二代支付系统--总体业务需求程世刚1013
第二代支付系统 总体介绍
第二代支付系统总体介绍第二代支付系统总体介绍一、本文概述1、支付系统的定义与重要性支付系统是金融体系中至关重要的一部分，它为商品和服务的提供者与接受者之间提供了一种货币交换的方式。
支付系统可以定义为一种在收款人和付款人之间建立联系，并实现资金转移的金融系统。
这个系统可以是有形的，如现金或银行转账，也可以是无形的，如电子支付或票据支付。
无论是在经济发达国家还是发展中国家，支付系统都在社会经济生活中扮演着不可或缺的角色。
随着科技的发展和金融创新的不断涌现，支付系统已经从传统的现金交易和银行汇款发展到了第二代支付系统，即电子支付系统。
第二代支付系统具有高效、便捷、实时等特点，为人们的生活和工作带来了极大的便利。
首先，第二代支付系统大大提高了交易的效率。
在传统的支付方式下，交易需要现金交付或通过银行柜台或ATM进行转账，这个过程既耗时又繁琐。
而第二代支付系统通过电子渠道，实现了资金的实时转移，大大缩短了交易时间，提高了支付效率。
其次，第二代支付系统提供了更为便捷的支付方式。
无论是个人还是企业，都可以通过互联网、手机APP等电子渠道进行支付，无需面对繁琐的现金交易或银行排队等待的过程，使得支付更为便捷和高效。
此外，第二代支付系统还具有更好的安全性和隐私保护。
通过使用加密技术和身份验证机制，保证了交易的安全性和隐私性，降低了欺诈和假钞的风险。
总的来说，第二代支付系统的发展对于促进经济发展和社会进步具有重要意义。
它不仅提高了支付的效率和便捷性，还为金融创新和社会发展提供了强有力的支持。
随着技术的进步和人们对支付安全性、便捷性要求的提高，第二代支付系统将在未来继续发挥重要的作用。
2、第一代支付系统的局限性第一代支付系统自出现以来，就存在着一些固有的局限性。
首先，由于技术手段的限制，第一代支付系统往往无法实现实时清算，需要依靠人工清算和结算，效率低下且容易出错。
其次，第一代支付系统缺乏对交易的监控和跟踪，无法及时发现和防止欺诈、洗钱等行为，存在着一定的风险。
1第二代支付系统报文交换标准概述
内部资料，注意保管第二代支付系统报文交换标准【概述分册】（版本1.4.2）中国人民银行清算总中心2013年05月注：变化状态：A—增加，M—修改，D—删除目录修改记录 (3)1报文交换标准概述 (10)1.1术语说明 (10)1.2业务标准 (10)2报文格式概述 (37)2.1报文结构 (37)2.2报文头格式 (37)2.3数字签名域 (40)2.4报文体格式 (41)2.5报文编号 (41)2.6其他约束 (42)3数据类型 (45)4公共业务组件 (51)4.1业务头组件<G RP H DR> (51)4.2批量包组头组件<PKGG RP H DR> (52)4.3原报文主键组件<O RGNL G RP H DR> (53)4.4原业务主键<O RGNL T X> (54)4.5业务应答信息组件<R SPN I NF> (55)4.6NPC处理信息组件<NPCP RC I NF> (56)4.7报文分片组件<P RTTN> (57)4.8数据变更组件<C HNG C TRL> (57)5附录 (59)5.1附录一：参与者发起报文与系统状态对照表 (59)5.2附录二：参与者发起报文处理状态对照表 (64)5.3附录三：业务类型（业务种类）与拒绝代码对照表 (85)5.4附录四：TAG码和报文标签对照表 (88)5.5附录五：处理码及处理描述 (108)修改记录1报文交换标准概述第二代支付系统（以下简称CNPAS2）报文交换标准采纳了部分ISO20022报文作为CNPAS2的报文，并借鉴ISO20022规范开发了其他报文，全部报文均采用XML格式描述。
其中，对采纳使用的ISO20022报文，CNPAS2根据实际情况，进行了必要的格式约束。
1.1术语说明1.业务要素业务要素是业务数据项的抽象名称，是业务的基本组成单位，如银行账户的账号。
二代支付系统--总体
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其 在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分 支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机 构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入 先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运 行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付 发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、 架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海 中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的 新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。
二代支付系统-总体业务需求程世刚
详细描述
在电子商务领域，二代支付系统为消费者和企业提供在线支付服务，支持各种类型的商品和服务购买 。在生活服务方面，用户可以通过二代支付系统进行水电煤气等公共事业缴费，方便快捷。此外，它 还支持个人和企业之间的转账汇款业务，满足不同用户的需求
二代支付系统通过简化支付流程，实现快速资金转移，为用户提供便捷的支付体验。同时，它采用先进的安全技 术，保障用户资金的安全，降低交易风险。此外，由于减少了中间环节，降低了交易成本，使得二代支付系统具 有更高的性价比。
二代支付系统的应用场景
总结词
用户画像分析
通过收集和分析用户数据，形成用户画像，为营销和推广活动提 供数据支持。
服务支持类业务需求
01
客户服务管理
提供在线客服、电话客服等多种 服务方式，支持工单管理、问题 跟踪和解决等功能。
02
03
用户反馈处理
知识库管理
收集用户反馈信息，进行分类、 评估和回复，持续优化产品和服 务。
建立和维护知识库，提供自助查 询和在线帮助功能，提高客户服 务的效率和质量。
系统管理类业务需求
权限管理
设置不同角色的权限，实现权限的精细化管理，确保系统的安全性 和稳定性。
日志管理
记录系统操作日志和异常日志，便于问题排查和审计。
系统监控与预警
实时监控系统运行状态，对异常情况进行预警和处理，确保系统的稳 定性和可用性。
06
业务需求优先级评估与排程
业务需求优先级评估方法
重要性和紧急性评估
交易类业务需求
转账汇款
支持个人或企业之间的跨行转账汇款，满足用 户快速、便捷的资金划转需求。
电子支付
第二代支付系统介绍
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第二代支付系统知识介绍
支持灵活的清算模式
第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算 ”。
一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既 可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也 可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。
➢ “一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算 账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。
接口 第二代支付系统拓扑结构图
NPC 同城备份中心
NPC 远程备份中心
NPC 生产运行中心
CCIISS 生生产产总总中中心心
央行公开市场 业务交易系统
中央债券 综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联系统
征信管理系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核 算数据集中系统
国库会计数据 集中系统
商业银行 行内系统
大额支付系统排队业务撮合
➢ 处理流程：
1、当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与者 出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设 的撮合策略采取手工或自动方式启动撮合功能。
第二代支付系统建设的基本原则
继承发展 集中统一 安全高效 节约成本 平滑过渡
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统 充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
大额支付系统排队业务撮合
➢ 大额清算排队撮合功能主要处理因直 接参与者清算账户头寸不足导致清算 排队的业务。该功能将进一步提高系 统的资金清算效率，为直接参与者节 约资金成本。
➢ 排队业务撮合功能已在许多国家的全 额实时支付系统（如TARGET2、 CHIPS）使用，第一代支付系统的小 额支付系统也已采用。
人行现代化支付(第二代)支付系统培训
MBFE的定位
主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购
MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
提纲
一、第二代支付系统总体架构
万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009 年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比 例由2008年8%增长至2009年14.6%。
网银服务对于商业银行的重要意义 • 提升核心竞争力 • 分流柜面业务，缓解网点排队压力 • 节约网点建设和人力、物力运营成本 • 提供服务不受营业时间和网点限制 • 发展最快、最具增长潜力的业务平台
系统 大额 小额 CIS 业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔 金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元 业务增长率 15.86% 60.48% 11.94% 日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔 日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
中国银联 银行卡跨行 支付系统 城市商业银行 银行汇票业务 处理系统 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像 交换系统 境内外币 支付系统 中央国债登记 结算公司 业务系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
全国银行间 外汇交易系统
集中代收付中心 业务处理系统
央行第二代支付系统明年建成 支持跨境人民币结算
央行第二代支付系统明年建成支持跨境人民币结算尽管尚未正式运行，二代系统及其网银互联互通等功能，已经影响到包括银行与其他支付结算组织在内的整个业界“这个系统可能给银行带来洗牌性质的影响。
”多家银行的电子银行部负责人如此评价央行发起的第二代支付系统变革将会给银行业务带来的影响。
第二代支付清算系统，是目前支付体系的一次重大升级，未来该系统将实现网上银行跨行支付清算、支持新兴支付服务组织接入、跨境人民币结算等诸多功能。
2009年12月，央行正式启动第二代支付系统建设。
央行支付结算司人士表示，央行的第二代支付系统建设和推进工作正按计划进行，作为第二代支付系统的重要组成部分，网上支付跨行清算系统将先期建成，并将于8月份上线首期试运营，整体二代支付系统预计在2011年建成。
网上支付跨行清算系统的意义在于，将可实现各商业银行网银系统的互联互通，即用户只需开通一家银行的网银，通过该行网银账户可接入该用户在其他银行开立的账户，并能进行跨行转账等操作。
该系统将为网上签约、跨行网银支付、跨行账户查询等提供基础设施支持，支持商业银行以及经人民银行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入，并且支持用户实时查询交易处理结果。
尽管尚未运行，第二代支付清算系统及其网银互联互通等功能，已经影响到包括银行与其他支付结算组织在内的整个业界。
波及电子银行5月25日，华夏银行首席信息官恽铭庆在接受媒体采访时表示，2010年华夏银行电子银行业务将快速增长，其收入占传统柜台渠道的客户结算手续费等收入的比重将达到30%。
光大银行电子银行部张晓红处长接受记者采访时也表示，其电子银行结算收入比重大致在30%左右，“未来电子银行业务还将保持快速增长。
”华夏银行与光大银行均为央行二代系统首批试点银行之一。
电子银行业务正成为商业银行未来的一个高成长性的利润增长点。
一家股份制银行电子银行部人士向《财经国家周刊》记者表示，银行很多业务已经非常成熟，但“电子银行业务处在成长期，发展空间很大”。
第二代支付系统技术总体介绍
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
业务功能：
传输安全 报文校验 智能路由
主要特性 ：
与业务系统无关 兼容多种报文格式 高可用性
14
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：支付报文传输平台
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
15
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：一代参与者兼容策略
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
二代支付切换上线后，兼容一代支付系统参与者不对行内
系统进行改造，通过原MBFE即可接入二代支付系统办理原 一代支付系统的相关业务； 对于按照二代支付系统互联规范完成改造的参与者，支持 其通过二代PMTS-MBFE接入二代支付系统同时办理一代、 二代的相关业务； 支付系统NPC、CCPC不负责进行报文格式转换，二代参与 者需根据对手行所能受理的报文类型，选择发送一代或是 二代报文。
遵循原则：
采用面向服务的架构的理念和技术 业务流程化原则 模块可重用原则 子系统松耦合原则 子系统内聚性原则
10
中国人民银行清算总中心
应用系统设计：总体结构
报文传输 与业务处 理分离
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
大额支付系统 小额支付系统 网上支付跨行清算系统 清算账户管理系统 公共管理系统
CNCC CNCC CNCC CNCC CNCC
22
中国人民银行清算总中心
计算机部署方案：NPC
主机平台核心服务层
主机上的账务业务处理子系统和各业务处理核心服务层均 选择基于成熟的CICS事务管理器和DB2 数据库，维护和管 理各自的业务数据 主机平台上存储SAPS账务数据、特殊业务数据、小额业务 数据、网银业务数据、大额业务数据、公共管理（含计费） 数据； 主机上的数据采用准实时数据复制技术将数据复制到开放 系统存储的查询库中，以避免管理客户端、业务监控、应 用监控等对主机业务数据查询带来的压力
第二代支付系统业务连续性方案探讨
第二代支付系统业务连续性方案探讨作者：索燕来源：《信息安全与技术》2014年第07期【摘要】中国第二代支付系统是我国资金流动和清算的重要基础设施。
本文通过对第二代支付系统PMTS报文传输平台的应用解析，从技术角度研究探讨了支付系统整体业务连续性设计和建设方案。
【关键词】第二代支付系统；业务连续性；PMTSAnalysis of CNAPS’s BCPSuoYan(Fuzhou Centra Sub-branch of People’s Bank of China FujianFuzhou350003)【 Abstract 】 The second generation of China National Advanced Payment System(CNAPS) is the critical infrastructure of funds liquidation in China.Though resolving the applications of Payment Message Transmission System(PMTS),this article?explores the design and construction scheme of business continuity of CNAPS from a technical point of view.【 Keywords 】 the second generation of CNAPS;business continuity;PMTS1引言2013年10月第二代支付系统在人民银行成功上线运行，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、全国支票影像交换系统、电子商业汇票系统、境内外币支付系统、行名行号管理系统、业务监控系统以及统计分析系统等多个子系统，是我国最重要的金融基础设施之一，其安全、稳定运行有效保障了社会资金的高效运转，关系着社会和谐与金融稳定。
[银行支付系统] 二代支付系统方案
![[银行支付系统] 二代支付系统方案](https://img.taocdn.com/s3/m/811de1320722192e4536f625.png)
[银行支付系统] 二代支付系统方案（1）：高伟达EasyPayment一、系统综合概述高伟达EasyPayment V4.0综合支付系统是基于我司多年商业银行一代支付系统以及其他外联中间业务平台的开发、运维经验累积，在分析人行二代支付系统需求后，全新开发的新一代跨行支付清算系统。
该系统全面支持人行二代支付的最新业务和技术标准。
系统分成网银跨行支付清算子系统、二代大额支付子系统、二代小额支付子系统、代理他行支付清算子系统、支付清算综合管理平台等。
其中网银跨行支付清算子系统和支付清算综合管理平台已经成功在中国大型商业银行总行上线运行，其余部分将参加人行二代大小额支付系统第一批上线行的验收及试运行。
二、系统应用架构1.全面支持人行二代支付系统各业务种类。
2.基于规则引擎、流程抽象模型的灵活业务流程定制。
3. 同时支持人行一代报文与二代报文接口，支持行内报文接口与人行二代报文接口的配置映射。
4. 灵活的参数定义。
在业务流程可能的分支处，均通过灵活的参数进行定义，并提供友好的参数定制界面。
4.分层构建，分离部署。
系统按报文和业务处理流程功能集划分处理层，将报文交换、业务处理、资金清算等业务功能集分层构建，层与层间松耦合，适应各种类型客户需要，支持分层部署业务功能。
5. 完善的ｗｅｂ管理平台，完善的异常处理、系统监控、查询报表功能。
基于web的管理平台，支持各级机构灵活部署。
6.人行支付仿真系统。
系统开发有人行支付仿真系统，通过配置化的报文处理、流程处理、场景处理等三层仿真模式，来全面模拟对接人行二代支付系统，以支持系统的离线测试。
7. 完善、稳定、高效的二次开发平台，系统积累了大量的开发工具和插件，通过二次开发平台从设计、实现、测试等方面对二次扩展开发进行支持和管理。
8.系统架构经过完善的非功能性测试，支持大交易量并发，具备高可用性。
三、系统功能说明小额批量支付业务；大额实时支付业务；支付业务撤销/退回；查询/查复；日终和年终处理；联行机构管理；管理信息；透支计息和业务收费等。
银行第二代支付系统概要设计说明书
#引言1.1编写目的说明对程序系统的设计考虑，包括程序系统的基本处理流程，程序系统的组织结构、模块划分、功能分配、接口设计、运行设计、数据结构设计和安全性设计等，为程序的详细设计奠定基础，并使系统参与者对系统有基本的了解。
1.2项目背景第一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。
但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。
作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。
第一代支付系统存在的不足：（1）不能满足银行业金融机构灵活接入的需求；（2）流动性风险管理尚待进一步完善；（3）应对突发事件的能力需要加强；（4）业务功能及服务对象有待进一步拓展；（5）运行监控范围及功能有待进一步扩展。
针对第一代支付系统存在的不足，结合当前及未来一段时期社会经济金融发展对中央银行支付清算服务的新需求，同时考虑支付系统运行的生命周期以及进一步完善支付系统备份系统等实际情况，中国人民银行决定建设第二代支付系统。
有利于更好地满足社会经济金融发展的客观需要；有利于更好地满足银行业金融机构改善经营管理的要求；有利于更好地满足中央银行的履职需要。
1.3:1.4定义1.5参考资料目标概述总体目标立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设符合人行要求的、适应新兴电子支付发展的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便的新一代支付系统。
"业务目标立足第一代支付系统的传统支付业务，前瞻性地考虑支付服务现实需求和未来发展，使系统能够支持网上银行、电话银行等各类支付工具的使用，更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。
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流动性管理功能启用时序表
系统运行时间
日间业务处理时间
启用的流动性风险管理功能
自动质押融资、日间透支、大额支付系统业务排队 、小额支付系统排队待轧差业务撮合、清算账户余 额查询、清算账户余额预警、“一揽子”流动性实 时查询
支持灵活的清算模式
第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算 ” 。
一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既 可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也 可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。
“一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算 一点清算” 账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。 账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。 多点清算” “多点清算”：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算 账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收， 账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收，资金清算则由支付系统根据支 付指令分别从指定的清算账户完成，适用于流动性管理较为分散的参与者。 付指令分别从指定的清算账户完成，适用于流动性管理较为分散的参与者。
启用时间
大额支付系统业务截止后，清算窗口开启前启用，大额清算排队撮 合功能后启用
日终自动拆借
日终自动拆借是指支付系统参与者之间预先签订拆 借协议并在系统中存储，在日终自动拆借功能启用时，如 协议一方清算账户余额不足支付，系统将自动从其协议另 一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算
• 触发条件
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其在支 付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机 构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清 算账户自动调拨资金完成资金清算
• • •
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
●存在资金调拨双边绑定关系 ●资金调拨后，法人机构清算账户余额≥清算账户余额下限值
万笔，金额47.7万亿元，交易量占汇兑业务量比例由2008年20.6%增长至2009 年23.5%；小额网银业务2603.1万笔，金额1171亿元，交易量占汇兑业务量比 例由2008年8%增长至2009年14.6%。
网银服务对于商业银行的重要意义 • 提升核心竞争力 • 分流柜面业务，缓解网点排队压力 分流柜面业务， • 节约网点建设和人力、物力运营成本 节约网点建设和人力、 • 提供服务不受营业时间和网点限制 • 发展最快、最具增长潜力的业务平台 发展最快、
业务截止后、 业务截止后、清算窗 先启用大额支付系统排队待清算业务撮合功能，后 启用“资金池”管理功能 口开启前 清算窗口时间 清算窗口管理、自动质押融资功能
清算窗口预关闭时间 自动拆借功能
三、支持新兴电子支付业务的发展
网银功能：提供转账汇款、投资理财、网上购物、 网银功能：提供转账汇款、投资理财、网上购物、 网上缴费等多种支付服务。 网上缴费等多种支付服务。2009年，大额处理网银业务5514.5
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实 时获取业务处理结果。
网上支付跨行清算系统建设方案
实施计划
– 2010年8月30第一批在北京、天津、广州、深圳上线 – 2010年11月18日第二批上线 – 2011年1月18日第三批上线
第二代支付系统应用系统架构图 支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
公共控制系统
大额支付系统
小额支付系统
网上支付跨行清算系统
支付管理信息系统
支票影像交换系统
以清算账户管理系统为核心，大额支付系统、小额支付系 统、支票影像交换系统、网银互联子系统为业务应用子系 统，公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。
第二代支付系统拓扑结构图
标浅红色的模块为第二代支付系统新接入的系统。 注：标浅红色的模块为第二代支付系统新接入的系统。
CCPC功能定位
主要考虑因素 •银行机构业务发展和系统数据集中不平衡，接入需求多样化 •缺乏代理文化，各银行机构普遍希望直接接入央行支付系统 •系统物理架构应尽量与现行管理体制保持一致 仍然保持“两级两层”架构不变。同时，适当调整CCPC的功能 定位，对同一CCPC的小额业务轧差功能统一由NPC处理。 功能定位：
询价交易PVP结算 结算 询价交易
由交易会员双方发起结算指令
竞价交易PVP结算 结算 竞价交易
外汇交易中心以即时转账方式从会员指定清算账户扣款
五、人民币跨境支付业务发展
• 近年来，人民币在我国周边部分国家和地区大量流通，被 周边国家和地区居民作为交易媒介和支付手段大量使用。 • 2009年国务院批准上海、广州部分城市开展人民币跨境支 付试点业务；2010年国务院批准18个省（市）开展人民币 跨境支付试点。人民币正逐步向国际化货币发展。 • 为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统 性设计相关功能，支持人民币用于跨境支付以及境外支付 的最终结算。
系统的主要功能
灵活的接入方式及清算模式 全面的流动性管理功能 支持新兴电子支付业务处理 支持外汇交易市场PVP清算 支持人民币跨境结算功能 支付报文标准国际化 高效的运行控制与维护机制 强化安全管理措施 强大的信息管理及数据存储功能 健全的系统备份功能
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一、灵活支持多种接入方式
第一代支付系统：以CCPC作为接入节点。全国性银行 业金融机构以省级分行为单位通过所在地CCPC接入， 地方性银行业金融机构以法人为单位通过所在地CCPC 接入。 第二代支付系统：在保留现有接入方式的基础上，同 在保留现有接入方式的基础上， 在保留现有接入方式的基础上 时提供法人一点接入方式 。支持银行业金融机构从 CCPC或NPC一点接入。管理上可要求业务量达到一定规 模的参与者通过NPC一点接入，其他参与者通过所在地 CCPC一点接入。
系统 大额 小额 CIS 业务量 2.48亿笔 2.26亿笔 693万笔 金额 803.9万亿元 11.46万亿元 2883亿元 业务增长率 15.86% 60.48% 11.94% 日均业务量 99.2万笔 64.8万笔 1.99万笔 日均金额 3.2万亿元 328.4亿元 8.26亿元
系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提 高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发 展发挥重要作用。
建设方案
– 先于二代系统其他应用系统上线运行
– 共享小额支付系统净借记限额、共享小额系统运行时序 – 便于EBPS与第二代支付系统有效衔接，避免第二代支付系统上线运行 时大幅改造EBPS。
四、支持外汇交易市场的PVP结算
• 目前，我国境内银行间外币询价交易主要通过外汇交易市 场完成，外币资金结算通过外币支付系统完成，人民币资 金结算则主要通过支付系统完成，人民币与外币之间资金 结算时间不同步,存在结算风险。第二代支付系统将与境 内外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP结算 ，提高结算效率，降低结算风险。 • 第二代支付系统将与境内外币支付系统连接，通过人民币 与外币的同步交收（PVP），提高结算效率，降低结算风 险。 • 我国外汇市场交易中，有竞价交易和询价交易两种模式。 其中询价交易为主要模式。
大额清算排队撮合功能主要处理因直 接参与者清算账户头寸不足导致清算 排队的业务。该功能将进一步提高系 统的资金清算效率，为直接参与者节 约资金成本。 排队业务撮合功能已在许多国家的全 额实时支付系统（如TARGET2、CHIPS ）使用，第一代支付系统的小额支付 系统也已采用。
大额支付系统排队业务撮合
1 、接入渠道功能 2、 报文格式合法性检查 3 、数据查询
MBFE的定位
主要考虑因素
• MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； • 功能多经常升级 • 现有支持平台有限，限制选型、采购
MBFE功能定位 MBFE功能定位
1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离
提纲
一、第二代支付系统总体架构 二、第二代支付系统主要功能 三、第二代支付系统切换方案及实施计划
处理流程： 处理流程：
1、当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与者 出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设 的撮合策略采取手工或自动方式启动撮合功能。 2、如撮合成功，则相关清算排队业务提交SAPS进行 结算。 3、为提高匹配成功率，不考虑业务优先级。
启用时间： 启用时间：
原则上在大额支付系统日终处理前启用排队业务 撮合功能，并实现对开启时间的参数化管理。
第一代支付系统不适应之处
不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求 部分银行、ACS、TCBS希望一点接入，CCPC一点接入处理压力 大，行号信息变更影响业务处理 流动性管理功能尚待进一步完善 银行无法实时查询其在中央银行所有账户余额、分支机构分 别开户资金利用效率不高 应对突发事件的能力需要加强 应急备份系统级别低，系统恢复能力有限 业务功能及服务对象有待进一步拓展 网上、电话银行新兴电子支付业务飞速发展，非银行支付服 务组织提供支付服务 运行维护机制不能适应系统管理需要 大额MBFE应用系统故障、小额及支票影像交换系统运行风险 无法及时监测，运行维护的效率较低
第二代支付系统建设的基本原则
继承发展 集中统一 安全高效 节约成本 平滑过渡 继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能 统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算 遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统 充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本 充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理