提高资本充足率的方法(知识材料)
提高银行资本充足率的方法是什么
提高银行资本充足率的方法是什么1.增加股本：增加银行的股本是提高资本充足率的最直接和有效方法之一、银行可以通过发行新股或向股东募集额外资金来增加股本。
这种方式可以大幅度提高银行的资本充足率。
2.减少分红：银行可以选择减少分红以增加留存利润，从而增加资本充足率。
较高的留存利润可以帮助银行在面临风险和不确定性时更好地应对。
3.资本内部配置：银行可以通过重新配置已有的资本，将其从低风险部门转移至风险较高的部门。
这种方式可以使银行更好地对冲风险并提高资本充足率。
4.资产负债管理：通过合理的资产负债管理，银行可以控制其风险敞口，从而提高资本充足率。
银行可以采取措施控制其风险敞口，如降低风险资产占比，增加优质资产持有等。
5.增加大额存款：银行可以通过吸引大额存款来增加其存款基础，从而提高资本充足率。
这可以通过提供更高的利率或提供更多的服务来实现。
6.资本市场融资：银行可以通过债券发行或其他资本市场融资方式，筹集资金以增加其资本充足率。
7.资产负债表优化：通过优化资产负债表结构，银行可以有效地提高其资本充足率。
这可以通过减少高风险资产、增加低风险资产或将资产转移至其他机构进行实现。
8.合并和收购：通过合并和收购其他银行，银行可以扩大其规模和资本基础以提高资本充足率。
这种方式可以通过整合资源和分散风险来增加资本充足率。
9.降低风险暴露：通过风险管理措施和监管要求，银行可以降低其风险暴露，从而提高其资本充足率。
这可以通过加强风险监测、加强合规控制和实施严格的风险管理措施来实现。
总而言之，提高银行资本充足率需要综合应用多种方法。
银行应根据自身情况和管控能力来制定相应的资本管理策略，并在监管要求的基础上合理配置资本，确保银行的长期稳健发展。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)单选题（共30题）1、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。
A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】 C2、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。
A.财务顾问业务B.企业信用评级C.企业信息咨询服务D.资产管理顾问业务【答案】 B3、下列关于董事监事履行评价说法正确的是（）。
A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职董事，董事会，监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况吗，依据评价结果将董事划分称职，基本称职和不称职【答案】 D4、商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.人员及系统B.无法满足客户流动性C.外部事件D.不完善的内部程序【答案】 B5、美国的金融控股公司的主要职能不包括（）。
A.向美联储申领执照B.对集团公司进行行政管理C.对子公司进行行政管理D.开展各类业务【答案】 D6、经济全球化的表现不包括( )。
A.金融市场国际化?B.资本流动全球化C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止【答案】 D7、( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。
A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借款【答案】 A8、金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能【答案】 B9、（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。
A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 B10、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。
A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产【答案】 C11、《行政强制法》自（）年实施。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷B卷附答案单选题（共30题）1、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】 B2、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。
其成本相对要低得多。
A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】 A3、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】 C4、信用证业务的特点不包括（）。
A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】 D5、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（）年。
A.1B.2C.3D.4【答案】 C6、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租赁公司【答案】 C7、存款保险制度的目的是保护（）的利益。
A.银行B.国家C.存款人D.投资者【答案】 C8、某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。
这属于（）业务。
A.保理B.中间C.负债D.担保【答案】 A9、外汇是以（）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。
A.外币B.本币C.黄金D.债券【答案】 A10、（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动【答案】 A11、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。
2023银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题重组训练小卷(卷十七)【含答案】
2023银行从业资格考试《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题重组训练小卷（卷十七）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。
A.开证行承担第一性付款责任B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任C.实质是对借款人的担保行为D.开证行承担不付款责任2.下列财产中不得抵押的财产是（）。
A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.医院的医疗卫生设施D.企业所有的汽车3.法人成立中的实体合法不包括（）。
A.成立的目的合法B.程序合法C.组织机构合法D.设立方式合法4.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。
A.负债B.结算C.清算D.交易5.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A.60％B.20％C.80％D.40％6.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。
A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流7.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。
A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品8.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款9.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取10.下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。
A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.给客户发放纪念品吸收存款11.下列关于权利质押的表述，正确的是（）。
A.应收账款出质后，不得转让B.票据的出质属于权利质押C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同12.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
提高资本充足率的方法
提高资本充足率的方法：1、调整分子：增加核心资本或附属资本来提高资本金总额●内源资本策略一般说来,内源融资是银行补充资本,提高资本充足率的第一选择。
优点在于不依赖外部条件,避免了金融工具的发行成本,不会稀释现有股东的控制权。
缺点是会缴纳公司所得税,减少了银行的所得利润留存,影响银行的市值。
●外源资本策略就要设法通过外部渠道筹集外援资本。
1、发行普通股2、对于国家来说，降低税率3、引进战略投资者，包括外资资本和民营资本。
4、优先股5、增提普通准备金6、发行长期次级债券。
其利息免税。
它的财务地位低于存款和高级债券,但高于普通股及优先股,被视为二级资本。
通过发行次级定期债券补充附属资本,对于提高资本充足率,改善资本结构,具有十分重要的现实意义。
发行可转换债券。
7、2、调整分母：使用各类金融技术方法降低商业银行总量风险暴露我国商业银行资本充足率高的深层原因1、国有银行2004年以后,国有商业银行通过国家财政注资、股改、利润留成,提高资产质量等多种方式增加资本金,资本充足率大幅度提高。
2、股份制银行光大银行在2007年11月在获得汇金200亿元入股后,其资本充足率超过7%,并于2008年已经达到8%。
中信银行2004年资本充足率为6.1%,2005年多次增资后达到8.10%。
3、上市银行南京银行则由于2007年上市的原因,资本充足率大幅增长,从11.73%增长到30.14%,4、城商行2006年以来,在各地方政府的支持下,城市商业银行积极重组扩股,加紧处置不良资产,整体质量明显改善,资本充足率有了很大改观。
2. 商业银行资本金补充渠道较为狭窄我国商业银行资本金补充基本上靠对外融资,留存收益补充较少;而对外补充渠道主要包括IPO融资、增资扩股、国家(集团)注资和发行债券4种方式,并且过于依赖IPO和次级债券。
我们首先来分析这4 种融资方式的利弊。
( 1) IPO 融资。
IPO是通过上市发行股票来募集资金。
IPO在每个市场上只能进行一次,是一次性的,不是一个能够长久补充资本金的渠道。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案单选题（共40题）1、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。
A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】 C2、关于持有期收益率的公式，下列正确的是（）。
A.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／购买价格×100％B.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／出售价格×100％D.持有期收益率=(购买价格-出售价格+利息)／出售价格×100％【答案】 B3、下列关于利率的表述，错误的是（）。
A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率【答案】 C4、商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。
A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】 C5、根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是( )。
A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用B.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息——个人储蓄存款的本金和利息C.个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息——清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用D.清算费用——所欠职工工资和劳动保险费用——个人储蓄存款的本金和利息——企业存款的本金和利息【答案】 D6、（）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。
A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】 D7、与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共30题）1、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。
A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度【答案】 D2、在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。
A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】 A3、某客户在2008年9月1日存入一笔50 000元一年期整存整取定期存款，假设年利率是3．00％．一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?( )A.51 425元B.51 500元C.51 200元D.51 400元【答案】 B4、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】 B5、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。
A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本作出决议【答案】 D6、（），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。
A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 B7、经济全球化的表现不包括( )。
A.金融市场国际化?B.资本流动全球化C.国际分工的深化?D.局部战争从未停止【答案】 D8、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。
A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.发行人民币，管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】 D9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共30题）1、发行金融债券的目的为了筹措（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D2、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。
A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割B.可缓解交易双方的资金短缺C.可满足企业贸易往来的结汇需求D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险【答案】 D3、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。
A.最高权力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】 A4、中国邮政储蓄开展的业务不包括( )。
A.零售业务B.贷款业务C.基础金融服务D.支持社会主义新农村建设【答案】 B5、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】 D6、下列行为错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】 D7、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）A.法律B.法律、行政法规C.法律、法规D.法律、法规和规章【答案】 A8、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( )。
A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息【答案】 B9、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。
银行系统论文：浅析提高农信社资本充足率的有效途径
银行系统论文：浅析提高农信社资本充足率的有效途径中国银行业监督管理委员会印发了《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系（试行）》、《商业银行资本充足率管理办法》以及《农村合作金融机构资产负债比例管理试行办法》，其核心问题是规定农村信用社资本充足率不得低于8%，目前，农村信用社资本充足率指标普遍较低，离上述办法要求相差甚远，我们认为提高农村信用社资本充足率必须从解决思想认识问题、分析提高资本充足率途径、提出改善资本金现状的措施来提高资本充足率，确保2008年农村信用社具备和外资银行机构竞争的资格。
一、提高资本充足率的重要性广大信用社干部职工要统一思想，统一认识，统一措施，统一规划，统一时间，统一行动，把提高资本充足率作为核心工作来抓。
(一)立足讲政治的高度上，统一思想，统一认识，把提高资本充足率工作当作爱国工程来抓。
银监会主席刘明康同志在年初视察四川监管局工作时指出：“资本充足率达不达标，是我们广大金融干部爱不爱国的具体体现”。
在即将对银行业完全放开放，外资银行进入中国经营人民币业务，我们能否具备实力与国外银行竞争，其基本的条件就是我们抵御风险能力，而主要标志就是资本充足率是否达到《办法》规定8%的标准。
同时，在面对金融日益全球化的大背景下，金融监管部门的监管和农村信用社的经营管理将逐渐与国际接轨，只有提高资本充足率，我们才可以积极参与与外资银行竞争的实力，这既是提倡爱国主义的体现，也是守住国家金融命脉阵地的必然要求。
(二)立足防范风险的角度上，统一措施，统一规划，把提高资本充足率工作当作防风化险工程来抓。
《商业银行资本充足率管理办法》其中对资本充足率不得低于8%的要求，既是衡量金融体系稳健性公认的国际标准，也是维护银行业公平竞争的重要标尺。
农村信用社必须按照《农村合作金融机构资产负债比例管理办法》规定，统一措施，统一规划，切实防范本辖区内资本风险，农村信用社高级管理人员要把提高资本充足率工作纳入议事日程，要亲自督导各法人单位提高资本充足率工作，要挂联一个资本充足率严重不足的法人单位,要在任职期内提升资本金绝对额，监管部门应把提高资本充足率工作作为高级管理人员任职期间考核的重要内容之一。
提高资本充足率的方法
提高资本充足率的方法提高资本充足率是银行和金融机构必须面对的一项重要任务。
资本充足率是指银行的风险承受能力，即银行能够抵御风险和损失的能力。
提高资本充足率可以增加银行的稳健性、稳定性和可持续性，从而确保金融体系的稳定和顺利运行。
下面是一些提高资本充足率的方法。
1.提高资本比例：资本比率是指银行资本与风险加权资产的比例。
提高资本比例可以通过增加股本、留存收益或其他可转换证券等方式来实现。
通过增加资本比例，银行能够形成更大的资本缓冲区，以应对风险和损失。
2.管理风险加权资产：风险加权资产是银行风险敞口的度量，与资本充足率密切相关。
银行可以通过合理评估和识别风险，优化资产质量，减少风险敞口来管理风险加权资产。
这包括加强信贷评估、减少不良贷款、降低风险集中度等。
3.管理风险：银行需要建立有效的风险管理框架，包括风险管理政策、风险量化和风险监控等。
通过全面了解和管理各类风险，银行能够更好地控制和降低风险，从而提高资本充足率。
风险管理措施可以包括市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理等。
4.加强内部控制和治理：加强内部控制和治理是确保银行稳健运营的基础。
通过建立有效的内部控制和治理体系，银行能够遏制不当风险和损失，并提高资本充足率。
这包括明确的利益冲突政策、合规性要求、风险管理流程等。
5.增加盈利能力：盈利能力是银行提高资本充足率的重要因素。
通过提高收入、降低成本和优化资本利用率等方法，银行可以增加盈利能力，从而提高资本充足率。
这包括增加业务利润、优化费用支出、提高资本效率等。
6.强化监管合规：加强监管合规是确保银行资本充足率的重要保障。
银行需要按照监管机构的规定和要求，落实和执行各项合规制度和规则。
同时，银行应当理解和应对不断变化的监管环境，从而按照要求提高资本充足率。
7.寻求外部支持：银行可以通过寻求外部资本支持来提高资本充足率。
这可以包括引入战略投资者、发行优先股、债券等方式。
通过外部支持，银行能够增加资本实力，提高资本充足率。
提高资本充足率的方法
提高资本充足率的方法
嘿，咱先说说提高资本充足率这事儿哈！那到底咋提高呢？可以增加资本金呀！就像给汽车加油，让它动力更足。
多吸引股东投资，发行新股，这就好比给企业注入新鲜血液，那活力不就蹭蹭往上涨啦？难道不是吗？
注意事项也不少呢！得选好投资者，可不能啥人都来，万一碰到不靠谱的，那可就麻烦啦！就像找队友，得找靠谱的，不然关键时刻掉链子可咋整？
再说说安全性和稳定性。
提高资本充足率能让企业更稳当。
就像盖房子，地基打得牢，房子才不会摇摇晃晃。
有了充足的资本，企业在面对风险时就能更从容，不至于一下子就被打倒。
这多重要啊！难道不是吗？
应用场景也挺广呢！银行就特别需要提高资本充足率。
在经济不稳定的时候，有足够的资本就能扛住压力。
就像在暴风雨中，有坚固的船才能不被打翻。
优势也很明显，能提升信誉度，让客户更放心。
大家想想，要是银行资本充足率低，谁还敢把钱存那儿呀？难道不是吗？
咱来看看实际案例。
某银行通过发行优先股提高了资本充足率，之后业务发展得越来越好。
这就证明了提高资本充足率确实有效果。
就像给汽车升级了发动机，跑得更快更稳。
提高资本充足率绝对是个好办法，能让企业更强大，更有竞争力。
咱可得重视起来，赶紧行动起来吧！。
商业银行提高资本充足率的途径
商业银行提高资本充足率的途径一、资本充足率的概念以及测算方法资本充足率（CapitalAdequacyRatio），是指商业银行持有的资本与商业银行风险加权资产之间的比率，是一种用来衡量银行资本与其风险加权资产负责规模是否相适应的指标，是在银行资产负债风险一定的情况下，衡量银行持有的资本金是否适当的指标。
资本充足率对银行的监管、发展乃至生存都具有重要意义。
常用的测定指标有资本与存款比率、资本与总资产比率、资本与风险资产比率。
常用的测定方法有分类比率法、综合分析法和巴塞尔协议法。
二、中国银行资本充足率的现状《新资本协议》规定资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于8%，核心资本不得低于4%，附属资本不能超过核心资本的100%。
在中国，核心资本主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润四项；附属资本主要包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备以及5以上（包括5年）的长期债券。
国有商业银行关于资本金的管理主要局限于核心资本，附属资本的管理还没有得到足够的重视，这种格局严重影响了国有商业银行资本充足率的总体水平，所以提高中国银行业资本充足率势在必行。
今年以来，由于银行业信贷投放的大幅扩张，使得商业银行资本消耗过大，平均资本充足率迅速下降。
一季度，有多家中小商业银行的核心资本充足率已经降到6%左右，深发展5.23%，招商银行6.54%，而浦发银行的核心资本充足率更是在６月底降至4.68%，随后浦发银行在9月18日公告了中长期资本规划。
银行资本充足率的高低，对银行的风险控制、信贷发放、新业务开展以及海外并购业务，均有着重要意义。
因此，资本充足率的下降使得各家银行纷纷启动各类融资计划。
三、提高银行资本充足率的途径1、国家注资国家于2003年12月16日注资成立中央汇金投资有限责任公司，汇金公司的主要职能是，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。
提高我国商业银行资本充足率的策略
提高我国商业银行资本充足率的策略提高我国商业银行资本充足率的策略可以从以下几个方面进行考虑：1. 加强监管：加强对商业银行的监管力度，严格执行资本充足率监管标准，及时发现并制止风险积累，避免资本不充足的情况发生。
监管部门应该加大对商业银行的实时监测力度，确保资本充足率的准确性。
2. 提高盈利能力：商业银行可以通过提高盈利能力来增加资本充足率。
这包括拓宽业务渠道、提高净息差、优化资产负债结构等措施。
同时，商业银行还可以加大对存贷款利差的控制，提高信贷风险的管理能力，减少坏账损失，从而增加盈利水平。
3. 完善风险管理制度：风险是导致商业银行资本不充足的主要原因之一。
商业银行应该完善风险管理制度，加强对各类风险的识别、评估和控制，提高风险管理水平。
特别是要加强对信用风险、市场风险和操作风险的管理，避免风险暴露，减少资本流失。
4. 加强内部控制和治理：商业银行应该加强内部控制和治理，建立健全的内部监督机制，明确责任分工，强化风险控制和内部审核，减少内部操作风险和人为失误导致的资本不充足。
5. 引进外部资本：商业银行可以考虑引进外部资本，增加股本规模，提高资本充足率。
通过引进外部投资者的资金和管理经验，可以更好地弥补商业银行自身资金不足的问题，增强资本实力。
6. 推动结构调整：商业银行可以通过推动结构调整，优化经营布局，缩减不良资产和风险资产规模，有效减少风险，增加资本充足率。
综上所述，提高商业银行资本充足率需要加强监管、提高盈利能力、完善风险管理制度、加强内部控制和治理、引进外部资本以及推动结构调整等策略相结合的综合措施。
7. 优化资本结构：商业银行可以通过优化资本结构来提高资本充足率。
这包括增加股本、发行优先股或可转换债券等方式引入永续资本，减少短期负债比例。
同时，商业银行还可以积极发行债券，多元化融资渠道，提高资本质量。
8. 加强外部合作：商业银行可以与其他金融机构、企业等开展合作，共同分担风险，提高资本充足率。
提高国有商业银行资本充足率的途径
新《巴塞尔协议》与我国国有商业银行的资本充足率银行业是兼具风险性和公共性的特殊产业，其经营状况与社会的公共利益有着密切的关系，正如马丁。
迈耶所言：“保持银行稳定是一中非常重要的公共政策。
”根据银行业负债经营的特点，其资本金是否充足，就成为衡量其经营状况是否稳定的一个重要标志，也是银行审慎监管的核心内容，它对于维系社会公众对金融体系的信心有至关重要的作用，各国监管当局均选择了资本充足率作为风险控制的量化指标。
根据新《巴塞尔协议》的规定，到2006年银行的资本充足率达8%。
一、新《巴塞尔协议》的主要内容2003年4月29日，巴塞尔银行监管委员会公布了巴塞尔新资本协议第三稿，征求各监管当局的意见。
7月31日，中国银监会主席刘明康致函巴塞尔委员会主席卡如纳先生，代表中国监管当局对巴塞尔新资本协议提出了意见和建议。
鉴于巴塞尔新资本协议的核心是完善资本充足率框架，我国银监会也起草了《商业银行资本充足率管理办法》，并将很快实行。
《巴塞尔协议》的核心规定为：资本对风险加权资产的最低目标标准比率为8%（资本净额/风险加权资产期末余额≥8%，风险加权资本＝风险资本×风险权重系数）。
其中核心资本成分至少为4%（核心资本/风险加权资产期末余额≥4%），协议规定银行的总资本由核心资本（core capital）和附属资本（supplementary capital）构成。
其中附属资本总额不得超过核心资本总额的100%，次级长期债务不得超过核心资本的50%，坏帐准备金最多不得超过风险资产的1。
25%；在风险加权的计算方面，协议将表内资产的风险权重根据面临的信用风险（包括国家风险）分为五个档次：0%、20%、50%、100%、150%。
风险加权的办法比较客观地反映了资产所面临的真实风险，又不妨碍银行持有流动资金或风险较低的其它资产，同时为结构不同的银行体系之间的国际比较提供了一个相对公平的基础，在确定适度的资本需求时具有相当的合理性。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案单选题（共30题）1、北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。
货币在此时执行的职能是（）。
A.支付手段B.价值尺度C.流通手段D.贮藏手段【答案】 B2、信用证业务的特点不包括（）。
A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】 D3、下列哪一项不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类?( )A.诈骗型金融犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.危害货币管理制度的犯罪【答案】 A4、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分赔付D.实行全额偿付【答案】 D5、( )要求先存款后消费，不具备透支功能。
A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡【答案】 D6、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。
A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)C.破产公司董事会D.人民法院【答案】 A7、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是( )。
A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3％股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】 C8、1996年，( )与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
A.农村合作社?B.农村信用社?C.农村商业银行?D.农村邮政储蓄【答案】 B9、根据《中华人民共和国行政复议法》，下列不属于行政复议机关履行行政复议职责应当遵循的原则是（）。
A.及时、便民原则B.有错必纠原则C.公正、公开原则D.效率原则【答案】 D10、行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案
2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案单选题（共30题）1、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。
A.财务顾问业务?B.资产管理顾问业务C.私人银行业务?D.担保业务【答案】 A2、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。
A.存款保险制度B.最后贷款人制度C.公开市场业务D.金融监管机构的审慎监管【答案】 A3、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A4、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。
A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.资源评级体系【答案】 B5、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】 D6、金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于（）年。
A.1B.2C.3D.4【答案】 C7、以下对监管资本描述正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失【答案】 C8、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。
A.退还股本B.在股票市场出售C.在股票市场转让D.在证券市场转让和出售【答案】 D9、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。
A.银行业监督管理机构和中国人民银行B.银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】 A10、（2022年7月真题）下列属于理财产品投资范围的是（）A.本行公司类客户发行的信用类债券B.他行发行的理财产品C.本行信贷产品D.本行发行的理财产品【答案】 A11、实施行政许可，应当遵循（）的原则。
我国商业银行提高资本充足率的对策
我国商业银行提高资本充足率的对策西安交通大学经济与金融学院金融专业王婷【摘要】为避免全球信贷危机重演，全球银行业监管者于当地时间9月12日在瑞士巴塞尔达成协议，根据《巴塞尔协议III》规定,商业银行必须上调资本金比率，以加强抵御金融风险的能力。
本文针对我国商业银行目前存在股份制商业银行和有限责任制商业银行两种形式分别提出提高资本充足率的对策。
【关键词】商业银行;资本充足率9月12号，巴塞尔银行监管委员会管理层会议在瑞士举行，27个成员国的中央银行代表就加强银行业监管的《巴塞尔协议III》达成一致.该改革方案主要涉及最低资本要求水平，包括将普通股比例最低要求从2%提升至4。
5％,建立2.5％的资本留存缓冲和0％～2。
5% 的逆周期资本缓冲。
目前主要银行资本充足率基本符合要求。
由于巴塞尔协议III对于资本金的计算有新的规定，包括中国在内的全球银行资本充足率将因此下降。
我们知道，资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而在很大程度上资本充足率会影响一家银行的国际金融活动能力。
在金融业开放不断加快、银行监管标准逐步国际化的大背景下, 商业银行资本充足率日益成为一个迫切需要解决的问题。
采取有效措施提高资本充足率, 已成为当前和今后一个时期国有商业银行改革和发展的当务之急。
目前，我国的商业银行既有中、农、工、建、交等股份制商业银行，又有有限责任制的邮政储蓄银行，两种形式的商业银行提高资本充足率的对策大致相同但有所区别。
一、股份制商业银行（一）分子对策1、内源资本策略要解决资本困境问题，单纯依靠拓宽资本补充渠道是远远不够的，还需要股份制商业银行实现业务经营模式和盈利模式的转型，即实现过去的粗放型经营方式向集约型经营方式转变,实现过去过度依赖存贷款利差收入的单一盈利模式向节约资本占用的多元盈利模式转变,同时积极调整业务结构，转化风险,增强自身的积累能力和对外部资本的吸引力。
探讨我国商业银行提高资本充足率的途径
探讨我国商业银行提高资本充足率的途径摘要：资本充足率即银行资本金与风险资产的比率，是衡量商业银行抵抗风险的能力及整个银行体系稳健性最重要的指标，我国银行资本监管遵循《巴塞尔协议》资本充足率不低于8%的标准。
与国外银行相比，我国银行的资本充足率水平仍显不足。
本文主要分析商业银行资本充足率现状及影响因素，并提出几点建议以提高我国商业银行的资本充足率。
关键词：商业银行提高资本充足率一、我国商业银行资本充足率的现状计划经济体制下我国只有一家银行，既行使中央银行职能也办理商业银行业务，且人民银行与财政的关系界定不明确，没有所谓的资本充足率一说。
随着改革开放对银行的改革，中国逐步形成以人民银行为核心，国有商业银行、多家股份制商业银行和外资商业银行并存的银行体系，但银行资本充足率问题一直很严峻。
20XX年底，四大国有商业银行平均资本充足率仅为6%，除中国银行的资本充足率达% 外，其余三家银行均低于巴塞尔8% 的监管标准。
国家为加强国有商业银行的股份制改革，20XX年底成立中央汇金公司向建设银行和中国银行注入450亿美元的资本金，20XX年4月为工商银行注资150亿美元，这一举措大幅提升了这三家国有商业银行的资本充足率水平，分别达到12%、% 和%。
但是近年来，我国股份制商业银行资产业务快速扩张,资本充足率却逐年下降,同时随着各国对金融危机的反思，像《巴塞尔协议Ⅲ》草案这样提高现有商业银行资本充率标准的进程也逐步加快。
因此,分析影响商业银行资本充足率的因素,寻找提高资本充足率的途径对我国商业银行有重要的意义。
二、影响我国商业银行资本充足率的因素资本充足率是自有资本与风险加权资产的比率，自有资本是资本充足率的分子项，对资本充足率起到正向影响作用，而作为资本充足率分母项的风险资产则起到负向作用。
(一)分子项的影响资本充足率的分子项是银行的自有资本，由核心资本和附属资本构成，增加自有资本就可提高资本充足率。
增加附属资本可以发行金融债券或可转换债券，但作用比较有限，核心资本的来源主要是发行普通股和提高留存利润。
商业银行提高资本充足率途劲
主要是以下这三个途劲来提高商业银行的资本充足率的，增加核心资本，附属资本和优化风险资产。
对商业银行来说，主要是通过国家财政注资，商业银行上市融资，引入境内外战略投资者，利润留存，政策性减税等5种措施提高CAR的。
1.国家财政注资国家财政注资长期以来是我国国有商业银行增加资本的根本方式，2004 年1 月6 日，经国务院批准正式成立的中央汇金投资有限责任公司，代表政府向中行、建行分别注资225 亿美元，用于补充资本金，两行的核心资本充足率分别提高4 个百分点以上, 可见注资是资本充足率提高的直接途径。
这一途径在我国商业银行改革初期对我国国有商业银行应对外资银行的冲击，提高商业银行的竞争力具有积极的作用，随着改革的进行，这在一定程度减少了商业银行自身增加资本的积极性，不利于商业银行的长期发展。
2.商业银行上市融资上市能比较方便快捷地补充资本金，建立起稳定的资本补充机制，是提高资本充足率的良好途径。
这两家银行上市后的资本充足率有了大幅度的上升，同时通过股份制改造建立起有效的经营机制和内部风险控制体系，提高商业银行的竞争力。
但由于银行股对大盘的影响太大，就比如说工商银行资本充足率每增加一个百分点就需要几百亿的资金，极易造成市场的恐慌。
商业银行应根据我国国情，适当上市融资。
3.政策性减税目前，国内商业银行所交纳的税种主要有：营业税、城市维护建设税、印花税、企业所得税和教育附加费。
由于中国的税收结构及不合理，很多税收都是重复征收的，对银行的发展来说都是不利的。
因此国家应该减轻国内商业银行的税收负担，以此促进其资本金积累能力，提高商业银行的资本充足率。
在所得税方面，主要是对内、外资银行实行同样的待遇，逐步取消外资银行所享受的“超国民待遇”；在营业税方面，在短期内减税，在长期内取消营业税，这对于国内商业银行稳健经营，减缓提高资本充足率的压力具有一定的积极意义。
4.利润留存利用内部融资是企业应该首先考虑的途劲，用留存收益补充资本金不仅可以增加股东权益,而且成本是最低廉的。
商业银行提高资本充足率的途径
商业银行提高资本充足率的途径一、资本充足率的概念以及测算方法资本充足率（CapitalAdequacyRatio），是指商业银行持有的资本与商业银行风险加权资产之间的比率，是一种用来衡量银行资本与其风险加权资产负责规模是否相适应的指标，是在银行资产负债风险一定的情况下，衡量银行持有的资本金是否适当的指标。
资本充足率对银行的监管、发展乃至生存都具有重要意义。
常用的测定指标有资本与存款比率、资本与总资产比率、资本与风险资产比率。
常用的测定方法有分类比率法、综合分析法和巴塞尔协议法。
二、中国银行资本充足率的现状《新资本协议》规定资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于8%，核心资本不得低于4%，附属资本不能超过核心资本的100%。
在中国，核心资本主要包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润四项；附属资本主要包括贷款呆账准备、坏账准备、投资风险准备以及5以上（包括5年）的长期债券。
国有商业银行关于资本金的管理主要局限于核心资本，附属资本的管理还没有得到足够的重视，这种格局严重影响了国有商业银行资本充足率的总体水平，所以提高中国银行业资本充足率势在必行。
今年以来，由于银行业信贷投放的大幅扩张，使得商业银行资本消耗过大，平均资本充足率迅速下降。
一季度，有多家中小商业银行的核心资本充足率已经降到6%左右，深发展5.23%，招商银行6.54%，而浦发银行的核心资本充足率更是在６月底降至4.68%，随后浦发银行在9月18日公告了中长期资本规划。
银行资本充足率的高低，对银行的风险控制、信贷发放、新业务开展以及海外并购业务，均有着重要意义。
因此，资本充足率的下降使得各家银行纷纷启动各类融资计划。
三、提高银行资本充足率的途径1、国家注资国家于2003年12月16日注资成立中央汇金投资有限责任公司，汇金公司的主要职能是，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。
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提高资本充足率的方法
商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。
前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。
当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。
1.分子对策
商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。
核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。
留存利润是英航增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
但一方面，这依赖于银行具有较高的利润率；另一方面，提高留存利润增加核心资本，是一个长期不断积累的过程，不可能在短期内起到立竿见影的效果。
如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。
虽然这种方式对银行来说成本很高，但由于一方面监管当局的要求对银行来说是强制的，为了达到这一要求，银行就是必须暂时不考虑成本；另一方面，这种方式还会使银行降低负债率、提高信誉、增强借口能力，从而降低借款成本，并且通过发行股票期间的宣传，能够有效地提高银行的知名度，树立银行良好的形象，有利于银行的进一步发展。
同时由于附属资本在总资本构成中所占比例不能超
过50%，如果以后拥有多余的附属资本，那么，增加一个单位的核心资本，就等于增加两个单位的总资本。
因此，通过发行股票提高资本充足率的效果将会更加明显。
从一定程度来说，银行上市是监管当局严格实施资本监管的结果之一。
商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。
2.分母对策
商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权资产以及市场风险和操作风险的资本要求。
在降低风险加权资产方面，虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力，同时银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一，资产规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至已经陷入财务困境。
因此，除非因资金来源的急剧下降而被迫采取这种方法以外，银行一般不会主动采用这种方法。
因此，降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去；收回贷款，用以购买高质量的债权（如国债）；尽量少发放高风险的贷款等。
在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能地建立更好的风险管理系统，在达到监管当局要求的情况下，采用《巴塞尔新资本协议》所规定的内部模型或高级计量法来分别计量市场风险和操作风险，以求对其进行更为准确的计量，从而降低资本要求；也可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。
《巴塞尔新资本协议》主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。
二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、和100%四个风险档次。
三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务纳入资本监管。
四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险资本加权总资产之比不得低于4%。
资本充足率的计算公式为资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）。