第二讲个人理财基础知识.pptx
合集下载
个人理财ppt课件
•
1.2.3短期、长期规划相结合；
• 案
1.2.4专业性：通常情况下由专业人士提供专业化的理财方
完整最新ppt
16
1.3个人理财规划的内容
现金规划
消费支出规划
教育规划
个人理财规划
保险规划 税收规划
投资规划
退休规划
财产分配与传承规划
完整最新ppt
4.随着时间推移，每一层次需求的满完足整也最可新能pp会t 随之发生变化
15
第二节 个人理财规划
• 1.1个人理财规划的含义
•
个人理财规划，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分
析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标
运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理
核心
• 根据个人的消费性资源状况和 消费偏好来实现个人的人生目
标。
完整最新ppt
5
个人投资理财
含义
核心
• 制定财务计划对个人投资性财 务资源进行适当管理，并通过 不断调整计划，以追求财务安 全和财务自由为目标的经济活 动。
• 根据个人的投资性资源状况和 风险偏好来实现个人的人生目
标。
• 投资理财是在个人现有生活
目标得到满足后，投资于股票、 债券、金融 、衍生工具、黄金、 不动产以及艺术品，目的是追
求个人、家庭资产成长，从而 提高家庭的生活水平和质量。
完整最新ppt
6
1.1.3个人理财的目的 为了现在和将来，未雨绸缪，为将来的生活做准备。而无数个将
来会变成实实在在的现在。
2.1.1个人理财动机 动机—为实现一定的目的而激励人们行动的内在原因。 个人理财动机，是进行个人财务资源管理的原因所在，或者称个
第二章 个人理财的财务基础精品PPT课件
• 再比如：伊丽莎白（1492年）女皇给哥伦布环球探险的投资资本是 30,000美元，若以年收益率4%复利至现在值
• 2,000,000亿美元，远远超过环球探险的收益。 • 法国的法兰西一世在1540年支付了4,000ecus(相当于20,000美元)购买
了达芬奇的《蒙娜丽莎》，若以年收益率6%复利至现在将超过 • 1,000,000亿美元。 • 1626年美国土著仅以24美元将曼哈顿卖给白人，但若将其以10%的年
报酬率，反映的是投资者心中所期望的报酬率水平。 （3）实际报酬率：指项目投资后实际获得的报酬率。
三、货币时间价值的计算
（一）两种不同的利息计算方法 1、单利 若P代表现值（本金、初始金额）； F代表终值；i代表利率水平； I表示利息额；n代表时间周期数，则 F= P（1+ni) P=F/（1+ni)
第一节 货币时间价值
一、货币时间价值的含义
货币时间价值贯穿几乎所有的理财活动，有人称 货币时间价值为理财的“第一原则”
那到底什么是“货币时间价值”呢？ 用简单的话说就是“今天的1元钱”比“明天的1元 钱”值钱。 这个值钱就是货币的时间价值。
一、货币时间价值的含义
指在不考虑风险和通货膨胀的情况下，货 币经过一定时间的投资和再投资所产生的 增值。即货币资金在周转使用中产生的， 是资金所有者让渡资金使用权而参与社会 财富分配的一种形式。
2、终值：是指现在的货币折合成未来某一时点的本 金和利息的合计数，反映一定数量的货币在将来 某个时点的价值。
3、现值：是指未来某一时点的一定数额的货币折合 为相当于现在的本金。
4、报酬率 （1）必要报酬率：指进行投资所必须赚得的最低报
酬率，反映整个社会的平均回报水平。 （2）期望报酬率：指一项投资方案估计所能达到的
• 2,000,000亿美元，远远超过环球探险的收益。 • 法国的法兰西一世在1540年支付了4,000ecus(相当于20,000美元)购买
了达芬奇的《蒙娜丽莎》，若以年收益率6%复利至现在将超过 • 1,000,000亿美元。 • 1626年美国土著仅以24美元将曼哈顿卖给白人，但若将其以10%的年
报酬率，反映的是投资者心中所期望的报酬率水平。 （3）实际报酬率：指项目投资后实际获得的报酬率。
三、货币时间价值的计算
（一）两种不同的利息计算方法 1、单利 若P代表现值（本金、初始金额）； F代表终值；i代表利率水平； I表示利息额；n代表时间周期数，则 F= P（1+ni) P=F/（1+ni)
第一节 货币时间价值
一、货币时间价值的含义
货币时间价值贯穿几乎所有的理财活动，有人称 货币时间价值为理财的“第一原则”
那到底什么是“货币时间价值”呢？ 用简单的话说就是“今天的1元钱”比“明天的1元 钱”值钱。 这个值钱就是货币的时间价值。
一、货币时间价值的含义
指在不考虑风险和通货膨胀的情况下，货 币经过一定时间的投资和再投资所产生的 增值。即货币资金在周转使用中产生的， 是资金所有者让渡资金使用权而参与社会 财富分配的一种形式。
2、终值：是指现在的货币折合成未来某一时点的本 金和利息的合计数，反映一定数量的货币在将来 某个时点的价值。
3、现值：是指未来某一时点的一定数额的货币折合 为相当于现在的本金。
4、报酬率 （1）必要报酬率：指进行投资所必须赚得的最低报
酬率，反映整个社会的平均回报水平。 （2）期望报酬率：指一项投资方案估计所能达到的
理财基础知识2ppt课件
2.教育费用逐年增长 随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升， 这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。通常用教育负 担比来衡量教育开支对家庭生活的影响。教育负担比的计算公式为 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100% 【例3-1】冯先生有一个女儿，刚考入国内某著名大学。女儿正式入 学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括全年学 费12 000元，住宿 费3 000元，日常各项支出预计每月1 000元，以全 年10个月计，共需10000元。 预计冯先生和太太全年税后收入为80 000元，。对冯先生家庭来说，届时教育金费用 和教育负担比是多少?
3.2教育规划工具的选择 教育规划也涉及对投资工具的选择。除了常用的财务投资工具外，教育 规划也有很多特有的投资工具。 3.2.1长期教育规划工具 1.传统教育规划工具 （1）教育储蓄。 ⑴教育储蓄的含义。教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存 人，到期一次支取本息的服务。 （2)教育储蓄的开户对象。教育储蓄的开户对象是在校小学四年级(含四 年级) 以上学生。 （3)教育储蓄的存期。教育储蓄的存期分为1年、3年、6年。教育储蓄50 年起 存，每户本金最高限额为2万元。 （4)教育储蓄的优缺点。 教育储蓄的优点：是收益稳定，风险小，与活期存款相比 回报较高。 教育储蓄的缺点: ①能办理教育储蓄的投资者范围比较小，即只有 小学四年级以上的学生 才能办理教育储蓄。 ②规模比较小，教育储蓄的最高限额为 2万元。 ③存款利率的变动会带来较大的风险。
【例3-2】假设学费上涨率每年为6%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上 大学，目前大学四年学费为24000元。客户打算以目前已有的10000元作为 子女教育启动资金，投资于收益率为7%的项目。估算客户未来教育费用总 额和需补缺额。 4.制定教育经费的筹措计划，向客户提出具体实施的建议。
3.2教育规划工具的选择 教育规划也涉及对投资工具的选择。除了常用的财务投资工具外，教育 规划也有很多特有的投资工具。 3.2.1长期教育规划工具 1.传统教育规划工具 （1）教育储蓄。 ⑴教育储蓄的含义。教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存 人，到期一次支取本息的服务。 （2)教育储蓄的开户对象。教育储蓄的开户对象是在校小学四年级(含四 年级) 以上学生。 （3)教育储蓄的存期。教育储蓄的存期分为1年、3年、6年。教育储蓄50 年起 存，每户本金最高限额为2万元。 （4)教育储蓄的优缺点。 教育储蓄的优点：是收益稳定，风险小，与活期存款相比 回报较高。 教育储蓄的缺点: ①能办理教育储蓄的投资者范围比较小，即只有 小学四年级以上的学生 才能办理教育储蓄。 ②规模比较小，教育储蓄的最高限额为 2万元。 ③存款利率的变动会带来较大的风险。
【例3-2】假设学费上涨率每年为6%，客户子女年龄为10岁，预计18岁上 大学，目前大学四年学费为24000元。客户打算以目前已有的10000元作为 子女教育启动资金，投资于收益率为7%的项目。估算客户未来教育费用总 额和需补缺额。 4.制定教育经费的筹措计划，向客户提出具体实施的建议。
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
1
第1页/共48页
课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
2
第2页/共48页
理财≠投资
3
第3页/共48页
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
33
第33页/共48页
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
35
第35页/共48页
分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
27
第27页/共48页
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
最新2讲—个人理财的基础知识
一定量资金现在的价值。如：10年后的100元，现在是多 少？
终值（FV）是指在一定的利率条件下，一定量资金
在未来某一时间所具有的价值，即货币的本利和。如： 现在的1000元5年后值多少？
2020/10/10
金融学院 个人理财
3
（二）单利的现值与终值
1、单利的现值
单利现值的一般公式：
PV0 FVn(11in) 2、单利的终值
5、永续年金（perpetual annuity）：无限期持续收入或 支出的年金。
2020/10/10
金融学院 个人理财
7
（二）普通年金的现值与终值
1、普通年金的终值
F n A ( 1 V i ) 0 A ( 1 A i ) 1 A ( 1 i ) 2 . A . ( 1 . i ) n 2 A ( 1 i ) n 1
n
PVnAA (1i)t t1
PV nA A [1 （ -1 ii） -n ]A (P/,i,A n)
2020/10/10
金融学院 个人理财
9
（三）预付年金的现值和终值
1、预付年金的现值
1 ( 1 i) n
1 ( 1 i) (n 1 )
P n A A [ i ]( 1 i) A [ i 1 ]
1、资产负债表是反映个人在某一特定日期财务
状况的报表。由于它反映的是某一时点的情况， 又称为静态报表。资产负债表主要提供有关个人 （或者家庭）财务状况方面的信息。
2、编制资产负债表的意义
反映经济资源及其分布状况；
反映经济义务及其分布状况； 反映总体财务结构状况及其变化态势。
2020/10/10
金融学院 个人理财
PAn=A[（P/A,i,n-1）+1]
终值（FV）是指在一定的利率条件下，一定量资金
在未来某一时间所具有的价值，即货币的本利和。如： 现在的1000元5年后值多少？
2020/10/10
金融学院 个人理财
3
（二）单利的现值与终值
1、单利的现值
单利现值的一般公式：
PV0 FVn(11in) 2、单利的终值
5、永续年金（perpetual annuity）：无限期持续收入或 支出的年金。
2020/10/10
金融学院 个人理财
7
（二）普通年金的现值与终值
1、普通年金的终值
F n A ( 1 V i ) 0 A ( 1 A i ) 1 A ( 1 i ) 2 . A . ( 1 . i ) n 2 A ( 1 i ) n 1
n
PVnAA (1i)t t1
PV nA A [1 （ -1 ii） -n ]A (P/,i,A n)
2020/10/10
金融学院 个人理财
9
（三）预付年金的现值和终值
1、预付年金的现值
1 ( 1 i) n
1 ( 1 i) (n 1 )
P n A A [ i ]( 1 i) A [ i 1 ]
1、资产负债表是反映个人在某一特定日期财务
状况的报表。由于它反映的是某一时点的情况， 又称为静态报表。资产负债表主要提供有关个人 （或者家庭）财务状况方面的信息。
2、编制资产负债表的意义
反映经济资源及其分布状况；
反映经济义务及其分布状况； 反映总体财务结构状况及其变化态势。
2020/10/10
金融学院 个人理财
PAn=A[（P/A,i,n-1）+1]
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
个人理财基础知识(PPT 60张)
富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写
道，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元， 捐款将于他死后200年赠出。1990年时，付 给费城的捐款已经变成200万，而给波士顿 的已达到450万。
1、货币时间价值是货币在周转
使用中产生的，是货币所有者让 渡货币使用权而参与社会财富分 配的一种形式。 2、通常情况下，货币的时间 价值相当于没有风险和没有通货 膨胀条件下的社会平均资金利润 率。
二、计算 １、利息和利率 利息：资本所有者让渡资本的使用权而获得的补偿。
Байду номын сангаас
利率：资金的使用价格。
利率＝利息／本金 利率有年率、月率、日率，相互可以换算。
月利率=日利率×30；年利率=月利率×12。
２、单利和复利
单利 ：只计算本金的利息，本金产生的利息不计入
本金计算利息。 例：将1000元存入银行，利率假设为10%，一年 后、两年后、三年后的本利和是多少？（单利计算） 一年后：1000×（1+10%）＝1100（元） 两年后：1000×（1+10%×2）＝1200（元） 三年后：1000×（1+10%×3）＝1300（元） （单利的利息每年都相同）
如果今天你手中有100万，运用了报酬率为
15％的投资工具，你很快就知道，经过约4.8 年，你的100万就会变成200万。 同样的道理，若是你希望在十年内将50 万元变成100万元，就该找到报酬率至少在 7.2％以上的投资工具来帮助你达到目标；想 在七年后本金加倍，投资率就应至少为10.3 ％才行。
公式：F=P(1+i)n
P──本金； i──利率； F──本利和； n──时间。 单利法和复利法下货币时间价值不同，复利 反映利息的本质特征。
个人理财实务ppt课件
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
理财效果评估
定期评估理财方案的实施效果，及时调整和 优化理财策略。
03 投资理财
股票投资
股票投资概述
股票是公司发行的一种所有权凭 证，代表股东对公司的所有权。 股票投资是指购买和持有股票，
以获取收益。
股票投资的优势
股票投资可以提供资本增值的机 会，投资者可以通过买卖股票获 取价差收益。此外，股票投资还 可以为投资者提供参与公司经营
收入与支出的管理
收入来源
工资、投资收益、其他 收入等。
支出分类
固定支出、弹性支出、 专项支出等。
预算制定
根据收入和支出情况， 制定合理的月度预算和
年度预算。
预算调整与控制
根据实际情况，适时调 整预算，控制不必要的
支出。
个人资产负债表的编制
资产
现金及现金等价物、金融资产 、实物资产等。
负债
短期负债、中长期负债、税费 等。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确 定风险的大小和影响程度。
风险偏好与容忍度
了解个人或家庭的风险承受能力和 偏好，确定可接受的风险水平。
风险管理与控制
制定风险管理策略
监控与调整
根据风险评估结果，制定相应的风险 管理策略，包括风险分散、风险对冲、 风险规避等。
定期对风险管理效果进行评估和调整， 确保风险管理策略的有效性。
和决策的机会。
股票投资的风险
股票投资存在一定的风险，包括 市场风险、公司经营风险和流动 性风险等。投资者需要充分了解 股票市场和公司情况，合理配置
资产。
基金投资
01
基金投资概述
基金是一种集合投资工具，由专业投资机构管理，通过集合投资者的资
个人理财基础知识.ppt
个人3理6 财
第三章 外汇理财
世界主要外汇交易市场
每天凌晨5点亚 洲外汇市场开 市 东京、新加坡、 香港
下午3点起欧洲 市场相继加入 伦敦、苏黎士、 巴黎
晚上8点 半北美加 入汇市 纽约
又至次日凌 晨5点亚洲 又开始新的 一天
全球各外汇市场形成24小时不间断交易
2019-10-29
谢谢你的观看
个人3理7 财
常见理财误区
误区一：收入－支出=储蓄 误区二：钱已够多了，不需要理财 误区三：理财 = 投资
2019-10-29
谢谢你的观看
个人理4 财
第一章 个人理财基础知识
为何理财
设想：10万元资金，20年 存银行：1.75％（1年），计算复利：14.89万元 基金（10％）：67.28万元 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司 ），22％（22％－24％）：533.58万元 梦想：10万元 每天一个涨停， 1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元 每天2％，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。
按信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；
根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷
记卡和借记卡；
按结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；
按流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；
按帐户币种数目，可以分为单币种卡和双币种卡；
按从属关系，可以分为主卡和附属卡；
按发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；
广义的静态外汇涵义
是泛指一切以外国货币表示的资产，包括： 可只有兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、 存单等。
外币有价证券，股票、债券等。
2019-10-29
谢谢你的观看
个人3理1 财
个人理财—第一章和第二章PPT课件
LOGO
课堂要求
1、不旷课 2、不做与上课无关的事情 3、少记录，以听和看为主
2020/2/24
Company Logo
LOGO
考核
平时成绩： 1、考勤 2、上课回答问题会加分
2020/2/24
Company Logo
LOGO
本章学习目标
❖通过本章学习，理财师不仅能掌握与 个人理财相关的定义，还将了解个人 理财业务的发展历史、原因，以及如 何才能成为一名合格的理财师。
第一节 个人理财相关定义
❖财富管理与个人理财： 2.个人理财与财富管理
2.1个人理财的两层含义：
一是一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和 流程；二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用 个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经 营目标的活动或过程。
2.2 财富管理的两层含义：
个人理财业务的发展
1 国外个人理财业务发展
个人理财业务萌芽时期： 20世纪30年代到60年代，业务形式为保险产品和基金产品的销售服 务。
个人理财业务形成与发展时期： 20世纪60年代到80年代
2020/2/24
个人理财业务成熟时期： 20世纪90年代中后期
15
Company Logo
第二节 个人理财业务的发展及原因
个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券 市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、 贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。
2020/2/24
10Biblioteka Company Logo2020/2/24
第一节 个人理财相关定义
个人 客户
商业
个人理
监管
银行
个人理财基础知识初步课程PPT
2
2
车子
买一辆还算安全的车子，15万一辆应该不会太过份吧。这辆车让你开10年，应该要换了吧，三十年你需要换3部车。所以是15万×3＝45万元 100万+45万
孩子
孩子：你想生几个孩子呢？1个可以吧。培养一个孩子到大学毕业，大约需要60万元，不包括留学，像到哈佛念书一年要100万元。所以——你需要准备的教育费是60万元100万+45万+60万
超理想：10万元，平均每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元结论:贴现率（收益率）将严重影响终值你将如何提高自己的贴现率？
货币时间价值的计算
F=P(1+in)
单利终值：
休闲生活
100万+45万+60万+72万+192万+80万
一年的休闲费用约多少，看电影、放假的旅行、朋友交际等 ，一年花2万元，应该不会太腐败吧。2万元×40年＝80万元
退休金
如果我们65岁退休，可以再活15年，每个月和你的老伴两个人。用4000元每月过日子，可以接受吧？4000元×12个月×15年＝72万元（40年后一个月4000元。。。。）
是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师
国家理财规划师
个人理财的理论基础
银行从业资格考试
银行业专业人员资格考试水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中分社“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。各科目的考试时间均为2小时。
第二章个人理财的基础知识《个人理财实务》PPT课件
任务2 风险收益均衡
风险与收益相生相伴，投资者选择的核心是寻找可承受风险与预期收益之 间的平衡，即以最低的风险获得最大的收益回报。
一、风险与收益的关系
风险与收益的基本关系是风险越大，要求的报酬率越高。
二、风险收益的定价模型 风险收益（风险报酬）是指投资者由于冒着风险进行投资而获得的超过资 金时间价值的额外收益。
3．家庭成熟期：夫妻双方工作能力、经济收入均达到高峰；家庭支出因 子女独立而减少。家庭财务状况是净资产达到最大值，债务已大幅减轻或 清偿完毕。
4．家庭衰老期：家庭收入减少，以理财收入或转移性收入为主；消费支 出减少，医疗费用增加。家庭财务状况是净资产开始逐年减少。
任务2 生命周期理论在个人理财中的运用
个人理财追求资产最大化增值，但风险也随之增大，如果只考 虑收益而不考虑风险，有时也可能实现收益的最大，但风险大 到个人无法承受的程度时，个人会因风险的加大而最终导致本 金殆尽。
一、个人理财风险分析
1.投资环境的变化 市场外在因素的变化，如利率、汇率、通货膨胀率、经济景气 度等将影响投资回收率
2．金融工具的选择 理财产品的选择错误，或投资组合不优化也会影响收益。
模块三 风险收益均衡观念
任务1 风险的认识 市场经济条件下理财活动是在有风险的情况下进行的，只有甘冒风险，才 能得到额外的收益。投资者由于承担风险进行投资而获得的超过资金时间 价值的额外收益，我们称之为风险收益。个人理财，必须研究风险、计量 风险并设法控制风险，以求最大限度地扩大财富
一、风险的概念
2、健全决策机制，控制理财风险
投资理财是项目开发、论证评估、决策、计划、实施、结果评 估的一个循环过程，其中决策是关键。
3、挑战风险，建立风险预警理念
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
•现金规划是为满足个人/家庭短期需求 而进行的管理日常的现金及现金等价物 和短期融资的活动。现金规划中所指的 现金等价物是指流动性比较强的活期储 蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家 庭的现金储备。
阶段五：家庭成熟期 子女参加工作到父母退 休前：约15年
阶段六：退休期
该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金
该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产增 值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金
7、出生顺序
8、理财目标 弹性
9、投资者的 风险偏好
• 长子比其弟妹更不愿意承担风险 • 弹性越大，可承受的风险也越高 • 因人而异
2、客户风险偏好的分类
积极进 温和进 中庸稳 温和保 极端保 取型 取型 健型 守型 守型
第三步：设定理财目标
个人理财目标就是 在一定期限内，给 自己设定一个个人 净资产的增加值， 即一定时期的个人 理财目标，同时有 计划地安排资产种 类，以便获得有序 的现金流。
已婚夫妇 （无子女）
短期目标（1年左 右） 完成大学学业 购买数码产品 国内旅游 每年度假 购买新车
父母（有年 增加人寿保险额度 轻子女）
增加储蓄
中期目标（3～5 年） 结婚 买车 攻读研究生学位 重新装修住房 构建股票投资组 合 提高投资额度
购买新车
长期目标（5年以上）
购买一套房子 积累收入 出国旅游 购买退休住房 积累退休收入
是否有 稳定、 充足的
收入
个人 是否有 是否有
是否有充足的适当的 发展的 现金 住房 潜力 准备
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
主动性收入
被动性收入
•劳动报 酬佣金
•工资 •收入
•总收入
•投资 •经营 收入 收入 •福利 •经营产 收入
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段四：子女大学期间 孩子上大学以后：4～7 年
人生六大目标
经济基础 决定
上层建筑
•健康
•社会
•精神
•家庭
•学识 •经济
第二讲 个人理财基础知识
主要内容
•一、 个人理财的最终目标 •二、 个人理财规划的步骤 •三、 个人理财规划的内容 •四、个人理财规划的原则 •五、个人理财的发展与现状
一、个人理财的最终目标
个人理财的 最终目标
财务安全
财务自由
为客户制定， 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
•2、个人理财规划的主要内容
现金规划
投资规划
消费支出规划
子女教育规划
保险规划
退休养老规划
税收筹划
财产分配与遗产规划
•现金规划
为子女积累大学教育 金 购买更大面积住房
2、理财目标的分类
按人生阶段可分为 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期目标
理财是一生都进行的活动，由于不同生命阶段的 生活重心和所重视的层面不同，设定的理财目标 必须与人生各阶段的需求配合。
人生阶段理财目标表
人生阶段
阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～ 5年
例来衡量
•穷人或富人哪一类更愿意承担更多的风险呢？
2 4、性别
5、婚姻状况 6、就业状况
• 风险承受能力随正规教育的增加而增加
• 年轻男性和女性的风险承受能力相差无 几
• 未婚者的风险承受能力可能高于已婚者， 也可能低于已婚者。
• 职业风险越大，风险承受能力越低
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～ 5年
阶段特征及理财内容
该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支， 如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～ 12年
权收入
投资产生的被动收入可以继续投资，产生 的被动收入就越来越多，产生被动收入的 资产也会越来越多，当被动收入超过支出 时，我们就认为达到了财务自由。
被动性收入在理财资金来源中占比越大说 明理财自由度越大。
•案例1：任务1.1.1 孟君 家庭的理财规划（P4）
•二、 个人理财规划的步骤
第一步：明确自己现有的财务状况
包括两个阶段
收集个人财务信息 整理个人财务信息
个人资产分析
个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值
个人收支分析
个人收支损益＝日常收入－日常开支
第二步：了解个人的投资风险偏好
客户风险承 受能力
• 指客户在面对风险时， 在财力和精神上的忍
耐程度
客户风险偏 好
• 指客户对待风险的态 度
1、影响客户风险承受能力的因素
1 • 个人财富 2 • 年龄 3 • 教育程度 4 • 性别 5 • 婚姻状况 6 • 就业状况 7 • 出生顺序 8 • 理财目标弹性 9 • 投资者主观的风险偏好
•（1）个人财富
•绝对风险 承受能力
•由一个人投入 到风险资产的财 富金额来衡量
•相对风险 由承一受个人能投力入到风
险资产的财富比比
没有一定的目标， 智慧就会丧失； 哪儿都是目标， 哪儿就都没有目 标。
——[法] 蒙田
1、理财目标的特征
具体性
基于 时间
可衡量
相关性
可达成
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
2、理财目标的分类
按时间长短分 短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年）
长期目标（5年以上）
个人状况 单身
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
个人理财目标达成的要素
理财目标达 成的要素
投入的金额
投资工具 的回报率
投入的时间
小思考：理财目标
达不到时怎么办 ？
•三、 个人理财规划的内容
•1、什么是个人理财规划
是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序
阶段五：家庭成熟期 子女参加工作到父母退 休前：约15年
阶段六：退休期
该时期的特点：子女的教育费和生活费用猛增 理财顺序是：子女教育基金＞债务规划＞资产增值规划＞应急基金
该时期的特点：这一阶段里，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状 态，子女已经完全自立，债务已经逐渐减轻，理财的重点是增大养老计划和资产增 值规划 理财顺序是：养老规划＞资本增值＞特殊目标规划＞应急基金
7、出生顺序
8、理财目标 弹性
9、投资者的 风险偏好
• 长子比其弟妹更不愿意承担风险 • 弹性越大，可承受的风险也越高 • 因人而异
2、客户风险偏好的分类
积极进 温和进 中庸稳 温和保 极端保 取型 取型 健型 守型 守型
第三步：设定理财目标
个人理财目标就是 在一定期限内，给 自己设定一个个人 净资产的增加值， 即一定时期的个人 理财目标，同时有 计划地安排资产种 类，以便获得有序 的现金流。
已婚夫妇 （无子女）
短期目标（1年左 右） 完成大学学业 购买数码产品 国内旅游 每年度假 购买新车
父母（有年 增加人寿保险额度 轻子女）
增加储蓄
中期目标（3～5 年） 结婚 买车 攻读研究生学位 重新装修住房 构建股票投资组 合 提高投资额度
购买新车
长期目标（5年以上）
购买一套房子 积累收入 出国旅游 购买退休住房 积累退休收入
是否有 稳定、 充足的
收入
个人 是否有 是否有
是否有充足的适当的 发展的 现金 住房 潜力 准备
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
主动性收入
被动性收入
•劳动报 酬佣金
•工资 •收入
•总收入
•投资 •经营 收入 收入 •福利 •经营产 收入
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段四：子女大学期间 孩子上大学以后：4～7 年
人生六大目标
经济基础 决定
上层建筑
•健康
•社会
•精神
•家庭
•学识 •经济
第二讲 个人理财基础知识
主要内容
•一、 个人理财的最终目标 •二、 个人理财规划的步骤 •三、 个人理财规划的内容 •四、个人理财规划的原则 •五、个人理财的发展与现状
一、个人理财的最终目标
个人理财的 最终目标
财务安全
财务自由
为客户制定， 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
•2、个人理财规划的主要内容
现金规划
投资规划
消费支出规划
子女教育规划
保险规划
退休养老规划
税收筹划
财产分配与遗产规划
•现金规划
为子女积累大学教育 金 购买更大面积住房
2、理财目标的分类
按人生阶段可分为 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期目标
理财是一生都进行的活动，由于不同生命阶段的 生活重心和所重视的层面不同，设定的理财目标 必须与人生各阶段的需求配合。
人生阶段理财目标表
人生阶段
阶段一：单身期 参加工作到结婚前：2～ 5年
例来衡量
•穷人或富人哪一类更愿意承担更多的风险呢？
2 4、性别
5、婚姻状况 6、就业状况
• 风险承受能力随正规教育的增加而增加
• 年轻男性和女性的风险承受能力相差无 几
• 未婚者的风险承受能力可能高于已婚者， 也可能低于已婚者。
• 职业风险越大，风险承受能力越低
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～ 5年
阶段特征及理财内容
该时期的特点：收入低，花销大。 理财顺序是：意外保险＞节财计划＞资本增值
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支， 如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～ 12年
权收入
投资产生的被动收入可以继续投资，产生 的被动收入就越来越多，产生被动收入的 资产也会越来越多，当被动收入超过支出 时，我们就认为达到了财务自由。
被动性收入在理财资金来源中占比越大说 明理财自由度越大。
•案例1：任务1.1.1 孟君 家庭的理财规划（P4）
•二、 个人理财规划的步骤
第一步：明确自己现有的财务状况
包括两个阶段
收集个人财务信息 整理个人财务信息
个人资产分析
个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值
个人收支分析
个人收支损益＝日常收入－日常开支
第二步：了解个人的投资风险偏好
客户风险承 受能力
• 指客户在面对风险时， 在财力和精神上的忍
耐程度
客户风险偏 好
• 指客户对待风险的态 度
1、影响客户风险承受能力的因素
1 • 个人财富 2 • 年龄 3 • 教育程度 4 • 性别 5 • 婚姻状况 6 • 就业状况 7 • 出生顺序 8 • 理财目标弹性 9 • 投资者主观的风险偏好
•（1）个人财富
•绝对风险 承受能力
•由一个人投入 到风险资产的财 富金额来衡量
•相对风险 由承一受个人能投力入到风
险资产的财富比比
没有一定的目标， 智慧就会丧失； 哪儿都是目标， 哪儿就都没有目 标。
——[法] 蒙田
1、理财目标的特征
具体性
基于 时间
可衡量
相关性
可达成
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
2、理财目标的分类
按时间长短分 短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年）
长期目标（5年以上）
个人状况 单身
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
个人理财目标达成的要素
理财目标达 成的要素
投入的金额
投资工具 的回报率
投入的时间
小思考：理财目标
达不到时怎么办 ？
•三、 个人理财规划的内容
•1、什么是个人理财规划
是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序