银行机构可疑交易报告及案例分析讲义
反洗钱可疑交易报告
反洗钱可疑交易报告反洗钱可疑交易报告是指银行或金融机构向监管机构报告涉嫌洗钱的交易或资金流动。
这种报告的作用在于保护金融机构自身利益同时也保障国家的利益和金融安全。
下面将介绍三个关于反洗钱可疑交易报告的案例。
第一个案例是华林证券的洗钱案。
2017年，四川华林证券存在违规开展股票业务和洗钱活动的情况。
华林证券的洗钱案始于2014年7月，2014年至2017年期间，华林证券在客户开户时违反了各项规定，并存在多次将客户资金转入非规定的银行账户中进行洗钱行为。
由于该行为被监管机构察觉并及时报告，华林证券被罚款1.8亿元。
第二个案例是日本冈山市银行的洗钱案。
2017年，日本冈山市银行采取不正当手段从客户那里收取了高额手续费，计划用于圆滑拉拢政界官员，以获取市政府颁发的工程项目。
冈山市银行被监管机构发现后，及时向相关部门报告并追缴了被用于拉拢公职人员的款项。
监管机构认为该行为涉嫌洗钱，对该银行实施罚款等措施。
第三个案例是花旗银行的洗钱案。
2012年，花旗银行因涉嫌洗钱被美国监管机构调查。
监管机构研究了该银行15万笔国际汇款数据，发现有近6万笔涉及洗钱等犯罪行为。
监管机构最终要求花旗银行支付2.6亿美元的罚款，并对职业道德标准进行严格的监管。
综上所述，反洗钱可疑交易报告对于保护金融机构的及时发现和报告洗钱行为、维护国家金融安全等方面具有重要意义。
对于银行、金融机构等相关机构来说，严格遵守反洗钱法规、及时发现并报告可疑交易、提升反洗钱意识等都是非常重要的。
同时，监管机构的严格执法也是保障金融安全的必要手段。
上述案例中，几乎都是监管机构的调查和处罚，才让这些违规行为受到了应有的制裁。
针对反洗钱可疑交易报告，金融机构需要加强内部管理，建立完善的反洗钱制度和风险管理体系，增加人员培训和技术投入，更好地发掘可疑交易并及时上报。
同时，监管部门也需要进一步完善反洗钱法规和制度，强化监管力度，加强国际反洗钱合作，为金融机构反洗钱提供更好的指引和支持。
银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易
银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易随着金融业务的发展，银行业在交易监控和反洗钱方面扮演着至关重要的角色。
为了保护金融体系的稳定和安全，银行必须能够识别和分析报告中真正重点的可疑交易。
本文将讨论银行业如何识别分析报告中的重点可疑交易，并提供一些实用的方法和策略。
首先，银行可以利用先进的技术和数据分析工具来帮助识别重点可疑交易。
这些工具可以自动分析大量的交易数据，检测异常模式和行为。
银行可以设置警报机制，当某个交易或交易模式满足预设的可疑标准时，系统会自动发出警报。
例如，如果某个账户在短时间内发生多笔大额转账，系统可以立即识别并报告该交易。
这种基于规则的警报机制可以帮助银行快速发现潜在的可疑交易。
其次，银行可以建立有效的监控和监察团队来帮助分析报告中的可疑交易。
这些团队通常由经验丰富的专业人员组成，他们具有对金融犯罪和洗钱行为的深刻了解。
他们能够通过分析交易细节和背景信息，发现隐藏在表面之下的可疑模式和关联性。
此外，监控和监察团队还应与执法机构和金融监管机构保持紧密联系，及时共享重要信息和情报。
银行还可以利用外部信息来源来辅助分析报告中的重点可疑交易。
这些信息来源可以包括公开报道、公共数据库、金融情报机构和合规技术提供商等。
通过收集和分析这些外部信息，银行可以更准确地评估可疑交易的风险，并更好地了解潜在犯罪活动的背景和模式。
例如，如果某个账户与已知的恐怖组织有联系，银行可以立即将该交易列为重点可疑交易。
最后，银行还应密切关注不同业务线的变化和趋势，以便及时调整和改进交易分析策略。
金融犯罪和洗钱行为通常会随着时间和环境的改变而演变。
银行需要时刻保持警惕并及时调整风险识别和分析策略，以适应不断变化的威胁和挑战。
总之，为了保护金融系统的稳定和安全，银行业必须能够识别和分析报告中的重点可疑交易。
通过利用先进的技术和数据分析工具、建立有效的监控和监察团队、利用外部信息来源以及关注业务变化和趋势，银行可以更准确地识别潜在的金融犯罪行为，并采取相应的措施来防止和打击洗钱活动。
反洗钱案例分析
反洗钱案例分析案例一【案情】这些资金在上述账户集中后，在很短的时间内，又大量地汇往某边境地10余个个人账户，资金汇入后，次日马上全部提现。
【点评】经调查，此案中所涉及的银行结算账户和支付交易具有下列可疑特征：2.不同客户的账户交易支付凭证上的笔迹为同一人，预留银行印鉴卡上的个人姓名也大都一致，即这些账户的真实所有人可能为同一人。
3.账户的资金发生额大，但余额很小，资金大进大出，周转迅速。
4.资金周转环节多、速度快，上、下游企业之间明显不相关。
6.资金大规模流往边境地区。
7.账户的开户时间都很短，且频繁开、销户。
案例二【案情】C银行报告了一个可疑交易信息：这家银行发现一个新客户经常性地收取来自外地的个人汇款，资金交易量非常大。
经核实，这是一家书店，外地的个人汇款主要用来买书的。
但继续查证后银行发现，这家客户只有一个店员，一个兼职会计，真正的法定代表人始终没有出现过。
而且，这家书店规模很小，平时顾客很少，其资金交易量远远超过其正常经营规模。
【点评】对于银行，应在以下几方面引起注意：1.大量存现是洗钱者洗钱的第一步，因此，银行对存入现金行为进行重点关注和审查，这是反洗钱的第一步。
2.在现金交易被监测的情况下，洗钱者往往把大量的现金由不同的人分次分批存入银行，然后再通过转账的方式集中起来。
3.客户频繁地收取个人汇款，交易量明显超过其经营规模，资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。
4.银行在识别的时候，应切实遵循“了解你的客户”的原则，做好实地调查。
只有这样，才能准确掌握客户的经营特点，发现异常的资金流动。
接银行报告后，警察调查发现，这是一个盗版集团开立的书店，其主要用途就是用来洗钱的。
他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然后书店以卖书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向税务机关申报，缴纳税款。
这样，非法的收入就伪装成合法的了。
案例三【案情】【点评】对于银行，应重点关注：1.“长期闲臵的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付”，这是一个重要的可疑交易的表现形式。
专题二：可疑交易分析及其最佳实践
我国可疑交易报告制度
（二）新旧规章的变化 2006、2007年颁布的上述规章（以下简称新规章）与2003年颁布的 上述规章（以下简称旧规章）相比，可疑交易报告制度主要有以下变化： 一是适用范围发生了变化。旧规章的适应范围仅为银行业金融机构，而 新规章的适用范围在此基础上又增加了证券、保险等其他金融机构。 二是本外币交易管理实现了统一。旧规章把本外币交易分别由人民银行 和外汇局分开管理，新规章规定本外币交易均由人民银行统一管理。 三是报告标准发生了变化。新规章的大额交易标准与原规章的标准不同， 且增加了免报条款。新规章的可疑交易标准按银行、证券、保险业分别 列示，而旧规章只列示银行业，并按本外币分别列示。 四是报告路径发生了变化。新规章规定一般可疑交易由金融机构向中国 反洗钱监测分析中心报告，而旧规章规定一般可疑交易向人民银行当地 分支机构报告。 五是增加了涉嫌恐怖融资和客户身份识别的可疑交易报告。
案例：某贪污洗钱案
2013年8月2日，湖北省蕲春县公开审理胡某贪污洗钱罪，蕲春县人民法 院一审判决：被告人胡某犯洗钱罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚 金人民币七十五万元，没收违法所得四万五千元，同时对其在湖北某储 油有限公司持有的股份1500万元予以没收。 2006年4月至2009年间，时任武汉市某区区长的徐某（另案处理），利 用职务之便，违反法律规定以招商引资名义向吕某（另案处理）及关联 公司低价出让国有土地5612亩。经司法鉴定，造成国有土地出让金损失 7.7亿余元。在此期间徐某伙同吕某虚列某渔场780亩商居用地的土地平 整工程，套取国家资金1.97亿元。 2009年5月至2011年期间，徐某找到某机械厂病退职工胡某，让胡某代 为在湖北某储油公司持股，并与胡某签定持股委托协议。2010年12月15 日，刘某（徐某之妻）拿着湖北某储油有限公司章程及1500万元的股权 受让协议到胡某家，要求胡某代替徐某在湖北某储油有限公司持有股份 本金1500万元，胡某在该章程及协议中签字认可。期间，被告人胡某从 徐某、吕某处获得报酬45000元。
可疑交易报告标准及其识别与案例
可疑交易报告标准及其识别与案例根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的规定：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。
案例类型一一、可疑交易标准短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
二、可疑交易识别1. 资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大致相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。
2.走访客户，查阅客户的开户资料文件、走访记录、客户财务报表和客户交易流水清单。
三、业务覆盖面汇款（包括柜面汇款、自助银行业务、网上银行业务、票据交换）、国际结算。
四、案例参考参考文献：《金融机构反洗钱实用手册》中国金融出版社1.案情提要2006年4月，根据某银行提供的可疑交易线索以及人民银行某分行的协助，公安机关以涉嫌非法经营对罗某、李某、冯某和莫某等人实施抓捕并予以刑事拘留，冻结56个人民币账户，冻结资金690余万元人民币，查获大量银行存折（卡），交易凭证、账册及印章等书证、物证。
经查，罗某等人2005年在某银行开立个人账户，之后频繁发生交易，常以现金本票、电话银行、网络银行、通存通兑或邮政汇款等方式，将一笔或多笔较大资金转入账户，随后又分散转往全国各地的多名收款人。
为躲避银行关注，罗某还有意将交易分散在银行多个网点多名柜员处进行。
同时罗某还以李某、陈某、冯某、莫某等人名义在多家银行开立账户，开展汇款业务和跨境汇兑业务。
主要是通过收取国内需要向X 国汇款客户的人民币，或向境外汇款客户指定账户支付人民币，然后在境外收付相应的外币。
罗某等人作为境外H公司外派人员在内地从事两地平衡的汇兑业务。
通过央行反洗钱部门的调查，犯罪嫌疑人罗某，X国籍，涉嫌开设地下钱庄，涉嫌洗钱金额超过50亿元。
银行机构可疑交易报告及案例分析讲义
03
银行机构可疑交易报告的流 程与规范
报告的发起与收集
发起
当银行员工发现可疑交易时，应 立即向可疑交易报告部门发起报 告。
收集
报告部门应定期收集各部门的可 疑交易报告，并进行初步筛选和 整理。
可疑交易报告制度有助于维护金融秩 序，保障金融市场的公平、公正和透 明。
预防金融风险
及时发现和处理可疑交易活动，有助 于预防金融风险，保护金融机构的声 誉和资产安全。
可疑交易报告的历史与发展
01 02
起源与立法
可疑交易报告制度起源于美国，后逐渐被各国立法所采纳。各国政府和 监管机构不断加强相关立法和监管要求，以提高可疑交易报告的有效性 和准确性。
定义
可疑交易报告是指银行机构在办理各项业务或与客户交往过 程中，发现的可能涉及洗钱、恐怖主义资金等不法活动的交 易活动，按照法律法规和内部制度要求，向反洗钱行政主管 部门提交的报告。
特点
可疑交易报告具有非强制性、基于怀疑、保密性、非处罚性 等特点。
可疑交易报告的重要性
打击不法活动
维护金融秩序
可疑交易报告是发现和打击洗钱、恐 怖主义资金等不法活动的重要手段， 有助于维护国家安全和社会稳定。
建立监管协作机制
加强监管部门之间的协作，形成监管合力，提高监管效率。
加强国际合作与交流
参与国际组织与倡议
积极参与国际反洗钱和反恐怖主义资金等领域的国际组织与倡议， 加强国际合作。
分享经验与技术
与其他国家和地区分享在可疑交易监测和报告方面的经验和技术， 共同提高全球金融安全水平。
法律法规洗钱案例分析题(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着金融市场的快速发展，洗钱犯罪活动也日益猖獗。
为了打击洗钱犯罪，我国制定了《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规。
本案例以某银行洗钱案为背景，分析我国反洗钱法律法规在实践中的应用。
某银行（以下简称“该银行”）在2019年11月发现，其客户王某账户存在异常交易行为。
经调查，王某通过多个账户进行资金转移，涉及金额高达5000万元。
该银行及时向公安机关报案，并配合调查。
经侦查，王某涉嫌通过该银行洗钱，其非法所得资金来源于非法赌博、毒品交易等犯罪活动。
二、法律法规分析1.《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律，规定了反洗钱工作的基本原则、组织体系、监管措施等。
根据该法，金融机构在开展业务过程中，应当采取有效措施，防止洗钱犯罪活动。
2.《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国刑法》对洗钱罪进行了明确规定，规定了洗钱罪的构成要件、刑事责任等。
根据该法，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
3.《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构的反洗钱义务进行了规定。
银行业金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，加强客户身份识别，加强交易监测，及时发现并报告可疑交易。
银行反洗钱可疑案例分析(地下钱庄篇)
【案例1】上海罗某特大地下钱庄案2007年8月6日，上海市第一中级人民法院对上海罗某地下钱庄案一审宣判，认定罗某等4名被告人通过中国境内数家银行的23个私人储蓄账户，跨国非法买卖外汇，金额高达53亿余元人民币。
法院以非法经营罪分别判处罗某、莫某、李某和陈某4人有期徒刑14年至9年不等，其中新加坡籍被告人罗某、莫某、李某被并处驱逐出境。
自2005年11月起，央行上海总部陆续收到由交通银行上海分行报送的重点可疑交易报告，称罗某等4人在其分支行将大量款项汇往全国各地，与此同时叉从全国各地汇入大量款项，资金流动呈现出集中分散、分散集中的特点，极为可疑。
罗某于2005年5月31日在该银行上海陆家嘴支行申请开立个人账户，之后频繁发生异常交易。
其经常以现金本票、电话银行以及交通银行通存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交通银行开户的多名收款人账户下，每次提取5万到30万元人民币不等的现金。
罗某还有意将交易分散在交通银行多个网点、多名柜员处进行，以躲避银行的关注。
银行工作人员发现上述交易很可疑，柜面人员就向罗某询问其资金用途，罗某声称是在做外贸生意。
之后罗某生怕事情败露，便于2005年10月20日通过电话将其账户内的余额全部转出至另一客户陈某账户下，到2005年11月16日，罗某的账户余额一直为零。
陈某的账户交易情况与罗某相同，经柜面人员了解，陈某为罗某所雇佣，陈某操作资金时，两人经常同时到场，有时会有另一外籍人Daniel随行。
柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP卡，陈某欣然应允，而当时在一旁的罗某立即进行阻止。
据该银行介绍，该银行对交易量大的大客户有优惠政策和便利措施，于是柜员就想给他们办一张VIP卡，可以比较方便地办业务，但要留下比较详细的个人资料。
一听到要留下详细资料，他们就拒绝办VIP卡，宁愿排队。
罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子Daniel、Lee Kee Yong来该银行上海分行开立借记卡，工作人员在调取这几人的开卡资料时，发现他们所留地址与罗某为同一住处，且这两名新加坡籍男子的交易情况也与罗某基本一致。
法国兴业银行案例分析
法国兴业银行案例分析第一篇：法国兴业银行案例分析法国兴业银行--交易员扰乱全球金融系统摘要：法国兴业银行创建于1864年，当年由拿破仑三世签字批准成立，经历了两次世界大战并最终成为法国商界支柱之一。
法国兴业银行是法国历史最悠久、最具影响力的投资银行，该公司拥有13万员工和2250万客户。
可就是这样一个创造了无数骄人业绩的老牌银行在2008年年初因一个底层交易员的违规操作而受到了重创。
本文将从法国兴业银行交易弊案分析入手，分析法国兴业银行内部控制和风险监控体系的漏洞，同时提出了对完善我国银行内部控制体系的建议。
关键词：法国兴业银行；内部控制；风险监控一、案例简介2008年1月，法国兴业银行发现一名驻巴黎的交易员，在超过权限的情况下私自建立了违规的交易部位，并进行欺诈交易行为，造成了49亿欧元(约合72亿美元)的巨额亏损。
这起银行案件所造成的损失是法国银行界有史以来最大的一起，也是世界上目前单笔涉案金额最大的交易员欺诈事件。
法国兴业银行巴黎交易员Kerviel被法国司法机关提起诉讼，Kerviel被立案指控的罪名共计三项，中包括滥用信用、伪造及使用虚假文书、侵入信息数据系统等。
法国兴业银行被迫在全球股市大跌的环境下了结这些违规部位，涉嫌违规交易员Kerviel利用自己原来在银行中后台部门工作中对银行监控系统的了解，通过精心设计虚假交易，隐藏了这一巨额的违规头寸。
巴黎检控方后续调查显示，欧洲期货交易所(EUREX)早在2007年11月就已经质疑Kerviel的交易部位，并已通知法国兴业银行。
其实，Kerviel成功利用虚假文件表明其交易风险已被对冲覆盖，从而应付了来自法国兴业银行本身的质询。
法国兴业银行曾是世界上最大衍生交易市场领导者，一直被认为是世界上风险控制最出色的银行之一，可就在这样一个老牌银行，悲剧却不幸地发生了，违规数额之巨大，损失之惨重，足以震惊世界。
二、法国兴业银行的管理弱点有人认为Kerviel事件绝非偶然，而是银行内部管理不到位、监管体制不健全的结果。
可疑交易的识别分析与报告(王老师)
主要作用
从钱到人、从人到人、从人到案，从案到案，不断 延伸。 效率、保密具有独特优势。 随着数据、名单的不断增加，发挥的作用越来越大。 发挥的作用不囿于反洗钱。
数据质量主要问题
防卫性可疑交易报告量巨大。自动抽取痕迹。 报告要素缺失严重。尤其是交易对手信息。 不能按要求完成补正。及时性、完整性。 报告及时性有待提高。时效性要求。 可疑程度标记失真。很多“重点”可疑报告价值不高。
排名分析
交易金额排名 交易笔数排名 活跃账户数排名 跨境交易规模排名 其它。。。。
横截面分析
选取特定日期 选取特定主体 选取特定对手 选取特定账户 选取特定区域 其它。。。。
报告机构如何分析？
优势：
了解客户和当地情况； 业务熟悉；
交易的完整性（金额）。
对分析的影响
影响分析结果的准确性。误导下一阶段工作。
很多总量分析无法进行。副产品的缺失。
降低分析效率。分析成本的提高。
割裂资金链。调查、侦查成本的提高。
需要哪些主要信息？
上报机构、发现可疑交易的网点、主要对象 开户人基本情况
姓名，性别，出生日期，身份证号码，身份证地址，开户日期，户 名，开户网点，账号，账户状态等。如果有的话，开户人职业，相关企业 简介。
众多交易对手与同一账户发生资金汇、存、 取关系 同一可疑对象拥有众多异地账户 上下游交易对手重合 金额为整数或倍数 短期内交易量迅速放大 在当地或全国性媒体上做明显虚假性广告 。。。。。。
涉毒类交易特征
大量现金交易 整数额资金交易 资金单向流动 从多数人向少数人集中 涉毒地区（云南、广东、广西、甘肃、新 疆） 快速提现或转出
法律法规洗钱案例分析报告(3篇)
第1篇一、引言洗钱，作为一种非法行为，严重扰乱了金融秩序，损害了社会经济安全。
近年来，随着我国金融市场的快速发展，洗钱犯罪活动也日益猖獗。
为了有效打击洗钱犯罪，我国政府制定了一系列法律法规，并对相关案例进行了深入分析。
本报告将以一起典型的洗钱案件为例，分析其违法过程、法律依据以及应对措施，以期为我国反洗钱工作提供参考。
二、案例背景2018年，某市公安机关破获一起涉及巨额资金的洗钱案件。
犯罪嫌疑人李某，利用多家银行账户，通过虚假交易、现金交易等方式，将巨额非法资金转移至境外。
经调查，李某非法获利达数百万元。
三、案例分析（一）违法过程1. 犯罪嫌疑人李某通过非法手段获取了大量非法资金。
2. 李某将非法资金存入多家银行账户，进行分散管理。
3. 李某利用虚假交易、现金交易等方式，将非法资金转移至境外。
4. 李某通过境外账户将非法资金进行投资、消费等，掩饰非法资金来源。
（二）法律依据1. 《中华人民共和国刑法》第一百九十一条：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（1）提供资金账户的；（2）将资金转换为其他财产的；（3）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；（4）跨境转移资金的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
2. 《中华人民共和国反洗钱法》第二十二条：金融机构应当依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度，加强反洗钱培训和宣传，提高反洗钱意识。
3. 《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条：金融机构发现可疑交易，应当立即向反洗钱信息中心报告。
四、应对措施（一）加强法律法规宣传政府应加大对反洗钱法律法规的宣传力度，提高全社会反洗钱意识，使民众充分认识到洗钱犯罪的危害性。
可疑交易的识别、分析与报告共38页PPT
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
可疑交易的识别、分析与报告
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
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镇江谭彤走私洗钱案
国内 收款人
a
…… b
7 转款 ￥
谭彤 亲属的银行卡
5提现 并存入
￥
包裹
谭彤
1谭彤物色收件 人
A
…… B
(美国) 2小额包裹 （走私医疗器械）
谭武及妻子
6约定汇款并发出指令
8截留 美元$
3集中并 转移包裹
4走私赃款￥ （邮政汇兑为主）
陈朝晖
北京景仕福医疗器械有限公司
(中国)
需要向国内汇款的华人、华侨、 留学生
点判断）。非法集资、六合彩赌博、走私等。
2020/2/24
杭州中心支行反洗钱处 11
（二）搜集客户背景情况
1、了解并提供客户的历史交易情况。 2、根据资料判断可疑客户是否具备关联性。注意身份
证地址、企业登记地址是否一致；是否在同一时间、 同一机构申请开立帐户、办理人员是否同一人；留 存客户资料上填报的地址、联系电话、联系人是否 相同。 3、有无其他特殊信息，遇到特殊情况（巨额提现、公 转私、不合理代理交易等）可以询问客户。
2020/2/24
杭州中心支行反洗钱处 15
表现二：结算型地下钱庄 ➢ 公司自开户以来一直无业务往来，突然出现频繁转进转
出，金额巨大。 ➢ 资金均在当天到账当天转出，无资金沉淀。 ➢ 资金来源于深圳多家公司（地下钱庄控制公司账户）。 ➢ 资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转到个人
账户（5万元一笔，劳务费），个人账户资金到账即通过 网上银行转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳。
（二）可疑交易报告主要内容
1、报告标准： 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第11 条，规定了银行业金融机构18类报告标准。 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 第八条规定了金融机构7类报告标准，第九条规定了4类 涉及黑名单的可疑交易报告。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录 保存管理办法》第26条规定金融机构5类报告标准。
2020/2/24
杭州中心支行反洗钱处 4
2、“总对总”报告主体和途径：
金融机构应当通过其总部或总部指定的一个机构， 在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国 反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告。
2020/2/24
杭州中心支行反洗钱处 5
3、重点可疑交易的报告：
填写“可疑交易基本情况表”和“可疑交易逐笔明 细表”，于可疑交易发生后的10个工作日内向当地人 民银行报告。〔“可疑交易基本情况表”、“可疑交易 逐笔明细表”格式见《关于印发可疑交易报告表的通知》 （杭银办[2019]291号）文附件〕
银行存款
账户两户 合计75.18万元
云南杨东芹涉毒洗钱案
12笔 551万
钏咪宏 钏咪达
杨 贩毒所得 东
芹
转移
刘 安 庆
工商银行 户名：余朝兴 户名：王正荣 户名：黄正昌 户名：杨恩增
3笔 55万
农业银行 户名：杨永华
购买房产 清洗毒资
张述银行账户 用途：购买房产 金额：200万元
购买房产 清洗毒资
2020/2/24
杭州中心支行反洗钱处 22
三、严格执行反洗钱保密规定
《反洗钱法》 第5条： 对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交
易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位 和个人提供。
《反洗钱法》第32条 ： 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管
部门或者其授予的设区的市一级以上派出机构责令限期改 正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人，处 一万元以上五万元以下罚款：…（五）违反保密规定，泄 露有关信息的…
银行机构可疑交易报 告
金融机构忠实履行反洗钱义务是反洗钱体系运作 的基础和关键。
金融机构反洗钱义务：
➢ 建立健全反洗钱内部控制制度; ➢ 建立执行客户身份识别制度; ➢ 大额和可疑交易报告； ➢ 建立客户身份资料和交易记录保存制度; ➢ 开展反洗钱培训和宣传。
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一、可疑交易报告管理有关规定
（一） 我国现行的交易报告制度
《反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录
保存管理办法》
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几类犯罪案件资金交易特点（例举）
地下钱庄
表现一：汇兑型地下钱庄 ➢ 交易频繁，资金快进快出，跨地区交易特征明显 ➢ （单向）交易对手众多 ➢ 交易金额有特点 ➢ 与沿海地区（广州、深圳、福建莆田和福清）资金往
来频繁 ➢ 账户中经常出现低于反洗钱监测范围的资金交易 ➢ 交易与其身份极其不符，出现一个或几个代理人 ➢ 利用网上银行
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谢谢大家对反洗钱工作的支持！
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反洗钱保密工作的关键： 树立保密意识 严格控制知情范围 防止无意识泄密（注意言行，避免打草惊蛇）
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四、洗钱案例介绍
上海潘儒民等人洗钱案 云南杨东芹、刘安庆涉毒洗钱案 重庆晏大彬受贿、傅尚芳洗钱案 沈阳金福顺地下钱庄案 镇江谭彤走私洗钱案
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（三）串接资金链
1、注意资金进出最终端口的客户交易情况。 2、关注可疑交易企业客户的关连个人（法人代表、出纳、
股东、代理人）交易情况。 3、提供辖内所有帐户资金交易情况。 4、抓住典型资金链进行串接（可截取某时间段统计交易
量, 选择有代表性的交易链跟踪分析）。
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《反洗钱法》第33条 违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任 。
《刑法》第398条 国家机关工作人员违反保守国家秘密法的规定，故意
或者过失泄露国家秘密，情节严重的，处三年以下有期徒 刑或者拘役；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期 徒刑。
非国家机关工作人员犯前款罪的，依照前款的规定酌 情处罚。
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2020/4、报送方式
通过金融网间互联平台报送人民银行。 以存储磁介质方式报送或机要途径邮寄送达。 不得采用无安全措施的网络传送。
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瑞丽市姐岗南路市 场内N8－03号房产
户名：杨志会 价值：20万元
购买房产 清洗毒资
瑞丽市卯喊路西北 侧的一幢三层房产
户名：杨志慧 价值：340万元
购买轿车 清洗毒资
现金93万元购买轿车及房产
购买黑色丰田轿车 户名：杨志会 价值：24万元
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重庆晏大彬受贿、傅尚芳洗钱案
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（一）筛选重点可疑交易
1、在资金流量、结算方式、交易时间、结算工具的使 用等方面存在异常的，或经办人员认为有异常的交 易。
2、客户身份不明、难以确认或有迹象表明与自我填报 不符的。
3、网点机构在报告中反映特殊情况的交易。 4、出现违法违规交易特征的可疑交易（需结合地域特
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客户公司账户 深圳地下钱庄
深圳公司账户
（逃税、行贿、奖金） 客户个人账户
深圳个人账户
内地公司账户 内地结算型钱庄
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内地个人账户
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腐败
➢ 客户（关联人）的身份：为公职人员或其亲属。 ➢ 存款方式具有特点：偏好定期；节日前后存款集中；存
二、有效识别和报告可疑交易
可疑交易的识别和报告必须强调主动性和综合 判断分析。
➢ 可疑交易分析建立在“了解你的客户”的基础上 ➢ 可疑交易分析应该是多个分析指标的集合 ➢ 一般情况下，重点可疑交易报告应包括：
账户所有人的身份信息；帐户的信息及交易情况； 可疑交易人的历史交易情况；可疑交易的特征分析和 可疑判断依据。
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非法集资、传销
➢ 出现大量新客户，且规模迅速扩大； ➢ 无卡续存给同一客户；存款人群集中为中老年人（妇
女居多）、聋哑人等；存款出现陪同人员或联络人。 ➢ 开户后立即收到全国各地的无卡续存汇款；短期内转
换收款账户；账户内资金支出均为大额整数取现或转 移。 ➢ 单笔收入金额呈现为一定金额的倍数。 ➢ 当地出现项目投资新闻。
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上海潘儒民等人洗钱案
张协兴
a取得联系 商定佣金
潘儒民
祝素贞、李大明、龚媛
b杜福明
d取现
阿 c诈骗所得
元
100多万
以收集到的身份证办理的大量 银行卡账户
ATM取现108.6万元 柜面取现7.4万元
e扣10% f余款 汇入
阿元 指定 账户
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购置房产1处，57万元
晏大 彬 2165万
傅尚 芳
以他人名义购置房产6处，689万元 以他人名义购买理财产品，30万元
购买分红型保险，49万元
窝藏现金 ￥1192万 $3.15万
购买股票型基金，6万元 存入商业银行，114万
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