风控部门工作手册簿

风控部门工作手册

一.前言

为了加强风控部门的规范性管理，完善各项工作制度，提高部门工作效率，促进公司发展壮大，降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门工作手册。

二.风控工作岗位设置

1.风控经理

2.贷前主管

3.贷后主管

4.信审专员

5.外访风控

6.内控

7.贷后数据管理及催收专员

8.资产处置专员

三.各工作岗位的职责及要求

（一）风控经理

主要职责：

1.贷前、贷后的方针的把控与安排；

2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；

3.组织实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

4.对必要审核的项目，风控经理需进行实地审核；

5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进行筛选；

6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；

7.指导面签专员对已批核成功的客户进行签约操作，完成风险把控最后关口；

8.安排催收专员对公司逾期客户进行前期催收；

9.加强风控业务培训，定期进行一次专业培训；

10.完成总经理交办的工作任务；

岗位要求：

1.具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；

2.具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；

3.熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；

4.具备较高的沟通技巧，善于跟企业、银行打交道；

5.具有较强的判断力和决策能力、管理能力、人际沟通能力与执行能力；

6.有一定的团队管理能力，突发事件的处理能力；

7.完成领导交办的其他工作；

（二）贷前主管

主要职责：

1.熟悉风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；

2.对整个贷款流程进行把控，市场竞调与资产配置；

3.对现有的贷款流程构建进行完善，现存的效率进行评估；

4.改进健全员工的激励机制；

5.对逾期力进行监控、判断及追踪；

6.负责对贷款项目进行综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和审查内容，提出完善建议；

7.负责调查、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；

8.负责对车辆（房屋）信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；

9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；

10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；

11.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.对金融、法律、财务、经济、风险管理等知识有一定的了解；

2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；

3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；

4.具有开拓进取精神，富有热情和感染力；

5.具有较强的规划和协调组织能力，能够在压力下工作；

6.认真负责，具有良好的逻辑判断能力和沟通能力。

（三）贷后主管

主要职责：

1.熟悉市场行情，对公司的业务提出建议并修改；

2.定期对催收数据进行整理、分析，为审核提供相关风险提示；

3.以专业规范程序协助公司业务委托方处理贷款逾期欠款或者不良贷款等应收账款；

4.通过电话的方式提醒相关客户按期还款，进行良好的语言沟通，引导客户正确缴费方式；

5.运用专业的技巧回答处理客户的问题，并就客户提出的问题给予解决方案；

6.详细记录催收情况，获取、更新与催收对象相关信息；

7.组织催收团队及建立相关流程；

8.负责组织对贷后业务的定期检查或专项检查；

9.对贷款后的管理；

10.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.具备贷后资产风险分析、评估、控制及不良资产管理技术；

2.了解风险管理、资产清收等贷后管理流程；

3.具备较好的风险管理能力及分析能力，有较强的思考能力和逻辑性；

4.有很强的责任心、承压力、推动力，较强的沟通能力；

5.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法；

（四）信审专员

工作职责：

1.审核贷款申请人提供的资料是否齐全；

2.通过电话核实和网络信息查询申请人资料的真实性和完善性；

3.收集并反馈征信信息，实施风险防范策略；

4.按照要求对贷款申请人进行调查，分析审核贷款资信条件，撰写调查报告；

5.与其他同事合作，完善审核流程，加强信用管理，降低风险及信贷损失；

6.在工作中积极提出自己的意见和建议，优化工作流程；

7.完成领导交办的其他工作；

岗位要求：

1.具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；

2.执行审核标准，有较强的风险合规意识；

3.具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；

4.具有较强的逻辑思维能力及判断能力及风控意识；

5.诚实守信，为人谦虚、正直，性格开朗，责任心强，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情；

（五）外访风控

工作职责：

1.负责对贷款客户进行实地调查工作，并撰写调查报告；

2.对贷款客户依照实地征信施行细则办法及流程执行征信工作；

3.协助营业部贷中管理人员完成必要的贷款管理和回款等贷后管理相关工作；

4.在规定的时效内，完成预定目标的时效比率及工作量；

5.完成上级安排的其它工作；

岗位要求:

1.对法律及金融相关知识有一定的了解；

2.善于沟通，具备较强的客户服务意识和风险意识；

3.具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；

4.有较强的学习能力，能很快的学习新事物和新知识；

5.具有良好的执行能力、较强的理解能力和沟通表达能力；

（六）内控

工作职责：

1.负责整个业务流程的合规、抵押手续的办理；

2.负责贷款客户面签事宜，向贷款客户介绍贷款流程，解答贷款过程中会遇到的各种问题；

3.通过面签时对贷款客户的观察和审核，严格把控公司业务风险；

4.协助完成面签经理下达的临时性工作，做好与客户及公司内各部门的协调工作；

5.协助各部门岗位的衔接工作，跟进贷款流程；

6.负责管理抵押登记与解除、签订合同，并对审核结果跟进，资料存档；