一轮复习第课《投资理财的选择》课件

【特别提示】
1、在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行
2、中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关，监督管 理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控， 它不经营货币存贷款业务。）
3、商业银行的三大主要业务：
（1）存款业务（基础业务） （2）贷款业务（主体业务，利润的主要来源）
定定期期储储定定蓄蓄期期储储蓄蓄 存款业务
地地位位 主主要要业业务务
存（基款础业业务务） 贷款业务 贷款业务 结算业务
理性投资
投资有风险
投资方式
6、2 股票、债券和保险
存款储蓄（便捷的投资）
股票
含义、特点 股东的权利
（高风险、高收益）
股票的收入
股票市场的作用
债券
（稳健的投资）
含义、组成要素 债券的类型及区别
1.从知识的考查看：主要 考查几种投资方式的特点，以 及风险性和收益性的关系
2.从试题类型上看：试题主 要以选择题为主，围绕投资方 式、收益性和风险性，多以图 表或曲线类试题呈现。 计算题主要考查利息的计算
考点一：便捷的投资——储蓄存款 1、储蓄存款：
（1）含义：
（2）储蓄机构：主要是商业银行
（3）分类： 活期存款和定期存款
【提示】 贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评 估的结果决定是否发放贷款。工商业贷款和消费贷款
（3）结算业务（重要业务，收取一定费用）
（4）其它业务
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、 提供保管箱等服务。
商业银行的作用：
①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产
顺利进行的纽带。（蓄水池）
（2）特点： 规避风险的投资
（3）订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自 愿订立。
（4）基本特征： 人人为我，我为人人
（注意：商业保险是一种投资方式，要遵循个人意 志，体现等价交换；而社会保险不是投资方式，是 政府行为，体现国家意志，具有强制性。）
四种投资方式的主要区别
储蓄
债券
股票
保险
性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障
含储含储义蓄义蓄机机含储含储构 构义蓄义蓄机机主主构构要要主主各各要要商商业业各各银银商商行行业业银银行行
储储蓄蓄存存款款 商商业业银银行行 储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行
目目的的利目息的利利基基型型本本类类型型 活活期期储储活活蓄蓄期期储储蓄蓄
投投资资含含特特投投义义征征资资特特征征
D 都最多的国家。与此存在因果联系的是( ) ①家庭投资理财渠道较少 ②经济增长速度放缓 ③社会保障体系已非常完善与健全 ④居民收入上升 A．①② B．③④ C．②③ D．①④
3.（2012·广东）以下是三种投资方式的风 险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表
A 达合理的是（ ）
4.2013年10月8日，国家财政部公布了2013年第
C 运动员无后顾之忧。这说明购买保险( ) ①能保障社会成员的基本生活 ②有利于减少投 保人损失 ③是规避风险的有效措施 ④都具有使资 金保值增值的功能
A．①② B．③④ C．②③ D．①④
6、（2015年江苏政治）据统计，2014年去国 居民新增财产性收入40℅来自房地产，17℅来 自银行理财，16℅来自存款，12℅来自股票，
商业保险
含义、特点、分类
（规避风险的投资） 遵循的原则
投资原则（注意投资的收益率与风险性和多样性）
必修1 《经济生活》
第六课 投资理财的选择
考点考向概览
考点概览
考向定位
（一）商业银行 1、 储蓄存款 2、利息、利率与本金 3、中国商业银行体系 4、银行的主要业务 （二）投资 1、投资收益与风险；
信用行 为
债务证书
入股凭证、所 有权证书
针对风险本 身的投资方 式
受益 利息,安 利息,其安 股息和红利，
权不 全性最 全性比股 受企业经营状
同大
票大
况的影响
风险保障
偿还 方法 不同
按约定 存款方 式获得
定期还本 付息
股金不能退， 只能出卖股票
按合同约定 ，由保险公 司理赔
都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都 有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活
知识整合
含义
便捷 储蓄存款 收益：存款利息＝① 本金 ×② 利息率 ×存款期限
投资
投 资
分类：主要有③活期储蓄 和④ 定期储蓄 两大类 商业银行业务：⑤ 存款业务 、贷款业务、⑥结算业务
理 财 的
高风险 高收益
含义 股票 性质：⑦股份 凭证，代表持有者对股份公司的所有权
收益：⑧股息 或红利收入；⑨ 股票价格 上升带来 的差价
高考提能：如何做一个理性的投资理财者
1、各种投资方式的收益与风险
收益
风险
储蓄存款
利息
①如果发生通货膨胀，则存款会贬值；②如果储 户提前支取定期存款，则利息会受到损失；③在 市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能
债券
利息
①如果发生通货膨胀，则本金会贬值；②金融机 构和企业存在破产的可能
股票
股息和红利 收益：股票 价格上升带 来的差价
在我国债券根据发行者不同，主要分为国债、金融债券、企业债券
发行主 偿还保
体
证
收益
风险性 流通性
国债
中央政 府
税收
利率高于储 蓄存款，债 券中最低
最小
强
金融 金融机 债券 构
利润
居中
居中 较强
企业 债券
企业
利润
最高
较高 较弱
4、商业保险：规避风险的投资
（1）分类： ①人身保险（寿命、身体） ②财产保险（财产、利益）
（2）性质： 股份凭证（所有权凭证） （3）特点：股东购买股票后不能要求公司返还其出资，要么等
待公司破产清盘，要么将股票转售给别人。经国家有关部门批准， 股票可以在证券市场上流通买卖。
（4）股票收益来源： ①股息或红利收入 ②股票价格上升带来的差价
（5）影响股票价格的因素： 公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理
B 四季度国债发行计划，受到广大民众关注。发行国债
是( ) ①宽松货币政策的主要措施 ②国家财政支出的重要方面 ③国家财政收入的重要来源 ④政府筹集资金的重要方式 A．①② B．③④ C．①③ D．①④
5.(2013·西城模拟)在发达国家，保险已成为运动 领域不可或缺的组成部分，其成熟的运动伤残体制使
收益 支取本金 定期收取 股息、红利 按保险条
权 和利息 利息
或差价 款获补偿
偿还 按存款方 到期必须 不能要求返 事故后获 方式 式获本息 还本付息 还出资 取保险金
特点
风险低、 收益较高、 高风险的投 收益少 风险较大 资方式
规避风险 的投资
考点三：选择投资方式要遵循的原则
（1）注意投资的收益率与风险性。 （2）注意投资的多样化。 （3）投资要根据自己的经济实力量力而行。 （4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。
（6）股票市场的作用：
对搞活资金的融通，提高资金使用效率，筹措建设资金， 促进企业改革和发展，有重要作用。
3、债券——稳健的投资
（1）含义：筹资者给投资者的债务凭证，承诺在 一定时期支付约定的利息，并到期偿 还本金。
（2）性质： 债务凭证 （3）特点： 稳健的投资
3、债券——稳健的投资
筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支 付约定的利息，并到期偿还本金。
②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和
政府作出正确的经济决策提供必要的依据。（晴雨表）
③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经 营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民
经济效益。（调节器）
2、股票：高风险、高收益的投资
（1）含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证
（5）特点： 便捷的投资方式，流动性强； 储蓄存款比较安全，风险较低。
【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货 膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息 的风险。
银行一年定期存款利率是2%。银行有自动转存业
务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转
存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他
①如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获 得收益，反而要亏本；②股票价格受公司经营状 况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素 的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确 定性越大，投资风险就越大
商业保险
保险金
如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其 他情况，投保人则得不到保险金
结论
任何投资方式都既存在收益，也存在风险，在选择投资方式时 要多样化，以降低风险
选 择
稳健 投资
债券
含义 性质：⑩ 债务 证书，到期偿还本金 类型：⑪国债 、⑫ 金融债券 和企业债券
含义
规避 商业保险 分类：⑬人身保险 和⑭ 财产保险
风险
原则：公平互利、协商一致、⑮ 自愿订立
2. (2014·惠州二调)2013年6月，我国居民储蓄 余额突破43万亿元，成为全球储蓄总额和人均储蓄
B 其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象
的正确解读是（ ) ①体现按生产要素分配 ②居民投资风险不断降低 ③再分配更加注重公平
④居民财产配置趋向多元 A、①② B、①④ C、②③ D、③④
高考提能：如何做一个理性的投资理财者
储蓄、债券、股票、保险比较表
比较 内容 储蓄
债券
股票
保险
区别 联系
性质 不同
类型 活期 定期
存期 不定
定
流动性 强 较差