商业银行与融资租赁公司合作模式
上海自贸区金融创新案例全辑---银行业(第1-8期案例)
上海自贸区金融创新案例全辑---银行业第一批上海自贸试验区金融创新案例基本情况（一）存款利率市场化创新案例：放开300万美元以下的小额外币存款利率上限主要内容：从今年3月份开始，人民银行放开了自贸试验区内300万美元以下的小额外币存款利率上限。
中国银行为一名在自贸试验区内就业的人员办理了首笔个人小额外币存款业务，利率经双方商量确定。
突破点：放开了自贸试验区内小额外币（300万美元以下）存款利率上限，实现了外币存款利率的完全市场化。
应用价值：在自贸试验区实现外币存款利率的市场化，有利于培育和提高金融机构外币利率自主定价能力，完善市场供求决定的外币利率形成机制，为下一步复制推广，进而在全国范围内实现外币存款利率市场化积累经验。
（二）企业融资创新案例：境外人民币借款主要内容：自贸试验区内企业和非银行金融机构可以通过商业银行从境外借入人民币资金。
例如：交通银行上海市分行分别为交银租赁自贸区子公司和自贸区企业办理了境外人民币借款。
突破点：在自贸试验区内符合条件的金融机构和企业（以往需要扣减相应的外债额度，而中资企业申请外债额度需要以个案报批），可以从境外借入人民币资金。
应用价值：从境外借入资金可以用于区内生产经营、区内项目建设、境外项目建设。
目前，境外借款利率远低于境内利率水平，对于借款企业和非银行金融机构来说，拓宽了融资渠道，降低了融资成本。
（三）支付结算创新案例：为大宗商品衍生品交易提供金融服务主要内容：商业银行可以为自贸试验区企业开展大宗商品衍生品交易提供结售汇业务。
例如：中行上海市分行与上海江铜国际物流公司合作，办理了自贸试验区首笔大宗商品衍生品交易，签订了以LME（伦敦金属交易所）铜为商品标的的3个月期限场外远期合约，共计交易1000吨，约合40手。
突破点：允许境内银行为企业提供境外市场大宗商品衍生品交易项下的结售汇业务。
应用价值：为国内大宗商品企业利用国际市场开展风险管理提供了新的渠道。
（四）资金管理创新案例1：跨境人民币双向资金池业务主要内容：自贸试验区内企业可以开展跨境人民币双向资金池业务，便利企业在境内外进行资金的双向调拨。
融资租赁与银行合作方式课件
直接融资租赁
• 租赁期通常与设备的使用寿命相当。
直接融资租赁
01
优势
02
03
04
为承租人提供灵活的融资方式。
降低承租人的初始投资需求。
促进设备更新和技术升级。
售后回租
• 定义：售后回租是指承租人将其现有的固定资产卖给租赁 公司，然后再从租赁公司处租回该设备。
售后回租
特点 承租人通过售后回租释放固定资产。
租赁公司获得资金收入和租金收入。
售后回租
• 承租人保持对设备的使用权。
售后回租
优势 优化承租人的财务报表。
为承租人提供现金流支持。 降低承租人的税负。
杠杆租 赁
• 定义：杠杆租赁涉及到一个租赁协议，其中租赁公司购买设 备的部分资金由第三方投资者提供，租赁公司负责偿还投资 者的本金和利息。
联合租赁
多个出租人联合起来为 一个大型项目提供融资
租赁服务。
02
融资租赁与银行合作的重 要性
资金来源的共享
融资租赁公司通常拥有大量的资金需求，而银行则拥有丰富的资金资源。通过合 作，融资租赁公司可以获得稳定的资金来源，从而扩大业务规模和市场份额。
银行可以通过向融资租赁公司提供贷款或直接投资，实现资金的有效利用和收益 的增加。
05
融资租赁与银行合作的未 来展望
金融科技的影响
金融科技的发展为融资租赁与银行合 作提供了更多的可能性，例如大数据、 云计算、区块链等技术可以提升信息 透明度和交易效率。
金融科技的发展将推动融资租赁与银 行合作模式的创新，例如智能合约、 在线融资平台等。
金融科技有助于降低交易成本和风险， 提高融资租赁和银行业务的运营效率 和客户体验。
融资租赁公司十二种主要业务模式及案例
融资租赁公司十二种主要业务模式及案例融资租赁在中国是一个新兴的行业。
它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不仅在各交易主体之间实现新的权责利平衡，为客户提供了新的融资方法，而且成为交易主体优势互补、配置资源的机制和均衡税务的理财工具。
随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式一共有12种为主，本次我们主要阐述并分析这十二种业务模式，从而方便读者更好的理解并区分这12种模式！经和信整理1、直接融资租赁直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。
在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。
适用于：固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。
直接融资租赁操作流程：（1）承租人选择供货商和租赁物件；（2）承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请；（3）融资租赁公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判；（4）融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》；（5）融资租赁公司与供货商签订《买卖合同》，购买租赁物；（6）融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商；（7）供货商向承租人交付租赁物；（8）承租人按期支付租金；（9）租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。
案例：云南建工集团采用融资租赁的方式为其子公司融资亿元采购其急需的建筑设备盾构机。
云南建工集团本次采用直接租赁购买价值亿元的两台盾构机，主要是供其中标天津地铁项目的施工所用，云南建工集团为了能够实现项目设备投资与项目成本回收周期的正向匹配，选用了直接租赁的方式，由租赁公司委托其自行购买设备后，以租赁的方式获取此设备的使用权，此次融资模式有效的缓解了企业在项目前期的资金压力，实现项目资金的有效搭配。
2、售后回租售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。
银行与租赁公司合作模式——银租合作内保外贷简介
——银租贸易融资合作简介
2015年6月
第一部分：
国内商业银行 对融资租赁业务的理解
商业银行眼中的融资租赁
融资租赁（Financial lease），是指出租人根据承租 人和供货人的选择，从供货人处取得租赁物，将租赁物出 租给承租人，向承租人收取租金的交易活动。 租赁期间内，承租人按合同规定分期向出租人交付租 金。租赁设备的所有权属于出租人，承租人在租期内享有 设备的使用权。租赁期满，设备可由承租人留购，续租或 退回出租方。
主流融资租赁业务类型
பைடு நூலகம்
直接租赁：
直接融资租赁是指租赁公司用自有资金、银行贷款或招股等 方式，在国际或国内金融市场上筹集资金，向设备制造厂家购进 用户所需设备，然后再租给承租企业使用的一种主要融资租赁方 式。这种直接租赁方式，是由租赁当事人直接见面，对三方要求 和条件都很具体、很清楚。直接租赁方式没有时间间隔，出租人 没有设备库存，资金流动加快，有较高的投资效益。
第二部分：
国内商业银行贸易融资 业务下银租合作模式
（一）银租合作跨境融资
银租合作跨境融资
银租合作内跨境业务定义
银租合作内跨境融资指我行依据我行授信客户（以下称为承租人） 与其选定的租赁公司签订的《融资租赁回租协议》，且租赁公司向我 行提供回租业务应收账款等抵质押担保风险缓释措施后我行出具以承 租人为申请人，境外融资行为受益人，租赁公司为被保险人的融资性 保函/备用信用证，境外融资行凭借该保函/备用信用证向租赁公司发 放贷款（主要为外币贷款），承租人根据《融资租赁回租协议》、 《售后回租融资租赁三方合作协议》等法律文本与租赁公司办理融资 性售后回租业务。我行负责对融资性保函/备用信用证项下外债资金 使用、租赁款回款进行监控，保证资金封闭运行。
金融租赁公司管理办法（2024年）
金融租赁公司管理办法（2024年）文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.09.14•【文号】国家金融监督管理总局令2024年第6号•【施行日期】2024.11.01•【效力等级】部门规章•【时效性】尚未生效•【主题分类】金融综合规定正文金融租赁公司管理办法(2024年9月14日国家金融监督管理总局令2024年第6号公布自2024年11月1日起施行)第一章总则第一条为规范金融租赁公司经营行为，防范金融风险，促进金融租赁公司稳健经营和高质量发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融租赁公司，是指经国家金融监督管理总局批准设立的，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。
未经国家金融监督管理总局批准，任何组织和个人不得设立金融租赁公司，任何组织不得在其名称中使用“金融租赁”字样。
第三条本办法所称专业子公司，是指经国家金融监督管理总局批准，金融租赁公司设立的从事特定领域融资租赁业务或以特定业务模式开展融资租赁业务的专业化租赁子公司。
本办法所称项目公司，是指金融租赁公司、专业子公司为从事某类具体融资租赁业务等特定目的而专门设立的项目子公司。
第四条本办法所称融资租赁，是指金融租赁公司作为出租人，根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动，同时具有资金融通性质和租赁物所有权由出卖人转移至出租人的特点。
本办法所称售后回租业务，是指承租人和出卖人为同一人的融资租赁业务，即承租人将自有资产出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该资产从出租人处租回的融资租赁业务。
第五条金融租赁公司开展融资租赁业务的租赁物类型，包括设备资产、生产性生物资产以及国家金融监督管理总局认可的其他资产。
第六条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对金融租赁公司、金融租赁公司专业子公司以及所设立的项目公司实施监督管理。
商业银行融资租赁业务问题分析及对策研究
一、引言国家出台一系列政策引导商业银行与租赁服务公司的金融合作，为企业拓宽融资渠道，实现规模化经营，也能为商业银行带来一些正向能效：一方面能够改善银行信贷结构，银行与租赁公司合作，拓宽了资金投放的渠道与方式，在增强信贷资金流动性的同时也改善了商业银行内部的信贷结构。
另一方面加强信贷优势互补，商业银行的资金优势与租赁公司的专业优势可以有效降低信贷风险，同时商业银行通过与租赁公司的合作可以获取租赁公司优质的客户资源。
二、业务发展存在的不足之处1.协同效应有待加强。
目前，多数商业银行与融资租赁公司已经开展了较深入业务合作，但合作尚未形成深入一体的合作机制，两者之间的协同效应影响力也较为有限，虽然一些商业银行所合作的融资租赁公司是本银行集团内部的子公司，但在客户渠道开发等方面仍需要进一步提高协作能力。
与此同时，商业银行与融资租赁公司开展的业务有很大一部分采取的是售后回租的业务模式，而售后回租的模式与商业银行传统信贷业务较为相近，因此在该业务过程中商业银行与融资租赁公司之间的协同效应有限。
2.专业化程度有待提高。
一方面商业银行为了加快融资租赁业务的发展，各商业银行积极抽调内部人员，组建专业化的业务团队，但是由于融资租赁业务涉及的主体较多，且风险影响因素也较为复杂，而银行内开展融资租赁的专业人才就显得相对匮乏，大多数从业人员对融资租赁业务本身缺乏系统的学习，对于业务熟练度较低，都是在业务开展过程中逐步培养和积累经验，难以对融资租赁业务风险进行识别、评估和控制管理。
另一方面，商业银行因融资模式与实现难易程度，更愿意选择做售后回租模式的融资租赁业务，部分商业银行融资租赁业务中，售后回租模式的占比高达90%以上，而对于直租模式的融资租赁业务却较少涉及。
3.增信措施存在一定局限性。
在实际的业务操作过程中，资质较好的租赁物生产方相对强势，不愿意过多提供回购担保以及其他连带责任保证，特别是行业地位较高的央企、国企作为承租人的时候，其融资租赁业务一直是市场的较为优质的业务机会，但这类企业的对外担保又异常严格，因此通过传统回购和担保来增信的业务模式无法适应市场需求，越是优质的承租人或租赁物生产商对于融资租赁业务提供担保的可能性越低，但是这部分融资租赁业务的信用风险较为可控，现有的增信措施的局限性已然凸显，适当通过其他的增信措施来促成融资租赁业务的成功办理已成为摆在邮储银行面前的一个亟待解决的问题。
融资租赁公司的名词解释
融资租赁公司的名词解释融资租赁公司是一类独特的金融机构，它们为企业提供融资和租赁服务，帮助企业实现资产的灵活获取与管理。
融资租赁的概念可以追溯到20世纪50年代，当时它在美国得到了广泛应用，并逐渐传入世界各地。
本文将对融资租赁公司的定义、业务模式、与传统商业银行的区别以及市场前景等进行深入探讨。
首先，融资租赁公司是一种提供“除权益类融资之外的其他一切”融资服务的机构。
它们与传统的商业银行相比，更注重对实物资产的租赁融资，而非传统的借贷融资。
融资租赁公司通过购买或租赁各种设备、机械、船舶、飞机等资产，再以租赁形式向企业出租，收取租金，从而实现对企业的融资支持。
这种融资模式在企业需要大量资金购买设备或扩大产能时非常有吸引力，因为它能够将资产和借款解耦，减轻企业的财务压力。
其次，融资租赁公司与商业银行在业务模式上存在明显的区别。
商业银行主要通过存款与贷款的放贷利差来赚取利润，而融资租赁公司则主要通过租赁业务获得收益。
融资租赁公司通常会与制造商或供应商建立合作伙伴关系，通过直接购买或委托制造商生产设备，从而降低融资成本。
然后，它们将资产以租赁形式提供给客户，收取租金，并按照租期形成稳定的现金流入。
这种业务模式有助于降低风险，因为资产是实物，具有稳定可预测的价值。
此外，融资租赁公司还在某种程度上扮演着金融中介的角色。
它们与企业之间建立了双边关系，既能为企业提供资金支持，又能为投资者提供投资项目。
融资租赁公司通常会通过发行证券或证券化方法将租赁资产转化为金融产品，从而通过证券市场筹集更多的资金。
这不仅有助于提高融资租赁公司自身资金的充实程度，还可以向广大投资者提供多元化的投资渠道。
对于市场前景来说，融资租赁公司具有非常广阔的发展空间。
首先，随着经济的快速发展，许多企业追求快速扩大规模，但受限于资金短缺，很难实现这一目标。
融资租赁公司的出现填补了这一空白，为企业提供了灵活的融资渠道，有助于促进经济的持续增长。
商业银行与融资租赁公司合作模式
商业银行与融资租赁公司合作形式研究商业银行与融资租赁公司〔包括金融机构和非金融机构〕是比拟典型的合作——竞争关系。
对商业银行而言，融资租赁是企业获得融资的另一重要渠道，与银行信贷存在替代和竞争关系；同时融资租赁公司自己也需要商业银行的效劳，在授信、中间业务等方面有着广阔的合作空间。
我国融资租赁业还处于起步开展阶段，商业银行开展相对成熟，讨论两者的合作形式和前景具有现实意义。
商业银行与融资租赁公司的合作形式按照我国?商业银行法?，商业银行不能直接办理融资租赁业务。
但商业银行可以通过合作的方式介入融资租赁业务，可以扩展市场，借助租赁公司强化在产业链条中的竞争优势。
融资租赁公司缺乏稳定的资金来源，缺少网络化的分支机构，难以在跨行政区域方面形成网络效应，通过与商业银行的合作，实现更好的开展。
现阶段，商业银行与融资租赁公司之间的合作，主要在三个方面。
〔一〕客户与金融产品的共享通用方面的合作。
1、银行推荐客户，并提供结算等效劳的形式。
是指银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独立作出业务决策，银行在应收租赁款归集、资金账户监管提供效劳，双方还可约定租后管理合作事宜。
这种形式涉及的风险较低，执行的难度较低。
2、租赁公司推荐客户，银行协助管理的形式。
是指租赁公司与银行签署合作协议，租赁公司将其直接营销的客户，统一到合作银行开设结算账户，由银行提供租赁款归集效劳，或者还提供账户监管和租后管理等效劳。
这种形式涉及的风险也较低，执行的难度也较低。
〔二〕境内人民币融资方面的合作。
1、租赁公司推荐客户，银行提供保理效劳的形式。
是指租赁公司向银行推荐已完成的租赁工程和客户给银行，银行基于对承租人的授信或者租赁公司提供的增信，提供给收租赁款的保理效劳。
这种保理既包括对售后回租的保理，也包括直接租赁等其他租赁形式的保理。
这种形式下，银行承当信誉风险，要在给予承租人的授信条件和额度内合作，或在租赁公司提供的增信措施的授信条件和额度内合作。
上海市城市商业银行明细介绍
成立的台州市泰隆城市信用社。 经中国银行监督管理
融资租赁保
商业银行
委员会批准社成功改建成浙江泰隆商业银行
杭州银行成立于1996年9月26日，经过二十年的
努力，现已发展成为一家初具规模、资产质量良好、
融资租赁项
杭州银行
盈利能力较强、 综合实力跻身全国城市商业银行前列
租赁同业授
信
行体系中最具生机和活力的商业银行之一。
上海农村商业银行简称上海农商银行。成立于2005
年8月25日，是一家经中国银行业监督管理委员会
上海农商
正式批准成立的股份制商业银行。是在有着逾50年
租赁同业授
银行
历史的上海农村信用社基础上整体改制成立的股份
信
制商业银行。
江苏银行是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城
款保理业务
我行 运用同业拆借资金与租赁公司开
适用于售后回租（盘活自有资产）以及新
渤海银行
取发起设立，注册资本85亿元人民币，发起人以货
2、节能减排
展针对此笔 业务应收租赁款的保理业
增固定资产 投资项目
币认购全部股份。 渤海银行是中华人民共和国建立以
租赁
务。
来首个总部设立于天津的商业银行， 也是第一家在发
目保理
的具有良好投资价值的股份制商业银行。
经中国银监会批准，大连银行1998年4月3日正式
挂牌成立并在天津筹建分行，成为继上海银行、北京
针对高成长企业的金融服务 引入第三
大连银行
起飞计划
银行之后，又一家由城市商业银行发展起来、跨省设
方机构对高成长客户进行服务
立分行的全国性银行总部。
天津银行
1996年11月，天津城市合作银行总部挂牌成立， 是 中国首批获准组建的5家城市合作银行之一，2007年4月4日，天津市商业银行更名为天津银行,改名 后将从一家地方银行变身为全国性股份制银行。
2024年融资租赁公司组织结构部门职能业务流程商业模式行业现状
融资租赁公司是一种专业的金融服务公司，其主要业务是为客户提供租赁服务，帮助客户获得使用资产的权利，而无需承担资产所有权。
2024年融资租赁公司在中国蓬勃发展，拥有完善的组织结构、部门职能、业务流程、商业模式和行业现状。
组织结构：融资租赁公司的组织结构一般包括董事会、监事会、高级管理层和各个部门。
董事会负责全面监督公司经营管理，制定公司战略发展规划；监事会负责监督公司的财务状况和运营情况；高级管理层则是公司的执行层，负责具体的经营管理工作。
各个部门包括市场部、风控部、财务部、人力资源部等，各个部门间密切合作，共同推动公司的业务发展。
部门职能：1.市场部：负责开拓市场，寻找潜在客户，推广公司产品和服务。
2.风控部：负责评估客户的信用风险，制定风险管理方案，确保公司的资金安全。
3.财务部：负责公司的财务管理，包括资金调度、投融资决策、财务报表编制等。
4.人力资源部：负责招募员工、培训员工、管理员工，确保公司人力资源的充分利用。
业务流程：融资租赁公司的业务流程主要包括客户需求分析、风险评估、合同签订、资产采购、资金融通、租赁支付和维护管理等环节。
公司通过为客户提供灵活、便捷的租赁服务，满足客户的资金需求，帮助客户获得所需的资产，并提供后续的维护管理服务。
商业模式：融资租赁公司的商业模式主要是通过出租资产获得租金收入，从中获得利润。
公司通常采取直租和回租两种方式。
直租是指公司直接租赁资产给客户，客户使用资产并支付租金；回租是指公司先购买资产，再将资产租给客户，客户使用资产并支付租金，公司再回租给原卖方，获得资金。
行业现状：2024年，中国融资租赁行业保持了持续增长的态势。
随着国家政策的不断支持，融资租赁公司逐渐成为企业获取资金的有效渠道之一、行业竞争激烈，大型融资租赁公司不断壮大，小型公司则面临着市场份额的挤压。
行业内的创新和发展成为重要的竞争力，尤其是在资产端和客户端的拓展上。
总的来说，2024年融资租赁公司在中国市场表现出良好的发展态势，公司组织结构、部门职能、业务流程、商业模式均得到不断完善和提升，行业竞争日益激烈，但也为行业带来更多的机遇和挑战。
融资租赁合作方案方案
融资租赁合作方案一、背景融资租赁是指在特定的融资租赁合同下，租赁公司为承租人提供设备或资产，并允许承租人按照约定的租金支付方式使用这些资产，最终享有购买权。
将资产拥有权和使用权进行分离，使得企业能够在不断增大的投入成本中获取资产的使用权，实现企业资产的股东化管理，进而提升了运作效率和企业核心竞争力。
二、目的本合作方案旨在为合作方提供可靠、优质、灵活的融资租赁解决方案，帮助合作方更好地实现其经营目标，降低企业的融资成本，提高企业的资产使用效率。
三、合作模式1. 以自有资金或借贷方案为基础的合作合作方可以通过自有资金或通过银行、信托、基金等金融机构获得资金，与我们合作实现融资租赁的合作模式。
其中，我们作为出租方提供优质的资产租赁服务，以优质的资产作为抵押品，为租赁方提供必要的融资支持。
2. 借助保险公司为出租方的合作在此模式下，我们将作为资产租赁出租方，租赁方的融资需求将通过保险公司获得，我们将与保险公司合作，为承租人提供租赁服务。
保险公司的资金将在租赁期内作为承租人的支付凭证，我们将受益于这些支付凭证。
3. 资产证券化合作在这种合作模式下，我们将把获得的资产打包成证券，发行给有兴趣的投资者，从而获得资金支持。
出租方（我们）将根据资产证券的规定计划，向投资者支付利息和本金，并在租赁期结束时向投资者支付租金。
四、合作优势1. 财务优势通过融资租赁合作，合作方可以降低企业的融资成本，提高企业的资产使用效率。
另外，融资租赁是一种灵活的财务工具，能够为合作方提供定制化服务，根据企业的需求量身定制合作方案，帮助企业更好地实现其经营目标。
2. 税收优势租赁费用在企业财务报表上被视为成本，并可以转化为企业所得税的减税支出。
合作方也可以通过租赁合同进行税收规划，降低企业的财务负担。
3. 风险管理优势我们将会通过自身强大的风险管理体系和专业的风险管理能力，为合作方提供优质的风险管理服务。
通过风险管理的手段，帮助合作方预防市场风险、信用风险、经商风险等，提高企业的稳定性和可持续性发展。
融资租赁的创新模式和商业模式
融资租赁的创新模式和商业模式融资租赁作为一种金融工具，已经在商业领域中发挥着重要的作用。
它的创新模式和商业模式不仅提供了一种灵活的资金筹集方式，还为企业和个人客户提供了更多的选择和便利。
本文将探讨融资租赁的创新模式和商业模式，并阐述其对商业发展的积极影响。
一、融资租赁的创新模式1. 直租模式直租模式是目前应用最广泛的融资租赁模式之一。
在这种模式下，租赁公司直接将资产租给客户，由客户支付租金，并在租赁期满后选择是否购买该资产。
这种模式的优势在于灵活性高，客户可以根据实际需求选择租赁的期限和设备类型，避免了一次性大额投资的压力。
2. 销售租赁模式销售租赁模式是将租赁与销售相结合的一种模式。
租赁公司在此模式下将产品租给客户，并设定租赁期满后，客户可以选择购买或者终止租赁。
这种模式不仅可以帮助企业快速销售产品，还可以为客户提供便捷的资金筹集方式。
3. 资产管理模式资产管理模式是一种将资产租赁和资产管理相结合的模式。
在这种模式下，租赁公司会帮助客户实现资产的全生命周期管理，包括采购、租赁、维修和处置等。
通过这种模式，客户可以有效降低资产的管理成本并提高资产利用率，同时也为租赁公司带来更多的商业机会。
二、融资租赁的商业模式1. 行业专业化融资租赁业在发展过程中逐渐形成了行业专业化的特点。
不同类型的资产，如设备、车辆、房地产等，对于融资租赁的需求也有所区别。
基于这一特点，许多融资租赁公司选择在特定的行业领域中专注发展，通过深入了解客户需求和行业运作，提供更加精准的融资租赁方案，从而赢得竞争优势。
2. 创新的融资方式融资租赁业也在不断创新融资方式，以满足客户日益多样化的融资需求。
例如，引入第三方合作伙伴，与银行进行合作，或者采用信用保险等方式进行风险管理。
这些创新方式不仅可以提高融资租赁的灵活性和适应性，还可以为客户提供更加个性化的解决方案。
3. 国际化发展随着经济全球化的深入和跨国企业的兴起，融资租赁业也面临着国际化发展的机遇和挑战。
融资租赁公司资金来源方式(银行、信托、保险、外汇)
工银租赁：专项资产管理计划
首期： 期限：2006.5—2007.10.24 年收益率：3.1% 二期: 期限：2011.8—2013.6 年收益率：6.38% （优先级） 规模： 12.79亿 期限：2.25年 规模：4.86亿 发行日期：2012.11.12 规模：（15.9亿元）
提供担保
担保人甲
担保人乙
担保 合同 抵押 质押 合同
委托人
资金交付并签 订信托合同 支付信托 产品受益
信托公司 （受托人）
信托公司与租赁公司合作模式流程图—
租赁资产收益权受让集合信托计划
选择设备 签订融资 租赁合同 提供设备 购 买 签订 合 融资 同 租赁 合同
设备供应商
提 交 客 户 信 息
承租人
外汇市场融资
外汇市场：是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。 中国的巨额的 外汇储备为保 障 长期低利率 和量化宽松 政策
大量
低成本
外汇市场提供资金特点 出口业务：利用外汇融资有利于企业避免汇率变动对企业利润的影响
进口业务：可利用国外大量的资金引进战略投资者，补充租赁公司资金不足问题
提 供 担 保
签订 融资 租赁 合同
支 付 租 金
融资租赁公司
支付货款 租赁资 产收益 权转让 及回购 协议 产品推介 发 放 贷 款 定期 支付 信托 收益 溢价 回购 收益 权 提供担保
担保人甲
担保人乙
保证 合同 抵押 质押 合同
商业银行与融资担保机构合作困境与发展对策
与 融 资性 担 保 机 构 合作 危机 及 困境 进 行 分 析 ， 探 索 和研 究 银 担
（ １ ） 担保能 力不足引发经营风 险。融资担保机构 的担保能 力不足主要体现在承担担保 风险的资金量不 足 ， 我 国融资担保
银行与担保公司合作带 来相 当大 的风险隐患 。
２ 、 商 业银 行 与 融 资 担 保 机 构 合 作 存在 的 问题
（ １ ） 操作 风险普遍存在 。商业 银行与融 资担 保公 司的合作
同分担贷款的代偿风险 ， 没有任何外在的风险分担 者。因此 ， 融 资担保公司一方面想方 设法弥补代偿风险所 引致的损失 ， 另一 方面面对市场对 资金需 求旺盛的利诱 ， 融资担保公 司会从事高 风险投资业务去获得 比主 营业 务担保费更高的收益 。 融资担保
向中小企业发放贷款提供 第三方担保的过程 中 ， 与 商业银行共
反担保措施以降低担保风 险 ，但担保机构 面对业务竞争压 力 ， 往往会降低收费标准及对反担 保措施 的需 求以争揽客户 资源 ， 事实上提供给担保公司 的反担 保措施如专 利权质押 、 机器设备 抵押等变现能 力低难 以弥补担 保机构 的代 偿损失 。同时 ， 再担 保体制不完善 ，担保机构也 不愿意与再担 保机构分享 利益 ， 担 保公司无法转移风险 ， 减弱担保公 司的风险承受 能力 。正 由于 担保公 司缺乏风 险转移机 制 ， 需 承担全 额担保 的责任 ， 一旦 发
（ ３ ） 风险转移机 制缺失 。担保机构 在为借款 企业 提供担保
【 关 键 词 】 中小 企 业 商业 银 行
担保公 司 合 作
浅谈融资租赁公司与银行合作模式
浅谈融资租赁公司与银行合作模式作者：赵旭来源：《市场周刊·市场版》2018年第02期摘要：本文主要从银行业和融资租赁业务结合点及互补性、银行面对融资租赁公司授信测算方法的确立等方面着手展开讨论，具体分析融资租赁公司在确保顺利还款状况下能接受的筹资额，进而鉴别银行在风险可控条件下对租赁公司发放的最多贷款额，进而深入探讨银行业和融资租赁公司的合作模式。
关键词：融资租赁公司；银行业；合作模式随着时代进步，当代融资租赁产业得到了良好发展，在一些经济发达国家，融资租赁是仅次于银行贷款的一种融资方法，并达到了较高交易总额和市场渗透率。
而从银行业来看，大多数银行企业实行了混合运营模式，为了促进银行业和融资租赁行业的协调发展，需要尽快建立起两者间的合作关系，进而抢占国内市场，将贷款业务作为合作模式构建的核心，可以说通过建立适当的合作模式具有重要现实意义。
一、融资租赁理论概述（一）融资租赁定义、分类及操作模式所谓租赁，其是一种交易，具体是指依据交易两方合约，在规定时限里，出租人把本身财产应用权转给承租人，而且承租人要依据合约内容缴纳相应租金。
而融资租赁具体是指依据租用人的物品要求，出租方向其提供物品出租服务，租用者要交付相应数额的租金。
在这一期间内，出租物品物权归出租者所有，而物品使用权则归出租方所有。
到达出租期限后，租用者要支付完相应租金，出租者则按照合同内容履行有关义务。
在对融资租赁特征进行分析时，发现主要体现在以下方面：一是出租物品由租用方决定，出租方需要根据租用方要求来购置物品；二是租用方进行租赁物品的检验，对于物品的技术参数和质量等，不需要由出租者作出担保；三是出租者保留物品物权，只提供金融服务。
并且租用方在租赁期间内持有物品使用权，除了需要支付相应租金外，还要妥善保管租用的物品。
租赁可分为经营租赁和典型融资租赁这两类，两者都体现出商业租赁的性质。
然而需要明确的是，依据商业租赁相关种类的区分，提供了多样性的会计原则标准。
银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引
银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引第一章总则第一条为规范银行业金融机构与融资担保公司业务合作（以下简称“银担合作”）行为，维护双方合法权益，促进银担合作健康发展，更好地服务小微企业和“三农”发展，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国商业银行法》和《融资担保公司监督管理条例》等有关法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称银行业金融机构（以下简称“银行”）是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
本指引所称融资担保公司（以下简称“担保公司”）是指符合《融资担保公司监督管理条例》设立条件，依法经监督管理部门批准设立，经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
本指引所称客户是指已获得银行与担保公司双方授信额度，兼具借款人和被担保人双重身份的企（事）业法人、其他组织或自然人。
本指引所称监督管理部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责本行政区域内融资担保公司监督管理工作的部门。
第三条银担合作应当遵循以下基本原则：（-）自愿原则。
银担合作双方应当遵循自愿原则达成合作意向，任何单位和个人不得非法干预。
（二）平等原则。
银担合作双方法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。
（三）公平诚信原则。
银担合作双方应当遵循公平原则确定双方权利和义务；行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，不得损害对方及第三方合法权益。
（四）合规审慎经营原则。
银担合作双方应当遵守相关法律法规和监管规定，建立可持续的、合规审慎经营的合作模式。
第四条银担合作双方应当根据国家政策导向，主动作为，加强合作，实现优势互补和互利双赢，在支持小微企业和“三农”发展方面承担应有的社会责任。
第二章机构合作规范第五条银行应当就与担保公司合作制定专门的管理制度，明确内部职责分工和权限、合作标准、合作协议框架内容、日常管理、合作暂停及终止等内容。
中国银行合作方案
中国银行合作方案
中国银行合作方案
一、背景介绍
随着中国经济的发展，金融市场的需求越来越高，各银行机构也越来越关注与合作伙伴的合作。
中国银行作为中国四大国有商业银行之一，一直致力于与国内外企业的合作与发展，实现共赢互利的目标。
该方案是中国银行与国内一家民营企业的合作方案，旨在推动双方合作，共同发展。
二、企业概况
该民营企业成立于2010年，注册资本1亿元人民币，总资产达到50亿元人民币以上。
主营业务为建筑工程、房地产开发、物业管理等领域。
企业拥有一批经验丰富的管理人才和业务精通的技术团队，具有良好的市场口碑和社会责任感。
三、合作内容
1. 经贷款合作
中国银行向该企业提供年限为5年的经贷款服务，贷款金额不超过5亿元人民币，用于企业在建筑工程、房地产开发等领域的投资和业务拓展。
经贷款的利率根据贷款金额和还款期限等因素来定价，同时提供风险防控和资产管理等辅助服务。
2. 理财合作。
银租合作模式
商业银行对公业务研究报告
公司业务创新研究与操作实务
2014 年 5 月 第 49 期
实地调研 深度访谈 案例分析
本期视点：商业银行开展融资租赁业务的方式和流程
北京佰瑞管理咨询有限公司
1
本期专题：商业银行开展融资租赁业务的方式与流程
【研究背景】 金融租赁是与银行信贷、直接（债务和股权）融资、信托、保险并列的五大 金融形式之一，其在促进企业技术设备更新换代、防范金融风险、改善企业现金 流、提高企业资金利用效率方面具有独特作用。在西方发达国家，金融租赁已成 为仅次于银行信贷之后的第二大债权融资方式。 当前，随着金融体制改革的不断深化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，传 统银行信贷在社会融资总量中的比重逐步下降，银行业的传统发展模式面临挑 战，客观上要求银行不断拓展新业务领域和新业务范围。而金融租赁作为新兴的 融资方式，在我国金融市场的影响渐趋强劲。 “十二五”期间，我国经济增长方 式加快转变，经济结构加快转型，扩大内需战略深化实施，国内市场潜力巨大， 蕴藏着大量的融资租赁需求。 金融租赁作为金融业中的朝阳产业， 也是商业银行重要的中间业务和利润来 源。加强银租合作是金融同业合作的重要组成部分，将衍生出应收租金保理、代 收代付、财务顾问、账户监管、代理保险等一系列综合金融服务。 整体来看，我国商业银行发展金融租赁业务具有重要的意义：一是有利于银 行发挥资金优势，实现多元化经营；二是有利于银行拓宽资金渗透领域，扩大客 户基础；三是有利于扩大商业银行的中间业务收入比例，增加银行盈利空间；四 是有利于降低银行流动性风险信用风险和资产处臵风险； 五是有利于降低银行管 理成本，获取信贷的规模效益。 出于这样的背景， 本期专题将对我国融资租赁业务的概念、 发展历程、 现状、 市场参与主体及格局、发展前景，以及我国商业银行开展融资租赁业务的现状、 内容、 收益以及存在的问题等做详细的介绍， 并通过案例的形式加以进一步分析， 通过总结，得出商业银行开展银租合作的模式选择、业务切入点、操作要点以及
银行与租赁公司合作好处
银租合作开展融资租赁业务的好处1、与信贷优势互补作为银行传统信贷业务的延伸，或者说是一种新型的金融工具，融资租赁以其特征和特有的功能，很好地实现了与信贷的优势互补。
实现银行资金与租赁公司专业能力的优势的互补，对设备贷款采取先租后贷、先贷后租、租贷结合、租赁债权保理等方式，既给客户合理的用款期限，又有利于提高银行资产的流动性、安全性和资产处置的收益性。
2、规避业务限制能够很好地规避银行对优质高端客户在信用额度、地区及行业等方面的限制，有利于银行“抢滩占点”、稳定优质客户群。
利用租赁平台，介入资产业务，剥离项目公司租赁资产，可靠的所有权的保障，满足客户表外融资需求，带动账户监管、支付保理等中间业务，开拓项目公司建设及运营的存款来源，易于实现租赁信贷资产证券化，加速资产流转，分散资产风险。
3、增强竞争力面对混业经营的外资金融机构和内资金融控股集团，银行直接介入融资租赁业务，利用融资租赁公司平台和各种融资租赁产品，势必能稳固和增强其竞争力。
银行可利用开立还租监管账户与租赁公司的客户资源互补，扩大存款来源。
4、改善信贷结构银行介入融资租赁业务或与融资租赁公司合作，拓宽了资金投放的渠道和方式，有利于改善银行的信贷结构，并能增强信贷资金的流动性。
5、提升信贷安全性从安全性而言，鉴于租赁公司在设备租赁方面的专业化程度较高及其信用程度，并且以物为载体的债权特性，银行介入融资租赁业务，对银行信贷资金风险的控制将得以加强。
银行可以通过租赁公司业务平台对企业或项目信贷资金建立专用账户，对其使用状况实施动态监控。
资金不易被挪用，银行的账户监管和结算服务可以有效控制资金的使用及还贷。
按合同法规定，租赁资产所有权归出租人，不列入承租企业的财产破产范围，出租人可收回租赁物，并能同时进入破产企业债务清偿系列。
这种双重保证了银行信贷的安全性。
6、创新的金融工具以银行信贷优势为主导，以承租人的信用和财务状况为支撑，以融资租赁功能作用和租赁公司为运作平台，以厂商设备处置的专业能力和其它信用增级方式为保障的信贷与租赁业务配置模式，是一种创新的金融工具，具有广阔的市场前景。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行与融资租赁公司合作模式研究商业银行与融资租赁公司（包括金融机构和非金融机构）是比较典型的合作——竞争关系。
对商业银行而言，融资租赁是企业获得融资的另一重要渠道，与银行信贷存在替代和竞争关系；同时融资租赁公司自己也需要商业银行的服务，在授信、中间业务等方面有着广阔的合作空间。
我国融资租赁业还处于起步发展阶段，商业银行发展相对成熟，探讨两者的合作模式和前景具有现实意义。
商业银行与融资租赁公司的合作模式
按照我国《商业银行法》，商业银行不能直接办理融资租赁业务。
但商业银行可以通过合作的方式介入融资租赁业务，能够扩展市场，借助租赁公司强化在产业链条中的竞争优势。
融资租赁公司缺乏稳定的资金来源，缺少网络化的分支机构，难以在跨行政区域方面形成网络效应，通过与商业银行的合作，实现更好的发展。
现阶段，商业银行与融资租赁公司之间的合作，主要在三个方面。
（一）客户与金融产品的共享通用方面的合作。
1、银行推荐客户，并提供结算等服务的模式。
是指银行向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独立作出业务决策，银行在应收租赁款归集、资金账户监管提供服务，双方还可约定租后管理合作事宜。
这种模式涉及的风险较低，执行的难度较低。
2、租赁公司推荐客户，银行协助管理的模式。
是指租赁公司与银行签署合作协议，租赁公司将其直接营销的客户，统一到合作银行开设结算账户，由银行提供租赁款归集服务，或者还提供账户监管和租后管理等服务。
这种模式涉及的风险也较低，执行的难度也较低。
（二）境内人民币融资方面的合作。
1、租赁公司推荐客户，银行提供保理服务的模式。
是指租赁公司向银行推荐已完成的租赁项目和客户给银行，银行基于对承租人的授信或者租赁公司提供的增信，提供应收租赁款的保理服务。
这种保理既包括对售后回租的保理，也包括直接租赁等其他租赁形式的保理。
这种模式下，银行承担信用风险，要在给予承租人的授信条件和额度内合作，或在租赁公司提供的增信措施的授信条件和额度内合作。
2、租赁公司推荐客户，银行提供结构化保理服务的模式。
是指租赁公司向银行推荐尚未完成资金交付的租赁项目和客户给银行，银行基于对租赁合同认可，视“未完成租金”为“已完成租金”，进行保理。
这种模式主要是商业银行基于租赁公司营销的优质项目而进行的合作。
这种模式下，银行承担信用风险，一般要在对承租人进行主体评级授信基础上，还要对融资租赁项目进行债项评级授信，两个评级授信都符合银行要求的情况下，才可开展合作。
3、联合营销，杠杆租赁的模式。
是指银行和租赁公司配合，对于具有综合金融需求的优质客户或大项目釆取杠杆租赁的模式。
杠杆租赁的做法类似银团贷款，由牵头的融资租赁公司出资拟购买租赁物价值的20%-40%，其余资金由商业银行提供，出租人需将设备的所有权、租赁合同和收取租金的权利抵押给银行。
这种模式下，租赁公司可以享受到国家对购买设备的税收优惠。
银行的风险控制类似于项目融资，要融资项目的债项评级优秀，才可开展合作。
4、银行发行理财产品，对接融资应收租赁收益权模式。
是指租赁公司与银行合作、信托公司三方合作，由银行发行理财产品购买租赁公司的应收租金收益权。
这种对接对应的，既可以是新租赁业务，也可以是存量租赁业务。
这种模式的好处是作为表外资产进行管理，不占用商业银行的信贷规模。
但银行承担声誉风险和间接信用风险，也需要采取和保理模式一样的风险控制措施。
（三）国际业务方面的合作。
在国际业务方面，商业银行可以为融资租赁公司提供更多的服务，传统的比如国际结算、结售汇、外汇衍生品等。
创新的合作是内保外贷和内保内贷两种模式。
1、内保外贷的模式。
该模式是指境外金融机构以银行开出的融资性保函为担保条件，向境内注册的外资租赁公司发放外债贷款，租赁公司再与境内用款客户办理租赁融资/售后回租业务。
这种模式的好处在于借用外资租赁公司的外债额度从境外融资为境内用款客
户获得低成本资金。
这种模式要符合国家外汇管制的要求，境内注册的外资租赁公司有足够的外汇规模，商业银行要有对开证申请人的授信额度。
2、内保内贷的模式。
该模式在内保外贷基础上发展而来，由商业银行根据境内企业申请，为其向境外银行开出融资性保函或备用信用证，境外银行据此向境内企业提供境外人民币融资的业务。
该业务有利于申请人利用境外融资成本低的人民币资金，降低融资成本。
这种模式要在境外人民币利率相对较低的情况下可行，商业银行要有对开证申请人的授信额度。
未来的合作前景分析
着眼未来，中国融资租赁业在转型基础上，能够实现一个更加健康、快速的发展。
在业务合作的基础上，商业银行与融资租赁公司的战略合作将逐步开展。
商业银行与金融租赁公司合作将更加密切，协同效果发挥充分。
非金融租赁公司与商业银行的合作也会更加深入、广泛。
具体的合作前景为：
（一）银行与融资租赁公司深度合作开发产业链条模式。
这是指银行发挥零售和网络优势，租赁公司发挥产业背景优势，相互配合开发产业链条。
一是两者相互配合，介入彼此以前不熟悉的客户和行业，逐渐实现产业链条的开发。
二是商业银行与那些大企业集团下设的租赁公司合作，如浙江物产租赁公司、北车集团租赁有限
公司、上海电气设备租赁有限公司，能够深化与集团的合作关系，有利于增加商业银行对大集团的合作。
（二）银行主导，融资租赁公司配合，开展小微企业融资的模式。
这是银行发挥零售和网络优势，租赁公司发挥其租赁牌照的独特价值，作为银行的业务通道，配合商业银行为其中小企业客户提供融资租赁服务。
在融资租赁合同签署后，租赁公司即将租赁应收款转让给银行，租后管理也委托给银行。
这种模式发挥融资租赁作为高效的中小企业融资工具的作用。
我国绝大部分融资租赁公司仍缺乏扩展零售业务的能力，而美国融资租赁的80%承租人是中小企业。
通过银行与融资租赁公司合作，用更灵活有效的方式服务小微企业。
（三）围绕直接租赁的业务合作将会进一步深入。
随着融资租赁行业的发展，进一步提高银行与融资租赁公司的合作层次。
当前融资租赁公司有80%的租赁业务属于售后回租，与商业银行的合作也主要是围绕这个领域进行的。
直接租赁更能体现租赁业务的独特行业价值，在控制贷款用途、掌握所有权、享有自力救济便利发挥优势。
因此，随着未来融资租赁公司以直接租赁为主打产品，与商业银行的合作将进一步深化，主要会在杠杆租赁、转租赁等方面合作。
（四）资产保全方面的合作会进一步深入。
随着融资租赁行业的转型发展，融资租赁公司将在租赁物管理经营方面建立核心能。