中国出口信用保险公司操作培训
信保培训资料
信保基本常识及操作信保即出口信用保险。
出口信保需客户提供以下资料：一、限额申请阶段：1、投保的外商客户英文全称、地址、电话以及申请的具体限额（如：USD50万）、支付方式和信用期限（如：OA 90天）2、中信保根据信息做对应的资信调查3、按资信调查的结果批复该外商客户投保的限额（资信越好批复的限额越高）注：如客户已批复限额长时间未出运投保（一般三个月），限额将被撤销。
再次出运将再次申请限额。
二、出口投保阶段：（投保金额不能超信保批复的限额，实际收汇后将释放限额）1、合同（真实、准确）2、发票（金额与合同一致，真实、准确）4、提单（真实、准确）4、报关单（如有，报关金额与发票金额一致，如遇不一致情况，按发票金额投保。
）注意：信保默认的投保日期为大船开船日期。
故最好在大船开船日后三天内安排投保。
若投保的时间过晚，将提交倒签申请。
（责任会有限制，且要保证倒签申请日之前的出口未发生任何损失）信保收费标准（保费率）：每个国家和地区间都不同，（如美国保费率：0.86%，香港1.13%等）。
资信良好、量大属于长期投保的客户，可申请保费率优惠。
信保收费币种：美元三、出具承保通知书中信保根据出运投保情况出具对应承保通知书。
（如需做押汇承保通知书是不可缺的资料之一）。
四、出口收汇阶段：客户实际外汇到帐后，可到中信保系统按时间顺序释放对应客户的限额（若客户限额为10万，该客户也已出运投保10万，即不能再投保出运。
当客户实际来汇5万后，操作信保系统释放5万限额，又可继续投保出运5万。
）五、延伸（出口押汇）：客户资信良好，回款时间和路径正常可到银行做出口押汇（融资）。
出口信用保险业务讲座
附件二：短期出口信用保险业务操作流程图
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网上服务系统-信保通
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内容
▪ 保险单 ▪ 保险责任 ▪ 责任限额 ▪ 出口申报 ▪ 保险费 ▪ 报告可损 ▪ 索赔 ▪ 定损核赔 ▪ 赔后追偿 ▪ 融资 ▪ 附：签定保单流程图和业务操作流程图
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保险单
一、保单的构成 《投保单》、《保险单明细表》、《批单》、
2、在提交《可能损失通知书》后4个月内提交《索赔申请书》
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理赔所需材料（1）
▪ 1、《信用限额申请表》及其附表、《信用限额审批单》 ▪ 2、《投保单》、《保单明细表》、批单和《出口申报单》等保险合同
证明文件 ▪ 3、已缴保险费证明 ▪ 4、《案情说明》 ▪ 5、信用证文本、信用证修改通知书（信用证支付方式需提供） ▪ 6、出口贸易合同（买方定单） ▪ 7、商业发票 ▪ 8、海运提单或其他货运单据 ▪ 9、经海关验讫盖章的出口报关单 ▪ 10、质检报告、原产地证明 ▪ 11、委托银行托收指示（托收方式需提供） ▪ 12、银行提供的收汇水单 ▪ 13、买方承兑证明文件（D/A支付方式需提供） ▪ 14、银行承兑证明文件（远期信用证支付方式需提供） ▪ 15、银行出具的买方未承兑（不付款）和被保险人未收汇证明
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信用证扩展承保买方风险
▪ （一）在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被 保险人即已发现不符点且获得买方书面承诺接受不符点的 情况下，保险人扩展承保因保单条款所列买方商业风险及 政治风险引起的损失。
▪ （二）在被保险人未获得买方书面承诺接受不符点或 在开证行提出不符点之后获得买方书面承诺的情况下，保 险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠 货款以及保单条款所列政治风险引起的损失。
合同； ▪ 4.导致买方无法履行合同、经保险人认定属于政治风险的其他事件。 ▪ 信用证支付方式下包括以下情形： ▪ 1.开证行所在国家或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或
大地国内贸易信用保险培训
大地国内贸易信用保险培训介绍本文档旨在为大地国内贸易信用保险培训提供详细指南和培训课程概述。
大地国内贸易信用保险是一种为贸易企业提供保证和保护的金融工具，旨在帮助企业降低贸易交易风险并促进贸易活动的持续发展。
通过本次培训，参与者将能够了解大地国内贸易信用保险的基本原理、政策规定和风险管理方法。
培训课程内容本次培训将涵盖以下主题：1.信用保险基本概念和原理2.大地国内贸易信用保险政策与指南3.申请大地国内贸易信用保险的流程4.信用风险评估和管理方法5.保单索赔及理赔流程6.大地国内贸易信用保险实务案例分析信用保险基本概念和原理什么是信用保险？信用保险是一种保险形式，主要为贸易企业提供担保和保护，以保证企业在与国内买家进行贸易交易时，能够避免因买方违约或支付困难而导致的损失。
信用保险的原理大地国内贸易信用保险的原理是在企业与国内买家达成交易时，大地保险公司承担信用风险，一旦买方违约或无法支付货款，大地保险公司将负责赔偿企业的损失。
大地国内贸易信用保险政策与指南保险领域大地国内贸易信用保险涵盖的领域主要包括：•货款违约保险•短期贸易信用保险•进口信用保险•出口信用保险保险政策与指南1.保险费率和费用2.保险期限和责任范围3.保险赔偿和索赔标准4.保险合同的签署和解除5.保险投保和风险评估等流程申请大地国内贸易信用保险的流程申请大地国内贸易信用保险的流程主要包括以下步骤：1.准备申请材料：企业需要准备相关资料，包括交易合同、贸易信息、买方信用资料、申请表等。
2.提交申请：将准备好的申请材料提交给大地保险公司，并支付相应的保险费用。
3.风险评估和审批：大地保险公司会对申请进行风险评估和审批，并作出保险承保决定。
4.签署保险合同：一旦申请获批，企业和大地保险公司将签署保险合同。
5.保单生效：保单生效后，企业可以享受大地国内贸易信用保险的保障。
信用风险评估和管理方法信用风险评估大地国内贸易信用保险公司会对买方进行信用评估，以确定其还款能力和信用状况。
中国信保短期出口信用保险及合作操作指引
国内贸易信用保险承保企业按照销售合同约定支付货物且买方接受货物后， 因买方破产无力偿付债务或买方拖欠货款所发生的应收帐款损失的风险。适用于 在中华人民共和国境内依法成立的企业法人。货物在中华人民共和国境内（包括 保税区）销售。适保信用销售的信用期限在一年以内。
承保风险 ¾ 因买方破产、无力偿付债务以及买方拖欠货款而产生的商业风险。 损失赔偿 ¾ 对投保企业所遭受的年度最高赔偿限额内的应收帐款损失，中国信保都
2．三重管控体系。在双方合作过程中，中国出口信用保险公司将会根据企 业需求在企业双方交易前进行资信调查、风险评估，帮助企业了解评估买方信用， 提前防范风险；交易中进行行业与买家风险分析、应收账款监控，确保应收账款 安全；风险发生后进行核实赔付、商帐追收，维护企业利益。
3．权威风险管理。中国出口信用保险公司有着丰富的大型项目、国内贸易 信用保险承保经验，技术实力雄厚，在国家外贸风险防范体系和国内信用体系建 设中发挥着关键作用。中国出口信用保险公司拥有覆盖全国的服务机构网络，与 当地政府、银行和企业建立了广泛的联系，拥有国内 500 多万家企业的资信资料， 可获得 50 多万家企业的年度更新财务信息。
将按保险合同约定承担保险责任。
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中国出口信用保险公司天津分公司
China Export & Credit Insurance Corporation Tianjin Branch
产品功能 ¾ 控制经营风险，提升管理水平； ¾ 化解贸易风险，弥补坏账损失： ¾ 灵活结算方式，创造贸易机会； ¾ 管理应收账款，优化报表结构； ¾ 提高信用等级，拓宽融资渠道。 客户利益 ¾ 保障财务安全——保障您应收账款的安全，帮助您规避财务风险。 ¾ 促进业务发展——帮助您从现金交易转向信用结算，提高市场竞争能
cia出口培训计划
cia出口培训计划一、前言随着全球经济一体化的加深，出口贸易在全球经济中的地位日益重要。
作为一个国际贸易中心，出口对于一个国家的经济发展和国际地位有着举足轻重的影响。
因此，为了提高我国的出口贸易能力，加强企业对外贸易的竞争力，我们CIA公司决定开展出口培训计划，帮助企业掌握出口贸易的技巧和规则，提高出口业务的专业水平。
本培训计划旨在为企业提供全面的出口培训，包括出口贸易的基本概念、国际贸易规则、市场开发技巧、贸易谈判技巧等方面的知识和技能培训，帮助企业了解国际市场的需求，提高产品在国际市场的竞争力，提升企业的出口业务水平和竞争力。
二、培训目标1. 帮助企业了解出口贸易的基本概念，掌握国际贸易规则和操作流程。
2. 提升企业对外贸市场开发的能力，帮助企业开拓新的出口市场。
3. 提高企业的贸易谈判能力，有效推动出口业务的发展。
4. 帮助企业掌握出口贸易所需的各种技巧和策略，提升企业对外贸易的竞争力。
三、培训内容1. 出口贸易的基本概念和国际贸易规则(1) 出口贸易的基本概念和特点(2) 国际贸易的基本概念和原则(3) 世界贸易组织的作用和规则2. 出口市场开发技巧(1) 出口市场的选择和定位(2) 市场调研和分析(3) 开拓新市场的策略和方法3. 贸易谈判技巧(1) 贸易谈判的基本原则和技巧(2) 谈判策略和技巧(3) 谈判案例分析和实战演练4. 出口贸易的操作流程和风险防范(1) 出口贸易的操作流程和步骤(2) 出口贸易的合同和支付方式(3) 出口贸易的风险防范和应对措施5. 出口贸易的市场营销和品牌建设(1) 出口产品的市场营销策略和方法(2) 品牌建设和企业形象塑造(3) 国际市场推广和营销渠道四、培训方式1. 线上课程(1) 制定线上课程计划，利用视频、PPT等教学资源进行培训。
(2) 为学员提供线上学习平台和学习资料，方便学员进行学习和互动交流。
(3) 定期组织线上讲座和答疑，加强学员与老师之间的交流和学习。
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程一、前言出口信用保险是一种贸易融资方式，可减轻贸易双方在贸易过程中面临的信用风险。
本操作规程旨在规范银行股份有限公司出口信用保险项下的贸易融资业务操作流程，维护银行和客户的权益，提高贷款业务的执行效率和风险管理水平。
二、业务申请和准入1. 客户应先与银行签署贸易合同和保险合同，并办理出口信用保险业务。
客户凭保单、合同、发票及其他相关材料向银行提出申请。
2. 银行应根据自身的信用风险控制政策，审核客户的贷款申请，初步评估客户的信用风险情况，并确定是否进行贷款的下一步审核流程。
3. 银行核定贷款风险等级，审核客户的信用状况，若客户信用状况良好，则签署贸易融资业务合同并审核客户的贸易融资申请。
4. 银行应加强对客户信息的收集和管理，确保客户的信息真实、准确、完整，并及时更新客户的信息资料。
5. 对于非常规和高风险业务，银行应进一步加强尽职调查和风险控制，确保业务风险的可控性。
三、贷款发放和控制1. 银行应根据客户的信用等级和贷款金额，制定适当的贷款计划。
贷款发放应按照指定的用途和额度，严格控制贷款的使用。
2. 贷款发放前，银行应对客户进行必要的风险控制评估，确保客户的贷款申请符合财务和风险要求，贷款发放风险可控。
3. 银行应对客户提交的贷款申请进行审批，审核贷款合同和相关文件，确保客户符合相应的授信条件，并按照贷款合同的约定发放贷款。
贷款发放后，应及时建立相应的贷款档案和风险控制档案。
4. 银行应及时更新贷款信息，建立贷款信息数据库，定期进行风险分析和研判，及时发现和控制风险。
四、贷款监管和管理1. 银行应对客户进行定期的贷款监管和管理，包括对资金使用情况、偿还能力、承诺履行情况、信用状况等方面进行监测和分析，及时发现和控制贷款风险。
2. 银行应建立良好的贷后管理机制，定期对客户进行信用评估和风险分析，根据评估和分析结果进行必要的风险控制和管理。
3. 对于出现违约和逾期的情况，银行应及时采取相应的措施，找到解决问题的方法，控制风险并保护银行利益。
短期出口信用保险操作流程(综合模式)
知书》 ，出口企业按照中国信保制定的账户进行支付。中国信保收款后出具 信息咨询费发票并寄送出口企业。 8、其他问题提示 （1）关于与买家沟通资料的留存 建议出口企业与买家洽谈合同到安全收汇整个贸易流程，妥善保存全 程的沟通资料和相关贸易单证， 包括且不限于书面材料和电子邮件等资料， 妥善做好相关资料的存档，以备发生案情后配合中国信保进行案情处理。 建议贵公司一定注意纸质文件沟通，尽量避免与买家口头达成任何涉及债 务、货物等重要事宜的协议。 （2）关于贸易合同 贸易合同是重要的贸易单证，是判定买卖双方债权债务关系的主要依 据，同时，也是我公司在出现赔案时判定是否为保险责任的重要依据。因 此，贵公司一定要重视与买家贸易合同的签订，贸易合同中，除正常的数 量、价格等条款外，还至少应包括争议认定及解决方式等内容，以免在出 现纠纷时，买卖双方无法判定责任，影响我公司赔案处理效率。另外，合 同中需有明确的付款方式及账期的规定， 并与向中国信保申报的内容一致。 三、出口信用保险项下贸易融资功能操作流程 1、 《赔款转让协议》签订。出口企业有借助信保进行贸易融资意向后，
� 网上出运申报 � 发票号、买家名称、发票金额、支 申报及保费 付方式、海关编码、出运日期等。 � 每月底保费计算及保费发票打印 � 收汇情况跟踪
� 拖欠风险应收款日 60 天内，其它风险 10 天内报损 索赔及理赔 � 有关贸易单证的提报 � 定损核赔 � 赔后追讨
二、短期出口信用保险业务具体操作流程 1、限额申请环节 （1）业务员在与国外客户有合作意向阶段，即可通过信保通提交《信 用限额申请表》 。超过 50 万美元需要再填写《信用限额申请附表》 ，超过 200 万美元需要填写《200 万美元以上非信用证限额申请附表》 。以上表格 的填写尽量客观详细，尤其是与买家合作背景，交易历史等信息。 （2）申请限额的买家必须是签订贸易合同并承担付款责任的合同买 家；申请金额以一个账期（信用期限）内向买家最大放账规模来申请；限 额申请的信用期限是从提单日（L/C 结算方式下为出口企业向银行交单日） 到买家应付款日； （3）限额申请提交日至批复日，一般来说，平均 10-15 个工作日， 但 是 L/C 限额审批速度一般较快。这就要求出口企业申请限额需在签订贸易 合同前提前申请。 （4）限额批复后，中国信保将批复信息在信保通中发布，另外，我办 事处将打印《信用限额审批单》并加盖业务章，然后传真至出口企业，出 口企业签字盖章回传至我办事处，以备存档。 （5）限额批复后，业务人员必须自限额生效之日起方可安排发货。 如 果批复生效日在出运日之后，业务人员要督促中国信保办理限额倒签业务
中信保外销业务培训
---- 买方或者开证银行的商业风险，包括： 买方破产或无力偿付债务；买方拖欠货款；买方拒绝接受货物；开证行破产、 停业或被接管；单证相符、单单相符时开证行拖欠或在远期信用项下拒绝承兑。
---- 买方或者开证银行所在国家的政治风险
买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行向被保险人支付货款或信 用证款项；禁止买方购买的货物进口或撤销已颁布发给买方的进口许可证；发生 战争、内战或者暴动，导致买方无法履行合同或开证行不能履行信用证项下的付 款义务；买方支付货款须经过的第三国颁布延期付款令。
比如，申请的是OA 30天，但实际出货用的是OA 60天。
信用限额到期失效
申报出运问题
漏申报 已知风险申报 已知风险出运
出现逾期后的处理
投保后，账款逾期未收回时需要及时告知 我司
及时告知我司，保留好单据证明
在规定的时间内提交《可能损失通知书》
拖欠最长60天，其他最长10天
—— 中国各级政府出台的出口信用保险专项资金使用
信用风险高低的决定因素：
——取决于所有可能影响买方正常付款的因素总和
买方的付款意愿 ---- 是否盈利影响买方的付款意愿 ---- 买方的道德风险，大公司的道德风险一定低吗？？
买方的付款能力
---- 产品的销售状况，买方的回款情况，盈利状况 ---- 买方下游买方的销售，回款以及盈利情况，坏账的连锁反应 ---- 买方的资产健康状况
主要产品：
---- 短期出口信用保险 ---- 国内贸易信用保险 ---- 中长期出口信用保险（买方信贷保险，海外投资保险等）
什么是短出口信用保险？
----短期出口信用保险，一般情况下保障信用期限在一年以内的出口收 汇风险。适用于出口企业从事以信用证（L/C）、付款交单（D/P）、承 兑交单（D/A）、赊销（OA），结算方式自中国出口或转口的贸易。
短期出口信用保险操作流程(综合模式)
� 网上出运申报 � 发票号、买家名称、发票金额、支 申报及保费 付方式、海关编码、出运日期等。 � 每月底保费计算及保费发票打印 � 收汇情况跟踪
� 拖欠风险应收款日 60 天内，其它风险 10 天内报损 索赔及理赔 � 有关贸易单证的提报 � 定损核赔 � 赔后追讨
二、短期出口信用保险业务具体操作流程 1、限额申请环节 （1）业务员在与国外客户有合作意向阶段，即可通过信保通提交《信 用限额申请表》 。超过 50 万美元需要再填写《信用限额申请附表》 ，超过 200 万美元需要填写《200 万美元以上非信用证限额申请附表》 。以上表格 的填写尽量客观详细，尤其是与买家合作背景，交易历史等信息。 （2）申请限额的买家必须是签订贸易合同并承担付款责任的合同买 家；申请金额以一个账期（信用期限）内向买家最大放账规模来申请；限 额申请的信用期限是从提单日（L/C 结算方式下为出口企业向银行交单日） 到买家应付款日； （3）限额申请提交日至批复日，一般来说，平均 10-15 个工作日， 但 是 L/C 限额审批速度一般较快。这就要求出口企业申请限额需在签订贸易 合同前提前申请。 （4）限额批复后，中国信保将批复信息在信保通中发布，另外，我办 事处将打印《信用限额审批单》并加盖业务章，然后传真至出口企业，出 口企业签字盖章回传至我办事处，以备存档。 （5）限额批复后，业务人员必须自限额生效之日起方可安排发货。 如 果批复生效日在出运日之后，业务人员要督促中国信保办理限额倒签业务
说明：本操作流程介绍仅供业务操作参考，如有涉及任何与保险 责任有关的事项，按照短期出口信用保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ保单条款来处理。
短期出口信用保险操作流程
一、短期出口信用保险流程图 � 《投保单》及相关投保资料 � 保单年度投保金额，投保范围 � 费率厘定 签发保单 � 保单签订 � 双方签字盖章各执一份 � 最低保费／年度保费缴纳 � 资信调查及限额申请费缴纳
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程模版
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程第一条为加强出口信用保险项下贸易融资业务管理，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及本行有关规定，参照国际惯例，制定本规程。
“出口信用保险项下贸易融资”是指申请人由于资金需求，经本行认可的保险公司同意，承诺将在该公司投保的短期出口信用保险有关权益转让给本行，并满足本行其他的融资条件，在此条件下本行给予申请人资金融通。
申请人在约定期限内偿还本行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。
第二条受理原则申请人必须符合以下条件：（一）已经在本行进行信用等级评定，原则上为BBB级及以上等级的客户。
（二）已在本行取得贸易融资授信额度。
（三）原则上与本行或他行已建立一年以上的国际结算业务关系，无不良的收、付汇记录。
（四）具有较丰富的进出口业务经营经验和较高的业务管理水平。
（五）具有真实的贸易背景。
（六）出口货物已出运并已取得有关单据，客户已全面履行销售合同规定的卖方义务。
（七）客户已投保短期出口信用险，持有短期出口信用保险有效保险单据，并已按照保险单中列明的适保范围向保险公司申报出运并缴纳相应的保险费。
（八）客户同意将短期出口信用保险单有关权益转让给本行，并与保险公司及本行签订三方《赔款转让协议》。
（九）未发现存在保险公司除外责任范围内的风险。
第三条符合上述第二条规定且满足下列条件的申请人，在本行办理的出口信用保险项下贸易融资业务，可不占用客户授信额度，占用本行认可的保险公司的额度：（一）申请人原则上为工贸一体化企业，且上年出口结算总额200万美元以上（含）；（二）原则上在本行信用等级评定A级（含）以上；（三）申请人在本行申请出口信用保险项下贸易融资余额不得超过其最近12个月累计出口结算总额的50%，不足12个月的按实际月份累计出口结算总额的50%。
第四条“保险公司的额度”是指本行根据保险公司风险状况、与本行业务往来等情况给其核定的授信额度。
出口信用保险的种类-短期出口信用保险的业务流程.
明文件及材料，向保险人提出索赔要求。保险公司收到被保险人
的索赔申请后，认真核查《索赔申请书》相关内容。
新知呈现
• 3、定损核赔
主要包括保险人审核索赔单证；调查损因、确定保险责任；审核 义务履行情况，确定赔偿责任，计算赔偿金额；出具赔付通知，
支付赔款多个具体工作。
新知呈现
• 4、赔后追偿
保险公司确定赔偿责任、计算赔款后，向被保险人签发《赔付通知 书》。被保险人签回执，并同时签署《出口信用保险赔款收据及权
新知呈现
• 4.缴纳保险费
出口企业在收到保险公司发出的“保险费发票”及有关托收单据的日期 起十日内应缴付保险费。如未在规定期限内交付保险费，保险公司对
其申报的有关出口，不负赔偿责任；如出口企业超过规定期限二个月
现
• 5.填报可损
出口方出货后，若获悉以下情况，应在十天内向保险公司填报《
益转让书》，将赔偿部分的权益转让给保险人。保险公司据此办理
赔款支付手续，同时取得代位追偿权，将继续向债务人追偿欠款。
案例重审
本案中，出口方业务员高远根据具体情况选择中国出口信用保险
公司来投保短期出口信用险。2014年5月20号，高远向中信保浙
江营业部申请投保，填写相关单据，申请限额。取得正式保险单 后，在7月23号货物出运前，高远向保险公司申报出运、缴纳保险
新知呈现
• 投保短期出口信用保险注意事项：
1、申请限额应及时，并与保险公司密切联系； 2、办理出口申报不得漏报与虚报；
3、办理索赔应备齐相关单证，并注意时效问题；
4、被保险人有义务如实提供其他有关资料。
新知呈现
补充----短期出口信用保险的理赔操作：
理赔---是保险事故发生后，被保险人提出索赔申请，保险人调查 损因，判定保险责任，核定被保险人收汇损失，承担赔偿责任的 过程。 短期出口信用保险理赔业务流程主要包括通报可能损失、调查追 偿、申请索赔、定损核赔、赔后追偿几个业务环节。
信用保险融资(农业银行国际业务部内部培训资料)
有助于对欠款的追偿。
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信保公司主要业务品种
短期出口信用保险 中长期出口信用保险 担保业务
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信保公司主要业务品种
短期出口信用保险 保障一年以内，出口商以L/C、D/P、D/A 以及O/A方式从中国出口或转口的收汇风险。 信保公司承保进口商信用风险和国家风险。目 前险种主要有：综合保险（L/C、D/P、D/A、 O/A）、统保保险（非证）、信用证保险、特 定买家保险以及特定合同保险等。
了结算量，增加了中间业务收入和贷款利息收入。另外加强了
银行、出口信用保险公司和出口商三方的合作 。我行目前主 要就是以这种方式办理信保押汇业务。
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四、信保押汇业务
保单项下质押融资的业务范围 A、基于商业信用，以 D/P、D/A、OA等结算方式，
放帐期不超过180天的出口合同； B、经保险公司书面同意，也可扩展至信用证方式和信
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三、出口信用保险的现状和特点
出口信用保险自诞生就有别于其他保险种类。首先，其具有很强 的政策性，国家开办该项业务的目的不是盈利，是为企业出口和 对外投资提供保障和便利，通过扩大出口来带动经济发展和就业； 其次，其是以国家财政支持为后盾，从技术层面讲，其所承担的 风险度高，风险程度大，受国际政治、经济变化等因素的影响剧 烈，不具备市场化运作的盈利条件。从政策性层面讲，其发展需 体现政府的外贸政策导向；第三，出口信用保险的开展既是一个 国家经济实力，尤其是经济国际竞争力的晴雨表，又是一个国家 经济发展和国际地位提高的必然要求。
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出口信用保险对出口商的好处
利用出口信用保险的保障和补偿功能，可以将企业不能确定的大 额风险损失转变为确定的能计入出口成本的保险费开支，保证企 业的预期收益。 可以避免收汇风险，出口商可采用更加灵活的付款方式来签定合 同，提高在国际市场上的竞争力。
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3、在信用证项下的货物以空运、陆运等方式出口，被保险人将有效提货单据 自寄买方，运输单据是收货收据，提单记名抬头等被保险人丧失货权的情况 下，保险人扩展承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖欠货款以及保 单条款所列政治风险引起的损失。
三大出口激励政策之一 它是各国政府普遍采用的政策性金融工具，与出口退税、出口信 贷同为WTO允许采用的三大出口激励政策。
出口信用保险的功能作用
保障收汇安全
出口后货款无法收回，由 信用保险进行赔偿
扩大出口规模
市场开发支持 得到风险保障后，企业 可放心开发新兴市场、 陌生买方
增加融资途径 以信用保险保障的应收账
三、怎样规范操作，规避风险？
L/C 项下除外责任：
1. 信用证上有明显的不符点，银行退单。 （买家接受不符点的情况除外） 2. 单据在寄送过程中，出现破损或者丢失的情况。
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信用证结算方式下扩展承保买方风险
• 保险责任 1、在开证行（或保兑行，下同）提出不符点之前，被保险人即已发现不符点 且获得买方书面承诺接受不符点的情况下，保险人扩展承保因保单条款所列 买方商业风险及政治风险引起的损失。
斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亚、巴西） c. 存在“买家拒收及破产风险”，尤其对于再转卖困难的产品，风险较高。
DP项下信用保险承担风险： ——买方拒收货物。
在DP项下，一般情况下，企业是可以控制物权的，在货物到达对方港口后，买方必 须将货款付出，我们才放单，可以说是一手交钱，一手交货。可能产生的风险就是买 方拖延提货，或者甚至拒收货物。在这种情况下，企业需要找新的买家打折出售，或 者直接将货物拉回本国处理，这里存在一定的成本，也就是信用保险可以赔付的损失 部分。
出险后（拒收案件的处理）
提示： 正确理解“拒收”的概念：
“显性拒收”：买家明确表示拒绝接受货物 “隐性拒收”：货物到港后，迟迟不去提货 买家拖延提货的合理期限：一般情况下以过海关免堆期为限。 及时报损：拒收风险发生后10个工作日报损。
二、怎样规范操作，规避风险？
DP项下除外责任： ——企业不能控制物权（提单）
中信保操作培训
目录
• 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ • 2. 如何规范操作，规避风险？ • 3. 如何申请信用限额？ • 4. 风险发生后如何理赔？
一、什么是出口信用保险？
特殊的保险 出口信用保险是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理 和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对 外工程承包等经济活动的一项特殊保险。
• 对于拒收案件，中信保定损核赔的前提是：投保人积极处理货物（为 什么？）
• 处理货物的方案须经中信保书面认可。
二、怎样规范操作，规避风险？
D/A支付方式
a. 买家承兑（背书）即可提货，风险较高 b. 存在买家拒收、拖欠及破产风险。
风险实质与OA一样，建议采用OA方式来进行限额申请
款为质押进行银行融资
一、什么是出口信用保险？
承保业务
保单有效期内，符合下列条件的出口： 1. 货物从中国出口，支付方式包括D/P、D/A、OA、L/C（通常理解
的信用证、TT、托收），账期不超过360天。 2. 获得有效限额批复，且限额金额不为零。 3. 销售合同真实、合法、有效。
一、出口信用保险保障哪些风险？
买方/银行破产或无力偿付债务
承保风险
买方/银行拖欠 买方拒收或银行拒绝承兑
买方/银行所在国发生政治风险
目录
• 1. 什么是信用保险，能带来哪些保障？ • 2. 如何规范操作，规避风险？ • 3. 如何申请信用限额？ • 4. 风险发生后如何理赔？
二、怎样规范操作，规避风险？
常见支付方式及潜在风险 1、L/C 2、D/P 3、D/A 4、OA
由于被保险人迟报可损，且报损后未就处理货物事宜及时与我公司沟 通，导致货物处理不力造成全损，我公司大幅度降低赔付比例理赔。
D/P拒收案例分析
• 拒收的起因多数为买方当地市场价格下跌、买方货物滞销、货币贬值 等因素；
• 拒收的后果：滞港费用、超过一段时间将被没收或拍卖、拍卖所得优 先清偿仓储/滞港费用、退运还可能要获得买家同意或政府许可；
二、怎样规范操作，规避风险？
L/C支付方式
潜在风险： a、信用证的后门—软条款 b、 LC项下的1/3提单正本直寄、记名提单 c、银行拒绝承兑、承兑后不付款及银行破产或被接管的风险。
信用保险承担的风险： 在单证相符、单单相符条件下，银行的付款风险。（保的对象是开证行） 1、银行倒闭、破产导致无法付款。 2、银行已经出具承兑电文，在约定到期日无理由拒绝付款。 3、银行未承兑的情况下，私自将货物物权放给买家。
案例： 常州保户A公司出口一批摩托车到西班牙，货物于2013年7月1日到目的 港，买家表示要货，但之后由于资金周转问题未能付款提货。被保险 人拖至10月1日报损。
13年12月底，保户A公司联系到法国客户愿意以8折接受货物。而此时 目的港滞港费用已接近货值的70%。双方多次协商，买家不愿意承担高 额滞港费，此次转卖无经济可行性，最终做了弃货处理。
信用证下承保买方风险
❖信用证项下扩展承保买方风险： ➢ 限额申请：申请OA和LC两个限额， ➢ 申报时：“合同支付方式”选择LC，“缴费支付方式”选择OA。 适用于：LC下无法控制物权的情况。
三、怎样规范操作，规避风险？
D/P支付方式（DP&CAD）
潜在风险： a.很多国家把DP视为DA b.至少六个国家的海关退货需原买家出具“不要货证明 ”，导致退货困难（印度、巴基
在很多情况下，虽然支付方式约定的是DP，但是在实际操作过程中并不能控制物 权，比如货代是买方指定的，货代在买家未付款的情况下就把提单放给买家，买家又 不付款，还有种情况就是，托收行私自放单。
建议采用OA方式来进行限额申请，这样不管买家能否提到货物，买方的付
款风险都在信用保险的保障之内
出险后（拒收案件的处理）