403保险合同主体和客体
保险合同的客体是什么5篇
保险合同的客体是什么5篇篇1一、前言本合同旨在明确保险合同的客体，以确保保险人与被保险人之间的权益得到保障。
保险合同是一种法律行为，双方应共同遵守。
二、保险合同客体定义保险合同的客体是指保险合同中约定的被保障的对象或标的，具体包括以下几种：1. 人的生命与健康；2. 财产及其相关利益；3. 责任风险；4. 其他双方约定的特定风险。
三、保险标的详细描述1. 人寿保险：客体为被保险人的生命与健康，包括生存、死亡、疾病、伤残等风险。
2. 财产保险：客体为被保险人的财产及其相关利益，包括房屋、车辆、财产一切险等。
3. 责任保险：客体为被保险人在特定情况下承担的法律责任，如交通事故中的赔偿责任。
4. 其他特定风险：根据双方约定，可针对特定风险进行保障，如工程项目、货物运输等。
四、保险责任与义务1. 保险人责任：保险人应按照合同约定，对保险标的承担保障责任，支付保险金。
2. 被保险人义务：被保险人应如实告知保险人有关保险标的情况，按时支付保险费，并在保险事故发生时及时通知保险人。
五、保险合同期限与终止1. 保险合同期限：本合同自签订之日起生效，期限根据双方约定确定。
2. 保险合同终止：保险合同可在下列情况下终止：合同期满、被保险人支付全部保险费并解除保险、保险标的丧失或损坏程度达到保险合同约定的程度等。
六、保险金的给付1. 保险金给付条件：保险事故发生后，被保险人需提供相关证明材料，经保险人核实后，按照合同约定给付保险金。
2. 保险金给付方式：保险金可通过银行转账、现金等方式给付，具体方式根据双方约定确定。
七、争议解决1. 双方在履行保险合同过程中发生争议，应首先通过友好协商解决。
2. 若协商无果，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。
八、附加条款1. 本合同未尽事宜，双方可另行协商并签订附加条款。
2. 附加条款与本合同具有同等法律效力。
九、签署本合同经保险人与被保险人签署后生效。
保险人（盖章）：____________ 被保险人（签字）：____________ 日期：___________年____月____日。
保险学答案
保险学答案第一篇：保险学答案一、名词解释1、风险是指损失的不确定性2、风险管理是指各经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化各种风险管理技术，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致损失的过程。
3、保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予经济保障的一种制度。
4、保险资本是指投在保险上，从事业务经营活动的资本。
5、保险基金也称保险准备基金，它是社会后备基金的一种，由社会总产品的分配形式，是以保险经济形式建立起来的一种具有特定用途的货币资金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失，或因人身伤亡事故给付保险金的一种后备基金。
6、保险经营是指保险企业开展业务的内容、方式与过程。
7、保险展业就是争取保户，推销保单，不断扩大承保面。
8、保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
9、保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。
它既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
10、保险需求是指特定的时期内和一定的费率水平上，投保人在保险市场愿意并且能够购买的保险商品的数量。
11、保险供给是指在特定的时期内和一定的费率水平上，国家和从事保险经营的企业所能提供并且愿意提供的保险种类和保险数量。
12、保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和人。
13、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的组织和个人。
14、保险公估人是指接受保险合同当事人的委托，为其保险标的的勘察、鉴定、估损及赔款的理算等出具证明的人。
保险合同是什么
保险合同是什么保险合同是保险公司与被保险人之间签订的一种法律约定，明确了保险责任、保险金额、保险期限以及双方的权利和义务等内容，具有法律约束力。
下面将从保险合同的定义、要素、成立、内容以及有效性等方面进行详细介绍。
保险合同是指保险公司与被保险人之间就特定风险的保险事宜达成的协议或合同，依法成立并负有法律约束力。
保险合同的基本要素包括合同当事人、保险标的、保险金额、保险期间等。
合同当事人分为保险人和被保险人，保险人是提供保险保障的一方，被保险人是购买保险的一方。
保险标的是指被保险人生命、财产及利益范围内的某种风险。
保险金额是约定的保险合同范围内的最高赔偿金额。
保险期间是合同生效和终止的时间范围。
保险合同的成立是指保险公司与被保险人通过订立书面合同达成保险事宜的协议或合意。
保险合同的成立通常经历投保、核保、承保、签订合同和支付保费等环节。
在投保环节，被保险人向保险公司提出购买保险的申请，并提供相关资料。
在核保环节，保险公司对被保险人提出的投保申请进行审核，并决定是否接受保险。
在承保环节，保险公司确认核保通过后，与被保险人签订保险合同。
在签订合同环节，保险公司向被保险人发出保险单或保险凭证。
在支付保费环节，被保险人基于合同约定向保险公司支付保费。
保险合同的内容是指保险合同中约定的条款和附加约定，包括保险责任、免责条款、保险金赔付方式、合同解除和终止等内容。
保险责任是指保险公司承担的赔偿责任，在保险合同中具体约定。
免责条款是保险合同中约定的保险公司不承担赔偿责任的情形。
保险金赔付方式一般包括金钱赔付和物品赔付等方式。
合同解除和终止是指保险合同在约定期限届满、未履约或出现合同解除事由等情况下终止。
保险合同的有效性是指保险合同符合法律规定，满足合同成立的要件以及相关约束力的要求。
保险合同的有效性受到保险合同法、民法、商法等法律规定的限制，如果保险合同违反法律规定，则可能被视为无效。
此外，保险合同的有效性还受到保险公司及被保险人作为合同当事人的行为和意愿的影响。
保险合同的主体和客体
保险合同的主体和客体
合同主体是指合同中承担权利和义务的主体，通常包括保险人
和被保险人。
保险人是指向被保险人提供保险保障并收取保险费的
一方，通常是保险公司或其他保险机构。
被保险人则是购买保险保
障并支付保险费的一方，可以是个人、家庭或企业组织。
在保险合同中，合同主体需要明确双方的身份和联系方式，确
保双方的权利和义务得到充分保障。
合同主体还需要明确保险的对
象和范围，以及保险费的支付方式和标准。
保险合同的客体是指被保险的具体对象，即保险合同所保障的
风险或财产。
客体可以是财产、人身、责任等各种类型，如汽车、
房屋、健康等。
在保险合同中，客体需要明确描述其性质、数量、
价值、保险范围等相关信息，以便保险人对其进行准确评估和定价。
保险合同的主体和客体是保险合同中至关重要的部分，对于保
险合同的有效性和实施具有重要意义。
在撰写保险合同范本时，需
要充分考虑双方的权利和义务，明确客体的具体描述和保险范围，
以确保合同的合法性和有效性。
国开作业《商法-形考作业》 (21)
题目：在保险合同法律关系中享有权利和承担义务的人是保险合同的主体，包括( ) 选项 A ：被保险人和受益人两类选项 B ：保险人和投保人两类选项 C ：保险合同当事人和保险合同关系人两类选项 D ：保险中介人和保险代理人两类答案：保险合同当事人和保险合同关系人两类题目：保险合同的履行是合同当事人依照合同规定或者法律约定，全面适当完成各自承担的合同义务，确保权利人的权利实现的行为。
投保人和保险人的义务主要包括( )选项 A ：投保人的义务主要包括：按期足额交纳保险费、维护保险标的安全、危（wei）险增加与减少的通知、复保险和超额保险的通知、出险通知、防损减损；保险人的义务主要包括：保险金赔付及合理税费承担选项 B ：投保人的义务主要包括：按期足额交纳保险费、维护保险标的安全、危（wei）险增加的通知、复保险的通知、出险通知、防损减损；保险人的义务主要包括：保险金赔付及合理费用承担选项 C ：投保人的义务主要包括：按期足额交纳保险费、维护保险标的安全、防损减损；保险人的义务主要包括：保险金赔付选项 D ：投保人的义务主要包括：按期足额交纳保险费、维护保险标的安全、出险通知、防损减损；保险人的义务主要包括：保险金赔付及合理费用承担答案：投保人的义务主要包括：按期足额交纳保险费、维护保险标的安全、危（wei）险增加的通知、复保险的通知、出险通知、防损减损；保险人的义务主要包括：保险金赔付及合理费用承担题目：在保险合同有效期内，保险标的的危（wei）险程度显著增加的( )选项 A ：保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同选项 B ：保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值选项 C ：保险人可以解除合同，应当将已收取的保险费，全部退还投保人选项 D ：被保险人可以自由选择是否通知保险人答案：保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同题目：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
较之财产保险合同，人身保险合同的特征主要表现为( )选项 A ：保险标的不可估价、保险金的定额性、保险费支付不得强制、被保险人只能是自然人、保险费计算的技术性、人身保险兼具储蓄性和投资性选项 B ：保险标的不可估价、保险金的定额性、保险费支付不得强制选项 C ：保险标的有价性、保险金的定额性、保险费支付强制性、保险费计算的技术性、兼具储蓄性和投资性、保险标的具有保险价值、保险人享有代位求偿权选项 D ：保险标的有价性、保险金的定额性、保险费支付强制性答案：保险标的不可估价、保险金的定额性、保险费支付不得强制、被保险人只能是自然人、保险费计算的技术性、人身保险兼具储蓄性和投资性题目：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
简述保险合同的特点和组成部分
简述保险合同的特点和组成部分
保险合同是一种合同,由保险公司和被保险人或车主之间签署。
保险合同通常包括以下特点:
1. 保险责任:保险合同规定了保险公司在保险期间内应承担的
保险责任,如车辆损失、事故伤害等。
2. 保险合同条款:保险合同条款是保险合同的核心部分,规定了
保险人应对被保险人或车主造成的危险或损失承担的责任和义务。
3. 保险合同主体:保险合同通常由保险公司和被保险人或车主
组成。
保险公司是保险合同的主体,负责履行保险合同义务。
4. 保险费率:保险合同中通常规定保险公司收取的保险费率,保
险公司会根据保险合同中的保险责任、保险期限等因素计算出保险费。
5. 保险合同终止:保险合同有效期限根据保险合同条款来确定。
如果被保险人或车主在保险合同有效期限内发生保险事故,保险公司
有权解除保险合同。
保险合同的组成部分通常包括保险合同条款、保险公司名称、保险合同状态、保险费、被保险人或车主签名等。
保险合同条款是保险
合同的核心,被保险人或车主需要仔细阅读和理解保险合同条款,以便更好地了解保险合同的内容和义务。
保险合同的客体是什么8篇
保险合同的客体是什么8篇篇1一、引言本合同旨在明确保险合同的客体，确保保险人与被保险人之间的权益得到保障。
保险合同的客体是保险保障的具体对象，其确定对于双方的权利义务至关重要。
二、保险合同客体定义保险合同的客体是指保险合同中约定的，由保险人承担保险责任的事项或标的，包括但不限于被保险人的财产、生命、健康等。
三、具体客体内容1. 财产保险：（1）标的物：保险合同中约定的财产，如房屋、车辆、机械设备等。
（2）保险责任：保险人对标的物因特定风险（如火灾、盗窃、自然灾害等）导致的损失承担赔偿义务。
2. 人身保险：（1）被保险人：指接受保险保障的个人或团体。
（2）保险事项：包括被保险人的生命、健康等。
如被保险人在保险期间因意外或疾病导致身故、残疾、医疗费用等，保险人根据合同约定承担相应赔偿责任。
四、合同双方的权利与义务1. 保险人的义务：（1）按照合同约定承担保险责任；（2）为被保险人提供必要的保险服务；（3）尊重被保险人的合法权益。
2. 被保险人的义务：（1）如实告知与保险事项有关的风险情况；（2）按照合同约定支付保险费；（3）在保险事故发生时及时通知保险人。
五、保险合同变更与终止1. 变更：保险合同内容变更时，需经双方协商一致，并以书面形式进行确认。
2. 终止：保险合同在下列情况下可以终止：（1）保险期限届满；（2）被保险人已按照合同约定履行完毕应尽义务；（3）双方协商一致解除合同；（4）发生约定终止事由。
六、争议解决与法律适用1. 争议解决：如双方在执行本合同过程中发生争议，应首先通过友好协商解决；协商不成的，可提交至有管辖权的人民法院诉讼解决。
2. 法律适用：本合同的签订、履行、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。
七、附则1. 本合同一式两份，保险人与被保险人各执一份。
2. 本合同未尽事宜，可由双方另行协商补充。
3. 本合同自双方签字（盖章）之日起生效。
保险人（盖章）：_______________日期：_______年______月______日被保险人（签字）：_______________日期：_______年______月______日（注：以上仅为模板，具体内容需根据具体情况进行调整。
保险学(第五版)部分课后习题参考答案
《保险学》（第五版）》部分课后习题参考答案第一章危险管理与保险1.简述危险的含义？危险是指损失发生及其程度的不确定性。
2. 如何理解危险所具有的诸多特性？危险具有以下特征：（1）危险的客观性。
危险是客观存在的，不以人的意志为转移的，是独立于人的意识之外客观存在的客观规律。
（2）危险的普遍性。
危险无时不在、无处不在。
（3）危险的可测性。
个别危险的发生是偶然的，但是通过对大量危险的观察可以发现，危险往往呈现出明显的规律性，从而体现出危险是可以测定的特性。
（4）危险的可变性。
质的变化；量的变化；某些危险在一定范围内被消除；新的危险产生。
（5）危险的社会性。
危险具有社会属性，而不具有自然属性。
当灾害事故与人类相联系，对人类的财产、生命等造成损害时，对人类而言就成为了危险。
因此，没有人类社会，就没有危险可言，正体现出危险的社会性。
4. 简述危险的分类？根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。
5. 如何认识危险管理的目的？危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。
6. 简述危险管理的基本程序。
危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果评估等。
9.主要的危险对策有哪些？如何选择合适的危险处理方法？危险处理的主要方法包括：危险回避、损失控制、危险转移、危险自留。
10. 什么是危险管理评估？如何判断选择的危险对策是否合理？危险管理评估是对所采用的危险对策的适用性和效益性及实施情况进行分析、检查、修正和评估。
危险对策是否为最佳对策，可通过评估危险管理的效益来判断。
危险管理的目标是以最小的成本取得最大的安全保障。
因此，危险管理的效益就是获得的安全保障与成本的比值，比值越大，效益越好11. 什么是可保危险？成为可保危险需具备什么条件？可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。
人身保险合同的常见条款有哪些人身保险合同常用条款
人身保险合同的常见条款有哪些人身保险合同常用条款人身保险合同的常见条款有哪些? 人身保险合同常见的条款主要有：（1）不可抗辩条款。
不可抗辩条款又称不可争议条款。
所谓不可抗辩，就是说当保险人放弃了可以主张的权利，以后不可以再主张。
该条款规定，保单生效一定时期（通常为2年）后，就成为不可争议的文件，保险人不能以投保人在投保时违反诚实信用原则，没有履行告知义务等为由，否定保单的有效性。
保险人的可抗辩期一般为2年，保险人只能在2年内以投保人误告、漏告、隐瞒等为由解除合同或拒付保险金。
该条款旨在保护被保险人和受益人的正当权益，同时约束保险人滥用诚实信用原则。
（2）年龄误告条款。
年龄误告条款通常规定了投保人在投保时误报被保险人?年龄情况下的处理方法。
一般分为两种情况：一是年龄不实影响合同效力的情况。
被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险合同为无效合同，保险人可解除保险合同，但向投保人退还保费。
二是年龄不实影响保费及保险金额的情况。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保费少于应付保费或多于应付保费，保险金额根据真实年龄进行调整。
调整的原因在于年龄是寿险估计风险与计算保险费率的主要因素。
调整的方法是：误报年龄导致实缴保费少于应缴保费的，投保人可以补缴过去少缴保费的本利，或按已缴的保费核减保险金额；误报年龄导致实缴的保费大于应缴保费的，无息退还多收的保费。
（3）宽限期条款。
宽限期条款是分期缴费的寿险合同中关于在宽限期内保险合同不因投保人延迟缴费而失效的规定。
其基本内容通常是对到期没缴费的投保人给予一定的宽限期，投保人只要在宽限期内缴纳保费，保单继续有效。
在宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保费及利息。
《保险法》规定的宽限期为60天，自应缴纳保费之日起计算。
宽限期条款是考虑到人身保单的长期性，在一个比较长的时间内，可能会出现一些因素影响投保人如期缴费，例如，经济条件的变化、投保人的疏忽等。
了解保险中的保险合同和保险条款
了解保险中的保险合同和保险条款保险合同和保险条款是保险业务中非常重要的文件，它们规定了双方当事人之间的权利和义务，对于保险的理解和合理运用起着至关重要的作用。
本文将从保险合同和保险条款的定义、内容及其解读等方面，为大家详细介绍保险中的保险合同和保险条款。
一、保险合同的定义和内容保险合同是指保险公司与投保人之间为了互相获益而订立的具有法律约束力的协议。
它是保险业务的基础，用以规范双方在保险交易中的权利和义务。
保险合同通常包括以下几个基本要素：1. 投保人和被保险人：投保人是购买保险的一方，被保险人是保险责任的承担者。
2. 保险公司：提供保险服务的经营机构。
3. 保险对象：被保险人或者其他利害关系人有保险利益的人、财产或者责任。
4. 保险责任：保险公司承诺按照合同约定，在保险期间内，由于保险标的发生事故或者发生其他约定的风险，支付保险金或者给付保险金。
5. 保险费：投保人支付给保险公司的费用，以购买保险服务。
保险合同一般采用书面形式，通过投保单、保险单等载明有关内容的文件来确认。
合同中的条款将约定保险业务的具体内容，如保险期间、保险金额、保险费率等。
在合同签订后，双方应按照合同的约定履行自己的义务。
二、保险条款的定义和分类保险条款是保险合同的一部分，也是保险合同的核心内容。
它是保险公司对保险责任和保险范围作出具体规定的文件，规定了保险公司在不同情况下的赔偿责任、免赔额、保险金的计算方法等具体细则。
根据不同的保险类别和风险特征，保险条款可以分为很多种类。
下面列举几种常见的保险条款：1. 基本条款：主要包括明确保险公司责任和免责条款等内容。
2. 附加条款：一般针对特定风险附加在基本条款中，比如盗窃附加条款、地震附加条款等。
3. 特别约定：根据特定情况对保险合同进行特殊调整的约定，比如投保人特别约定了保险期间、保险金额等。
4. 除外条款：约定某些情况下保险公司不承担责任的规定，如故意行为、战争等。
保险条款是保险合同的一部分，其主要目的是明确双方在保险交易中的权益，合理确定赔偿范围，以规范保险业务的开展。
2024年经济师考试保险(初级)专业知识和实务试题及解答参考
2024年经济师考试保险专业知识和实务(初级)模拟试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、经济师考试保险专业知识和实务(初级)试卷一、单项选择题（每题2分，共20分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意）1、下列关于保险合同的定义，正确的是：A、保险合同是保险人承诺在保险事故发生时，按照约定的保险金额支付赔偿的协议B、保险合同是保险人承诺在保险期间内，按照约定的保险金额支付保险金的协议C、保险合同是保险人承诺在保险事故发生时，按照约定的保险金额免除被保险人责任的协议D、保险合同是保险人承诺在保险期间内，按照约定的保险金额免除被保险人责任的协议2、下列关于保险费率的描述，正确的是：A、保险费率是保险人按照风险大小和保险金额确定的保险费用B、保险费率是保险人按照保险金额确定的保险费用C、保险费率是保险人按照被保险人的年龄和性别确定的保险费用D、保险费率是保险人按照保险期限确定的保险费用3、在保险合同中，保险责任是指保险人在保险合同约定的保险事故发生后，应当承担的赔偿责任。
以下哪项不属于保险责任？A、保险标的的损失B、被保险人的经济损失C、保险事故发生的原因D、保险合同的违约责任4、根据《保险法》的规定，以下哪种情况不属于保险合同的成立条件？A、投保人提出保险要求B、保险人同意承保C、保险双方签订书面合同D、保险费已经支付5、在保险合同中，下列哪项不属于保险合同的构成要素？A、保险人B、投保人C、保险金额D、保险利益6、根据《保险法》规定，下列哪种情况不属于保险人应当承担保险责任的情形？A、保险合同成立后，保险标的因不可抗力遭受损失的B、保险合同成立后，因保险人故意或者重大过失未履行保险合同约定的义务，致使保险标的损失的C、保险合同成立后，保险标的因保险人过错导致保险责任免除的情况D、保险合同成立后，保险标的因被保险人故意造成损失的7、（单选题）下列关于保险合同成立时间的说法，正确的是：A. 保险合同自投保人提出保险要求并缴纳保险费时成立B. 保险合同自保险人同意承保并出具保险单时成立C. 保险合同自投保人填写投保单并提交给保险人时成立D. 保险合同自保险人收到投保人提交的投保单时成立8、（单选题）关于保险利益原则，以下说法错误的是：A. 投保人对保险标的具有保险利益B. 保险利益必须在保险合同成立时存在C. 保险利益必须在保险事故发生时存在D. 保险利益可以转移给他人9、在保险合同中，以下哪项不属于保险责任范围？A、火灾损失B、盗窃损失C、战争风险损失D、地震损失 10、某企业投保了财产保险，保险金额为100万元，保险期限为一年。
保险合同的主体与客体
保险市场辅助人：与保险合同的订立或履行 有一定辅助关系的人。
包括：保险代理人、保险经纪人、保险公估人。 保险代理人——根据“保险人”的委托，向保险
人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代 为办理保险业务的机构或个人。 保险经纪人——基于“投保人的利益”，为投保 人与保险人订立保险合同“提供中介服务”，并 依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分 支机构。 保险公估人——受当事人委托，专门从事“保险 标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算”等业务， 并依约收取报酬的组织。
保险合同的关系人：对合同利益享有独立请 求权。
包括：被保险人、受益人。
被保险人——财产或者人身受保险合同保障，享 有保险金请求权的人，被保险人可以为投保人。 在财产保险中，被保险人是“保险事故发生时真 正受到损失的人”；在人身保险中，被保险人是 “保险事故发生的载体”，是“保险合同承保危 险的承受者”。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标 的的保险。
财产保险是以财产及有关利益为保险 标的的保险。
保险利益的认定 人身保险的保险利益 财产保险的保险利益
人身保险的保险利益
人身保险中具有利益的时间——“投保人在保险合同订立 时”对被保险人应当具有保险利益。
人身保险利益的具体认定：
1、法定保险利益——《保险法》第31条规定：“投保人 对下列人员具有保险利益（一）本人；（二）配偶、子女、 父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关 系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系 的劳动者。被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投 保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被 保险人不具有保险利益的，合同无效。”
保险合同的解释
保险合同的解释保险合同是保险公司与被保险人之间签订的法律文书，规定了双方在风险保障和理赔方面的权利和义务。
它是保险业务的核心，对于保险交易的安全和公平起着重要作用。
一、保险合同的要素保险合同包括以下要素：保险人、被保险人、保险标的、保险费、保险责任、保险期间、保险金额等。
保险人指的是提供保险服务的保险公司，被保险人是购买保险保障的个人或机构。
保险标的是保险的对象，可以是财产、人身或责任等。
保险费是被保险人向保险人支付的费用，而保险责任则是保险人对被保险人在发生风险时的赔偿承诺。
保险期间是保险合同有效的时间范围，保险金额则是保险人对被保险人的最高赔偿限额。
二、保险合同的解释和适用1. 词语解释：保险合同中的专业术语和条款需要准确理解。
双方应该对保险条款中的词语解释达成共识，避免产生误解。
2. 合同解释：保险合同是一种法律约束力文件，应按照法律规定解释。
如果保险合同的条款存在不确定性或模糊性，应遵循保险利益优先的原则予以解释。
3. 基本原则：保险合同应遵循诚实信用原则、保险利益最大化原则、损失降至最低原则等基本原则。
双方应相互诚实交流信息，保证合同履行的有效性。
三、保险合同的效力保险合同的有效性和合法性是保障双方权益的基础。
双方应谨慎填写合同内容，确保信息准确和完整。
同时，保险合同的签署应遵循自愿、平等、公平的原则，不得有违背法律和道德的行为。
四、保险合同的解除和终止保险合同的解除和终止需要遵守合同中的约定，并按照相关法律规定进行操作。
保险人和被保险人应互相尊重对方的权益，遵守解除和终止合同的程序和时间。
五、保险合同的理赔保险合同的核心目的是在发生风险时提供赔偿。
被保险人在发生风险时，应及时向保险公司提供相关证明和申请理赔。
保险公司应积极、及时处理并支付合理的理赔金额。
六、保险合同的风险防范保险合同生效后，被保险人应加强风险防范意识，采取有效措施减少风险。
同时，保险人应提供风险管理和防范的指导，帮助被保险人提高自我保障能力。
保险学重点——精选推荐
保险学第一章风险与保险一．风险的构成要素（概念、关系）风险由风险因素、风险事故和损失构成（一）风险因素(Hazard)也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
风险因素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程度(Loss severity)的情况来说的。
一个楼房的建筑结构引发了...，楼房结构是风险因素还是风险事故？实质？道德？心理？（1）实质风险因素，即引起或增加风险事故发生的物质性条件。
（2）道德风险因素，是指出于恶意行为或不良企图，故意制造风险事故，以致形成损失结果或扩大损失程度。
保险公司不负责任。
（3）心理风险因素，是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险事故发生机会和损失的严重性。
23是人为风险因素（二）风险事故(Peril)也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
※风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。
风险事故是损失的媒介物。
（三）损失(Loss)非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
※两个重要的要素：一是“非故意的、非计划的、非预期的”；二是“经济价值的减少”。
可以用货币来计算。
两者缺一不可，否则就不构成损失。
（1）直接损失：是风险事故直接造成的损失，即实质损失。
（2）间接损失：是由直接损失进一步引发或带来的损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
（四）风险因素、风险事故与损失三间之间的关系既相互区别、又密切联系：风险因素是引发风险事故的隐患，是发生事故的可能性。
而事故则使风险的可能性转化成了现实结果，由风险因素转化为风险事故需要一定的条件。
从逻辑上讲，三者之间的关系是：风险因素→风险事故→损失的因果关系。
二．风险的特征及对保险的意义三．风险分类（判断、多选）纯碎风险的后果有？损失？不损失？盈利？一、按风险的环境分类（一）静态风险静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险。
保险原理基础知识
• 一般有效期为30天
合同主体
• 投保人：是指按照合同负有交付保费义 务的人
• 被保险人：是指在保险合同中享有保障、 生存保险金请求权的人
• 保险人：在合同中承担责任的保险公司 • 受益人：在保险合同中享有保险金请权
的人，分为：1、生存 2、身故
客体
保险利益：
1、定义：是指投保人对保险标的应当具 有法律上所承认的利益
2、分类： a 财产保险：所有权、保管权、经营权 b 人身保险：自己、子女、配偶、父母
主要内容
保险标的
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益 或者人的生命和身体。它是保险利益的载体。
有两重意思： 1、财产保险：财产及其有关利益 2、人身保险：人的生命和身体
保险合同的形式
• 投保单 • 保险单 • 暂保单
一、投保单（附原样）
• 也称要保书，是投保人向保险人提出的书面要约 • 保险合同的最原始部分 • 经保险人同意合同便告成立
二、保险单（附原样）
• 正式的保险凭证 • 依法明确当事人双方履行合同的依据 • 具有证券作用（升值、保值、保单贷款）
三、暂保单（附原样）
保险责任及责任免除
• 保险责任 保险责任是指保险合同约定的保险事故或时间发生后，保险人
所应承担的保险金额赔偿或给付的责任（承担风险责任） • 责任免除
责任免除是指保险人依照法律或合同约定，不承担保险责任的 范围。是对保险责任的限制。
保险价值
• 保险价值是指保险标的的实际价值，即投保人 对保险标的所享有的保险利益的实际估价额
保险金额
• 保险金额是指保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额
思考：
• 1、财产保险的保险金额怎么确定 • 2、人身保险的保险金额怎么确定
保险合同的主体、客体、内容及形式
案例：已付首期保费但未签发保险单时合同是否成立
【案情介绍】 1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属借 保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存 在权利与义务关系。 【案例分析】 1、保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保费为前提。在投保程序上应该是要约——承诺——核—— 缴费——出具保单。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费 立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。 2、《保险法》第57条规定：“合同规定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支 付其余各期的保险费”。《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的 时间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首 期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险公司应该履行赔付责任。 3、保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符 合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。 4、此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。综 合上述分析，保险公司应按约承担给付保险金的责任。
含义
应当具备的条件
被保 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保 ①必须是约定的保险事故发生时遭
险人 障，享有保险金请求权的人
受损害的人。
②必须是享有赔偿请求权的人
受益 依照我国<保险法）第二十二条第三款的规定：①必须经投保人或被保险人指定。 人 “受益人是指人身保险合同中由被保险人或 ②必须是享有保险金请求权的人
商事行为
代理行为
商事代理以民事代理关系为其法律关系的构成基础，但在主体、客体和内容上都存在着一定的差 异。商事代理行为是最基本的商事行为之一，不同国家对其又有不同规定。在采用主观主义（商 人法主义）原则的国家，特别强调代理商的资格；而在采用客观主义（商事行为法主义）原则的 国家，则尤其强调行为的营利性。在民商分立国家，除了在《民法典》中对民事代理制度做出具 体规定外，通常还在《商法典》中对商事代理制度做出特别的规定，如德国、日本等。我国在立 法上没有区分民事代理和商事代理，在实践中，有关商事代理问题适用我国《民法通则》和《合 同法》的相关规定。 与民法上的代理行为相比，商法上的代理具有其独自的特点： 第一，非显名主义。
特征
商事行为具有民事行为的共性，又有其自身的特点。在民商分立的国家，民法有一般规定，商法 有特殊规定，商事行为的特征就在于其与一般民事行为的差异。这是由商事活动与一般民事活动 的不同决定的。 商事行为 （一）商事行为是以营利为目的的行为 营利性是商法的基本特性，同时也是商事行为的基本特性之一。商事行为的营利性主要应从行为 的目标来考察，而不在于行为的结果，行为结果是否盈利不能成为判断商事行为成立与否的依据。 在实践中，对营利性的判断一般采取推定原则。一是根据主体来推定。当行为主体为商人时，通 常推定其行为具有营利性。
商事行为
商主体所为的以营利为目的的经营性行为
内容摘要
商事行为，又被誉为商行为、经济行为或商业行为，是一种独特的存在，与民事行为区分开来。 这是一种以营利为目的的商业活动，是商主体所从事的经营性行为。 这种行为，如同一位婉转的诗人，用它独特的语言，描绘出一幅幅生动的商业画面。它以商主体 的意志为笔，以市场为纸，以利益为色彩，勾勒出一幅幅生动而富有感染力的商事画面。 商事行为如同一位优秀的演员，通过行动和言语的协调，将商主体的内心世界展现得淋漓尽致。 它是一种表演，是一种歌唱，是一种独立的、具有自身价值和意义的存在。 作为一种经营性行为，商事行为就像一位勤劳的农夫，耕耘在商业的田野上，播种希望，收获幸 福。它是一种努力，是一种坚持，是一种对商业的热爱和追求。 商事行为，是一种美妙的、迷人的、深远的存在。它不仅仅是一种商业活动，更是一种精神的体 现，一种文化的表达，一种生活的态度。让我们一起欣赏这种美妙的行为，感受它的魅力和价值。
2021年国开电大《保险学概论》形考任务2答案
2021年国开电大《保险学概论》形考任务2答案形考任务二试题1我国保险法适用于中华人民共和国境内的一切保险活动。
（）正确答案是：对试题2保险合同的主体包括当事人、关系人和辅助人。
（）正确答案是：对试题3人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。
（）正确答案是：错试题4人身保险合同中，只要指定了受益人，被保险人就丧失了受益权，受益人获得受益权。
（）正确答案是：对试题5父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。
（）正确答案是：对试题6在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。
（）正确答案是：对试题7保险合同是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。
（）正确答案是：错试题8受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。
（）正确答案是：对试题9在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。
（）正确答案是：对试题10被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。
（）正确答案是：错试题11保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。
（）正确答案是：错试题12投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
（）正确答案是：对试题13财产保险合同的投保人、被保险人可随保险标的所在地权转让而自动变更，无须征得保险人同意，合同继续有效。
（）正确答案是：错试题14保险合同是射幸合同。
（）正确答案是：对试题15只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。
（）正确答案是：对试题16当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。
（）正确答案是：对试题17在个人人寿保险中，允许变更被保险人。
（）正确答案是：错试题18在机动车保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额，保险合同才终止。
（）正确答案是：对试题19保险合同条款的解释原则是必须坚持有利于保险人。
保险合同的主体、客体及辅助人课件
保险合同的主体、客体及辅助人
17
保 险
1
经
纪2 人
的
法3
律
特 征
4
保险经纪人不是合同当事人，仅为促使投保人与 保险人订立合同创造条件，组织成交，提供中介 服务，而不能代保险人订立保险合同
保险经纪人只能以自己的名义从事中介服务活动 ，但有自行选择向哪家保险公司投保的权利
保险经纪人从事的是有偿活动，有权向委托人收 取佣金。其佣金主要有两种形式。
在人身保险合同中，保险事故或 事件发生后，被保险人仍然生存 的，保险金请求要由被保险人本 人行使；被保险人死亡后，保险 金请求权由被保险人或者投保人 指定的受益人行使；未指定受益 人的，保险金请求权由被保险人 的继承人行使。
Байду номын сангаас
保险合同的主体、客体及辅助人
8
只 存在于人寿保 险中
2、受益人（Beneficiary）
保险经纪人必须是依法成立的单位而非个人，并承 担其活动所产生的法律后果。
保险合同的主体、客体及辅助人
18
3 保险公估人
概念：
是指经保险当事人委托，立于第三者的地 位，凭借其专业技术、专业知识及客观公正的 态度，为其办理保险标的的勘察、鉴定及估价 和保险赔偿的清算、洽谈等业务，并予以证明 的人。
保险合同的主体、客体及辅助人
即享有保险金请求权的自然人或法人。
保险合同的主体、客体及辅助人
6
被保险人应具备的条件：
被保险人须是财产或人身受保险合同保障的人 被保险人须享有保险金请求权和同意权
保险合同的主体、客体及辅助人
7
被保险人须享有保险金请求权
在财产保险合同中，保险事 故发生后，未造成被保险人死 亡，保险金请求权由被保险人 本人行使；造成被保险人死亡， 保险金请求权由其继承人依 《中华人民共和国继承法》继 承。
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被保险人
被保险人具有以下特征： （１）被保险人是保险事故发生时遭受损失 的人。 （２）被保险人是享有赔偿请求权的人； （３）被保险人可以是投保人，也可以是第 三人； （４）被保险人的资格一般无严格限制。被 保险人可以是无民事行为能力人。
受益人
1、 定义： 所谓受益人，是指在人身保险中，保险事件发生 后，有权获得保险给付的人。 就财产保险而言，因领受给付的人多是被保险人 自己，故通常无受益人的规定。 投保人、被保险人均可为受益人。
保险人
2、 条件： ----（1）只有依法定程序申请获准，取得经 营资格才可经营； ----（2）必须在规定的范围内经营。
投保人
1、 定义： ----投保人是指与保险人订立保险合同，并按照 保险合同负有支付保险费义务的人。 2、 条件： ----（1）具有完全的民事权利能力和民事行为能 力； ----（2）对保险标的具有保险利益； ----（3）负有缴纳保险费的义务。
保险代理人的分类
专业代理人 兼业代理人 个人代理人
表见代理
表见代理，是指代理人虽不具有代理权，但 因某种表面现象，足以使善意第三人相信代 理人对本人有代理权而与代理人为法律行为， 由此产生的法律效果依法直接归本人承担的 代理。
表见代理的构成要件
（1）代理人不具有代理权。 -----这是成立表见代理的首要条件； （2）客观上存在使第三人相信表见代理人有代理权 的外表现象。 ----如表见代理人持有被代理人的授权委托书、被代 理人的介绍信、合同专用章、盖有印章的空白合同 书等； （3）第三人为善意。 指表见代理人以被代理人的名义与第三人为法律行 为时，第三人不知道，也不知道表见代理人实际上 不具有代理权。
保险的辅助人
保险代理人 保险经纪人 保险公估人
保险代理人
保险代理人(Insurance Agent)。 保险代理人是根据保险代理合同或授权书， 向保险人收取保险代理手续费，并以保险人 的名义代为办理保险业务的人。
对保险代理人的理解
①保险代理人既可以是法人，也可以是自然人。 ②要有保险人的委托授权，其授权形式一般采用书 面授权即委托授权书的形式，有明示权利、默示权 利、追认权利。 ③以保险人的名义办理保险业务，而不是以自己的 名义。 ④向保险人收取代理手续费。 ⑤代理行为所产生的权利和义务的后果直接由保险 代理行为所产生的权利和义务的后果直接由保险 人承担。 人承担。
保险人
1、 定义： ----保险人也称“承保人 承保人”，是指经营保险业务， 承保人 与投保人订立保险合同，收取保险费， 组织保 险基金， 并在保险事故发生或保险期限届满后， 对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司 保险公司。 保险公司 ----保险人是合同的一方当事人，也是经营保险 业务的人。
保险公估人
保险公估人是指经中国保险监督管理委员会 批准，依照本规定设立，专门从事保险标的 的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务， 并据此向保险当事人合理收取费用的公司。 因保险公估人的过失行为，给保险人或被保 险人造成损失的，由保险公估人依法承担民 事赔偿责任。
客体
一、保险利益的定义 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律 上承认的利益。 二、保险利益和保险标的的关系 -----第五章中详解
保险合同的关系人
（一） 被保险人 （二） 受益人
被保险人
1、 定义： ----被保险人俗称“保户”，是指其财产或人身 受保险合同保障、享有保险金请求权的人。 2、 条件 ----（1）在财产保险合同中： 对被保险人一般没有特殊的资格限制，基本上与 对投保人的要求是一致的。
被保险人
（2）在人身保险合同中：被保险人只能是有生 命的自然人。 在自然人中，无民事行为能力与限制民事行为能 力的人均可作为被保险人。 但在我国 我国，以死亡为给付保险金条件的保险合同 我国 中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，投 保人不得为其投保，保险人也不得承保。 只有父母为其未成年子女投保人身保险，可以不 父母为其未成年子女投保人身保险， 父母为其未成年子女投保人身保险 受上述限制，但死亡给付保险金总和不得超过金 受上述限制 融监督管理部门的限额
保险合同的内容---保险条款 保险合同的内容
保险条款(Clause)是保险单列明的反映保险合同内容的 文件，是保险人履行保险责任的依据。 保险条款主要包括：
1.基本条款 基本条款。 基本条款 ----基本条款是标准保险单的背面印就的保险合同文本
的基本内容，即保险合同的法定记载事项，也称保险 合同的要素，主要明示保险人和被保险人的基本权利 和义务，以及依据有关法规规定的保险行为成立所必 须的各种事项和要求。
5.协会条款 协会条款。 协会条款
它是专指由伦敦保险人协会根据实际需要而拟定发布的有关 船舶和货运保险条款的总称。
基本条款的主要内容
1.当事人和关系人的名称和住所。 2.保险标的。 3.保险金额。 4.保险费及其支付方式。 5.保险价值。 6.保险责任和责任免除。 7.保险期间和保险责任开始的时间。 8.保。 10.订立合同的年、月、日。
投保人的主要义务
（一）交付保险费的义务 （二）如实告知的义务 （三）危险增加的通知义务 （四）保险事故通知义务 （五）防灾防损和施救的义务 （六）提供有关证明、单证和资料的义务
保险人的主要义务
（一）赔付保险金的义务 （二）说明义务（保险条款、特别是责 任免除条款的说明） （三）及时签发保险单证的义务 （四）积极进行防灾防损的义务
保险合同的内容---保险条款 保险合同的内容
2.附加条款 附加条款。 附加条款
它是对基本条款的补充性条款，是对基本责任范围内不予承 保而经过约定在承保基本责任范围内基础上予以扩展的条款。
3.法定条款 法定条款。 法定条款
它是法律规定合同必须列出的条款。
4.保证条款 保证条款。 保证条款
它是保险人要求被保险人必须履行某项规定所制定的内容。
第三节 保险合同的主体和客体
保险合同主体的含义
保险合同的主体： ---指的是在保险合同中享有权利、承担义务的人。 具体包括：保险人、投保人、被保险人、受益人。 保险人与投保人为订立保险合同的当事人（或称 缔约人）。 被保险人与受益人称为保险合同的关系人。
保险合同的当事人
（一） 保险人 （二） 投保人
受益人
2、 条件 （1）受益人可以是任何人，没有资格限制 没有资格限制。 没有资格限制 （2）受益人取得受益权的惟一方式是被保险 被保险 人或投保人的指定，投保人指定或变更受益 人或投保人的指定 人时须经被保险人同意。 受益人可以为一人，也可以为数人。受益人 为数人时，在保险合同中可以规定受益顺序。
受益顺序的先后
（１）原始受益人 原始受益人。 原始受益人 （２）后继受益人 后继受益人。即保险单上注明的原始受益人死 后继受益人 亡后由其受益的人。在这种情况下，原始受益人先于 被保险人死亡，后继受益人才取得受益权。 （３）法定继承人 法定继承人。未指定受益人或指定的受益人先 法定继承人 于被保险人死亡，或放弃、丧失受益权者，被保险人 的法定继承人为其当然受益人。 在各种受益人中，原始受益人优于后继受益人，而后 继受益人优于法定受益人，即被保险人的法定继承人。
保险的表见代理
我国《保险法》第一百二十八条规定： ----保险代理人根据保险人的授权代为办理保 险业务的行为，由保险人承担责任。 ----保险代理人为保险人代为办理保险业务， 有超越代理权限行为，投保人有理由相信其 有代理权，并已订立保险合同的，保险人应 当承担保险责任； ----但是保险人可以依法追究越权的保险代理 人的责任。
表见代理的效力
表见代理对第三人与被代理人发生有权代理的法律 效果。 产生代理行为所引起的民事法律关系，第三人 第三人有权 第三人 以表见代理要求被代理人承受其权利义务，被代理 被代理 人不得以表见代理人无代理权抗辩善意第三人。 被代理人因向第三人履行债务或承担责任而遭受损 失的，他只能向表见代理人追偿；如果损失是由被 代理人与表见代理人双方过错造成的 双方过错造成的，依过错程度 双方过错造成的 由被代理人与表见代理人分担 分担损失。 分担
保险经纪人
保险经纪人(Insurance Broker)。 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人 与保险人订立保险合同提供中介服务，并依 法向承保之保险业收取佣金的人。 ---《中华人民共和国保险法》第一百二十三条 保险经纪人按险种分类，主要分为人身保险 人身保险 经纪人、财产保险经纪人 分保经纪人三种。 财产保险经纪人和分保经纪人 经纪人 财产保险经纪人 分保经纪人