XX银行定期存款业务操作规程

XX银行定期存款业务操作规程

第一节业务操作基本要求

第一条业务办理原则

一、基本原则

办理个人负债业务须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。

二、记账原则

现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款；转账业务先记借方账户，再记贷方账户。

三、冲正原则

个人存款账户业务办理发生差错时,当日的差错须经授权后办理冲正；隔日的差错须报告上级主管部门,查明原因,经授权后办理冲正。冲正传票附当天传票装订保管,任何人不得修改冲正记录。

第二条其他规定

一、个人负债业务按照我行挂牌的相应档期存款利率计付利息，并依法计税。

二、办理个人负债业务时，经办人须以客户开户申请表或更改后的客户资料为依据，按照客户与我行约定的方式为其办理。

三、辖内网点不得为任何单位和个人办理个人名义的公款私存业务。

四、辖内网点及员工对存款人的存款情况负有保密责任，不得代任何单位和个人查询、冻结或划拨存款，国家法律、行政法规有规定的除外。

五、个人存款的所有权发生争议，涉及办理过户、挂失、查询等业务的，应依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或调解书办理。

第二节业务流程图

第三条定期存款开户

客户根据申请表填写相关内容，向

柜员审核无误后，根据内容开立

检查打印内容与客户填写内容是否

一致，在打印存单或存折上加盖业

事中人员当日审核

事后人员审核

第四条定期存款（一般存款、大额存款、自动转存）

同活期存款。

第五条定期取款（一般取款、大额取款、提前支取、部分提前支取、结清）

同活期取款。

第六条定期一本通关闭账户

柜员审查客户准备关闭的帐户是否符合规定。审

柜员在存折加盖“结清作废”印

事中人员当日审核

事后人员审核

第三节操作规程

第三条定期存款开户操作规程

一、开户申请书必须由本人或代办人填写；对不能亲自书写的客户，可以请他人代写，但客户在签字栏内必须加盖手印。

二、客户必须以实名在银行开立账户。

三、客户向银行提供实名有效证件，相关规定同活期操作规程所列。

四、零存整取、存本取息、教育储蓄存款使用活期存折凭证。

五、定期存款种类较多，在开户时根据客户选择，同时在电脑正确输入，告知客户相关支取和结清手续。

六、开户时客户如预留密码，必须由存款人自行设定，不准事前编制或通

过其他形式代为设定，柜员不得代客户输入密码。存款人设置的支取密码，必须通过“密码键盘”来设定，不得采取口述或书面记录的形式来设置。

七、柜员根据申请书内容录入电脑，并认真核对客户资料及凭证，加盖公章后交客户确认，同时提醒客户阅读客户须知。

八、定期存款的超前起息必须经过主任级主管进行业务授权，并在传票上注明原因。

九、教育储蓄开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生，须持储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款账户，不得以其他人名义（如父母）开立教育储蓄账户。

第四条定期存款（一般存款、大额存款、自动转存）

一、各产品共性操作规程

（一）办理存款应先清点现金，无误后方可记账；坚持一笔一清，防止同时受理多笔交易而引起的纠纷。

（二）柜员当面清点和核对现金，发现不符及时全额退回；柜员认真辨别现金真伪，如发现假钞按规定处理。

（三）认真核对磁条读出内容与存折是否相符，电脑显示存入金额、币种、种类与客户要求是否相符，存折打印记录是否正确。

（四）办理无折存款必须由客户填写存款凭条，柜员认真核对账号、户名等要素，严防串户。

（五）授权人员对授权业务认真复核，对转账非现金存入核对有效单据，防止内部作案虚存实取。

（六）大额存款坚持授权制度，要注意款项的来源，特别对从其他账户转出

资金存入的要认真审核，登记客户信息。

（七）业务结束后，客户必须在凭条上签字确认。

二、各产品差异的操作规程

（一）整存整取定期储蓄存款

1、起存金额控制为：人民币50元，外币乙种为等值500元人民币的外币、丙种为等值50元人民币的外币。

2、人民币存期为3个月、6个月、一年、二年、三年、五年。

3、外币存期为1个月、3个月、6个月、一年、二年。

4、根据客户选择办理自动转存，并在存单和凭条上打印“自动转存”字样；定期一本通账户打印相应标志。

（二）零存整取

1、仅开办人民币定期零存整取。

2、5元起存，多存不限，每月固定起存金额。

3、存期分为一年、三年、五年。

4、存期内出现漏存，应在次月补存，未补存者，视同违约，对违约存入的部分按活期利率记息。

（三）存本取息

1、仅开办人民币定期存本取息。

2、本金一次存入，分次支取，起存金额人民币5000元。

3、存期分为一年、三年、五年。

（四）教育储蓄

1、仅开办人民币教育储蓄。

2、起存金额为50元人民币，每个账户本金合计最高限额为2万元。

3、存期分为一年、三年、六年。

4、开户时约定每月固定存入金额，漏存应于次月补齐，未补存者，视同违约，对违约存入的部分按活期利率记息，并征收利息税。

（五）定活两便

起存金额为50元人民币，多存不限、存期不限。

（六）通知存款

1、人民币最低起存和支取金额为5万元、外币个人通知存款最低起存和支取金额为等值1000美元，多存不限。

2、人民币通知存款期限为一天通知和七天通知。外币通知存款期限为七天通知存款。

3、通知存款纳入定期管理。

第五条定期取款操作规程

一、共性部分

（一）办理取款应先记账，无误后方可付出现金；坚持一笔一清，防止同时受理多笔交易而引起的纠纷。

（二）严禁为客户办理无折取款，取款交易必须由柜员刷新磁条信息；不允许将系统置为“有折”状态，实际为无折交易。

（三）银行特殊规定办理无折取款，必须经业务主管同意后，经主任级柜员卡授权后方可进行，业务主管必须在凭条上签字确认。

（四）大额取款要认真审核存款人或代办人的身份证件，按规定授权，大额取款要登记以备查；当日不同网点累计取款交易金额较大，要提高警惕，防止案