānzhù)《土地使用权出让合同》中对出让金缴付的约定。
6、关注土地未按期开工、竣工可能导致的风险。
关注《土地使用权出让合同》对项目开工、竣工期限的约定。
二、矿业企业并购尽职调查关注要点（一）适用法律《矿产资源法》等（二）关注要点1、关注目标企业是否已具备生产经营所必须的资质。
（1）勘察许可证从事矿产勘查的企业应取得《勘查许可证》。
（2）采矿许可证从事矿产开采的企业应取得《采矿许可证》。
提示：煤炭生产企业的特殊规定开采(kāicǎi)煤炭资源的煤矿企业(qǐyè)，还须取得(qǔdé)《煤炭(méitàn)生产许可证》。
贷前调查贷中审查贷后检查的内容与要点
贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点贷前调查1.贷前调查的基本内容(1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。
(2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
(3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
(4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
(5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
(6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。
2.贷前调查的程序和方法一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。
贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。
3.调查结论经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。
贷中审查1.审查的主要内容(1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。
(2)借款人是否符合贷款基本条件。
(3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。
(4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。
(5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。
2.贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。
贷后检查1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。
2.贷后检查的主要内容(1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
(2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
(3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
3.贷后管理(1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。
贷款合同审查
贷款合同审查标题：贷款合同审查的重要性及注意事项导言：贷款合同是借贷双方约定权利义务、明确还款方式与期限的重要文件，具有法律约束力。
在进行贷款合同审查时，必须严格遵循法律法规，并注意一系列要点，以保证借款人权益不受损害。
本文将探讨贷款合同审查的重要性，并介绍一些审查时需注意的事项。
第一部分：贷款合同审查的重要性合同是法律上保护合同双方权益的重要工具。
贷款合同审查是确保贷款双方在合同履行过程中权益得到保护的重要环节。
以下是贷款合同审查的重要性：1.明确权益和责任：贷款合同详细规定了借款人和贷款机构之间的权益和责任，包括利率、还款方式、担保方式等，对于借款人和贷款机构而言，贷款合同能够明确双方的责任和权益，避免纠纷和争议。
2.法律约束力：贷款合同是一份具有法律约束力的文件，受到国家法律法规的保护。
审查贷款合同能够确保合同条款的合法性和有效性，从而保障合同双方的权益。
3.风险控制：审查贷款合同能够帮助贷款机构识别和控制各种风险，避免不良借款和风险暴露。
通过审查，可以判断借款人的还款能力、担保是否可靠等，从而降低贷款机构的风险并保护其利益。
第二部分：贷款合同审查的注意事项贷款合同审查需要细致入微地审查所有条款，涉及到借款人和贷款机构双方的权益和责任。
下面是一些审查时需注意的事项：1.合同条款清晰明确：审查贷款合同时，应确保合同条款清晰明确，不得模糊不清或容易引起歧义。
关键条款内容应明确规定，例如利率、还款方式、逾期罚息等。
2.遵守法律要求：贷款合同必须符合国家法律法规的要求，包括利率不得超过法定利率上限、不得涉及违法违规等。
审查时需要核对合同内容是否合法合规，以避免合同无效或违法违规的情况发生。
3.担保方式评估：贷款合同中的担保方式对于借款人和贷款机构都有重要意义。
审查时应综合考虑担保人的信用状况、担保物的价值、担保方式的合法性等因素，以评估担保风险和保障借款人权益。
4.还款能力评估：借款人的还款能力是贷款合同审查的重要方面。
银团贷款合同审查要点
银团贷款合同审查要点银团贷款是指由多家银行联合向一个或多个借款人提供贷款的一种形式。
在进行银团贷款时，银行需要对贷款合同进行审查，以确保合同内容合规，并确保银行的利益受到保护。
本文将介绍银团贷款合同审查的要点，以帮助银行进行有效的审查工作。
1. 贷款合同基本信息审查贷款合同的第一步是确认基本信息的准确性和完整性。
包括但不限于以下内容：•合同编号：确保合同编号准确无误。
•合同日期：确认合同签订日期是否与其他相关文件一致。
•合同当事人：核对借款人和贷款人的详细信息，并核实其身份和合法性。
•贷款金额：核对贷款金额是否与授信额度一致。
2. 贷款利率和费用贷款利率和费用是银行获取收益的重要部分，审查合同时需要重点关注以下内容：•利率确定方式：查看贷款利率的确定方式，例如固定利率还是浮动利率。
•利率调整机制：了解利率调整周期和调整基准，确保合同中对利率调整的规定合法合规。
•贷款费用：查看贷款合同中是否包含相关费用，如手续费、保证金等，确保各项费用合法有效。
3. 还款方式和期限审查合同中的还款方式和期限是确保贷款偿还风险控制的关键环节：•还款方式：核对还款方式，如等额本息、等额本金、按季付息等。
•还款期限与频率：确认还款期限和还款频率是否明确，还款计划是否合理可行。
4. 违约责任和风险提示审查合同时，需要特别关注违约责任和风险提示的相关条款：•违约责任：核对违约责任的约定，明确违约方应承担的相关责任和后果。
•风险提示：查看合同中是否包含适当的风险提示，确保借款人清楚了解可能存在的风险。
5. 担保和抵押物上述审查要点中，特别需要注意贷款担保和抵押物的相关条款：•担保形式：核对贷款合同中所约定的担保形式，如保证、抵押、质押等，确保担保方式符合相关法律法规。
•担保物权的设立和保全：确认担保物权的设立是否符合法律要求，并核对相应保全措施的存在和有效性。
结论对银团贷款合同进行审查是保证银行利益和合规性的重要步骤。
以上列举的审查要点仅为基础内容，实际审查时还需根据具体情况进行综合分析和评估。
贷款合同审查要点
贷款合同审查要点贷款合同审查是一项十分重要的工作，它涉及到金融机构和借款人之间的权益保障、风险控制以及市场监管等方面。
该审查旨在确保贷款合同的合法性、合理性和有效性，从而维护金融秩序的良好运行。
本文将从多个角度探讨贷款合同审查的要点，以期帮助读者更好地理解和应对这一重要任务。
首先，贷款合同审查的要点之一是合同条款的完整性和合法性。
审查人员应当仔细检查合同的各个条款，确保其包含了必要的内容，如贷款的本金、利率、还款方式等。
此外，合同条款还应符合相关法律法规的要求，如合同法、金融监管法等。
仅有完整和合法的合同才能有效约束借款人和贷款机构的权益，避免可能出现的风险和纠纷。
其次，审查人员还需要关注合同条款的明确性和清晰度。
清晰的合同条款可以减少解释争议，并明确各方的权利义务。
因此，在审查过程中，应特别注意避免含糊不清或模棱两可的条款，避免不必要的合同履行争议。
同时，合同中的术语和定义应该易于理解，并且尽量避免过于复杂或难解释的表述，以便于借款人理解和认同。
第三，贷款合同审查的要点还包括贷款利率和费用的审查。
审查人员需要核实合同中约定的利率是否符合市场定价原则和法律法规的要求。
同时，还要注意审查是否存在过高的利率、费用或其他不合理的收费情况，以保护借款人的权益。
此外，还要关注是否履行了公示和告知的义务，确保借款人对利率和费用有充分的知情权。
第四，审查人员还应关注贷款合同的违约和解除条款。
合同的违约和解除条款是规定借款人和贷款机构在特殊情况下终止合同的法律依据。
因此，在审查过程中，应重点审查这些条款是否合理合法，并且是否满足通知和协商的要求。
此外，合同中应明确违约和解除的后果和责任，以便于在必要时采取相应的法律措施。
最后，贷款合同审查还应关注合同的附属文件和补充协议。
附属文件可以是保证人的担保合同、质押物的抵押合同等。
审查人员需要核实这些文件的法律效力和合法性，以确保借款人和贷款机构的权益能够得到有效保障。
贷款合同审查要点有哪些
贷款合同审查要点有哪些在日常生活和商业活动中，贷款是一种常见的金融行为。
而贷款合同作为约束借贷双方权利和义务的重要法律文件，其审查工作至关重要。
一份严谨、规范的贷款合同能够保障借贷双方的合法权益，避免潜在的纠纷和风险。
那么，贷款合同审查要点有哪些呢？下面我们就来详细探讨一下。
一、贷款主体资格审查首先要审查贷款主体是否具备相应的资格。
对于借款人，要确认其是否具有完全民事行为能力，是否具备合法的经营资格或身份。
比如，个人借款人要达到法定年龄，具备稳定的收入来源和良好的信用记录；企业借款人要依法注册成立，具有有效的营业执照、组织机构代码证等相关证件，且经营状况良好。
对于贷款人，要审查其是否具备合法的放贷资格。
如果是银行等金融机构，要查看其是否持有相应的金融许可证；如果是民间借贷，要注意其是否符合相关法律法规的规定。
二、贷款用途审查明确贷款的用途是贷款合同的重要内容。
审查时要确保贷款用途合法合规，并且符合双方的约定。
例如，贷款不得用于从事非法活动，如赌博、贩毒等；同时，也要注意贷款用途是否与借款人的经营或生活需求相符。
如果贷款用途是用于企业的生产经营，要进一步审查企业的经营计划和资金预算，以判断贷款用途的合理性和可行性。
如果是个人贷款，如住房贷款、消费贷款等，要审查相关的购房合同、消费凭证等，以确保贷款用途真实。
三、贷款金额和利率审查贷款金额应当明确、具体，且符合双方的约定。
要注意审查贷款金额的大小写是否一致，计算是否准确无误。
利率是贷款合同的关键条款之一。
要审查利率的约定是否符合国家法律法规的规定。
对于民间借贷，利率不得超过法律保护的上限；对于银行贷款，要查看利率的计算方式和调整方式是否清晰明确。
同时，还要注意是否存在其他费用，如手续费、管理费等，这些费用的收取标准和方式也应当在合同中明确约定。
四、贷款期限和还款方式审查贷款期限是指借款人从获得贷款到归还贷款的时间间隔。
审查时要确认贷款期限的起止时间是否明确，是否符合双方的约定。
并购贷款审查要点
并购贷款审查要点在进行并购交易时，往往需要向银行或其他金融机构申请并购贷款。
为了保证贷款的顺利审批和交易的成功进行，需要进行一系列的审查工作。
以下是并购贷款审查的要点：1. 企业背景审查：审查并购企业的基本情况，包括企业的注册资本、经营范围、股东结构、管理层情况等。
同时，还需要了解企业的经营状况、盈利能力和发展前景等。
通过这些信息，可以初步评估并购企业的可行性和风险。
2. 资产负债情况审查：审查并购企业的资产负债状况，包括资产总额、负债总额、所有者权益等。
还需要了解企业的资产结构、负债结构以及与其他相关方的关联交易等情况。
通过这些信息，可以评估并购企业的财务稳定性和偿债能力。
3. 经营风险评估：审查并购企业的经营风险，包括市场竞争、行业发展趋势、技术创新等因素对企业的影响。
还需要了解并购企业的市场份额、客户结构、供应链情况等。
通过这些信息，可以评估并购企业的市场地位和竞争力。
4. 法律风险审查：审查并购企业的法律风险，包括合同纠纷、知识产权侵权、环境污染等方面的风险。
还需要了解并购企业的合规情况、法律诉讼情况以及与其他相关方的合同关系等。
通过这些信息，可以评估并购企业的法律合规性和法律风险。
5. 经营计划评估：审查并购企业的经营计划，包括发展战略、市场营销策略、财务预测等。
还需要评估并购企业的计划可行性、风险控制措施以及预期收益等。
通过这些信息，可以评估并购企业的经营能力和增长潜力。
6. 财务数据审查：审查并购企业的财务数据，包括财务报表、财务指标、财务分析等。
还需要分析并购企业的盈利能力、偿债能力、运营效率等方面的数据。
通过这些信息，可以评估并购企业的财务状况和财务运营能力。
7. 审查报告撰写：根据以上审查工作的结果，编写审查报告，对并购企业的情况进行全面评估和分析。
报告应包括对并购企业的优势和风险的评价，以及对贷款申请的建议意见。
在进行并购贷款审查时，需要综合考虑以上要点，并进行全面评估和分析。
贷款合同审查要点
贷款合同审查要点一、背景及目的贷款合同是金融交易中的重要文件，用于约定借贷双方的权利和义务，确保借款的安全和合法性。
审查贷款合同是保护借款人和金融机构双方利益的关键步骤。
以下是审查贷款合同时需要注意的要点。
二、基本信息确认1. 借款人和贷款机构的基本信息：核对借款人和贷款机构的名称、注册地址、法定代表人等基本信息是否准确无误。
2. 贷款金额和期限：查看贷款金额和贷款期限是否与借款协议一致，并与借款人需求是否相符。
3. 利率和还款方式：审查贷款利率是否符合相关法律法规，确保还款方式与借款人的财务状况相匹配。
三、合同条款审查1. 贷款用途：核对贷款用途是否明确、合法，以确保贷款资金的合理使用。
2. 违约责任：审查违约责任条款，明确借款人和贷款机构违约时的责任和处理方式。
3. 提前还款条款：查看合同是否包含提前还款的规定，确认提前还款的费用和程序。
四、抵押物审查1. 抵押物种类和数量：核对抵押物的种类、数量、质量等信息是否与贷款合同一致。
2. 抵押物权属清晰：确认抵押物的所有权是否清晰明确，防止出现所有权争议。
3. 抵押物价值评估：查看是否对抵押物进行了评估，并核实评估报告的真实性和有效性。
五、担保人审查1. 担保人身份确认：核对担保人的身份证明文件、居住地址、职业等基本信息是否真实有效。
2. 担保方式和范围：审查担保方式，确认担保范围是否明确，并与相关法律法规相符。
六、其他需要注意的要点1. 保险要求：查看贷款合同中是否有保险相关的要求，如借款人需购买相关保险。
2. 履约条件：审查合同中的履约条件，确保借款人和贷款机构都能够履行合同约定的义务。
3. 合同解释和争议解决：核对合同解释和争议解决条款，明确解释方式和争议解决的方法。
以上是审查贷款合同时需要注意的要点。
在审查过程中，应仔细阅读合同内容，确保借款人和贷款机构的权益得到保护，并与相关法律法规相符。
只有合同审查合格，借款双方才能安心合作，确保借款交易的合法性和安全性。
银行抵押贷款合同审核要点
银行抵押贷款合同审核要点银行在审核抵押贷款合同时，需要关注以下几个重要的审核要点：
1. 合同主体资格审查：
审核借款人和抵押人是否具备完全民事行为能力，是否有签订合同的合法资格。
确认借款人和抵押人是否存在任何法律、法规禁止提供担保的情形。
2. 抵押物审查：
检查抵押物的所有权归属，确保抵押物是抵押人合法拥有的。
评估抵押物的价值，确保其足够覆盖贷款金额。
了解抵押物是否存在任何限制，如查封、冻结、扣押等。
考虑抵押物的流通性和变现能力，选择易于执行的财产作为抵押物，如现金、存款、有价证券等。
3. 担保人审查：
如果贷款合同中包含第三方担保，需要审查担保人的财务状况和偿债能力。
4. 合同条款审查：
仔细审查合同的各项条款，包括但不限于贷款金额、利率、期限、还款方式、违约责任等，确保条款清晰、合法、合理。
检查合同中是否有不利于银行的霸王条款或潜在的法律风险。
5. 法律合规性审查：
确保抵押贷款合同的内容符合国家相关法律法规的规定，避免出现违法违规的情况。
6. 贷后管理审查：
审视合同中关于贷后管理的条款，确保银行在贷后有足够的权利和措施来监管和控制风险。
7. 争议解决机制审查：
审查合同中关于争议解决的条款，确保争议解决机制明确、高效，有利于维护银行的合法权益。
通过以上审核要点的综合考量，银行可以有效地降低贷款风险，保护自身的经济利益，同时确保抵押贷款合同的合法性和可执行性。
授信(贷款)业务法律审查指引
授信（贷款）业务法律审查指引授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。
开展授信业务的法律审查，主要是为了进一步规范商业银行的授信业务的合法性。
这种合法性也主要是指各类授信业务文件和资料的合法性。
在授信业务法律审查岗位上的人员应是掌握一定的金融知识和熟悉相关法律知识的专业人员。
进行法律审查是根据我国现行法律、法规的相关规定对这些授信业务资料的形式要件是否合法进行审查，目的是为了保证这些授信文件和资料的合法性和有效性，防止这些文件和资料出现法律上的问题和障碍以致影响到授信业务的安全。
授信业务的法律审查就是为各类授信业务的开展使之在合法有效的轨道上安全运营保驾护航。
其中，重点是如下授信业务的法律审查：1、新增贷款的发放；2、银行承兑汇票的签发；3、银行承兑汇票的贴现；4、开立保函；5、重组贷款的操作等。
法律审查的依据：《民法通则》、《合同法》、《商业银行法》、《物权法》、《担保法》、《贷款通则》、《公司法》、《破产法》、《合伙企业法》、《票据法》、《证券法》等相关法律法规以及中国银行业监管机关（本文指中国人民银行或中国银行业监督管理委员会）的有关规章、规范性文件（有关指引等）和最高人民法院的有关司法解释等。
第一章新增贷款发放过程中的法律审查指引第一节当事人的相关资格审查在企业贷款业务中，为保障贷款合同的合法、有效性，首先应对贷款合同当事人的主体资格进行法律审查。
（一）借款人的资格和条件借款人应当具备法律规定的主体资格以及经济、财务上的条件。
如果借款人不具备相应主体资格或者主体资格存在法律瑕疵，其与银行等金融机构签订的授信合同、借款合同以及相应的其他合同可能被认定为无效。
2024年短期借款合同法律要点详述
沪教版五年级数学下册应用题课后辅导专项练习题精编班级：________ 姓名：________ 时间：________1. 元旦期间，沃尔玛超市开展促销活动。
同一款牛奶，甲促销员制定的促销方案是：买一箱（12盒）44元，再送4盒。
乙促销员制定的促销方案是：3盒8.7元。
淘气说甲促销员的便宜，笑笑说乙促销员的便宜，谁说的正确？请写出你的思考过程。
2. 甲、乙两地相距436km，一辆公汽和一辆货车从两地相向而行，货车每小时行42km，公汽每小时行46km。
货车开出2时后，公汽才出发，再经过几小时两车相遇？3. 小明从家到学校要走1.02千米，如果他3分钟能走0.255千米，照这样的速度，从家到学校要走几分钟？4. 甲、乙两个筑路队合铺一条长1350米的公路. 甲队每天铺28米, 乙队每天铺22米, 若干天后还剩150米没铺, 两队已经铺了多少天?5. 明明到商店买东西。
（1）买a盒牛奶应付多少元?（2）如果明明付给售货员100元,用含有字母的式子表示应找回多少元．当a=5时,应找回多少元?6. 商店里，篮球比足球少54个，足球是篮球的3倍，篮球和足球各有多少个？7. 小明从家向东走 km是书店，从家向西走 km是邮局，书店到邮局有多少千米？他家到邮局比到书店远多少千米？8. 一个工地，第一天运进32.5吨石子,比第二天的4倍多0.5吨，第二天运进石子多少吨？9. 王奶奶在超市买了一些面粉和大米，请将下面的表格填写完整，并在表格的下方写出计算过程。
10. 光明电视机厂十一月份计划生产420台电视机, 已经生产了16天, 还剩下180台没有完成. 照这样的工作效率, 还要多少天才能完成计划?11. 李师傅每天做a个零件，王师傅每天做m个零件，两人都做了15天，王师傅比李师傅多做多少个零件？当a=95，m=100时，王师傅比李师傅多做多少个零件？12. 用方程表示下面的数量。
（1）x的1.5倍除以1.2，商是0.25。
流动资金借款合同审核要点
流动资金借款合同审核要点流动资金借款合同审核是银行和其他金融机构在放贷前进行的一项重要工作。
其主要目的是确保借款合同的法律有效性，降低贷款风险，并保护双方的合法权益。
以下是一些流动资金借款合同审核的要点：1. 借款主体资格审查：- 检查借款人是否具有完全民事行为能力，即是否达到法定年龄并具有完全民事行为能力。
- 验证借款人的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等是否齐全有效。
- 了解借款人的财务状况、盈利能力、债务承受能力等。
2. 借款合同的基本条款审查：- 确保合同条款明确无误，包括借款金额、期限、利率、还款方式和还款计划等。
- 审查合同中的违约责任条款，确保其公平合理，并符合相关法律法规。
3. 担保措施审查：- 审查担保合同的合法性和有效性，包括抵押、质押或第三方保证等。
- 确保担保物价值充足，可以覆盖借款金额。
4. 借款用途审查：- 确保借款用途符合国家产业政策和相关法律法规。
- 检查借款用途是否与合同条款相符，防止挪用贷款。
5. 合同的合法性审查：- 检查合同条款是否符合《合同法》、《民法典》等相关法律法规的要求。
- 确保合同没有显失公平、欺诈、胁迫等违法情形。
6. 合同的完整性审查：- 检查合同是否有遗漏的必要条款，如争议解决机制、法律适用条款等。
- 确保合同各页均有双方当事人签字或盖章，并加盖骑缝章。
7. 合同的时效性审查：- 审查合同是否明确了有效期限，以及逾期后的处理方式。
8. 附加条款审查：- 对于特殊条款，如保密条款、知识产权说明、环境保护要求等，需特别关注其合法性和合理性。
9. 合同审批流程：- 检查合同审批流程是否规范，包括审批权限、审批层级、决策记录等。
10. 档案管理：- 确保合同及其附件、协议等文件的存档管理符合银行内部控制要求。
以上是流动资金借款合同审核的一些基础要点。
银行和金融机构在实际操作中，可能还有更多细节和具体要求需要注意。
此外，随着市场环境和法律法规的变化，合同审核的侧重点也可能发生调整。
二手房贷款合同审核要点
二手房贷款合同审核要点
二手房贷款合同审核是购房过程中非常重要的一环，下面我会
从多个角度来回答这个问题。
首先，对于二手房贷款合同审核，需要仔细核对合同的基本信息，包括购房人的身份信息、房屋的基本信息、贷款金额、利率、
还款方式等。
在审核过程中，需要确保购房人的身份信息真实有效，房屋的产权证明齐全，贷款金额与实际购房金额一致，利率和还款
方式符合相关规定。
其次，需要审查合同中的贷款条款。
这包括贷款利率、还款方式、提前还款条款、逾期还款条款等。
审核人员需要确保这些条款
符合国家相关政策和法规，并且对购房人的权益没有损害。
另外，还需要关注合同中的抵押物信息。
如果购房人提供的是
抵押贷款，需要核实抵押物的所有权情况，确保其合法有效；同时
需要对抵押物价值进行评估，以确保其价值能够覆盖贷款金额。
此外，还需要审查合同中的其他条款，比如保险条款、违约责
任条款等。
这些条款也需要符合相关法规，并且不能损害购房人的
权益。
最后，需要注意合同的格式和规范性。
合同应当使用规范的格式，内容清晰明了，条款表述准确无误，没有歧义。
同时，还需要
确保合同的签订程序合法完备，各方签字、盖章等手续齐全。
总的来说，二手房贷款合同审核需要从多个方面进行全面审查，确保合同的合法性、规范性和完备性，以保障购房人和贷款机构的
合法权益。
信托贷款合同审核要点
信托贷款合同审核要点
信托贷款合同审核的要点如下：
1. 合同内容完整性：审查合同是否包含了必要的内容，包括借款人和贷款人的基本信息、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、借款期限等。
2. 法律合规性：审查合同是否符合相关法律法规的要求，包括信托法、合同法等。
3. 利率和费用：审查合同中的利率是否合理，并与相关法律法规是否一致。
此外，还要审查合同中的费用是否明确，并与相关规定一致。
4. 还款方式和借款期限：审查合同中的还款方式是否合理，并与借款人的还款能力相匹配。
同时，还要审查借款期限是否合理，并与借款人的贷款用途相匹配。
5. 违约条款：审查合同中的违约条款是否合理，并与相关法律法规一致。
6. 异议认可：审查合同中是否包含了异议认可的条款，即当出现纠纷时，是否有明确的仲裁或诉讼程序。
7. 签约条件：审查合同中的签约条件是否合适，并保证对双方具有约束力。
8. 风险提示：审查合同中是否包含了必要的风险提示，以便借款人充分了解贷款的风险。
9. 附加条款：审查合同中的附加条款是否合理，并与相关法律法规一致。
10. 合同解除和终止：审查合同中的解除和终止条款是否合理，并与相关法律法规一致。
以上是信托贷款合同审核的一些要点，具体审核还需要根据实际情况进行。
同时，还应注意合同中的其他内容，确保合同的合法性和完整性。
贷款风险审查原则、项目及要点
合法性：审查贷款是否符合法律法规和政策要求
合规性：审查贷款是否符合银行内部规章制度和操作流程
合理性：审查贷款的用途、金额、期限、利率等是否符合借款人的实际需 求和还款能力 风险性：审查贷款可能面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险等 并采取相应的风险控制措施
Prt Three
借款人身份信息：姓名、性别、年龄、职业、婚姻状况等 借款人信用记录：是否有不良信用记录如逾期、欠款等 借款人收入情况：工资收入、其他收入等判断其还款能力 借款人资产情况：房产、车辆、存款等判断其还款能力及抵押物价值
借款人基本信息：姓名、年龄、职业、婚姻状况等 信用记录：是否有不良信用记录如逾期、欠款等 收入情况：工资收入、其他收入等 资产状况：房产、车辆、存款等 负债情况：贷款、信用卡欠款等 担保情况：是否有担保人担保人的信用状况等
Prt Four
借款人的信用记录：查看借款人的信用记录了解其还款历史和信用状况 借款人的收入和资产：评估借款人的收入和资产了解其还款能力 借款人的负债情况：了解借款人的负债情况评估其还款能力 借款人的职业和行业：了解借款人的职业和行业评估其还款能力
担保方式：抵押、质押、保证等 担保物评估：评估担保物的价值、流动性、变现能力等 担保人评估：评估担保人的信用状况、还款能力、担保意愿等 担保合同审查：审查担保合同的合法性、有效性、可执行性等
贷款用途：明确贷款用途确保与贷款合同一致 合规性审查：审查贷款用途是否符合法律法规和政策要求 风险评估：评估贷款用途可能带来的风险包括市场风险、信用风险等 风险控制：制定风险控制措施确保贷款用途合规、风险可控
风险等级划分：根据贷款风险程度划分为低、中、高三个等级 风险因素识别：识别影响贷款风险的各种因素如借款人信用状况、还款能力、抵押品价值等 风险评估方法：采用定性和定量相结合的方法对贷款风险进行评估 风险控制措施：根据风险等级制定相应的风险控制措施如提高贷款利率、增加抵押品等
银行合同法审注意点
银行合同法审注意点合同是现代商业社会中最为普遍的约定形式，银行业也不例外。
银行与客户之间的合同关系牵涉到存款、贷款、信用卡等多个领域，因此银行合同的法律审查尤为重要。
本文将从法律角度出发，探讨银行合同法审注意点。
一、合同的形成合同是协议双方在自愿、平等、诚信、公平的基础上所达成的一种意思表示一致的合法行为。
形成合同需要经过双方的协商、签订文件等程序。
在银行业务中，常见的合同包括存款合同、贷款合同、信用卡合同等。
银行作为合同的一方，应当提供充分、明确的信息，确保客户对合同内容有充分的了解，否则可能形成“无效合同”。
因此，在审查银行合同时，应当注意是否有充分的信息披露，以及是否真实、准确、完整。
二、合同条款的合法性银行合同中往往包含着各种条款，如收费标准、利率等。
这些条款的合法性应当得到审慎的考虑。
比如，合同中所收取的费用是否合理；利率是否合法、是否存在暗示条款；合同是否符合银行业法律法规等。
如果合同条款被认为违反了相关法律法规，那么合同将被认为是“无效合同”，并予以取消。
三、合同的执行合同的执行过程中，银行应当根据合同条款履行自己的职责。
同时，客户也需要履行自己在合同中所承诺的义务。
银行合同中常见的执行问题包括：是否提供了合适的担保措施；利率、费用等问题的执行是否与合同条款一致；合同中约定的借款用途、期限和还款方式等问题是否得到了准确执行等。
如果银行在执行合同的过程中出现了违法违规行为，那么客户可以依照法律法规提出申诉，维护自己的合法权益。
四、合同的变更与终止银行合同中随时会出现变更与终止的情况，比如借款人在贷款期内提前清偿的情况、信用卡客户终止合约、银行对于账户利率等进行调整等等。
在这种情况下，需要人们对合同的变更与终止进行审慎的法律评估，判断其是否合法，避免其发生纠纷损害各方利益。
总之，银行合同法审是银行日常业务活动中最为重要的事项之一。
银行与客户之间的良好合同关系不但是银行经营成功的重要保障之一，也能够提高顾客满意度，增强银行的公信力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载
贷款合同法律审查要点
甲方：___________________
乙方：___________________
日期：___________________
贷款法律审查是指银行对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审
查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关法律问题进行检查。
实践中，根据现行
法律法规，在风险可控的基础上，贷款法律审查要突出“四大要点”，达到以下要求：
借款合同及担保合同主体合格、内容合法、担保有效以及法律文书规范严谨。
一、主体合格
主体真实性审查。
如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件；审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销、注销、声明作废等。
要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不活，管理混乱的情形。
如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章。
主体合法性审查。
要审查法人及法定代表人印章使用是否合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否活楚；审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符；审查有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章等。
主体资信程度审查。
审查企业（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸蠹、赖账不还等劣迹，有无道德风险等。
审查报告中要对以上情况作专门介绍，并在征信系统中查询记录附后佐证。
二、内容合法
贷款项目合法性审查。
在对主体合格审查的过程中，要审查借款人的借款的用途；届丁特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证；届丁房地产开发企业的是否持有齐全的资质证件；贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规等。
资料及文本签字审查。
要审查贷款调查时是否二人以上，调查人是否在采集的每份资料上加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。
目前部分金融机构盖的是“与原件核对相符”章，贷前调查关键是调查资料的真实性，而“与原件核对相符”章仅是形式审查，并不能证明该资料是否真实，也不是调查人对资料真实性的承诺，因此，统一改盖“调查核对，资料真实”章为宜。
此外，所有签名只能由本人手写，不能代签，不许盖私人名意。
调查报告、审查报告等落款处除调查人、审查人签字外，还应加盖部门公章，凸显部门行为，弱化个人色彩。
凡未按以上要求盖章签字或一人调查的申报资料，一律
不予受理。
审查是否是双人签字。
审查调查报告的审查人、调查人是否到位，是否坚持“双人四眼”并双人签字原则。
按照有关贷款管理规定，上报有权机构的大额贷款，客户经理、主办信贷员、信贷业务经理等都必须由本人签名，以示负责。
同时，审查申报资料内容之间是否衔接，资料为复印件的是否活晰等。
三、担保有效
担保是否有效审查。
审查保证担保贷款时，必须以审慎性原则考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度以及有无实际代偿能力。
此外，根据我国《担保法》规定：精神病人和未成年人等无行为能力人、限制行为能力人担保无效；医院、学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体担保无效；国家机关，法人分支机构未经授权担保无效；法律、法规规定对外保证合同应当经国家主管部门批准的，未批准担保无效。
公司担保审查。
首先审查公司提供担保行为是否符合该公司章程规定；审查被担
保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人。
其次审查公司章程对
担保额度的限制以及签订担保合同的签订人有无该公司的法定授权。
最后是在接受
公司提供的担保时，要审查公司对外提供担保行为是否依照规定经公司董事会或股东会
决议，如不履行审慎注意义务可能要承担担保债权落空的法律后果。
抵押贷款审查。
首先，审查抵押物权利证书真实性。
其次，审查抵押物详细活单。
包括：产权人、抵押物名称、用途、建造年份、房产证号、土地证号、购置价、账面价、评估价、抵押价等。
最后，审查抵押物的价值依据。
现实中，特别要关注政府有关部门对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策，实时了解土地价值状况，避免因土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险。
四、法律文书规范严谨
1、要约和承诺。
要约、承诺是借款合同成立必须经过的两个阶段。
所谓要约，就是合同一方当事人
向另一方提出合同的主要条款，希望对方接受并签订合同的意思表示。
订立借款合同，
借款人向贷款人递交借款申请的行为，即为要约。
所谓承诺，是指被要约人（受约方）
同意接受要约内容，决定与要约方就要约的内容订立合同的意思表示。
对要约
内容提出修改意见或补充的答复都不是承诺，而是一种反要约或新要约。
实践中，借款
合同的订立往往是要约、反要约直到最后承诺，是反复蹉商的过程。
2、借款合同的主要条款。
借款合同的主要条款包括：借款种类，即根据借款人所届行业、借款用途等确定的类别；借款用途，即借款人使用贷款的范围；借款数额，即合同标的；借款利率，即一定时期内利息量与本金的比率；借款期限，即借款使用期限；还款资金来源及还款方式，即借款人归还贷款的资金渠道；担保条款，即债权实现的保障条款。
同时包括借贷双方约定的其它条款。
3、借款合同的签订与生效。
借款合同必须采用书面形式。
我国《合同法》规定合同生效的方式有：合同自成立时生效；合同自标的物交付之日起生效；附生效条件（期限）的合同，自条件成就（期限届满）时生效；法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，自办妥批准或登记手续之日起生效。
4、借款合同的变更与解除。
借款合同有效成立后，当事人可以就合同的内容达成修改或补充的协议。
借款合同的变更主要是合同内容的变更。
任何一方未经对方同意，擅自变更借款合同内容，将构成违约，原借款合同继续有效。
如果合同变更的内容不明确的，视为未变更。
借款合同的解除包括约定解除和法定解除。
约定解除是指借款合同当事人可以通过其约定或行使约定的解除权而导致借款合同的解除；法定解除是指借款合同有效成立后，没有履行或没有履行完毕以前，当事人一方行使法定解除权而使借款合同效力消灭的行为。