我国商业银行住房贷款发展现状及存在问题：商业银行个人住房贷款的风险及其防范
我国商业银行个人住房贷款风险及其防范
我国商业银行个人住房贷款风险及其防范1. 引言1.1 背景介绍随着我国经济的快速发展，个人住房贷款在近年来得到了广泛的应用。
商业银行作为主要的住房贷款放贷机构，承担着重要的社会责任。
个人住房贷款风险也随之而来，成为了当前我国金融领域的一个热点问题。
个人住房贷款风险不仅关系到商业银行的资产安全，也对整个金融体系的稳定性和可持续发展产生影响。
随着住房贷款市场的扩大和个人风险态势的复杂化，商业银行在放贷过程中面临着一系列的挑战。
如何合理评估借款人的信用风险？如何有效控制贷款违约率？如何防范在贷款过程中出现的各种风险？这些问题亟待解决。
对我国商业银行个人住房贷款风险进行深入分析，并探讨有效的防范策略，具有重要的现实意义。
只有通过深入研究，找准问题根源，提出科学的对策，才能更好地保障商业银行个人住房贷款业务的稳健发展。
1.2 问题意义【问题意义】：个人住房贷款是我国商业银行的主要业务之一，但同时也存在着一定的风险。
这些风险不仅对银行自身造成影响，也可能对整个金融系统和经济稳定造成不利影响。
了解和防范个人住房贷款风险具有重要的意义。
个人住房贷款是银行的重要资产，但如果借款人违约或无法按时还款，将会导致银行资产损失。
这不仅会影响银行的盈利能力，还可能对其财务稳健性造成威胁。
如果个人住房贷款风险得不到有效控制，可能会引发金融危机，甚至对整个金融系统和经济造成严重冲击。
个人住房贷款风险也直接关系到广大居民的生活和财产安全。
如果个人在购房过程中发生风险，不仅会导致个人财产损失，还可能影响到家庭的生活和未来发展。
加强对个人住房贷款风险的防范，不仅符合银行自身利益，也符合社会公共利益。
认识个人住房贷款风险的问题意义，对于商业银行、金融系统和广大居民都具有重要意义，需要高度重视和有效防范。
2. 正文2.1 我国商业银行个人住房贷款风险分析个人住房贷款是商业银行主要的信贷业务之一，但也存在着一定的风险。
个人住房贷款的主要风险之一是信用风险。
我国商业银行个人住房贷款的风险分析及对策毕业论文
毕业论文论文题目我国商业银行个人住房贷款的风险分析及对策学生姓名学生学号专业层次金融专业（本科）分校（教学点）导师姓名、职称论文写作时间：年9月至2010年11月2010论文提父日期：2010 年11 月18 日论文答辩日期：2010 年11 月20 日论文提纲指导教师评语及评分个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式。
然而，随着个人住房消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。
本文主要从借款人、开发商、银行自身的管理以及政策法规等各方面来分析银行在个人住房贷款业务中所面临的风险并提出防范对策。
一、我国个人住房贷款的发展现状二、商业银行个人住房贷款的风险分析（一）借款人个人信用风险（二）开发商风险（三）抵押物的风险三、个人住房贷款风险防范的对策（一）建立个人信用制度（二）发展个人住房的款风险转移保障机制（三）完善银行内部信贷管理机制（四）加强律师的参与工作本文选题为热点问题，具有专业性和实用性。
对商业银行个人住房贷款的现状、风险及对策，运用专业知识和相关政策进行逐次分析，论证合理，方法和观点正确，层次清楚，结构完整，符合论文写作要求。
成绩：67分。
答辩小组评语及评分答辩分成绩答辩年月日时间答辩主持人答辩教师答辩秘书答辩小分校集中实践环节指导小组意见省校集中实践环节指导委员会意见摘要自1999年9月，中国人民银行出台延长住房消费贷款、降低住房消费贷款利率等政策措施以来，个人住房消费贷款实现了跨越式发展。
目前，个人住房消费信贷已发展成为最主要的消费贷款形式。
然而，随着个人住房消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。
本文主要从借款人、开发商、银行自身的管理以及政策法规等各方面来分析银行在个人住房贷款业务中所面临的风险并提出防范对策。
关键词：个人住房贷款风险对策一、我国个人住房贷款的发展现状 (5)二、商业银行个人住房贷款的风险分析 ......................................................... .5（一）.................................................................................. 借款人个人信用风险.6（二）...................................................................................................开发商风险.6（三）.................................................................................................. 抵押物风险.7（四）.......................................................................................... 银行自身的风险.8（五）.............................................................................................. 政策法规风险.9三、个人住房贷款风险防范的对策 (10)（一）......................................................... 建立个人信用制度，提高违约成本10（二）..................................................... 重点开发风险低、潜力大的客户群体11（三）................................................ 发展个人住房贷款的风险转移保障机制11（四）完善银行内部信贷管理机制，防范管理风险和操作风险 (12)参考文献 (13)我国商业银行个人住房贷款的风险分析及对策我国个人住房贷款的发展现状个人住房消费信贷在发达国家已是一个相当成熟的行业，是联系生产制造业、商品零售业、银行保险业和证券业的桥梁。
我国商业银行个人住房贷款风险与防范
我国商业银行个人住房贷款风险与防范【摘要】我国商业银行个人住房贷款在金融市场中扮演着重要的角色，但也面临着各种风险挑战。
个人住房贷款风险的源头包括房价波动、借款人信用状况等因素。
商业银行个人住房贷款存在的主要风险主要包括信用风险、利率风险、市场风险等。
为了有效应对这些风险，商业银行需要采取一系列风险防范策略，包括建立科学的风险评估模型、加强信贷审查及监控、制定灵活的利率调节政策等。
加强风险管理对商业银行至关重要，只有及时识别、评估和控制风险，才能有效避免贷款违约和资金亏损。
未来，我国商业银行需要进一步加强监管力度，完善风险管理机制，推动风险防范工作不断迈上新台阶。
加强风险管理意识，提升风险应对能力，将成为商业银行持续发展的关键。
【关键词】个人住房贷款风险、商业银行、风险防范、风险管理、监管、发展方向、挑战、必要性1. 引言1.1 我国商业银行个人住房贷款风险与防范在我国，随着经济的快速发展和人民生活水平的提高，越来越多的家庭选择通过商业银行的个人住房贷款来购买房屋。
个人住房贷款也伴随着一定的风险，如果不加以有效的防范和管理，将会对个人、银行和整个经济系统造成严重影响。
个人住房贷款风险的源头主要包括房价波动、贷款人信用状况不佳、借款人收入不稳定等因素。
商业银行个人住房贷款存在的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和利率风险等。
为了有效防范这些风险，商业银行需要采取一系列的风险管理策略，如建立全面的风险管理框架、加强信用评估和监控、优化贷款产品设计等。
加强风险管理的必要性在于保障银行的稳健经营和客户利益，同时也有助于维护整个金融系统的稳定。
推进风险管理的措施包括加强内部控制、建立健全的风险管理体系、提高员工风险意识等。
在未来，我国商业银行个人住房贷款面临更大的挑战，加强监管与风险防范的重要性将更加突出。
未来风险防范的发展方向应该注重技术创新、信息共享和国际合作，以提升我国商业银行个人住房贷款的整体风险管理水平。
商业银行个人住房贷款的风险与防范措施
商业银行个人住房贷款的风险与防范措施随着房价的上涨，许多人选择通过商业银行贷款来购买房屋。
然而，个人住房贷款也有一定的风险，商业银行需要采取一些措施来减少这些风险，保护银行和贷款人的利益。
一、风险1. 信用风险个人住房贷款就是信用贷款，银行需要对借款人的信用记录进行评估。
如果借款人的信用记录不好，银行可能会拒绝贷款。
即使借款人能够获得贷款，还款能力也存在风险。
2. 利率风险商业银行所提供的个人住房贷款的利率通常会随着市场利率的变化而变化。
如果市场利率上涨，贷款人的还款压力也会随之增加。
3. 房价风险个人住房贷款的本质是购买房屋，因此房价风险是一个不可忽视的因素。
如果房价下跌，银行的贷款余额将超过房屋价值，贷款人难以偿还债务，银行会面临损失。
二、该如何防范风险1. 信用评估首先，银行应该严格审查借款人的信用记录和资产负债状况，确保借款人有足够的还款能力和还款意愿。
银行可以通过查询征信中心的记录来评估借款人的信用状况，同时还可以要求借款人提供财务资料，例如工作收入、财产状况和家庭支出等信息，以增加信用风险评估的准确性。
2. 利率协议要减少利率风险，银行可以与借款人签订利率协议。
虽然这种协议对银行也会产生一定的风险，但它可以为借款人提供更稳定的利率环境，使借款人能够更好地计划他们的财务状况。
利率协议可以限制利率上涨的程度，并防止借款人因利率变化而面临的额外压力。
3. 贷款抵押个人住房贷款通常需要提供抵押品，因此，银行应该对抵押资产进行充分的评估。
对于购买价格较高的房屋，银行更应该谨慎地评估抵押资产的价值。
如果银行的贷款余额超过了抵押物的价值，银行会面临财务损失。
4. 风险管理银行需要建立专门的风险管理机构，负责监测贷款组合并根据情况采取相应的应对措施，例如减少风险资产占比、提高资本充足率等措施。
总之，个人住房贷款是一个复杂的金融活动，银行需要通过各种手段降低风险。
同时，借款人也应该认真考虑自己的还款能力，并制定切实可行的还款计划，以免贷款成为一种负担。
当前我国商业银行个人住房贷款的风险及对策探析
当前我国商业银行个人住房贷款的风险及对策探析一、引言近年来房地产业在我国国民经济的发展中发挥着越来越重要的作用。
自从1998年国家停止福利分房以来，商业银行个人住房抵押贷款业务已成为我国居民购买住房的主要融资模式。
近几年来，个人住房贷款业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分，其规模在银行资产中的比重也呈现上升趋势，个人住房抵押贷款业务已成为我国商业银行贷款业务中重要的项目。
在过去的10多年间，我国商业银行的个人住房贷款业务在推动住房制度改革的顺利实施和满足居民住房需求等方面，都发挥了重要的作用。
根据人民银行公布的统计数据，截至2010年6月底，全国住户中长期消费性贷款余额约为亿元。
防范房价波动带来的信贷风险，仍是当前商业银行所面临的重要问题，因此需要我们对商业银行个人住房贷款业务的风险状况进行认真的分析研究。
二、我国商业银行个人住房抵押贷款的风险状况(一)我国商业银行个人住房抵押贷款的现状个人住房抵押贷款又称住房消费信贷，是指借款人由于自有资金不足，以所购买的住房为抵押物，向金融机构申请的长期贷款，并承诺按期偿付贷款本息。
自1998年以来，随着住房制度改革的深化和居民住房需求的增长，我国个人住房抵押贷款业务得到迅速的发展，因其具有收益稳定、风险低等特点，在满足居民个人住房需求的同时，也在商业银行调整信贷结构、增加经营利润和降低整体风险等方面发挥了积极的作用。
2009年全年所有金融机构个人消费性住房贷款累计新增万亿元，年末余额同比增长％，增速比2008年末加快个百分点。
根据人民银行公布的2010年上半年金融统计数据报告：2010年一季度的增量亿元，第二季度住户中长期消费性贷款比第一季度住户中长期消费性贷款增加亿元。
一直以来我国商业银行个人住房抵押贷款呈现出较高的增长态势。
目前我国上市商业银行个人住房抵押贷款业务占个人贷款业务的比重较高。
从表l中可以看出(表1中未包括刚刚上市的中国农业银行)，个人住房抵押贷款占银行贷款总额的比重都在10％～20％之间。
商业银行个人住房贷款风险与防范
商业银行个人住房贷款风险与防范1. 引言1.1 研究背景个人住房贷款是商业银行的主要业务之一，具有较高的金融风险。
随着我国住房市场的发展和人们对住房需求的增加，个人住房贷款业务规模不断扩大，但同时也带来了一系列风险挑战。
在金融风险不断加剧的背景下，商业银行个人住房贷款的风险管理和防范显得尤为重要。
当前，我国个人住房贷款市场存在着诸多风险，包括信用风险、利率风险、市场风险、操作风险等。
信用风险是商业银行个人住房贷款风险管理中最为重要的一个方面，各种因素导致的违约风险、逾期风险等都可能给银行带来重大损失。
如何科学有效地进行风险管理和防范，成为商业银行个人住房贷款业务发展的关键。
通过对商业银行个人住房贷款风险与防范的研究，可以为银行业提供科学的风险管理策略和措施，进一步提升金融机构的风险管理水平，确保金融市场的稳定健康发展。
深入研究商业银行个人住房贷款风险与防范问题具有重要的理论和实践意义。
1.2 目的和意义商业银行个人住房贷款风险与防范的重要性不言而喻，其目的和意义主要体现在以下几个方面：防范个人住房贷款风险是为了保障商业银行的良好运营和发展。
个人住房贷款是商业银行重要的业务之一，但其中存在着一定的风险，如果不加以有效防范，将对银行的财务状况和声誉造成严重影响。
通过有效的风险防范措施，可以降低银行的不良贷款率，保障银行的稳健经营。
防范个人住房贷款风险是为了保护客户的利益和社会的稳定。
个人住房贷款是普通百姓购房的主要途径，如果出现大规模的贷款违约或者房地产市场泡沫破裂，将对广大客户和整个社会经济造成严重影响。
商业银行需要加强风险防范，确保客户的财产安全和社会的稳定。
防范个人住房贷款风险具有重要的经济和社会意义，对于商业银行、客户和整个社会都具有重要意义。
只有通过科学有效的风险防范措施，才能实现个人住房贷款业务的持续稳健发展。
2. 正文2.1 个人住房贷款的概念和特点个人住房贷款是指商业银行向个人提供用于购买住房或改善住房条件的贷款。
我国商业银行住房贷款发展现状及存在问题：商业银行个人住房贷款的风险及其防范
二、我国商业银行住房贷款发展现状及存在问题（一）商业银行个人住房贷款发展现状分析我国个人住房贷款业务产生于上世纪80 年代中期，而住房体制改革的货币化道路从1998 年才正式的开始，在2003年以后，政府提出把房地产行业发展为支柱性产业的主张，并开发大力开发房地产市场，通过房地产市场的发展，带动周边产业的快发增长。
通过房贷政策、税收优惠政策等，引导个人住房贷款向“消费式投资”方向发展，此后便迎来了我国房地产市场高速增长的十年。
虽然我国的房地产在过去十几年快速的发展，商业银行在其中发挥了重要的作用，但是在2014年以来，我国的宏观经济与房地产市场均出现了较大的变化，对商业银行的房贷产生了很大的影响。
我国个人住房贷款的发展呈现出以下几个特点：首先，从我国最近十几年的房贷余额来看，商业银行个人住房贷款发展速度惊人，规模不断扩大。
在中央银行发布的《2014 年金融机构贷款投向统计报告》中，截止到2014 年末，我国房地产开发贷款余额为5.63 万亿元，同比增长22.6%，个人购房贷款余额为11.52 万亿元，同比增长17.5%，2015年更是达到14.18万亿元。
在银行信贷业务中的比重也不断提高。
在1998 年，我国个人住房贷款余额只有426 亿元，与2015年的规模相比，增长了二十多倍。
据统计在1998—2015年间，占消费贷款余额的比重平均在80%左右，大大推动了商业银行消费贷款业务的增长。
我国个人住房贷款历年的统计数据如下图3-1所示：图3-1 2000—2014年我国个人住房贷款余额（单位：万亿元）数据来源：2014 年金融机构贷款投向统计报告（二）商业银行个人房贷存在的问题1.融资渠道单一从各大商业银行披露的财务数据看，2011年至2014年的各大商业银行的个人住房贷款总量呈现持续增加的态势，中国建行银行作为国内最大的个人住房贷款银行，2014年贷款余额居于首位，达到22538.15亿元，占总贷款金额的比例高达23.79%，这一数据明显的高于其他的商业银行，具体的数据对比见表 3.1。
浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议
浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行个人住房贷款存在着诸多风险问题，这些问题可能会对银行的经营稳定和借款人的偿还能力造成不利影响，因此有必要对这些风险问题进行深入分析和探讨。
随着我国房地产市场的快速发展和个人购房需求的增加，银行个人住房贷款规模逐年增加，风险逐渐积聚。
贷款利率变动会直接影响借款人的还款能力，一旦贷款利率上升，部分借款人可能无法承受负担，导致逾期风险增加。
借款人信用问题也是个人住房贷款风险的重要方面，如果借款人信用不良或者收入不稳定，银行贷款可能存在较大风险。
对我国商业银行个人住房贷款风险问题进行分析和解决，对于银行和借款人都具有重要意义。
1.2 研究目的研究目的是为了全面了解我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题，分析贷款利率变动风险、借款人信用风险和房地产市场波动风险等具体问题，探讨可能导致这些风险的原因和影响，并提出有效的对策建议。
通过研究，旨在为商业银行在开展个人住房贷款业务时更好地管理和控制风险提供参考，促进我国个人住房贷款市场的健康发展，为经济社会的稳定和可持续发展做出贡献。
2. 正文2.1 我国商业银行个人住房贷款风险问题贷款利率变动风险。
由于我国利率市场化程度逐渐提高，贷款利率的波动性也在增加。
如果贷款利率大幅上涨，借款人的偿还压力会增加，存在违约的风险。
借款人信用风险。
部分借款人可能存在收入不稳定、信用记录不良等问题，导致无法按时偿还贷款。
商业银行在评估借款人信用风险时需要加强审核把关，避免不良贷款的增加。
房地产市场波动风险。
房地产市场的波动对个人住房贷款也会产生影响，如果房价大幅下跌，借款人的还款能力会受到影响，引发风险。
针对以上风险问题，商业银行可以采取一些对策措施。
比如加强风险管理，建立完善的风险评估机制；制定灵活的贷款产品，以适应市场变化；加强对借款人的信用调查，提高贷款的审核质量等。
我国商业银行个人住房贷款存在着一定的风险问题，需要商业银行和监管部门共同努力，建立健全的风险管理体系，确保市场稳定和借款人权益。
我国商业银行个人住房贷款风险及其防范
我国商业银行个人住房贷款风险及其防范引言在我国，个人住房贷款已经成为人们购房的主要途径之一，也是商业银行的主要业务之一。
由于个人住房贷款涉及金额大、期限长，因此存在一定的风险。
本文主要从我国商业银行个人住房贷款的风险特点和防范措施进行探讨。
一、我国商业银行个人住房贷款的风险特点1.1 风险来源我国商业银行个人住房贷款的风险主要来自于房地产市场的波动、借款人的还款能力、政策法规变化和宏观经济环境等方面。
房地产市场的波动是个人住房贷款风险的主要来源之一。
当房地产市场出现波动时，房价下跌、房屋抵押价值降低，都会影响到借款人的还款能力，从而导致贷款违约风险的增加。
借款人的还款能力也是个人住房贷款风险的关键来源。
如果借款人的收入稳定性较差，或者存在其他还款能力不足的情况，都会增加贷款违约的可能性。
政策法规变化也会对个人住房贷款风险产生影响。
政府的房地产政策、贷款政策等的调整都可能影响到贷款的风险水平，需要商业银行及时调整相应的风险管理措施。
宏观经济环境也是个人住房贷款风险的重要来源。
当宏观经济环境出现不利的变化时，可能导致借款人的收入下降，从而影响到还款能力，增加贷款违约的风险。
1.2 风险特点个人住房贷款的风险特点主要表现在以下几个方面：贷款金额大、期限长，导致信用风险和利率风险较高。
个人住房贷款通常金额较大，期限较长，这意味着银行需要长期关注借款人的信用状况和利率风险，确保其还款能力和还款意愿。
房地产市场的波动风险较大。
由于房地产市场的波动具有一定的不确定性，所以对于商业银行而言，需要在政策法规允许的范围内，灵活调整贷款政策，降低市场波动对贷款风险的影响。
借款人的稳定性和还款能力是风险控制的难点。
对于借款人的还款能力和稳定性的评估需要依赖于大量的信息数据，并且需要考虑到宏观经济环境和政策法规的变化，这增加了风险管理的难度和复杂性。
1.3 风险预警对于个人住房贷款的风险，商业银行需要及时进行风险预警，及时发现和识别风险信号，以便采取相应的防范措施。
我国商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施论文
我国商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施论文我国商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施摘要：住房贷款作为商业银行的主要业务之一，在推动经济发展和增加金融市场流动性方面起着重要作用。
然而，住房贷款业务存在一定的风险，尤其是在借款人无法按时还款的情况下。
因此，商业银行需要采取一系列的风险防范方法和管理措施，以降低个人住房贷款业务的风险。
关键词：商业银行、个人住房贷款、风险防范、管理措施一、引言住房贷款是商业银行的主要业务之一，它不仅有助于满足居民对购房的需求，同时也促进了金融市场流动性的增加。
然而，住房贷款业务也存在一定的风险，尤其是在借款人无法按时还款的情况下，会对银行的资产质量和经营状况造成不良影响。
因此，商业银行需要制定一系列的风险防范方法和管理措施，以降低个人住房贷款业务的风险。
二、风险防范方法1. 风险识别与评估商业银行在开展个人住房贷款业务之前，应首先进行风险识别与评估。
这包括对借款人的信用状况、收入状况以及购房资格进行综合评估。
通过借款人的信用报告、征信查询等手段，全面了解借款人的还款能力和还款意愿，以避免高风险借款人的选择。
2. 严格的风险控制标准商业银行在个人住房贷款业务中应设定严格的风险控制标准。
例如，根据借款人的收入情况和购房需求，设定合理的贷款额度上限。
同时，商业银行应确保借款人有足够的还款能力，通过借款人月收入占贷款还款额比例的要求来限制贷款规模。
3. 多元化的抵押品要求商业银行在开展个人住房贷款业务时，应要求借款人提供充足的抵押物。
除了购房房产本身，商业银行还可以要求借款人提供其他形式的抵押物，如定期存款、政府债券等。
这样一来，即使借款人无法按时偿还贷款，商业银行可以通过抵押物的处置来保障自身权益。
三、管理措施1. 建立健全的贷款管理制度商业银行应建立健全的个人住房贷款业务管理制度。
这包括审查贷款申请材料的流程、审核程序、贷款审批人员的权限等。
通过建立规范的管理制度，可以确保住房贷款业务的运营符合法律法规的规定，并减少潜在的风险。
我国商业银行个人住房贷款风险成因及防范
目录内容摘要 (2)A B S T R A C T (3)绪言 (4)1我国个人住房贷款概述 (5)个人住房贷款的基本概念 (5)人个住房贷款的分类 (5)人个住房贷款的主要特点 (5)个人住房贷款的流程 (6)我国个人住房的现状及主要风险 (6)1.5.1个人住房贷款现状 (6)1.5.2个人住房贷款的主要风险 (9)2我国个人住房贷款风险的主要成因...................................................10逆向选择和道德风险 (10)2.1.1个人住房贷款中的逆向选择 (10)2.1.2个人住房贷款中的道德风险 (11)房地产泡沫 (11)2.2.1我国房地产泡沫的存在性分析 (11)2.2.2房地产泡沫与个人住房贷款风险 (13)商业银行流动性过剩 (14)2.3.1商业银行流动性过剩的原因分析 (14)2.3.2流动性过剩对个人住房贷款风险的影响 (14)房地产业风险及防范制度缺陷 (14)3我国商业银行个人住房贷款风险防范措施 (16)建立和完善个人住房信贷保障制度 (16)3.1.1完善个人住房抵押贷款的法律制度环境 (16)3.1.2完善房贷保险制度 (17)建立银行内部风险控制体系 (17)适应市场需求加大住房贷款产品创新 (17)加强房地产市场监控及预测 (19)结束语 (21)参考文献 (22)致谢 (23)我国商业银行个人住房贷款风险成因及其防范内容摘要20世纪90年代以来,个人住房贷款业务由于其成长性和厚利性的特点,成为国内各家商业银行争相拓展的业务品种,作为其优化信贷结构,提高信贷资产质量,改善经营效益的支柱业务。
但是,随着个贷业务贷款规模的急剧膨胀,所积累的风险也逐渐暴露。
比如,个贷业务还款期限长,而个人收入的变动、银行风险控制措施的不力、政策变动的冲击以及法律制度的不健全等因素,都会给银行个贷业务带来潜在的风险。
因此,加强个贷风险管理,提高个贷风险防范能力,俨然成了商业银行日常经营管理所面临的急切话题。
我国商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施
我国商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施【摘要】我国商业银行个人住房贷款业务在金融领域占据重要地位，但也存在着一定的风险。
本文从风险识别与评估、风险防范措施、风险管理和控制、风险应急预案以及监管机制等方面进行了探讨。
通过对相关风险的分析和评估，制定出合理有效的防范措施，加强对风险的管理和控制，并建立完善的风险应急预案。
监管机制的健全也是保障风险防范工作的重要一环。
本文总结了我国商业银行个人住房贷款业务的风险防范方法及管理措施，展望未来可能面临的挑战，并提出了相关建议，旨在为我国商业银行个人住房贷款业务的可持续发展提供参考。
【关键词】个人住房贷款、商业银行、风险防范、风险管理、风险评估、风险控制、风险应急预案、监管机制、建议、展望、总结。
1. 引言1.1 研究背景当前我国个人住房贷款业务持续增长，为满足人民群众的住房需求提供了便利。
随着贷款规模的扩大和市场风险的增加，商业银行个人住房贷款业务面临着一系列风险挑战。
在这种情况下，加强风险防范和管理显得尤为重要。
研究商业银行个人住房贷款业务风险防范方法及管理措施，旨在有效识别和评估风险，制定科学的防范措施，建立健全的风险管理和控制机制，以及建立起完备的风险应急预案，最终实现风险可控和提升管理水平。
通过深入研究，可以为商业银行提供科学合理的风险管理方案和方法，进一步夯实我国商业银行个人住房贷款业务的发展基础，促进金融机构健康稳健发展。
1.2 研究意义现代社会中，个人住房贷款已经成为我国广大家庭购房的主要手段之一。
随着我国经济的持续发展和城市化进程的加快，个人住房贷款业务正日益成为商业银行业务的核心业务之一。
随之而来的风险也日益凸显，如信用风险、市场风险、操作风险等不同形式的风险，可能给商业银行带来不小的损失。
对我国商业银行个人住房贷款业务风险进行防范具有重要意义。
这关乎商业银行的经营安全和稳健发展，保障了银行的资产安全和股东利益。
对客户而言，能够有效防范风险可以有效降低房屋抵押贷款的利率，帮助客户更便捷地实现购房梦想。
浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议
浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议1. 引言1.1 我国商业银行个人住房贷款的重要性我国商业银行个人住房贷款在我国金融体系中扮演着非常重要的角色。
个人住房贷款是我国房地产市场的主要融资方式之一，对于促进房地产市场的发展和稳定起着至关重要的作用。
个人住房贷款的发放能够帮助广大居民解决住房问题，提高居民的生活质量，促进城镇化进程。
个人住房贷款也是商业银行的主要收入来源之一，对于提高银行的盈利能力和风险抵御能力具有重要意义。
我国商业银行个人住房贷款的重要性不言而喻，其稳健的发展对于金融体系的健康运行和经济的稳定增长至关重要。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题，并提出针对性的对策建议，以帮助商业银行更好地管理和控制风险，保障金融体系的稳定运行。
通过对个人住房贷款的信用风险、利率风险和市场风险进行分析，旨在揭示这些风险对商业银行经营的影响，为银行管理者和监管部门提供有效的参考和指导，促进我国金融市场的健康发展和稳定运行。
通过研究个人住房贷款的风险问题，对商业银行的风险管理能力和风险防范措施提出建设性意见，为我国金融体系的可持续发展和健康运行提供有益的借鉴和参考。
2. 正文2.1 个人住房贷款存在的风险问题个人住房贷款是商业银行的重要业务之一，也是我国金融市场中一项重要的金融服务。
然而，个人住房贷款也存在着一些风险问题，需要引起重视和应对。
首先，信用风险是个人住房贷款中最常见的风险问题之一。
借款人可能由于各种原因无法按时偿还贷款，导致银行资金受损。
其次，利率风险也是一个需要考虑的问题。
由于市场利率波动，银行可能面临着资金成本上升或者借款人贷款利率偏低的情况，从而影响盈利能力。
再者，市场风险也是一个需要重视的问题。
金融市场波动会对个人住房贷款带来一定的风险，如房价波动、政策变化等。
为了有效应对这些风险问题，商业银行可以采取一系列的对策措施。
首先，加强风险管理能力，提高对风险的识别和监测能力。
我国商业银行个人住房贷款风险及其防范
我国商业银行个人住房贷款风险及其防范全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：我国商业银行个人住房贷款风险及其防范随着我国经济的不断发展，房地产市场也日益火爆，个人住房贷款需求不断增加。
在这种情况下，商业银行作为主要的个人住房贷款提供者，承担了巨大的风险。
风险防范成为了商业银行个人住房贷款业务中的重中之重。
本文将探讨我国商业银行个人住房贷款的风险及其防范措施。
我们来看一下商业银行个人住房贷款的风险点。
个人住房贷款的本质是一种信用贷款，其风险主要包括信用风险、利率风险、市场风险和操作风险。
信用风险是最主要、最严重的风险。
由于个人住房贷款是长期性贷款，借款人的偿还能力受多种因素影响，如果借款人还款能力发生问题，将会对商业银行的资产造成严重损失。
利率风险是指市场利率变动所带来的风险，市场风险是指市场价值变动带来的风险，操作风险是指商业银行内部管理、运作、信息系统等方面的风险。
这些风险的存在对商业银行的稳健经营造成了严峻挑战。
为了有效防范这些风险，商业银行需要采取一系列措施。
商业银行应建立健全的信用风险管理体系，通过建立客户信用评级模型、加强信用审查和贷后管理，提高对借款人信用风险的识别和控制能力。
商业银行应建立完善的利率风险管理机制，通过建立风险定价模型、灵活运用利率对冲工具等手段，降低市场利率波动对贷款资产的影响。
商业银行应建立市场风险管理模型，及时监测和识别资产的市场价值波动，采取相应的风险对冲措施。
商业银行应加强内部操作风险管理，建立健全的内部控制机制，防范因操作失误或疏忽所引起的风险。
除了以上的风险防范措施外，商业银行还应加强对借款人的资信调查，提高担保与抵押品的要求，加大对于房屋抵押价值的评估力度，严格审核贷款材料，规范贷款流程，提高核贷风险控制的覆盖范围。
商业银行还应建立健全的风险预警机制，及时发现和评估风险，制定应对方案，提高应对风险的能力。
值得一提的是，监管部门在风险防范方面也起着至关重要的作用。
浅析我国商业银行个人房贷业务的风险防范与控制
湖南农业大学高等教育自学考试本科生毕业论文浅析我国商业银行个人房贷业务的风险防范与控制学生姓名：曾赛花考籍号：910910105907年级专业：2009金融管理指导老师及职称：刘辉副教授学院：经济学院湖南·长沙提交日期：2012年4月湖南农业大学高等教育自学考试本科生毕业论文诚信声明本人郑重声明：所呈交的本科毕业论文是本人在刘辉指导老师的指导下，进行研究工作所取得的成果，成果不存在知识产权争议。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体在文中均作了明确的说明并表示了谢意。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
毕业论文作者签名：曾赛花年月日目录摘要 (1)一、我国商业银行个人房贷业务的发展现状 (1)（一）个人住房贷款与公司贷款业务相比, 具有无可比拟的优势 (1)（二）国家实施了新的个人住房分配政策 (1)（三）一段时期内, 个人住房贷款是个人贷款业务的龙头 (2)二、我国商业银行个人房贷业务存在的风险 (2)（一）信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险 (2)（二）流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注 (3)（三）操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注 (3)三、防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险的措施 (4)（一）加大金融改革，稳妥引进新的金融商品 (4)（二）推进资产证券化市场的发展 (4)（三）强化内控制度建设 (4)（四）推广全面实施个人住房贷款保证保险制度 (4)四、结束语.......................................................5 参考文献...........................................................5 致谢 (5)浅析我国商业银行个人房贷业务的风险防范与控制学生：曾赛花指导老师：（湖南农业大学经济学院，长沙 410128 ）摘要：随着我国经济体制改革的深入发展和市场经济体系的不断完善, 金融业的贷款业务逐渐向个人全面开放, 个人贷款的业务品种和业务范围如雨后春笋般蓬勃发展, 尤其是个人住房贷款业务的发展更快。
浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议
浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议引言随着我国经济的不断发展，购房需求日益增加，个人住房贷款成为了许多人购房的首选方式。
商业银行作为主要的个人住房贷款提供者，在承担住房贷款业务的同时也面临着一系列风险问题。
随着房价不断上涨，个人住房贷款的风险逐渐增加。
如果借款人购房后无法按时还款，银行将面临贷款违约的风险，可能造成资金链断裂，进而影响银行的经营稳定性。
个人信用状况的管理也是一个重要问题。
个人住房贷款通常涉及较大的贷款额度，如果银行未能充分评估借款人的信用状况，可能导致贷款风险的增加。
商业银行在开展个人住房贷款业务时需要重视风险管理，完善风险评估体系，确保贷款风险的可控性。
加强对借款人信用状况的监测和管理，及时发现问题，做好应对措施，是保障银行贷款资产安全的关键。
1.2 问题意识我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题备受关注，其中最重要的问题就是风险意识不强。
虽然个人住房贷款在推动房地产市场发展和促进经济增长方面发挥了积极作用，但随之而来的风险问题也逐渐显现出来。
个人住房贷款存在的风险问题包括贷款违约风险、贷款利率风险、房价波动风险等。
个人住房贷款违约风险是最常见的问题，随着房地产市场的波动，部分借款人可能无法按时偿还贷款，从而导致银行资产质量下降。
贷款利率风险和房价波动风险也可能对银行的盈利能力和风险承受能力产生影响。
商业银行需要加强对个人住房贷款的风险管理，提高风险意识，防范风险的发生，确保金融体系的稳定和安全。
2. 正文2.1 风险问题分析商业银行个人住房贷款存在着一定的风险问题，主要包括以下几个方面：1. 利率风险：利率水平的波动会直接影响到个人住房贷款的利息支出。
如果贷款利率突然上升，借款人可能会面临负担加重的情况，甚至出现偿还困难。
而银行也可能因此面临贷款违约风险。
2. 信用风险：个人住房贷款是建立在借款人信用基础之上的，如果借款人信用状况欠佳、还款能力不足，那么银行可能会面临坏账风险。
商业银行个人住房贷款的风险分析：商业银行个人住房贷款的风险及其防范
三、商业银行个人住房贷款的风险分析（一）违约风险对于商业银行来说，违约风险是房贷面对的首要风险，主要是指指借款人因各种原因，违反合同约定，在规定的期限内不履行还款义务。
而违约风险又可以进一步的分为理性违约行为和被迫违约行为。
理性违约是指借款人的主动违约，这主要是在借款人考虑了多方的因素后作出的决定，根据权益理论的观点，借款人在资本市场上可仅通过比较住房权益与抵押贷款债务的大小，衡量利弊以后作出是否违约的决定。
影响借款人还贷的主要外部因素是房价和贷款利率，当房价下跌或者利率上升时，当超出一定的范围，借款人认为放弃还款能带来相对较多的收益，会选择主动违约，放弃继续还款。
与理性违约相对应的是被迫违约，所谓的被迫违约是指借款人虽然有继续还款的意愿，但却因各种因素，没有还款能力，最终不得不违约的现象。
可以看出在发放房贷之前，对借款人的还款能力、信用状况进行充分的审查，是控制房贷风险的重要措施。
对于贷款的商业银行来说，首先需要解决的问题就是获取更多借款人的信用资料，但由于我国信用体系不完整，加上实际操作中有限的资金投入以及时间约束。
国外的很多银行在贷款时候均会通过商业信用机构，来对贷款者完成信用调查工作，从而更加准则的掌握贷款者的个人信息。
由于我国完全的个人信用体系还没有建立，商业银行在贷款的时候只能依据借款人所在单位开具的收入证明等材料，对借款人的信用等级进行考察，但是基金依靠这些资料，真实性和有效性都难以准确的掌握，核实信息的成本也很高。
再加上我国很多商业银行缺乏相对完善的事后跟踪和监督制度，无法及时掌握影响借款人还款能力的信息，例如收入的减少、投机行为等，从而进一步增大银行的信贷风险。
此外，一些借款人为了符合银行的贷款要求，通过欺骗的手段虚构一些材料，以套取银行的贷款，这使得商业银行的违约风险大大增加。
（二）系统性风险系统性的风险是指商业银行通过自身的风险防范控制体系无法防范的风险，主要是由整个外部环境变化所引起，包括政策风险、经济下行风险等。
商业银行个人住房贷款业务风险与对策
商业银行个人住房贷款业务风险与对策商业银行个人住房贷款业务是银行的核心业务之一，在金融市场中占据重要地位。
然而，随着房价的不断上涨和经济环境的变化，个人住房贷款业务也面临着一系列风险。
本文将针对商业银行个人住房贷款业务的风险进行分析，并提出相应的对策。
首先，个人住房贷款业务的信用风险是最主要的风险之一、在放贷过程中，银行难以完全了解借款人的真实信用状况，可能会出现借款人逾期偿还或违约的情况。
为了降低信用风险，商业银行应该加强贷前审查，对借款人的信用记录、经济状况、还款能力进行全面评估。
同时，合理设定贷款利率和抵押物要求，以保护银行的利益。
其次，个人住房贷款业务的利率风险也值得关注。
由于市场环境的变化，银行贷款利率可能会出现波动，一旦贷款利率上升，借款人的还款压力会增加，从而增加了违约的风险。
为了应对利率风险，商业银行可以制定合理的贷款利率策略，考虑利率上升对借款人还款能力的影响，并与借款人建立长期的合作关系，以确保贷款能够正常偿还。
第三，流动性风险也是个人住房贷款业务中的一个重要问题。
由于资金的不确定性，商业银行可能会面临流动性短缺的风险，导致无法满足借款人的需求。
为了规避流动性风险，商业银行应建立健全的资金管理制度，保持充足的流动性储备，并合理规划个人住房贷款的期限和额度，以平衡负债和资产的结构。
最后，市场风险也是个人住房贷款业务中需要注意的一个方面。
房地产市场的波动可能对个人住房贷款业务产生重大影响，房价下跌可能导致抵押物价值不足，增加商业银行的风险。
为了应对市场风险，商业银行应加强市场调研，密切关注房地产市场的动态，并制定相应的政策和策略，及时调整个人住房贷款的政策和抵押物要求。
综上所述，商业银行个人住房贷款业务虽然存在一系列的风险，但通过加强风险管理和合理的业务策略，可以有效降低风险并保障银行的利益。
为了实现可持续经营，商业银行应不断优化业务流程，提升风险管理能力，并积极适应市场环境的变化，以保持业务的稳健发展。
论我国商业银行个人住房贷款的风险防范
论我国商业银行个人住房贷款的风险防范一、概述随着我国社会经济的快速发展，商业银行个人住房贷款业务也得到了迅速的发展。
个人住房贷款业务在为商业银行带来机遇的同时，也带来了一定的风险。
这些风险包括信用风险、流动性风险、抵押物品处置风险等。
商业银行在开展个人住房贷款业务时，需要采取有效的风险防范措施，以确保业务的稳定和健康发展。
个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买、建造或修整房屋的贷款。
在个人住房贷款业务中，商业银行需要对借款人的信用状况、还款能力、抵押物价值等因素进行评估，以确定贷款的额度和利率。
同时，商业银行还需要建立健全的风险监控体系，及时发现和预警个人住房贷款风险，并采取相应的防范措施。
在本文中，我们将重点探讨商业银行个人住房贷款的风险特点，并提出相应的风险防范策略。
通过加强信用评估、合理控制贷款额度、强化抵押物管理、优化还款方式以及加强风险监控等措施，商业银行可以有效防范个人住房贷款风险，保障自身的安全和稳健经营。
1. 简述个人住房贷款在商业银行中的重要性。
个人住房贷款在商业银行中占据着举足轻重的地位，其重要性不容忽视。
随着城市化进程的加速和居民收入水平的提高，个人对住房的需求日益旺盛，推动了个人住房贷款业务的快速发展。
个人住房贷款不仅为商业银行带来了巨大的利润增长空间，还促进了金融市场的多元化发展。
个人住房贷款是商业银行资产的重要组成部分。
由于个人住房贷款通常具有长期稳定的还款周期和低违约率，这使得该业务成为商业银行优化资产配置、分散风险的重要途径。
通过发展个人住房贷款，商业银行能够增加长期稳定的资金来源，提高资产质量，进而增强抵御经济周期波动的能力。
个人住房贷款有助于提升商业银行的品牌形象和市场竞争力。
随着市场竞争的加剧，商业银行需要不断创新产品和服务，以满足客户的多元化需求。
个人住房贷款作为一种重要的金融产品，其优质的服务和高效的审批流程能够提升商业银行在客户心中的形象，进而吸引更多的客户和市场份额。
商业银行个人住房贷款风险管理
商业银行个人住房贷款风险管理摘要当前房地产市场走势扑朔迷离，而个人住房贷款业务量占银行信贷资产结构的比重日益加大，在业务快速发展的同时一些潜在的风险逐步暴露。
本文从我国个人住房贷款业务的发展现状及前景出发，分析了商业银行目前关于个人住房贷款所面临的风险，并针对如何防范风险的发生提出了一些建议。
关键词：个人住房贷款；风险管理一、我国商业银行个人住房贷款的现状（一）商业银行间不健康竞争现象日益突出，为违约风险提前埋下隐患在国内金融业逐渐开放的同时，商业银行之间的业务竞争已经进入白热化。
一些商业银行为了抢占更多的市场份额，纷纷打起“擦边球”，有一些商业银行甚至不讲游戏规则进行恶性竞争，纷纷采取放宽贷款审批标准、减少审批流程等非正当手段争抢客户，大大提升了日后不良贷款的发生率。
（二）房产新政相继出台，宏观经济不确定因素增加，房产泡沫逐渐显现近年来，中国房地产业得到了飞速发展，但房价的过快增长也引起了人们的普遍关注。
前几年，“宽松”的货币政策助推了房地产行业的迅猛发展。
然而，房价的持续上升给人们带来的一种思维定势，那便是房价的上涨是必然的，房产投资的收益永远是可观的，加之商业银行个人贷款门槛的放低，很多投机者从中获得大量利益，伴随着利益驱使，许多企业尤其是中小企业经营者放下了手上的主业，纷纷投向房地产行业，为房价的上涨起到了推波助澜的作用。
事实上，人们目前对于房地产投资的收益预期已过于乐观，加上大量的资金短期内流入房地产行业，顿时加剧了该行业的泡沫风险。
随着国家相继出台各项房产新政，人们之前对于未来房价的预期也发生了巨大的变化，继日本及美国经历房地产泡沫之后，中国房地产是否存在同样的泡沫以及泡沫何时破灭已成为当今人们关心的焦点问题。
二、我国商业银行个人住房贷款面临的主要风险（一）借款人的信用风险借款人的信用风险又包括还款能力风险和还款意愿风险。
从信用风险角度来看，一方面，还款能力体现了借款人可靠的财务状况，即在正常情况下借款人具有按时足额还款的能力。
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二、我国商业银行住房贷款发展现状及存在问题
（一）商业银行个人住房贷款发展现状分析
我国个人住房贷款业务产生于上世纪80 年代中期，而住房体制改革的货币化道路从1998 年才正式的开始，在2003年以后，政府提出把房地产行业发展为支柱性产业的主张，并开发大力开发房地产市场，通过房地产市场的发展，带动周边产业的快发增长。
通过房贷政策、税收优惠政策等，引导个人住房贷款向“消费式投资”方向发展，此后便迎来了我国房地产市场高速增长的十年。
虽然我国的房地产在过去十几年快速的发展，商业银行在其中发挥了重要的作用，但是在2014年以来，我国的宏观经济与房地产市场均出现了较大的变化，对商业银行的房贷产生了很大的影响。
我国个人住房贷款的发展呈现出以下几个特点：
首先，从我国最近十几年的房贷余额来看，商业银行个人住房贷款发展速度惊人，规模不断扩大。
在中央银行发布的《2014 年金融机构贷款投向统计报告》中，截止到2014 年末，我国房地产开发贷款余额为5.63 万亿元，同比增长22.6%，个人购房贷款余额为11.52 万亿元，同比增长17.5%，2015年更是达到14.18万亿元。
在银行信贷业务中的比重也不断提高。
在1998 年，我国个人住房贷款余额只有426 亿元，与2015年的规模相比，增长了二十多倍。
据统计在1998—2015年间，占消费贷款余额的比重平均在80%左右，大大推动了商业银行消费贷款业务的增长。
我国个人住房贷款历年的统计数据如下图3-1所示：
图3-1 2000—2014年我国个人住房贷款余额（单位：万亿元）
数据来源：2014 年金融机构贷款投向统计报告
（二）商业银行个人房贷存在的问题
1.融资渠道单一
从各大商业银行披露的财务数据看，2011年至 2014年的各大商业银行的个人住房贷款总量呈现持续增加的态势，中国建行银行作为国内最大的个人住房贷款银行，2014年贷款余额居于首位，达到 22538.15亿元，占总贷款金额的比例高达23.79%，这一数据明显的高于其他的商业银行，具体的数据对比见表 3.1。
在个人住房贷款持续增加的同时房贷风险也在增加，会对银行的经营产生负面的影响。
我国银行的盈利模式与美国银行有较大的差异，我国商业银行主要依赖商业银行发放贷款盈利，美国的资本市场结构相对健全，不仅有以商业银行、抵押贷款公司以及储蓄机构为主的一级市场，二级市场也十分的发达，可以实现市场化的融资，增加了融资的渠道，为银行等贷款机构提供更多的资金来源。
目前我国资本市场中二级市场还没有完全的建立起来，导致商业银行的融资渠道受到限制，既增加了商业银行的信贷风险，也阻碍了社会资金顺利的流动。
表3-1 2011—2014年三大行个人住房贷款情况比较（数据来源：各银行年度报表）
银行名称
分类 2011 2012 2013 2014
0.3380.560.83 1.18 1.59 1.84
1.99
2.7 2.98
4.76
6.2
7.147.5911.52
14.18
24
68101214162000200120022003200420052006200720082009201020112012201320142015
工商银行个人住房贷款（亿元）11765.65 13408.92 1,720,535 2,070,366 占贷款总额比（%）16.06 15.24 17.3 18.8
农业银行个人住房贷款（亿元）8915.02 10509.98 1,292,0.07 15,506.73 占贷款总额比（%）16.71 16.34 17.01 16.67
18802.19 22538.15
建设银行个人住房贷款（亿元）13174.43 1,528,75
7
占贷款总额比（%）20.28 20.35 21.89 23.79
2.不良贷款总量提升，资产质量安全不容忽视
对于银行来说，信贷资产质量安全与否关系到银行的健康发展，如果不良资产过多，银行的经营将受到很大的影响。
为了控制新增贷款的信用风险，各大银行采取了多种措施，如对信贷的审批更加严格，加强内部风险防控和监管，对申请房贷的个人进行更为深入的信用调查等，以中国建设银行为例，从其披露的年报中可以看出对不良资产的控制，建设银行在2002年不良贷款率为15.17%，同不断的对不良贷款进行控制，到2014年不良贷款仅仅为 1.19%。
但是随着我国经济增速的放缓，不良贷款总量有上市的趋势，根据2011 年至2014年各大商业银行财务报表数据显示，个人贷款、个人住房贷款的不良贷款总量都出现增长的态势。
根据我国A股上市的14家银行年报数据显示，大部分银行在2014年再次出现不良贷款余额和不良贷款率齐增的情况，与上一年相比，2014年银行不良贷款率增长幅度超过43%，具体各银行的不良贷款情况见下表3.2。
随着我国经济增速的放缓，在经济新常态下，房地产市场的需求必然会有所降低，同时，在新常态下，商业银行的不良贷款率也将呈现增加的态势，商业银行对个人住房贷款的风险防范不容忽视。
表3-2 2014年我国上市银行不良贷款统计（数据来源：各银行2014年度财务报表）
排名银行名称不良代理额（亿元）不良贷款率（%）
2014年2013年
1 农业银行1249.7 1.54 1.22
2 中信银行284.54 1.30 1.03
3 交通银行430.17 1.25 1.05
4 建设银行1131.71 1.19 0.99
5 光大银行155.25 1.19 0.86
6 中国银行1004.9 1.18 0.96
8 工商银行1244.97 1.13 0.94
9 招商银行279.17 1.11 0.83
10 兴业银行— 1.10 0.76
11 华夏银行102.45 1.09 0.90
12 浦发银行215.85 1.06 0.74
13 平安银行105.01 1.02 0.89
14 宁波银行—0.89 0.89。