银行业禁止性行为之授信篇

银行业禁止性行为之数据质量篇课后测试答案

银行业禁止性行为之数据质量篇
单选题
1、本次课程中，关于数据质量的禁止性行为共有（）条。

（16.67 分）
A3.0
B4.0
C5.0
D6.0
正确答案:A
多选题
1、财务会计报告由( )、( )和( )组成。

（16.67 分）
A会计报表
B会计报表附注
C财务情况说明书
D年度报告
正确答案:A B C
2、保证数据准确的方式方法有（）（16.67 分）
A采集数据的范围及方法正确
B对采集到的数据进行审查，确保无错误的录入
C确保数据表格中公式内部存在的平衡关系无失衡、错误
D数据录入时注意小数点、单元格格式等内容
E按照要求的统计口径进行统计和采集数据
正确答案:A B C D E
判断题
1、商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的一个月内披露。

（16.67 分）
A正确
B错误
正确答案:错误
2、严禁提供虚假的或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料。

（16.67 分）
A正确
B错误
正确答案:正确
3、在信息披露的内容方面，商业银行应按规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。

（16.65分）
A正确
B错误
正确答案:正确。

内蒙古银行业从业人员业务操和行为管理90条禁令

一、柜面业务类（26禁）
操作柜员（9禁） 7、严禁复制、盗用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。 8、严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)。 9、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用及私自调剂现金。 10、严禁操作人员办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。
四、自助设备业务管理（9禁）
* 57、严禁吞没卡非本人领取，不按时回收、保管、登记、上缴吞没卡。 * 58、严禁清、装(卸)钞后不进行账务核对。 * 59、严禁自助设备长短款不及时查清原因并进行账务登记。 * 60、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅。 * 61、严禁对自助设备服务商的维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。
内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定
苏尼特右旗农村信用合作联社合规教育培训
内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定
中国银监会内蒙古监管局办公室文件
内银监办发„2015‟71号内蒙古银监局办公室关于印发《内蒙古银行业从业人员业务操作和行为管理九十条禁止性规定》的通知 2015年6月30日
六、理财业务（10禁）
* 71、严禁挪用客户认购、申购、赎回资金。 * 72、严禁销售人员代替客户签署文件。 * 73、严禁对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。 * 74、严禁擅自更改客户交易指令。 * 75、严禁将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。 * 76、严禁对代理产品提供任何书面或口头形式的担保。

通过案例警示教育_授信(2篇)

第1篇案例背景：某银行在授信过程中，由于缺乏有效的案例警示教育，对一家企业进行了过度的授信。

该企业原本经营状况良好，但后来由于市场环境变化，企业业绩下滑，最终陷入困境。

银行在发现问题时，已经为该企业提供了大量贷款，导致银行资产质量下降，风险暴露。

案例警示教育内容：1. 行业风险分析：- 银行在授信前应进行行业风险分析，了解该行业的发展趋势、竞争格局、政策环境等。

- 通过分析案例，银行可以发现某些行业存在较高的风险，如产能过剩、政策变动等。

2. 企业信用评估：- 银行在授信前应对企业进行全面的信用评估，包括财务状况、经营状况、管理水平、法律诉讼等。

- 通过分析案例，银行可以发现企业在某些方面存在风险，如财务造假、经营不规范等。

3. 授信额度控制：- 银行应根据企业的实际情况，合理控制授信额度，避免过度授信。

- 通过分析案例，银行可以发现某些企业存在过度依赖银行贷款的情况，从而调整授信策略。

4. 风险预警机制：- 银行应建立健全风险预警机制，及时发现潜在风险，采取措施降低风险。

- 通过分析案例，银行可以发现某些风险指标的变化，提前预警并采取措施。

案例警示教育效果：通过以上案例警示教育，银行在授信过程中更加谨慎，降低了风险暴露。

以下是一些具体效果：1. 提高了授信决策的科学性，降低了信贷风险。

2. 增强了银行对行业风险、企业信用和授信额度的认识。

3. 建立了有效的风险预警机制，提高了风险防范能力。

4. 提升了银行的风险管理水平，为银行可持续发展提供了保障。

总之，案例警示教育在授信过程中具有重要作用，有助于银行降低风险，提高授信决策的科学性和有效性。

第2篇案例一：过度依赖单一信息源导致授信风险案例背景：某银行在审批一笔贷款时，仅依据借款人提交的财务报表和信用报告，未进行深入的尽职调查，结果发现借款人实际经营状况远不如其报告的那么乐观，且存在大量潜在风险。

警示教育：银行应当加强对借款人信息的核实，不应过度依赖单一信息源。

银行业重点风险防范指南-3授信业务重要风险点及防范措施

《浙江银行业金融机构运营条线重要风险点及防范措施》之三授信业务重要风险点及防范措施一、贷前尽职调查环节风险点1：对客户资料真实性核查不严风险描述：银行工作人员对客户所提交的办理融资的基础资料核查不严，仅取得资料复印件，未与原件核对一致。

风险表现：此风险点给客户基础资料造假留下空间，使银行在未掌握客户真实情况及实际风险的情况下，为不具备贷款条件或者还款能力的借款人办理融资，并给债权债务关系带来法律上的瑕疵，给借款人、担保人恶意逃债留下空间。

防范措施：业内良好做法：一是双人核实企业提交的贷款资料，所有复印资料须与原件核对一致，并加盖“与原件核对一致”骑缝章。

二是双人开展客户访谈，核查客户答复是否与贷款资料内容一致。

三是双人开展现场调查，查看企业实际经营情况是否与贷款资料以及客户访谈内容一致。

最低防控要求：贷前调查执行双人调查制度，参加调查的两个客户经理要在调查报告上签字，确认所调查的内容的真实性。

风险点2：对客户真实意愿核查不严风险描述：客户非基于本人意愿提出融资需求，而是委托第三方向银行融资，假借满足融资条件的他人名义套取融资；或担保人非基于本人意愿为借款人提供担保，所签订的担保协议未表达真实担保意愿。

风险表现：此风险点会造成银行信贷资金被骗取风险，以及抵押物无法处置、保证人脱保等风险。

防范措施：业内良好做法：一是严格坚持见客谈话制度，认真核实借款人身份资料。

二是银行可设立专门的签约室，要求当事人本人携带身份证件至签约室，采取录音、录像等手段当面见证当事人签署信贷合同和协议。

三是对于代理签署合同的，须审核签字人有权代为签订合同的《授权委托书》原件，并关注授权委托书的有效性、委托期限、授权范围与权限等，授权委托书应作为法律要件予以留档。

最低防控要求：严格坚持见客谈话制度，现场核实抵押人、保证人的担保意愿，银行工作人员现场见证合同的签署过程。

风险点3：对贸易背景真实性核查不严风险描述：银行工作人员对贸易背景真实性审核不严，导致客户虚构贸易背景套取银行融资。

银行业禁止性行为之理财业务篇

1. 理财业务禁令有几条？（）×
A 7.0
B 8.0
C 9.0
D 10.0
正确答案：D
多选题
2. 隐瞒风险的表现形式有（）√
A 未进行任何风险揭示
B 对产品或服务中的内容避重就轻甚至进行不实描述
C 强制性交易
D 夸大收益
正确答案： A B
判断题
3. 严禁挪用客户认购、申购、赎回资金。

√
正确
错误
正确答案：正确
4. 严禁擅自更改客户交易指令。

√
正确
错误
正确答案：正确
5. 销售理财产品时，应在醒目位置揭示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

√
正确
错误
正确答案：正确
6. 客户下达了交易指令的，经办人员或客户经理应当遵守客户交易指令。

√
正确
错误
正确答案：正确
7. 严禁在营销理财产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

√
正确
错误
正确答案：正确
8. 客户风险承受能力评级，可以由客户填写或客户经理代填。

√
正确
错误
正确答案：错误
9. 严禁销售人员代替客户签署文件。

√
正确
错误
正确答案：正确
10. 混淆、模糊自有产品和代销产品的表现形式分为物理层面和心理层面。

√
正确
错误
正确答案：正确。

商业银行授信工作人员廉洁自律规定

商业银行授信工作人员廉洁自律规定商业银行授信工作人员廉洁自律规定第一条为了规范授信工作人员职业道德，防范商业贿赂，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律、法规，特制定本规定。

第二条本规定所称授信工作人员是指授信各环节参与授信调查、审查、审批、放款和授信后管理的有关人员。

第四条授信工作人员应当依照《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和我行规章制度规定的职责和业务流程办理授信业务，不得违反程序或减少程序进行授信。

第五条授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的授信业务，工业滤布应自觉申请回避。

第六条授信工作人员应当自警自律，自觉维护商业银行的形象。

不得利用职权和工作之便在授信活动中以任何名义索要、收受现金或贵重物品，杜绝不正当交易行为。

第七条授信工作人员在授信工作中，不得参加有碍公正判断和决策的宴请、旅游及娱乐活动。

第八条授信工作人员要维护正常的工作秩序，依法对客户资料保密，并保守我行商业秘密和国家机密，未经批准不得擅自对外提供或披露。

第九条授信工作人员应当勤勉尽职，在授信活动中，不得进行虚假陈述，故意隐瞒真实情况，误导有关授信决策人员。

第十条授信调查人员应当按《商业银行授信工作指引》的要求搜集客户资料，并建立和管理客户授信档案。

第十一条授信调查人员应当关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。

第十二条授信调查人员应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式予以记载。

第十三条授信调查人员应当酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性。

农商银行授权授信管理规定

农商银行授权授信管理规定文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）某某农村商业银行股份有限公司授权授信管理办法（草案）第一章总则第一条为加强某某农村商业银行股份有限公司（以下简称某某农商银行）信贷管理，增强某某农商银行风险防控能力，进一步加大贷款营销力度，更加有效地支持县域经济，促进某某农商银行持续健康发展，结合某某农商银行发展实际，制定本办法。

第二条本办法所称授权，即授信业务审批授权，是指某某农商银行在陕西省农村信用社联合社授予总行董事长授信业务审批权限内，根据本行信贷业务发展需要决定并制定我行授信业务审批委员会、总行分管授信业务行长或副行长、辖内分支机构授信业务审批的最高权限。

第三条总行授信业务审批授权坚持防控风险、分类管理、差别授权、动态调整的原则，对营业网点授信审批授权根据营业网点资产负债规模、资产质量、风险控制能力和地域信贷需求实行区别授权。

第四条总行授信业务审批委员会、总行分管授信业务行长或副行长、辖内分支机构分行行长、主任审议决定权限内授信业务审批，对授权范围内的授信业务合法合规性、安全效益性和风险损失承担相应责任。

第五条本办法作为总行董事长向总行授信审批委员会授权以及总行授信委行长向总行分管业务行长、业务部、辖内各营业机构转授权的依据。

第二章总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条总行董事长通过办公会议定，在省联社核定的本行贷款最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审批进行授权，授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各类贷款最高授信额为限全额转授权于总行贷款授信审批委员会，由总行贷款授信审批委员会行长委员（或委托副行长委员）按照规定的程序组织开展调查、审查，并在授权的范围内行进行审批授信。

超过本行授信审批权限的，按照省联社规定执行。

（一）个人贷款授信审批权限1、个人贷款是以单个自然人为主体对象发放的贷款，包括自然人农户、居民、个体工商户以及以合伙经营形式出现经济组织等非公司（企业）性质的贷款主体。

银行授信管理制度范文

银行授信管理制度范文银行授信管理制度范文第一章总则第一条为规范银行的授信业务管理，确保授信风险的有效管控，加强内部风险控制体系的建设，制定本制度。

第二条授信业务是指银行向客户提供信贷支持并承担信贷风险的业务。

第三条本制度适用于银行在授信业务中的各项工作及相关人员。

第四条授信业务应当符合法律、法规和监管部门的规定，遵守银行的内部规章制度，确保健康、可持续、合规经营。

第五条授信业务应当充分考虑客户的信用状况、资本实力、还款来源以及相关行业的市场状况等因素，做到明确风险定位，科学合理确定授信额度和期限。

第二章授信审批流程第六条银行的授信审批流程包括以下环节：客户申请、资料准备、风险评估、审批、签约和放款。

第七条客户申请部门负责接收客户的授信申请，客户需提供真实、准确的资料。

第八条资料准备环节是客户申请部门进行资料的整理和核查，确保资料齐全、完整。

第九条风险评估环节是由风险管理部门对客户的信用状况、资本实力、还款来源等进行评估，确定客户的信用风险等级。

第十条审批环节是由授信审批委员会对客户的申请进行审议和决策。

第十一条签约环节是银行与客户签订授信协议，并明确相关的还款责任和违约责任。

第十二条放款环节是银行按照授信协议的约定向客户发放贷款。

第三章授信额度和期限第十三条授信额度应当根据客户的信用状况、资本实力、还款来源等因素进行科学合理的确定。

第十四条授信期限应当根据客户的资金需求，与还款能力相匹配，并根据相关法律法规的规定和监管部门的要求进行控制。

第十五条对于超出一定金额的授信业务，应当由授信审批委员会进行审议和决策。

第四章授信风险管理第十六条风险管理部门负责对授信业务进行风险评估、风险管控和风险预警等工作。

第十七条风险评估应当明确客户的信用风险等级，根据该等级确定相应的风险控制措施。

第十八条风险管控应当制定科学合理的风险管理措施，确保授信风险的有效控制。

第十九条风险预警应当及时发现并评估授信业务的风险因素，及时采取相应的措施进行风险控制。

商业银行授权、授信管理暂行办法

商业银行授权、授信管理暂行办法-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN商业银行授权、授信管理暂行办法第一章总则第一条为保障我国商业银行有效实行一级法人体制，强化商业银行的统一管理与内部控制，增强商业银行防范和控制风险的能力，保护社会公众和商业银行自身的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国经济合同法》等关法律法规，制定本办法。

第二条商业银行实行一级法人体制，必须建立法人授权管理制度。

商业银行应在法定经营范围内对有关业务职能部门、分支机构及关键业务岗位进行授权。

商业银行业务职能部门和分支机构以及关键业务岗位应在授予的权限范围内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。

第三条商业银行应根据国家货币信贷政策、各地区金融风险及客户信用状况，规定对各地区及客户的最高授信额度。

商业银行各级业务职能部门及分支机构必须在规定的授信额度内对各地区及客户进行授信。

第四条本办法适用于所有在中华人民共和国境内批准设立、具有独立法人地位的中资商业银行，包括城市合作银行和农村合作银行。

第五条本办法所称授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。

第六条本办法所称授信，是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。

具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。

第七条本办法所称授权人为商业银行总行。

受权人为商业银行业务职能部门和商业银行分支机构。

第八条本办法所称授信人为商业银行业务职能部门及分支机构。

受信人为商业银行业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户。

第九条商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循以下原则：（一）应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权。

（二）应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。

银行业重点风险防范指南-3授信业务重要风险点及防范措施

《浙江银行业金融机构运营条线重要风险点及防范措施》之三授信业务重要风险点及防范措施一、贷前尽职调查环节风险点1：对客户资料真实性核查不严风险描述：银行工作人员对客户所提交的办理融资的基础资料核查不严，仅取得资料复印件，未与原件核对一致。

风险表现：此风险点给客户基础资料造假留下空间，使银行在未掌握客户真实情况及实际风险的情况下，为不具备贷款条件或者还款能力的借款人办理融资，并给债权债务关系带来法律上的瑕疵，给借款人、担保人恶意逃债留下空间。

防范措施：业内良好做法：一是双人核实企业提交的贷款资料，所有复印资料须与原件核对一致，并加盖“与原件核对一致”骑缝章。

二是双人开展客户访谈，核查客户答复是否与贷款资料内容一致。

三是双人开展现场调查，查看企业实际经营情况是否与贷款资料以及客户访谈内容一致。

最低防控要求：贷前调查执行双人调查制度，参加调查的两个客户经理要在调查报告上签字，确认所调查的内容的真实性。

风险点2：对客户真实意愿核查不严风险描述：客户非基于本人意愿提出融资需求，而是委托第三方向银行融资，假借满足融资条件的他人名义套取融资；或担保人非基于本人意愿为借款人提供担保，所签订的担保协议未表达真实担保意愿。

风险表现：此风险点会造成银行信贷资金被骗取风险，以及抵押物无法处置、保证人脱保等风险。

防范措施：业内良好做法：一是严格坚持见客谈话制度，认真核实借款人身份资料。

二是银行可设立专门的签约室，要求当事人本人携带身份证件至签约室，采取录音、录像等手段当面见证当事人签署信贷合同和协议。

三是对于代理签署合同的，须审核签字人有权代为签订合同的《授权委托书》原件，并关注授权委托书的有效性、委托期限、授权范围与权限等，授权委托书应作为法律要件予以留档。

最低防控要求：严格坚持见客谈话制度，现场核实抵押人、保证人的担保意愿，银行工作人员现场见证合同的签署过程。

风险点3：对贸易背景真实性核查不严风险描述：银行工作人员对贸易背景真实性审核不严，导致客户虚构贸易背景套取银行融资。

银行员工禁止性行为规定承诺书

关于XXXXXX项目禁止性行为规范服务承诺书甲方：XXXX有限公司地址：___________________________________________________________________乙方：住址：甲、乙双方为保证甲方及甲方所服务客户的档案及相关业务资料的安全与保密，特制定本协议，双方承诺将共同遵守协议，具体条款如下：1、严禁擅自动用、挪用、拆除消防设施和器材，不准在消防设施、消防通道和器材周围堆放杂物，以免影响火灾的扑救。

2、严禁在公共场所吸烟。

3、银行工作场所每天下班前，需进行认真检查各类机器关闭电源，防止留下火种或没切断电源而造成火灾。

4、员工须学会消防基本常识，掌握救灾火、逃生等知识。

5、严禁代客户保管或掌握客户电子银行客户证书、口令卡、印章、空白重要凭证、支付凭证、有价单证、存单（折）、银行卡、支付密码器（单）、密码信封、账户及银行介质密码或口令、身份证件或证明文件、证件资料等物品或要素。

6、各岗位人员不得传播岗位信息，也不得打听其他岗位人员负责的信息。

7、严禁进入营业网点现金区。

严禁接触行方现金、贵金属、印章、空白重要凭证、有价单证、柜员权限卡及密码等，或进入行方计算机网络系统查询、处理业务。

8、严禁持有和掌握行方自助设备或保险柜钥匙、密码或接触自助设备内现金及银行卡等介质。

严禁不按规定流程操作、维护行方自助设备或超权限维护自助设备；严禁进入自助设备加钞间。

9、严禁将客户资料信息带离岗位或擅自留存。

10、严禁以行方或个人名义对外签收签送文书或物品。

11、严禁以任何方式向银行同业及其他任何第三人泄露、转让和交换行方商业秘密和其它重要信息。

12、严禁向客户出租、出借本人或他人账户、或利用本人及他人账户过渡银行和客户资金。

13、严禁代客户办理任何业务或代客户在业务凭证、协议上签名或盖章。

14、严禁以行方或个人名义与客户签订任何形式的协议文书、承诺书、建立私人委托关系或签订其他具有履约性质的书面文书。

银行防范员工禁止性行为承诺书

银行防范员工禁止性行为承诺书
银行防范员工“禁止性”行为承诺书
为标准银行业从业人员行为
，提高案件防范能力，杜绝违章违纪及案件的发生，本人在履行岗位职责中，保证自觉遵守法律法规、银行业自律标准和本行各种规章制度，做到
爱岗敬业、遵纪守法，标准操作、廉洁公正、自警自律，自觉维护本行形
象和声誉，本人特作如下承诺：
1、不参与任何形式的非法集资活动；
2、不参与介绍发放高利贷；
3、不参与经商办企业以及非本职岗位之外经营性业务;
4、不充当资金掮客、自办或参与民间各类融资组织〔投资类公司、理财
咨询类公司、担保公司、农民资金互助合作社、社区股份合作社、典当行、小额贷款公司等〕；
5、不得为民间借贷提供担保、借用个人账户；
6、不得挪用公款或挪用、借用客户资金；
7、不进入与自己身份不符的不健康场所；
8、不在社会交往和商业活动中涉及商业贿赂及不正当交易；
9、不参与“黄、赌、毒、黑”和走私活动；
10、不泄露本行商业秘密给本行利益和声誉造成损害；
11、其它“禁止性”行为。

上述承诺从签字之日起，本人愿意接受单位、社会、安防联保人以及家庭等各方面的监督，本人承诺如发生上述违规行为，自觉接受单位任何处分，并主动辞职，承当损失。

情节严重将承当相应法律责任。

银监会四项重点,八个禁止

四项重点重要岗位员工轮岗对账内审柜台禁止性行为一、各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生。

(一)柜员卡使用方面，不得存在以下行为：1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码(或口令等)；2．将个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码(或口令等)办理业务。

(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

(三)办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1．柜员办理本人业务；2．不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3．代客户签名、设置／重置／输入密码；4．代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)；5．代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6．代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7．委派会计(授权经理)对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；8．柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。

(四)办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：1．受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2．受理个人账户开户(卡)申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

(五)银行账户管理方面，不得存在以下行为：1．获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2．利用客户账户过渡本人资金；3．通过本人、他人账户IJ]集、过渡银行和客户资金、套取资金；4．违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5．空存、空取资金。

(六)业务授权方面，不得存在以下行为：1．不确认客户真实意愿授权；2．不审核凭证授权；3．不核实业务授权；4．超权限授权。

管理学院《银行管理(初级)》考试试卷(923)

管理学院《银行管理（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（24分，每题1分）1. 商业银行应当在重大声誉事件发生后24小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行应当在重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

2. A石油公司通过B银行发放委托贷款，B银行行长认为该笔贷款B 银行不承担风险，不需要计提准备金，该行长的分析是正确的。

（）正确错误答案：正确解析：委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。

委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。

商业银行与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。

3. 风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会，高管层还是业务部门都要深刻理解可能潜在的风险因素，并主动加以预防。

（）正确错误答案：正确解析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。

全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，要深刻理解并加以预防。

4. 商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

5. 融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。

（）正确错误答案：错误解析：财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。

其中，非融资性担保包括预付款保函、履约保函、投标保函、质量及维修保函等。